投资理财的概念及注意事项

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：

理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

因此，个人理财的范围包括：

（一）赚钱--收入

一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。

理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

（二）用钱--支出

一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。

理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

（三）存钱--资产

当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。

包含：

紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。

投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。

置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。

（四）借钱--负债

当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。

包含：

消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。

投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。

自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

（五）省钱--节税

在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。

包括：

所得税节税规划

财产税节税规划

财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）

（六）护钱--保险与信托

护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。

投资理财需要注意什么？

1.相信专业，别以为自己经过粗糙的学习就可以胜任理财这么大的一件事情;

2.别迷信专业，别因为任何人的专业而闭上自己的眼睛，更要学会辨别真正的专业和伪专业;

3.理财是自己的事情，别把全部的事情抛给理财师，哪怕是天底下最优秀最尽职的理财师，也只是你的顾问而已，更何况现在的“理财师”满天飞!

4.心态放平，获利了解。投资就有亏与赚，亏了心态一定要放平衡，不能影响生活，更不能让投资成为生活的全部。赚了也不要得意忘形，将钱全部投进去，想一笔定乾坤。一些投资项目，赚了就要及时了解，落袋为安，比如说股票。理财是一场持久战，别企图一开始就能够取得令人惊叹的效果，除非你之前的理财一塌糊涂!

5.理财不只是打理跟钱财有关的事情，更是对我们生命历程的安排，对我们人生目标的打理!

严格地讲，理财分为两大部分：生活理财和投资理财。生活理财是打点生活的方方面面，并让钱财帮助我们实现生活的各种目标，例如购房购车、结婚、教育、养老等。生活理财的出发点是生活，因此，资金的安排方面，对收益的追求反而是次要的，例如为突发情况准备的紧急备用金，流动性更加重要;再如，为家庭保驾护航的风险规划资金，保障更重要。投资理财是在生活理财打点好之后，将当前无需花费的资金进行投资。投资理财的首要目标当然是收益，但是在追求高收益的同时应该根据资金的用途安排好适当的流动性和安全性。

6.理财不是你躲得开的事情。糊里糊涂也是一种理财方式，无闻不问并不代表你躲开了理财这么一件“麻烦事“，而是说明你在敷衍自己，最终吃亏的，肯定是你自己!

7.理财没有门槛，也不需要文凭。月入一千的人跟月入百万的人一样有财可理，而亿万富翁也需要省钱，需要理财，只是数目不同而已。基本的理财更加需要生活的智慧，而不是知识;专业的理财需要专业的知识，但也不可缺少生活的智慧。

8.理财是屁大点事情，有时候无关紧要;理财是天大的事情，有时候会改变你生命的轨迹!风险控制是第一要位！作任何的投资，防范风险是关键的。不要因为想着利，而忽视了风险，就连投资大师巴菲特也说了，防范风险是第一位。这个风险来自于你对所投资的项目的了解程度，了解越深则风险越小，越可以准备判断。

投资理财的重要性和必要性

投资理财的重要性和必要性人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。自己有劳动能力的时候还可以依靠工作，但是老了时又该拿什么养活自己呢？有人会认为我有孩子，孩子可以养活我，但是谁又愿意自己老了成为孩子的负担，愿意看着孩子力不能及时的脸色生活呢？也有人会说，我是公务员，国家会养活我的，但谁会保证工作以后不会变呢？有人会说我买养老保险，但养老保险到你老的那一天是否还可以让你维持原有的生活水平呢？其实，撇开养老的问题不谈，就算在自己有劳动能力的这一段漫长岁月中，人们的生活和工作也是每时每刻都充满了变数。随着通货膨胀，物质和精神生活的丰富，许多人只靠一份稳定的工作已难以支付自己的欲望和生活开支。因此，要在社会上站稳脚跟，实现个人财务安全，甚至财务自由，就必须对自己的财务状况负责，学会理财。只有自己的口袋里有钱，才能应对各种各样的生活需要。一、那么，人的一生中都需要应对哪些方面的需要呢？ 1．应对恋爱和结婚的需要在我们步入成年之前，主要是依靠父母，步入成年独立生活之后，我们首先要面对的就是恋爱和结婚。虽然有些人对恋爱和结婚并不感兴趣，但是对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。

许多人都知道真正的爱情是用金钱买不到的，但是，没有面包的爱情又能支撑多久呢？女孩子都喜欢浪漫，如果没有钱就没办法浪漫，虽然你也可以用逛马路、看星星这类不要钱的方式制造浪漫，但是逛的时间长了，看的次数多了是会腻的。她也许想要吃烛光晚餐，也许想要品尝一下哈根达斯的香甜。如果没有钱，你就只能带女朋友去路边吃大排挡；如果没有钱，你就只能给她一瓶矿泉水或一个甜筒。而结婚呢？不言而喻更是需要钱的。且不说买钻戒、拍婚纱照、办宴席需要用钱，如果有人愿意和你单单只去民政部门办理婚姻登记，领取结婚证而不大操大办婚礼的话，你起码也得给俩人置办一个“小窝”，如果没有房子，你就得租房，不可能还住在集体宿舍或与人合租，还得置办简单的日常用品，而这些以最低标准计算也得花上个几千元。 2．应对提高生活水平的需要每个人都希望过上越来越好的生活。从租小房子到租大房子，从租大房子到自己买房子，从没有汽车到自己有汽车，从普通汽车到换上高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。比如以买房子为例，如果想买100平方米的房子，按每平方米10000元算，这座房屋的总价是100万元，首付至少20％，其他的80万房款采用银行贷款，采用等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，需要多少钱才可以搬进新居。

如何学习投资理财,理财需要学习哪些知识概要

如何学习投资理财,理财需要学习哪些知识从零开始学理财,我们不仅要学习一些基础知识,更重要的是端正认知财富的观念,改变你的理财观念。通过学习,从观念上改变一个人对“理财”的看法的,掌握理财原则。最后总结是:理财其实很简单,它离我们的生活很近,它跟我们的生活息息相关。如何学好理财知识一直是困扰无数理财新手们的难题,快节奏的现代社会,学习理财知识已经成为每个人规划生活的必修之课。我们通过各种各样的渠道去了解理财知识,可显而易见的,掌握理财知识的精髓绝非一件易事。今天拓天速贷小编就主要从五个方面出发,教你如何学好理财知识。 1.小心一些坏习惯都说“江山易改本性难移”坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯,反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习,结果,人生不是从零开始,而是从负数开始。 2.储蓄和投资高效并行不储蓄,绝对成不了富豪;储蓄不是美德,而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷,不如努力致富。而且面对不断变化的环境,要适当选择好是该储蓄还是该投资,比如现在,定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠"钱生钱",持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。最好的"自动储蓄方法"就是定期定额投资。从去年年底以来,全球投资市场波动加大、风险升高。此时,"提高储蓄率"比"找到高获利的投资工具"更容易执行,效果也更明显。 3.懂得审时度势,学会坚持到底在当今美元弱势的情况下,在正确分析形势后,如果你认为某投资对象有投资价值,那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位,如果在中途“下车”,巨额收益也会跟着一起“下车”。读懂形势,才能赚大钱;货币的升/贬值对财产影响巨大;人民币已成为最有魅力的投资对象,因为人民币升值将伴随着巨大的收益。

银行理财产品的定义与分类

银行理财产品的分类与解析银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行银行理财产品的分类以及作者个人的想法和政策建议。一、根据本金与收益是否保证我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。 1、保证收益理财计划保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。

投资与理财的重要性

投资与理财的重要性所谓金融，就是“钱生钱”。“钱生钱”分三步走：第一步，投资——把钱放入市场;第二步，资本运营——利用内在机制生钱;第三步——理财，合理处理投资收益，进行下一轮投资。投资在现代社会是极其重要的。首先，适应市场经济环境。在市场经济条件下，当我们面对或多或少的个人或家庭财富的时候，当我们开始自己买房、买车、负担家庭、医疗、养老费用的时候，当我们面临诸如投资基金、债券、股票、保险、P2P网贷等越来越多的金融产品的时候，客观上就产生了投资的需求。个人投资理财是对自己现金流的合理管理，因为我们每个人都需要用钱，即产生现金流出，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管你是否有钱，都需要对每日、每月、每年甚至更长时间的现金流进行有计划的使用和安排，也就是投资理财。其次，实现财产的保值和增值。我国现在已经进入负利率时代，如果你把钱存在银行，就会发现你的财产不但没有增加，反而随着CPI的上涨不断缩水。CPI是Consumer Price Index(居民消费价格指数)的简称，是度量居民生活消费品和服务价格水平随着时间变动的相对数，综合反映居民购买的生活消费品和服务价格水平的变动情况。“你可以跑不过刘翔，但你不能跑不过CPI”。要想让资产增值的速度跑赢CPI的涨幅，在负利率的今天实在不是一件容易的事，因此通过投资抗通胀成为人们必然的选择。第三，提高生活品质。对工薪阶层来说，工资是最基本的生活来源，但光靠工资生活，很难达到自己所期望的生活水准。要买车、要买房，要养活孩子，自己要吃饭，丈母娘要孝敬，爹妈要赡养，朋友结婚要送礼，同事升职要表示，就算宅在家里不出门，水费、电费、上网费，哪样也少不了?一不留神漂亮的老婆还会因自己穷去傍了大款。老百姓来钱的路子本来就少，花钱的地方又越来越多，加上现在的CPI又涨得如狼似虎，不投资确实不行。第四，规避生活中的风险。投资理财有助于个人风险管理，因为人未来的现金流具有很大的不确定性。身体、家庭、财产、市场、环境等变化，都会影响到我们的现金流入或现金流出，产生收入中断风险或费用递增风险。犹太人特别强调培养人的延后享受理念。所谓延后享受，就是延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报，这一点被许多人看成是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最可怕的事情。最后，培养和提升财商。随着社会经济的发展，财商(FQ )成为继智商(IQ )、情商(EQ)之后又一被广泛认同的现代社会人的基本素质。那么，什么是财商呢?财商(Financial Quotient，FQ)是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。财商与智商、情商并列为现代社会三大不可或缺的能力有人说：“我不爱钱”。那好，钱肯定也不爱你。实际上，投资理财是为你的理想和目标服务的，否则，你就成了金钱的奴隶。你的钱财再多，但你存在的社会意义和价值却很小。理财，指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”

基金投资分类

随着行业的不断发展壮大，新产品的不断涌现，私募产品的分类也将极为复杂，分类体系也应该随着行业的发展而变化。而且目前行业内对基金分类规则没有统一的标准，而且分类较为凌乱。为此，朝阳永续基于自身强大的私募数据库，以及对私募行业的跟踪研究，对国内私募基金按七种基础口径进行分类，几乎能覆盖市场所有产品，能满足大部分投资者需求。尤其对投资策略、投资标的等针对市场的应用型分类进行细化，以方便各维度的产品分类处理和统计。朝阳永续也将对其进行细化、完善并修正，以保证其科学性及合理性。具体分类细化如下：从上述分类可以看出，随着私募基金的投资策略的多样化，基金投资策略可谓是百花齐放。为方便投资者更清晰的理解，朝阳永续经过精细梳理对目前私募行业所有的投资策略进行了细化，按投资策略分类主要分为:股票策略、事件驱动、管理期货、套利策略、宏观策略、债券基金、组合基金、复合策略等主要策略分类。以下将对各类型策略进行详细阐述，以飨读者。一、股票策略股票策略以股票为主要投资标的，是目前国内阳光私募行业最主流的投资策略，约有8成以上的私募基金采用该策略，内含股票多头、股票多空、股票市场中性三种子策略。目前国内的私募基金运作最多的投资策略即为股票策略。 1、股票多头

股票多头是指基金经理基于对某些股票看好从而在低价买进股票，待股票上涨至某一价位时卖出以获取差额收益。该策略的投资盈利主要通过持有股票来实现，所持有股票组合的涨跌幅决定了基金的业绩。代表机构：朱雀投资、贤盛投资、中睿合银 (1)股票多头中有一类股票行业策略，通常指私募基金经理投资范围或投资策略涉及到某一行业的，例如：医疗、医药、健康生活、化工、行业精选、行业优选、行业轮动等。比如：华宝-从容医疗1期证券投资集合资金信托计划，主要投资于中国A 股市场医药板块股票及与医药相关的个股。 2.股票多空股票多空策略(Equity Long/Short，或 ESL)可以说是对冲基金的鼻祖，该策略拥有悠久的历史。从1949年Alfred Winslow Jones 设立第一支对冲基金开始，股票多空策略已经有近70年的发展历程，现在也仍然是对冲基金的主流策略。简单来说，股票多空策略就是在持有股票多头的同时采用股票空头进行风险对冲的投资策略，也就是说在其资产配置中既有多头仓位，又有空头仓位。空头仓位主要是融券卖空股票，也可以是卖空股指期货或者股票期权。简单来说，股票多空策略就是在持有股票多头的同时采用股票空头进行风险对冲的投资策略，也就是说在其资产配置中既有多头仓位，又有空头仓位。空头仓位主要是融券卖空股票，也可以是卖空股指期货或者股票期权。二、事件驱动策略事件驱动型的投资策略就是通过分析重大事件发生前后对投资标的影响不同而进行的套利。基金经理一般需要估算事件发生的概率及其对标的资产价格的影响，并提前介入等待事件的发生，然后择机退出。该策略在我国目前有效性偏弱的A股市场中有一定的生存空间。事件驱动型策略主要分为定向增发、并购重组、参与新股、热点题材与特殊事件。 1.定向增发

投资理财对家庭的意义是什么

投资理财对家庭的意义是什么根据经济学的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。简单地说，某人的本金在未来能增值或获得收益的所有活动，都可叫做投资。投资的资本来源，既可以是通过节俭的手段增加，如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余，也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款，还可以采用保证金的交易方式以小博大，放大自己的投资额度。从理论上说，其投资额度的放大是以风险程度提高为代价，遵循“风险与收益平衡”原则，即收益越高的投资，风险也越大。因此，任何投资都有风险，只是大小程度不同罢了。具体而言，家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。而理财，就莫如投资那样“简单”。要想成功理财，一般说宜分三个步骤： 1设定理财目标，回顾资产状况。诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等，都可设定为理财目标，但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。而知道有多少财可理，是理财最基本的前提;对个人资产的回顾，主要是将自身资产按有关类别进行盘点，包括金融性资产(银行存款、债券、保险、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。 2了解自己处于何种理财阶段。人生有六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。不同阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财目标会有所差异，设定目标须与人生各阶段的需求配合。 3测试风险承受能力。风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。要根据自己的实际情况进行选择，不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。如一些人把大部分钱放在股市，而没多考虑家庭责任，这时，其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。完成以上三步，就可合理分配各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。

投资理财知识常识

投资理财什么是理财? 所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。什么是股票?股票有何特点? 股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。什么是债券? 债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。债券与股票有哪些区别? A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债权债务关系；股票是所有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选举董事会行使对公司的经营决策权和监督权； B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发行筹措的资金则列入公司资本； C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或永久投资； D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票的股息红利是不固定的，视公司经营情况而定； E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利息是公司的固定支出，股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破产，债券的偿付在前，股票在后；在二级市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定的期限和利率，价格波动频繁，涨跌幅度较大。什么是ST股票?什么是FT股票? 沪深交易所在1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票交易进行特别处理(Special treat—ment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因此这类股票称为ST股票；－PT是英文ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以 PT，称之为PT股票。PT水仙是中国第一只退市的股票。什么是普通股?什么是优先股? 普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。优先股票是—种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特别条件。优先股票的股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上比普通股股东享有优先权。什么是一级市场?什么是二级市场? 证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提供了场所、设备和财务，确定证券交易价格的市场。什么是A股?什么是B股?什么是H股?

个人理财目的和意义

个人理财目的和意义个人理财是在既定的理财目标下，充分，分析个人财务现状和风险承担能力，通过平衡安排各种收入与支出，选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合，实现收益和风险的平衡，其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先，理财是一场持久战，理财作为实现人生目标的财务规划过程，要着眼于大的方向，从每个人的人生规划入手，因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次，基于长远考虑的理财，更多关注的是平衡，也就是所谓的价值，而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是“钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念，从理财的角度来说都是错误的，至少是不全面的。下面编给大家介绍一下：近几年来，中国理财产品市场逐步成长与发展，越来越多的人进入到这个市场来，人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈，内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品，一时间让投资者眼花缭乱，不知如何是好，结果是“东一榔头西一棒”，打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够，跟风现象严重，以至得不偿失，不仅达不到保值增值的初始目标，还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。造成如此尴尬局面的一个重要原因，就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力，因此错把“投资”当作“理财”，其本质就是通过投资金融产品进行博弈，结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说，把钱押在股票市场上的投资者，虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的，结果是输得体无完肤；而投资房地产的，这几年可谓是赚得钵满盆满，但是这笔巨额收益，并不是理财所得，而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌，持房者没有落袋为安的，不但有可能重回起点，更有可能从盈利反过来被“套牢”。可见，虽然理财是财富保值增值的最优选择，但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足，使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性，无法尽情地享受成功理财带来的好处，同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此，如何引导居民正确认识理财以及正确理财，就成为研究我国个人理财问题的重中之重。付融宝小编给大家探讨的就是这一要

个人理财的必要性

个人投资理财的必要性文章来源：西安万利在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，你的这种理解是不对的，不管你是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题” 一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面： (一)个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗? 顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。 (二)个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门，而居民部门通过购买产品与消费的行为，消费了产品，同理又使资金回流到企业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时，必然产生居民部门剩余资金如何回流到企业部门的问题，个人的投资行为则成为保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。因而在市场经济中，每个人既是消费者，又可能成为投资者。每个人都有一个投资理财问题。追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。显然，个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。

个人投资理财入门知识

个人投资理财入门知识个人投资理财入门知识一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的'武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根

据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。说到控制支出，我的小方法与大家分享。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资——让钱生钱梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，

正确理解个人理财业务的概念和分类

正确理解个人理财业务的概念和分类个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。个人理财业务的分类

按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。 1．理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 2．综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 (1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。 (2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 ①非保证收益理财计划——进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划——银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计

家庭必知的投资理财常识汇总

家庭必知的投资理财常识汇总普通家庭，指的是处于弱势群体的家庭，如普通的工薪阶层、农民、小个体户、手工业者等，学会理财就显得非常重要了，为了方便大家，一起来看看吧!下面给大家分享关于家庭必知的投资理财常识汇总，欢迎阅读! 家庭必知的投资理财常识常识一：现有的投资理论，均不适合普通家庭。自古以来，都不曾有为穷人服务的经济学理论，更不用说投资理论了。就像中国的三农问题，提了半个多世纪了，也没见有什么“三农经济学”。当然，也不能责怪这些理论家们，“学得文武艺，货卖帝王家”，何曾听说过“货卖百姓家”呢?理论只有被富人利用，才能发扬光大，也才能使理论家们名利双收。研究三农经济学，一方面需要长年累月地扎根贫困的农村，用实践来帮助农村脱贫致富;一方面又要有国际视野和扎实的理论功底，才能有理论上的创新，既要深入农村，又要跳出农村，这本身就充满着矛盾，所以世事难两全。穷人也只能将就着用富人们的经济学理论，虽然在这样的理论指导下成不了富人，但好歹能在比自己更穷的穷人面前炫耀一番了。就像一个城里人在农民面前炫耀说：“我有10万元的基金和国债，我每年能挣4%”，农民当然羡慕啦：“哇，那么有钱啊，基金、国债是个什么东西?唉，城里人就是城里人，坐在家都能挣钱，多好啊”。常识二：富人的投资理论相反的那一面就是穷人的投资理论。以下是穷人们最常听到的一些理论误区，其反面便是穷人必知的投资理论： (1)股票风险极大，不适合普通家庭，普通家庭购买基金、债券、保险、各种理财产品，或者干脆存定期。穷人必知：富人们投资的一切品种，你都可以直接投资，只要你谨记两点：多学习、永远不借一分钱! (2)风险与收益是相对应的，高风险才能高收益，低风险只能低收益。穷人必知：低风险高收益的机会永远会真实的存在，而且很多时候是显而易见的。只要你谨记：用富人的思想来武装自己，当你投资时，永远将自己视为一个百万或千万富翁!

投资理财的方式和种类有哪些

投资理财的方式和种类有哪些？理财的种类做生意，储蓄存款，基金，股票，外汇，收藏，债卷，期货，保险, 房产，现货黄金/白银投资理财当面临中国的GDP快速增长，通货膨胀，人民币购买能力日趋下降的中国市场环境下，有眼光的人都在思考，如何把人民币保值升值。富人和穷人的差别，一个守着工资，存款过生活，总想着怎么把钱省着花，省着小孩上学，省着小孩结婚。省着买房。而另一个拿着资金，除了必须的备用钱外，其它的资金都用去选择的投资渠道上，风险和收入很多时候都是成正比的。当我们有剩余资金时，我们要思考，有钱该干吗？怎么才能避免人民币贬值，达到保植增值效果。我们要深思几个问题：除了现有个工作收入或者企业生意收入你还有其它收入吗？如果你被解雇了，或者生意破产，会发生什么事？如果发生了某个医疗事故，耗进所有积蓄，怎么办？如果不小心惹上官司，断绝家里收入会发生什么变化？故事： 1）在99年时，我家有个5W块钱，在全乡是算最有钱的一部分人，在2008-2009，我父亲不去投资，只是把钱存到银行，5W的基础上只是多加了几千块钱，而我父亲由全乡最富裕那批人变成全乡普通的那类人，最有钱的是几百万上千万的人群体了。在09初的时候，出了车祸，开车把一个人的腿压断了，当时把家里的积蓄全部花光了，还倒欠了一屁股债，再有普通的那类人，变最穷的那类人。 2）打了20年的职业棒球手——达里尔.斯多伯里，四十年前他已赚了1.5亿美元，但他不知道去投资，只是把钱全部存到银行然后拿用来一味的去享受，坐吃山空，而且发生婚姻变故，财产破产，酗酒，吸毒，导致最后轮为乞丐。我们不应该在事情发生时，才来急迫的想办法，我们要为未来防范一二，所以我们在这种人民币大势贬值的经济环境下，我们要学会思考如何对我们的资金投资理财，而理财，我们要有几个思维观念，如何把持收益风险这个比例，如何最少的占用自己的时间，自己的精力，用最少的钱，获取最大的收益。收益，风险，时间，精力，金钱，要根据自己的实际情况整和运用。中国的几个投资理财品种有哪些。做生意，储蓄存款，基金，股票，外汇，收藏，债卷，期货，保险，房产，现货黄金/白银 1．做生意：首先从品种来讲，可选择性丰富，市场常见服装，家具，建材，等等。从收益来讲，如果做的比较成功的，收益在30%左右，但是，要考虑的东西很多，包括店面的选择，客户的管理，挖掘，进货，成本，推广，如果可能还到处跑，这样的情况费精力，费时间，还要应付工商执法部门检查，而且风险比较大。 2．储蓄存款：从存款的品种选择，可以选择各种进行存取银行，定期或者活期，定期回报收益相对高一点。现在的活期存款利息是0.36%/年，定期5年的利息在3.6%/年，拟一万元做比，活期存款一年之后本利和就是10036元，如果定存五年，每一年本利和也就10360元。而现在通货膨胀，2010年CPI指数在上半年中就上升7.9%，等于是说这半年时间，

大学生理财的必要性与方法

大学生理财的必要性与方法（一）什么是理财呢市场经济时代，财富观念已经深入人心，理财这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见理财这一名词。理财不只是理财，它是一种长远的规划。它是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。（二）大学生为什么要理财许多经常入不敷出的大学生都认为，造成他们财务困境的原因是没有足够多的生活费，但事实却远非如此。重点在于他们是否会合理的规划自己的财务现状。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，在日常的生活中养成一种理财的习惯，对他们的生活以至以后的工作，家庭等等都是有益无害的。理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于我们大学生来说，没有经济来源，却有一笔稳定的收入。与中小学生相比，我们可以自由支配大量现金，但是在我们这个群体中却普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费品互相攀比、生活奢侈浪费等问题。在我的周围，有很多同学都没有消费计划，是否花钱花多少钱完全跟着感觉走，月初“富翁”、月底“负翁”的人不在少数；同时也有很多大学生片面追求物质享受，把钱主要花在吃喝玩乐上，对书籍等精神物品投资甚少；还有很多同学追求品牌、时尚，相互攀比，形成了奢侈浪费的习惯。造成这些现象的原因就是我们大学生大多不会理财。如果我们可以合理的利用这笔“收入”，充分利用课余时间，将会非常有助于我们顺利完成学业、未来事业的成功和家庭幸福。记得以前在杂志上看过这样一个调查结果，由于理财知识的匮乏，大学生中出现了各种各样不能顺利完成学业的现象。一，部分大学生由于很快花光生活费、学费而影响了学业的完成。特别是对于那些经济条件较差的学生来说，不理性的消费不仅影响了其生活质量，还关系到了其学业的顺利完成。所以是否能合理的分配生活费是较为贫困的大学生面临的最大问题。二，有很多大学生知道金钱的魔力，所以用各种方法寻找赚钱的渠道。大学生合理利用课余时间、自食其力本无可厚非，但是在我们群体中的很多人本末倒置，将大部分精力放在了经济创收上，从而导致学习成绩下降、不及格乃至不能按时毕业。这些现象并不是天方夜谭，它切切实实存在在我们周围，发生在我们的同学身上，我有一高中同学，高考后在扬州一所高校就学，进入大学脱离了父母的管制，对一切都感到新奇，追随同学吃喝玩乐，但由于家里能给予的生活费有限，不得不寻找各种挣钱渠道，追求所谓的高品质生活。大一还好，浑浑噩噩勉强度过了一年。可到了今年花钱更是“慷慨”，挣的也跟不上了自己消费的脚步，干脆自己主动退学把父母给的学费都拿去“支持”了附近各商店的发展，自寻出路。现在落得个进工厂打工的局面。当然因为挣钱而导致学习成绩下降，多门科目大红灯笼高高挂的同学就更多了。由此也可以知道理财对我们大学生有多么的重要，如果我那同学能够合理利用父母给予的生活费，科学理财也不至于落得现在这个局面。理财不仅能帮助我们完成学业解决大学生活中的各种问题，对我们今后的生活也是有巨大影响的二、大学生理财的方法（一）放正自己的消费观很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消

《投资与理财课程标准

《投资与理财》课程标准一、课程概况注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。二、专业对课程要求本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。三、课程培养目标 1、总体目标通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；

个人投资理财的必要性

个人投资理财的必要性文章来源：汇富宝整理在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，你的这种理解是不对的，不管你是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题” 一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面： (一)个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗? 顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。 (二)个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。

投资理财课程标准

《投资理财》课程教学大纲课程代码: 0505038B 课程名称：投资理财课程类型: 职业拓展课参考学时：64 参考学分：4 适用对象: 高职专三年级—市场营销第一部分前言一、课程性质与地位从专业角度讲：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。这里的个人理财实际上就是金融机构为个人提供的一种服务。从个人角度讲：理财就是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态。这里所指的个人理财就是如何及时把握每一个投资机会，开源节流，争取资金收入，改善个人或家庭的生活水平。由此可见，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。个人理财的范围十分广泛，包括传统的银行服务、投资、保险、信托、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等各个方面。1 目前我国个人理财的品种不断推陈出新，人们投资理财的热情如火如荼，但是理财知识和技能的匮乏严重制约着个人理财的发展进程，影响着人们对个人财富保值增值的愿望。本课程是借鉴国际注册理财规划师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本着面向普通家庭和工薪阶层的个人理财需求，兼顾理财专业人员的原则，原创性精心开发出来的课程，具有普及个人理财基础知识，训练个人理财基本技能，介绍个人理财基本产品的功能。是面向各类学生、各界人士的通识课程。二、课程任务通过个人理财课程的教学，使学生较全面地了解个人理财的基础理论和基本知识；熟悉我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。理论联系实际，提高学生理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学生将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。第二部分课程目标（一）总体目标

家庭投资理财的意义

家庭投资理财的意义我们都知道，做好家庭理财可以为家庭整体带来额外的投资收益。大多数人对家庭理财的意义认识往往只停留在这个层面，其实不然，做好家庭的投资理财，可以给家庭带来很多其他方面的价值。 1、平衡家庭收支为什么要理财呢？因为个人、家庭、企业、集体和组织，大到一个国家的收入和支出往往很难同步，并且有着各种各样的消费目标，为了做好收入与支出的平衡，所以要理财。所以做好家庭理财，就能平衡好家庭的整体收入于支出的平衡，使整个家庭的而生活越来越好，成良性发展。 2、积累家庭财富因为要平衡家庭收支，所以家庭产生了理财的需求。如果你再能把理财做得好，那么就可以迅速为家庭积累财富。具体家庭如何才能做好理财，请搜索关注合伙人金融P2P理财，了解更多。 3、实现家庭消费计划比如你计划您的三口之家在国庆节的时候去旅一次游，再比如你想给孩子报个培训班，你想给老婆或者老公送个小礼物，甚至于你想给家庭添置些新家具，换台新车等等，都可以通过理财赚收益来满足。 4、促进家庭和谐不是有句话说：所有的困难，都是缺钱的困难；所有的矛盾，都是缺钱的矛盾。这话看似绝对，但是你不得不承认，如果你有充足的家庭可供支配资金，一切家庭争吵和不和谐都会烟消云散。再者，家庭有了理财的意识，势必会有经常的沟通，共同的消费目标会带来思想上的统一，你想不想看到一家人为了一个共同的消费目标，一期规划，一起交流的和谐场景呢？ 5、规避家庭风险一个家庭最大的风险无非就是家庭突然出现了超过整体收入数倍的支出，这个时候你如果没有家庭应急备用资金，家庭理财保险计划，家庭待收益的投资资产，你怎么办呢？而这

个问题会因为你做了理财规划，减少这种风险爆发的概率和爆发时所对家庭带来的冲击。当然做好家庭理财的意义远不止这些，还有更多。可以毫不讳言的说，在新世纪和以后的生活中，不管个人还是家庭，集体，国家，如果不懂理财，不懂科学地理财必将面临许多问题，影响整体发展。