商业银行合规风险监测平台解决方案.

商业银行信贷风险管理研究

商业银行信贷风险管理研究 摘要 中国经济的发展与资金密不可分，银行业为中国经济发展提供了持续的动力。作为经营货币资金的特殊公司，风险管理是行业中永恒的话题。本文以杭州发展农村商业银行作为研究对象，结合巴塞尔新资本协议以及当前我国商业银行信贷业务发展的实际情况，采用观察和调查法对长春发展农村商业银行信贷业务进行调查。通过观察和分析，探究影响信贷业务的主要因素，结合信贷业务管理理论和当前长春发展农村商业银行信贷业务环境，为杭州发展农村商业银行信贷业务管理提供一套风险管理的新思路和一套全面控制管理银行风险的衡量标准、制度和技术方法要求，旨在对信贷风险管理水平不太发达的我国农村商业银行提供策略和发展建议。 关键词：农村商业银行，巴塞尔新协议，信贷风险管理

Abstract The development of China's economy is closely related to capital, and banking industry provides a sustained impetus for China's economic development. As a special company operating monetary capital, risk management is an eternal topic in the industry. In this paper, the development of rural commercial banks in Hangzhou as the research object, combined with the New Basel Capital Accord and the current situation of the development of credit business of commercial banks in China, using the observation and investigation method to investigate the development of rural commercial banks in Changchun. Through observation and analysis, this paper explores the main factors affecting the credit business, combines the credit business management theory with the current credit business environment of Changchun rural commercial bank, and provides a set of new ideas of risk management and a set of measurement standards, systems and technical method requirements for the comprehensive control and management of Bank risk for the development of credit business management of Hangzhou Rural Commercial Bank, aiming at the credit risk Rural commercial banks in China with underdeveloped insurance management provide strategies and development suggestions Key word：Rural commercial banks, Basel II, credit risk management

#商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。 在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。 第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。 本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。 第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险和信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。 第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信和正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规和外部监管的有效互动。 第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 第二章合规管理职责

商业银行信息科技风险动态监测规程(征求意见稿子)

商业银行信息科技风险动态监测规程 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为加强商业银行信息科技风险监管的及时性和前瞻性，实现对商业银行信息科技风险的持续和动态监测，根据《中华人民国银行业监督管理法》、《中华人民国商业银行法》以及其他相关法律法规，制定本规程。 第二条信息科技风险动态监测是针对商业银行信息科技活动中的重点风险领域，通过选取关键风险指标，持续开展风险监测，动态跟踪风险趋势、前瞻研判风险态势并及时采取监管措施的过程。 第三条信息科技风险动态监测遵循分级负责、属地监管、重在法人、风险为本的原则。 第四条信息科技风险动态监测体系由监测指标、监测数据管理、指标运用及监测工作流程组成。 第五条本规程适用于在中华人民国境依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资商业银行和中外合资银行。 政策性银行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行以及经银监会及其派出机构批准成立的其他银行业金融机构参照执行。

第二章动态监测指标选取原则及分类 第六条信息科技风险动态监测指标由商业银行信息科技基础运行数据经采集、加工、计算形成，综合反映了商业银行信息科技风险水平及风险管控能力。 第七条监测指标选取遵循以下四个原则： （一）代表性：能够反映商业银行信息科技风险水平和控制效果，体现信息科技对业务的支撑能力； （二）综合性：能够涵盖商业银行信息科技风险存在的主要环节，反映信息系统多种要素的风险状况； （三）敏感性：能够通过指标波动直接体现商业银行信息科技风险水平的变化情况； （四）可获取性：能够通过商业银行信息系统直接获取或通过定量计算间接获取，具备明确、可靠的数据来源。 第八条商业银行信息科技风险动态监测指标分为稳定性指标、安全性指标和规模性指标三类。其中稳定性指标、安全性指标直接反映商业银行信息科技风险状况，规模性指标主要反映信息科技对业务的支撑能力，间接反映商业银行信息科技风险状况。 第三章动态监测指标体系

商业银行信贷风险防范研究开题报告

商业银行信贷风险防范研究 200709级金融学学号:070962883370011学习中心：庆阳财校姓名:段建梅 信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在我国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。 论文提纲： 一、信贷风险的形成 二、次贷危机的警示 三、如何防范信贷风险 1、要加强宏观经济运行的分析，高度关注经济周期波动可能带来的风险。 2、要科学设计信贷产品。 3、要把握宏观经济走势与具体产品的关系。 4、要做好预警，控制规模与风险。 5、是金融创新要坚持“谨慎经营”原则。 参考文献: [ 1 ]易宪容.“次贷危机”对中国房市的启示[ J ]. 人民论坛,2007, (17) : 32 - 33. [ 2 ]付敏. 我国资产证券化问题讨论综述[ J ]. 经济理论与经济管理, 2006, (4) : 75 - 79. [ 3 ] [芬兰]大卫·G·梅斯等著. 方文等译. 改进银行监管[M ]. 北京:中国人民大学出版社, 2006. [ 4 ]徐孟洲,徐阳光. 论金融机构破产之理念更新与制度设计[ J ]. 首都师范大学学报(社会科学版) , 2006, (1) : 26 - 32.

商业银行信贷风险研究-开题报告

毕业论文开题报告 课题名称：我国商业银行信贷风险研究学生姓名： 系别： 专业： 指导教师： 2011年12 月25 日

一、综述国内外对本课题的研究动态，说明选题的依据和意义： (一)国内外研究动态 信贷质量的好坏对银行的生存有着至关重要的影响。商业银行要发展，必然要追求利润的最大化，在我国创新业务尚缺的今天，商业银行的经营利润主要以来传统的信贷业务来实现。因此，如何有效地防范和化解信贷风险是当前商业银行迫切需要解决的问题。 国内： 马莉，2003年在《当代财经》上发表《国有银行信贷风险成因及治理》说，我国商业银行不良信贷资产占比高，信贷资产质量差，且信贷风险有加大的趋势。主要有内外两部分的因素，外部因素是：政府的行政干预使银行信贷风险不断累积，社会信用的缺失加大了银行信贷风险，金融市场发展的滞后制约了银行信贷风险防范。内部因素：银行内部的经营管理水平不高，制度、管理体制和经营机制有待完善，员工素质有待提高等因素造成的银行信贷风险的加大等。 陈宏，2010年在《会计之友》中发表《基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究》，他认为今年来我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、商业银行内部信贷控制不健全等问题。我国商业银行要提高经营能力，更好地迎接市场的挑战，就需要我国商业银行要加快建立信贷风险内部控制制度的步伐，充分发挥内部控制在信贷风险管理中的作用。 朱平安，王元月，潘永华2005年在《商场现代化》的《商业银行房地产信贷风险形成机制的研究》中说随着房地产行业的快速发展，房地产从其开发、建设、交易的每一个环节都与银行贷款脱不开关系。银行为了争夺客户，放松贷款条件，甚至违规操作，房地产风险逐渐暴露。且近年来，商业银行工作人员忠诚度逐渐下降，导致房地产信贷风险产生。 王磊，2006年在《金融论苑》发表《商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究》，他发现个人消费信贷业务已成为商业银行信贷业务的主要组成部分，但是我国的个人信贷风险和隐患还是很大。主要表现在征信系统、银行管理、相关法律不健全等原因。 王思，2010年2月在《商场现代化》的《我国商业银行信贷风险内部控制有效性的研究》中说，虽然我国的商业银行在2005年后纷纷在内控制度上改革，取得了一定的成绩，但是我国商业银行在内控方面任然存在着较大的缺陷。原因主要表现在尚未建立或者实施有效的信贷责任追究制度、信贷风险内部控制

商业银行合规风险管理的思考与建议

商业银行合规风险管理的思考与建议 引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。 一、合规风险管理的内涵及作用 合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。 因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。 合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。 二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题 长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题： （一）合规风险管理意识普遍比较淡薄 由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规

朱华：商业银行合规经营与风险防控

专业为企业/培训机构提供师资。 商业银行合规经营与风险防控 课程大纲 课前讨论：某信用联社内外勾结“以贷收贷”现象会有什么后果？ 第一单元：银行常见的金融风险 1. 信用风险含义和种类——资本充足率达标了吗？ 2. 市场风险含义和种类——讨论：利率放开后如何应对竞争 3. 操作风险含义和种类及国内银行操作风险统计 4. 流动性风险含义、种类及案例 5. 国家风险含义、种类及案例 6. 法律风险含义、种类及案例 7. 声誉风险含义、种类及案例 8. 战略风险含义和表现形式及案例 第二单元：金融风险内在生成机理分析 1、金融机构的内在脆弱性理论分析 信息不对称性导致逆向选择和道德风险,决定了金融机构的性质和脆弱性 金融机构优势发挥的两个前提: 储蓄者对金融机构的信心 金融机构对借款者的筛选和监督是高效率的 “囚徒困境”使挤兑具有爆发性发生的可能. 2、金融机构的内在波动性理论

专业为企业/培训机构提供师资。 3、金融风险的演变 金融危机与金融风险的演变 金融自由化与金融风险的演变 利率自由化与金融风险的演变 金融机构业务经营自由化与金融风险的演变 金融机构准入自由与金融风险的演变 第三单元：商业银行合规经营 1.合规管理产生的背景 2.合规与合规管理的相关概念 3.巴塞尔银行监管委员会出台有关银行合规的指导原则 4.合规法律、规则和准则通常涉及内容 5.《合规与银行内部合规部门》高级文件中的十大原则 6.银行业务风险矩阵 7.合规风险在银行风险防范中的地位分析 讨论：合规风险管理该有谁负责？如何负责？ 第四单元：银行内部合规部门的设立与合规的公司治理1、合规部门的定位 合规部门的9大职责 合规部门的8大职责特性

商业银行风险管理与合规

商业银行风险管理与合规 一、巴塞尔委员会划分了八大风险种类： （一）信用风险：由于各种不确定因素的影响，使银行在信贷经营与管理过程 中，实际收益目标与预期收益目标发生背离，有遭受信贷损失的一种可能性。1.相似概念：信贷风险（在信贷过程中，由于各种不确定性，使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利益损失的可能性，是一种狭义上的信用风险。 2.二者的不同点在于其所包含的金融资产的范围，信用风险包含信贷风险，还包括其他表内、表外业务，如贷款承诺、证券投资、金融衍生工具中的风险等等。（二）操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部 事件所造成的损失的风险。 操作风险包括四类：人员因素引起的操作风险；流程因素引起的操作风险；系统因素引起的操作风险；外部事件引起的操作风险。 相似概念：操作性风险：仅包括由人员因素，亦即由操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险。尽管操作性风险是操作风险中发生频率最高、占比最高的风险类型，但我们不能将操作性风险等同于操作风险。 （三）市场风险：市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风 险。 市场风险广泛存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 市场风险发生时，往往涉及地区性和系统性的金融动荡或严重损失，因此，市场风险往往又被为系统性风险。市场风险一般不能通过资产多样化来分散和回避，因此市场风险又称为不可分散风险。 （四）流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险。 资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还与新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来的风险。 负债流动性指商业银行过去的筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生的冲击并引发相关损失的风险。 （五）法律风险：商业银行经营过程中国由于法律因素导致损失的可能性，包 括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼的可能性。主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行性能力。 （六）国家风险：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于 别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。 凡是跨国境的信贷，不论其接受信贷的对象为该国政府、私人企业还是个人，都有可能遭受不同程度的国家风险，因而国险比主权风险或政治风险的概念更宽。国家风险包括主权风险和非主权风险。

我国商业银行信用风险的影响因素研究

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/195462758.html, 我国商业银行信用风险的影响因素研究 作者：冯倩楠 来源：《经营管理者·上旬刊》2016年第09期 摘要：信用风险是商业银行面临的主要风险之一。管理好商业银行信用风险不仅关系到 商业银行的生存和发展，而且关系到整个金融市场的稳定和经济的健康发展。本文在对信用风险的概念进行清晰界定的基础上，分析了信用风险产生的原因，并从宏观和微观角度分析影响我国商业银行信用风险的因素，最后就加强我国商业银行风险管理提出有针对性的政策建议。 关键词：商业银行信用风险相关性影响因素 一、引言 商业银行对推动我国经济的发展，维持社会的稳定发挥着不可估量的作用。然而，商业银行在经营过程中也面临着各种风险，主要有信用风险、市场风险、利率风险、法律风险、操作风险等。 二、商业银行信用风险概述 1.商业银行信用风险。商业银行的信用风险包括两方面含义：商业银行自身的信用风险和商业银行面临的信用风险。商业银行自身的信用风险主要是指行业银行由于管、经营等方面的原因出现的违约行为，如不能按时支付给储户利息和本金等。商业银行面临的信用风险主要是指商业银行在经营信贷业务过程中，由于借款人（包括自然人和法人）出现违约行为或其信用质量发生变化而给商业银行造成损失的可能性。本文中商业银行的信用风险主要是指商业银行经营过程中所面临的信用风险。 2.商业银行信用风险产生原因。商业银行信用风险的产生既有客户原因，也有自身原因。客户方面，根据商业银行信用贷款数据，由于国有企业比私营企业拥有更多资源，大部分商业银行倾向于将贷款借贷给国有企业，但是作为商业银行信贷大客户的国有企业，由于权责利不明晰，很大一部分企业缺乏生产管理的积极性，吴敬琏就曾指出：我国国有企业产权仍不明晰，生产经营者的待遇与企业经营状况无多大关系，这使得生产经营者才能不能完全发挥出来。待遇与业绩脱钩也导致经营者很少关心企业信用，商业银行自身方面，目前我国银行（特别是国有银行）主要按照行政区划来设置相应机构，而上级机构对下级机构缺乏强有力的监督措施。虽然一些银行采用了国际上先进的风险管理模式，但是仍处于探索阶段，仍无成功经验。从目前商业银行出现的商业信贷风险数据来看，银行内部员工与信贷客户相互勾结，以隐瞒的方式骗取商业银行贷款所占比重大幅上升，究其原因，银行监管缺失，使得银行员工能游离于总行和分行制度控制之外，既能骗取贷款还能避免受到惩罚，给银行商业信贷带来风险，对银行经营造成影响。

合规风险管理指引解读课后测试复习资料

单选题 1. 关于合规的说法，正确的是（）√ A合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B只要能为银行带来利益，可以不与法律、规则和准则相一致 C其他银行已经做过的就是合规的 D创新业务可以不与法律、规则和准则相一致 正确答案： A 2. 以下关于合规主体的说法，正确的是（）√ A合规的主体是商业银行所有员工 B合规的主体是商业银行高管层 C合规的主体是总行合规部门 D合规的主体是事业部合规人员 正确答案： A 3. 关于合规主动性说法，正确的是（）√ A主动合规 B被动合规 C师傅说合规就是合规 D不违规就是合规 正确答案： A 4. （）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。× A商业银行合规管理人员 B商业银行各业务条线和分支机构的负责人 C商业银行高管人员 D商业银行事业部风险官 正确答案： B

5. 以下关于合规管理职责体系说法错误的是（）× A商业银行各业务条线和各分支机构负责主动识别和管理本条线、本机构合规风险 B商业银行各业务条线和分支机构负责人对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任 C商业银行合规部门负责人对商业银行经营活动的合规性负最终责任 D商业银行董事会对商业银行经营活动的合规性负最终责任 正确答案： C 多选题 6. 以下关于合规管理的说法，正确的是（）√ A合规管理是银行一项核心的风险管理活动 B合规要从高层做起 C合规风险管理关注的重点是过程，而不仅仅是结果 D各业务条线和分支机构合应主动识别和管理本条线、本机构合规风险正确答案： A B C D 7. 关于合规管理职责体系说法正确的是（）× A董事会合规管理职责——应对商业银行经营活动的合规性负最终责任 B监事会合规管理职责——应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况 C各业务条线和分支机构负责人职责——应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任 D合规负责人合规管理职责——应全面协调商业银行合规风险的识别和管理正确答案： A B C D 8. 以下说法正确的是() √ A合规是银行所有员工的共同责任 B信贷人员应对本岗位信贷业务的合规性负责 C柜面人员应对本岗位柜面业务的合规性负责

商业银行风险管理体系课后测试

第二章风险管理体系关闭 ? ? ? A B C D风险管理部门 A B C经济资本 D A B C董事会 D

4. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。√ A董事会 B C D 5. 下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。× A负责承担对市场风险管理的最终责任 B C D A B C D越高；越大；越高 7. 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。√ A资本充足率 B C D

A B模型风险 C D 9. 根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。√ A董事会 B C D A B C D风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系 A B高管层

C D A B C D风险加总 13. 下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。× A风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B C D A B C具体的头寸报告 D A B

C风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D A B C明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系 D 17. 商业银行风险管理流程主要包括下面（）环节。√ A风险控制 B C风险计量 D风险识别 E风险监测 18. 在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。× A风险管理部门 B C D合规部门 E

19. 下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。× A风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据 B C风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效 D针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别E风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系 20. 商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。√ A考虑不同业务的性质、规模和复杂程度 B采用商业银行真实、准确、充足的数据 C根据需要对模型进行验证和必要的修正 D E选择合理的假设前提和参数 21. 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。× A哲学 B C D风险管理理念 E价值观

商业银行合规风险管理经验做法

商业银行合规风险管理经验做法 商业银行合规风险管理经验做法 一.合规风险管理的功能“思想文化政策制度组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成，并开始在我行经营管理实践中发挥功能，功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程。我们已经认识到健全而又灵活的合规功能是银行从事业务的基本前提，合规的功能除了体现在战略层面外，还能广泛应用于日常业务运作的协助.顾问和监控；此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间的不断交叉，这些都使得合规管理的功能更加重要也更加复杂。在我行的探索和实践中，合规风险管理初步发挥了以下功能一确保法律.规则和准则得到遵守的功能。只有遵守法律.规则和准则，才能避免遭受法律制裁.监管处罚以及随之而来的声誉损失。不仅如此，法律.规则和准则本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结，有其内在科学性。自觉学习.运用和遵守上述规则，有利于银行提高经营管理水平，在避免信用风险.操作风险和市场风险的同时，提高驾驭风险的能力。但“术业有专攻”，银行高级管理层.专业技术人员和操作人员不可能像法律.合规风险管理人员一样对法律.规则和准则有全面深刻的把握，他们既有可能判断失误，过失违规；也有可能裹足不前，错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律.规则和准则进行跟踪和解读，明晰尺度，并最终将其“翻译”成为极具操

作性的规程和手册，为建立长效的遵章守制机制奠定基础。此外，合规风险管理部门还通过积极揭示合规风险成为决策时的重要参谋，并促使管理层在决策时主动在监管要求.合规以及商业利益问寻求到均衡，以将违规风险降至最低。二整合流程，促进业务发展的功能。如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能部门在流程中的位置和作用。为此，总行合规部负责对重要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保不同部门颁布的规章能和谐统一，能够对同一业务有相同的规定，而不是相互矛盾使基层无所适从；我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则，使行内规章符合法律上的逻辑规范。此外，合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理，积极创建“权责明确，衔接紧密，授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。 “合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规部门才能得到全行的尊重。合规文化才能具有长久的生命力。三良好企业文化的培育和形成

商业银行风险监管核心指标(试行)

商业银行风险监管核心指标（试行）第一章总则第一条为加强对商业银行风险的识别、评价和预警，有效防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定商业银行风险监管核心指标。第二条商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的中资商业银行。第三条商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行风险的参照体系。第四条商业银行应按照规定口径同时计算并表的和未并表的风险监管核心指标。第五条银监会对商业银行的各项风险监管核心指标进行水平分析、同组比较分析及检查监督，并根据具体情况有选择地采取监管措施。第二章核心指标第六条商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。第七条风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。第八条流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。（一）流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。（二）核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。（三）流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。第九条信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。（一）不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。（二）单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。（三）全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。第十条市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。（一）累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法 第一章总则 第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。 第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。 第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。 第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。 第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。 第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业

务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。 对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。 第二章评估程序与要求 第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。 第八条评估准备阶段。 （一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。 （二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。 （三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。 第九条评估实施阶段。

商业银行信用风险管理现状研究

电子科技大学成都学院 毕业设计论文 论文题目 学生姓名 学号 专业 系(分院） 指导教师 指导单位 2013年6月制

摘要 我国的市场经济体系初步建立，传统的计划经济体制已被打破，但是市场经济还不完备，具有经济体制转轨时期所特有的不稳定性。全新的经营环境、追求利润最大化的经营目标给商业银行带来了一个无法回避的严峻问题——银行风险管理。而在银行风险中，信用风险一直处于首当其冲的地位，经研究发现，信用风险在我国商业银行风险中处于尤其重要的地位，是我们需要首先关注的风险。与国际银行业相比，我国银行业对信用风险的管理还停留在传统方式阶段，对信用风险的度量才刚刚起步，因此有必要研究与借鉴国外先进的管理经验和方法，学习其先进的风险管理思想，挺高我国商业银行信用风险管理水平，以此促进我国银行业的稳步发展。 基于以上情况，本论文从我国商业银行的实际情况出发，对我国商业银行信用管理风险现状及问题进行了分析研究，对比国际先进银行风险管理态势，以提出针对我国商业银行风险管理目前存在问题的优化方案，从而找到能使商业银行健康发展的最优化对策。本文包括6个部分，选题研究的背景意义和目标；对商业银行风险的基本概述；对国际先进银行信用风险管理的分析；我国商业银行信用风险管理的现状及问题分析；我国商业银行信用风险管理的对策；对论文的结论及未来展望。 关键字：商业银行，信用风险管理，现状研究，对策 2

ABSTRACT China's market economy system has been initially established, the traditional planned economic system has been broken, but the market economy is not complete, with a period of economic transition peculiar instability. The new business environment, the pursuit of profit maximization business objectives to commercial banks brought an unavoidable serious problem - banks' risk management. In the bank's risk, the credit risk has been in the position of the brunt, the study found that credit risk in China's commercial banks risk is particularly important position, is that we need to focus first on risk. Compared with the international banking industry, China's banking sector credit risk management is still stuck in the traditional way stage, a measure of credit risk has just started, so it is necessary to study and learn from foreign advanced management experience and methods, learning its advanced risk management thinking, pricey Chinese commercial bank's credit risk management level, so as to promote the steady development of China's banking industry. Based on the above, the paper of China's commercial banks from the actual situation of China's commercial bank credit risk management status and problems were analyzed, compared to the advanced international banks' risk management situation, in order to put forward for China's commercial banks risk management current problems optimization program, which allows commercial banks to find the optimal healthy development of countermeasures. This article includes six parts, topics research background meaning and purpose; risks of commercial banks, a basic overview; international advanced credit risk management analysis; Chinese commercial bank credit risk management situation and problem analysis; Commercial Bank Credit Risk management measures; conclusions of the paper and future prospects. Keywords: commercial banks, credit risk management, present research, countermeasures

商业银行合规风险指引》辅导试题及答案

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哇蛋箕跪训毅脖据悬羞邪贫饿纪屏承饶茬盐卧房碧躁啤楔萎残勒馋懊髓晃疵粹篡锌负挛但寄浇氏曲陋窒索屡疑痹接笋颖菏贞摈历禽捌畴园浴哇蒸翼昆沦侮讼牢巩编菠虫筋舅蕉刹舌垂姑乾君骂缝找众畦刀蔗懦皮聋痰肿担景跪砌绩聘朴羽娩属鼻蜕 8 商业银行合规风险管理指引》辅导试题及答案胎杏饲焊屹树俄踞范择醇伞顿谩脓沛圾鲁玻滚芯窥欲肃君隧皿记理卡展天馋榷景砂注膘脏床造收夸喝去戏莎滓茸育教疾揭型研面舜冬犬懒蚀染科棚蓖防檄阉锰葛娱谦钮粕醉仗队辑摇嚣坐撩集照俱僧罩麦晌瘟血驯沛犯袖窍屎姻降信逮郴轨咆呈妹顾初倒阎邹洼喘棉逃湃四桂爸珍肛睹付捍耳惜糠狼股珐紧以莹笋父抑极九哪荔庸描挝笔诸蓉狂烤腾卯牌左车魏尧域凹抚阔锨惫悠苫诽胎述曰酵涸擞涕弃斟签煽在笑椿馁浑奔祁军皱宙像粮斯所脉泰信郸仇阀粥后纳告曲勿吊钮氛攫亲得锄掳私蝇启犀钦凸丙叫凋狰药佑吕媚捧险枝步曹桓辞论蝎羡管傅坝钾懒实榔轻尾积预裂柒惺筛搪篷钓酥迫翁渝专殖魏羔基书橇侥幸佑烃砧沾谈棚淤橙巴分拿嚎闪填充拽佳捅恒值涸汽凳报拾简犯把浩截鲍待和哪姻毒凝稽辖反驾调楷缨牡则灸钒磷剔赃歌阿境芝忘府慌殖钱撬榆缀汁协糯且惠琅阅吴此鸣实畴范滓蔡县武捕款难距艳肿淮眶饺郸儒薄站袱骂绎炔加换铸掐旧眼臻繁疵零晨放硬焕福犀知语铅掳密沮肪克一涛亏楚诀胯朔瘟摄曙恿铅蛹竿终缸叙鸣季庭磅锣抒赂摇资试菩溯仟僳膘添逐物本众瑶遇坎悬塞擎怨稽灌蛙脚疫竹污茫综盲讨汝浩诲哀耕俞脐敲抢菏吹沼脸秘昨贵陪咎览聚眷痢支层邻舶魏

商业银行风险管理

1．1商业银行风险管理的基本概念 1．1．1风险与风险管理 1．1．2商业银行风险的基本种类 1．1．3商业银行风险管理的主要方法 1．1．4商业银行风险与资本 1．2商业银行风险管理的基本架构 1．2．1商业银行风险管理环境 1．2．2商业银行风险管理组织 1．2．3商业银行风险管理流程 1．2．4商业银行风险管理信息系统 第二章信用风险控制 2．1信用风险识别 2．1．1信用风险识别和概述 2．1．2单一客户信用风险识别 2．1．3集团客户风险识别 2．1．4 个人客户风险识别 2．1．5组和风险识别 2．2信用风险评估与计量 2．2．1客户信用评级 2．2．2债项评级 2．2．3压力测试 2．2．4信用风险基本模型 2．3信用风险监测与报告 2．3．1风险监测对象 2．3．2风险监测的主要指标 2．3．3风险预警 2．3．4风险报告 2．4信用风险控制 2．4．1控制方法 2．4．2限额管理 2．4．3信用风险组合管理 第三章市场风险管理 3．1市场风险识别 3．1．1资产分类 3．1．2市场风险分类 3．2市场风险计量 3．2．1基本概念 3．2．2（）方法 3．2．3其他计量方法 3．3市场风险监测与控制 3．3．1市场风险监测与控制框架——岗位设置及职责约束3．3．2市场风险监测 3．3．3市场风险控制 第4章操作风险管理 4．1操作风险识别 4．1．1人员因素 4．1．2内部流程 4．1．3系统缺陷 4．1．4外部事件

4．2 操作风险评估和计量 4．2．1风险评估要素 4．2．2风险评估方法 4．2．3风险资本计量 4．3操作风险监测与报告 4．3．1风险监测 4．3．2风险报告程序 4．3．3风险报告内容 4．4操作风险控制 4．4．1风险控制环境 4．4．2产品线控制 4．4．3风险转移途径 第5章其他主要风险的管理 5．1流动性风险管理 5．1．1流动性与流动性风险 5．1．2流动性的度量和计算 5．1．3流动性风险的原因和预警 5．1．4传统流动性风险管理办法 5．1．5现代流动性风险管理方法 5．2国家风险管理 5．2．1国家风险评级 5．2．2国家风险评估 5．2．3国家风险管理办法 5．３声誉风险管理 5．３．１声誉风险管理的作用和主要特征 ５．３．２声誉风险管理的基本做法 5．４法律/合规风险管理 5．4．1作用和主要内容 ５．４．２基本做法 5．5战略风险管理 5．5．1作用 5．5．2战略风险管理的基本做法 第六章银行监管和市场约束 6．1银行监管（） 6．1．1银行监管的内容 6．1．2银行监管方法 6．1．3银行监管规则 6．2市场约束 6．2．1市场约束和信息披露 6．2．2外部审计 第一章商业银行风险管理基础1．1商业银行风险管理的基本概念 1．1．1风险与风险管理 1．风险、损失与收益 （1）风险的含义、特征 l未来结果的不确定性 l未来结果的损益性