银行结售汇制度
银行结售汇制度
银行结售汇制度
银行结售汇制度始自于1994年外汇管理体制改革。
1994年1月1日起，国家取消各类外汇留成、上缴和额度管理制度，对境内机构经常项目下的外汇收支实行银行结汇和售汇制度。
银行结售汇制度是指银行按照规定的汇率买入个人或企业的外汇，并支付相应的人民币，或卖出外汇并收入人民币的一种交易制度。
银行申请办理即期结售汇业务，需要具备金融业务资格、完善的业务管理制度、办理业务所必需的软硬件设备，以及拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。
银行可以根据经营需要一并申请即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品业务资格。
银行申请即期结售汇业务或人民币与外汇衍生产品业务资格，应当由其总行统一提出申请，外国银行分行除外。
银行结售汇制度是中国外汇管理体制改革的重要成果之一，对于促进中国经济发展、维护国家经济安全具有重要意义。
结售汇的操作规程
结售汇的操作规程结售汇是指国际贸易中的货币兑换行为，包括企业从国内的银行购买外汇以支付海外供应商的货款，以及将外汇兑换成本国货币的行为。
结售汇操作的规程通常由中央银行制定，以确保货币市场的稳定和合规性。
下面是结售汇的一般操作规程。
一、结售汇的基本要求1.持有合法身份证明文件，如身份证、护照等；2.持有合法的结售汇凭证，如汇票、汇兑券等；3.结售汇的金额必须在法定范围内，不能超过每人每年的个人额度；4.遵守国家对结售汇的相关规定，如不得用于违法、违禁或擅自走私等活动。
二、结售汇的流程1.选择合适的银行：根据个人或企业的需求，选择一家合适的银行进行结售汇交易。
一般来说，大型商业银行或中央银行提供的结售汇服务相对较为便利和稳定。
2.提交申请材料：前往选定的银行，填写结售汇申请表格，并提交所需的资料，如身份证明、支付凭证、海外供应商的相关证明文件等。
3.审核和审批：银行会对提交的申请进行审核和审批，核实申请人身份和相关交易的真实性，以确保合规性和安全性。
根据不同的银行和金额，审核和审批时间有所差异。
4.汇率确定：银行会根据市场情况和国家政策确定结售汇的汇率。
一般来说，银行的汇率比即时市场汇率略低，因此需要根据实际情况选择最合适的时机进行结售汇。
5.签署合同和支付：审核和审批通过后，银行会与申请人签署结售汇合同，明确双方的权利和义务。
申请人需要按照合同约定的方式和时间支付结售汇款项。
6.交割和结算：申请人支付结售汇款项后，银行会将相应的外汇存入申请人的账户或提供相应的纸质凭证。
同时，银行会进行结算操作，将相应的本国货币从申请人账户中划出。
三、结售汇的注意事项1.注意结售汇的时机和汇率：汇率波动是影响结售汇成本的重要因素，因此申请人需要关注外汇市场的动态和汇率走势，以选择最合适的时机进行交易。
同时，可以考虑使用一些金融工具（如远期结售汇）来对冲汇率风险。
2.合规操作：申请人在进行结售汇操作时，必须遵守国家法律法规的相关要求，不得从事任何违法或违规的行为。
中国结售汇制度
中国结售汇制度
中国结售汇制度是指中国人民银行对外汇市场进行管理和监管的一套制度体系。
该制度旨在控制外汇市场的波动，维护国家的经济安全和金融稳定。
中国结售汇制度的主要内容包括外汇管理、外汇市场、外汇交易和跨境资金流动等方面。
在外汇管理方面，中国实行了一系列外汇管制政策，如外汇管制、外汇资本项目管理、外汇合规审查等，以保障中国外汇市场的稳定。
在外汇市场方面，中国实行的是自由浮动汇率制度，外汇市场日益开放，外汇交易业务和金融衍生品交易活跃。
由于中国外贸和外资的迅速发展，中国外汇市场的规模和交易量不断扩大。
在外汇交易方面，中国实行的是实盘交易和远期交易。
实盘交易是指在当天以即时汇率完成的外汇交易，而远期交易是指在未来一定时间内的外汇交易。
中国在外汇交易上实行了一定的限制和监管，以防止外汇市场的过度波动。
在跨境资金流动方面，中国实行的是资本项目可自由兑换制度和外汇监管制度。
资本项目可自由兑换制度是指符合中国法律法规的跨境投资和资本转移都可以自由兑换。
外汇监管制度是指中国对跨境资金流动和外汇交易进行严格的监管，以防止资本流失和外汇储备的急剧下降。
总之，中国结售汇制度在保障外汇市场稳定和经济安全方面起到了重要的作用，在未来的发展中还有着重要的意义。
银行个人结售汇业务管理制度
XX银行股份有限公司个人结售汇业务管理制度第一章总则第一条为了规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人结售汇业务操作，保障对私外汇业务依法合规经营，有效防范、化解业务风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》等外汇法律法规，结合本行实际，特制定本制度。
第二条个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
本行按上述分类对个人外汇业务进行管理。
第三条本行应通过外汇局指定的个人结售汇管理信息系统办理个人结售汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
第四条依照国家有关外汇政策对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
第五条个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在本行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本管理制度第十二条、第十三条、第十四条办理，资本项目项下按本管理制度“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。
第六条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过第七条个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。
个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：（一）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5 个以上（含）不同个人，收款人分别结汇。
（二）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
（三）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
（四）个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次（含）以上提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
（五）同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。
结售汇制度
意愿结售汇制度是指，除国家规定的外汇账户可以保留外，企业和个人必须将多余的外汇卖给外汇指定银行， 外汇指定银行必须把高于国家外汇管理局头寸的外汇在银行间市场卖出。在这套制度里，央行是银行间市场最大 的接盘者，从而形成国家的外汇储备。
施行制度
自1994年外汇体制改革以来，我国一直实行的是强制性的银行结售汇制度。结汇是指外汇收入者将其外汇收 入出售给外汇指定银行，后者按市场汇率付给本币的行为。结汇分为强制结汇、意愿结汇和限额结汇等形式。强 制结汇是指所有外汇收入必须卖给外汇指定银行，不允许保留外汇；意愿结汇是指外汇收入可以卖给外汇指定银 行，也可以开立外汇账户保留，结汇与否由外汇收入所有者自己决定；限额结汇是指外汇收入在国家核定的限额 内可不结汇，超过限额的必须卖给外汇指定银行。
2008年，修订后的《外汇管理条例》明确企业和个人可以按规定保留外汇或者将外汇卖给银行。这意味着， 强制结售汇制度正式退出了历史舞台。2009年以来，为进一步促进贸易投资便利化，提高政策透明度，外汇管理 部门大力开展法规清理，共宣布废止和失效400余个外汇管理规范性文件。涉及强制结售汇的规范性文件被宣布 废止、失效或修订。强制结售汇政策法规均已失去效力，实践中不再执行。
银行办理结售汇业务管理办法(全文)
银行办理结售汇业务管理办法（全文）第一章总则第一条为了规范银行办理结售汇业务，保障外汇市场平稳运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》(以下简称《外汇管理条例》)，制定本办法。
第二条中国人民银行及其分支机构、国家外汇管理局及其分支局(以下简称外汇局)是银行结售汇业务的监督管理机关。
第三条本办法下列用语的含义：(一)银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行;(二)结售汇业务是指银行为客户或因自身经营活动需求办理的人民币与外汇之间兑换的业务，包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品业务;(三)即期结售汇业务是指在交易订立日之后两个工作日内完成清算，且清算价格为交易订立日当日汇价的结售汇交易;(四)人民币与外汇衍生产品业务是指远期结售汇、人民币与外汇期货、人民币与外汇掉期、人民币与外汇期权等业务及其组合;(五)结售汇综合头寸是指银行持有的，因银行办理对客和自身结售汇业务、参与银行间外汇市场交易等人民币与外汇间交易而形成的外汇头寸。
第四条银行办理结售汇业务，应当经外汇局批准。
第五条银行办理结售汇业务，应当遵守本办法和其他有关结售汇业务的管理规定。
第二章市场准入与退出第六条银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件：(一)具有金融业务资格;(二)具备完善的业务管理制度;(三)具备办理业务所必需的软硬件设备;(四)拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。
第七条银行申请办理人民币与外汇衍生产品业务，应当具备下列条件：(一)具有即期结售汇业务资格;(二)具备完善的业务管理制度;(三)拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员;(四)符合银行业监督管理机构对从事金融衍生产品交易的有关规定。
第八条银行可以根据经营需要一并申请即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品业务资格。
第九条银行申请即期结售汇业务或人民币与外汇衍生产品业务资格，应当由其总行统一提出申请，外国银行分行除外。
汇发2014 53号 银行办理结售汇业务管理办法实施细则
附件1银行办理结售汇业务管理办法实施细则第一章总则第一条为便利银行办理结售汇业务，根据《银行办理结售汇业务管理办法》，制订本实施细则。
第二条银行办理结售汇业务，应当遵守本细则和其他有关结售汇业务的管理规定。
第三条结售汇业务包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品）业务。
衍生产品业务限于人民币外汇远期、掉期和期权业务。
第四条银行办理结售汇业务，应当遵循“了解业务、了解客户、尽职审查”的原则。
（一）客户调查：对客户提供的身份证明、业务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，将核实过程和结果以书面形式记载。
（二）业务受理：执行但不限于国家外汇管理局的现有法规，对业务的真实性与合规性进行审核，了解业务的交易目的和交易性质。
（三）持续监控：及时监测客户的业务变化情况，对客户进行动态管理。
（四）问题业务：对于业务受理或后续监测中发现异常迹象的，应及时报告国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）。
第五条银行应当建立与“了解业务、了解客户、尽职审查”原则相适应的内部管理制度。
（一）建立完整的审核政策、决策机制、管理信息系统和统一的业务操作程序，明确尽职要求。
（二）采取培训等各种有效方式和途径，使工作人员明确结售汇业务风险控制要求，熟悉工作职责和尽职要求。
（三）建立工作尽职问责制，明确规定各个部门、岗位的职责，对违法、违规造成的风险进行责任认定，并进行相应处理。
第二章市场准入与退出第六条银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件：（一）具有金融业务资格。
（二）具备完善的业务管理制度。
（三）具备办理业务所必需的软硬件设备。
（四）拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。
银行需银行业监督管理部门批准外汇业务经营资格的，还应具备相应的外汇业务经营资格。
第七条银行申请办理衍生产品业务，应当具备下列条件：（一）取得即期结售汇业务资格。
（二）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度及适当的风险识别、计量、管理和交易系统，配备开展衍生产品业务所需要的专业人员。
银行合作办理远期结售汇业务管理办法
银行合作办理远期结售汇业务管理办法第一章总则第一条为规范银行合作办理远期结售汇业务操作，加强内部控制，有效防范操作风险，根据《国家外汇管理局关于合作办理远期结售汇业务有关问题的通知》（汇发[2010]62号）等有关文件精神，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称“合作办理远期结售汇业务”是指我行与境内具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构（以下简称“具备资格银行”）合作为客户办理的远期结售汇相关业务。
第三条在本办法中我行为合作银行，负责与客户进行远期结售汇交易的确认、交割，负责将代客交易与具备资格银行逐笔平盘；具备资格银行负责与我行进行远期结售汇交易平盘的确认、交割。
第四条合作办理远期结售汇币种包括美元、港币、日元、欧元等我行国际结算的主要外币。
第五条合作办理远期结售汇的交易方式为固定期限的远期交易和择期交易。
第六条合作办理远期结售汇交易标准期限有7天、20天、1个月至12个月共14个期限。
如有特殊期限要求，可由经办机构向总行国际业务中心提出申请。
择期交易期限根据择期交易的起始日和到期日确定，择期交易最长期限不超过12个月。
第七条客户申请远期结售汇业务的起点金额原则上不低于等值10万美元。
第八条客户因合理原因无法按时交割的可申请办理展期，但展期次数最多两次，每次展期期限不得超过原远期交易期限的一半。
第九条合作办理远期结售汇业务中客户应按规定交纳保证金至专用保证金账户，并确保保证金账户余额符合我行远期交易的相关规定。
第十条地区分支机构均在总行国际业务中心开展合作办理远期结售汇业务，其他地区分支机构在辖属分行办理该业务，未取得对公结售汇资格的机构暂不能办理该业务。
第二章职责分工第十一条总行国际业务中心为合作办理远期结售汇业务的主管部门，负责合作办理远期结售汇业务的政策管理及头寸管理，负责合作办理远期结售汇业务对客户的报价。
第十二条总行计财部负责合作办理远期结售汇业务会计核算办法的制定、监督和管理工作。
银行结售汇管理(外汇从业人员考试培训)
五、违规办理结售汇业务的处罚规定
对未经批准经营结售汇及其他外汇业务的处罚 46条 未经批准擅自经营结汇、售汇业务的, 新《条例》46条:未经批准擅自经营结汇、售汇业务的,由外 汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得， 汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法 所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款; 50万元以上的 所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没 有违法所得或者违法所得不足50万元的, 50万元以上200万 50万元的 万元以上200 有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万 元以下的罚款；情节严重的， 元以下的罚款；情节严重的，由有关主管部门责令停业整顿 或者吊销业务许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 或者吊销业务许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 未经批准经营结汇、售汇业务以外的其他外汇业务的, 未经批准经营结汇、售汇业务以外的其他外汇业务的,由外 汇管理机关或者金融业监督管理机构依照前款规定予以处罚。 汇管理机关或者金融业监督管理机构依照前款规定予以处罚。
谢 谢
二、银行结售汇业务的市场准入
中资银行和农村信用联社的结售汇业务市场准入须由外汇局核准或 备案。 备案。 1、银行结售汇业务准入的种类
银行传统结售汇业务 银行外汇衍生产品 远期结售汇 人民币与外汇掉期
二、银行结售汇业务的市场准入
2、银行结售汇业务准入的基本条件 内 部 管 理 制 度
） 2
的结汇、 的结汇、售汇 结售汇 结汇、 结汇、售汇 结汇、 结汇、售汇 结售汇
四、结售汇统计报表的要求
结售汇综合头寸日报表 的报送
结售汇统计月报、 结售汇统计月报、旬报 的报送
各外汇指定银行须汇总本地区全部机构的结售汇统计数据 分别按旬、按月报送当地外汇局， 分别按旬、按月报送当地外汇局，由当地外汇局汇总本地区所 有金融机构的结售汇数据上报上级局，最后上报总局。 有金融机构的结售汇数据上报上级局，最后上报总局。
结售汇规定
结售汇规定
结售汇规定是指国家对外汇交易的管理和监管制度。
中国的结售汇规定是指根据《中华人民共和国外汇管理法》等相关法律法规，国家对个人和机构的外汇交易实施一定的限制和管理。
首先，个人结售汇规定。
个人结售汇是指个人在境内或者境外进行的外汇交易活动。
根据《外汇管理条例》的规定，个人可以依法自由购汇。
个人每年购汇额度有限制，按照个人可供购汇外汇收入范围分类管理。
购汇额度包括基本外汇额度和额度外外汇额度。
基本外汇额度可根据自身需求购汇，额度外外汇额度可以在超过基本外汇额度的额度内购汇。
个人购汇需要提供相关资料和合规申报。
其次，企业结售汇规定。
企业结售汇是指企事业单位和其他组织在境内或者境外进行的外汇交易活动。
企业结售汇的额度和手续根据企业的类型和性质有所不同。
中国的企业在进行结售汇时需要按照规定提供相关资料和合规申报。
外汇交易主要通过银行途径进行，银行在审批企业结售汇时需要遵守相关规定和程序。
最后，金融机构结售汇规定。
金融机构包括银行、证券公司和保险公司等金融机构。
金融机构的结售汇规定主要涵盖其资本项下和经常项下的结售汇行为。
根据监管要求，金融机构进行结售汇需要进行内部合规管理和风险控制，确保交易的合规性和安全性。
总之，结售汇规定是为了管理和监管外汇市场，保护国家经济
安全和金融秩序而设立的制度。
个人、企业和金融机构在进行外汇交易时应遵守相关规定和程序，保证交易的合法性和合规性。
外汇交易的规定和限制有助于维护国家的金融稳定和经济发展。
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银行结售汇制度
银行结售汇制度是指银行作为外汇市场的参与者，履行国家外汇管理部门赋予的结售汇职责的管理和操作规定。
该制度对于银行和客户之间的外汇交易，以及国家货币政策的实施和外贸结算具有重要意义。
银行结售汇制度的核心目标是维护国际收支平衡、保障市场稳定和促进经济发展。
具体来说，银行根据国家外汇管理政策和行业规定，负责处理企事业单位和个人的外汇收付款业务、汇率的浮动和市场价格的管控、外商投资的结汇和售汇等。
通过制定一系列的结售汇规则和操作流程，银行能够准确把握外汇市场的运行情况，为客户提供安全、高效、便捷的外汇服务。
首先，银行通过结售汇制度的建立，提供了便利的外汇购汇和售汇渠道。
客户可以通过银行柜台、ATM机、网上银行等渠道进行结售汇业务。
相比其他机构，银行具备更加完善和稳定的金融网络和技术系统，能够更好地满足客户的结售汇需求。
此外，银行还提供多种外汇产品和工具，如外币存储账户、外汇宝等，方便客户管理和运用外汇资金。
其次，银行结售汇制度对于防范风险和平稳市场运行也具有重要作用。
银行根据外汇管理政策的要求，建立外汇风险管理制度，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
通过监控外汇市场的波动和变化，及时采取措施进行风险防控，保护客户的利益和银行的健康运营。
同时，银行在结售汇操作中对外汇市场价格进行管控，以防止市场价格的过度波动，维护市场的稳定和公平。
最后，银行结售汇制度对于国家宏观经济政策的实施和外贸结算起到了重要的支持作用。
银行作为国家外汇管理的重要环节，能够根据国家经济发展的需要，合理安排结售汇业务，并协调不同部门和行业间的结算需求。
同时，银行通过结售汇操作的数据收集和分析，为国家金融政策的制定和宏观调控提供参考依据。
综上所述，银行结售汇制度是外汇管理的重要组成部分，对于银行和客户之间的外汇交易、国家货币政策的实施和外贸结算起着重要的作用。
通过制定一系列的规章制度和操作流程，银行能够提供便捷的结售汇渠道，防范风险和平稳市场运行，支持国家经济发展和外贸结算。
对于客户来说，结售汇制度的实施可以提高交易效率和便利性，同时确保资金安全和合法性。