试卷名称： 理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(5)
试卷名称：理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(5)
1、题型：单选
分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介
题
题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A. 2007年3月
B. 2011年12月31日
C. 2012年1月21日
D. 2012年1月31日
答案： A
2、题型：单选
分值： 1.5 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介
题
题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。
A. 2007年3月
B. 2011年12月31日
C. 2012年1月21日
D. 2012年1月31日
答案： C
3、题型：单选
分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第五节邮储银行的营销渠道题
（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职题干：
营销人员。
A. 大堂经理
B. 渠道管理部经理
C. 产品经理
D. 客户经理
答案： D
4、题型：单选
分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户题
题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。
A. 朝阳
B. 夕阳
D. 衰落答案： A
5、题型：单选
题分值： 1.5 难度： 1
知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期
沟通
题干：客户经理在打电话时，应当（）
A. 保持严肃
B. 偶尔微笑
C. 始终保持微笑
D. 面无表情
答案： C
6、题型：单选
题
分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第四章营销话术 -- 第一节电话营销话术题干：电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A. 是否客户本人接听电话
B. 客户经理是否提前预约
C. 客户是否方便接听电话
D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户
答案： D
7、题型：单选
题
分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪题干：穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。
A. 1/2
B. 1/3
C. 2/3
D. 4/5
答案： D
8、题型：单选
题
分值： 1.5 难度： 4 知识点：客户经理营销技巧 -- 第六章营销风险 -- 第一节营销风险类型题干：以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A. 汇率变动
D. 国际资本流动答案： B
9、题型：单选
题分值： 1.5 难度： 1
知识点：客户经理营销技巧 -- 第七章示范网点模型简介 -- 第一节营销流
程
题干：大堂揽客的最主要目的是（）。
A. 改善服务质量
B. 提升网点效率
C. 实现产品销售
D. 提升品牌形象
答案： C
10、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第一章-理财业务概述 -- 概述
题干：
由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划
是
A. 保证收益理财计划
B. 最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
答案： A
11、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点：理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 金融市场
题干：下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A. 中央银行
B. 财政部
C. 证监会
D. 私营企业
答案： C
12、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品
题干：结构性理财规划方案不包括()
A. 现金规划
C. 投资规划
D. 遗产规划
答案： D
13、题型：单
分值： 1.5 难度： 3 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品
选题
题干：以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为()
A. 0.03
B. 0.04
C. 0.042
D. 0.0425
答案： B
14、题型：单
分值： 1.5 难度： 3 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品
选题
题干：目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()
A. 证券投资基金
B. 衍生金融工具
C. 结构性存款
D. 浮动利率债券
答案： C
15、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品
选题
题干：基础金融衍生产品不包括()
A. 期权
B. 期货
C. 互换
D. 外汇
答案： D
16、题型：单
分值： 1.5 难度： 3 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品
选题
题干：期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()
C. 综合收益
D. 保证金存款收益
答案： A
17、题型：单
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第五章-个人理财理论 -- 个人理财概述选题
题干：关于个人理财以下说法不正确的有
A. 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务
C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
答案： B
18、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 理财产品
选题
题干：不属于投资型保险产品的种类包括
A. 收入补偿保险
B. 万能保险
C. 投资连接型保险
D. 分红保险
答案： A
19、题型：单
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险
选题
题干：截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。
A. 1000万户
B. 3500万户
C. 6100万户
D. 7200万户
答案： C
20、题型：单
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险
选题
题干：根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（）。
C. 社会保险和商业保险
D. 定值保险和不定值保险
答案： A
21、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险
选题
题干：从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？
A. 婴儿
B. 退休老人
C. 家庭主要收入来源
D. 家庭次要收入来源
答案： C
22、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债
选题
题干：国债提前兑取交易手续费为（）。
A. 兑取本金数额×1%
B. 国债本金数额×1‰
C. 国债本金数额×1‰
D. 兑取本金数额×1‰
答案： D
23、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债
选题
题干：2012年，财政部、人民银行对凭债进行改革。改革前的凭债承销方式为（），改革后凭债的承销方式为（）。
A. 承购代销；承购代销
B. 承购包销；承购代销
C. 承购代销；承购包销
D. 承购包销；承购包销
答案： B
24、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债
选题
题干：以下不需要客户至我行网点办理到期兑付的是（）
C. 老凭债
D. 未出单凭证式国债答案： D
25、题型：单
选题分值： 1.5 难度： 3
知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品
部分
题干：我行“金种子”优选投顾人民币理财产品在成立之初选定了（）家投资顾问。
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
答案： D
26、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 金苹果
题干：我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。
A. 个人客户
B. 机构客户
C. 个人及机构客户
D. 私人银行客户
答案： B
27、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 代销信托
题干：按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（）必须为同一人。
A. 受益人
B. 受托人
C. 管理人
D. 托管人
答案： A
28、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列题干：我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。
C. 2009
D. 2010
答案： B
29、题型：单
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列选题
题干：财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（）。
A. 3万
B. 5万
C. 10万
D. 20万
答案： A
30、题型：单
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列选题
题干：财富系列理财产品的认购方式可以是（）。
A. 电视认购
B. 网银认购
C. 电话认购
D. 短信认购
答案： B
31、题型：单
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列选题
题干：目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。
A. 总行
B. 一级分行
C. 二级分行
D. 一级支行
答案： A
32、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范
选题
题干：培训记录不应当记载培训（）
C. 费用
D. 时间
答案： C
33、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范
选题
题干：目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A. 销售费
B. 开户手续费
C. 投资管理费
D. 托管费
答案： B
34、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范
选题
题干：销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A. 告诉客户风险小，可以担保收益
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D. 确认客户抄录了风险确认语句
答案： A
35、题型：单
分值： 1.5 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行发展选题
题干：我行发行的第一只现金管理工具产品是（）
A. 财富日日升
B. 财富鑫鑫向荣
C. 财富月月升
D. 金苹果系列
答案： C
36、题型：单
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行发展选题
题干：我行理财产品的开发以（）为原则
C. 客户资金安全
D. 稳健
答案： D
37、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第六章-个人理财实务 -- 个人理财实务
题干：王女士35岁，已婚，有一个6岁的女儿，家庭平均年收入40万元，有住房一套，每月房贷6千元，女儿上各类特长培训班月支出3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学，目前年储蓄4万元，计划55岁退休，余寿20年，王女士理财价值观更接近的类型是（）。
A. 蚂蚁族（偏退休型客户）
B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C. 蜗牛族（偏购房型客户）
D. 慈乌族（偏子女型客户）
答案： D
38、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户题干：客户经理选择目标客户首先要选择( )。
A. 客户类别
B. 目标市场
C. 客户价值
D. 细分市场
答案： B
39、题型：单
选题分值： 1.5 难度： 2
知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期
沟通
题干：与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A. 事先预约
B. 事先准备
C. 直接上门
D. 陌生拜访
答案： A
40、题型：单
选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第四节正式接触客户
A. 询问
B. 倾听
C. 收集
D. 交流
答案： B
41、题型：多
分值： 2.0 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第二节掌握客户信息选题
题干：获取客户信息的途径包括（）。
A. 直接获取
B. 间接获取
C. 主动获取
D. 被动获取
答案：AB
42、题型：多
分值： 2.0 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第二节掌握客户信息选题
题干：通过直接法获取对手信息可以（）。
A. 直接到对方银行的营业网点暗访
B. 通过客户打探
C. 官方网站上查询
D. 致电对方的客户服务中心
E. 通过搜索引擎查询关键字
答案：ACDE
43、题型：多
分值： 2.0 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪选题
题干：体态礼仪主要包括（）。
A. 站
B. 坐
C. 走
D. 跑
答案：ABC
题干：按照债券的券面形式可以将债券分类为
A. 实物债券
B. 凭证式债券
C. 记帐式债券
D. 浮动利率债券
E. 固定利率债券
答案：ABC
45、题型：多
分值： 2.0 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债
选题
题干：国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为（）与( )。
A. 记账式国债
B. 凭证式国债
C. 储蓄国债（电子式）
D. 特殊式国债
答案：AC
46、题型：多
分值： 2.0 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 御享
选题
题干：客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（）。
A. 政策风险
B. 市场风险
C. 流动性风险
D. 信用风险
E. 管理风险
答案：ABCDE
47、题型：多
分值： 2.0 难度： 3 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 御享
选题
题干：为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）。
A. 根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。
B. 严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。
C. 紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。
答案：ABCDE
48、题型：多
选题
分值： 2.0 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范
题干：销售人员应基本具备的知识和技能有（）
A. 理财产品销售资格
B. 相关法律法规
C. 金融专业知识
D. 财务专业知识
E. 基本销售技能
答案：ABCDE
49、题型：多
选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范
题干：销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）
A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D. 正确引导客户购买适合的理财产品
E. 预约客户购买即将发售的理财产品
答案：ABC
50、题型：多
选题
分值： 2.0 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 外币理财题干：根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分
A. 欧洲
B. 非洲
C. 亚洲
D. 北美洲
E. 美洲
F. 大洋洲
答案：ACD
51、题型：判
断题分值： 1.0 难度： 2
知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客
户
A. 正确
B. 错误
答案： A
52、题型：判
分值： 1.0 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第四节正式接触客户断题
题干：要了解客户的需求，提问题是最直接、最简便有效的方式。
A. 正确
B. 错误
答案： A
53、题型：判
分值： 1.0 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第五节销售的促成
断题
题干：客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。
A. 正确
B. 错误
答案： A
54、题型：判
分值： 1.0 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第五节销售的促成
断题
题干：客户经理通过现场演练法，可将银行产品“实证化”介绍给客户。
A. 正确
B. 错误
答案： A
55、题型：判
分值： 1.0 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第六节客户维护与管理断题
题干：顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。
A. 正确
B. 错误
答案： A
56、题型：判
分值： 1.0 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第一节电话沟通的礼仪断题
题干：通话结束时要使用“再见”、“咱们下次再谈”等礼貌的结束语。
A. 正确
B. 错误
答案： A
57、题型：判
分值： 1.0 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 金融市场
断题
题干：已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。
A. 正确
B. 错误
答案： B
题干：货币市场基金的风险较低，这意味货币市场基金没有投资风险。（）
A. 正确
B. 错误
答案： B
59、题型：判
断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品题干：收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。
A. 正确
B. 错误
答案： B
60、题型：判
断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第五章-个人理财理论 -- 个人理财理财理论
题干：可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。
A. 正确
B. 错误
答案： A
61、题型：判
断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 贵金属
题干：代理贵金属业务中使用保证金交易的合约削弱了贵金属市场波动带来的风险。
A. 正确
B. 错误
答案： B
62、题型：判
断题分值： 1.0 难度： 1
知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品
部分
题干：个人客户购买“金种子”人民币理财产品的上限是100万元人民币。
A. 正确
B. 错误
答案： B
63、题型：判
断题分值： 1.0 难度： 1
知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产
品部分
题干：
我行“天富”系列人民币理财产品设定了“固定管理费+浮动业绩报酬”的管理费提取方式，可对投资顾问
的投资行为形成正向激励。
A. 正确
B. 错误
答案： A
64、题型：判
断题分值： 1.0 难度： 2
知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品
部分
题干：我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。
A. 正确
B. 错误
65、题型：判
分值： 1.0 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 代销信托
断题
题干：信托计划能够运用于包括资本市场、货币市场和产业市场在内的广阔领域。
A. 正确
B. 错误
答案： A
66、题型：判
分值： 1.0 难度： 2 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 鑫鑫向荣
断题
题干：财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚五点。
A. 正确
B. 错误
答案： B
67、题型：判
分值： 1.0 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范
断题
商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按题干：
照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
A. 正确
B. 错误
答案： B
68、题型：判
分值： 1.0 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范
断题
商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理题干：
和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。
A. 正确
B. 错误
答案： B
69、题型：判
分值： 1.0 难度： 1 知识点：理财业务 -- 第六章-个人理财实务 -- 个人理财实务
断题
题干：根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金6个月、理财12个月。
A. 正确
B. 错误
答案： A
70、题型：判
分值： 1.0 难度： 3 知识点：理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 外币理财
断题
题干：银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BB级以下的证券
A. 正确
B. 错误
答案： B
银行理财经理岗位职责
银行理财经理岗位职责 1、银行理财经理岗位职责 1、负责公司产品的销售及推广； 2、根据市场营销计划，完成部门销售指标； 3、开拓新市场,发展新客户,提高部门的销售业绩； 4、独立、进取、自信，有良好的人际关系及沟通技巧，渴望成功； 5、勇于接受挑战，热爱投资理财工作，志愿向金融理财方向发展，能接受公司培训。负责销售区域内销售活动的策划和执行，完成销售任务。 2、银行理财经理岗位职责 一、遵守客户经理日常工作规范。 二、优质客户挖掘拓展：通过系统挖掘、理财中心其他岗位人员推介、优质客户推介等渠道。主要在理财中心内部开发优质客户资源。 三、优质客户关系维护：掌握优质客户信息，在个人客户营销管理系统中建立并管理优质客户电子档案；有计划、规范性地进行客户关系管理工作；为优质客户提供优先、优惠、附加值服务；与优质客户建立长期稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。 四、为优质客户提供专业化的理财服务。 3、银行理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息； （二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持
个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
《公司财务管理》试卷
对外经济贸易大学远程教育学院 2005—2006学年第一学期 《公司理财》期末考试题型与复习题 要求掌握的主要内容 一、掌握课件每讲后面的重要概念 二、会做课件后的习题 三、掌握各公式是如何运用的，记住公式会计算，特别是经营杠杆和财务杠杆要求对计算出的 结果给予正确的解释。 四、掌握风险的概念，会计算期望值、标准差和变异系数，掌握使用这三者对风险判断的标 准。 五、了解财务报表分析的重要性，掌握常用的比率分析法，会计算各种财务比率。 六、会编制现金流量表，并会用资本预算的决策标准判断项目是否可行。 七、最佳资本预算是融资与投资的结合，要求掌握计算边际资本成本表，根据内含报酬率排 序，决定哪些项目可行。 八、从资本结构开始后主要掌握基本概念（第八、九、十讲），没有计算题，考基本概念，类 似期中作业。 模拟试题 注：1、本试题仅作模拟试题用，可能没有涵盖全部内容，主要是让同学们了解大致题的范围，希望同学们还是要脚踏实地复习，根据复习要求全面复习。最后考试题型或许有变化，但对于计算题，要回答选择题，仍然需要一步一步计算才能选择正确。 2、在正式考试时，仍然需要认真审题，看似相似的题也可能有不同，认真审题非常重要，根据 题目要求做才能保证考试顺利。 预祝同学们考试顺利！ 一、模拟试题，每小题2分，正式考试时只有50题，均采用这种题型 一、单项选择题（每小题2分） 1、下列哪个恒等式是不成立的？ C A. 资产=负债+股东权益 B. 资产-负债=股东权益 C. 资产+负债=股东权益 D. 资产-股东权益=负债 2、从税收角度考虑，以下哪项是可抵扣所得税的费用？ A A. 利息费用 B. 股利支付 C. A和B D. 以上都不对 3、现金流量表的信息来自于 C A. 损益表 B. 资产负债表 C. 资产负债表和损益表 D. 以上都不对 4、以下哪项会发生资本利得/损失，从而对公司纳税有影响？ C A.买入资产 B.出售资产 C.资产的市场价值增加 D.资产的账面价值增加 5、沉没成本是增量成本。 B A. 正确 B. 不对 6、期限越短，债券的利率风险就越大。 B A. 正确 B. 不对 7、零息债券按折价出售。 B A. 正确 B. 不对 8、股东的收益率是股利收益率和资本收益率的和。 A A. 正确 B. 不对 9、期望收益率是将来各种收益可能性的加权平均数，或叫期望值。 B
理财团队经理岗位职责
理财团队经理岗位职责 篇一：理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。
7、本制度自董事长签发之日起实施。 篇二：理财团队经理岗位职责 理财团队经理岗位职责 1、理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。 7、本制度自董事长签发之日起实施。
个人理财试题及答案
个人理财试题 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
公司理财习题模拟试卷
模拟题一 一、选择题(30*2=60分)（1-25为单项选择题，26-30为多项选择题） 1、多个方案相比较，标准差较小的方案，其风险（）。 A、越小 B、无法判断 C、可能大也可能小 D、越大 2、股份制企业的法定盈余公积金按（）在未分配利润中提取。 A、10% B、15% C、25% D、50% 3、能使净现值等于零的折现率，称为（）。 A、内部收益率 B、获利指数 C、净现值率 D、投资利润率 4、下列各项中，不影响营业杠杆系数的是（） A、产品销售数量 B、产品销售价格 C、固定成本 D、利息费用 5、垃圾债券是指( )的债券。 A、高风险低收益 B、高风险高收益 C、低风险低收益 D、低风险高收益 6、跨国公司资金管理的重点是( )。 A、防范汇率风险 B、筹集资金 C、投资回报 D、流动资产管理 7、下列各项费用中属于财务费用的是（）。 A广告费 B劳动保险费 C利息支出 D坏账损失 8、下列各项中，不会对投资项目内部收益率指标产生影响的因素是（） A、原始投资 B、现金流量 C、项目计算期 D、设定折现率 9、某公司本期息税前利润为6000万元，本期实际利息费用为1500万元，则
该公司的财务杠杆系数为（）。 A、1.2 B、1.33 C、4 D、0.8 10、公司在进行股票回购时所提出的理由很多，其中最主要的一条是( )。 A、股票价值被“低估” B、减少股东数量 C、减少费用 D、加强控制权 11、某企业需要借入资金100万元，由于贷款银行要求将贷款金额的20%作为补偿性余额，故企业需要向银行申请的贷款数额为（）万元。 A.75 B.125 C.100 D.150 12．甲公司是一家投资咨询公司，假设该公司组织10名证券分析师对乙公司的股票价格进行预测，其中4位分析师预测这只股票每股收益为0.70元，6位预测为0.60元。计算该股票的每股收益期望值（） A．0.65 B. 0.64 C. 0.66 D. 0.63 13．某企业打算上一个新项目，通过请中介机构作可行性研究，支付咨询费2万元，后来由于发现了更好的投资机会，该项目被搁置下来，该笔咨询费已入帐。三年后，旧事重提，在进行投资分析时该笔费用应为（）A．相关成本 B. 沉没成本 C. 机会成本 D. 差额成本 14、某公司准备建立一项永久性奖金，用于奖励有突出贡献的科技人员和员工，每年计划颁发100000元奖金，若利率为6%，该奖学金的本金应为（）元。 A.6000000 B.1000000 C.106000 D.1666667 15、由收购方专门设立一家直接收购公司，再以该公司名义向银行借款，发行债券向公开市场借款，在占收购资金总额85%--90%的借贷资本的支持下完成的收购，称为（） A.公开收购 B.杠杆收购 C. 善意收购 D.战略收
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(进阶题库)
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题 (进阶题库) ◆判断题（共36题） 1.客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求 不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明》，方可开户。（对） 2.客户在进行认购/申购超出其风险承受能力的基金产品时，经办员系统操作完 成后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户签署。（对） 3.所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分 红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。（对） 4.两全保险是指被保险人不论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满， 保险人都必须给付保险金额的保险。（对） 5.终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期的保险，但两者也有实质性 的区别。终身年金险，保险人担心被保险人死地太早；终身寿险，保险人担心被保险人活的太久。（错） 6.健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受 治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。（对）
7.保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财 新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。（错） 8.通过资产配置建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：确认KYC中 的重要信息和客户想法；第二步：介绍资产配置系统；第三步：向客户呈现资产配置建议书；第四步：实施资产配置建议书的解读。（对） 9.在标准化资产配置流程中，面访准备“八部曲”包括梳理客户资产、前期接 触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。（对） 10.在标准化资产配置流程中，电访“五步曲”包括梳理客户资产、了解前期接 触记录、市场熟点及事件的准备—电访切入的关键点、实施资产配置铺垫、短信先行，做好电访前的铺垫。（对） 11.各分行在代销/推介产品时，应对客户的资金来源和资金用途进行认真了解 和分析，并要求客户对其资产来源及用途的合法性做出承诺。（对） 12.从事代理保险产品销售的各网点必须取得包括产寿险业务范围在内的《保险 兼业代理许可证》，不具有许可证的网点，一律不得从事代理保险产品的销售。（对） 13.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受 益人死亡在先。（对） 14.人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保 人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。（对）
理财经理岗位职责及工作流程
1、请简述理财经理岗位职责。 （一）执行总分行下达的营销指引，执行营销计划，并组织完成相应工作； （二）按照总分行政策制度，合规经营，防范风险； （三）负责支行中高端客户开发、维护、资产提升； （四）负责营销、推广理财产品，完成理财业务操作； （五）负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划，指导客户办理理财业务； （六）做好支行客户深度挖掘； （七）交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务； （八）负责理财类业务营销活动的组织实施； （九）负责理财及代理产品销售录音录像及系统操作、办理贵宾卡及部分签约类业务； （十）完成支行交办的其他工作。 2、请简述理财经理营业前的工作流程。 （1）准备工作 ①了解宏观经济形势及近期重点工作。浏览当天各渠道的财富资讯信息。包括股市、债市、货币市场、贵金属、主要汇率等市场走势、价格等咨询；同业理财产品类型、收益情况；各类产品信息、政策；近期工作安排，本网点营销工
作的重点等信息。 ②了解目标客户。掌握不同客户群体的典型特征、现金流特征。熟悉营销切入话题、客户的产品偏好、购买产品的理由、购买的渠道、与客户联系的时间、电话邀约及面访客户的要点等。 （2）寻找潜在客户。 通过CRM系统、业务联动等渠道进行客户筛选，针对近期营销工作安排筛选具有潜力的客户，筛选高端客户中有一段时间没有联系的客户，筛选中高端客户中资产有流失趋势的客户，有提升客户资产潜力的客户，或是近期拟营销区域内的客户，能提供营销信息及推荐新客户等准备今日进行联系的客户。筛选出的客户进行逐个信息的查询或与客户的资源人沟通客户情况，做到了解这些客户。 （3）做好销售前准备。 ①通过crm系统或与资源人沟通方式充分分析客户，组织邀约客户，准备销售和宣传资料。 ②针对邀约客户的情况，与大堂经理、柜员商议接待客户的方式。 3、请简述理财经理如何做好客户拓展与维护工作。 （1）挖掘、培育、拓展新客户。 ①根据预先准备的联络方案与客户联络，执行有效的接触营销流程，争取客户的信任，力求达到营销目的。
(最新整理)(个人理财规划)-期末试卷20教学文案
?个人理财规划》期末考试（20） 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1个人生涯规划原则是（）。 ?A、明确人生目标 ?B、把握自己，把握社会 ?C、发掘自身特色 ?D、包装自己 正确答案： B 我的答案：A 2关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年 正确答案： D 我的答案：D 3政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。?A、1965年 ?B、1978年 ?C、1982年 ?D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 4专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
?A、资产状况 ?B、身体状况 ?C、家庭情况 ?D、社会发展 正确答案： B 我的答案：B 5把汇市当赌场总是希望（）。 ?A、风险最小化 ?B、扩大受益 ?C、跟风 ?D、一朝发迹 正确答案： D 我的答案：D 6基金这种投资方式被喻为什么？（）?A、千里马 ?B、猪 ?C、羊 ?D、牛 正确答案： A 我的答案：A 7遗产规划主要内容是（）。 ?A、遗嘱和整套避税措施 ?B、捐赠遗产 ?C、尊重子女意愿
?D、遗产分配公平 正确答案： A 我的答案：A 8公债的三种效应不包括（）。 ?A、抑制 ?B、减少民间部门的投资 ?C、淡化赤字的通胀后果 ?D、消费的“排挤效应” 正确答案： C 我的答案：C 9关于理财说法错误的是（）。 ?A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 ?B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 ?C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 ?D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 正确答案： B 我的答案：B 10以下哪项属于非金融理财？（） ?A、保险 ?B、抚养赡养 ?C、股票 ?D、债权 正确答案： B 我的答案：B 11以下不属于理财要素的是（）。
公司理财模拟题4
一、单项选择： 1. 下列各项环境中,( )是企业最为主要的环境因素 A.金融环境 B.法律环境 C.经济环境 D.政治环境 2. 在计算速动比率时，要把存货从流动资产中剔除的原因，不包括( ) A.可能存在部分存货已经损坏但尚未处理的情况 B.部分存货已抵押给债权人 C.可能存在成本与合理市价相差悬殊的存货估价问题 D.存货可能采用不同的计价方法 3. 如果A、B两种证券的相关系数等于1，A的标准差为18％，B的标准差为10％， 在等比例投资的情况下，该证券组合的标准差等于( ) A、28％ B、14％ C、8％ D、18％ 4. 企业按12%的年利率取得贷款200000元，要求在5年内每年末等额偿还，每年的偿付额 为( ) A.40000元 B. 52000元 C. 55482元 D. 64000元 5.财务杠杆说明( ) A.增加息税前利润对每股收益的影响 B.企业经营风险的大小 C.销售收入的增加对每股利润的影响 D.可通过扩大销售影响息税前利润 6.企业持有一定量的短期证券，主要是为了维护企业资产的流动性和( ) A.企业资产的收益性 B.企业良好的声誉 C.非正常情况下的现金需要 D.正常情况下的需要 7.下列各项股利分配政策中，能保持股利与利润间的一定比例关系，体现风险投资与风险收 益的对等关系的是( ) A.剩余股利政策 B.固定股利支付额政策 C.固定股利支付率政策 D.正常股利加额外股利政策 8.在计算速动资产时,之所以要扣除存货等项目，是由于( ) A.这些项目价值变动较大 B.这些项目质量难以保证 C.这些项目数量不易确定 D.这些项目变现能力较差 9.假定某项投资的风险系数为1.5,无风险收益率为10%，市场平均收益率为20%，其期望收 益率应为( ) A.15% B.25% C.30% D.20% 10. 债券成本一般要低于普通股成本，这主要是因为( ) A.债券的发行量较小 B.债券的筹资费用少 C.债券的利息固定 D.利息可以在利润总额中支付,具有抵税效应 二、判断： 1. 对于借款企业来讲，若预测市场利率上升，应与银行签订浮动利率合同；反之，则应签 订固定利率合同( ) 2. 在期望值不同的情况下，标准离差率越大，风险越大；反之标准离差率越小，风险越小
精选新版2020年理财经理岗位资格完整考试题库808题(含答案)
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答 案） 一、单选题 1．我行外币理财产品每期发行（）此类产品 A. 一期 B. 两期 C. 三期 D. 四期 2．开放式基金的认申购费一般不超过购买金额的（）。 A. 1% B. 3% C. 5% D. 10% 3．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。 A. 现场演练法 B. 投石问路法 C. 快刀斩麻法 D. 直接请求法 4．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。 A. 快刀斩麻法 B. 欲擒故纵法 C. 现场演练法 D. 最后时限法 5．外汇期货买卖最少（）合同 A. 一个
B. 五个 C. 十个 D. 一百个 6．投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 A. 两日内 B. 下一工作日 C. 两个工作日内 D. 三个工作日内 7．如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（） A. 9 B. 10 C. 11 D. 12 8．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。 A. 信托财产 B. 信托公司固有财产 C. 委托人固有财产 D. 保管人固有财产 9．信托的基本职能是（） A. 财产管理 B. 融通资金 C. 中介服务 D. 社会投资 10．在案例中，理财经理小张在对今年 65 岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。 A. 李大娘在小张的推荐下，购买了 15 年缴费的期缴分红保险 B. 由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字 C. 小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品 D. 由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码 11．以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是（）
最新版-个人理财考试题及详细答案
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
广东金融学院公司理财模拟试卷一
广东金融学院 20 /20 学年第学期模拟试题( 一 ) 课程名称：公司金融课程代码： 考试方式：闭卷考试时间： 120 分钟 系别____________ 班级__________ 学号___________ 姓名___________ 一、单项选择题（本题共10小题，每小题1分，共10分） 1．企业财务管理目标的最优表达是（）。 A．利润最大化B．每股利润最大化 C．企业价值最大化D．资本利润最大化 2．A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差（）。 A．33.1B．31.3C．133.1D．13.31 3．假定某公司普通股预计支付股利为每股1.8元，每年股利预计增长率为10%，权益资本成本为15%，则普通股内在价值为（）。 A．10.9B．36C．19.4D．7 4．采用销售百分比率法预测资金需要时，下列项目中被视为不随销售收入的变动而变动的是（）。 A．现金B．应付账款 C．存活D．公司债券 5．下列筹资活动不会加大财务杠杆作用的是（）。 A．增发普通股B．增发优先股 C．增发公司债券D．增加银行借款 6．下列表述不正确的是（）。 A．净现值时未来期报酬的总现值与初始投资额现值之差 B．当净现值为0时，说明此时的贴现率等于内涵报酬率 C．当净现值大于0时，现值指数小于1 D．当净现值大于0时，说明该方案可行 7．作为企业财务管理目标，每股利润最大化目标较之利润最大化目标的优
点在于（）。 A .考虑的资金时间价值因素 B .反映了创造利润与投入资本之间的关系 C .考虑了风险因素 D .能够避免企业的短期行为 8．如果投资组合中包括全部股票，则投资者（）。 A．只承受市场风险B．只承受特有风险 C．只承受非系统风险D．不承受系统风险 9．某企业去年的销售净利率为5.73%，资产周转率为2.17%；今年的销售净利率为4.88%，资产周转率为2.88%。若两年的资产负债率相同，今年的权益净利率比去年的变化趋势为（）。 A．下降B．不变C．上升D．难以确定 10．公司法规定，若公司用盈余公积金抵补亏损后支付股利，留存的法定盈余公积金不得低于注册资本的（）。 A．10%B．5%～10%C．25%D．50% 二、多项选择题（在下列各题的备选答案中选择2至4个正确的，多选、少选、错选均不得分。本题共10小题，每题2分，共20分） 1．企业财务的分层管理具体为（）。 A．出资者财务管理B．经营者财务管理 C．债务人财务管理D．财务经理财务管理 2．长期资本只要通过何种筹集方式（）。 A．预收账款B．吸收直接投资 C．发行股票D．发行长期债券 3．β系数是衡量风险大小的重要指标，下列有关β系数的表述中正确的有（）。 A．某股票的β系数等于0，说明该证券无风险 B．某股票的β系数等于1，说明该证券风险等于平均风险 C．某股票的β系数小于1，说明该证券风险小于平均风险 D．某股票的β系数小于1，说明该证券风险大于平均风险
2020年电大考试个人理财试题及答案
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
理财经理岗位职责
理财经理岗位职责 ok3w_ads(“s004”); ok3w_ads(“s005”); 篇一：理财经理岗位职责文字版 理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息； （二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售
情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持 1、负责贵宾理财室客户的引导、服务工作，保证贵宾理财室环境整洁、有序，服务优质； 2、做好大堂贵宾客户的衔接、流转与接待工作；
个人理财经典试题
《个人理财》第八章 一、单选题 1．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。 A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人 C 、十岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人 2．根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权 A、不履行职责 B、串通第三人给被代理人造成损害 C 、做出超越代理权的行为 D 、法人终止 3.投资者认缴基金份额款项时（） A、基金合同生效 B、基金合同成立 C 、自证监会批准后生效 D 、基金合同失效 4.当发生（）时，基金合同生效。 A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C 、基金管理人收到验资报告 D 、基金募集申请批准 5.下列对格式条款理解不正确的是（） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。 A、免除其责任 B、加重其主要权利 C 、加重对方责任 D、免除对方主要权利 7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C 、做出不利于提供格式条款一方的解释 D 、以上均不正确 8.以下选项中，（）不属于无效合同。 A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B、恶意串通损害第三人利益的合同 C 、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同 9.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？ A、因重大过失造成对方财产损失的 B、因重大误解订立的 C 、在订立合同时显失公平的 D 、以上都正确 10.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A、因重大误解订立合同的 B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的 C 、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D、以上均正确 11．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A、银行以其全部资产对债权人承担责任 B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C 、银行以其注册资本对债权承担责任 D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 12.商业银行以（）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B 、统一核算、统一调度资金、分级管理 C 、安全性、流动性、效益性 D、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 13. 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。 （1）存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密 A 、（1）（2）（3）（4）B、（1 ）（2）（3） C 、（2）（3）（4 ） D 、（1）（3）（4 ） 14.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（） A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C 、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金 D 、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 15.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A、国务院 B、中国人民银行 C 、中国银监会 D 、中国银行业协会 16. 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。
公司理财模拟试题
公司理财模拟试题（六） 3.4.1单选题 1、作为整个企业预算编制的起点的是（）。 A.销售预算 B.生产预算 C.现金预算 D.直接材料预算 2、与生产预算没有直接联系的预算是（）。 A.直接材料预算 B.变动制造费用预算 C.销售及管理费用预算 D.直接人工预算 3、直接材料预算的编制基础是（）。 A.生产预算 B.财务预算 C.现金预算 D.销售预算 4、能够同时以实物量指标和价值量指标分别反映企业经营收入和相关现金收入的预算是（）。 A.现金预算 B.预计资产负债表 C.生产预算 D.销售预算 5、某公司的内含增长率为15％，当年的实际增长率为11％，则表明（）。 A.外部融资销售增长比大于零 B.外部融资销售增长比小于零 C.外部融资销售增长比等于零 D.外部融资销售增长比为4％ 6、某企业2004年年末敏感资产总额为4 000万元，敏感负债总额为2 000万元。该企业预计2005年度的销售额比2004年度增加10％（即增加100万元），预计2005年度留存收益的增加额为50万元，则该企业2005年度应追加资金量为（）万元。 A.0 B.2 000 C.1 950 D.150 7、ABC公司预计2004年第三、第四季度销售产品分别为180件、210件，单价分别为3元、5.5元，各季度销售收现率为75％，其余部分下一季度收回，则ABC公司2004年第四季度现金收入为（）元。
A.1 201.32 B.1 100.26 C.989.24 D.1 001.25 8、某商业企业2005年预计全年的销售收入为5 000万元，假设全年均衡销售，按年末应收账款计算的周转次数为12次，第三季度末预计的应收账款为500万元，则第四季度预计的销售现金流入为（）万元。 A.1 289.54 B.1 344.68 C.1 333.33 D.1 267.67 9、预计明年通货膨胀率为8％，公司销售增长12％，则销售额的名义增长率为（）。 A.20.23% B.20.96％ C.19.35％ D.2.45％ 10、已知2004年资产增加3 500万元，负债自然增加190万元，留存收益增加520万元，销售增加6 000万元，则外部融资销售增长比为（）。 A.41.23％ B.46.5％ C.44.54％ D.45.76％ 11、下列各项资金中属于不变资金的项目是（）。 A.原材料的保险储备 B.应收账款 C.最低储备以外现金 D.最低储备以外存货 12、下列各项资金中属于变动资金的项目是（）。 A. 最低储备的现金 B.应收账款 C. 原材料的保险储备 D.固定资产占用资本 13、下列各项中属于销售百分比法所称的敏感项目的是（）。 A. 对外投资 B.固定资产净值 C. 应付票据 D.长期负债 14、生产预算的主要内容有生产量、期初和期末产品存货及（）。 A. 资金量 B.工时量 C. 购货量 D.销货量