关于企业融资难问题的调研报告

关于企业融资难问题的调研报告

近年来，我市企业的规模、科技水平稳步提升，然而，企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用极不相称。据调查，由于抵押物不足、信用较低、担保体系不完善等风险存在，80%以上的企业反映，贷款难、担保难、融资难是当前制约企业发展的瓶颈；50%以上的企业因流动性资金不足而达不到设计生产能力；75%以上的企业因自身积累不足、融资困难而难以扩大生产规模和进行技术改造，银行对企业贷款尤其是中小型企业支持的动力明显不足。

一、我市企业融资难的主要原因

一是企业自身的素质缺陷。我市企业整体保持着持续发展，但从具体情况来看，企业融资需求频率高，借期短，企业本身存在的素质缺陷影响了其融资的有效性。主要表现在：

1.财务管理不规范。许多企业经营管理不规范，产权关系模糊，经营透明度低，财务管理制度不健全，缺乏权威审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录，金融部门很难及时对这些企业的会计资料进行鉴别和监督。

2.企业资信等级较低。资信等级是银行规避风险的重要判断依据，银行新增贷款的80％以上集中于资信等级较高的企业，而许多企业在经营过程产生不规范行为，降低了企业

的资信等级，银行对其“惜贷”。

3.缺少可用于担保抵押的资产。据了解，68%的企业认为抵押担保是贷款难的首要原因，银行偏好对固定资产抵押贷款，一般不愿接受流动资产抵押，而大多数企业固定资产比例较小，特别是科技创新型、服务型企业，缺乏可抵押的不动资产，导致申请贷款抵押物不足，难以满足银行放贷要求。

二是企业与金融机构之间信息不对称。这种信息不对称主要体现在企业的信誉、担保条件、项目风险、资金实际用途和收益等方面，企业具有信息优势。而现有中介机构的缺乏和不完善，对企业资信评估、贷款信息搜索等方面工作都要由金融部门来承担，造成国有商业银行向企业贷款成本增高。另一方面，由于四大国有商业银行在银行体系中的垄断地位，相对减少了其他股份制银行、城市商业银行、农村信用社等中小金融机构能够获得的金融资源，限制了它们为企业服务的作用，而大银行为追求贷款规模效益和风险考虑又不愿为企业提供更多贷款。

（三）地方扶持政策力度小，覆盖面窄。我市先后出台了《关于加强金融创新扶持工业企业发展的意见》、《关于加强工业企业融资担保扶持的意见》、《关于促进民间融资规范发展的意见》、《关于扶持全市重点区域和园区建设融资的意见》等，在融资担保、人才培训、管理咨询、技术支持等方面作了安排和要求，重点成长型企业、政策扶持性项目企业

以及园区企业得到有效支撑。但由于金融服务体系尚未真正建立，融资扶持政策不能惠及大多数企业，尤其是中小企业和民营企业创业难、成长难的局面没有得到根本改善。

（四）金融服务体系不完善。我市金融服务体系发展滞后，金融服务实体经济的质量和水平有待提高。为企业服务的金融机构数量少、实力弱，没有政策性融资权，多以短期流动资金贷款为主，时间短、次数多、额度小是其主要特征。

（五）国家金融政策因素。央行继续实施稳健的货币政策，进一步加大了企业融资的难度和成本，企业流动资金需求依然面临严重不足。

二、解决企业融资难问题的对策

一是规范企业经营，提高企业素质。企业融资难与企业自身素质联系紧密，政府一方面应加强制度约束，促使企业规范经营，另一方面对企业进行综合管理，提高企业的基本素质。

二是大力扶持地方性金融机构。地方性金融机构包括城市商业银行、农村信用社和地方性风险投资公司，逐步改变贷款倾向，改善贷款市场垄断问题，鼓励非国有金融机构进入市场参与竞争，扶持有实力的企业出资兴办地方型股份制商业银行。

三是逐步完善企业信用体系。建立以电子化为基础的诚信信息化平台，对企业进行诚信记录，并进行严格的信用评级。政府搭建银企信用平台，加强银企沟通和彼此信任，尽

可能降低贷款融资门槛。企业要通过延长贷款期限，规避债务风险，争取政府支持，适当保持银行渠道，使其长期发挥融资作用。国鑫公司通过整合我市企业信息，建立了企业信用档案，为政府部门和金融机构提供信息咨询共享，为政府出台扶持政策提供信息参考服务，针对守信用的企业建立了政策激励、信贷激励和表彰激励机制，在满足诚信企业融资需求和推动地方经济发展中发挥作用。

四是加大对企业融资的支持力度。政府的参与可为企业提供启动资金，搭建信贷平台，拓宽融资渠道，以少量资金换来更多资金，起到启动、引导、组织和放大的作用。截止6月份，国鑫公司今年先后为14家企业提供贷款担保，担保总额达到3.6亿多元。

五是拓宽企业融资渠道。积极鼓励企业申请国家科研基金，争取国家有关部门政策和奖励性资金扶持。组建科技创业基金，通过创业投资资本的介入，促进高科技项目的研究和开发，加速高新技术成果向生产力转化，并形成良性循环。