银行的6大经营管理模式
银行的6大经营管理模式
研究国际商业银行的发展趋势，有利于我国商业银行认清形势，制订相应的对策，有利于设计和改革我国的商业银行经营管理模式。但我国商业银行也应该坚持自己已有的成功经验，吸收国际先进经营管理经验，在市场竞争中发展壮大。我国商业银行经营管理模式可以分为管理专业化、营销集约化、机构扁平化、单证处理大集中、数据大集中和财务核销制。
经营管理模式1、管理专业化
商业银行经营货币的特性，决定了商业银行的高风险性；银行在社会经济生活中的核心地位，决定了银行风险较强的破坏性和社会动荡性。因此，商业银行必须加强管理，把管理渗透到业务经营活动的全过程，建立严格科学的经营管理模式，坚持严格要求，严格管理，严格监督，严肃纪律。由于商业银行业务的特殊性，其管理必须实行专业化。管理专业化有两个方面内涵：一是用专业化的人才进行管理；二是加强专业职能部门的系统管理，实现管理规范化。
目前，我国商业银行的经营管理模式https://www.360docs.net/doc/0618950747.html,不完善，突出表现在，一是管理不规范，有的应该统一的没有统一，一家银行一个样，一家银行的一个分行一个样；二是管理不严格，制度执行的有效性差；三是管理渠道不畅通，管理手段落后，信息不灵，反应滞后；四是管理目的不明确，往往在控制风险、发展业务和增加盈利等方面摇摆。这些问题要解决，必须实行管理专业化。
管理专业化必须充分体现“人本化”，即管理人才的专业化。社会化大生产的发展，知识经济信息的爆炸，确实对高级管理者的综合素质要求越来越高，但因为分工越来越细，更要求一大批专业技术人员。信贷、营销、会计、国际、计划、财务、电脑甚至安全保卫人员都必须专业化，拥有本专业的知识，成为本专业的行家。要通过管理创新，为优秀管理人才脱颖而出创造条件，包括管理思想、管理机制、管理体制、管理模式、管理方法等各方面的创新，从资产运营方式、管理职责界定、机构科学设置到决策程序的确立等，只要有利于管理人才的成长，有利于经营提高管理水平，都要大力加以创新和探索。要培养和树立职业银行家和职业银行工作者的思想和观念，为专业化人才提供职业化发展空间。如专职信贷员、审贷员、资金交易员、电脑工程师、稽核员、核算员、客户经理等。
经营管理模式2、营销集约化
营销是商业银行的业务基础，其根本目的是扩大优质客户群体，使银行的发展、管理和质量都建立在稳
定的客户基础之上。营销集约化是指从有利于市场开拓出发，树立发展意识、市场意识和竞争意识，围绕统一营销策略，明确营销重点，建立健全相对集中、统一协调、总分行联动、高效运转的新的营销体制和方式。营销集约化主要分为营销产品的集约化和营销力量的集约化。
营销产品的集约化是以市场为导向，以客户为中心，产品、技术、服务一体化，全方位服务客户，全面拓展市场的营销方式。在营销主体上，实行全员营销，总分行相互配合；在营销对象上，针对客户的实际需要，实行企业、个人、同业和国际金融业务四方联动；在营销内容上，实行品牌、产品、服务、理念综合营销。这是全力开拓市场、提高银行竞争能力和市场占有率的有效途径。客户经理是银行进行产品营销的骨干力量和生力军，要加强客户经理队伍建设，通过客户经理的“一人进厂，全面服务”，提高对客户的服务水平。
经营管理模式3、机构扁平化
现代信息理论告诉我们，信息传递每经过一个环节，其真实性就会有所减弱，因此，从信息传递的角度出发，传递层次越少，其传递的速度越快，真实性越强。从现代经济学的角度看，无论是内部交易还是外部交易，每多一个环节，交易费用都会增加。因此，现代商业银行机构集中化的趋势实质是集中化与扁平化的统一。
我国国有商业银行的机构设置，延续了政府行政区划设置的经营管理模式，设立总行、省市级分行、地市级分行、支行、分理处、储蓄所，信息传递速度较慢，失真度较大，管理费用和交易费用较大。我国的其它股份制商业银行比国有银行的机构层次略少，设立总行、分行、直属支行、异地支行、支行、分理处等层次。从精减、高效的原则出发，我国股份制商业银行的机构设置应该进一步扁平化：只设立总行、分行（直属支行）、支行（分理处）三个层次，总行成为管理中心、决策中心、数据中心、资金调度中心、核算中心；分行成为营销中心、经营中心、利润中心、单证处理中心、押汇中心、票据中心、放款中心；支行成为服务中心、业务操作中心、现金出纳和管理中心、业务宣传和形象宣传中心。
经营管理模式4、单证处理大集中
单证处理是商业银行的最基础业务，也是商业银行经营管理风险控制和防范的重点。目前，以支行（分理处）为中心的单证处理架构，虽然直接面对顾客，有利于了解情况、及时处理问题。但专业人员分散，从业人员素质参差不齐，缺乏专业化和集约化，并没有起到提高效率的目的，同时，也不利于控制风险。近几年
来，我国商业银行以金融诈骗为特征的资金风险，大部分都与单证处理控制不力有关。
单证处理的集中是指商业银行的单证处理集中在分行，成立单证处理中心，集中一批专业化程度较高的人员，全面负责辖内各支行发生的单证业务，既有利于提高效率，改进工作，也有利于控制风险。
经营管理模式5、数据大集中
电子技术在银行业的广泛应用已经成为当今世界银行业发展的一个显着特征，在世界各国国民经济各行业中银行业是应用电子技术最高的一个行业，金融系统的电子网络化已经成为世界金融业发展的基本趋势。信息系统不仅仅是银行改善管理、提高工作效率的手段，也是商业银行保持竞争优势、维持业务发展、增加利润的战略手段，更是商业银行使产品和服务多样化，开拓新业务的工具。
清算系统是支持整个经济社会的最重要基础设施之一，核算系统是商业银行最重要的基础业务，管理信息系统是商业银行经营管理决策的基础，以上三个系统的运行、应用和效率的提高，都有赖于数据的集中。我国商业银行目前管理落后、产品单一、服务效率低、决策效率较差，清算、核算速度慢，主要原因就是数据集中程度较低，进行数据大集中刻不容缓。进行数据大集中有两种方式：一是多中心方式，在全国设立几个分中心，通过分中心的联网，实现数据的集中；二是直接进行系统数据大集中。我国中小商业银行可以采用第二种方式。
经营管理模式6、财务核销制
财务管理是现代商业银行经营管理的重心，是商业银行经营管理成果的综合反映。全面推行预算管理，按照现代化商业银行经营要求，把财务管理贯穿到各项经营决策中，围绕利润最优化的经营目标，强化系统成本核算和成本控制，是现代商业银行财务管理的趋势。
从我国股份制商业银行的现状出发，财务管理应该实行财务核销制。要有成本效益观念，测算投入产出比，严格费用管理，以预算管理作为财务管理的主线，分析效益目标和财务指标，通过预算分析来寻找挖掘潜力、提高效益的途径。改革费用管理办法，全面推行费用率管理和费用额管理的双重控制，要推行财务核销制，对所有的费用开支都要进行集中核销，对重大费用开支要集体审批，重大固定资产投资要进行公开招投标，以降低成本，强化财务约束和财务控制，提高效益。