云端学习课后答案
云端学习课后答案 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】
2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试
单选题
1.在履职和考评方面起监督作用的是（）√
A董事会
B监事会
C股东大会
D高级管理层
正确答案：B
判断题
2.董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）√
正确
错误
正确答案：正确
3.向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策√
正确
错误
正确答案：正确
4.银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资√
正确
错误
正确答案：错误
5.商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保√
正确
错误
正确答案：错误
1196号文：关于做好银行业金融机构债
权人委员会有关工作的通知
单选题
1.债委会是由债务规模较大的困难企业()以上债权银行业金融机构发起成立的。√
A二家
B三家
C四家
D五家
正确答案：B
2.债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（）同意。√
A三分之一，过半数
B二分之一，三分之二
C三分之二，过半数
D三分之一，三分之二
正确答案：C
多选题
3.债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（）组织。√
A协商性
B自律性
C临时性
D长期性
正确答案：ABC
4.债委会应当按照（）原则开展工作。√
A市场化
B法治化
C公平
D公正
正确答案：ABCD
5.《债权人协议》内容包括（）√
A债委会组织架构
B议事规则
C权利义务
D共同约定
E相关费用
正确答案：ABCDE
16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课多选题
1.针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）√
A规范押品管理流程
B强化押品价值评估管理
C强化押品的动态监测管理
D建立完善押品管理专业队伍
正确答案：ABCD
2.商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）√
A治理架构
B管理制度
C业务流程
D信息系统
正确答案：ABCD
判断题
3.《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规范。√
正确
错误
正确答案：正确
4.抵质押率要实施动态调整。√
正确
错误
正确答案：正确
5.押品重估费用应由借款人来承担。√
正确
错误
正确答案：错误
6.《商业银行押品管理指引》要求所有押品都需要第三方估值。√
正确
错误
正确答案：错误
配合开展反洗钱监管与调查(课程编号：ZYYW0069)
单选题
1.中国人民银行的临时冻结措施不得超过()√
A24小时
B48小时
C72小时
D96小时
正确答案：B
2.被检查人在签字确认前对《执法检查事实认定书》有异议的，应当在（）工作日提出陈述和申辩意见。√
A三个
B五个
C七个
D十个
正确答案：B
多选题
3.中国人民银行开展的反洗钱监管工作包括（）√
A现场检查
B开展风险评估
C建立监管档案
D现场走访
E约见谈话
正确答案：ABCDE
4.现场检查实施阶段，金融机构应做好配合工作，包括（）√
A提供工作条件
B指定联络人员
C配合做好会谈
D接受询问
正确答案：ABCD
判断题
5.根据规定，检查组检查人员少于3人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。√
正确
错误
正确答案：错误
6.全面检查，是指根据年度检查计划所实施的对银行业金融机构执行反洗钱法规情况的全方位检查。√
正确
错误
正确答案：正确
关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知(课程编号：ZYGZ030)收藏课程分享到微博
单选题
1.对于公募产品，债券正回购或逆回购余额不超过净资产的（）√
A30%
B40%
C50%
D60%
正确答案：B
2.对于私募产品，债券正回购或逆回购余额不超过净资产的（）√
A30%
B40%
C80%
D100%
正确答案：D
多选题
3.通知中规定的债券交易业务包括（）√
A现券买卖
B债券回购
C债券远期
D债券借贷
正确答案：ABCD
判断题
号文明确规定买断式回购应由正回购方承担风险准备√
正确
错误
正确答案：正确
5.债券回购的参与者允许以人员挂靠、业务包干等承包方式开展业务√
正确
错误
正确答案：错误
2018银行之势：“严监管”持续
单选题
1.开展网贷资金存管业务的存管人应为（）√
A网贷机构
B银行
C网络平台
D以上均不正确
正确答案：B
2.网络借贷资金存管业务的保障措施，规定了（）个月的整改过渡期安排，不得变相背书和平等商定服务费用√
A
B
C
D
正确答案：C
多选题
3.银行业四不当专项整治检查要点包括（）√
A不当创新
B不当交易
C不当激励
D不当收费
正确答案：ABCD
判断题
4.网络借贷信息中介机构可以向未满18岁的在校大学生提供网贷服务√
正确
错误
正确答案：错误
5.银行业金融机构从业的人员，若持有银行业金融机构5%以上（含）股份，则其亲属不得在直接监管该机构的岗位工作√
正确
错误
正确答案：正确
点滴行动助力反洗钱
多选题
1.银行客户可以采取以下哪些措施远离洗钱（）√
A选择安全可靠的金融机构
B远离网络洗钱陷阱
C不要用自己的账户替他人提现
D主动配合金融机构进行身份识别
正确答案：ABCD
2.出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下哪些后果（）√
A他人借用你的名义从事非法活动
B协助他人完成洗钱和恐怖融资活动
C诚信状况受到合理怀疑
D因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损
正确答案：ABCD
判断题
3.客户不能出示有效身份证件，金融机构可以拒绝为客户办理相关业务。√
正确
错误
正确答案：正确
4.金融机构在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。√
正确
错误
正确答案：正确
5.身份证件超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。√
正确
错误
正确答案：正确
商业银行委托贷款管理办法课后测试
多选题
1.商业银行办理委托贷款业务应遵循（）的原则√
A依法合规
B平等自愿
C择利匹配
D审慎经营
正确答案：ABCD
判断题
2.商业银行在进行委托代理业务，银行应承担信用风险√
正确
错误
正确答案：错误
3.商业银行作为受托人，按照择利匹配原则提供服务，可以参与贷款决策√
正确
错误
正确答案：错误
4.委托贷款的资金可以用于债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资√
正确
错误
正确答案：错误
5.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费√
正确
错误
正确答案：正确
银监会“最大罚单”的思考
多选题
1.“最大罚单”反映出了广发银行存在有哪些问题（）√
A内控机制不健全
B突破监管红线违规兜底
C套取同业信用
D员工法纪意识淡薄
正确答案：ABCD
判断题
2.广发银行的内控制度不健全，主要体现在:分支机构多头管理和管理真空√
正确
错误
正确答案：正确
3.为转移风险，广发银行采取的套取其他金融同业信用的做法是合理的（）√
正确
错误
正确答案：错误
4.出资机构在这起事件中存在业务开展不审慎，合规意识淡薄的情况√
正确
错误
正确答案：正确
5.处罚出资机构，是因为其存在尽职调查不到位，投后管理缺失，借创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆的现象√
正确
错误
正确答案：正确
54号文附件：关于市场化银行债权转股权的指导意见
多选题
1.在当前形势下对具备条件的企业开展市场化债转股，是（）的重要结合点。√
A稳增长
B促改革
C调结构
D防风险
正确答案：ABCD
2.通过对具备条件的企业开展市场化债转股，可以（）√
A有效降低企业杠杆率
B帮助企业降本增效
C推动企业股权多元化
D加快多层次资本市场建设
正确答案：ABCD
3.市场化债转股体现在（）√
A对象企业市场化选择
B价格市场化定价
C资金市场化筹集
D股权市场化退出
正确答案：ABCD
4.以下企业中，不得作为市场化债转股对象的有（）√
A有恶意逃废债行为的企业
B债权债务关系复杂且不明晰的企业
C因高负债而财务负担过重的成长型企业
D有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业
正确答案：ABD
判断题
5.市场化债转股，政府不承担损失的兜底责任。√
正确
错误
正确答案：正确
回首2017展望2018央行监管态势分析
1.自2017年9月1日起，金融机构不得新发行期限超过（）年（不含）的同业存单√
A
B
C
D
正确答案：A
多选题
2.企业集团财务公司应具有（）的功能√
A资金归集
B资金结算
C资金监控
D融资营运
正确答案：ABCD
3.境内能开展评级业务的机构需具备什么资格（）√
A市场声誉良好
B拥有一定数量的评级分析师
C公司治理机制健全
D具有债券评级经验
正确答案：ABCD
4.境外依法设置的信用评级法人机构，在开展评级业务时需满足什么资格（）√
A在所在国信用评级监管机构注册
B评级业务接受中国人民银行监管
C境内有设立备案的分支机构
D以上均不正确
正确答案：ABC
判断题
5.代币发行融资活动是一种未经批准的非法公开融资行为√
正确
错误
正确答案：正确
识别恐怖融资远离洗钱活动
1.金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告，在相关情况发生后的（）工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。√
A5个
B7个
C10个
D15个
正确答案：C
2.恐怖融资与反洗钱在以下哪些方面存在不同。（）√
A资金来源
B获取非法收益的目的
C转移资金的手段
D以上都不对
正确答案：ABC
3.恐怖融资的表现形式可以分为四类，按照融资主体进行划分的是（）√
A恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为
B其他组织或个人协助恐怖活动的融资行为
C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为
D资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为
正确答案：AB
4.以下属于恐怖融资行为的有（）×
A直接为恐怖主义活动提供资金
B间接为恐怖主义活动募集资金
C资助恐怖活动
D指使他人资助恐怖活动
正确答案：ABCD
5.以下属于涉恐黑名单的是（）√
A国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单
B司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单正确答案：ABCD
16号文：《商业银行押品管理指引》文件
多选题
1.商业银行押品管理，应遵循的原则有（）√
A合法性原则
B有效性原则
C审慎性原则
D从属性原则
正确答案：ABCD
2.商业银行接受的押品，应符合以下哪些基本条件（）√
A押品真实存在
B押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权
C押品符合法律法规规定或国家政策要求
D押品具有良好的变现能力
正确答案：ABCD
3.出现以下哪些情形，应重新对押品进行估值（）√
A押品市场价格发生较大波动
B发生合同约定的违约事件
C押品担保的债权形成不良
D达到重估时点
正确答案：ABCD
判断题
4.商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。√
正确
错误
正确答案：正确
5.押品的抵质押率一旦确定，不得更改。√
正确
错误
正确答案：错误
6.押品调查方式，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。√
正确
错误
正确答案：正确
7号文：《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》
多选题
1.弥补银行业监管制度短板工作项目分为（）√
A制定类
B推进类
C深化类
D研究类
正确答案：ABD
2.银行业金融机构可以通过哪些措施来强化风险源头遏制（）√
A加强股东准入监管
B加强股东行为监管
C加强股权管理
D加强现场和非现场协同
正确答案：ABC
3.切实加大监管处罚力度的措施有（）√
A坚持纠罚并重
B坚持罚没并举
C坚持机构人员“双罚制”
D坚持监管处罚透明度
正确答案：ABC
4.该通知对银行业金融机构提出的要求有（）√
A健全内部管理制度
B加强股权管理
C强化信息披露
D严肃银行业金融机构责任追究
正确答案：ABCD
5.补齐监管制度短板的措施有（）√
A坚持问题导向
B坚持急用先行
C坚持协调配套
D坚持监管处罚透明度
正确答案：ABC
商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销
单选题
1.风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于人民币（）√
A5万元
B10万元
C15万元
D20万元
正确答案：B
2.客户的风险承受能力评级自评估之日起有效期（）年√
A
B1
C2
D3
正确答案：B
3.销售人员要按照（）的原则，选择拟销售的客户。√
A银行利益最大化
B客户利益最大化
C个人利益最大化
D合适产品卖给合适客户
正确答案：D
多选题
4.销售银行理财产品和代销其他机构产品，在以下哪些方面存在不同（）√
A信息披露
B法律关系
C业务流程
D业务规范
正确答案：BCD
5.银行理财产品销售，应按照风险匹配的原则，严格区分（），进行理财产品销售的分类管理。√
A一般个人客户
B高资产净值客户
C私人银行客户
D一般法人客户
E金融同业客户
正确答案：ABCDE
6.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循（）原则。√
A勤勉尽职
B诚实守信
C公平对待
D专业胜任
正确答案：ABCD
7.银行要对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级依据包括（）√
A理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B理财产品期限、成本、收益测算
C本行开发设计的同类理财产品过往业绩
D理财产品运营过程中存在的各类风险
正确答案：ABCD
判断题
8.发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时需要重新进行评估。√
正确
错误
正确答案：正确
9.代销产品与银行自有理财产品的销售要进行区分，禁止贴牌销售。√
正确
错误
正确答案：正确
10.一般情况下，银行销售人员只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。√
正确
错误
正确答案：正确
5号文：集中开展银行业市场乱象整治工作要点概述
多选题
1.银行业规章制度方面的市场乱象行为涉及以下哪些方面（）√
A公司治理
B绩效考评
C风险管控
D员工行为准则
正确答案：ABCD
2.以下属于超业务范围经营的有（）√
A超授权开展资产业务
B违规开展业务创新
C违规授信放贷
D未按规定要求开立账户
正确答案：ABC
3.开展市场乱象整治工作的目标有（）√
A回归本源
B服务实体
C防范风险
D分类施策
正确答案：ABC
判断题
4.内部授权和授信制度要充分体现分支机构、不同业务的差异性。√
正确
错误
正确答案：正确
5.银行可以通过出租账户给市场中介进行票据买卖等业务，从而增加中收。√
正确
错误
正确答案：错误
关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知
单选题
1.以下承担主体责任的是（）√
A债委会
B主席行
C副主席行
D银监会
正确答案：A
2.银行业金融机构应于每季度结束后（）内向银监会报告上一季度债委会工作情况。√
A10日
B15日
C20日
D25日
正确答案：B
多选题
3.进行金融债务重组，应具备以下哪些条件（）√
A企业出现较为严重的财务困难或债务危机，预计不能偿还到期金融债务
B企业产品或服务有较好的发展前景和市场份额，具有一定的重组价值
C企业发展符合国家产业和金融支持政策
D债务企业和债权银行金融机构有债务重组意愿
正确答案：ABCD
4.金融债务重组期间，银行业金融机构可以通过（）方式，帮助企业实现解困。√
A收回再贷
B调整贷款利息
C展期续贷
D市场化债转股
正确答案：ABCD
判断题
5.符合债委会组建条件的困难企业涉及的所有银行业金融机构均要加入债委会，统一行动。√
正确
错误
正确答案：正确
关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见多选题
1.市场化债转股工作的关键点包括（）×
A严禁“僵尸企业”、失信企业和助长产能过剩的企业实施债转股。
B市场化债转股绝不是免费午餐
C债转股资金主要是市场化方式筹集
D政府不干预市场化债转股的具体事务，不搞“拉郎配”
正确答案：ABCD
2.以下对政府在市场化债转股中的职责定位描述正确的是（）√
A制定规则、完善政策
B维护公平竞争的市场秩序
C确定具体转股企业
D保持社会稳定
正确答案：ABD
3.避免债转股成为“免费午餐”，在制度设计上要做到“三个不”（）√
A不兜底
B不免责
C不强制
D不干预
正确答案：ABC
4.避免债转股成为“免费午餐”，在制度设计上要做到“三个强化”，即（）√
A强化监管
B强化政府职责
C强化信用约束
D强化追责
正确答案：ACD
年代末的债转股主要是政策性债转股，以下哪些内容由政府确定（）√
A转股企业
B转股债权
C实施机构
D资金筹集
正确答案：ABCD
关于规范银信类业务的通知
单选题
1.《通知》中规定，银信通道业务因管理不当导致的风险损失全部由（）承担√
A委托人
B受托人
C受益人
D以上均不对
正确答案：A
2.（）应持续加强信托产品登记平台建设，强化信托产品信息披露，促使合同条款阳光化、提高信托业务的透明度和规范化水平√
A中国信托登记有限责任公司
B银监会
C央行
D证监会
正确答案：A
判断题
3.银行利用信托通道规避监管是合法的√
正确
错误
正确答案：错误
4.《通知》中规定，在银信类业务中，信托公司不得接受委托方银行直接或间接提供的担保√
正确
错误
正确答案：正确
5.商业银行和信托公司开展银信类业务,可以将信托资金投向房地产、地方政府融资平台、股票市场等领域√
正确
错误
正确答案：错误
24号：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知
单选题
1.商业银行应建立代销业务（），对违反代销业务管理制度的相关负责人和销售人员，视情节严重程度给予相应处分，同时追究上级管理部门的责任。√
A内部监督检查和跟踪整改制度
B内部责任追究制度
C客户投诉和应急处理机制
D风险隔离制度
正确答案：B
2.商业银行应当于每季度结束后（）内向银监会报送代销业务年度报告。√
A1个月
B2个月
C3个月
D6个月
正确答案：B
多选题
3.商业银行只能代销由（）依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品。√
A银监会
B证监会
C保监会
D中国人民银行
正确答案：ABC
4.商业银行开展代销业务，不得损害（），严格代销业务管理，防范代销业务风险。√
A国家利益
B社会公共利益
C银行利益
D投资者合法权益
正确答案：ABD
5.商业银行开展代销业务时，需遵循以下哪些原则（）√
A依法合规
B符合代销有关金融产品资产要求
C加强投资者适当性管理
D在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度
正确答案：ABCD
6.商业银行对代销业务的绩效考核标准包括（）√
A销售业绩
B销售行为和程序的合规性
C客户投诉情况
D内外部检查结果
正确答案：ABCD
7.商业银行应当根据代销产品的以下哪些因素对代销产品进行风险评级。（）√
A投资范围
B投资资产
C投资比例
D风险状况
正确答案：ABCD
判断题
8.商业银行只能向客户销售等于其风险承受能力的代销产品。√
正确
错误
正确答案：错误
46号文：银监会“三套利”专项整治要点概述
单选题
1.通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济来获取收益的套利行为,叫做（）√
A监管套利
B关联套利
C期限套利
D空转套利
正确答案：D
多选题
2.银监会“三套利”专项治理工作，指的是（）√
A监管套利
B关联套利
C期限套利
D空转套利
正确答案：ABD
3.以下属于规避监管政策违规套利行为的有（）√
A规避信用风险指标
B违反宏观调控政策套利
C违反风险管理政策套利
D增加企业融资成本套利
正确答案：BCD
4.以下属于关联套利行为的是（）√
A违反股权管理规定
B违反并表管理规定
C规避流动性风险指标
D违反行业调控
正确答案：AB
5.空转套利，主要涵盖以下哪些业务（）√
A信贷“空转”
B票据“空转”
C理财“空转”
D同业“空转”
正确答案：ABCD