中国城市商业银行新模式及发展面临的挑战doc资料

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一、中国城市商业银行发展现状

(一)2015年城商行运行状况

从过去几年的数据来看,无论是资产负债增速,还是盈利增速,以及不良贷款率等指标,均显示城商行的发展出现拐点,进入下行通道。

增速下滑,发展拐点显现。城商行资产增速在2012年7月达到过去几年的历史高点(32.1%)后进入下行通道,虽然2013年下半年受同业资产快速扩张拉动,增速有所反弹,但总体下滑趋势并未改变。2015年城商行的发展继续延续了这一趋势,同时受下半年宏观政策放松、房地产市池暖等因素影响,呈现出两头高、中间低的特点。截至2015年末,城商行总资产达到22.68万亿元,较年初增长25.4%,在银行业总资产中的占比上升到11.7%。

不良增加,风险持续暴露。受经济增速下行、出口不景气及产能过剩加剧等影响,城商行自2012年第一季度结束不良贷款双降趋势,进入不良贷款率和不良贷款额双升通道。2015年城商行面临的信用风险仍未见底,不良持续增加,并呈现出加速暴露的特点,2015年第四季度末达到1.44%,为近5年来的高位。年末受集中核销和清理的影响,不良率小幅回落至1.4%,仍比年初上升24BP。

息差收窄,利润增长承压。2015年存款利率放开使存款竞争进一步加剧,更多转向价格竞争,同时,处于利率下行周期中的资产利率持续下滑,导致商业银行的净息差持续收窄。叠加资产增速放缓、不良贷款持续反弹的影响,城商行的盈利能力和净利润增速继续下滑,未来增长面临较大压力。2015年城商行的资产利润率(ROA)由第一季度的1.19%下滑至第四季度的0.98%。从上市城商行披露数据情况来看,3家A股上市城商行中,除南京银行第三季度净利润同比增速上升外,北京银行和宁波银行均出现下降;7家H股上市城商行中,除盛京银行、锦州银行和郑州银行半年度净利润增速上升外,其余4家均明显下降。

分化加剧,兼并重组来临。城商行群体整体发展下滑的同时,单体间的发展分化进一步加剧。一是规模增长分化。一些发展基疵、战略清晰、转型较快的城商行面对外部形势挑战仍保持快速增长,另一些长期依赖地方政府、少数大客户和个别行业的城商行,规模增速明显下滑,还有一些过往资产扩张主要来自同业业务的城商行,资产规模不仅没有增长,还出现明显缩水。二是风险暴露分化。受区域性、行业性信用风险暴露以及自身风险管控水平的影响,城商行间的资产质量出现明显分化,少数城商行不良贷款快速反弹。三是利润增长分化。2015年城商行利润普增的情况进一步改变,越来越多的城商行因不良侵蚀、资产增长放缓以及息差收窄等因素影响,净利润出现负增长,大部分城商行与行业趋势一致,净利润增速下滑,少数城商行转型成效显现,净利润仍保持快速增长。随着经济增速持续下滑和信用风险持续暴露,少数城商行正陷入发展困境,在市朝改革的大背景下,城商行的兼并重组或将来临。

(二)2015年主要指标分析

图表43 2015年商业银行主要指标情况

单位:亿元、%

注:*为1-12月累计净利润;**2014年三季度起存贷比按照银监发[2014]34号《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》中方法计算,披露口径由本外币改为人民币;***2014年二季度起中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和招商银行等六家银行经核准开始实施资本高级管理方法,其余银行仍沿用原方法。

数据来源:中国银行业监督管理委员会

图表43 2015年商业银行主要指标情况(续)

单位:亿元、%

注:*为1-12月累计净利润;**2014年三季度起存贷比按照银监发[2014]34号《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》中方法计算,披露口径由本外币改为人民币;***2014年二季度起中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和招商银行等六家银行经核准开始实施资本高

级管理方法,其余银行仍沿用原方法。

数据来源:中国银行业监督管理委员会

图表44 2015年商业银行主要指标分机构情况

单位:亿元、%

注:外资银行资本充足率不含外国银行分行;2014年二季度起中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和招商银行等六家银行经核准开始实施资本高级管理方法,其余银行仍沿用原方法。

数据来源:中国银行业监督管理委员会

二、中国城市商业银行“互联网+”新模式

商业银行要实现健康可持续发展,必须要在经济新常态下寻求新的发展思维和创新模式。随着国家大力推进“互联网+”战略,以及互联网技术的快速发展,传统商业银行必须积极拥抱“互联网+”,以满足服务群体的需求和市场的需要。

当前,我国经济下行压力加大,金融作为现代经济的核心,在推动经济转型发展过程中发挥着极其重要的作用。商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分,特别是中央1号文件多次提出要加快农村金融制度改革创新,破解“三农”贷款难等问题,近几年来村镇银行得到了快速地发展。截止到2015年6月末,全国组建村镇银行1270家,覆盖了60%的县域。

商业银行应积极探索“互联网+”模式

自2015年政府工作报告提出“互联网+”行动计划以来,“互联网+”开始渗透到诸多传统行业。互联网运用高度普及、开放、协作、分享的特征给传统金融业提供了空前的发展机遇和严峻的挑战。随着国家大力推进“互联网+”战略,以及互联网技术的快速发展,传统商业银行必须积极拥抱“互联网+”,以满足服务群体的需求和市场的需要。

商业银行应该站在“互联网+”的风口上顺势而为,紧跟“互联网+金融”的大潮,加强互联网技术、大数据、云计算的运用、推动、产品、渠道、服务、管理的全面创新,寻找提升利润增长的新引擎。

“互联网+商业银行”体现了一种全新的金融业发展方向,既通过互联网与商业银行的深度融合,催化商业银行在产品、服务、业态、经营和管理模式等方面的全面创新和转型,推动金融业进入快速发展和跨界融合的新阶段。

商业银行从支付、融资、投资、理财等方面正在不断地丰富互联网金融产品,手机银行、网络银行等服务客户的数量也在明显增加。商业银行正在不断地加强物理网点智能化改造以及线上和线下渠道的互联互通。此外,商业银行还在积极采取措施,保障互联网金融业务的安全。

互联网确实给金融业提供了一个非常好的开放平台。特别对中小银行来说,互联网可以解决中小银行资产不平衡的问题;同时可以帮助中小银行参与到大规模的优质资产业务中,合理绕开监管原则。互联网金融归根结底还是金融,银行最根本的就是三项业务,存款、贷款、汇兑,无论与“互联网+”如何结合还是这些业务。

商业银行特别是对中小银行、村镇银行来说,在探索“互联网+”发展模式的过程中,必须牢守银行的三个原则,一是安全性;二是流动性的管理;三是营利性原则。

商业银行应与互联网金融企业融合

近几年,随着国家政策的扶持以及互联网技术的快速发展,互联网金融企业在金融业当中可谓是全面开花。从余额宝到天弘基金,P2P、众筹、理财产品的销售以及第三方支付等,着实令业界眼花缭乱,互联网金融企业的快速发展对传统商业银行的确冲击不小。

互联网金融是传统金融的有益补充,而不是颠覆传统金融。但商业银行要借助互联网思维,借助互联网金融企业开展互联网金融业务,展开互联网金融合作。

目前银行进军P2P分三种:一是推出P2P资金存款业务;二是直接做P2P业务;三是投资P2P公司,目前多数商业银行对第一种方式较为热衷。

目前有不少银行直接做P2P业务,从最早的招商银行到刚刚宣布做P2P业务的浦发银行,各家银行都在跃跃欲试的尝试直接做P2P业务。而目前直接投资P2P公司的案例还比较少,可将渣打银行投资点融网作为典型案例。点融网主要吸引渣打银行领投参与的2.07亿美元融资,目前创下国内最大单笔融资金额。P2P公司跑路和经营不善等风险会损害银行自身的信誉,当前较为普遍的解决办法应是提高注册资本准入门槛,并向平台缴纳保障金。在经济新常态和互联网金融迅速发展的背景下,商业银行在与互联网金融企业融合发展中应有足够思考,应注重顶层设计,再造业务流程,建立便捷、快速、高效的互联网金融新形象;在服务方面打通物理网点、手机银行等不同服务渠道,形成渠道优势;构建各方合作渠道借力发力、开展合作,拓宽渠道共同打造互联网金融生态圈,并加强小微企业和“三农”等金融服务的薄弱环节。

不仅商业银行要探索与互联网金融企业的合作模式,互联网金融企业也应该抓住发展机遇,与商业银行等金融机构自然互补、融合发展、探索共同发展普惠金融的新模式。

三、中国城市商业银行发展面临的挑战

随着中国经济增长持续放缓,利率市场化改革深化,2016年中国城市商业银行将面临资产质量和资本压力。

与五大国有商业银行或股份制商业银行相比,城商行整体而言将面临更大的信用挑战。城商行面临信用挑战的原因有一下三方面:一是此类银行资产增长率高于行业水平;二是贷

款和客户对单一地区的集中性较高;三若考虑到其不断增加的应收账款类投资,则调整后贷存比相对高于五大国有商业银行。

在利率市场化的环境下,净息差收窄,同时经济放缓会导致信贷成本增加,因此多数城商行将会面临盈利能力下降的情况。如果城商行维持近期贷款20%以上的增速,其资本充足率将面临更大的压力。

各家城商行的业务表现不同,其总资产回报率和不良贷款率存在的重大差距反映了这一点。此外各城商行的政府支持情况也各有不同。这意味着,在考虑各家城商行的个体信用实力和支持度假设后,其信用状况可能存在较大的差异。

城商行的不良贷款率并未充份反映其真实的资产挑战,原因是此类银行的贷款增长快速,导致当前贷款组合未充分经历景气循环测试的风险。尽管如此,城商行的拨备覆盖率依然高于五大国有商业银行和股份制商业银行,这缓解了贷款逾期率上升对这类中小型银行整体信用状况的潜在影响。

流动性方面,城商行的贷存比率仅介于60%至70%。但是,这一比率并未考虑到其不断增加的应收账款类投资。由于这些资产的期限往往相对较长,且这些投资不容易在公开市场买卖,因此应该考虑将这些投资视为贷款,计算调整后的贷存比。这一调整导致主要城商行在2014年底的平均调整后贷存比为85%左右。

尽管如此,虽然城商行的流动性状况比五大国有商业银行疲弱,但整体而言,在未来12-18个月,城商行将能维持其流动性状况,部分原因是在货币政策更宽松的环境下,银行体系流动性很可能保持充裕。

城商行整体平均总资产回报率低于大型商业银行,原因是城商行的中间业务收入占比较低,而信贷成本较高。此外,城商行对净利息收入依赖度高,使其对利率市场化和降息较为敏感。

我国城市商业银行的发展与现状

我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于1995年,1995年7月,国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》,决定在城市信用合作社的基础上,组建由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行,取名为“城市合作银行”。1998年3月,统一更名为“城市商业银行”。2006年到2010年,城商行数量持续增增加,至2010年达到最大(147家)。 通过处置不良资产、补充资本金、计提拨备,完善经营管理体制,引进先进的管理技术和信息系统,城商行发展取得了巨大成就,逐渐成为国内银行业中不可忽视的重要力量。下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行来源于原城市信用社的股份制改造,是在原城市信用合作社的基础上,由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行,是由众多法人机构合并形成的一级法人单位,是为地方经济服务的地方性商业银行。1995年7月,以深圳城市合作银行正式成立为起点,中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程。截至2011年末,全国城市商业银行总计144家,城商行资产总额为9.98万亿元,较2010年增长21.7%;负债

总额为9.32万亿元,较2010年增长26.5%;所有者权益总额为0.66万亿元,较2010年增长37.7%(图1、图2、图3)。这期间,城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要贡献,又背负了沉重负担,暴露出诸多问题。从功能上讲,城市商业银行是商业性金融服务机构,因此,它首先应该具备商业银行的一般特点。同时,由于自身独特的发展过程,城市商业银行又有它自己独有的特点,这就是:中国城市商业银行是地方性商业银行,是股份制商业银行。 图1:2003-2011年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额的比重 图2:2003-2011年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总额的比重

中国城市商业银行SWOT分析与战略定位

中国城市商业银行SWOT分析与战略定位 蒋蔷安徽大学管理学院 一、城市商业银行SWOT分析 美国管理学家安德鲁斯等人(Andrews)采用 SWOT分析法,即“强势—弱势—机会—威胁”(SWOT)模型,通过对企业所处的外部环境和内部状态等一系列条件的分析判断,帮助决策者在企业内部优势(Strengths)和劣势(Weaknesses),外部环境的机会(Opporiunities)和威胁(Threats)的动态的结合分析中,确定相应的生存和发展战略。作为小型银行,城市商业银行有着公认的劣势,也有自己的独特优势。城市银行进行的竞争既有针对所有同时同地开展业务的银行的竞争,也常常针对某一家银行就特定产品、服务或项目开展竞争,因而,准确把握了解自己与每一位竞争对手的优势与劣势,才能扬长避短,保证竞争的效果;在可能及必要的情况下,通过取长补短,甚至合作,改变优势对比及竞争地位,实现战略目标。 1.城市商业银行内部条件分析。(1)优势:城市商业银行属于地方性金融机构,容易得到地方政府的支持和相应的保护,可充分利用当地的人才和资源,降低经营成本,形成价格竞争优势。与国有商业银行相比,规模较小,资产负债率较低,不良资产比重较少,呆滞账较少,资本充足率较高,历史包袱轻;由于实行股份制,经营机制较为灵活,员工的积极性较高;机构小,人员少,容易采纳先进的经营管理办法和技术。与外资银行相比,对国内市场特别是地方城市市场比较熟悉,与本地工商企业和政府等机构联系较多,关系比较密切,能够建立长期稳定的业务关系,业务人员都是当地人员,在获取信息方面具有地缘和时效优势,对当地客户的资信状况、经营效果所掌握的情况更详实,有利于银行作出正确选择,增强防风险的能力。(2)劣势:首先我国的城市商业银行自身资源条件极其薄弱。结构松散,统一的法人体制远未建立起来。人员素质低下,从业人员缺乏现代银行意识与商业银行经营观念,在人才和网络资源方面处于劣势。内部规章制度不完善,内控机制不健全,防范风险能力差。其次城市商业银行的异地业务(尤其是结算、汇兑)需要通过他行代理,中转环节较多,在途时间长,客户资金成本较高,在竞争中处于不利地位。在与国有商业银行的竞争中存在着大量不公平性,业务创新和中间业务受到制约。

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议 叶松盛 摘要:随着金融市场的逐步开放,商业银行传统的盈利模式已逐渐不能满足新形势下的发展需要,如何创新盈利模式成为商业银行面临的一个重要课题。本文认为目前我国商业银行盈利模式存在盈利模式单一、业务品种较少、资金运用结构不合理等问题,而影响商业银行盈利模式的因素主要有利率市场化、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧等,并在此基础上提出了相关的发展建议。 关键词:盈利模式利率市场化金融托媒中间业务 2011 年,我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元,比2010年增加2775亿元,同比增长36.3%。在实现利润高速增长的同时,商业银行也面临着日益激烈的金融市场竞争,如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题,实现其可持续发展,已成为我国商业银行积极探索和实践的重要工作。一、我国商业银行盈利模式存在的问题 商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下,以资产负债结构为基础的财务收支结构。商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式,前者是以传统的资产负债业务为基础,而后者则与现代商业银行中间业务及混业经营模式的发展相关。目前我国还处在利差主导型盈利模式阶段,从实际情况来看,主要存在以下三个问题: (一)盈利模式比较单一,传统业务占主导 长期以来,我国商业银行的盈利模式现状体现为两个主体:一是收入总额中以利差收入为主体;二是利差收入中批发业务占主体。这是由于各家商业银行运用资金的渠道极为有限,主要通过发放贷款、上存存款金融机构往来等渠道来运用资金,由此决定了商业银行盈利模式的单一。根据实际情况,美国等西方国家的商业银行中间业务收入比重在50%左右,与之相比,我国商业银行非利息收入所占比重较小,尚有很大的提升空间。

“一带一路”背景下,我国商业银行面临的机遇、挑战及应对措施

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/f414525046.html, “一带一路”背景下,我国商业银行面临的机遇、挑战及应对措施 作者:史皑皑王焱 来源:《大经贸·创业圈》2020年第04期 【摘要】随着全球经济的不断发展,国与国之间的联系更加紧密。“一带一路”战略的实施能够进一步将我国与周边国家之间的关系拉近,加快中国经济对外开放的步伐。商业银行作为金融市场的主体之一,广泛参与到“一带一路”的建设中来,积极面对“走出去”的客观发展要求,本文探讨在“一带一路”大背景下,我国商业银行面临的机遇和挑战,并提出了相应的政策建议。 【关键词】一带一路商业银行机遇挑战 一、“一带一路”战略的背景和现实意义 2013年9月和10月,习近平主席分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的合作倡议,统称一带一路,依靠地理上的区域优势,共同打造政治互信、经济融合和文化包容的利益和命运共同体。“一带一路”倡议丝路沿线国家同中国共享包括道路建设、贸易融资、文化交流和政策沟通等在内的多项合作成果。这一伟大战略的提出和实施不仅能为沿线众国提供很大的金融支持,同时也有利于解决国内产能过剩,也能带来推动本国产业结构升级,提高我国产品在沿线国家的渗透率等益处。 二、我国商业银行面临的机遇和挑战 在“一带一路”战略的实施过程中,受新经营环境和商业银行自身性质所影响,我国商业银行将必然会面临新的发展机遇和挑战。我国商业银行的特点主要是体量庞大、信用等级较高、筹资能力较强和资金成本较为适中,且金融牌照较为齐全,具有多元化的业务优势,可以提供信贷、上市融资、发债、投资、结算等全方位的金融服务,能根据实际情况量身定制产品组合服务方案,“一带一路”战略能够成为促进我国商业银行开拓国际业务、提高自身综合业务能力的一大机遇。当然,在对“一带一路”沿线的客户提供业务过程中,会遇到更多国际业务所涉及的问题,如语言人才短缺、国际市场综合风险因素和相关法律法规问题等,都会成为我国商业银行拓展业务的挑战。 (一)积极实施业务战略转型,提高商业银行综合业务能力 首先,“一带一路”战略不断推进以及人民币国际化进程的加快,倒逼商业银行在金融产品和服务方面加大创新力度,优化服务水平。“一带一路战略”推动人民币国际化进程最直接表现

银行业当前面临的机遇与挑战范文

银行业当前面临的机遇与挑战 随着我国加入WTO,我国金融市场全面开放,其中包括开放银行业、允许外资银行在我国各地设立分支机构、外资银行与国内银行享有同等待遇等。同时,根据对等原则,我国在引进外国金融机构的同时也可以走出去,向海外发展。因此,“入世”给我国银行业带来了冲击和竞争的压力,同时,也给我国银行业提供了加快发展和参与国际竞争的良好机遇。 一、我国银行业的现状 从现状看,我国的银行体系由四部分构成:①国有商业银行;②其他商业银行;③城市商业银行;④中央银行。其中,其他商业银行是指股份制商业银行;城市商业银行是指按国务院批准的计划由原城市信用社组建而成的为城市企业和个人提供金融服务的银行。在上述四类银行中,其他商业银行没有历史包袱或历史包袱较小;城市商业银行资产在全部银行资产中所占比重很小很小可暂不讨论;中央银行则无论在现存状态下还是在完全开放情形下,所面临的只是监管内容和形式的转变,因此,我们要分析我国银行业,关键是分析国有独资商业银行,因为工、农、中、建四大国有独资商业银行在全社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比例。 与世界发达国家的银行业相比,我国银行业的差距主要表现在以下几个方面: 1、盈利能力差。我国银行业的人均利润只有0.13万美元,远远低于世界先进水平。美国是我国的41倍,德国是我国的45倍,英国是我国的40倍,而日本因为受到亚洲金融危机的影响,银行的盈利水平大幅下降,处于严重亏损状态,这点就不与其相提并论。 2、资本金不足,抗风险能力低。尽管四大商业银行资本总额与总资产都相当可观,但人均资本只有2.28万美元,不足美国的12%,英国的15%,仅相当于德国的0.9%,日本的2.2%。所有者权益与贷款的比值,1997年末只有4.2%,在发行了特别国债补充了资本金后也不足6.9%。 3、资产质量差。四大商业银行的不良资产率达25%,而这仅是保守的估计。而国外银行这一指标一般不足8%。因此,尽管四大商业银行的资产总量在持续增长,但由于大量的不良资产,利润水平在逐步降低。 4、体制性弊病严重,人浮于事,结构设置重复,非生利资产比重过高。服务质量低下是人所共知的事实。在这种情况下,如果外资银行大量进入中国,现有四大商业银行的机构规模会被迫压缩,银行就业人员的下岗现象也会普遍化。四大商业银行的平均员工人数是美国的3倍,日本的27倍,德国的9.5倍,英国的4.8倍。如此庞大的员工队伍导致效率低下、人浮于事,人工成本居高不下。 5、从近些年的情况看,我国银行业的金融透明度日益降低,而造假数字、虚报情况的现象在四大商业银行中尤为严重,在一个相对封闭的体系中,各种矛盾较容易掩盖,但在外资银行的业务份额达到一定比例其会计、报告、统计等制度就会向国际透明化,四大商业银行若再不提高透明度强化内部制约监管机制,就可能积聚系统性金融风险,导致我国银行业的全线崩溃。 二、我国银行业面临的机遇

山东城市商业银行情况简介

山东城市商业银行情况简介 一、齐鲁银行 济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。1996年6月6日,在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行;1998年6月6日,更名为济南市商业银行股份有限公司,简称济南市商业银行;2004年9月8日,成功与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作;2008年3月19日,首家异地分行——聊城分行开业;2008年11月30日,首家省外异地分行——天津分行开业。截至2008年12月31日,拥有69家分、支行(部),在岗员工1641人;全行总资产达到亿元,是成立时的15倍;各项存款余额亿元,是成立时的倍;各项贷款余额为亿元,是成立时的倍;按照新会计准则口径统计,2008年累计实现经营利润亿元,同比增长%(以上数字尚未审计)。成立以来累计实现经营利润40亿元,累计上缴税金15亿元,综合经营实力获得长足发展。 1996年6月6日,在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行; 1998年6月6日,更名为济南市商业银行股份有限公司,简称济南市商业银行; 2004年9月8日,成功与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作;

2008年3月19日,首家异地分行——聊城分行开业; 2008年11月30日,首家省外异地分行——天津分行开业。 2009年6月6日,更名为齐鲁银行。 2009年6月12日,聊城临清市支行开业。 2010年8月27日,青岛分行开业。 2010年9月20日,与济宁银行签订战略合作协议,注册成为济宁银行第二大股东。 截至2009年12月31日,齐鲁银行辖有72家分、支行(部),在岗员工1806人。全行总资产亿元,是成立之初的19倍;各项存款余额亿元,是成立时的20倍;各项贷款余额亿元,是成立时的20倍;2009年实现经营利润亿元;实现净利润亿元,同比增长%;成立以来累计实现经营利润亿元,累计上缴税金亿元(以上数据尚未审计)。 齐鲁银行成立以来,先后进行了管理体制、运营机制、考核机制、用人机制等重大改革,经营绩效持续提升,主要业务指标年均增长30%以上;公司治理持续完善,各治理主体组织健全,职责明确,运作有效;中外合作健康发展,开创了“引资引智引技、合心合力合作”的成功模式;创新和服务能力持续提升,“银企家园”产品品牌荣获中国银行业协会评选的首届“中国地方金融十佳特色产品”奖,总行营业部荣获“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”的

城市商业银行发展现状

城市商业银行发展现状 1.城商行发展历史 城市商业银行的最初形式是上个世纪80年代初创立的城市信用社。早在20世纪80年代开始出现的城市信用社,是以集体经济和个体工商户为主建立的。从20世纪80年代初到90年代,我国的城市信用社发展到3000多家,但是城市信用社并没有像想象的那样,在非公有制的控制之下发展得更好,相反,当时的城市信用社隐含了很大的风险。于是,20世纪90年代中期,中央决定改组城市信用社,以城市信用社为基础,组建城市商业银行。 1.1第一次变革—城市信用社组建为城市合作银行 1995年9月7日,国务院发布关于组建城市合作银行的通知,决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上,在大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行,并选择京、津、沪、深和石家庄五城市作为试点。1996年6月,经国务院同意,中国人民银行城市合作银行组建工作领导小组决定,城市合作银行组建工作在35个大中城市和60个地级城市中全面展开。1997年12月,根据95个城市合作银行的组建进程,国务院又批准在东莞等58个地级城市继续开展城市合作银行的组建工作。 1.2第二次变革—由城市合作银行到城市商业银行 1998年3月13日,经国务院同意,人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知,将城市合作银行统一更名城市商业银行。此后,城市信用社逐步退出了历史舞台,直到2012年4月,象山县绿叶城市信用社成为最后一家被改制成功的城市信用社。 城商行通过深化改革,推进落实创新驱动战略,整体业务指标也保持了中高速发展势头,同时部分业绩指标高于全国银行业平均水平,相关业务板块呈现出独有的行业亮点。截至2015年末,城市商业银行已经发展到133家。资产总额从不足5000亿元壮大到22.68万亿元,年度利润从10亿元攀升到1993.6亿元,不良贷款率从34%下降到1.4%,资本充足率从负数增加到12.59%。 2.城商行发展现状 2.1我国城市商业银行的总体财务分析 财务状况是指一定时期的企业经营活动体现在财务上的资金筹集与资金运用状况,它是企业一定期间内经济活动过程及其结果的综合反映。由于银监会和许多上市城市商业银行官网上公布了一定的财务报表,所以我们可以根据城市商业银行的财务状况看出其发展现状。在经过多年的发展之后,城市商业银行的资产负债、资产质量、资本充足率以及盈利情况发生了较大的变化。

中国商业银行的发展变革历程及展望

中国国有商业银行的变革历程及发展趋势 【摘要】国有商业银行作为中国银行的主体,其改革与发展直接关系到中国经济和金融发展的全局。从国有商业银行改革历程看,国有商业银行实施全面改革已进入了实质性阶段。新一轮国有商业银行改革具有诸多显著特点。商业银行金融活动全球化、组织机构虚拟化、业务经营全能化是商业银行未来发展的主要趋势。 【关键词】商业银行;变革历程;发展趋势 一、改革开放以来中国国有商业银行的变革历程 长期以来,国有商业银行为促进国民经济发展、支持经济体制改革、维护社会稳定做出了重要贡献,在金融资源配置中发挥了至关重要的作用。作为中国银行业的主体,中国商业银行的体制创新大体可以分为三个时期或阶段。1979~1993年是中国商业银行的诞生和成长期,在这个时期,与中国经济体制由计划向商品和市场转化相适应的现代商业银行体系基本形成;1994~1997年是中国现代化的商业银行实质性建立的时期,在这一时期,我国通过将金融管理任务、政策性业务和商业性业务剥离,为专业银行进行商业化改革创造了条件;1997年~2003年是国有银行商业化改革的阶段,在这个时期,商业银行与政策性银行体系实现了分离,不良贷款问题开始得到解决,政府控制银行和银行财政化经营机制开始扭转;2003年至今是中国商业银行的股份制改造时期,在这个时期,商业银行和中小商业银行通过股份制改革并上市实施产权多元化,市场化经营和股东利益最大化成为商业银行的经营目标。 (一)1979-1993年:基本建成多元化金融业组织体系 在改革开放以前,中国实行的是“大一统”的银行体制,中国人民银行是唯一的银行机构。中国人民银行既承担了“中央银行”的管理职能,集中管理和分配资金,又从事“商业银行”活动,办理吸收存款和发放贷款的业务,集现金中心、结算中心和信贷中心于一体。这种银行体制承袭了前苏联的银行体制模式,具有高度集中、统一管理的特点。党的十一届三中全会以后,我国开始着手改革原有的银行体制。由于当时整个社会处在计划经济逐步向市场经济过渡的初始阶段,我国金融体制迫切需要解决以下问题:一是,单一银行体制不再适应经济改革开放对金融业的需求,经济和社会呼吁银行体系的多元化和金融业大发展;二是,刚刚诞生的专业银行带有的强烈政府行政色彩与放开搞活的改革要求不相适应,改革要求银行自身走出政府行政序列进入市场;三是,经济改革呼唤金融市场的成立,金融市场建设亟待“零”的突破。在此期间,针对上述问题,我国改革发展采取了相应措施并取得卓有成效的成果,促成了中国金融市场的萌芽和银行间竞争的发端。 1979年2月,国务院决定恢复中国农业银行。1979年3月,专营外汇业务的中国银行从中国人民银行分设出来。同年3月、8月又先后批准建立了中国银行和中国人民建设银行。1983年国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行职能,负责领导和管理全国的金融事业。同月,已开展基建和拨改贷业务的中国人民建设银行脱离财政部,正式归入中国人民银行管理的金融体系。1984年1月,组建专门从事信贷和储蓄业务的中国工商银行。自此,

城市商业银行的差异化发展

第一章绪论 城市商业银行是我国银行业体系的重要组成部分,成为我国金融体系中最具活力的金融板块之一,在供应区域金融资源、促进区域经济发展中发挥了重要作用,是我国中小金融体系乃至金融体系的重要组成部分。我国现今银行体系中,城市商业银行是指除了工、农、中、建、交五大国有商业银行和12家全国性股份制商业银行之外、由城市信用社组建而来的中小商业银行。截至2014年第一季度末,全国共有的城市商业银行145家,营业网点近万个,遍及全国各个省(市、自治区)。经历十几年的发展,城市商业银行已经逐渐成熟。城市商业银行的发展壮大,一是扩大了银行业的竞争主体,促进了银行业的市场竞争和效率的提高;二是推动了利率差异化;三是增强了市场机制在资源配置中的问题,并推动了金融创新,促进了银行业金融服务水平的提高;四是为中小企业融资提供了有了渠道,从而促进了区域经济的发展,满足了地区金融的多样化需求。 在获得快速发展的同时,城市商业银行自身经营也面临不少问题,主要有表现为市场定位不清晰,人才和技术薄弱,创新能力不强,公司治理结构不合理,政府干预较多等问题。银行没有以自身核心竞争力为基础进行战略规划,缺少差异化发展理念和战略,使得城市商业银行走上与其它类型商业银行相同的发展道路,并导致城市商业银行竞争力低下、可持续发展能力不足。银行未能根据自身特色,发掘不同于其他银行的优势,确定自身差异化的市场定位,是造成商业银行同业化竞争的原因。必须对商业银行经营发展存在的问题充分了解后针对其具体问题具体分析得出相应结论。建立特色组织构架,保持高效管理,选择差异化市场定位开辟新的盈利模式,开发差别性金融服务产品,占领市场等。只有在立足于自身机制、市场与区域资源的基础上制定实施差别化发展战略,城市商业银行才能确立自身市场竞争优势,形成可持续发展能力,更好发挥在我国银行业的作用,巩固自身优势。

金融科技时代商业银行数字化转型的挑战及对策研究

2019年第4期 26·普惠金融与数字化转型· 收稿日期: 2019-03-28摘 要:传统商业银行在数字化转型过程中面临诸多挑战,包括但不限于商业模式和思维模式面临颠覆性变化,数字化转型需要的复合型人才严重缺乏,传统银行的风险防控能力面临考验,组织结构和信息系统难以适应数字化需要。因此,商业银行应当顺势而为,迎接挑战。对于大型商业银行而言,变革理念和思维,探索商业新模式;培养复合型人才;打造网络金融服务新业态,加强智能产品和场景金融建设;基于市场变化重构组织结构,实施信息系统智能化改造是可供选择的对策。 关键词:金融科技;商业银行;数字化转型 中图分类号:F832.33 文献标识码:A 文章编号:1004-4817(2019)04-0026-04DOI :10.16678/https://www.360docs.net/doc/f414525046.html,ki.42-1864/f.2019.04.006 ■ 中国农业银行博士后科研工作站 中国人民大学博士后科研流动站 肖 奎 中国农业银行湖北省分行 彭 中 胡 丹 一、引言 随着金融科技时代的到来,金融在业态呈现、驱动力量、服务效率等方面发生革命性巨变。金融服务不再受制于时空的局限,由此导致服务层级大幅降低。建立数字化的获客活客、营销管理、风险防控体系是商业银行拥抱金融科技的必要选择,也是商业银行顺应数字化转型趋势的必由之路。数字化银行具有丰富的场景生态,能够以客户为导向、灵活满足市场需求实现产品创新,可以通过线上线下协同提供极致的客户体验。不仅如此,数字化银行有利于实现高效的运营管理和智能化的风险防控。对于商业银行而言,实施数字化转型是换道超车。数字化转型不仅涉及商业银行改革发展全局,而且是实现“业技”深度融合的重大战略性工程。数字化转型的关键在于积极应用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技,将金融科技元素植入全行业务发展全流程、全领域,提高金融服务能力和客户体验。但是, 商业银行数字化转型并非一蹴而就的,实践中必 然面临诸多挑战。因此,深入研究商业银行数字化转型面临的挑战,并且结合实际提出数字化转型的对策建议具有重要意义。 二、金融科技时代商业银行数字化转型的挑战(一)传统银行的商业模式和思维模式面临颠覆性变化 商业银行在数字化转型的过程中主要挑战在于传统商业模式和思维模式受到前所未有的冲击,具体表现为以下方面:一是数字化转型对传统银行的商业模式构成挑战。传统银行的核心竞争能力在于风险定价、风险管理和信用分析,而数字化银行对客户开发、产品设计、服务提供和风险防控提出了新要求。不仅如此,数字化银行全面实现业务线上线下一体化和移动化,在很大程度上降低了实体网点存在的必要性,导致传统银行面临网点转型。二是数字化转型对传统银行的思维模式构成挑战。传统银行的思维模式集中体现 金融科技时代商业银行数字化转型的 挑战及对策研究 ①

软信息与软服务城市商业银行发展战略的基石精编

软信息与软服务城市商业银行发展战略的基石 精编 Document number:WTT-LKK-GBB-08921-EIGG-22986

软信息与软服务:城市商业银行发展战略的根基 吴军对外经济贸易大学金融学院院长 何自云对外经济贸易大学金融学院副教授,银行管理系主任 一、在巨无霸挤压下的中小商业银行 截止2004年底,美国参加存款保险的7678家商业银行中,10家最大的商业银行占全部总资产的比例是%,100家商业银行占总资产的%。也就是说,7578家商业银行占全部总资产的比例仅为%。 截止2005年10月底,全国115家城市商业银行资产总额为万亿元,所有者权益693亿元;按照贷款五级分类,不良贷款余额为1027亿元,平均不良贷款率%,平均资本充足率%。 从平均资产规模来看,我国115家城市商业银行平均资产为165亿元人民币,而美国按总资产排名第100名以后的全部7578家商业银行平均资产仅为亿元人民币,仅为我国城商行平均资产的%。 这为我们提出了一个有趣的问题,在美国集中度如此之高的银行业,那些规模如此之小的商业银行,是如何在与那些巨无霸的激烈竞争中生存的呢对这一问题的探寻,会对我们研究中国城市商业银行的发展战略提供有益的启示。

二、中美不同规模商业银行的业务结构比较分析 我们选取中美五家商业银行为代表进行分析: 北京银行,中国城市商业银行的代表; 中国招商银行,中国股份制商业银行的工资; 中国工商银行,中国大型商业银行(国有银行)的代表; 美国富国银行(Wells Fargo),美国大型商业银行的代 表; 美国社区国民银行(Community National Bank,CNB), 美国小型商业银行的代表。 这些银行的总体状况如表1所示。相对于美国商业银行来说,中国商业银行的盈利水平相对较低。 表1五家商业银行总体状况 总资产亿元人民币 2005《银行家》 ROA (%) ROE (%) 按资产 排名 按核心 资本排 名 北京银行2088284431中国招商银行6,028139198中国工商银行55,8992332美国富国银行35,0873816美国社区国民银行 CNB 120-

浅析中国商业银行的发展历史教学文案

浅析中国商业银行的 发展历史

浅析中国商业银行的发展历史 商业银行是随着近代西方经济社会发展而出现的产物。中国在鸦片战争以前不存在银行等近现代金融机构。中国出现近代化的银行始于鸦片战争之后。 一、起步阶段(1840—1897年) 1.银行业发展概况 (1)第一家近代银行:1847年,英国丽如银行分行——第一家在华设立的外国银行。 (2)在华外国银行或中外合资银行的兴起 19世纪后期,在中国活跃着多家外国银行或中外合资银行,形成外商银行独大的局面。如:汇丰银行、中华汇理银行、法兰西银行、德华银行等等。(3)传统金融机构与近代金融机构并存。钱庄、票号等类似银行的传统金融机构与在华外国银行、中外合资银行并存。 2.影响 对中国传统金融业造成巨大冲击,虽是帝国主义在华攫取经济特权和经济利益的工具,但在客观上促进了中国银行业的近代化,近代银行经营管理理念开始影响中国金融业。 二、发展、兴起、受冲击及遇危机阶段(1897—1949年) (一)第一家中国人自办银行的出现 1897年,盛宣怀在上海创办中国通商银行。 官督商办,官僚资本与商人资本共同入股。 组织管理与营业规则参照外商银行,设立董事会,在全国各地开设分行。 被清王朝朝廷许可发行银两、代收库银、整理币制。不是纯粹的商业银行。 (二)华商银行、外国银行与传统金融机构并存 1.因不适应历史发展,票号已消失。钱庄具有一定的适应性,仍然存在。 2.多家华商银行设立:大清银行设立,中国通商银行转型为纯粹的商业银行。1908年,设立交通银行。大型商业银行均采取官督商办、官僚资本与商人资本共同入股的形式。众多私营商业银行的设立。 (三)华商银行的兴起和中国银行业的繁荣 1.四大国有银行的形成 以中央银行、中国银行、交通银行、农民银行为基本骨架,四大银行为专职商业银行。四大家族官僚资本控制国有金融业。 2.私营银行的快速成长(1920年—1930年) 民族工业崛起,帝国主义放松对中国的侵略。 私营银行以“北四行”和“南三行”为代表,官商合办银行以“小四行”为代表。 “北四行”是指1917年成立的金城银行、1915年成立的盐业银行、1921年成立的中南银行和1919年成立的大陆银行,与北洋军阀均有一定的渊源,均以华北为业务重心,并曾一度开展广泛的协作,合办“四行储蓄会”和“四行准备库”,联合发行钞票。 “南三行”是指1915年成立的上海商业储蓄银行、1907年成立的浙江兴业银行和1909年成立的浙江实业银行,后两家均为清末浙江地方金融力量组建。

商业银行面临的挑战与对策

商业银行面临的挑战与对策 摘要:我国的商业银行在发展的过程中面临着很大的挑战:随着经济一体化的发展,我国商业银行存在着诸多问题,WTO的加入对我国商业银行的发展带来了莫大的冲击.这些引起了我国商业银行的极度重视和高度关注,并采取了一系列相应的措施. Summary: Our Chinese commercial bank meets the great challenge when developing; as developing the integrative economy, a great many problems exist in our Chinese commercial bank and impact from joining the WTO, which arise great recognition of Chinese commercial bank and highly attention. Therewith, Chinese commercial bank adopts a serial of corresponding steps。 关键词:信用创造服务银行制私人银行制信用风险市场风险金融监管金融创新 Key word: The reputation creation The service bank system Market risk The private bank system credit risk Finance take charge of Financial innovation 一、导言 我国商业银行面临的挑战和对策是刻不容缓的事情:伴随着全球经济一体化,外国银行纷纷进入我国市场,中国的银行业将经历着空前的冲击.与此同时这亦是一个难得的机遇.优胜劣汰,适者生存.这不但能有效淘汰我国不合理的机制,而且有助于我国商业银行朝着一个更加健康的方向发展. 二、现代商业银行的发展趋势 商业银行是各国金融体系的主体,其业务经营具有典型的商业特征.世界金融市场正朝着自由化,证券化,多样化,和国际化的方向发展.现代商业银行为适应这一变化趋势,其经营管理的模式也正在发生着深刻的历史变革: (一)、商业银行业务多样化 1、长期以来,商业银行主要从事传统的金融业务,其他金融业务则由非银行金融机构经营.这是因为商业银行与其他银行和金融机构分工于: (1)、只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款; (2)、商业银行一般以发放一年以下的短期贷款为主要业务.但是20世纪70年代以来,这种传统的经营模式逐渐被打破,特别是西方的商业银行的业务从专业化逐渐向多样化,综合化方向发展,商业银行除以短期贷款为主要业务外,还兼营其他业务.可以说商业银行的业务已经逐渐走向多样化,综合化,几乎所有的金融业务都可以经营. 2、商业银行业务的多样化,综合化对社会经济生活产生了巨大的影响,具体表现为: (1)、企业对商业银行的依赖性加大. (2)、加速了银行的集中和垄断. (3)、导致了商业银行和非银行机构的界线越来越模糊. (4)、使西方国家的产业结构发生了重大变化. 西方国家商业银行业务多样化,综合化主要表现为范围的扩大和种类的增多.使金融业在国家经济的发展变化和国际交往中的比例大大提高,金融业的就业人数大

中国城市商业银行新模式及发展面临的挑战

一、中国城市商业银行发展现状 (一)2015年城商行运行状况 从过去几年的数据来看,无论是资产负债增速,还是盈利增速,以及不良贷款率等指标,均显示城商行的发展出现拐点,进入下行通道。 增速下滑,发展拐点显现。城商行资产增速在2012年7月达到过去几年的历史高点(32.1%)后进入下行通道,虽然2013年下半年受同业资产快速扩张拉动,增速有所反弹,但总体下滑趋势并未改变。2015年城商行的发展继续延续了这一趋势,同时受下半年宏观政策放松、房地产市池暖等因素影响,呈现出两头高、中间低的特点。截至2015年末,城商行总资产达到22.68万亿元,较年初增长25.4%,在银行业总资产中的占比上升到11.7%。 不良增加,风险持续暴露。受经济增速下行、出口不景气及产能过剩加剧等影响,城商行自2012年第一季度结束不良贷款双降趋势,进入不良贷款率和不良贷款额双升通道。2015年城商行面临的信用风险仍未见底,不良持续增加,并呈现出加速暴露的特点,2015年第四季度末达到1.44%,为近5年来的高位。年末受集中核销和清理的影响,不良率小幅回落至1.4%,仍比年初上升24BP。 息差收窄,利润增长承压。2015年存款利率放开使存款竞争进一步加剧,更多转向价格竞争,同时,处于利率下行周期中的资产利率持续下滑,导致商业银行的净息差持续收窄。叠加资产增速放缓、不良贷款持续反弹的影响,城商行的盈利能力和净利润增速继续下滑,未来增长面临较大压力。2015年城商行的资产利润率(ROA)由第一季度的1.19%下滑至第四季度的0.98%。从上市城商行披露数据情况来看,3家A股上市城商行中,除南京银行第三季度净利润同比增速上升外,北京银行和宁波银行均出现下降;7家H股上市城商行中,除盛京银行、锦州银行和郑州银行半年度净利润增速上升外,其余4家均明显下降。 分化加剧,兼并重组来临。城商行群体整体发展下滑的同时,单体间的发展分化进一步加剧。一是规模增长分化。一些发展基疵、战略清晰、转型较快的城商行面对外部形势挑战仍保持快速增长,另一些长期依赖地方政府、少数大客户和个别行业的城商行,规模增速明显下滑,还有一些过往资产扩张主要来自同业业务的城商行,资产规模不仅没有增长,还出现明显缩水。二是风险暴露分化。受区域性、行业性信用风险暴露以及自身风险管控水平的影响,城商行间的资产质量出现明显分化,少数城商行不良贷款快速反弹。三是利润增长分化。2015年城商行利润普增的情况进一步改变,越来越多的城商行因不良侵蚀、资产增长放缓以及息差收窄等因素影响,净利润出现负增长,大部分城商行与行业趋势一致,净利润增速下滑,少数城商行转型成效显现,净利润仍保持快速增长。随着经济增速持续下滑和信用风险持续暴露,少数城商行正陷入发展困境,在市朝改革的大背景下,城商行的兼并重组或将来临。

我国商业银行发展现状

我国商业银行发展现状、趋势及改革重点 摘要:随着我国加入WTO和外资银行的不断进入,国内的资金流、客户流和信息流将发生跨国界的流动,这意味着我国的金融市场将成为一个面向全球的开放市场。因此面对“入世”后各方面的挑战,国内商业银行将加快调整发展战略的步伐。改革开放以来,我国已初步建立了以国有商业银行为主,其他商业银行及各类金融机构分工协作的金融体系,国有商业银行面临着更进一步的改革深化,挑战与机遇并存,这就有必要对我国国有商业银行体制的现状及如何发展作一些分析。本文从不同方面讨论我国商业银行的发展现状和未来发展趋势,并就此提出改革重点,讲述商业银行下一步改革的具体措施和目标。 关键字:商业银行五大国有商业银行发展现状发展趋势改革重点

1引言 20世纪80年代以来,我国金融改革不断深化,在短短20年里取得了长足发展,基本形成了市场化的金融体系,而在此过程中,商业银行的发展对金融体系的改革起到了十分重要的作用。进入21世纪,我国银行业在经济金融全球化、自由化、信息化发展的影响和改革开放的推动下进入了一个新的发展时期。入世以后,我国银行业的改革和发展趋向倍受关注。因此,对于我国商业银行的发展和改革的趋势也越来越受到关注。但与发达国家相比,中间业务仍存在创新不够、产品档次不高等问题。因此,改革商业银行的重点之一就是要进一步加大中间业务创新力度,推动中间业务发展。 2 商业银行发展现状 商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中占起着主导作用。这是因为商业银行存贷业务在银行体系的存贷业务中占最大比重,是企业贷款的主要供应者,它的业务活动影响着企业经营的方向和规模,业务范围非常广泛,并同其他金融机构发生密切联系;它们通过办理非现金结算加速了货币的周转,起着创造存款货币的作用;它们为客户提供多种服务,给企业和个人带来了便利。虽然商业银行同其他金融机构的业务界限已日趋消失,但在许多方面是其他金融机构所不能替代的,仍是银行体系的基本环节。 下面是五大商业银行1998年和2009年营业状况的对比。 表1 1998年我国五大商业银行状况 数据来源:《中国金融年鉴》(1998年卷) 表2 2009年我国五大商业银行状况 数据来源:《中国金融年鉴2010》 根据以上两表的数据,我们将资本总额和存款分别进行时间上的对比,观察1998到2009这12年间五大商业银行资本总额和存款的增长态势,得出了下表的结果

城市商业银行按年份的历史发展

城市商业银行按年份的历史发展 1995到2002 城市商业银行是经国务院批准, 在部 分城市信用社基础上组建起来的。 1 9 94 年底, 全国共有城市信用合作社5 20 家, 其 中, 2 2 7 5 家设在地级以上城市, 29 25 家设 在县或县级市。由于城市信用社背离了合 作制原则, 实际上已办成了地方性小商业 银行, 存在规模小(全国平均每个城市信用 社的总资产为6 10 万元)、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题, 经 营风险日益显现和突出。为了根本解决城 市信用社的风险问题, 19 5 年国务院决定 组建城市合作银行, 1 9 9 7 年城市合作银行 统一更名为城市商业银行。 从1 9 9 5 年以来, 中国人民银行按照国 务院的要求, 加快了组建城市商业银行的 步伐。七年来已有1 1 家城市商业银行相继 开业, 成为我国银行体系中的重要组成部 分, 也是我国银行体系中最具有活力和成 长性的一类金融组织。 截止2 0 02 年底, 全国共有城市商业银 行In 家, 营业网点4 96 1个, 从业人员1 0 .78万人。1 11家城市向U咋良行资产总额1 1 638 . 8 0 亿2 0元, 负债总额1 12 4 . 42 亿元, 净资产41 4 . 4 亿元; 各项存款8 9 8 4 . 97 亿元, 各项贷款 57 04 . 19 亿元; 当年实现利润37 . 3 亿元。按 总资产计算, 城市商业银行占全国商业银 行市场份额的6 . 5% 左右。 在全国城市商业银行中, 资产规模超 10 亿元的有29 家, 占全国城市商业银行资 产总额的71 . 25 % , 其中: 上海银行 、

全国城市商业银行名单

求“110家城市商业银行”名单~~ 上海银行 大连银行 北京银行 江苏银行 宁波银行 广州市商业银行 莱芜市商业银行 天津银行 宁波银行 盛京银行 渤海银行 成都市商业银行 徽商银行 吉林银行 南昌市商业银行 东莞银行

哈尔滨银行 浙商银行 南京银行 哈尔滨银行 福州市商业银行 新乡市商业银行 潍坊市商业银行 日照市商业银行 泉州市商业银行 昆明市商业银行 武汉市商业银行济南市商业银行郑州市商业银行 南充市商业银行 福州市商业银行 杭州市商业银行 宜宾市商业银行 包商银行

攀枝花市商业银行呼和浩特市商业银行绍兴市商业银行 自贡市商业银行 兰州市商业银行 宜昌市商业银行 长沙市商业银行 大同市商业银行 济南市商业银行 重庆银行 阳泉市商业银行 青岛银行 大庆市商业银行 襄樊市商业银行 宁夏银行 淄博市商业银行 乌鲁木齐市商业银行

厦门市商业银行柳州市商业银行金华市商业银行临沂市商业银行泰安市商业银行沧州市商业银行洛阳市商业银行鞍山市商业银行铁岭市商业银行抚顺市商业银行威海市商业银行厦门市商业银行株洲市商业银行南阳市商业银行上饶市商业银行沧州市商业银行德州市商业银行

盘锦市商业银行泉州市商业银行廊坊市商业银行邯郸市商业银行柳州市商业银行玉溪市商业银行西宁市商业银行枣庄市商业银行秦皇岛市商业银行晋城市商业银行赣州市商业银行岳阳市商业银行鹤壁市城市信用社孝感市商业银行张家口市商业银行九江市商业银行邢台市商业银行

克拉玛依市商业银行 哪位能提供一下国内112家城市商业银行的名单? 全国性商业银行(共15家) 中国工商银行中国农业银行 中国银行 中国建设银行交通银行中信银行 中国光大银行华夏银行中国民生银行 招商银行广东发展银行深圳发展银行 兴业银行上海浦东发展银行 国家邮政储汇局 浙商银行渤海银行恒丰银行 各城市商业银行及城市信用社(共69家) 上海银行北京银行青岛银行淮安市商业银行嘉兴市商业银行珠海市商业银行常熟市商业银行重庆市商业银行无锡市商业银行 成都市商业银行昆明市商业银行武汉市商业银行 大连市商业银行兰州市商业银行西宁市商业银行 东莞市商业银行廊坊市商业银行厦门市商业银行

[银行业当前面临的机遇与挑战]银行业面临的机遇与挑战

[银行业当前面临的机遇与挑战]银行业面临的机 遇与挑战 银行业当前面临的机遇与挑战 随着我国加入WTO,我国金融市场全面开放,其中包括开放银行业、允许外资银行在我国各地设立分支机构、外资银行与国内银行 享有同等待遇等。同时,根据对等原则,我国在引进外国金融机构 的同时也可以走出去,向海外发展。因此,“入世”给我国银行业 带来了冲击和竞争的压力,同时,也给我国银行业提供了加快发展 和参与国际竞争的良好机遇。 一、我国银行业的现状 从现状看,我国的银行体系由四部分构成:①国有商业银行;②其他商业银行;③城市商业银行;④中央银行。其中,其他商业银 行是指股份制商业银行;城市商业银行是指按国务院批准的计划由 原城市信用社组建而成的为城市企业和个人提供金融服务的银行。 在上述四类银行中,其他商业银行没有历史包袱或历史包袱较小; 城市商业银行资产在全部银行资产中所占比重很小很小可暂不讨论;中央银行则无论在现存状态下还是在完全开放情形下,所面临的只 是监管内容和形式的转变,因此,我们要分析我国银行业,关键是 分析国有独资商业银行,因为工、农、中、建四大国有独资商业银 行在全社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比例。 与世界发达国家的银行业相比,我国银行业的差距主要表现在以下几个方面: 1、盈利能力差。我国银行业的人均利润只有0.13万美元,远远低于世界先进水平。美国是我国的41倍,德国是我国的45倍,英 国是我国的40倍,而日本因为受到亚洲金融危机的影响,银行的盈 利水平大幅下降,处于严重亏损状态,这点就不与其相提并论。

2、资本金不足,抗风险能力低。尽管四大商业银行资本总额与 总资产都相当可观,但人均资本只有2.28万美元,不足美国的12%,英国的15%,仅相当于德国的0.9%,日本的 2.2%。所有者权益与贷款的比值,1997年末只有4.2%,在发行 了特别国债补充了资本金后也不足6.9%。 3、资产质量差。四大商业银行的不良资产率达25%,而这仅是 保守的估计。而国外银行这一指标一般不足8%。因此,尽管四大商 业银行的资产总量在持续增长,但由于大量的不良资产,利润水平 在逐步降低。 4、体制性弊病严重,人浮于事,结构设置重复,非生利资产比 重过高。服务质量低下是人所共知的事实。在这种情况下,如果外 资银行大量进入中国,现有四大商业银行的机构规模会被迫压缩, 银行就业人员的下岗现象也会普遍化。四大商业银行的平均员工人 数是美国的3倍,日本的27倍,德国的9.5倍,英国的4.8倍。如 此庞大的员工队伍导致效率低下、人浮于事,人工成本居高不下。 5、从近些年的情况看,我国银行业的金融透明度日益降低,而 造假数字、虚报情况的现象在四大商业银行中尤为严重,在一个相 对封闭的体系中,各种矛盾较容易掩盖,但在外资银行的业务份额 达到一定比例其会计、报告、统计等制度就会向国际透明化,四大 商业银行若再不提高透明度强化内部制约监管机制,就可能积聚系 统性金融风险,导致我国银行业的全线崩溃。 二、我国银行业面临的机遇 加入WTO后,我国经济正快速与世界经济融合在一起,给国内商业银行发展提供了更加广阔的发展空间,外资银行的进入和人民币 业务的开放,大大增加了中、外资银行接洽、合作的机会,等等。 所有这些方面,在给国有银行带来严峻挑战的同时,也给我国银行 业的发展带来了良好的机遇。 1、从整个宏观经济的角度来看,能够改善国有商业银行经营环境,产生更多金融业务需求

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