(最新整理)(个人理财规划)-期末试卷20教学文案
?个人理财规划》期末考试（20）
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
1个人生涯规划原则是（）。
?A、明确人生目标
?B、把握自己，把握社会
?C、发掘自身特色
?D、包装自己
正确答案： B 我的答案：A
2关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
?A、比金融理财师通过率高
?B、职业风险小
?C、注册会计师考试为5门课
?D、中国注册会计师考试始于1993年
正确答案： D 我的答案：D
3政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。?A、1965年
?B、1978年
?C、1982年
?D、1988年
正确答案： D 我的答案：D
4专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
?A、资产状况
?B、身体状况
?C、家庭情况
?D、社会发展
正确答案： B 我的答案：B
5把汇市当赌场总是希望（）。
?A、风险最小化
?B、扩大受益
?C、跟风
?D、一朝发迹
正确答案： D 我的答案：D
6基金这种投资方式被喻为什么？（）?A、千里马
?B、猪
?C、羊
?D、牛
正确答案： A 我的答案：A
7遗产规划主要内容是（）。
?A、遗嘱和整套避税措施
?B、捐赠遗产
?C、尊重子女意愿
?D、遗产分配公平
正确答案： A 我的答案：A
8公债的三种效应不包括（）。
?A、抑制
?B、减少民间部门的投资
?C、淡化赤字的通胀后果
?D、消费的“排挤效应”
正确答案： C 我的答案：C
9关于理财说法错误的是（）。
?A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
?B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
?C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
?D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
正确答案： B 我的答案：B
10以下哪项属于非金融理财？（）
?A、保险
?B、抚养赡养
?C、股票
?D、债权
正确答案： B 我的答案：B
11以下不属于理财要素的是（）。
?A、资产
?B、负债
?C、支出
?D、上班
正确答案： D 我的答案：D
12每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）?A、25%
?B、30%
?C、35%
?D、40%
正确答案： B 我的答案：D
13到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）?A、2亿多
?B、3亿多
?C、4亿多
?D、5亿多
正确答案： C 我的答案：C
14在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。?A、税后毛利润
?B、每股税后利润和净资产收益率
?C、每股税前利润和资产收益率
?D、每100股税前利润和净资产收益率正确答案： B 我的答案：B
15以下哪项不属于债务计划的内容？（）
?A、总体债务规模
?B、债务成本
?C、还债时间
?D、债务体系
正确答案： D 我的答案：D
16以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）?A、教育
?B、考试
?C、经验
?D、理念
正确答案： D 我的答案：D
17目前，杭州人均寿命达到多少？（）
?A、70.0
?B、75.0
?C、80.0
?D、85.0
正确答案： C 我的答案：C
18美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。
?A、收入延期
?B、投资与资本利得
?C、分解转移
?D、杠杆投资
正确答案： B 我的答案：B
19下列说法错误的是（）。
?A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
?B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。?C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
?D、时间和精力规划不属于理财。
正确答案： D 我的答案：D
20投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）
?A、固定的投资
?B、追求高报酬
?C、积极的投资观念
?D、长期等待
正确答案： C 我的答案：C
21一般最为活跃的资产是（）。
?A、货币金融资产
?B、住宅资产
?C、人力资产
?D、汽车
正确答案： A 我的答案：A
22有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
?A、出口
?B、保持货币购买力
?C、经济一体化
?D、提高本国经济实力
正确答案： A 我的答案：A
23清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。
?A、有形资源
?B、无形资源
?C、社会关系资源
?D、以上均不正确
正确答案： C 我的答案：C
24国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
?A、5000亿
?B、8万亿
?C、3000亿
?D、9万亿
正确答案： C 我的答案：C
25大家关注理财的表现不包括（）。
?A、全民对理财事项很关注
?B、股民已达到上亿人
?C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
?D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案： A 我的答案：B
26以下哪项属于有形资源？（）
?A、精力
?B、货币
?C、信息
?D、知识
正确答案： B 我的答案：B
27关于“资产租换”，表述不正确的是（）。
?A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老
?B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
?C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构
?D、日后可对住房做再处理
正确答案： C 我的答案：C
28下列说法错误的是（）。
?A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。
?B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。
?C、还需考虑客户的收入水平
?D、但无需考虑家庭情况
正确答案： D 我的答案：D
29理财规划顾问工作的优点不包括（）。
?A、压力不大
?B、风险小
?C、待遇优厚
?D、市场需求已经饱和
正确答案： D 我的答案：D
30目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。?A、国家法律法规制度的建造和利益保护
?B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
?C、金融机构出台理财工具和产品
?D、无需借助学校和媒体的教育和宣传
正确答案： D 我的答案：D
31单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）
?A、投资房产
?B、储蓄
?C、炒股
?D、股权投资
正确答案： B 我的答案：B
32锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。?A、尝试
?B、谦虚，虚心请教
?C、创新
?D、善良
正确答案： D 我的答案：D
33购买汽车属于哪项花费？（）
?A、养老保障用费
?B、购置大件高档品用费
?C、子女抚养教育用费
?D、医疗住房用费
正确答案： B 我的答案：B
34理财规划师应具备的素质不包括（）。
?A、保守
?B、谦虚
?C、创新
?D、知识
正确答案： A 我的答案：A
35以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）
?A、职业设计多方面拓展
?B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划
?C、具备的知识技能单一
?D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标正确答案： A 我的答案：A
36以下哪种职业的福利待遇最好？（）
?A、外企职工
?B、公务员
?C、小贩
?D、民企职工
正确答案： B 我的答案：B
37在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。
?A、国有股
?B、绩优股
?C、红筹股
?D、蓝筹股
正确答案： D 我的答案：D
38个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（）。
?A、1~2万
?B、2~3万
?C、超过5万
?D、超过10万
正确答案： B 我的答案：B
39关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。
?A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。
?B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
?C、对国家没有意义
?D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。
正确答案： C 我的答案：C
40理财规划师的英文简称是（）。
?A、CFA
?B、CPA
?C、CFP
?D、CPP
正确答案： C 我的答案：C
41关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
?A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
?B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何?C、计算，避免使用经济指标和数据
?D、合理入理，同现实生活比较吻合一致
正确答案： C 我的答案：C
42以下说法错误的是（）。
?A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
?B、股民已经达到上亿人士。
?C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
?D、但是理财观念已经深入人心
正确答案： D 我的答案：D
43《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）?A、第一
?B、第二
?C、第三
?D、第四
正确答案： B 我的答案：B
44房子养老”的缺陷不包括（）。
?A、现行法律尚有众多缺陷
?B、具体操作繁杂
?C、时期过短
?D、联系面众多
正确答案： C 我的答案：C
45关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
?A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
?B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
?C、银行自身竞争与开拓市场的需要
?D、防范银行和个人的投资风险
正确答案： D 我的答案：D
46债券投资的两者组合投资法是（）。
?A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
?B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
?C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
?D、长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案： B 我的答案：B
47以下说法不正确的是（）。
?A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济?B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
?C、宏观调控的双子星座，只能综合采用
?D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案： C 我的答案：C
48“理财”的定义是（）。
?A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
?B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
?C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入
?D、购买金融产品
正确答案： A 我的答案：A
49税务策划不包括（）。
?A、收入分解转移
?B、收入延期
?C、投资与资本利得
?D、避免利用税负抵减
正确答案： D 我的答案：D
50持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
?A、借记卡
?B、贷记卡
?C、信用卡
?D、准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）
正确答案：×我的答案：×
2理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（）
正确答案：×我的答案：×
3汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）
正确答案：×我的答案：×
4理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）
正确答案：√我的答案：√
5市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）
正确答案：√我的答案：√
6银行存款可能越存越少。（）
正确答案：√我的答案：√
7员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）
正确答案：×我的答案：×
8靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）
正确答案：×我的答案：×
9理财只是货币资产打理。（）
正确答案：×我的答案：×
10买股票需要交印花税、证券交易税等。（）
正确答案：√我的答案：√
11在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）
正确答案：√我的答案：√
12某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）
正确答案：×我的答案：×
13目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。
正确答案：×我的答案：×
14债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）
正确答案：√我的答案：√
15“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）
正确答案：√我的答案：√
16理财一般分为金融理财和非金融理财（）。
正确答案：√我的答案：√
17客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
正确答案：√我的答案：√
18确定理财目标后要进行自我评价。（）
正确答案：×我的答案：√
19理财等同于投资。（）
正确答案：×我的答案：×
20理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）
正确答案：√我的答案：√
21存款期越长，就越划算。（）
正确答案：×我的答案：×
22一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）
正确答案：×我的答案：×
23近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）
正确答案：×我的答案：√
24舆论对于理财没有推动作用。（）
正确答案：×我的答案：×
25拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）
正确答案：√我的答案：√
26理财对象的财性是一样的。（）
正确答案：×我的答案：×
27不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
正确答案：×我的答案：×
28人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）
正确答案：√我的答案：√
29实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）
正确答案：×我的答案：×
30金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）
正确答案：×我的答案：×
31在美国，购买房地产会增加税收。（）
正确答案：×我的答案：√
32每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
正确答案：×我的答案：×
33非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）
正确答案：√我的答案：√
34总的来说，买房优于租房。（）
正确答案：√我的答案：√
35学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）
正确答案：√我的答案：√
36国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）
正确答案：√我的答案：√
37储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）
正确答案：√我的答案：√
38一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）
正确答案：√我的答案：√
39近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）
正确答案：√我的答案：√
40理财目标一旦制定不能更改。
正确答案：×我的答案：×
41以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）正确答案：×我的答案：×
42理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）
正确答案：×我的答案：×
43大学教师不需要缴纳失业保险金。（）
正确答案：×我的答案：×
44企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收
入分解转移。（）
正确答案：×我的答案：×
45个人理财目标制定应遵从的步骤是： 1.自我评价； 2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）
正确答案：√我的答案：√
46一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。
（）
正确答案：√我的答案：√
47理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察
言观色。（）
正确答案：√我的答案：√
48收入较低的时候不应该进行投资。（）
正确答案：×我的答案：×
49美国需要缴纳遗产税。（）
正确答案：√我的答案：√
50个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）
正确答案：×我的答案：×