专科金融学专业货币银行学期末复习

专科金融学专业货币银行学期末复习

重要名词：

1、存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支

票办理转帐结算的活期存款。

2、货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定

所形成的制度，简称币制。

3、格雷欣法则：两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市

场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。

4、企业信用是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需

求者或债务人的融资活动。

5、衍生金融工具：原生金融工具主要有票据、股票、债券以及基金等，它

们是金融市场上最广泛使用的工具，也是衍生金融赖以存在的基础。

6、证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。在二级市

场上流通转让的各种有价证券都有其票面金额，但证券时的实际成交价格却往往高于或低于它的票面金额，这种买卖时的实际交易价格，就叫做证券行市。

7、资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易

活动的市场，又称长期资金市场。

8、货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的

市场。货币市场与资本市场一起，共同构成完整的金融市场。

9、金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、放开资本项目管制，使

资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。

10、货币供给的内生性，是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是

由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定，货币供给量具有内生变量的性质。

11、基础货币又称强力货币或高能货币，是指流通领域中为社会公众所持有

的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。

12、货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或

减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

13、货币政策：所包含的范围，有广义与狭义之分。广义的货币政策是指政

府、中央银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。

14、金融深化：当金融业能能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展，

而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可称作金融深化。

15、金融压制：当由政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率

和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的

发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态可称作金融压制。

重要问题

1、不兑现的信用货币制度有什么特点？ 27

（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。

（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。

（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。

2、介绍牙买加体系的主要内容。32－33

（一）国际储备货币多元化

（二）汇率安排多样化

（三）多种渠道调节国际收支

在牙买加体系下，各国调节国际收支的渠道更多了，至少有以下五种：

1、运用国内经济政策

2、汇率政策

3、通过国际融资平衡国际收支

4、通过国际协调来解决国际收支平衡问题

5、通过外汇储备的增减来调节

3、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？64

与直接融资比较，间接融资的优点于：第一，灵活便利。金融机构作作为借贷双方的中介，可以提供数量不同和期限不同的资金，可以采用多种金融工具和借贷方式供融资双方通过资产负债的多样化分散风险。第三，规模经济。金融机构一般都有相当大的规模和资金实力，有能力利用现代工具从事业务，雇用各种专业人员进行调研分析，可以在一个地区、国家甚至世界范围内调度资金。

间接融资的局限性主要有两点：第一，割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力。第二，金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，相对减少了投资者的收益。

4、从我国现阶段实际出发分析，决定与影响利率的主要因素是什么？97－98

（一）利润的平均水平：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。

（二）资金的供求状况：在平均利润率既定时，利率的变动则取决于借贷资金供

求双方的竞争。

（三）物价变动的幅度:名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。

（四）国际经济环境

（五）政策性因素

5、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？103

（1）市场化的利率决定机制。

（2）灵活的利率联动机制。

（3）适当的利率水平。

（4）合理的利率结构。

6、请对我国目前的金融机构体系做简要介绍。121

我国目前的金融机构体系是从1994年逐步形成并仍处于完善过程之中。

这一体系以人民银行为核心，以四大国有商业银行为主体，其他各种金融机构并存。

由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业经营与分业监管。

具体构成包括四家国有商业银行、其他商业银行、城市商业银行；政策性银行、金融资产管理公司；保险公司；其他非银行金融机构。

7、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？144

商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。

商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强、安全性高的资产其盈利性较低，而盈利性较强的资产其流动性较弱、风险较大、安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。商业银行一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

8、资本市场与货币市场有哪些不同？219

（1）特点不同。资本市场交易的金融工具期限长，交易目的主要是为解决长

期投资性资金的需要，资金借贷量大，市场交易工具有一定的风险性和

投机性。货币市场的特点是：交易期限短，流动性强，风险相对较低。（2）功能不同。资本市场是筹集资金的重要渠道，有利于企业重组和产业结构优化。货币市场调剂资金余缺，满足短期资金需要，并为信用发展和

政策调控提供条件。

（3）子市场不同。广义资本市场包括银行中长期贷款市场和有价证券市场。

货币市场则主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场

组成。

9、简述国际储备的含义和作用。258/260-261

国际储备的含义：是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。

国际储备的作用：（一）在一国发生国际收支困难时起缓冲作用

（二）用于干预外汇市场，稳定本币汇率

（三）可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提

高国际资信

10、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。

（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。

11、当前国际资本流动发展迅速的主要原因是什么？结合中国实际谈谈国际资本流动的效应。276－278

国际资本流动的原因很复杂。其原动力来自于等量资本要求获得等量利润，并进一步要求在风险最低的前提下获得尽可能多的超额利润，这就是资本必须在国际间流动以求获得益的根本原因。当资本能否在国际间自由流动，还取决于外界环境是否宽松。当前国际资本流动发展迅速的主要原因是：（1）经济原因

（2）金融原因（3）制度原因（4）技术及其他因素

国际资本流动的效应：国际资本在全球范围内的流动，一方增加了资本输入国的资本资源，促进了这些国家经济的发展，另一方面也提高了资本的收益。从更高的层面来看，国际资本流动对流出国和流入国，对国际金融市场乃至于全球经济都产生了多方面的效应。

（一）一体化效应

（二）放大效应：放大效应具体体现在国际资本流动产生的杠杆效应、羊群效应。

（三）冲击效应

12、联系我国实际说明货币需求的决定因素。337-341

一、影响我国货币需求的宏观因素：由于不同国家政治经济制度、金融发展水平、文化、生活习惯和社会背景以及所经济发展阶段的不同，影响货币需求的因素也会存在差别。我国目前仍处于经济转轨时期，如果把我国现阶段的货币需求也视作个人、企业等经济主体的货币需求之和的话，那么，影响我国现阶段货币需求的主要因素有：1、收入 2、价格 3、利率 4、货币流通速度 5、金融资产的收益率 6、企业与居民对利润与价格的预期 7、其他因素

二、决定我国货币需求的微观基础：1、居民的货币需求 2、企业的货币需求 3、政府部门的货币需求

13、结合我国实际论述货币供给的决定与基础货币和货币乘数的关系。346/356－358

答题要点提示：

（1）货币供给的过程可分为两个环节：1、由中央银行提供的基础货币供给；2、商业银行进行的存款货币创造。

（2）基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银行通过其资产业务提供基础货币一般有三个渠道：1）在外汇和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；2）在公开市场上买卖政府债券，变动对政府债权；3）对商业银行办理再贴现或再贷款，变动对金融机构债权。

（3）货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的倍数关系。在货币供给的过程中，基础货币与最终货币供给之间客观存在着

数倍扩张（或收缩）的乘数效应，而乘数的大小主要由通货—存款比率和准备—存款比率决定。通货—存款比率和准备—存款比率和货币乘数都是反向变动的关系。

14、判定通货膨胀的指标有哪些？366

1、居民消费价格指数是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。

2、批发物价指数是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。

3国内生产总值平减指数是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。

4、隐蔽型通货膨胀的测定：常用的指标主要有：结余购买力（指一定时期内未实现的购买力，由居民储蓄存款和手持现金组成）、货币流速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等。

15、试述通货膨胀对经济发展的影响。371

通货膨胀对经济发展究竟会产生什么影响，是一个有重大争议的问题。对此，西方经济学界大致形成了三类观点：促进论、促退论和中性论。1）促进论：这类观点认为，适度的通货膨胀可以促进经济增长，具有增加产出的效应。2）促退论：这类观点认为，通货膨胀对经济增长有害无利，具有减少产出的效应。3）中性论：这类观点认为，通货膨胀对经济增长实际上不产生任何影响，两者间没有必然的联系。

我国大部分经济学家认为，通货膨胀对经济的促进作用只是存在于开始阶段极短的时间内，并且只有在有效需求严重不足时，爬行式或温和型通货膨胀才能对经济发展起一定的促进作用。若从长期看，通货膨胀对经济发展弊大于利，特别是在总供求基本均衡或总需求大于总供给时，通货膨胀的不良影响极大，危害面很广，对生产、流通、分配、消费都有破坏性作用。因此，我国应该尽量避免发生通货膨胀，一旦出现严重的通货膨胀，必须坚决予以制止。16、选定货币政策中介目标的标准是什么？388

通常认为货币政策操作指标和中介指标的选取要符合三个标准或兼备三

个基本要求：第一，可测性，指中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断。第二，可控性，指这些指标能在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。第三，相关性，指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目标。

17、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

答题要点提示：

（1）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；

（2.）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；

（3）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。

18、简述金融监管目标、原则和内容。411－415

金融监管目标:1、一般目标是指防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。2、具体目标是指经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。

金融监管的基本原则：1、监管主体的独立性原则 2、依法监管原则 3、“内控”与“外控”相结合的原则 4、稳健运行与风险预防原则 5、母国与东道国共同监管原则。

19、对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？415

采取恰当的监管手段与方式是实现监管目标、提高监管效率的重要途径。

各国金融监管主要运用法律手段、经济手段和行政处罚手段，并建有成套的系统性规章制度，创立了多种方式、方法。从总体上看，各国的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用“四结合”并用的全方位监管方法。

20、简述金融市场监管的含义与原则。419-420

金融市场监管是一个很广泛的概念，大致说来包括两个层次的含义：其一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管；其二是指金融市场上各类机构及行业组织（如证券交易所、证券业协会等）进行的目律性管理。

金融市场监管的原则：1、公开、公正、公平原则 2、制止背信的原则 3、禁止欺诈、操纵市场的原则。