产业链融资内部用
突破瓶颈——基于产业链金融的中小企业融资问题探讨
突 破 瓶 颈 — — 基 于 产 业 链 金 融 的 中 小 企 业 融 资 问 题 探 讨
郭 惠君
（ 州 大学 西亚 斯 国际 学院 ， 河 南 郑 郑州 ４ １５ ） ５ ０ １
【 摘 要 】中小企业是国民经济的重要组成部分 ，同时也是资金的重要需求对象。而中小企业融资难则是个世界性的问题，我国中小企业融资在 内部和外部 的 约束条件下表现 出微观主体与宏观体 制之问的特殊矛盾 ，金融机构 的融资机制在这对矛盾面前很难保证对中小企业资叠 支持的充足性。基于这样的背景，银行 依托核心企业，沿着产业链拓展上下游客户群体 ，进而实现 中小企业信贷权利保护的加强，为破解中小企业融资难题提供一条可供选择的路径。 【 关键词】 中小企业 ，融资 问题；探讨
一
பைடு நூலகம்
长 期 权 益 性 资本 匾乏 所 致 。 中小企业 的先天缺 陷是 导致其融资难 的根本 原因 ，金融机 构形成 的外在约 束则加大 了中小企业融资 的难度 ，这些外在约 束包括 ： 信息不对称 导致信贷 配给 的出现 ；银行对 中小企业 的信
贷条件远高于对大 型企业 的条件 ；民间融资活动较 活跃 ，但规 模小且处于 “ 难合法 ”状态等等 。 二、基于产业链金 融视 角的中小企业融资模式 产业链金融是对 一个产业链 中的单个企业或上 下游多个企 业提 供特 定或全面 的金融服务 ，以促进 产业链核心企 业 以及上 下游 配套企业 “ 供应—— 生产——销售 ”链 条 的稳 固和 流转顺 畅，并通 过金融资本 与实业经济 的协作 ，构筑银行 、企业和商
一
、
抽样调查显示 ，中小企业作为微 观主体一般拥有 自己的核心产
农业产业融资方案
农业产业融资方案一、引言随着中国农业产业的不断发展，农业企业需要大量资金来支持其生产和运营。
然而，由于农业行业的特殊性，传统的融资方式可能难以满足农业企业的需求。
因此，寻找一种适合农业产业的融资方案变得尤为重要。
本文将探讨农业产业融资方案，并提出一些可行的解决方案。
二、农业产业融资的挑战2.1 融资难度高农业产业的特点决定了其融资难度往往较高。
农业项目周期长、风险大，且资产流动性较低，这给传统金融机构带来了较大的风险。
因此，农业企业在融资过程中常常面临着难以获取足够资金的问题。
2.2 融资成本高由于农业行业的风险较高，传统金融机构对农业产业的融资往往需要较高的利率和抵押品要求。
这使得农业企业在融资过程中承担着较高的融资成本，给企业的发展带来了一定的负担。
三、农业产业融资方案案例3.1 农业产业链金融模式农业产业链金融模式是一种将农业产业链上的各个环节纳入融资范围的新型融资模式。
该模式通过借助金融机构的力量，将农业生产、加工、销售等环节相互衔接，共同参与融资。
这种模式能够将农业企业的风险分散到整个产业链中，降低融资风险，提高融资可行性。
3.2 农业保险融资农业保险融资是一种以农业保险作为融资工具的融资方式。
农业保险可以有效地降低农业企业的风险，增加金融机构对农业企业的信任度，从而为农业企业提供更便利的融资条件。
3.3 农产品期货融资农产品期货融资是一种将农产品期货市场与融资结合起来的方式。
通过在期货市场上进行交易，农业企业可以获取到流动性较强的资金，降低融资成本，提高融资效率。
3.4 农产品质押融资农产品质押融资是一种将农产品作为抵押品进行融资的方式。
通过将农产品抵押给金融机构，农业企业可以获得相应的贷款，解决资金需求问题。
同时，这也可以增加农产品的流通量，促进市场发展。
四、农业产业融资方案的优势与挑战4.1 优势•降低农业企业的融资难度，提高融资可行性。
•降低农业企业的融资成本，提高融资效率。
•创新融资方式，促进农业产业的发展。
金融行业的金融产业链与价值链
金融行业的金融产业链与价值链金融行业作为现代经济的重要组成部分，其发展不仅对于经济的稳定和可持续发展具有重要意义，也对金融市场的繁荣与投资者的利益保护起着至关重要的作用。
金融行业的发展离不开金融产业链与价值链的支撑和推动。
本文将从两个方面探讨金融行业的金融产业链与价值链。
一、金融产业链金融产业链是指金融机构、金融市场和金融活动之间相互关联、联系紧密的一种产业链条。
金融产业链的构成主体主要包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司等。
这些机构在金融市场上提供各种金融产品和服务，满足企业和个人的融资、投资、风险保障等需求。
首先，商业银行作为金融产业链的核心机构，其主要业务是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行作为整个金融行业中最早发展、最具规模和实力的机构，为金融产业链的运行提供了重要的支撑。
其次，保险公司在金融产业链中扮演着风险分担和风险转移的角色。
保险公司提供多元化的保险产品，为投保人提供财产、人身等方面的保障，有效降低了企业和个人面临的风险。
再次，证券公司是金融产业链中的重要组成部分。
证券公司通过股票、债券等证券品种的发行和交易，为投资者提供融资和投资的渠道，同时也促进了企业的融资和发展。
除上述机构外，信托公司、基金公司、金融租赁公司等金融机构也在金融产业链中发挥着重要作用。
信托公司提供信托业务，为投资者提供财富管理、资产配置等服务；基金公司通过发行公募基金和私募基金，为投资者提供了多样化的投资渠道；金融租赁公司为企业提供融资租赁服务，促进了固定资产的更新换代。
综上所述，金融产业链的运行离不开各个金融机构之间的协同合作。
各个金融机构通过在金融市场上提供不同的产品和服务，满足不同投资主体的需求，形成了一个完整的金融产业链。
二、金融价值链金融价值链是指金融产业链中各个环节所产生的经济价值。
金融行业的核心功能是优化资源配置和提高金融效率，通过金融活动为实体经济创造价值。
供应链金融运作模式及融资模式分析
供应链金融运作模式及融资模式分析作者：雷君来源：《财会学习》 2017年第24期摘要：供应链金融是通过对商流、资金流、物流和信息流这四流的整合运用，为供应链企业提供金融服务，达到提升效率、降低风险合作共赢的价值贡献。
其参与主体包括银行、核心企业、上下游及互联网商、物流企业等各参与方，其将各种供应链金融服务连接在一起构成完整的供应链运作链条。
本文分析了供应链金融主流的运作模式及融资方式，供实施供应链金融业务的企业参考。
关键词：供应链；供应链金融；运作模式；融资模式一、供应链金融运作模式( 一) 基于产业链核心企业的供应链金融运作模式基于产业链核心企业的供应链金融运作模式，主要有核心企业基于自身的实力和深耕特定产业链多年的经验，对整个供应链信息、行业、行情分析以及上下游了解程度高，竞争力强，具有强势地位，自身具有相关的实力能够协调银行和相关金融机构，能够把握整个供应链的行情和脉络，对供应链中的商流、物流、资金和信用流统一整合，注入各种基于应收款融资、预付款融资产品，对上下游需求方提供基于真实贸易背景下的交易服务、融资、资金流通等业务。
( 二) 基于B2B 和B2C 电商平台服务商主导的供应链金融运作模式以电商平台服务商主导的供应链金融运作模式，主要是基于其大数据管理能力，通过其发挥其沉淀的在平台的商家信用资料和历史交易数据等真实数据信息，驱动供应链各环节，依据沉淀数据为信用良好的企业提供全方位、全流程的供应链金融服务。
目前国内主流的B2B 电商平台服务商如找钢网、上海钢铁等通过对电子商务平台数据中信用良好的采购方提供先货后款等预付款信用模式，发挥其垂直数据风控能力，朝供应链金融方向发展不断挺进。
国内主流的B2C 电商平台，如京东、阿里巴巴集团等，同样发挥其大数据信息管理能力，为各种资信良好的合作方提供供应链金融服务。
现阶段京东运作的供应链金融体系，就是一套集库存、采购、销售等各数据为一体的大数据供应链金融体系，通过对数据的分析，为供应链上下游客户提供诸如应收账款融资、入库单融资、采购单融资、京东白条等各类贷款服务。
茶产业链融资：模式、问题及对策——基于产业链金融的视角
收稿日期：２０２１－８－２０初稿；２０２１－１０－１０修改稿作者简介：薛小飞（１９８８－），男，硕士，助理研究员，经济师，研究方向：产业金融、农村经济。
Ｅ－ｍａｉｌ：ｉｍｒｅｓｅａｒｃｈｅｒ＠ｙｅａｈ．ｎｅｔ茶产业链融资：模式、问题及对策———基于产业链金融的视角薛小飞（福建华通银行股份有限公司 福建 福州 ３５０００４）摘 要：茶产业是推动县域经济发展的关键，是促进乡村振兴、增加农民收入、改善农民生活的重要支柱。
由于茶产业链利益链接机制缺失、产业链各个环节割裂，导致无法有效运用供应链金融以化解融资难题。
部分银行做了系列尝试，形成了政府主导型、银行主导型、银企合作型等融资模式。
但是这些模式仍围绕传统融资方式进行碎片化创新，不足以支撑茶产业链的发展。
为此，本文从茶产业链建设、产业链金融创新及茶产业链数字化发展３个维度提出对策建议。
关键词：产业链金融；茶；绿色金融；商业银行中图分类号：Ｆ８３２．４文献标识码：Ａ文章编号：２０９６－０２２０（２０２１）０４－０２１０－０８犆犺犪犻狀犉犻狀犪狀犮犲犳狅狉犜犲犪犐狀犱狌狊狋狉狔：犗狆犲狉犪狋犻狅狀犕狅犱犲犾狊，犅犪狉狉犻犲狉狊犈狀犮狅狌狀狋犲狉犲犱，犪狀犱犘狉狅狆狅狊犲犱犛狋狉犪狋犲犵犻犲狊犳狉狅犿犪犖犲狑犘犲狉狊狆犲犮狋犻狏犲ＸＵＥＸｉａｏ ｆｅｉ（犉狌犼犻犪狀犗狀犲犅犪狀犽犆狅．，犔狋犱．，犉狌狕犺狅狌，犉狌犼犻犪狀３５０００４，犆犺犻狀犪）犃犫狊狋狉犪犮狋：Ｃｒｕｃｉａｌｔｏｃｏｕｎｔｙｅｃｏｎｏｍｙ，ｔｈｅｔｅａｉｎｄｕｓｔｒｙｐｌａｙｓａｐｉｖｏｔａｌｒｏｌｅｉｎｔｈｅｒｕｒａｌｒｅｖｉｔａｌｉｚａｔｉｏｎ，ｆａｒｍｅｒ’ｓｉｎｃｏｍｅｇｅｎｅｒａｔｉｏｎ，ａｎｄｌｏｃａｌｒｅｓｉｄｅｎｔ’ｓｌｉｖｉｎｇｓｔａｎｄａｒｄｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｗｉｔｈｏｕｔａｆｕｎｃｔｉｏｎａｌｍｅｃｈａｎｉｓｍｔｏｉｎｔｅｇｒａｔｅｉｎｔｏｔｈｅｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅｉｎｔｈｅｎａｔｉｏｎ，ｔｈｅｔｅａｉｎｄｕｓｔｒｙｌａｃｋｅｄａｒｅａｄｙａｃｃｅｓｓｔｏｔｈｅｐｒｏｐｅｒｖｅｎｕｅｓｆｏｒｉｔｓｆｉｎａｎｃｉａｌｎｅｅｄｓ．Ｉｎｔｈｅｐａｓｔ，ｓｏｍｅｂａｎｋｉｎｇｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓｍａｄｅａｔｔｅｍｐｔｓｕｓｉｎｇｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ ｌｅｄ，ｂａｎｋ ｌｅｄ，ｏｒｂａｎｋ ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｃｏｏｐｅｒａｔｉｖｅｏｐｅｒａｔｉｏｎｍｏｄｅｌｓｔｏｅｓｔａｂｌｉｓｈｔｈｅｌｉｎｋｓｆｏｒｔｈｅｉｎｄｕｓｔｒｙ．Ｂｕｔｔｈｏｓｅａｐｐｒｏａｃｈｅｓｗｅｒｅｍａｎａｇｅｄｌａｒｇｅｌｙｉｎｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｐａｔｔｅｒｎｓａｎｄｆａｉｌｅｄｔｏｅｆｆｅｃｔｉｖｅｌｙｓｕｐｐｏｒｔｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｂｕｓｉｎｅｓｓ．Ｔｈｉｓａｒｔｉｃｌｅｐｒｅｓｅｎｔｓａ３ ｄｉｍｅｎｓｉｏｎａｌｓｔｒａｔｅｇｙｆｒｏｍｔｈｅｐｅｒｓｐｅｃｔｉｖｅｓｏｆｂｕｓｉｎｅｓｓｌｉｎｋｅｓｔａｂｌｉｓｈｍｅｎｔ，ｉｎｎｏｖａｔｉｖｅｆｉｎａｎｃｉｎｇ，ａｎｄｄｉｇｉｔｉｚｅｄｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｓｆｏｏｄｆｏｒｔｈｏｕｇｈｔｆｏｒｔｏｄａｙ’ｓｔｅａｉｎｄｕｓｔｒｙ．犓犲狔狑狅狉犱狊：ｉｎｄｕｓｔｒｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅ；ｔｅａｉｎｄｕｓｔｒｙ；ｇｒｅｅｎｆｉｎａｎｃｅ；ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋ 我国是茶的发源地，自古以来中国茶叶就远近闻名，如今更是“茶香飘天下”。
供应链金融的三种融资模式
导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、供应链金融的这三种融资模式供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链金融业务。
根据各参与方的主以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。
一、供应链金融融资模式供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。
目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题硏究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。
当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。
应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式，通常银行作为主要的金融平台，但在供应链贸易业务中，供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色，所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业，可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知，同时在风控方面针对性更强。
2、存货融资存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。
随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：(1)静态抵质押。
全产业链模式下辉山乳业融资问题案例研究
全产业链模式下辉山乳业融资问题案例研究全产业链模式下辉山乳业融资问题案例研究作者: 智能助手导语: 辉山乳业是一家在全产业链模式下运营的乳制品企业，其从牧场到乳品加工、销售于一体的业务模式为其带来了可观的市场份额。
然而，辉山乳业在近期融资过程中遇到了一些问题。
本文将针对这些问题进行深度剖析，并提出可能的解决方案，以帮助辉山乳业在全产业链模式下实现可持续的发展。
一、背景介绍1. 全产业链模式的定义与优势全产业链模式是一种集牧场养殖、加工、运输、销售于一体的商业运作模式。
这种模式给企业带来了多重的优势，如完全控制产品质量、降低买方风险、提高供应链效率等。
2. 辉山乳业在全产业链模式下的运营辉山乳业充分利用全产业链模式，将其牧场的生鲜牛奶通过自有的加工设施加工成高质量的乳制品，再进行销售。
这样一来，公司可以更好地控制产品质量，并且节约了中间环节的成本。
二、问题分析1. 融资需求的提出随着辉山乳业的快速发展，为了支持其业务扩张和新产品研发，公司需要大量资金进行融资。
然而，辉山乳业面临着多种融资难题，如融资渠道有限、利率较高等。
2. 融资难题的症结辉山乳业作为一家农业企业，常常受制于传统金融机构对农业行业的偏见。
而且，由于全产业链模式的特殊性质，辉山乳业的业务模式较为复杂，不容易被传统融资渠道所理解和接受。
三、解决方案1. 寻找新的融资渠道除了传统的银行贷款和股权融资，辉山乳业可以考虑寻找其他的融资渠道，如与农业基金合作、申请政府扶持资金等。
这些新的融资渠道可能更加适应辉山乳业这样的全产业链企业的需求。
2. 降低融资成本辉山乳业可以通过积极与金融机构洽谈并提供准确的财务数据，争取更低的利率和更好的融资条件。
公司还可以考虑引入优质战略投资者，以获取更多的资源和支持。
3. 加强风险管理和品牌建设在全产业链模式下，辉山乳业面临着更多的风险，如原料价格波动、供应链中断等。
为了降低这些风险，公司应该加强风险管理体系的建设，同时注重品牌建设，提升消费者对产品的信任度。
小贷公司铆上产业链融资
中面临着资金 回笼时间长 、资金使用效率
友阿股份新模 式
不高和靠 自身资金的 自然流转很难满足资 金的正常需求等问题 。
“ 这部分只是公开资料可查 的，我相
信在央行发布 的截至 ６ 月底的 １４ ９０家小 见。 ”上述成都小贷公司董事长说。
士说 。
友阿股份表示 ， 小额贷款公司设立后 ，
将立足广大供应商的资金需求 ，及时 陕速 地供小额贷款的资金支持 ，满足经营资金
的快速周转需求 。
根据规划 ，该小贷公 司在三年内通过
征 ． １小款 （ 上 ９ 额公下 全 ４ 贷司， 国０ 种 家
近 日， 阿 股份 （ ０２７ Ｚ） 告 称 ， 友 １２７ ． 公 ３ Ｓ
一
友阿股份表示 ，投资设立小额贷款公 前 ，已发放 ７ ８ １ ９ ３ 亿元贷款。
此外 ，阿里 巴巴旗下的浙江阿里巴巴
小商品城等在此狩猎。 “ 利用 自身优势 ，将金融 资源与产业
小额贷款公 司、怡亚通 （ ０ １３ Ｚ）的深 ０２８． Ｓ
圳市宇商小额贷款公司、 小商品城 （ ｏ １． ６ ４５ ｏ
新模式想象空间无限，逐利资本纷至
银行融资总规模达到 ３亿元 ，实现营业收
入 ４ ０ 元 以 上 ，盈 利 ３０ ０ ０万 ００万 元 以 上 ，
沓来 。 ８月 １ ９日， 阿股份 （０ ２７ Ｚ） 友 ０ ２７． 公 Ｓ
并通过四年时间规范改造成村镇银行或区 域性商业银行。 当然 ，友阿股份并非这一模式的首吃
虽然无从 考证这 一模式 的发 明权归 属 ，但可以肯定越来越多的大企业正逐渐 嗅到其中的商机。 记者根据公开资料统计 ，