筹建村镇银行可行性实施计划书
关于筹建XXX村镇银行
可行性报告
关于筹建XXXX村镇银行
可行性报告
第一章基本情况
（一）地区自然条件。
XX县位于XX省东南部，XX市北部。东西两极点长XX7公里，南北两极点宽76.5公里，幅员面积3348.3平方公里。全县辖XX 镇、3乡，219个行政村。县城XX镇是全县政治、经济和文化中心。
XX县地处长白山向松辽平原过渡地带，境地表由中低山地、
丘陵、熔岩台地和河谷盆地构成，互相交错分布全境。中低山地由南XX北XX XX XX4条山脉组成，占全县总面积的70%
丘陵地主要分布在XX河、XX河流域，占全县总面积的X%熔岩台地分布在县境东南部，属XX火山群，占全县总面积的X%
河谷盆地主要分布在XX河、XX河、XX河、XX河的沿河两岸，占全县总面积的X% XX县地势多在海拔400?1 000米之间，其基本特征是东南、西南咼，东北低，从东南、西南向东北倾斜。XX县属温带大陆性季风气候，四季分明，夏季湿润多雨，秋季温和凉爽。年均气温5.5 C,年均日照2 479小时，年均降水量736毫米。
（二）人口、人文状况。
全县总人口370762人，其中城区人口1XX718人，农村人口258044人，占总人口的70% 有X、X、X、X、X等民族，全县共设X 个镇、X个乡、XXX个行政村、XX个自然屯，全县总户数XX户、其中城区户数XX户、乡村户数XX户。
（三）农村产业化发展情况。
1.种植业发展情况。
XX县已形成粮食作物、油料作物、烟叶、药材、蔬菜、瓜果类特色的种植业。其中：现有粮食作物种植面积X亩,粮食产
量达X亿斤、油料作物播种面积X亩、烟叶播种面积X亩，产值X万元、药材播种面积X亩、蔬菜播种面积X亩、瓜果类播种面积X亩（其葡萄X亩，成功注册“ XX山葡萄”地理证明商标，山葡萄酒特色工业园区获得省批准，建立国家葡萄加工专业分中心，现有造林面积X亩，木材产量X立方米，种植业的发展，形成了与XX经济发展相配套的产业。
2.农村新兴产业发展。
近年来，XX县委、县政府把发展农村经济、增加农民收入作为发展方向，共在XX县建立了国家级商品粮基地县、中国优质山葡萄之乡、国家山葡萄生产标准示区、中国火山岩、稻米之乡、国家重点
XXXXXX^等六项国家级发展基地。这些基地建设和传统农业为XX县农业发展和农民增收提供了广阔空间，但同时也急需大量的人力、物力和财力的投入，尤其资金的投入将是改造传统农业，发展新型农业的关键。这些资金的需求仅靠农村信用联社一家供给，显然是满足不了的。建立新型农村金融机构一村镇银行，已不是可能，而是急需，是刻不容缓的当务之急。三年来，XX县新建牧业小区X个，牧业总产值达X 亿元,市级以上农业产业化龙头企业达到X户，农村专业合作经济组织发展到X户，农业综合机械化率达X%为农民增收创造了多种渠道。
二、金融机构现状
银行业20X年末各项存款总额4X亿元、各项贷款总额X亿元，存贷比X%银行业金融机构X家即：工商银行、农业银行、建设银行、农村信用联社、XX银行、邮政储蓄银行、XX农业发展银行和分支网点数量X个，共计X个，其中城区X个、农村地区X个,从业人员共计X人，其中：农村机构从业人员X人，占比X%我县农村人口X万人，占总人口的X%无论从机构的数量上，还是从从业人员的服务方面，远低于人口的占比数量，且农村重点服务机构基本上为农村信用联社X家，竞争不充分，在一定程度上影响了农村经济的发展。
第二章组建村镇银行的必要性、可行性分析
一、政策背景
根据银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《村镇银行管理暂行规定》等有关精神，结合XX县经济金融发展实际，经调查研究深入分析，拟筹建XX村镇银行股份有限公司。
二、在XX组建村镇银行的必要性
（一）支持社会主义新农村建设，服务“三农”的现实需要
XX县共有银行类机构工商银行、农业银行、农业发展银行、农村信用社、建设银行、邮政储蓄银行、XX银行等7家加上分支网点数量X个，共计X个，其中城区X个、农村地区X个,从业人员共计X 人，其中：农村机构从业人员X人，占比X%我县农村人口X万人，占总人口的X%无论从机构的数量上，还是从从业人员的服务方面，远低于人口的占比数量，“三农”供给不足、网点覆盖率低、竞争不充分，面向农村服务的银行业金融机构数量较少，布局不尽合理，由于目前农村金融体制还没有
合理的建立和进一步完善，农村金融服务市场竞争严重不足，在金融服务质量、产品价格、产品种类、服务效率等方面存在一定程度缺陷性，不能够有效满足国家当前支持社会主义新农村建设对农村金融服务的需要。因此我们适时组建成立村镇银行是当前在国家放宽农村金融准入政策、构建农村金融体制的必然选择。
（二）支持县域经济发展的需要
据调查，XX县有X万农村居民，以20XX年为例，共需农业生产和发展多种经营经营资金XXXXXT元，除自筹XXXXX万元外，信用社贷款20000万元，其余的只能靠民间借贷，资金问题成为XX农村、农业和农民生产和致富的瓶颈，成立村镇银行是必要的，也是急需的。
1、传统农业需要资金支持
我县共有耕地X万亩，其中水田X万垧、旱田X万垧，粮食总产量1X亿斤，农产品加工企业发展到XX户。水田每垧按X 万元投入，2、X万垧xO.X万元=X亿元。旱田每垧按X万元投入，X万垧x0.X
万元=X亿元。每年资金总投入量为X亿元。其中农民自筹X亿元，银行业贷款X亿元,X亿元由民间借贷形式解决。
2、特色产业需要资金支持
我县除被评定为国家级商品粮基地县外，还有代表我县特色品种被国家命名：中国XXXXXX之乡、国家XXXXXX示区、中国XXXXXX之乡、国家重点XXXXXX&、中国北方最大的烟叶生产基地县、省级重点生态示县。其中发展山葡萄基地共X个，
共计X万亩，每亩需投入资金X元，需投入资金X万元；发展中药材基地X个，共计X万亩，每亩需投入资金X元，需投入资金X万元；烟叶X万亩，每亩需投入资金X元，需投入资金X 万元。
3、农产品加工及畜牧业发展需要资金投入
需要农产品的精加工、细加工，提高附加值的发展需要，我县共建立了医药、稻米加工为龙头的农业加工企业157户，
这些企业除规模大、效益优，符合国有银行和政策性银行支持，还有
一些小型的加工企业急需资金，据调查，仅稻米一项，姜家店乡有稻米加工厂X户企业，就需要X万元流动资金进行季节性收购。我县还建立牧业小区X个，其中养牛X头，每头养
殖费用X元，共计需要资金X万元；养猪X头，每头养殖费用X 元，
共需要资金X万元。除此而外，农村发展机械化、运输业
还需要大量资金投入。
（三）利用竞争机制实现金融合作业务前移的最佳途径
目前农业贷款利率在基准利率的基础上上浮X%由于没有其
他银行业金融机构贷款，农民只能够接受这样高利率的贷款。已经无法满足当前和未来农村社会经济发展的客观需要，在国家富民政策的促进下，近年来，XX县农村经济得到了较快发展，农民收入水平大幅度稳步提高，但自有资金并不能够全面支付改善其生存质量的需要，农民对农村生产和生活消费领域金融服务需求表现得极其迫切。目前银行业贷款种类只有中长期、短期农户两类生产性贷款，贷款授信管理严格，授信额度小，不能满足当前农民实际资金需求，导致农村信贷市场资金供求双方信贷资金供给的不对称性，成为当前农村金融服务的一个瓶颈问题，亟待解决。村镇银行是惠农、支农的银行，可以通过公平竞争，提高对农村的金融服务水平。
（四）破解中小企业贷款难与银行难贷款问题的有效尝试
目前中小企业在发展阶段普遍面临资金短缺的问题。由于中小企业抵押担保无法得到有效的落实，银行信贷资产的风险控制和保全得
不到最低限度的保障，加之中小企业信贷风险难以有效控制，市场竞争能力低下，基本无法形成可信的市场前景预期，致使银行业金融机构难以满足其贷款需求。同时，银行难贷款的问题也困扰着银行业金融机构。就目前XX县的现状，企业大多
数是中小企业，有X%勺是涉农企业，银行对中小企业贷款也处于矛盾的状态中：一方面在经济不发达地区，中小企业是地方工业经济的主体，相应的也是银行的主要客户，两者之间存在相互依存的关系，因而银行并没有刻意造成中小企业贷款难问题的主观因素。但另一方面，中小企业在发展层次、经营管理、企业效益、信用建设等方面不同程度地存在一些问题，在客观上造成了信贷业务萎缩。村镇银行通过灵活的信贷机制和有效的担保手段尝试破解、缓解中小企业贷款难的问题。
三、在XX县组建村镇银行的可行性
（一）制定公司章程。在XXX银行帮助指导下，成立筹建工
作小组，根据银监会有关要求，负责制定《XX村镇银行股份有限公司章程》。
（二）确定的发起人符合规定。公司以发起方式设立，发起
人拟认购全部股份X万股，股本金总额为人民币X万元，设置每股人民币X元，主要发起人XXX银行拟出资X万元，占总股份的20% X户非金融机构法人分别占股X%所有出资者均以自有实收货币资金作为入股股本金，自然人持有股本不超过总额X%（三）注册资本达到标准。募集的X万元股金，全部以货币