中国银行业监督管理委员会重庆监管局关于王晶同志金融机构高级管
中国银行业监督管理委员会重庆监管局关于王晶同志金融机构高级管理人员任职资格的批复
【法规类别】银行监管
【发文字号】渝银监复[2014]38号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会重庆监管局
【发布日期】2014.04.22
【实施日期】2014.04.22
【时效性】现行有效
【效力级别】XP11
中国银行业监督管理委员会重庆监管局关于王晶同志金融机构高级管理人员任职资格的
批复
(渝银监复〔2014〕38号)
中国农业银行股份有限公司重庆市分行：
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案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点(100分)
案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点（100分）单选题： 1.上海保监局股权信息监管改革采用（）的方式，实现保险专业中介机构股权信息与工商企业登记信息的互联互通。（3.0分） A.互联网+保险中介监管 B.互联网+监管部门监管 C.保险中介+监管部门监管 D.互联网监管 2.基于综合化经营的探索，以及自贸区金融改革与上海国际金融中心建设的联动发展需要，未来金融监管从机构监管转向（）。（ 3.0分） A.部门监管 B.功能监管 C.个人监管 D.上级监管 3.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。（3.0分） A.广东 B.天津
C.福建 D.浙江 4.上海股权交易中心设立（），发挥资本市场支持科创型中小企业发展作用。（3.0分） A.新三板 B.科技创新板 C.中小企业板 D.创业板 5.围绕“金改51条”和“金改40条”，各金融监管机构和相关部门出台了一系列实施细则，一共（）个。（3.0分） A.24 B.25 C.26 D.27 6.上海保监局大力推进保险业务管理制度改革，实施（），大幅提升保险企业供给能力。（3.0分） A.航运保险产品登记制
B.航运保险产品注册制 C.航运保险产品实名制 D.航运保险产品公开制 7.人民银行推出银行间债券市场等对外开放新举措，探索实施（）。（3.0分） A.正面清单管理 B.负面清单管理 C.全面清单管理 D.局部清单管理 8.上海自贸区金融改革的金融创新案例一共发布（）批，共65个案例。（3.0分） A.四 B.五 C.六 D.七 9.福建自由贸易试验区在金融改革中的重点是（）。（3.0分） A.深化粤港澳合作 B.发展融资租赁
非银行金融机构的主要业务
非银行金融机构的主要业务 一、投资银行的业务 1．代理证券发行 投资银行拥有熟悉各国资本市场和国际金融市场、证券法规、会计等方面的专业人员，可以代理公司在证券市场上以较为有利的条件发行股票、债券及其他各种证券。 2．承购经销证券 投资银行购进大宗新发行的股票和债券，再以小额转卖给个人、团体或企业投资者。投资银行承购经销证券方式分为承购包销和承购代销两种。 3．承做经纪业务 投资银行作为证券买方或证券卖方的代理人，接受客户的各种指令，代理客户进行证券买卖，从中收取佣金。 4．自营交易 投资银行作为证券交易人，用自己的资金进行证券交易活动，以赚取利润。 5．提供咨询服务 投资银行专门从事证券交易的信息搜集、分析和整理，为筹集资金的公司、企业和个人提供投资咨询，从中收取咨询费。咨询服务的内容包括：提供资本市场和货币市场行情、有关国家经济情况，分析研究资本需求和资本来源，比较各种筹资方式，帮助企业制定筹资计划，对公司合并和收购进行分析研究，并提供可行的方案和建议。 二、储蓄银行的业务 储蓄银行的业务主要是吸收存款、发放贷款和证券投资。 1．存款业务 吸收储蓄存款是储蓄银行的主要资金来源。它把居民分散、零星的货币收入动员起来，转化为货币资本，用于支持资本主义企业的生产和流通。 2．贷款业务 储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资。储蓄银行的贷款业务主要是发放不动产抵押贷款。不动产抵押贷款占美国互助储蓄银行全部资产的70％。 3．投资业务 储蓄银行的资金还大量投资于公司债券和政府债券。有些国家明文规定必须投资于政
府公债的比例，西方国家早期的储蓄银行，其吸收的存款主要用来购买政府债券和由政府担保的证券。 三、外汇专业银行的业务 1．贸易金融业务 所谓贸易金融业务就是对进出口贸易结算所需的资金提供融通，包括出口金融和进口金融。 出口金融是对商品出口所需资金进行的融通，可分为装船前的短期金融、装船后的短期金融和中长期出口金融。 装船前的短期金融是国内出口商在装船前商品的生产、加工和运输等环节发生资金不足时，外汇专业银行通过票据担保或透支提供的短期贷款； 装船后的短期金融是在出口商将货物装船后，外汇专业银行以票据贴现的方式对出口商提供的短期贷款； 中长期出口金融则包括出口信贷和进口信贷。出口信贷是指外汇专业银行直接向出口商提供中长期贷款。 进口信贷则有两种做法：一种是由外汇专业银行向进口国的金融机构提供资金融通，再由进口国金融机构将这笔贷款转贷给出口商；另一种做法是外汇专业银行直接向国外进口商提供信用。 进口金融是外汇专业银行提供给进口商的一种延期结算货款的信用，主要做法是由外汇专业银行进行票据承兑，为进口商延期付款提供信用担保。 2．对内融资业务 对内融资业务是指对居民提供的外币贷款。居民是指在某个国家和地区居住期限达1年以上者，但不包括一国的外交使节、驻外军事人员和国际机构的工作人员。如学生出国留学，出国探亲等用汇。 3．对外融资业务对外融资业务是指外汇专业银行或其海外分支机构对非居民提供了用外币或由本币标价的贷款。 4．国际证券业务外汇专业银行在海外证券市场的证券业务主要有债券承购业务、证券投资、外国证券的买卖以及咨询服务等；在国内证券市场的证券业务主要是：接受非居民的证券委托、证券保管和证券买卖业务等。 5．外币资金的筹集 外汇专业银行业务，大多是以进出口为中心的经常性交易，受理进出口企业的外汇结
中国银行业概况及发展趋势
中国银行业概况及发展趋势 （一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据： 根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。
（1）大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 （2）股份制商业银行 根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
上海自贸区金融创新案例
中国(上海)自由贸易试验区金融创新案例 （第三批） 2014年3月25日和7日4日，上海市金融办等先后发布了利用自贸区账户开展贸易融资、跨境人民币境外借款、跨境人民币双向资金池、跨国公司外汇资金集中运营管理等18个创新案例。2014年12月10日，上海市金融办等部门正式发布第三批九个金融创新案例，再次推出上海自贸区的创新成果。与此前两批创新案例相比，第三批发布的案例首次有了国际金融市场平台、自贸区保险业务创新等内容，更受外界关注。 随着金融行业创新脚步的不断加快，上海自贸区内金融机构保持着高速发展态势。截至2014年10月末，自贸区内一行三会批准的金融机构有106家，与金融相关的服务企业，如信息服务公司、股权投资企业，投资和资产管理公司3386家，合计占自贸区新设的企业四分之一。 第三批发布的9个金融创新案例，主要集中在金融市场平台的开放创新、扩大人民币跨境使用的业务创新、企业跨境并购融资的业务创新，以及保险机构集聚和保险业务创新等四个方面： “上海金”提升金融中心定价权 金融市场平台的开放创新，代表性的案例为今年9月上海黄金交易所
国际板的正式启动。 上海黄金交易所副总经理宋钰勤介绍，目前已上线三个可在自贸试验区交割的现货黄金合约。同时，金交所单独设立了一个黄金保税交割仓库，为进口和转口黄金提供交割、仓储保管、清算、物流等配套服务。截至12月8日，国际板累计成交黄金82.58吨，成交金额196.47 亿元。 境外投资者以离岸人民币参与上海黄金交易所黄金市场交易，是国际板的核心。投资资金既包括自贸区内的离岸资金，也包括自贸区外的离岸资金；既包括离岸的人民币，也包括离岸的可兑换货币。市金融办主任郑杨表示，以人民币计价交易，进行黄金保税分割，对于在沪金融市场利用自贸区创新优势，推进面向国际的金融交易平台建设，扩大金融市场开放有重要借鉴意义，也有利于增强上海国际金融中心的集聚能力，提升上海国际金融中心的定价影响力。 宋钰勤透露，日前交通银行、上海银行等多家银行通过上海黄金交易所国际板成功完成首笔黄金实物进口业务。银行普遍反应，进口通道通畅、通关效率较高，已成为商业银行进口黄金的新渠道。 郑杨在还透露，目前原油期货交易的方案已经形成，并得到国务院批准。此外，上海证券交易所在自贸区设立国际资产交易的平台，中国金融期货交易所、中国外汇交易中心、上海清算所、上海股权托管交易中心，也在研究如何利用自贸区的优势，设立面向国际的金融交易平台，或者是开展面向国际的金融交易业务。这几个要素市场的交易的平台和业务，将在自贸区挂牌第二年时有很大进展。
第五章 非银行金融机构和业务 课后测试
课后测试 测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ?1、下列关于财务公司设立的条件正确的是（）。（3.33 分） A 申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币 申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币 C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经检 D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币 正确答案:B ?2、金融租赁公司的发起人，应承诺（）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。（3.33 分） 5年 B 2年 C 3年 D 1年 正确答案:A ?3、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。（3.33 分） A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B 加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C
加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 正确答案:D ?4、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。（3.33 分） A 总经理 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 正确答案:B ?5、财务公司拆入资金余额不得高于（）。（3.33 分） A 资本总额 所有者权益总额 C 资产总额 D 利润总额 正确答案:A ?6、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）。（3.33 分） 吸收股东1年期（含）以上定期存款 B 固定收益类证券投资业务 C 经批准发行债券 D 同业拆借 正确答案:A
?7、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。（3.33 分） 货币经纪公司 B 证券公司 C 信托公司 D 投资银行 正确答案:A ?8、我国的金融资产管理公司不包括（）。（3.33 分） 中国信用资产管理公司 B 中国东方资产管理公司 C 中国长城资产管理公司 D 中国华融资产管理公司 正确答案:A ?9、（）是资产公司的核心业务。（3.33 分） A 中间业务 B 投资业务 不良资产业务 D 贷款业务 正确答案:C ?10、不良贷款不包括（）类贷款。（3.33 分） 关注 B 次级
银行业金融机构授信管理制度
银行业金融机构授信管理制度 第一章总则 第一条为加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定，以及银行的《内部控制指引》、《信贷审查委员会议事规则》关于授信的相关规定，结合银行实际情况，特制订本制度。 第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。 第三条银行实施统一授信制度。统一授信所指“统一”，包括以下四个方面的统一: （一）授信主体的统一。即银行作为一个整体统一向客户提供授信。信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。 （二）授信形式的统一。银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。 （三）不同币种授信的统一。将本币业务授信与外币业务授信置于同一授信额度之下。 （四）授信对象的统一。授信对象必须是符合银行授信条件的企业法人客户。 第四条银行在确定对法人客户的最高综合授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。有条件授信时，必须先落实条件后实施授信，条件未落实或条件变更，不得实施授信。 第五条银行建立统一的授信审批程序及执行程序。 （一）授信审批程序。 1.未达信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审 查、总经理审批的流程执行; 2.达到信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审查、信贷审查委员会审议、总经理审批的流程执行。 （二）授信执行程序。最高授信额度确定后，各种具体授信形式的发放应由各业务部门按银
案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点100分(专业技术人员考试)
案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点（100分） （题目顺序会改变，答案不变） 一、单选题 1.上海股权交易中心设立（），发挥资本市场支持科创型中小企业发展作用。（3.0分） A.新三板 B.科技创新板 C.中小企业板 D.创业板 我的答案：B√答对 2.围绕“金改51条”和“金改40条”，各金融监管机构和相关部门出台了一系列实施细则，一共（）个。（ 3.0分） A.24 B.25 C.26 D.27 我的答案：C√答对
3.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。（3.0分） A.广东 B.天津 C.福建 D.浙江 我的答案：D√答对 4.上海自贸区金融改革的金融创新案例一共发布（）批，共65个案例。（3.0分） A.四 B.五 C.六 D.七 我的答案：C√答对 5.基于综合化经营的探索，以及自贸区金融改革与上海国际金融中心建设的联动发展需要，未来金融监管从机构监管转向（）。（3.0分） A.部门监管 B.功能监管 C.个人监管 D.上级监管 我的答案：B√答对
6.上海自由贸易区金融改革一共经历了（）个阶段。（3.0分） A.2 B.3 C.4 D.5 我的答案：B√答对 7.上海保监局大力推进保险业务管理制度改革，实施（），大幅提升保险企业供给能力。（3.0分） A.航运保险产品登记制 B.航运保险产品注册制 C.航运保险产品实名制 D.航运保险产品公开制 我的答案：B√答对 8.上海保监局股权信息监管改革采用（）的方式，实现保险专业中介机构股权信息与工商企业登记信息的互联互通。（3.0分） A.互联网+保险中介监管 B.互联网+监管部门监管 C.保险中介+监管部门监管 D.互联网监管 我的答案：A√答对
非银行金融机构外汇业务范围界定[整理版]
(1996年5月16国家外汇管理局发布) 包括境内外汇信托存款和境外外汇信托存款。系指金融信托投资机构凭其信用，接受境内外客户委托，双方签署协议，吸收并代为营运其定额外汇资金的业 外汇信托存款金额起点为人民币一百万元以上的等值外币，存期为半年以 系指金融信托投资机构运用吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金对自行审定的企 外汇信托放款按期限分为短期外汇信托放款和中长期外汇信托放款。放款对象为境内外法人。外汇信托放款利率按中国人民银行规定利率执行或在人民银行 金融信托投资机构办理境外外汇信托放款须报国家外汇管理局及其分局批 系指金融信托投资机构以其吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金直接投放 境外外汇信托投资须依据国家外汇管理局颁布的《境外投资外汇管理办法》及其实施细则。 境内外汇借款：系指非银行金融机构向境内中资金融机构按规定利率借进一
境外外汇借款：系指非银行金融机构直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定数额的外汇资金，以及非银行金融机构接受国际金融机构和外国政府的转贷款。境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融机构或 系指金融机构之间临时调剂外汇资金头寸余缺的借贷行为。外汇同业拆借包 境内外汇同业拆借对象为经国家外汇管理局批准的境内中资金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、资金用途和双方的权利、义务等或通过授信额度进行。境内外汇同业拆借的期限和利率由人民银行总行根 境外外汇同业拆借的对象为境外金融机构，境内外资银行、中外合资银行或外资中外合资的非银行金融机构。境外外汇同业拆借可通过授信额度进行，拆借利率依据国际金融市场利率水平。境外外汇同业拆入须受国家外汇管理局短期外 系指财务公司吸收集团内部企业的外汇资金，按规定利率付给其利息的业务 系指非银行金融机构利用其吸收的外汇资金或自筹外汇资金对自行审定的 外汇放款按期限分为短期外汇放款和中长期外汇放款。外汇放款对象为境内外法人。财务公司外汇放款对象仅限于集团内部企业。外汇放款利率按中国人民 非银行金融机构办理境外外汇放款或财务公司对集团在境外设置机构的放 发行外币有价证券：系指非银行金融机构作为发行人在境内外证券市场上发
金融机构划分
关于金融统计中各类金融机构划 分的最新通知 境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。 境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。
自贸区金融政策解析
自贸区金融政策解读 暨中小微企业自贸区跨境融资策略培训班 日期：年上海月日；深圳月日 讲师：陈老师 学费：￥元人(含授课费、资料费、天午餐及茶点等) 本课程有名额限制，额满顺延到下期，欲报名从速。 【博传培训；咨询热线；客服】 【培训对象】适合所有中小微企业及大中型企业老板，财务，营销，海外投融资等人员 课程背景: 中小微企业跨境融资一直是一个难题，现在自贸区的建设，为中小微企业跨境融资提供了一个 切实可行的平台。而如何合理合法地利用自贸区的优势，实施跨境融资，本课程，将通过详实的案例和政策解读，为中小微企业跨境融资进行点评，为中小微企业跨境融资提供策略和方法。 粤津闽三大自贸区挂牌已有半个月，银行纷纷跻身其中布局跨境金融业务。据了解，工、农、中、建、交五大行以及浦发、中信、兴业、招商等多家股份制银行，都在建基于跨境融资业务的综合金融创新平台，通过“一站式”服务增加跨境贷款投放量。 在自贸区政策下，跨境贷款融资成本低。广东自贸区的《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》规定，企业可申请跨境人民币贷款，这一政策在自贸区内延续。农行广东分行相关负责人表示，跨境贷款业务的优惠利率为．至，远比境内融资低。 同时，允许企业借外币外债，这意味着在人民币汇率双向波动加大的情况下，企业可以做相应的套期保值，如远期结售汇、期权等方式，锁定汇率。 【课程大纲】 一、自贸区金融与离岸金融政策解读 、跨境投融资与跨境信托 、离岸金融与离岸金融衍生 、全球供应链贸易融资 、自贸区跨境融资租赁 二、自贸区离岸金融业务 *跨境投融资汇兑便利化（人民币与外汇业务同区化） *跨境财富管理，离岸金融业务 .离岸对冲基金 .离岸置业（房地产） .离岸与跨境资产管理 .离岸投资与离岸资产重组 .离岸消费 .跨境人民币资产管理与离岸人民币业务 .金融资产离岸管理 .金融租赁与离岸金融租赁 三、自贸区账户与跨境融资平台 、自贸区央行条细则解读
金融创新视角下上海自贸区对大连自贸区的经验借鉴
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/1912282225.html, 金融创新视角下上海自贸区对大连自贸区的经验借鉴 作者：张点解柠羽董霞 来源：《辽宁经济》2019年第02期 〔内容提要〕2017年4月1日，中国辽宁自贸区大连片区正式挂牌。作为第三批成立的自贸试验区，其发展存在诸多机遇与挑战，大连自贸区应该借鉴上海等老牌自贸区发展经验，利用自身优势发展建设，打造东北亚新经济增长极。本文从金融创新角度对比分析上海自贸区与大连自贸区发展现状，总结出大连片区的发展策略：鼓励期货市场创新发展;扩大人民币离岸使用;深化外汇管理体制改革;完善与自贸区相适应的金融监管政策法规等经验借鉴。 〔关键词〕上海自贸区大连自贸区金融创新 2018年11月5—10日，首届进博会在上海举行。开幕式上习近平同志提到中国将不断深化改革开放。为此，中国将继续加大自贸区改革力度，深化差异化建设，加强风险测验，以期将自贸区建设成中国经济的新增长极。同时，为了更好发挥上海等地区在对外开放中的重要作用，会议提出，将扩大上海自贸区范围，增设新片区;支持上海自贸区创新推进投资和贸易自由化便利化;支持上海国际金融中心建设，不断完善资本市场基础制度，以期未来上海自贸区能在金融创新方面为全国积累更多可复制可推广经验。 自2017年3月31日大连自贸区成立以来，区内各金融机构推进改革，大胆创新，先行先试，积极开展有自贸区特色的金融服务，金融产品更加丰富，金融服务更加便捷，金融区域化、国际化不断增强。同时，为支持大连东北亚金融中心建设，一系列支持自贸区金融创新的政策法规出台。 尽管大连片区内金融创新成效显著，增强经济发展活力的效果愈发明显，但与上海等老牌自贸区相比，其金融创新仍有待加强。对此，大连自贸区应该借鉴上海自贸区金融创新发展经验，促进自身金融体系的创新性发展。 一、上海与大连自贸区金融创新发展态势分析 经过五年的探索发展，上海自贸区在期货国际化、外汇体制改革、FT账户体系建设、人民币跨境使用以及利率市场化等一系列金融改革措施实现重大突破。2018年3月，原油期货 在上海国际能源交易中心上线交易，这是我国第一个国际化期货品种。截至2018年9月1 日，以人民币计价的原油期货总成交量高达近1109万手，累计成交总额达53900亿元。就成交量来看，上海原油期货已成为继WTI和OIL之后的全球第三大原油期货品种。
非银行金融机构外汇业务范围界定
非银行金融机构外汇业务范围界定① (1996年5月16国家外汇管理局发布) 一、外汇信托存款 包括境内外汇信托存款和境外外汇信托存款。系指金融信托投资机构凭其信用，接受境内外客户委托，双方签署协议，吸收并代为营运其定额外汇资金的业务经营活动。 外汇信托存款金额起点为人民币一百万元以上的等值外币，存期为半年以上。存款利率按中国人民银行规定利率执行。 金融信托投资机构吸收境外外汇信托存款须受国家外债规模控制。 二、外汇信托放款 系指金融信托投资机构运用吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金对自行审定的企业或项目发放的贷款。 外汇信托放款按期限分为短期外汇信托放款和中长期外汇信托放款。放款对象为境内外法人。外汇信托放款利率按中国人民银行规定利率执行或在人民银行规定的幅度内浮动。 金融信托投资机构办理境外外汇信托放款须报国家外汇管理局及其分局批准。 三、外汇信托投资 系指金融信托投资机构以其吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金直接投放企业、项
目或参与合资联营企业的投资，并分享其经营成果的行为过程。 外汇信托投资按投资期限分为短期外汇信托投资和中长期外汇信托投资。 境外外汇信托投资须依据国家外汇管理局颁布的《境外投资外汇管理办法》及其实施细则。 四、外汇借款 包括境内外汇借款和境外外汇借款。 境内外汇借款：系指非银行金融机构向境内中资金融机构按规定利率借进一定数额的外汇资金。境内外汇借款利率按中国人民银行有关规定执行。 境外外汇借款：系指非银行金融机构直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定数额的外汇资金，以及非银行金融机构接受国际金融机构和外国政府的转贷款。境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融机构或外国政府转贷款除外。境外外汇借款须受国家外债规模控制。 五、外汇同业拆借 系指金融机构之间临时调剂外汇资金头寸余缺的借贷行为。外汇同业拆借包括境内外汇同业拆借和境外外汇同业拆借。 境内外汇同业拆借对象为经国家外汇管理局批准的境内中资金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、资金用途和双方的权利、义务等或通过授信额度进行。境内外汇同业拆借的期限和利率由人民银行总行根据资金供求情况确定
银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员
银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿） 第一章总则 第一条为进一步完善对银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的管理，促进银行业的合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规，制定本办法。 第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称“金融机构”），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。 第三条本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。 银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华
人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。 第四条本办法所称任职资格管理，是指监管机构规定任职资格条件，核准和终止任职资格，监督金融机构加强对其董事（理事）和高级管理人员的任职管理，确保其董事（理事）和高级管理人员符合任职资格条件的全过程。 第五条本办法所称监管机构，是指国务院银行业监督管理机构（以下简称“银监会”）及其派出机构。 银监会及其派出机构在任职资格管理中的职责分工，按照银监会相关规定执行。 第六条金融机构应确保其董事（理事）和高级管理人员就任时和在任期间始终符合相应的任职资格条件，拥有相应的任职资格。 金融机构董事（理事）、高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件的情形的，金融机构应令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。 第二章任职资格条件 第七条本办法所称任职资格条件，是指金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力、财务状况、独立性等方面应达到的监管要求。 第八条金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员的任职资格基本条件包括： （一）具有完全民事行为能力； （二）具有良好的守法合规记录；
自贸区金融创新案例.doc
自贸区金融创新案例 自贸区既是对中国企业跨境并购的助力和支持点,也是企业面对国际竞争的挑战。以下是我为大家整理的关于自贸区金融创新案例，给大家作为参考，欢迎阅读! 自贸区金融创新案例篇1 招行上海自贸试验区分行以境外非居民持有的境内上市 公司原始股作为质押，为该非居民的境内特殊目的子公司提供并购融资支持，成功发放了10亿元人民币的并购贷款，并通过试验区内FTN账户，以外保内贷的方式，形成还款资金保障。 突破点：该跨境并购项目面临境内、境外两套法律体系(英美法系和大陆法系)以及债权、债务人权利义务划分和衔接的难题。招行上海自贸试验区分行充分发挥离岸、在岸、试验区" 三位一体"业务优势，在"离岸"完成司法转递和律师见证等工作，"在岸"实现并购融资，自贸试验区通过自由贸易账户(FTN账户)进行资金监管和还款保证。该项目中FTN账户的开立较好地解决了在境内处置境外公司原始股东持有的境内上市公司股权的 难题。 应用价值：利用试验区跨市场、跨境交易，帮助跨境客户盘活非居民持有的境内资产，拓展企业跨境并购融资渠道，高效地完成并购。 自贸区金融创新案例篇2
国内一家老牌互联网游戏公司原本在纳斯达克上市，但由于境内外的估值差异，回归A股的意愿非常强烈。东方证券旗下的东方弘泰投资管理有限公司在自贸区募集并设立两只人民币 跨境并购基金，探索出中资企业境外并购的新模式，也成为昨天入选的创新案例之一。 "面临交割时间紧迫和对外投资及外汇额度审批、资金及时调度等不少难点，上海自贸区显现出整体协调、行政高效。"弘泰投资总经理马云涛说，"我们前后只用了23天就解决了4.3亿美元的‘出海’投资。由于自贸区把对外投资、外汇额度等审批集合在一起，一次申报一次审批，3亿美元投资额以内的正常审批不超过5个工作日，实际上两个工作日就完成了。" 自贸区金融创新案例篇3 上海黄金交易所国际板于20xx年9月18在自贸试验区正式启动，推出以人民币计价的"上海金"品牌。 目前上线三个可在自贸试验区交割的现货黄金合约，分别是：交易单位100克和1千克，成色99.99的iAu100、iAu99.99，交易单位为.5千克、成色99.5的iAu99.5。 金交所单独设立了一个黄金保税交割仓库，为进口和转口黄金提供交割、仓储保管、清算、物流等配套服务。 在自由贸易账户框架下，离岸资金可以在自贸试验区内参与国际板交易，也可以参与上海黄金交易所主板所有合约交易。
我国非银行金融机构及其发展现状分析
一、我国非银行金融机构 1、概述 非银行金融机构（non-bank financial intermediaries）以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。 非银行金融机构与银行的区别在于信用业务形式不同，其业务活动范围的划分取决于国家金融法规的规定。非银行金融机构在社会资金流动过程中所发挥的作用是：从最终借款人那里买进初级证券，并为最终贷款人持有资产而发行间接债券。通过非银行金融机构的这种中介活动，可以降低投资的单位成本；可以通过多样化降低投资风险，调整期限结构以最大限度地缩小流动性危机的可能性；可以正常地预测偿付要求的情况，即使流动性比较小的资产结构也可以应付自如。非银行金融机构吸引无数债权人债务人从事大规模借贷活动，可以用优惠贷款条件的形式分到债务人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到债权人身上，也可以用优厚红利的形式分到股东身上以吸引更多的资本。中国非银行金融机构的形式主要有信托投资公司、租赁公司和保险公司等。 2、种类 非银行金融机构（non-bank financial intermediaries），除商业银行和专业银行以外的所有金融机构。主要包括公募基金、私募基金、信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等。非存款性金融机构包括金融控股公司，公募基金，养老基金，保险公司，证券公司等，小额信贷公司等。 非银行金融机构指经一行三会（中国人民银行、证监会、银监会、保监会）批准成立的，一般包括公募基金、私募基金、典当行、担保公司、小额信贷公司等。这类机构放贷灵活、手续便捷，符合中小企业资金快速融资的要求。 公募基金：向公众募集资金的基金管理公司 私募基金：向合格投资人募集资金的基金管理公司。 信托投资机构：专门（或主要）办理金融信托业务的金融机构。它是一种团体受托的组织形式。信托机构的产生是由个人受托发展为团体受托。在商品经济条件下，社会分工愈来愈细，经济上的交往愈来愈多，人事与商务关系愈来愈复杂，人们为了有效地经营和处理自己力不能及的财产及经济事务，就需要专门的信托机构为之服务。信托机构的重要种类有：信托投资公司、信托银行、信托商、银行信托部等。证券机构：专门（或主要）办理证券业务的金融机构。证券机构是随着证券市场的发展而成长起来的。主要有证券交易所、证券公司、证券投资信托公司、证券投资基金、证券金融公司、评信公司、证券投资咨询公司等。
国内银行业金融机构概览
国内银行业金融机构概览 截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2,265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3,800家，从业人员319.8万人。 1、政策性银行 （1）国家开发银行 国开行，全称国家开发银行(China Development Bank)，于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 （2）中国进出口银行 中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。
中国进出口银行总部设在北京。截至2011年末，在国内设有21家营业性分支机构；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处；与1250多家银行的总分支机构建立了代理行关系。 中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。 （3）中国农业发展银行 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。 2、国有商业银行 指工、农、中、建、交5大行，即： 1)中国工商银行 2)中国农业银行 3)中国银行 4)中国建设银行
上海自贸区的离岸金融业务
【摘要】上海自贸区是中国政府在上海设立的区域性自由贸易园区，也是我国大陆境内的第一个自由贸易区。自上海自贸区挂牌成立以来，其离岸金融业务的发展是人们关注的焦点。建立上海自贸区离岸金融中心不仅有助于上海自贸区和国际金融中心的建设，而且对我国的改革和发展有重大的意义。本文着重探讨发展离岸金融业务的原因、建立离岸金融中心的政策和离岸金融风险的防范。 【关键词】上海自贸区离岸金融业务 一、离岸金融业务的概念 开办离岸金融业务的银行在本国地域上注册成立，但基本上不受本国金融法规的约束，这种银行被称为离岸银行，从而它所办理的业务就叫做离岸金融业务。通俗的来说就是，开办该种业务的银行吸收国外居民的资金，并且为国外居民服务的一种金融活动。比如，我国的一家证券公司将总部设立在山东，它经营的活动却是从非中国居民那里吸收的资金，并且把这些资金投放在非我国居民那里，则这家公司就是进行的离岸金融业务。 离岸金融业务的种类：同业外汇拆借，国际结算，咨询、见证业务，发行大额可转让存款证，外汇贷款，外汇担保，国家外汇管理局批准的其它业务等。 二、上海自贸区为何要着重发展离岸金融业务 上海自贸区的建立规划方案中，包括了许多自由贸易实验区服务业务，但其中着重提出了离岸金融业务。当时离岸金融业务在我们国家的金融业务领域中还是相对陌生的一个词汇。到底是何原因推动上海自贸区大力发展我国的离岸金融业务？接下来我们从三方面来分析。一是建立离岸金融业务的原因；二是自贸区建立离岸金融中心的意义。 （一）、建立离岸金融业务的原因 在上海自贸区的建立中，有很多内容涉及到了离岸金融业务，与之相关的还有汇率自由兑换、利率市场化等。上海自贸区的建立促进了离岸金融业务的发展；离岸金融业务的发展也可以促进国内相关业务向自贸区发展，有利于与国际接轨，进一步促进自贸区的建设。建立离岸金融业务的原因总结如下： （1）、离岸金融市场是一个无国籍的的市场，它不受任何一个国家的法令的管制。离岸金融业务几乎不用遵守国内金融的法律法规。在办理相关手续方面比较简便，有时可以享受免税的待遇。从而会缩短业务办理的周期，提高金融交易的效率。 （2）、在离岸金融业务中进行交易的国币为国外货币，在进行借贷的时候，借款人可以自由选择货币的种类。并且借款人与贷款人均为非国内居民，他们之间进行借贷的资金为进外资金。 （二）、自贸区建立离岸金融中心的意义 上海自贸区是开放促进改革的又一次尝试，会把中国的改革推向另一个新的阶段。离岸金融中心的建立对我国金融业的发展可以起到促进作用。上海自贸区离岸金融中心的构建不仅有助于上海自贸区更好的建设，而且会对我国未来的发展和改革产生深远的意义。 首先，离岸金融可以为上海自贸区的建立阻挡一些风险。由于上海自贸区将为企业提供与境外市场合作的机会，到时企业法人可以在自贸区内完成货币自由兑换，这就扩大了人民币自由流动的规模，建立离岸金融中心可以起到防范国际资本流动的冲击；在金融中心内更加市场化的利率与汇率水平也可以阻挡国际邮资套利的机会。 然后，上海自贸区的建立涉及到了很多离岸金融服务的需求。由于国内的金融机构提供的金融服务有限，然而大部分自贸区内的企业在经营中有频繁的跨境收付款业务，上海自贸区的建立就为这些企业走出去提供了便利的条件，因此这些企业就迫切需要离岸金融服务。 最后，上海自贸区金融中心的建立为上海国际金融中心建立的前提条件。在国际上，许多重要的国际金融中心已经形成了一定规模的离岸金融市场。为了跟上国际发展的步伐，建
规范金融机构资产管理业务的指导意见银发
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 （银发〔2018〕106号） 为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险，更好地服务实体经济，经国务院同意，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局日前联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，以下简称《意见》）。 《意见》根据党中央、国务院“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的总体要求，按照“坚决打好防范化解重大风险攻坚战”的决策部署，坚持严控风险的底线思维，坚持服务实体经济的根本目标，坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合的监管理念，坚持有的放矢的问题导向，坚持积极稳妥审慎推进的基本思路，全面覆盖、统一规制各类金融机构的资产管理业务，实行公平的市场准入和监管，最大程度地消除监管套利空间，切实保护金融消费者合法权益。 《意见》按照产品类型统一监管标准，从募集方式和投资性质两个维度对资产管理产品进行分类，分别统一投资范围、杠杆约束、信息披露等要求。坚持产品和投资者匹配原则，加强投资者适当性管理，强化金融机构的勤勉尽责和信息披露义务。明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。严格非标准化债权类资产投资要求，禁止资金池，防范影子银行风险和流动性风险。分类统一负债和分级杠杆要求，消除多层嵌套，抑制通道业务。加强监管协调，强化宏观审慎管理和功能监管。
《意见》坚持防范风险与有序规范相结合，合理设置过渡期，给予金融机构资产管理业务有序整改和转型时间，确保金融市场稳定运行。 下一步，各相关部门将按照职责分工，认真贯彻落实《意见》的各项要求。金融机构应按照《意见》的相关规定，依法合规开展资产管理业务。（完） 中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 近年来，我国资产管理业务快速发展，在满足居民和企业投融资需求、改善社会融资结构等方面发挥了积极作用，但也存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。按照党中央、国务院决策部署，为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险，引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级，经国务院同意，现提出以下意见： 一、规范金融机构资产管理业务主要遵循以下原则： （一）坚持严控风险的底线思维。把防范和化解资产管理业务风险放到更加重要的位置，减少存量风险，严防增量风险。 （二）坚持服务实体经济的根本目标。既充分发挥资产管理业务功能，切实服务实体经济投融资需求，又严格规范引导，避免资金脱实向虚在金融体系内部自我循环，防止产品过于复杂，加剧风险跨行业、跨市场、跨区域传递。 （三）坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合、机构监管与功能监管相结合的监管理念。实现对各类机构开展资产管理业务的全面、统一覆盖，采取有效监管措施，加强金融消费者权益保护。
上海自贸区金融制度,创新
竭诚为您提供优质文档/双击可除上海自贸区金融制度,创新 篇一：上海自贸区发布最新金融创新案例 上海自贸区发布最新金融创新案例8月14日，在上海 自贸区即将迎来成立两周年之际，上海市金融办等部门召开了自贸试验区第四批金融创新案例发布会。继20xx 年3月、7月和12月三批金融创新案例发布后，此次发布的11个案例围绕“面向世界、服务全国”的战略要求， 借助自贸区的创新优势更好地服务实体经济，推动上海自贸区建设。 自贸区金融工作协调推进小组副组长郑杨在发布会上 表示，要进一步推进落实上海自贸区金融制度创新，鼓励更多的金融机构和企业等市场主体参与到金融创新的实践中来。同时，当下自贸区面临着新的形势和要求，也承载着深化行政管理机制改革，加快政府职能转变的重要改革。 “在未来的自贸区实践中，我们要扩大开放，深化改革，加强和发挥上海自贸区先行先试的优势，积极追求投资的开放性、贸易的便利性、金融的创新性和管理的适当性；服务国家战略，主动融入一带一路建设和长江经济带的发展战略。
促进自贸区金融创新实践与上海国际金融中心建设联动，使得金融改革和服务科创成为上海自贸区的鲜明特色。”上海市政府副秘书长金兴明表示。 自贸区Ft 截至目前，上海自贸区通过自由贸易（Ft）账户跨境本外币结算的总额已经超过了两万亿元，随着Ft账户功能的不断拓展和完善，商业银行可以更好地为“走出去”的企业提供融资便利。 对于第四批创新案例在拓展Ft账户功能方面的创新，郑杨认为可以概括为两个方面。一方面是商业银行为自贸区企业提供本外币一体化的自由贸易账户融资服务，另一方面是商业银行通过向海外拆借资金补充分账核算体系流动性，再向区内企业提供融资服务。 交通银行上海市分行借助分账核算单元和外部结算功能，着力将境内银行的金融服务延伸至境外知名企业。围绕非居民自由贸易账户（Ftn账户）开发了多项打通境内外市场的金融创新产品。 交行上海市分行行长樊燊在发布会上介绍称，以内存内贷和外存内贷为代表的金融创新产品存在四个显著优势——融资流程简化，成本降低；对外担保的登记手续简便；借款币种灵活，企业可自行选择负债币种以及贷款资金用途广泛，结算便利。