银行风险管理工作报告

银行风险管理工作报告

2011 年第三季度银行风险管理工作报告银行目前风险管理意识浓厚,态度明确,行动扎实,历史的教训给了后人很多的启示、警示,因此无论在结算、财务、信贷诸方面各岗位都能严把风险关,减少、消除人为不执行制度造成的风险损失。在操作风险方面,对各岗位分工、流程、复核、审查、制约都严谨有序,风险降至最低。银行信贷风险方面,对已形成的不良贷款、抵贷资产已消化、清收、优化了一部分,对诉讼及执行力大大加强。对存量客户的管理到岗、到人、到户,责任明确,检查考核认真,确保不形成新的风险点。银行声誉风险方面,我行正通过积极有力的支持地方经济建设,清收盘活不良资产,消除以后不良声誉。通过大力宣传政策形势,加强与政府企业交流沟通,加强柜员服务等多项措施,使我行声誉在当地口碑好,形象优,干群干劲足。总之,银行风险管理防范是一项系统长期工程,三季度我行风险管理工作是取得了一定成效,但离上级要求及全年工作目标还有距离,我行将再接再励,努力使风险管理工作再上台阶。

商业银行全面风险管理办法规定

商业银行全面风险管理办法规定

**银行全面风险管理办法 第一章总则 第一条为推进全面风险管理体系建设,提升风险管理水平,依据境内外有关监管指引、本行《章程》,并借鉴国际银行业风险管理的经验做法,特制定本办法。 第二条本办法所称风险,是指对本行实现既定目标可能产生影响的不确定性,这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。 (一)信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。 (二)市场风险。是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。 (三)操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。 (四)流动性风险。是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。 除上述风险外,本行还关注外部监管部门或本行董事会要求-2-

关注的其他风险。 第三条本办法所称全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责,有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险,进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。 第四条本行风险管理应遵循以下原则: (一)收益与风险匹配 制定风险管理战略和进行风险管理决策,必须考虑承担的风险是在本行的风险容忍度以内,并有预期的收益覆盖风险,经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合本行的经营目标。 (二)内部制衡与效率兼顾 本行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责,实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调,优化管理流程,不断提高管理效率。 (三)风险分散 本行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散,防范集中风险。严格遵循监管标准,审慎核定单一客户和关联客户授信额度,有效控制客户信用风险集中度。 本行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限和 -3-

2016年度XX公司全面风险管理报告

2016年度*****公司 全面风险管理报告 一、2015年度全面风险管理工作回顾 (一)全面风险管理工作完成情况 1.简要说明公司2015年度全面风险管理工作计划执行情况 序号工作计划 实际完 成情况未完成原因及整改措施 1 编制2015年度全面风险 管理报告 完成2 深入推进全面风险管理 与内部控制体系建设 完成 3 完善风险管理制度,加强 建立风险标准化管理机 制 完成 4 建立全面风险管理组织 领导框架 完成 2.企业董事会(总经理办公会)开展全面风险管理工作主要情况。 2015年度****在公司董事会的正确领导下,认真贯彻

落实国资委对中央企业加强全面风险管理工作的各项要求,借鉴国内外企业开展全面风险管理工作的成功经验,根据公司战略发展需要,立足公司风险管控现状,通过不断的摸索与实践,逐步形成了具有企业特色的全面风险管理体系和运行机制。 3.企业董事会(总经理办公会)对年度工作的评价及全面风险管理工作取得的主要成效。 (1)决策层对公司年度全面风险管理工作的评价 ****决策层对于公司全面风险管理体系建设工作给予充分的重视,组织开展专项的全面风险管理制体系建设工作,制定全面风险管理体系建设的整体方案与工作目标,开展一系列有关全面风险管理的教育与培训等活动,全面风险管理体系建设进展较快,成效显著。 (2)全面风险管理工作取得的主要成效 a.推进公司体制、机制改革,管控体系初步搭建; b.建立健全公司全面风险管理组织体系; c.建立健全全面风险管理制度体系; d.积极推进下属公司风险管理工作。 (二)重大风险管理情况 1.按照2015年度评估出的重大风险,逐一简要说明2015年度公司重大风险的管理情况。

风险管理部工作总结

风险管理部工作总结 (2005年度) 回顾一年来的工作是繁忙、紧张而有序的。经过一年多的努力,风险管理部建立并进一步完善了原有部分的信用管理制度,并以之为基础,构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以销售信用控制为主、以法律风险控制为辅,以逾期货款的全方位追收为救济手段,从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制。应收账款管理与法律事务两项职能,后项对前项既是补充又自成体系,风险管理部正健康稳步地发展,逐步发挥出其应有的职能作用。同时,风险管理部正利用这些风险管理基础,和一年来对工作开展情况的问题总结,在强化这个风险管理体系的基础上,向投资风险和经营风险管理方面扩展,以充分发挥风险管理部的职能作用和人员优势作用,为公司的进一步健康发展做出贡献。 一、客户信用评审与应收账款管理 1、信用评审方面 一年来,在信用评审方面,依据公司的两个“通知”的规定,根据销售台帐对各公司、事业部上报申请进行审核,审批了上报公司的所有新、旧客户变更、逾期发货等申请。将各公司评审员上交销售台账、客户全年业务数据汇总分析,深层次、全方位了解客户的情况。按规定,下半年对客户信用状况进行了复审,对逾期客户信用状况进行了重审。 ——组织学习“关于加强应收账款风险管理的规定”和 “销售信用评审与风险管理操作规定”两个文件精神,讲解操作细则,帮助各公司评审员理解及操作。在其后工作过程中,不断向评审员解释并要求严格按照关于实施“销售信用评审与风险管理操作规定” 的通知操作,旧客户有付款周期、额度,要求评审员跟进重新取回营业执照、税务登记证进行重审的工作。按照公司规定,结合客户实际情况,审核各子(分)公司上报的所有新、旧客户变更、逾期发货等客户授信业务申请和呆坏账申请。 ——自2005年5月23起至6月20日期间,组织人员对所有子(分)公司信用评审工作审查,对客户授信业务管理工作中的合规性和履行情况,其中主要审查“授信业务操作”和“应收凭证管理”两项内容,采取抽

商业银行风险管理研究论文.pdf

摘要:目前,我国商业银行面临着来自国外同行的激烈竞争,但我国商业银行在风险管理理念、技术、方法等方面都与国外同行存在明显差距,因此,我国急需加快商业银行风险管理改革。文章首先阐述了现代商业银行风险管理领域发生的变化,然后分析了我国商业银行风险管理中存在的问题,最后提出改进建议。 关键词:商业银行;风险管理 一、商业银行风险管理的新变化 金融是现代经济的核心,银行业是金融的重要组成部分。商业银行的基本使命就是以承担风险和管理风险来获取收益。美国花旗银行前总裁沃特·瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 随着整个风险管理领域的迅速发展,商业银行风险管理也在不断发生变化,从而现代风险管理也表现出与传统风险管理不同的特点。主要表现为风险管理环境和风险管理方法的改变。 (一)风险管理环境变化 近年来随着我国金融体制改革的深入推进,我国利率、汇率及股票价格市场化进程不断加快,如何应对市场化条件下这三大风险变量的变化,对商业银行的风险管理提出了更高的要求。同时,随着金融业内部的行业结构整合力度的加大,银行、证券、保险、信托等行业混业经营的趋势越来越明显,出现了一些集银行、证券、保险、信托业务于一身的集团化金融机构,在我国当前仍实行金融业分业监管的体制下,无疑使商业银行所面临的风险更加多样化和复杂化。 随着我国加入世界贸易组织,2006年我国银行业全面开放,由此而带来的国际竞争将使得我国商业银行风险管理面临着更为严峻的挑战。激烈的市场竞争导致了市场大量创新金融产品的出现,金融创新产品的出现,使得市场的结构更加复杂,商业银行理解和认知新产品的难度也随之加大。 (二)风险量化度量和管理方法的革命 传统的风险管理主要采用管理的主观经验判断和定性分析的方法,缺乏科学的定量分析方法及手段,较少使用风险的量化模型,难以解决当前金融市场出现的各种新情况和新问题。随着现代金融理论的发展以及金融创新速度的加快,风险度量和管理这一领域正经历着一场革命性的变化,尤其VaR、CSFP、KMV等大量先进的现代风险管理技术与工具的出现。这些风险管理技术的出现才使风险定价、信用衍生产品和资产证券化以及金融机构整体经济资本配置和全面风险管理得以迅速发展,风险管理决策的科学性不断增强。 二、我国现行银行风险管理的缺陷 近几年来,我国的银行在风险管理方面取得了长足进步,各银行高级管理层不再只盯着贷款业务,风险部门不再只擅长于管理风险,交易人员也不会谈衍生产品而色变。但是与国外同行相比,我国银行还存在较大的差距。主要表现在以下几个方面: (一)银行风险管理的组织架构还不完善 在我国,许多银行并没有制定科学合理的风险治理规划,一些银行在组织结构设计上也存在缺陷。尽管大多数银行在表面上已经建立了多种风险类型的管理委员会,但他们的风险管理委员会在数量上要么太多,要么不足,而且都没有明确各自的职能和责任。由于各委员会的职能和责任划分不够明确,也就难以避免管理上的重叠与缺口。 (二)风险管理信息系统建设滞后 风险管理信息系统是风险管理的主要依据,是提高风险管理水平的有力的技术保证。但是,由于我国商业银行风险管理的起步时间较晚,导致积累的相关基础数据不足。同时,由于我国还没有建立起完善的公司治理结构和信息披露制度,使得不少企业的财务数据存在基础数据收集困难、公布出来的数据存在一定程度的失真等问题。而且,我国商业银行在信息系统开发上缺乏前瞻性和不连续性,这些都制约了风险管理模型的建立。 (三)风险量化管理技术落后 目前,我国商业银行在风险管理技术方面还停留在最初阶段。虽然有少数银行自主开发出了模型,但都很简单,而且并未得到实践的检验。一些关键风险管理参数及计量模型,如预期损失(EL)、经济资本(EC)、风险调整后收益(RAROC)等并没有被大部分商业银行所采用,商业银行的市场风险管理更多停留在制度建设与资金计划层面,一些先进的风险量化模型与技术还没有得到普及与有效应用。 (四)风险管理工具缺乏 自上个世纪70年代以来,国际金融衍生产品市场发展迅速,已成为商业银行规避风险、获取收益的重要工具,促进了金融市场稳定发展和金融创新的开展。然而,目前我国既缺乏成熟的金融衍生品市场为商业银行提供对冲利率风险、汇率风险、信用风险的平台,也没有成熟的资产证券化市场供商业银行通过贷款证券化、贷款出售转移风险。衍生金融产品的缺乏,极大限制了我国商业银行通过多样化资产组合来降低风险的可能性,明显制约了我国商业银行风险管理的现代化进程。 三、加强我国商业银行风险管理的途径 (一)完善商业银行的治理结构 公司治理是对公司的管理层、董事会、股东和其他利益相关者之间权利与责任的制度安排。治理结构是商业银行风

银行票据业务操作风险

浅谈票据业务操作风险的防范 近年来,随着市场经济的飞速发展,银行票据已成为经济生活中不可或缺的重要组成部分,但日趋猖獗的银行票据诈骗犯罪对客户和银行资金安全构成了极大威胁。不法分子利用伪造、变造、“克隆”票据、伪造印鉴、打“时间差”等多样化、智能化的手段进行诈骗,令人防不胜防。特别是对于新成立的银行,业务经验相对欠缺,因此防范票据业务操作风险更是刻不容缓。 操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。也就是说,操作风险可以分为四类:人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部因素引起的操作风险。简单的讲就是指内部程序、人员、系统的不完善或失误及外部事件造成损失的风险。这就为我们防范操作风险指明了方向。首先在人员因素方面,要注重防范道德风险。 传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险,合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处,又有紧密联系。其不同之处是:合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失,银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失,外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联

系之处在于:合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因,而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控,且它们的结果基本相同,即都会给银行带来经济或名誉的损失。过去,商业银行通常把合规风险视同于操作风险,多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡,其结果并不奏效,操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明,简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上,但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上,往往带有制度缺陷和上层色彩。因此,就现实情况而言,银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以,对合规风险一定要格外重视,因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。 近几年,商业银行票据业务发展迅速,成为商业银行获取巨大利润的重要途径和企业融通短期资金的主要手段。这其中的主要原因在于,在我国资本市场不够发达的现实下,票据业务在一定程度上缓解了企业融资难的困境,又满足了商业银行获取利润和调控多种经营指标的需要,引致商业银行和企业不惜采取各种违规行为办理票据业务。然而,随着票据业务的快速发展,其风险也在不断增加。一方面,票据市场主体的行为不规范,各种违规行为大量存在,使票据业务面临巨大的

2019年度全面风险管理报告

XX有限公司 2019年全面风险管理报告 一、2019年风险管理工作总结 (一)2019年风险管理工作综合回顾 XX公司深入贯彻落实总公司关于加强风险管理工作的要求,坚持全面、协调、可持续的科学发展观,整合公司的管理体系,进一步强化管理职能;根据超市行业经营特点,明确公司安全管理、资金管理、财务管理、人才储备管理、劳动关系管理和网络管理等主要风险控制点,按风险类别排序并提出重大风险应对措施,制定较清晰的风险管理策略。 (二)2019年重大风险管理情况 1、2019年重大风险管理情况 ①安全风险管理:规避安全风险,从落实安全经营责任制、建立健全工作机制入手,通过严格隐患排查,狠抓隐患整改,不断推动安全工作的创新和发展,确保公司安全经营的持续稳定发展。具体措施是: 年初根据实际情况制定了年度、季度工作计划,并对安全管理目标进行了分解,与各门店、机关部室签订了安全生产责任书,明确了个层次、各岗位人员的安全职责,在各门店的醒目位置挂设了各区域的安全职责牌和消防安全警示,较好地、全面的落实了安全生产责任制。在人员配置方面,

今年调整了安委会成员,保证了安全主管领导的到位,XX安全保卫部进行调整、增补了安全保卫人员,各百货,超市也能按要求设有兼职安全人员,保证卖场、商场的监控到位。 在安全生产管理制度上,我们制订了规章制度、安全生产岗位职责制度、安全奖惩制度等,分别以文件形式下发给各门店及机关各科室,为各单位规范地开展好安全工作提供了依据。同时,积极组织开展各项安全检查活动,对每次安全检查进行了策划,对查出的安全隐患及时下达了整改通知书。 注重安全教育培训,员工培训把它列入安全管理工作的重点之一。今年,按照市消防部门的要求开展了“消防四个能力”建设,各门店每天利用晨会时间,对“消防四个能力”建设二十问答题进行现场教育培训。 ②资金风险管理:资金由于流动性很强,出现错弊的可能性更大,保护资金安全的要求更迫切。收银员在具体的工作中会出现以下弊端:(1)收银员在团购结算中没有按财务制度及企业规定执行,大宗团购货物、外卖商品出入门店未办理合理手续,缺少监督,甚至有些门店有违反财务规定的现象;(2)销售出去的券、卡没有按规定进行账务处理随意退换;(3)银联卡套现等问题。针对以上问题及管控风险,采取了这一措施。进而合理组织安排收银工作。对各门店总收和收银员提出服务与监督相结合的方针,在保证执

安全风险管理工作总结

xxxx安全风险管理工作总结 月)年12(20132013年,xxxxx认真贯彻总公司安全生产工作部署,坚持“安全第一,预防为主,综合治理”方针,紧密围绕总公司安全风险管理目标开展工作,以总公司安全风险管理“三四五九”工作思路,深入落实“九阻断、八必查”,强化现场风险控制,夯实安全基础目标,确保安全风险管理各项工作有序发展。主要做了以下工作: 一、领导高度重视,推进安全风险管理体系建设。 为能够使安全风险管理各项工作得到有效落实,公司将安全风险管理工作纳入公司每周一党政联席会议议程,由安全风险管理专职人员汇报安全风险管理工作推进情况和存在的问题,针对工作开展中的问题,参会人员共同探讨,分别交换意见,确定最终解决方案。并结合安全风险管理推进工作领导小组成员各自工作实际,划定任务,明确职责,形成任务到人、责任到人、层级负责、严抓落实的良好局面,为工作的开展奠定了基础。 二、加强岗位培训,提高干部职工安全风险意识。 1、开展事故案例警示教育。结合铁路总公司通报的作业人员责任死亡较大事故,制定事故案例警示教育内容,组织干部职工学习“xxxxx(2013)96号”《关于进一步加强近劳动安全工作的通知》及xxxxx(2013)94号《污水提升站、化粪池等集污,充

分利用班前点名会、职工学习会、设备维修安全操作规程》 安全“警示室”等,明确各级干部的监控责任和职工岗位作业标准,并在污水提升站、化粪池等集污设备等维修作业中认真贯彻落实。明确管道、窨井、阀门井、化粪池、污水处理池、污水积水井、储水池、地沟、锅炉、压力容器、箱罐类容器、烟道、除尘器、储藏室、冷库等有限空间作业技术要求和管理程序。 2、安全风险知识培训。组织各车间安全管理人员,在xx职培基地分5次进行安全风险管理知识培训,通过“安全风险管理方法与技术”“安全管理理论与方法”“安全文化建设”三个培训课件,结合公司安全生产实际情况,引导干部职工树立安全风险意识,正确识别安全风险源点,熟练掌握现场作业风险源点控制技巧,提高职工现场处置能力。 3、新工岗前培训教育。对新分到我公司的5名大学生、33名高职毕业生,在公司培训基地,分两期对新职人员进行岗前安全培训。劳人部针对新职培训工作,提前入手,精心准备,找准培训重点、确定培训内容,从安全部、劳人部等相关业务部室,抽调文化素质高、安全意识强、专业功底硬的人员,担当授课老师,采取多种形式,保证培训效果,避免走形式、走过场,做好新入路职工初期的培养、锻炼,促进新工的尽快成长和成才。同时找准培训重点、制订“一人一案”的培训计划,尤其要增强预算编制、电器维管、集中控制等关键岗位适应性实践锻炼,鼓励新接收职工考取国家认证资格,采取多种形式,保证培训效果。确保

如何加强商业银行风险管理

如何加强商业银行的风险管理 来源:网络作者:编辑部| 中瀚石林-您值得信赖的中国业务顾问 如何加强商业银行风险管理是近年来的一个热门话题。本文列举了英国某A银行风险管理的一个成功案例,风险管理经验的分析,旨在提高商业银行的风险管理的启示。 美国花旗银行主席及总裁沃尔特威斯顿有一句名言:“银行家从事的是管理风险的行业。”这在一定程度上道出了银行风险管理的重要性。 随着银行间的竞争日趋激烈,银行不断扩大业务范围和规模,银行所面临的风险也日趋多样与复杂,某些高风险业务随之而来的风险可能会使银行毁在那一瞬间。然而作为经济的核心,金融高塔的崩溃将导致整个国民经济和世界经济的动荡。 目前,如何把握风险和收益,风险与发展之间的平衡,使银行既没有太多的风险,同时保持适当的发展,这是每位在新的竞争环境当中的银行经营者必须深思的问题。 虽然近年来由于管理不善导致银行风险管理失败的例子时常发生,但也有一些突出表现在银行的风险管理。让我们一起走进这些外资银行,分享他们的成功经验。 一、某A银行的风险管理 某A银行是英国的四大银行之一,在英国拥有超过2,100家分行,在全球超过60个国家和地区的业务。在过去的几年中,十分重视扩大银行的业务,资产及业务的广度和深度不断扩大。A银行在快速扩张的业务流程,风险管理的成功提供了有力的保证。 (一)构造风险管理系统——结构清晰,权责明确 与大多数西方国家的银行一样,某A银行有一个相对完善的风险管理系统。此外,在这个系统中,风险管理的分工是非常清晰且职责明确的。具体来说,董事会负责内部控制制度的有效性;业务线负责人负责识别和管理业务条线的风险;风险官负责风险管理和控制;分类,风险经理和他们的团队是负责独立的风险控制框架的建立和监测;业务风险管理团队负责协助业务条线的负责人在其整体业务风险识别和管理,内部审计检查风险管理和内部控制环境。改善结构的清晰和明确的分工责任风险防范布下了天罗地网,一个银行,一个成功的风险管理奠定了坚实的基础。 (二)使用风险偏好体系- 保证业绩,控制风险,在20世纪90年代中期以来,某A银行已在内部使用了风险偏好体系。风险偏好体系的具体方法是通过在未来三年内,业务规划,估计的波动和资本的可能性,以实现这些目标资本比率,奖金和其他因素的影响,相对比这些业务规划的需要,这些结果到每个主要业务分部的风险容量规划。数值风险偏好的宏观经济事件,估计本集团认证(这个估计是利用压力测试和情景模拟完成)的灵敏度。A银行集团的信贷风险总监安德鲁?布鲁斯认为,一个银行的风险管理的主要的原因为过去十年成功通过建立风险偏好体系,加强定额管理,并加强经济资本的使用范围内是该组。风险偏好系统的使用也是国际活跃银行的风险管理经验总体上是成功的。 (三)加强信用风险管理- 先进的手段足够的数据 与其他银行一样,信用风险是某A银行最大的风险:据统计,大约有三分之二的银行的经济资本分配到各业务条线的信贷风险。对于信用风险管理,银行五个步骤的风险管理流程的主要优点(即,指导,评估,控制,报告,管理和分析),并根据COSO内部控制系统来进行。A银行的内部风险管理体系较为成熟,利用自己的历史数据和其他外部信息,通过银行内部风险评级系统来对借贷者、对手银行以及零售客户进行风险评级。与此同时,A银行也采用一些外部开发的模型和评级工具,当然这些外部开发的模型及评级工具必须经过A

银行票据业务风险管理[2020年最新]

**银行票据业务风险管理 第2章**银行票据业务风险管理现状及管理问题 2.1**银行简介 **银行的前身是**市商业银行,成立于2000年12月28日,是一家由 国有资产、企业、自然人共同出资建立的具有法人资格的股份制城市商业银行。 2009年,**城市商业银行获得中国银行业监管委员会批准正式更名为**银 行(**银行股份有限公司)。 2.1.1**银行发展历程 **银行在2004年实现本外币一体化经营,2006年与南京银行签署战略合 作协议,引入南京银行成为公司股东并对**银行业务开展长期的业务指导。 **银行现辖济南、青岛、潍坊、枣庄等6家异地分行、1家营业部、1家中心 支行、44处支行、19个部门,从业人员上千名。**银行是全国银行间同业拆 借中心、中国外汇交易中心、全国债券交易市场、中国国债协会、全国城市商 业银行资金清算中心、中国现代化支付系统、中国银联、环球银行间金融电讯 协会的成员。多年位居**市银行业第一位,在山东省城市商业银行排名中, 资产规模总量位居前四位。连续多年被《银行家》杂志评为我国城市商业银行 综合竞争力前5位,连续多年在山东省财政厅对地方银行的绩效考核中位居山 东城市商业银行第一位。先后获得全国职工职业道德建设先进单位、中国金融 业年度创新奖,省级文明单位、服务业先进单位、小企业金融服务先进单位、 富民兴鲁劳动奖状,市级先进基层党组织、“五一”劳动奖状、纳税先进企业、 企业文化建设十佳企业等40余项荣誉称号。 2.1.2**银行经营概况 (1)**银行经营总体概况。近些年来,**银行资产规模不断增长,各 类资产规模超过700亿元,存款规模超过500亿元大关,在**市银行业市场 存款占有率约为25%左右。截至2015年末,**银行全行资产总额911亿元,8 比年初增加184亿元;存款余额668亿元,比年初增加105亿元,超计划18亿元;贷款余额441亿元,比年初增加74亿元;经营利润21.05亿元,同比基本 持平,全年计提各项资产减值准备11.4亿元,同比多提 4.27亿元,由于加大 拨备计提力度化解不良,账面利润同比减少 4.85亿元,实现9.65亿元。主要 监管指标保持达标。在**市辖内,**银行存款市场份额持续提升,连创历 史新高,年末达到26.1%,比年初提高 2.91个百分点;新增授信在同业中最多; 缴纳入库各项税收7.18亿元,同比增加0.2亿元,保持在**市前3位。在山 东银监局辖内的13家城市商业银行里,资产规模位居第4位,与去年持平;存款、贷款总量均排在3位,分别比年初上升1个和3个位次;盈利情况较好, 净利润、资产利润率、资本利润率分别排在第3、4、5位。在中国银行行业协 会首届商业银行稳健发展能力评价中,**银行获得公司治理能力、收益可持 续能力两项第一。在2014年度英国《银行家》世界银行1000强排名中位列594 位,比上年提高43个位次。 (2)**银行金融市场与资产管理业务概况。2015年末,**银行各类金 融资产达到340亿元,比年初增加130亿元,货币市场累计交易量 2.1万亿元,同比增加 1.5万亿元,实现货币市场净收入14.2亿元,同比增加 2.8亿元,首 次进入银行间本币市场交易200强,为申请尝试做市商、衍生品交易和债券承 销资格等新业务打下了基础。全行发行理财产品404支,销售量148亿元,实

XX银行全面风险管理政策

XX银行全面风险管理政策 第一章总则 第一条为完善风险管理体系和控制机制,全面提升风险管理能力,有效维护本行的稳健运行和持续发展,根据《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和中国银行业监督管理委员会颁布的《银行业金融机构全面风险管理指引》等监管文件,制定本政策。 第二条本政策适用于XX银行股份有限公司及附属机构(以下简称为“本行”)。本行由XX银行及其下设各级附属机构组成。附属机构包括但不限于境内外的其他商业银行、非银行金融机构、非金融机构,以及按照监管规定应当纳入并表范围的其他机构。 第三条风险是导致商业银行的资本、价值或收益遭受损失的可能性和影响程度。通过风险识别机制,本行定期对所面临的各类风险进行全面识别,并在各类风险中认定主要风险。主要风险是指可能导致重大损失的风险,以及独立评估风险程度不高、但与其他风险相互作用可能导致重大损失的风险。 本行面临的主要风险包括:信用风险(含国别风险)、市场风险、操作风险(含信息科技风险、法律风险)、合规风险、流动性风险、银行账户利率风险、集中度风险、声誉风险、战略风险等。 风险管理是识别、计量、监测和控制风险的全过程。 全面风险管理是指本行围绕发展战略及风险偏好,建立和完善覆盖所有主要风险的全面风险管理体系,全面、有效地实施风险管理,确保发展战略、经营目标的实现。 第四条本行全面风险管理体系由风险文化和组织、政策、流程、

技术管理体系等构成,主要包括以下要素: (一)有效的董事会和高级管理层监督。 (二)适当的风险管理政策、程序和限额。 (三)全面、及时地识别、计量、监测和控制风险。 (四)完善的内部控制和有效的监督机制。 (五)完善、有效的管理信息系统。 (六)适当的风险资本分配机制。 (七)有效的危机处理机制。 本行通过内部资本充足评估程序实现资本要求与风险水平和风险管理能力的密切结合,有效维护本行的稳健运行和持续发展,提高抵御风险的能力。 第五条本行全面风险管理原则 (一)风险管理创造价值原则。全面风险管理目标应与发展战略目标一致,风险管理应平衡风险与收益,确保银行业务健康发展,实现股东价值的最大化。 (二)独立性原则。清晰界定业务部门和风险管理部门的职责和报告路线,并确保风险管理部门的独立性。 (三)全面性原则。风险管理覆盖银行整体及各产品、各业务条线、各业务环节,覆盖所有的部门和岗位,对每一类风险都有效地管理。 (四)全员参与原则。建立全员参与的风险文化和配套机制,董事会、高级管理层及所属全体经营管理人员都应按照其工作职责参与风险管理工作,承担相应风险管理职责。 (五)匹配性原则。确保资本水平与承担的风险相匹配、收益与

内部控制与全面风险管理工作年度总结

***公司***年内部控制与全面风险管理工作总结 为规范***公司内部控制与全面风险管理工作,建立科学、有效的内部控制体系,以保证***公司经营活动安全稳健的运行,提高经营管理水平和风险防范能力,根据《***有限公司内部控制与全面风险管理办法》和《***有限公司内部控制评价办法》以及***公司下发的《关于印发《***公司内部控制与全面风险管理办法》的通知》等文件的要求,***年***公司从风险管理的组织职能体系、规章制度、风险管理策略、风险管理措施、风险管理信息系统和内部控制系统等方面出发,全面地梳理了***公司内部控制和风险管理体系,开展了内部控制与全面风险管理工作。现将***年***公司内部控制与全面风险管理工作做出总结。 一、***公司编制了内部控制手册。手册主要描述***公司内控与风险管理体系组织架构与职责,全面阐述***公司内控与风险管理体系建设的目标,从内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面对内控与风险管理体系的构成要素、关注要点和相应措施进行全面、系统的阐述。流程层面控制部分,介绍了***公司所涉及12个一级流程的实施要点和主要控制措施。12个一级流程分别是:经营计划管理、经营管理、人力资源管理、财务管理、资产管理、仓储物流管理、采购管理、工程管理、安全质量环保管理、综合管理、运营监控、法律事务。

***公司内部控制手册在结构和内容上既相互联系,又各成体系,并与***公司的企业文化和制度体系相辅相成,共同构成了支撑***公司有效运营的管理体系。 二、***公司内部控制和风险管理组织结构与职责分配完善。***公司合理分配决策层职责权限,保证决策层合理,形成相互制衡的机制;***公司已建立“三重一大”集体决策或联签机制;***公司根据实际业务情况,全面梳理职能机构,明确部门职责和权限。 三、***公司建立了包括人力资源配置、员工培训与发展、薪酬福利和绩效考核管理程序在内的人力资源管理程序。旨在保证***公司人力资源配置合理,员工能力水平不断提高,保障员工薪酬福利的合理增长,绩效考核制度完善、具有很好的激励作用。风险评估机制建立及运行情况。 四、风险评估机制建立及运行方面,***公司已建立风险评估程序,确保企业已建立风险承受判定标准或制度,及时准确识别内外部风险。***公司定期组织***公司各部门、各大队全面系统、持续地收集内外部信息,采用定量、定性指标,从风险发生可能性、影响程度两个维度对战略、运营、财务、市场、法律风险进行评估打分,建立***公司层面风险数据库,绘制重大风险坐标图,制定重大风险应对措施,并汇总分析风险评估结果形成风险评估报告。***公司业务开展实行稳健的风险管理理念和程度适中的风险偏好,对高风险项目采取谨慎介入的态度,对可能

银行风险管理部工作总结

银行风险管理部工作总结 2019年是银行风险管理工作全面提升阶段的开局之年,风险管理部年初制定管理改革的总体思路,提出以“巩固、精细、转变”为原则,以“提高处理能力、强化风险管控”作为工作重点,丰富管理手段,突出业务集中处理,强化内控管理,提高服务水平,保障监控工作效能,防范业务风险,努力加强分行管理工作的转变,向特色、主动、多维和辅导转变。 2019年,风险管理部将继续发挥保障、服务、风险管控职能,打好“组合拳”,努力推进全行业务健康有序发展,为管理工作全面提升继续努力。 现将2019年的工作总结和2020年工作计划汇报如下:2019年工作总结 一、人员合理配置,确保营业机构业务正常运行 某某主管是营业机构业务的现场组织者,是重要业务的授权和审批者,是风险的事中控制者,种种职责都说明主管在营业机构的重要性,所以做好主管理的尤为重要。2019年风险管理部制定了主管轮岗位方案,保障队伍的优化、廉洁、高效,保证业务人员全面掌握核算和管理要求;二是建立主管轮休制,避免休假高峰期轧堆休假,保障营业机构业务的正常开展,保证主管的正常休假,同时透过机动主管的轮替,作为主管的履职检阅,发现和整改主管好的方法和错误的做法,达到全行统一标准;三是做好营业机构主管的补充和配

备工作,协助主管做好支行的各项业务正常开展。 二、业务培训到位,确保各项业务操作合规 新业务产生后,业务发展的好坏,其中首要的就是培训到不到位,所以培训工作很重要,风险管理部认真梳理以往的培训方式,总结培训的效果,年初重新制定“业务培训方案”,采取集中培训(每周主管和专职人员培训),分层次转培训(由主管转培训受派机构的人员),集中考核(由风险管理部组织考试)的方式,以期达到各层级人员不断提高专业素质和业务技能,确保具备履行本岗位职责的能力,以促进全体人员服务水平持续提高。 三、业务集中上收,确保业务顺畅高效便捷,促进网点转型 从3月份开始,总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为人员减压,把风险集中化,把业务流程化,把管理扁平化,让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。 截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务格局,逐步实现业务集约运行、风险集中控制和效率提升。从而提高我行业务效率,加强操作风险事中防控,促进

银行如何做好风险管控

银行如何做好风险管控 在银行做好操作风险内部把关的同时,还要加强对操作风险管理系统的监管。商业银行应确保本行能够及时应对操作风险,其内部相关职能部门应当定期报告操作风险及管理情况,并严格履行重大事项报告制度。 银行如何做好风险管控 1、建设智能防控系统,强化案件防控体系 通过一体化平台连通所有的场景,提高整体管控的效率。通过防护舱的远程管理,保护用户的用卡安全和人身财产安全。系统可以实时监测舱内是否有人、舱门是否上锁等状态,如发生门异常未锁,会第一时间进行安全提示,保障客户安全。同时,可以实现系统远程控制,针对小孩误入的情况,远程协助开门;发生损坏ATM机紧急情况,远程锁闭防护舱,阻止罪犯 逃脱;多人进舱操作,进行信息上报。 2、加强安全风险提示,提高客户防范意识 通过系统智能远程语音投放,制定投放计划,定期重点针对行内安全风险、案例分享、规章制度等进行语音提示。一方面,不断强化银行和客户的风险防范意识和自我保护能力,另一方面,可以将安全管理落实到日常业务操作中。 3、强化监控中心统一管理,充分发挥“大脑中枢”作用 主要体现在智能报警管理、智能运维管理、数据统计三方面。以数据统计为例,监控中心通过全行安防信息的汇总呈现,可以从基础设备数据、业务数据(报警处理、设备故障)等不同维度进行报表统计和数据分析。寻找系统隐患风险,开展预测性运维防范工作。比如,向金融企业提供包括银行营业厅、自

助银行、银行金库、监控中心联网、理财风险管控、远程查勘定损在内的多种视频监控解决方案,应用于银行大厅、金库、理财部门、保险公司远程定损等不同的金融业务场景,同时通过一体化平台连通所有场景,提高整体管控效率。预测老旧设备运行年限,进行老旧设备的提前更新换代预警,避免老旧设备大面积宕机。 银行如何做好风险管控 专业能力 风险管理序列从业者既要掌握相关授信业务知识和审批政策,也要了解宏观经济、相关行业趋势,以及必要的财务和法律知识。在审批的过程中不是刻板地硬套规则,而是能够根据项目情况提出切实可行的授信条件,从而化解风险,为银行赢得利润。对于高级从业者来说还需要具有引领业务发展的能力,能够通过对国家宏观经济政策和社会经济发展趋势的把握,对地区经济发展水平的预测,制定科学的授信政策,进行有效的信贷资源配置,指引业务发展方向,为业务发展创造有利的竞争机会。因此风险管理工作对从业人员的广泛学习各类知识、快速提升自我专业水平的能力有较高的要求。 洞察力 风险管理从业者需要有能力通过对关键信息的把握和对细微环节的觉察,判断企业的发展潜力或经营中存在的问题。企业的现金流、企业家素质、企业的某个重大的经营决策、行业相关的某个突发事件、发起该项目的客户经理的个人品质等都能成为风险管理从业者做出授信决策的重要依据。一个优秀的风险管理人员能够通过财务报表中的蛛丝马迹发现企业经营中的问题,再通过深入地佐证分析确认企业经营漏洞,从而主动采取措施,避免授信风险。因此对风险的敏锐洞察力是风险管

票据业务风险点及防范要点

票据业务风险点及防范要点近年来,部分银行经营思想存在偏差,片面追求市场份额,风险防范意识薄弱,放松票据业务的内部控制和管理,出现诸多违规行为和风险问题,同时一些不法分子挖空心思利用票据进行诈骗作案,伪造、变造承兑汇票,“克隆”票据也时有发生,利用票据作案的新手法也层出不穷,对商业银行提出了更高的要求,防范和化解票据风险刻不容缓。 票据业务风险可以概括为两大类:一类是外部风险,包括:使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据,达到骗取银行资金的目的。另一类是内部风险,主要包括:一是内部人员直接参与作案。二是业务人员经验不足,识假辨假能力不够。三是内控制度不严。银行经办人员有章不循,违规操作,为企业随意开户,不按规定审核票据,不坚持复核制度,让犯罪分子有机可乘。四是银行间协作有待改进。银行之间在票据查询、查付、防伪上还没有形成一个统一的平台和有效的检查系统,对查询的答复缺乏责任心也是票据犯罪分子屡屡得逞的重要原因。 1 、信用风险——是指由于承兑行违约导致贴现行不能按期收回本金而造成损失的可能性 防范要点:①要确保贴现票据贸易背景的真实性;②要扑捉市场信息,了解票据市场上出票行的一些信息;③对于县级支行开出的大额连号票据并且出票人为一般性企业的要谨慎办理;④加强对承付后的资金跟踪管理,对于承兑到期后票据的付款人为

企业或并非是承兑行的情况要注意分析。 2 、利率风险——是指由于票据市场利率水平变化给贴现行带来损失的可能性。 防范利率风险首要的是从宏观方面着手:①是及时收集央行发布的货币政策报告,了解管理层的思路和动向,掌握国家宏观货币政策,要注意观察央行的市场操作,如发行央行票据,提高准备金率等;②要参照票据市场转贴现指导利率和货币市场的七天回购利率;③每年6月下旬和12月下旬都是市场利率变化不稳定的时期,要注意多观察基本面;④是通过互联网等信息渠道,随时收集票据市场交易利率,了解其发展趋势,总结变化规律; ⑤是加强与同业的沟通联系,了解其业务发展状况,判断其利率走势。 3、政策性风险——由于监管的缺位而造成银行票据人员受处罚的可能性。 防范要点:①要认真学习有关票据方面的文件精神;②票据做从业人员要掌握丰富的业务知识;③要熟悉政策,合理避开监管。 4、假票风险——是指由于办理票据业务被诈骗导致银行发生损失的可能性。 防范要点:加强业务培训,提高经办人业务素质:①要配备专门的鉴别仪器如ETO票据鉴别器;②办理票据业务一定要设立专职或兼制的票据专审岗;③每笔票据真伪的鉴别至少要过两

新巴塞尔协议和全面风险管理

新巴塞尔协议和全面风险管理 作者简介 ?钟伟,金融学教授,北京师范大学和厦门大学博士生导师 ?北京师范大学金融研究中心主任 ?国家外汇管理局《中国外汇管理》副主编 联系方式: 本演讲的框架 ?1、新巴塞尔协议的发展历程 ?2、银行全面风险管理的引入 ?3、新巴塞尔框架的新近进展 ?4、新巴塞尔信用风险定价 ?5、新巴塞尔市场风险定价 ?6、新巴塞尔操作风险定价 ?7、经济资本和全面风险管理 ?8、对新巴塞尔的争议性评述 1、新巴塞尔协议的发展历程 1988年的巴塞尔文本框架 ?1、提出了风险资产的概念;风险资产=∑资产类型×风险权重,但风险权重是监管部门自行制定的。 ?2、界定了合格的资本:核心资本、附属资本和资本扣除。 ?3、界定了最低资本充足率要求:CAR=(核心资本+附属资本)/风险资产。 ?4、资本充足率不低于8%;核心资本充足率不低于4%。 1988年巴塞尔框架的缺陷 ?1、1988年版协议本质上不是一个激励相容的框架(one fits all) ?2、较之美国的CAMELS标准更松弛。 ?3、和亚洲金融危机有一定的相关性。 ?4、不是全面的风险管理框架。 比国际银行业没有统一监管框架更糟糕的是,我们竟然有了现在这样一个框架---前英格兰银行行长Charles.Goodhart 2、银行全面风险管理的引入 跨国银行对全面风险管理的诉求 全面风险管理的基本定义 ?全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导,以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化、全部的风险管理概念为核心的崭新风险管理模式,已成为国际化商业银行谋求持续发展和竞争优势的最重要方式。 ?从跨国银行发展的角度看,风险管理经历了五个阶段,一是负债风险管理;二是资产(尤其是信贷)风险管理;三是资产负债管理;四是资本充足率管理;五是全面风险管理。 中国对巴塞尔所做的承诺 现阶段中国银行业风险管理的基本特征 应充分意识到市场风险管理的重要性 推进全全面风险管理的十个转变 ?↓在风险管理内容上,要由单一信用风险管理向信用、市场、操作多种类型风险管理转变; ?↓在风险管理方式上,要由审批授信等直接管理向直接管理和以运用模型进行风险的定量分析等间接管理相结合转变,要由事后被动督导型管理为主向事前主动引导型管理与事后被动督导型管理并重转变,要由末端治理型管理为主向源头控制型管理与末端治理型管理相结合转变;

2017年度全面风险管理报告,企业全面风险管理工作回顾

2017年度全面风险管理报告 【最新资料,WORD文档,可编辑修改】 2015年度全面风险管理报告 一、2011年度企业全面风险管理工作回顾 (一)企业全面风险管理工作计划完成情况 在上年开展企业全面风险管理工作基础上,进一步加强公司全面风险管理体系的建设,制订了公司全面风险管理制度和办法,公司根据上市要求和集团公司关于加强内部控制要求以及公司实际需要成立了审计部,审计部为全面风险管理的专职部门。按照集团公司要求,

结合公司的经营运作、岗位设置等实际情况,在全公司范围内对各部门积极开展全面风险管理的各项工作,各部门查找提出自身存在的风险点,并对其加以识别,再组织各部门领导汇总、归纳、整理出公司风险点,对其进行识别、评估,经过对风险成因分析,找出策略和解决方案。并将各类风险管理责任落实到相应部门及个人。编制了风险管理网络图,把公司所有风险点纳入到管理体系中。明确公司全面风险管理职责分工,相关问题由部门提出,专职部门提出审核意见,报总经理办公会讨论,进一步细化了各层级和各部门的职责分工。 从全年全面风险管理工作计划执行情况来看都较好的完成了目标任务,全年没有出现一般以上的风险因素,全面完成了公司经济效益和预算目标任务。 (二)企业重大风险管理情况 2011年公司全年整体运行良好,公司在不影响正常生产经营的前提下,采取多种措施,加大管理力度,出台一系列政策、办法、措施,有针对性的解决,把问题消灭在萌芽状态,坚决杜绝各类事故、问题的发生,通过对重大、重要风险辨识、评估,采取应对措施,对防止风险、稳定质量、提高效率、减少损失、增加效益,促进公司又好又快发展起到了积极作用。全年没有发生重大风险事故。 (三)重大风险管理解决方案的监督检查情况 通过对重大风险管理解决方案的实施情况进行监督,并对风险管理有效性进行检验。公司每年根据公司实际生产经营中存在的风险种类根据类别、轻重来重新划分等级或重点,有针对性的加以重点控制和管理,根据新发生风险的可能性采取措施,进行监督检查落实,以

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