理财规划—消费支出规划--练习题学习资料

第二章消费支出规划

一、单项选择题

1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款

2、理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5.508％，那么第一个月的还款额为( )元。

A．2847 B.2700 C．2500 D．2627

3、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。

A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

D．收入处于稳定状态的家庭

4、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。

A．够住就好B．有多少钱买多大的房子

C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑

5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。

A．区位B．开发商的大小

C．银行贷款利率的高低D．讨价还价的能力

6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。

A．收大于支B．收支相抵

C．支大于收D．3种都可取，没有不可取的

7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元，其家庭每月的总收人为7000元。

可以认定该家庭已经获得了( )。

A．基本收益B．财务安全C．额外收入D．全部收入

8．在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是( )。A．投资资金B．家庭储蓄C．工薪收入D．借贷资金

8．在收大于支的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的( )。

A．上方B．重合 C.下方D．有时在上方，有时在下方10．当该家庭的收入支出曲线是( )时，达到了财务自由。

A．收入曲线在支出曲线上方B．投资类收入曲线在支出曲线上方C．工薪类收入曲线在支出曲线上方D．以上说法均对

11．当该家庭的收入支出曲线是( )时，达到了财务安全的目标。

A．收入曲线在支出曲线上方B．投资类收入曲线在支出曲线下方C．工薪类收入曲线在支出曲线下方D．以上说法均不对

12．根据目的不同，住房支出可以分为( )两大类。

A．购房和租房B．住房消费和住房投资

C．自住房和出租房D．首付和贷款还款

13．购房的目标包括( )三大要素。

A．购房的时间，购房地段，届时房价

B．购房的时间、购房地段、希望的居住面积

C．购房的时间、希望的居住面积、届时房价

D．购房地段、希望的居住面积、届时房价

14．对于购房时，关于购房面积需求，理财规划师不用考虑的原则是( )。A．不必盲目求大B．无需一次到位 C.量力而行D．区位因素15．购房时，普通住宅房屋按成交价的( )缴纳契税。

A．0．5％B．1％C．1．5％D．3％

16．个人住房公积金贷款一般不超过( )年。

A．20 B．25 C．30 D．35

17．中国银行规定个人住房公积金贷款的借款人不得超过( )岁。A．50 B．55 C．60 D．65

18．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率( )。

A．高B．相同C．低D．不能确定

19．个人商用房贷贷款期限原则上最长不得超过( )年。

A．10 B．20 C．25 D．30

20．( )不适宜租房。

A．刚刚踏入社会的年轻人B．储蓄不多的家庭

C．工作地点固定的人D．生活范围不固定者

21．每月还款金额相同的还款方式是( )。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法

C．等额递增还款法D．等额递减还款法

22．每月还款金额逐月递增的还款方式是( )。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法

C．等额递增还款法D．等额递减还款法

23．初期负担轻，但是全期所付利息较多，描述的是( )还款方式。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法

C．等额递增还款法D．等额递减还款法

24．中国工商银行规定所购房屋为住房的，贷款期限最长不超过( )年。A．10 B．15 C．20 D．30

25．中国工商银行规定所购房屋为商用房的，贷款期限最长不超过( )年。A．10 B．l5 C．20 D．30

二、多项选择题

1．理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有( )。

A．提前还贷B．延期还贷C．少还贷D．拒绝还贷

E．以上调整措施都可以

2．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的类型主要有( )。

A．收大于支B．收支相抵 C.支大于收D．收支无关

E．以上都是

3．理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。其中，申请贷款买房通常需要支付的

理财规划—消费支出规划--练习题学习资料

第二章消费支出规划一、单项选择题 1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款 2、理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5.508％，那么第一个月的还款额为( )元。 A．2847 B.2700 C．2500 D．2627 3、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。 A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 D．收入处于稳定状态的家庭 4、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。 A．够住就好B．有多少钱买多大的房子 C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑 5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。 A．区位B．开发商的大小 C．银行贷款利率的高低D．讨价还价的能力 6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。 A．收大于支B．收支相抵 C．支大于收D．3种都可取，没有不可取的 7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元，其家庭每月的总收人为7000元。

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告初级白领小王的理财规划

目录声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料姓名王先生婚姻状况未婚性别男户口所在地安徽农村职业销售员学历大专家庭情况姓名关系生活状况王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况良好。王母母亲王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况客户资产负债表资产金额（元）金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。客户收入支出表（月）金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出房屋租金1000 16%

个人理财规划之买房规划案例.doc

新婚夫妇的购房计划戴先生， 30 岁，月收入8000 元；妻， 28 岁，月收入6000 元。两人年终奖金都可多领一个月。基本支出：生活费 5000 元，孝养金 1000 元，交际开支1500 元，年度旅游支出3000 元，每月固定偿还小额信用贷款500 元，基金定期定额投资1500 元，保险费支出 200 元。目前资产：股票型基金20000 元，定期存款 10000（利率 4%），活期存款 5000 元。问题： 1、现阶段是选择租屋或购屋划算？ 2、如果3年后自行购屋，不知可行否？又该怎样进行准备？一、财务状况及分析首先来看该家庭的资产负债情况：资产负债表资产负债项目金额占总资产项目金额占总资产现金，活期存款5,000 14% 信用卡 / 信贷应付款6,000 17% 定期存款10,000 29% 负债总额6,000 17% 共同基金20,000 57% 净资产资产总额35,000 100% 净资产总额29,000 83% 目前负债比率只有17%，基本财务状况尚称稳健良好，但整体资产属性偏保守，而负债项目中全是消费性贷款，贷款利率远远高过于存款利率，未来应优先考虑以手边存款清偿此项负债。其次，简要分析一下该家庭的现金流量：现金流量表类别项目金额百分比说明先生年收入78000 59.8% 夫收入贡献度太太年收入52000 39.9% 妻收入贡献度收入工作收入130,000 99.7% 工作收入依赖度理财及其它收入400 0.4% 替代收入来源年度总收入130,400 100% 生活消费支出94,000 72.1% 消费率支出偿债支出6,000 4.6% 财务负担率保障型保费支出2,400 1.8%

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方

面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注：)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示尊敬的李先生：您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯中国光大银行重庆分行财富管理中心二0一0年一月二十九日

目录重要声明 (3) 第一部分家庭基本情况 (4) 第二部分家庭财务诊断及建议 (6) 一、家庭财务状况分析 (6) 二、风险测试 (9) 三、基本假设 (10) 四、家庭财务推断及建议 (11) 第三部分家庭财务规划 (12) 一、备用金安排 (12) 二、保险规划 (13) 三、换房规划 (14) 四、小孩教育金及创业金规划 (15) 第四部分规划分析及建议 (16) 一、生涯仿真分析 (16) 二、投资组合分析 (17) 三、敏感性分析 (17) 四、几点建议 (18) 第五部分风险揭示与免责声明 (18) 第六部分后续服务 (19) 附件1：EXCEL表格：基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2：WORD 文档：风险评估

重要声明尊敬的冯女士: 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明: 本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话95595。我们期待着与您共同完善和执行本计划。理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售，来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。本规划报告书将由理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012

个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012 个人理财课程考试案例分析报告 2012年12月25日第一部分家庭数据收集一、家庭成员基本资料王先生，30岁王先生妻子，25岁二、客户财务状况分析: (一)编制家庭成员资产负债表(单位:元) 家庭资产家庭负债存款 100000 住房公积金 100000 股票 110000 资产合计 310000 合计 0 净资产=310000 (二)编制家庭每月收支状况表每月收入每月支出王先生 5000 日常支出 2500 配偶 1800 车子 1000 房租 600 合计 7400 合计 3500 每月结余=7400-3500=3900

(三)编制家庭每年收支状况表年收入年支出年终奖 6000 保险 5000 住房公积金 35000 合计 41000 每年结余=41000-5000=36000 三、确定家庭理财目标 (一)现在打算买1套60万元的商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的) (二)计划3-5年后买一辆10万左右的新车。 (三)由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也为帮老婆买一份医疗保险。第二部分家庭财务分析家庭目标分析: 目标一:建议立即购买房子，并且向父母借钱，一次性付款，由于贷款有利息，并且会加重家庭负担，因短期内目标较多，负担过重，因此因先向父母借款，可在家庭稳定后偿还父母，自己的 10万，可以用住房公积金支付。目标二:可在家庭情况比较好的时候，自行选择购车时机目标三:保险是为了保障家庭稳定的必要工具，因此因尽量先为家人购买保险第三部分理财规划制定理财规划方案

理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学

一、单项选择题 1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 A．公允价值 B．市场价格 C．租金价格 D．个别价格【答案】C 2．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些 B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C．我明年买房 D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子【答案】B 3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A．无须一次到位 B．不必盲目求大 C．量力而行 D．买大面积的房子【答案】D 4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。 A．15%～20% B．25%～30% C．35%～40% D．45%～50% 【答案】B 5．（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A．抵押贷款方式 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证【答案】A 6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。 A．银行存款单 B．国家债券 C．股票 D．银行汇票【答案】C 7．（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。 A．个人住房贷款 B．个人住房商业性贷款 C．个人住房公积金贷款 D．个人住房转按揭贷款

根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。【答案】B 根据材料回答8～14题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。 8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。 A．1799 B．1967 C．477 D．351 【答案】A 9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。 A．2667 B．1333 C．1667 D．2333 【答案】D 10．若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（）。 A．等额递减还款法 B．等额递增还款法 C．等比递增还款法 D．等比递减还款法【答案】C 11．理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（）。 A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额递减还款法 D．等额递增还款法【答案】B 12．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（）。 A．到期本息一次性清偿 B．按月偿还利息，到期偿还本金 C．按月等额偿还利息和本金 D．以上三种方法都可以【答案】A 13．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。 A．不限 B．3 C．2 D．1 【答案】D 14．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（）年。 A．35

家庭的日常消费教学计划

学校姓名课题家庭的日常消费教学重难点教学重点：通过对自己家庭经济来源、日常消费的了解，初步知道经济收入是消费的基础，要根据家庭经济收入，合理安排开支，勤俭节约是我们应该具有的品德。教学难点：知道家庭经济来源的多种形式，了解家庭生活的必要消费，学习在日常生活中如何合理消费，勤俭节约。教学目标知识与技能：通过开展活动，创设特定的情境，让学生真切地体验到生活的滋味，增强生活的本领。过程与方法：通过社会调查，使学生了解家庭经济来源的多种形式，知道家庭生活必要的开支，以及各项支出的费用，统计出一周的支出总额，培养学生的社会实践能力和养成节约用钱的良好品质。情感态度价值观：通过对自己家庭经济来源、日常消费的了解，初步知道经济收入是消费的基础，要根据家庭经济收入，合理安排开支，勤俭节约是我们应该具有的品德。教学准备教师准备：教学课件、视频，采访学生家长了解工作性质及时间学生准备：认真填写调查表教学过程设计意图教学过程【导入新课】（让同学们欣赏视频“城乡居民消费发生质的飞跃”。）老师：同学们，从这个短片中，我们能学到什么呢？学生：（略）老师：随着人们生活水平的提高，人们家庭的日常消费方式发生了一些变化。下面我们就一起来看一看：家庭生活的日常消费都有哪些？（过渡）、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术中包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。

个人理财规划书DOC

个人理财规划书二OO八年七月三十一日

客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书规划团队：进取理财团队团队成员：余旭华林怀宇熊毅公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼邮政编码：200001 联系电话：53519888

目录规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案一、情况简介身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二、财务状况分析我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

P106第三章消费规划练习答案

插入原稿第106页二维码扫描第三章消费规划（一）选择题 1.组成消费购买决策的整个过程包括（） A. 购物前的准备 B. 评价购物方案 C. 选购商品 D. 购买后的活动 ABCD 2. 消费者形成了购买某种商品的动机后，会增加对有关广告、谈话等的注意来搜集信息，一般来说，获得信息的来源有（） A.经验来源 B.商业性来源 C.公众来源 D.个人来源 ABCD 3. 消费者所要收集的信息包括的内容有（） A.恰当的评估标准 B.已经存在的各种解决问题的方法 C.各种解决问题的方法所具备的特征 D.所购商品的新旧程度 ABC 4. 消费者购买动机是消费者购买商品的目的，包括（）等。 A. 生存动机 B. 享受动机 C. 发展动机 D. 惠顾动机 ABCD 5．理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

A．储蓄存款 B．央行存款 C．公积金存款 D．派生存款 C 6．房地产投资的优势有( )。 A．可观的收益率 B．财务杠杆效应 C．所得税优势 D．对抗通货膨胀 ABCD 7. 房地产投资的劣势有( )。 A．缺乏流动性 B．需要大笔首期投资 C．房地产周期与杠杆带来的不利影响D．高风险ABCD 8.购房规划的基本步骤包括（） A．评估自家财产 B．确定购房的总价和单价 C．购房后家庭收支 D．购房的感受 ABC 9.影响房价最重要的两个因素是（） A．区位 B．大小 C．新旧 D．来源 AB 10.房屋的期初费用包括（） A．装修费用 B．搬家费用 C．契税 D．办理住房抵押贷款时的律师费CD 11.住房抵押贷款的偿还方式有（） A．偿债基金 B．满期偿还 C．分期偿还 D．延期偿还 ABC 12.目前，商业性住房贷款可选择的贷款方式包括（） A．住房抵押贷款担保 B．权利质押贷款担保 C．第三方保证贷款担保 D．无条件贷款 ABC

家庭理财规划书完整版

基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1: 家庭资产负债

资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0 元保险10万元自住房产50万元家庭净资产54万元图1:家庭资产结构图r ■ V 16% 1旳 78%. 1）家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。表2:家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资6000元日常生活支出2500元保姆工资支出600元房贷支出1500元

大学生消费支出结构的调查报告

大学生消费支出结构的调查报告。。《毛泽东思想与中国特色社会主义理论体系》实践课课程论文系别：外语系专业：师范英语班级：英语2班姓名：王平霞学号：2013051222 姓名：罗慧学号：2013051218 姓名：高文丽学号：2013051219 2016年5月

目录一、调查方法及所得结果 1.1调查方法介绍 1.2调查所得结果二、大学生消费支出结构的主要影响因素 2.1性别因素 2.2家庭环境因素 2.3性格因素 2.4心理因素三、一些值得思考的问题 3.1消费结构的不合理 3.2.开展消费教育，倡导正确的消费习惯3.3.养成良好的消费习惯，理性消费附件附件一小组成员心得体会附件二调查问卷附件三会议记录

调查背景：随着我国改革开放的不断推进与经济的迅速发展，人们的物质文化和生活水平的不断提高，而这些方面的提高在消费支出结构方面有很大的体现。而当代大学生是一个特殊的消费群体，这个消费群体的特殊性表现在：大学生往往有较强的消费能力，但绝大多数大学生并没有固定的收入，经济上并不独立；大学生的消费心理、消费习惯往往走在时代的前沿，是消费创新的主要推动者；所以大学生的消费观念的塑造和培养更为突出而直接地影响世界观的形成与发展，进而也会对社会产生重要的影响。调查目的：为了更加清晰地了解当代大学生的消费水平，把握大学生生活消费的心理特征和行为导向，我们组对大学生的消费支出结构进行了调查。报告将对调查后的数据进行一定的分析，找出其特点不足，并提出合理的建议与改进方法。调查方法及所得结果: 1.11调查对象本组的调查主要采用发放调查问卷的方式进行，调查对象为太原师范学院学生（以大一、大二和大三年级的学生为主）。我们在学院里一共发放了100份《大学生消费支出结构调查问卷》，收回有效

(完整版)个人理财规划

一．基本情况：张三，25岁，已婚尚无子女，爱人，年龄：28岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。工资收入：丈夫月工资10000元，年终奖20000元；妻子月工资4500元，每年发14个月工资，月其他收入500元。个人保险：二人均是五险一金，无商业保险。二．理财目标：生子：准备2014年生子，所需费用2万元购房：五年内购房所需首付款 50万元三．理财分析资产负债表月收支平衡表

年收支平衡表理财规划分析 1.收支平衡收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。理财建议：目前张三夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。

2．财务保障保障现状：张三夫妇目前均有五险一金，社保齐全，除此之外，无任何其他商业保险。理财建议：社保和商业保险相互补充的关系，社保是基础，商业保险补充了社保的不足，使得人身的保障更为完善。建议他们配置保障性较高的商业保险，比如消费型人身意外险，重疾险或者寿险等。通常在社保齐全的情况下，商业保险配置的范围应该在收入的5%-10%之间，因此张三夫妇的商业保险配置在9325-18650元之间。 3．资产增值资产现状：经测算，他们的风险承受能力居中，属于稳健型。目前他的家庭金融资产配置偏保守，需要优化配置未来的结余资金。提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。 1）紧急备用金紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等），这部分资金一般为3-6个月日常支出，张三夫妇每月支出为8400元，那么他们的紧急备用金应该在25200-50400元，这部分资金可以以活期存款，货币基金或者1年内定期存款留存。现有活期存款和货币基金共计20000元及妻子年终奖9000元可留作紧急备用金储备。 2）短期期资产配置张三夫妇预计2014年生子，所需费用大概为20000元，由于这部分资金不是一次性支出，需要资金有较高的流动性，为了保持这部分资金的安全性和较好收益，建议这部分资金以货币基金留存，可将丈夫的年终奖20000元用于明年生子费用。

个人理财规划范本

1、背景资料小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划（内部资料严格保存）致：王先生、王女士理财顾问：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日梳理规划财富增值享受生活

个人理财规划书

规划摘要理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。第一部分：理财需要达到的效果 1、理财目标： 1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展 2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加 2、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。第二部分：理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为2015年至2019年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等个人理财规划书规划人：财政学系王长鑫规划人学号：规划地点：中央民族大学经济学院规划对象：经济学院小程同学 2015年10月21日

因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。 (一)预期通货膨胀率 2015上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，GDP同比增长%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨%，环比上涨%，相比上月，CPI涨幅同比和环比数据均下降%。近年我国CPI波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在%左右 (二)利率水平近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期%，一万元利息330元，二年定期%，一万元利息 804元，三年定期%，1440元，五年定期%，元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。 (三)最低现金持有量一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况，我设置了3到4个月的最低现金持有量，建议持有现金8000元。 (四)最高现金持有量一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为万元。 (五)风险偏好测试

个人理财规划的案例

案例四家庭理财规划书家庭情况分析一、基本情况从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。二、资产负债情况表1：家庭资产负债表（单位：元）

图1：家庭可变现资产分布图您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。三、家庭收支情况表2：家庭月度税后收支表（单位：元）图2：年度收支示意图案例中提到您家庭年度税后奖金（年终奖）是10000元，这样您目前家庭年收入应该是73600元，年度开支为24000元，收支相抵，目前每月结余3300元，年度结余49600元。

家庭理财规划书完整版

家庭理财规划书完整版一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1:家庭资产负债

资产项目金额负债项目金额定期存款 4万元房贷 10万元股票和基金 0元保险 10万元自住房产 50万元家庭净资产 54万元图1:家庭资产结构图 1) 家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产(定期存款)占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。表2:家庭月度收支状况表(不考虑年度收支项目) 家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资 6000元日常生活支出 2500元保姆工资支出 600元房贷支出 1500元