商业银行业务与经营 复习提纲
商业银行业务与经营
1、商业银行的经营对象是（）。
A、金融资产和负债
B、一般商品
C、商业资本
D、货币资本
答案：D
2、现代商业银行的最初形式是（）。
A、股份制银行
B、资本主义商业银行
C、高利贷性质银行
D、封建主义银行
答案：C
3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。A．交通银行
B、浙江兴业银行
C、中国通商银行
D、北洋银行
答案：C
4、商业银行最主要的负债是（）。
A、借款
B、发行债券
C、各项存款
D、资本
答案：C
5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A、资产
B、负债品
C、所有者权益
D、资本
答案：B
6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金
B、托收中的款项
C、存放同业款项
D、在央行的超额准备金存款
答案：A
7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。
A、同业拆借
B、向央行再贴现
C、证券回购
D、国际金融市场融资
答案：B
8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。
A、利息成本
B、资金成本
C、其他成本
D、可用资金成本
答案：A
9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A、流动性
B、安全性
C、盈利性
D、效益性
答案：B
10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。
A、存款业务的变化
B、存贷款业务的变化
C、租赁业务的变化
D、代理业务的变化
答案：A
1、下列英文缩写错误的是（、）。
A、银行一揽子保险（BBC）
B、错误与遗漏保险（E&O）
C、经理与高级职员责任险（D&O）
D、商业综合责任保险（CGL）
答案：A
2、中国人民银行于（、）公布了我国第一份《反洗钱报告》。
A、2003年1月
B、2005年7月
C、2006年3月
D、2007年8月
答案：B
13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）个月。
A、1
B、2
C、3
D、6
答案：D
14、保证人资产负债率不得超过（）。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
答案：B
15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。
A、70天
B、80天
C、90天
D、100天
答案：C
6、不属于电子银行业务操作风险特点的是（）。
A、呈高发态势
B、作案手段明显
C、风险发生范围广
D、小概率事件损失巨大
答案：B
17、进口代收和汇款项下进口押汇金额不得超过汇票（发票）金额的（）并。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
答案：D
18、进口商以现汇支付的比例不低于贸易合同金额的（）。
A、5-10% 、
B、10-15%
C、15-20%
D、20-25%
答案：C
19、由担保公司提供担保的，客户经理应配合担保公司在贷款发放后的（）个工作日内办妥所有购车辆的抵押登记手续。
A、15
B、20
C、25
D、30
答案：B
20、不属于银行信贷决策涉及5个关键环节的是（）。
A、调查
B、取证
C、审查
D、审批
答案：C
21、下列业务能形成商业银行或有负债的是（）
A、存款
B、贷款
C、保函
D、咨询
答案：C
22、商业银行非现金结算依赖于（）
A、票据
B、黄金
C、银行券
D、特别提款权
答案：A
23、下列不属于商业银行贸易融资的是（）
A、银团贷款
B、出口押汇
C、代理融通
D、打包放款
答案：A
24、预期收入理论属于（）
A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、全面风险管理理论
答案：A
25、商业银行实施负债管理依赖的主要金融工具是（）
A、活期存款
B、大额可转让定期存单
C、货币市场存款账户
D、国库券
答案：C
26、标志着中国现代商业银行产生的是（）
A、招商银行
B、中国通商银行
C、户部银行
D、大清银行
答案：B
27、被称为“金融百货公司’’的金融机构是（）
A、商业银行
B、中央银行
C、保险公司
D、证券公司
答案：A
28、商业银行资产负债表的编制原理是（）
A、资产=负债+所有者权益
B、负债=所有者权益-资产
C、负债=资产+所有者权益
D、资产=所有者权益-负债
答案：A
29、美国“次按危机”产生的最根本原因是（）
A、抵押贷款证券化规模过快增长
B、投资者对次按贷款支持的证券风险认识不足
C、银行对信用等级低的借款人大量发放贷款
D、抵押贷款证券化技术不够完善
答案：C
30、当 Dgap 为正时，市场利率上升，会导致银行股权市场价值（）
A、减少
B、增加
C、不变
D、不确定
答案：A
1、商业银行的职能有（）。
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造功能
D、金融服务职能
答案：A,B,C,D
2、商业银行经营管理的原则有（）。
A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、准备金比例
答案：A,B,C
3、商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（）。
A、向中央银行借款
B、发行大额可转让定期存单
C、同业拆借
D、利用国际货币市场融资
答案：A,B,C,D
4、企业现金流量的分析一般包括（）。
A、经营活动现金流量
B、投资活动现金流量
C、销售活动的现金流量
D、融资活动的现金流量
答案：A,B,D
5、金融创新的主要原因有（）。
A、规避管制
B、规避金融风险
C、提高竞争力
D、国际化
答案：A,C,
6、贷款五级分类中，属于不良贷款的是（）。
A、次级贷款
B、逾期贷款
C、可以贷款
D、关注贷款
答案：A,B,C
7、常见的个人信用评估方法有（）。
A、Z计分模型
B、杜兰德评分体系
C、 5C
D、 FICO信用分
答案：A,B,D
8、现金资产主要包括（）。
A、库存现金
B、法定准备金
C、托收中的现金
D、存放同业
答案：A,C
9、商业银行贷款按期限分类可分为（）。
A、短期
B、中期
C、贴现
D、长期
答案：A,B,C,D
10、以下哪些组织不可作为保证人（）。
A、国家机关
B、以公益为目的的事业、社会团体
C、企业法人的分支机构、职能部门
D、有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门
答案：A,B,C
1、我国目前的银行以分业经营的经营方式为主体( )。
答案：对
2、储蓄存款是在特定的某一到期日，或某一特定间隔期限终止后才能提取( )。
答案：错
3、我国实行集团银行制的银行制度。( )
答案：错
4、各国商业银行普遍认同在商业经营管理过程中所必须遵循的“三性”目标为“安全性，流动性，效益性”。 ( )
答案：对
5、商业银行现金资产由银行库存现金和中央银行存款组成。( )
答案：错
6、银行并购是两家或多家银行结合在一起，具体条件由参与合并的银行协商解决（）
答案：错
7、金融衍生品是其价值依赖于基础资产价值变动的合约。( )
答案：对
8、信用风险的成因主要是信贷活动中的不确定性，主要包括“外在不确定性”和“内在不确定性”两种，其中“内在不确定性”产生的金融风险又称之为“系统性风险”。（）答案：错
9、商业银行资本利润率的计算表达式=净利润÷资本总额×100%（）
答案：对
10、商业银行中间业务是指银行不运用或少运用自己的资金，而充分利用其在机构、技术、信息、信誉及资金等方面的优势，为客户提供各种金融服务并从中收取手续费的业务。( )
答案：对
1、简述影响银行资本需要量的因素。
答案：一是银行的资产负债结构；二是银行的资产质量和风险；三是银行的自身信誉和资信级别；四是银行的经营规模和现代化程度。
2、商业银行风险管理的目标和方法。
答案：一是保障银行资金安全，主要指银行要保证能够有足够的清偿能力、贷款回收能力和抗风险能力，不致因资金周转不灵、经营不善而招致挤兑、亏损和倒闭。二是保障存款人和债权人的利益，作为高负债企业，大部分的营运资金依赖于存款及其他证券融资，存款人和债权人的利益得不到保证，势必影响银行的信誉，诱发金融危机。三是保障支付系统的政策运作。银行必须加强流动性管理，适当安排资产和负债的结构、期限等，恰当地把握资金的流动性。
3、我国金融创新的原则。
答案：一是引进消化和开发研究相结合，不但要立足当前国家经济环境和法律现实，而且要立足当前电子网络通讯水平，积极创造条件，为开展新业务提供更加良好的载体。二是系统运行和层次推进相结合，需要有一个部门牵头，其他部门协调配合，共同研究，系统化运行，使新业务的开展更具有适应性和可行性。三是发展新业务与做好传统业务相结合，一方面应提高信贷资产质量、盘活存量、降低负债成本，另一方面寻求业务扩展的新生长点。
4、简述商业银行资本的用途？
答案：（一）、通过保护存款户利益而达到稳定公众对银行信心的目的。（二）、吸收银行的意外亏损，特别是贷款损失（三）、购置银行金融服务所需的装备和设施（四），限制银行资产的无限膨胀
5、银行的负债管理需要考虑哪些因素和避免哪些风险？
答案：（1）存款市场开拓，了解影响银行存款水平的各个因素（2）负债成本分析，包括利息支出分析与控制，非利息支出分析与控制（3）银行获取资金的风险，主要包括流动性风险，利率风险，汇率风险，信贷风险与资本风险
6、商业银行度量利率风险，经常使用利率敏感性缺口模型，利率敏感性缺口模型的局限性主要表现在哪些方面？）
答案：第一，敏感性缺口分析的精确性值得怀疑。而敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短结果越精确，但从实际操作上来说，计划期时间跨度太小是没有多大意义的。第二，利率预测在现实中往往准确率不高，短期利率则更难加以预测第三，银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活第四，增加管理成本。银行为了调整敏感性缺口采取有竞争力的措施，会提高其隐含成本第五，未考虑到利率变动的两面性
7、操作风险的特点？
答案：1）操作风险成因具有明显的内生性；（2）操作风险与预期收益具有弱相关性；（3）操作风险的外延具有很宽的扩展性；（4）操作风险与其它风险具有强烈的关联性；（5）操作风险表现形式有其具体的特殊性；（6）操作风险具有较强的人为性；（7）操作风险具有较大的危害性；（8）操作风险具有难以管理的复杂性。
8、我国商业银行操作风险的成因分析。
答案：（1）公司治理结构不健全；（2）良好的风险管理文化还未真正建立；（3）内控制度建设尚不完善；（4）制度执行不力；（5）操作风险管理体系、方法不健全；（6）员工队伍管理不到位。（7）金融创新蕴含新的操作风险；（8）银行电子化可能会导致严重的操作风险；（9）防范和化解其他风险的措施可能导致操作风险；（10）与风险控制有冲突的考核激励政策容易诱导操作风险；（11）依法合规治行的理念海没有深入人心；（12）社会转型及银行变革容易引发操作风险。
9、简述电子银行业务操作风险成因分析。
答案：（1）风险意识淡薄，警惕性不足；（2）内部管理不严，操作不规范；（3）规章制度不健全；（4）系统设计的安全系数不高；（5）对电子银行业务操作和管理使用不够谨慎；（6）审计监督工作落后。
10、简述个人信贷业务操作风险成因。
答案：（1）经营指导思想和考核激励政策有偏差；（2）风险意识较差，风险防范经验不足（3）内控制度不完善；（4）管理模式不科学；（5）个人信用体系不健全
11、简述商业银行资本的功能。
答案：商业银行资本的作用主要有三个：（1）营业功能。（2）保护功能。（3）管理功能。
12、简述商业银行现金资产的构成。6-149
答案：（1）库存现金，是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。（2）在中央银行存款，包含法定存款准备金和超额准备金两个部分。，（3）存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。（4）在途资金，也称托收未达款，是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据