这几家银行即使信用卡账单分期,也不能降低负债率!

信用卡负债率怎么计算？账单分期能降低负债率吗？

这几家银行即使信用卡账单分期，也不能降低负债率！

年后办理信用卡和想要提额的卡友们，遇到的最难也是最普遍的问题，就是如何破解总授信额度和减低负债率。

降低个人的总授信额度从去年开始就是银保监下达到各大银行的硬性规定，而负债率过高一直是办卡和贷款的瓶颈，为了降低银行所要承担的风险。

那么，如何才能降低个人的负债率，成功下卡和提额呢？

告诉大家一个计算负债率的公式，银行会根据这个公式来判断你当前的负债率，以此进行风险评估。

负债率 =（信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额）/ 你的月收入

如果负债率过高（比如大于70％），银行拒绝你的机率很大。

1、销卡降低额度

想要降低总授信额度最好的办法就是把不常用的卡都注销，如果你现在手上有部分卡种是双币种或多币种卡，也会占用你的授信，因为一个币种也代表一张信用卡，因此，要是我们的负债率过高，这三类信用卡是我们首先应该处理掉的。

如果你想要在一家银行办卡或提额，那么就要考虑把他行的额度先降低，或者利用资产提升自己的授信额度，比如带上你的房产车产证明，再去办卡。

2、账单分期

关于降低负债率的小窍门，卡友们最熟悉的就是办理账单分期，因为一旦把账单分期，在征信报告中就不会显示这笔负债，那么自然负债率就会降低。

但是这招并不是所有银行都适用的，像招商、民生、上海、华夏、汇丰这几家银行的账单分期是不上信报的，那么可以用这个办法。

不过像农业、建设、光大、交通、浦发、兴业这些账单分期上信报的银行，就没办法用这个方式来降低负债率了。

此外，5月份之后新版征信上线，征信记录会更新的更加及时，信息记录也会更加详细和多元化。所以想要用分期的方式来降低负债率，实现起来会越来越困难。

3、提前还款

信用卡的临时额度以及各种银行的小贷，比如中信新快现、圆梦金，以及一些银行临额会上信报，都会增加你的总授信，所以提额和办卡期间暂时不要申请使用。

再就是及时还款，如果你手头有一些现金，在账单日前两天全额还款，也可以有效的减少负债率。比如你的账单日是15号，那么你在13号把欠款还清，然后17号再刷出来，那么只需要调用现金4天，换来的是征信报告上面漂亮的“负债”水平。

不过这个办法也只能缓解一时，而且等到最新版本的征信出来之后，每笔欠款和还款金额都会显示具体的数值，就没办法遮掩过去了。

此外，还可以增加和银行的往来关系，比如搬砖和购买理财产品，比如招行，可以把自己的股票券商转为招商证券，平安银行可以购买保险或者用他的陆金所、平安财富宝等理财。总之做一些金融贡献，是最快最直接有效的办法，不过需要看清收益，投资有风险，不要盲目。

各家银行信用卡分期付款手续费一览表

各家银行信用卡分期付款手续费一览表对于刚毕业的大学生和刚结婚的朋友，要购买大宗消费商品时，苦于一下拿不出来这么多的现金，通常大家作法都是刷信用卡，然后电话通知银行做信用卡分期付款。这时手头上有二张以上信用卡的朋友就在考虑到底刷哪张信用卡能够节省成本，少付手续费。其实现在每家银行在收取信用卡分期付款时的手续费方式都不相同，在此我们做了以下统计，以方便各位朋友的选择！一、手续费的收取方式如工行和中行手续费是一次性收取，而其他银行是在每期中分摊手续费。在对待分期时间上也有不同之处。有的银行是时间越长收取的手续费率越低，如浦发、建行、光大。在对待提前还款时是否算后面分期手续费时也不同。如广发提前还款时只多加收一期手续费，而大多数银行都是继续收取手续费。二、手续费的费率工行信用卡分期手续费：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.(一次性收取) 农行信用卡分期手续费：每月0.6% (每个月收取)。中行信用卡分期手续费：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%（一次性收取）建行信用卡分期手续费：3期0.7%，6期和12期均为0.6% (每个月收取)。中信银行信用卡分期手续费：12期收费2.5%(每个月收取)。浦发信用卡分期手续费：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%(每个月收取) 招行信用卡分期手续费：3期2.6%，6期4.2%，12期7.2%(每个月收取)。交行信用卡分期手续费：每月0.72%(每个月收取)。广发信用卡分期手续费：6期、12期均为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%(每个月收取)。光大信用卡分期手续费：未消费前申请分期还款，12个月分期，每月收取0.5%。账单分期种类有3期、6期、9期和12期，手续费分别为 2%、4%、5%、6%（一次性收取）。各位朋友相信看了以上资料后，用哪张卡做分期想必心中有数了，在此希望各位用卡愉快！

招商银行商务信用卡介绍

招商银行商务信用卡介绍商务卡是由企业集中组织员工申请，由员工持卡用于差旅、招待、日常采购等公务支出目的，由企业或个人（可选择，一般为个人）完全承担还款责任的信用卡。一般解决如下问题：差旅负担过高 ●员工出差需借用现金，企业提取大量备用金，使用和保管成本高 ●员工对于出差占用个人资金十分抱怨 ●员工对于出差占用个人信用卡额度十分不满报销程序繁琐 ●员工出差后向财务催报费用，时间冗长 ●员工不能按时报销，造成月末或年末报销工作大量积压 ●财务难于辨别增开或虚假发票情况招行商务卡特点： ●商务信用卡额度与个人信用卡额度分开，员工不用担心公务支出占用个人额度。 ●商务信用卡还款渠道与个人信用卡一样，可采用网银、ATM、拉卡啦等渠道还款。 ●商务信用卡全部为金卡，额度为1-5万元不等。 ●商务信用卡持卡员工的账单日及还款日全部一致（每月5、10、20、25日）便于企业财务进行报销处理 ●商务信用卡专属咨询热线：400-820-95558 ●商务信用卡可采用个人偿债方式，单位负责提供报销款项给员工，员工进行还款，还款责任完全在员工，企业无责。 ●目前办理商务信用卡过程免费，使用中免年费。 ●商务信用卡与个人信用卡一样可以产生积分，积分可归员工所有，进行商品换购。 ●使用商务信用卡办理差旅业务，可免费获得全套商旅保险（公共交通意外险、出行医疗补偿险和旅行不便险，比如航班延误和取消，行李延误、丢失，证件丢失等） ●员工在国外，商务信用卡不慎遗失、损坏或被窃，只需致电招行信用卡中心，挂失并申办紧急替代卡，将联系国际信用卡组织给员工补发境外紧急替代卡。办理：企业提供营业执照、组织机构代码证、基本账户卡户许可证、税务登记证复印件，加盖公章。企业提供单位申请表和个人申请表（由客户经理将表交给企业填写，其中个人申请表为商务卡持卡人填写）以及员工身份证复印件。一般办理时间为14个工作日左右.

这几家银行即使信用卡账单分期,也不能降低负债率!

信用卡负债率怎么计算？账单分期能降低负债率吗？这几家银行即使信用卡账单分期，也不能降低负债率！年后办理信用卡和想要提额的卡友们，遇到的最难也是最普遍的问题，就是如何破解总授信额度和减低负债率。降低个人的总授信额度从去年开始就是银保监下达到各大银行的硬性规定，而负债率过高一直是办卡和贷款的瓶颈，为了降低银行所要承担的风险。那么，如何才能降低个人的负债率，成功下卡和提额呢？告诉大家一个计算负债率的公式，银行会根据这个公式来判断你当前的负债率，以此进行风险评估。负债率 =（信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额）/ 你的月收入如果负债率过高（比如大于70％），银行拒绝你的机率很大。 1、销卡降低额度想要降低总授信额度最好的办法就是把不常用的卡都注销，如果你现在手上有部分卡种是双币种或多币种卡，也会占用你的授信，因为一个币种也代表一张信用卡，因此，要是我们的负债率过高，这三类信用卡是我们首先应该处理掉的。如果你想要在一家银行办卡或提额，那么就要考虑把他行的额度先降低，或者利用资产提升自己的授信额度，比如带上你的房产车产证明，再去办卡。 2、账单分期关于降低负债率的小窍门，卡友们最熟悉的就是办理账单分期，因为一旦把账单分期，在征信报告中就不会显示这笔负债，那么自然负债率就会降低。但是这招并不是所有银行都适用的，像招商、民生、上海、华夏、汇丰这几家银行的账单分期是不上信报的，那么可以用这个办法。不过像农业、建设、光大、交通、浦发、兴业这些账单分期上信报的银行，就没办法用这个方式来降低负债率了。此外，5月份之后新版征信上线，征信记录会更新的更加及时，信息记录也会更加详细和多元化。所以想要用分期的方式来降低负债率，实现起来会越来越困难。 3、提前还款信用卡的临时额度以及各种银行的小贷，比如中信新快现、圆梦金，以及一些银行临额会上信报，都会增加你的总授信，所以提额和办卡期间暂时不要申请使用。

中国银行股份有限公司信用卡领用合约

中国银行股份有限公司信用卡领用合约甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人（如无特别说明，甲方指上述主体中的全部或任何一方）乙方：中国银行股份有限公司基于甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡(以下称“信用卡”)。就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：第一条申领 1.甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效，且无论申请成功与否以及信用卡是否销户，乙方均有权保留相关申请资料不予退回。申请材料须由甲方本人亲自签名。甲方授权并同意，乙方在以下业务范围内向中国人民银行个人信用信息基础数据库等相关部门、机构或个人了解或查询甲方的信息等情况，并保留相关资料：（1）审核个人信用卡申请的；（2）审核个人作为信用卡申请人的担保人的；（3）对甲方信用卡透支或个人担保进行评估管理的；（4）受理法人或其他组织的单位卡、公务卡申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。甲方同时授权乙方可以将甲方的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。甲方授权并同意，乙方有权根据相关法律法规、监管规定的要求向有权机关报送甲方的相关信息。如甲方资信出现恶化或违法、违规用卡等风险情况，乙方有权将有关风险信息向有权机构及相关信用卡风险信息组织报送。甲方同意，乙方以为甲方提供与信用卡有关服务的目的，将其信息披露给提供信用卡服务所必要的第三方，如中国银联股份有限公司银行卡风险信息共享系统、信用卡联名合作方、乙方分支机构及控股子公司、乙方合作服务及外包机构以及与乙方签订保密协议的提供信用卡服务所必要的其他第三方。乙方对甲方信息负有保密的义务。乙方在查询和报送甲方信息的过程中，应采取有效措施确保甲方信息的安全与保密。甲方同意乙方有权在法律法规、监管规定允许的范围内，将甲方信息用于乙方其他产品和服务的交叉销售。 2.乙方将依据甲方的资信状况决定是否批准甲方的信用卡领用申请。

各银行信用卡分期利率

账单分期申请条件申请人必须持有我行信用卡个人卡主卡、用卡记录良好且当前还款无延滞。仅持有商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡的客户暂无法申请账单分期。温馨提示：以上为申请账单分期的必要条件，最终账单分期的申请是否通过，以本行信用卡中心综合评定结果为准。账单分期申请金额办理人民币账单分期，每次最低申请金额不低于人民币300元；办理美元账单分期，每次最低申请金额不低于100美元。成功办理人民币或美元账单分期后，每期本金和每期手续费均计入人民币账户，即美元账单分期金额按照申请时指定汇率折算为人民币。账单分期收费标准我行为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期多种期数选择，对应的每期手续费费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。对未出账单的交易申请分期，目前仅提供分2期、3期、6期、10期和12期。其中2期仅限通过我行手机银行、掌上生活渠道申请。每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期。每期分期金额和每期手续费同时入账。账单分期预约功能为方便客户对消费进行分期申请，我行提供账单分期预约申请功能：您可以通过互动短信、网上银行、手机银行或Pad银行等自助渠道对当日人民币账户的消费进行分期预约，待消费入账后，若符合分期条件，系统会按照您的指令将消费分为指定期数。您也可以提前对未来的消费或账单自行设定条件，当您指定的时间段内有消费或账单满足预设的条件，并符合我行的分期规则时，系统自动将该交易或账单分为指定的期数，帮您实现智能理财！

交通银行信用卡分期还款明细

“想分就分”账单分期条款及细则若持卡人同意申请交通银行信用卡“想分就分”账单分期付款业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则： 1. 即日起凡持交通银行太平洋信用卡刷卡消费单笔达人民币1500元或美元100元（交通银行 Y-Power信用卡刷卡消费单笔达人民币 500元或美元 60元），则该笔交易即可通过本行信用卡短信密码版或证书认证版网上银行，或卡片背面24小时客服热线申请办理“想分就分”账单分期付款业务。可申请的分期付款期数为3月期、6月期、9月期、12月期、18月期、24月期。 2.本次活动仅限交通银行太平洋白金信用卡、交通银行太平洋标准信用卡（包括金卡、普卡）、交通银行太平洋刘翔VISA信用卡（包括金卡、普卡）、交通银行太平洋Y-Power信用卡、交通银行太平洋世博信用卡（包括金卡、普卡）、交通银行太平洋公务卡及各类联名卡的主卡及附属卡持卡人参加。 3.下列项目不可申请分期付款：依照相关信用卡适用的章程和领用合约的规定收取的各项手续费用，如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等；转账交易、取现交易、房地产销售、证券交易、还贷、购买彩票、缴纳罚款、纳税、公共事业收费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费、境外网上消费等（境内网上消费仅可致电客服热线申请分期）；其他交通银行另行指定的项目。 4.申请账单分期付款业务的人民币或美元交易金额不能高于申请当时持卡人信用卡人民币账户或美元账户内的消费欠款总额，申请分期付款业务的消费交易金额不能高于申请分期付款业务信用卡的信用额度，持卡人在信用卡账户内的存款和临时调高的信用额度均不能增加用于分期付款业务交易的额度。 5.对于符合申请分期付款业务条件的交易，由我行根据持卡人信用卡内实际消费欠款转为分期付款金额，不可任意选择转为分期付款的金额。 6.每期还款本金依持卡人选择并经银行批准同意的分期付款期数按每月为一期，平均摊还，手续费依分期付款交易的金额、分期付款期数而定，按月收取，手续费费率详见费率表。分期付款期间，该笔分期交易及手续费不享受最低还款额待遇，须每月全额还款，如因客户未及时全额还款导致滞纳金、超限费等相关费用需由客户自行承担。 7.持卡人的可用信用额度根据每月实际归还的本金等额恢复。 8.已到或已过到期还款日的交易将不能申请分期付款业务,未到到期还款日的交易须在刷卡交易日起的两天后至该笔交易到期还款日前的三天之间申请对该笔交易进行分期付款。成功申请的分期付款业务，其分期付款期数自申请后第一份账单的当月起算。 9.分期付款业务申请一旦成功，则该笔分期付款业务的期数及金额不能更改；对已经进行分期付款处理的交易，不可以对各期还款金额再次申请分期付款。 10.持卡人可以通过短信密码版或证书认证版网上银行，或卡片背面所示24小时客服热线电话申请提前终止已经申请成功的分期付款业务，但必须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费。 11.对于已经成功申请分期付款业务的交易若发生退货情况，则仅在持卡人提出主动申请并提供相关交易的有效退货签购单凭证后，太平洋信用卡中心才会终止其分期付款业务。持卡人已经支付的各期手续费不予退还。 12.交通银行太平洋信用卡中心保留不允许任何违法交易、不良信用卡账户、状态不正

《招商银行信用卡(个人卡)通用领用合约》的主要条款

《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的主要条款简述如下，敬请关注：招商银行股份有限公司信用卡中心(以下简称“甲方”) 招商银行信用卡(以下简称“信用卡”)申领人(以下简称“乙方”) 第一条申请 1、乙方及其附属卡申请人保证向甲方提供的所有申请资料是正确、完整、真实的，同意甲方向任何有关方面（包括但不限于中国人民银行个人信用信息基础数据库）了解和查询其财产、资信、个人信用信息等情况，并保留相关资料。甲方有权收集、处理、传递及应用乙方及其附属卡申请人的个人资料。乙方及其附属卡申请人同意甲方向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送其个人信用信息，如甲方出于为乙方及其附属卡申请人提供与信用卡有关服务的目的，乙方及其附属卡申请人同意甲方将其个人资料及信用状况披露给甲方认为必需的第三方，包括但不限于甲方分支机构、控股子公司、甲方的服务机构、代理人、外包作业机构、联名合作方以及相关资信机构。 2、甲方对信用卡实行多卡归户管理，持卡人名下所有卡片（含主卡、附属卡）均属于同一信用卡账户。主卡持卡人及具有完全民事行为能力的附属卡持卡人均承诺对主卡和附属卡项下发生的全部债务负连带清偿责任，具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对附属卡项下发生的债务承担清偿责任。

3、信用额度是持卡人名下所有卡片（含主卡、附属卡）的共用额度，也是人民币账户与美元账户的共用额度。甲方有权依据乙方的资信状况核给或调整其信用额度，并将信用额度调整的信息及时通知乙方，乙方的信用额度与其附属卡持卡人共享。依据乙方的资信状况及信用额度使用情况，甲方有权对其核发或调整为相应等级的信用卡。 4、甲方有权经乙方同意后为乙方核发其他卡种的信用卡。第二条使用和收费 1、乙方及其附属卡持卡人收到信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏签上与申请表相同的签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由乙方承担。甲方通过甲方指定的途径向乙方及其附属卡持卡人提供查询密码、交易密码（即预借现金密码和刷卡消费密码）。交易密码须逐卡设置。对于乙方及其附属卡持卡人密码保管不善造成的损失，由乙方及附属卡持卡人自行承担。 2、凡使用密码进行的交易均视为乙方及其附属卡持卡人本人所为，依据密码等电子信息为乙方及其附属卡持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易，交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，则记载有持卡人签名的交易凭证及甲方与乙方及其附属卡持卡人约定的其他证明文件为该项交易完成的有效凭证，但乙方及其附属卡持卡人与甲方另有约定的除外。 3、乙方及其附属卡持卡人通过维萨、万事达卡、JCB或其他非银联卡组织在境外及在要求以外币结算的商户、网站上使用信用卡时均以

中国银行长城人民币信用卡领用合约(单位卡)正式样本

文件编号：TP-AR-L9768 The Civil Subjects Establish, Change And Terminate Their Corresponding Civil Legal Relations, And Then Determine Their Respective Rights And Obligations. The Terms Are Binding On The Parties And Need To Abide By Them. （示范文本）甲方：_______________ 乙方：_______________ 签署时间：_______________ 中国银行长城人民币信用卡领用合约（单位卡）正式样本

中国银行长城人民币信用卡领用合约（单位卡）正式样本使用注意：该合约资料可用在各个民事主体之间设立、变更、终止其对应的民事法律关系而订立，进而确定各自的权利和义务，条款对当事人具有约束力需各自遵守。材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。中国银行____________分（支）行（以下简称甲方）与长城人民币信用卡（以下简称长城卡）申领单位____________（以下简称乙方）就乙方向甲方申领使用长城卡有关事宜签订如下合约：一、乙方自觉遵守并督促其持卡人遵守《中国银行长城人民币信用卡章程》，履行本合约。乙方自愿支付并为其持卡人承担使用长城卡的各种费用。二、乙方向甲方如实提供本单位及持卡人的有关资料。同意甲方视情向有关部门、单位和个人了解乙方有关资金、财产和其他方面的情况。甲方应为乙方

中国银行长城国际信用卡领用合约(个人卡)完整版

中国银行长城国际信用卡领用合约(个人卡)完整版 In the legal cooperation, the legitimate rights and obligations of all parties can be guaranteed. In case of disputes, we can protect our own rights and interests through legal channels to achieve the effect of stopping the loss or minimizing the loss. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________

中国银行长城国际信用卡领用合约 (个人卡)完整版下载说明：本合同资料适合用于合法的合作里保障合作多方的合法权利和指明责任义务，一旦发生纠纷，可以通过法律途径来保护自己的权益，实现停止损失或把损失降到最低的效果。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。中国银行（以下简称甲方）与长城国际信用卡申领人（以下简称乙方），就乙方向甲方申请领用长城国际卡（以下简称国际卡）达成如下合约。一、为保证甲、乙双方合法经济权益，甲方应为乙方提供合法的用卡环境，乙方自觉遵守并督促其附属卡持卡人遵守《中国银行长城国际信用卡章程》（以下简称国际卡章程），履行本合约。

专业招商银行信用卡提额方法

招商银行信用卡提额方法招商：揭开提额神秘的面纱招商提额开始疯狂方法1：最新火爆代码提：临时转固提固火热中代码段额特点就是快，随机固定或临时中国移动用户编辑#TLEY发送到1065795555 中国联通用户编辑#TLEY发送至95555 电信c网用户编辑#TLEY发送至95555 注意事项： A：发短信钱必须消费15笔，在6个不同的地方，每笔几元都行，卡内刷到剩几十元后，再刷一笔3000元让他刷不出来。才可以发短信。 B：不能有逾期，用卡3个月以上。 C:是提临时还是固定看系统最后决定。如果发送完就给你提临时，1个月内用好你的卡，小额消费个25笔，就会给你提固定。

方法2:最新火爆现金分期提固定1-6倍实战 A:进入招商网银 B:点击个人大众版 C:输入身份证号，查询密码 D:进入一网通

E:点击现金分期 F:输入一卡通号码

系统显示最高分期13500，就是说你可以从信用卡空卡中套现13500到一卡通，然后自己选择分几期还款，同时你的信用卡额度相应的会提高1-6倍。 G:成功分期

H:额度从2万调到500000成功优点：全国接单，远程操作，临时转固定和提固定很猛，快，准。缺点：用卡要6个月以上，对卡要求比较高。

方法3招商追加固定连续封顶 3000如何变5万实战：把我的经历和大家分享一下，不保证通用： 1.2012年6月下卡3千，因额度太低，刷了几个月就注销了。（我光大，民生，兴业均10万以上额度，对招商没有好感） 2.2013年7月看了很多招商现金提额的帖子，打电话，要求重新开卡。很简单手续。开卡。 3.进入网银，发现可以自助提固额8千，临额1万8.果断先固额到8千。 4.刷了4千多，现金提额的额度为23500，然后分期5千，分3期。短信来了，固额到2万7. 5.22号的账单日，故意21号打客服电话，要求提前结束现金分期。手续费一次性付清，3期的。主要是想看看额度降不。本来不差这点钱，为了弟兄们，我豁出去做小白鼠了。 6.我在21号将卡里所有余额还清了，过了22号账单日，额度没降，依旧是2万 7.打破某些大神所谓分期提额结束后额度会降的谣言。 7.惊喜来了，我的现金分期额度还有3万3，固定额度是2万7.那么好吧，再试试。刷到剩余额度3千多的样子，现金分期3千5. 8.没有所料的6万固定额度，但是固定额度涨到了5万。 9.7月重新开卡到现在，固定额度由3千变成5万。但最少这是我亲身经历，不是随意猜测。希望对大家有用。

招商银行信用卡业务营销战略研究

招商银行信用卡业务营销战略研究【摘要】招商银行是中国最具创新力的股份制商业银行之一，其信用卡业务以服务便捷和产品创新受到顾客的广泛青睐。本文着重分析了招商银行信用卡业务的营销环境、营销策略、组织资源和市场细分四个方面，研究了其独具特色的营销战略，相信会为我国企业的营销创新提供有益的借鉴。【关键词】招商银行市场营销

1.引言战略是确定企业长远发展目标，它指出了实现企业长远目标的策略和途径。市场营销战略是基于企业既定的战略目标，在充分考虑客户需求、市场机会、市场竞争等综合因素上最终确立的作为指导企业将既定战略向市场转化的方向和准则。市场营销战略所确定的目标，必须与企业的宗旨和使命相吻合，并且符合社会经济发展方向，有利于社会的进步和和谐。 2.招商银行信用卡业务简介招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。2002年，招商银行开办信用卡业务，其运作完全按照国际标准进行，实现了信用卡的一体化、专业化服务，是中国信用卡市场的先行者。自信用卡业务创办以来，招商银行信用卡始终秉承“因您而变”的服务理念和创新精神，积极开拓市场。从率先推出“刷卡买机票，送百万航意险”，到首家推出“境外消费，人民币还款”业务，从领先同业开展了信用卡免息分期付款业务，到在业内率先推出“短信交易提醒”和“失卡万全保障”等等，招商银行不断进行着信用卡功能和服务的创新。截止至2011年，仅仅 10年的时间，招商银行便在发卡种类、发卡数量、信用卡服务等方面实现了 11 项“第一”，累计发行的信用卡已突破3000万张，同年的信用卡交易金额超过3000亿元。10年间招商银行发行了包括主题系列、购物系列等六大类别在内，共80余种信用卡产品［1］。 3.招商银行信用卡业务营销战略研究［1］张文超.国内银行信用卡消费信贷的现状浅析—以招商银行为例[J].北方经贸,2012(5)

中国银行长城国际信用卡领用合约(商务卡)正式样本

文件编号：TP-AR-L8052 The Civil Subjects Establish, Change And Terminate Their Corresponding Civil Legal Relations, And Then Determine Their Respective Rights And Obligations. The Terms Are Binding On The Parties And Need To Abide By Them. （示范文本）甲方：_______________ 乙方：_______________ 签署时间：_______________ 中国银行长城国际信用卡领用合约（商务卡）正式样本

中国银行长城国际信用卡领用合约（商务卡）正式样本使用注意：该合约资料可用在各个民事主体之间设立、变更、终止其对应的民事法律关系而订立，进而确定各自的权利和义务，条款对当事人具有约束力需各自遵守。材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。中国银行（以下简称甲方）与长城国际信用卡（商务卡）申领单位（以下简称乙方），就乙方向甲方申请领用长城国际信用卡（商务卡）（以下简称国际商务卡）达成如下合约：一、为保证甲、乙双方合法经济权益，甲方应为乙方提供合法的用卡环境，乙方自觉遵守并督促其持卡人遵守《中国银行长城国际信用卡章程》（以下简称国际卡章程），履行本合约。二、乙方同意甲方向有关部门、单位和个人了解乙方有关资金、财产和其他方面的情况，甲方应为乙

方保密。三、乙方自愿支付并为其持卡人承担使用国际商务卡的各种费用。四、乙方持卡人领取国际商务卡时，应立即在国际商务卡背面签名栏内签上与本人身份证件相同的姓名，该姓名须与申请表上的签名相符，否则，由此而产生的后果由乙方负责。五、乙方持卡人因使用国际商务卡而发生的各种收付款项，均由甲方记入乙方国际商务卡账户，乙方对该账户的债务无条件地承担偿还责任。（一）甲方所存一切有关国际商务卡的交易记录，均为该卡使用的真实凭据，对乙方具有绝对的约束力。甲方每月向乙方寄发月结单。如乙方自月结单寄出日起20天内，对月结单所列交易未提出异议，即视同乙方认可全部交易。

信用卡分期(账单分期)

信用卡分期付款（账单分期）什么是账单分期？账单分期就是将每月新产生的账单金额通过分期付款的方式进行逐月还款的一种还款模式。分期付款额度占用信用额度。每期分期付款的扣款日为帐户的对帐单日，自分期计划建立后的最近一期帐单日开始逐期入帐。卡片如逾期60天以上之后，会于第90天将有效分期付款交易的剩余金额及收费需一次性入账。可办理分期的期数（3/6/9/12/18/24期）一.信用卡可以办理账单分期的条件： 1.卡状态正常，账户状态正常，信用卡可用额度不可为零，到期还款日前两天办理 2.申请账单分期应满足的条件：（1）仅针对当期账单新增消费交易部分提供分期

（2）不能申请账单分期的交易有：预借现金交易、已分期付款的交易及各项费用（如年费、利息、还款违约金及其他信用卡收费）；已申请用于购汇的款项；未出账单的消费交易、前期账单的消费交易；已还款的当期账单消费交易（3）当期可申请账单分期的金额设定上下限，最高不超过当期账单新增消费交易总额的90%，最低为300元人民币/100美元/8000日元/600港币/80英镑/100澳大利亚元。（4）如在申请账单分期前，客户已对当期账单进行全额还款或部分还款，则上限随之缩减。（缩减金额为90%的当期消费交易中已还款部分。）此外，对于发生退货导致提前偿还欠款的，以及及办理消费分期形成的贷方交易系统将等同于还款，对上限进行冲减。例如：举例说明：持卡人8月15日刷卡消费5000元，9月10日出账单：当期余额为5000元，最小还款金额500元；经查询当期可申请账单分期的金额为4500元，即持卡人可选择在300-4500元之间选填金额（整数）进行账单分期。如持卡人在分期前全额还款5000元，则不可再申请账单分期；如部分还款3000元，则当期可申请账单分期的金额为2000元；如部分还款300元，则当期可申请账单分期的金额仍为4500元。 3.在当期账单的账单日后至还款日两天之前间办理分期 4.已成功申请过分期的账单不可再次申请 5.无法办理账单分期的原因：（1）卡、账户状态异常；

招商银行信用卡章程(第七版)

招商银行信用卡章程（第七版）第一章总则第一条为适应信用卡业务的发展，为持卡人提供全面优质的服务，根据国家有关法律、法规、规章制度，特制定本章程。第二条招商银行信用卡（以下简称信用卡）是招商银行股份有限公司（以下简称发卡机构）向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费支出、分期交易、信用贷款、存取现金和转账结算等功能。第三条信用卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡（仅指单位承债，下同），其中个人卡分为主卡和附属卡；按信用等级和产品功能、服务不同分为黑金卡、无限卡、白金卡、金卡和普通卡；按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡；按照币种不同分为单币种卡（含人民币卡和单币种国际卡）和双币种卡。信用卡将使用银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织的标识。第四条发卡机构、持卡人、担保人均须遵守本章程。第五条持卡人个人名下的多个信用卡账户授信额度、各种分期付款汇总授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等受发卡机构对持卡人设定的总授信额度上限控制。第六条本章程涉及的部分名词遵从如下定义。 “申请人”指向发卡机构申请信用卡的申请者本人，如无特殊说明，包括主卡申请人和附属卡申请人。 “持卡人”指向发卡机构申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人，包括主卡持卡人和附属卡持卡人；或指由单位（包括符合法律法规及本章程要求具备申领单位信用卡资格的法人、行政事业单位、社会团体或其他组织，下同）向发卡机构申请并获得核发卡片，由单位授权持有该卡片的人员。信用卡卡片仅限持卡人本人使用，不得出租和转借。 “账户信用额度”（也称账户授信额度）指发卡机构根据主卡申请人的资信状况等为其名下的某一账户核定的在一定期限内使用的授信限额，包括固定额度、临时额度和专用额度。 “交易日”指持卡人实际消费、存取现、转账交易或与相关机构实际发生交易的日期。 “银行记账日”指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。 “账单日”指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。 “到期还款日”指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。 “实际还款日”指持卡人以存现、转账等方式向发卡机构偿还其欠款的日期，以发卡机构收到客户还款资金的实际日期为准。 “全部应还款额”指截至当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及利息、费用等的总和。 “最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例、所有费用、利息、超过账户信用额度的欠

招商银行信用卡“失卡保障”业务规则

招商银行信用卡“失卡保障”业务规则 1、功能介绍我行为持卡人提供“失卡保障”服务——信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被冒用损失，持卡人可向我行申请补偿。 3、保障卡种我行发行的所有信用卡。 4、保障生效既有客户从2006年4月8日零时起享有该项保障；新客户自卡片开通之日起享有此项保障。未开通的信用卡不享有此项保障。 5、保障范围信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被冒用损失，不包括凭密码进行的交易（如预借现金、电话转帐等）和网络交易等类型。 6、失卡受理持卡人知晓卡片丢失或失窃后必须立即挂失，并按规定缴纳挂失手续费（人民币60元），未挂失不享受该项安全保障。如挂失时已发生被冒用事件，须向公安机关报案，并在挂失日后的45日内填妥《招商银行信用卡失卡保障申请表》（若卡片为公司承债卡商务卡，需在申请表持卡人签名栏位加盖公司章），连同报案回执原件、身份证明复印件一并通过EMS或挂号信等方式邮寄至上海市浦东新区来安路686号风管中心3楼失卡保障窗口，邮编201201。 7、账务处理我行在收到完整资料后30个工作日内通知持卡人受理结果。在收到持卡人书面申请后到受理结束之前，持卡人无须偿还相应款项，且暂不扣收利息和滞纳金，经查核若不符合补偿条件的将扣收应收本金，如查为欺诈将追加从交易日至还款日的利息。 8、特别条款8.1有下列情形之一者，即使持卡人拒绝承认，持卡人仍应对信用卡被冒用之损失负全责：我行通过分行、银联或其他国际组织进行调单后，认定属于持卡人亲笔签名授权的交易，或者卡片系由持卡人的配偶、亲属、朋友或受雇人、代理人所冒用的；持卡人未于信用卡背面签名致第三人冒用的；持卡人故意将信用卡出租、转借或以其他方式交由第三人保管或使用的；持卡人办理挂失手续后，未能及时提供我行所需全部受理文件或拒绝协助调查的；持卡人存在欺诈行为或其他违反诚信原则之行为的。 8.2如发现持卡人存在欺诈行为，除追索相关费用外，银行将保留停止其用卡和采取进一步法律行动的权利。 8.3持卡人挂失后，我行有权随时调整持卡人的信用额度。

申请书-中国银行信用卡申请什么卡好

中国银行信用卡申请什么卡好篇一：快速拥有各大银行10万额度信用卡的方法快速拥有各大银行10万额度信用卡的方法先申请4大行的信用卡 1、先否决中国银行：一年提一次额度，通不过一年后才能再次申请。 2、农业银行：免息期56天，3个月提一次，提的额度没有上限，值得拥有。农业银行信用卡绝对不能干的事情：不能ATM取现，记住了。 3、工商银行：3个月提一次，你有能力消费1个星期也给你提，运气好额度可以翻好几倍。免息期56天，分期手续费所有银行最低。没有工商银行的信用卡，你就是个门外汉。提示：6星了千万不要马上申请白金卡，刷出来的星星申请白金卡小心工商银行查你，查到你2年内不可能再申请了，所以申请个金卡就可以了。网申不通过那就过几个月再申请，天天申请小心进黑名单，小黑屋6月--2年不等，期间不能再申请工商银行任何信用卡。 4、建设银行：6个月提一次，每次50%--60%之间，普通卡和金卡一个等级上限10万封顶。溢交款取现免费。白金卡20万封顶。捷径：编辑本人亲测，2张卡分别刷卡，分别提额，这样就是3月提一次，半年就可以提100%了。你如果刷卡地方多，也可以申请3张，4张，理论等同上面。提示：建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期。3万额度申请白金卡，1、5万可以尝试申请世界白金

卡。部分银行提额必杀技，建设银行尤其有用：刷美金，不管多少，有能力的海淘，什么都没有的去香港红十字会或联合国难民署，单笔1港币，折合人民币8毛多，这个8毛你如果还不舍得，那恭喜你，你是半毛不拔的铁公鸡，老老实实刷超市吧。这样视你本身条件和刷卡次数，额度，快的话1年基本可以到10万。慢的2年10万也有的。然后去以卡办卡吧，除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求，其他银行信用卡使用半年或一年以上，除了银行不支持以卡办卡。这个时候问题又出现了，小银行普通卡金卡额度都不会过10万。不要紧，方法还是有的。你以卡办卡，先申请白金卡，然后再申请金卡，然后额度调平，OK，10万的卡到手了。白金卡一般有效期5年，你可以先不销卡，许多银行销卡以后你的额度就没有10万了。先放着白金卡，5年以后再销卡就可以了。注意：兴业银行你申请白金不开卡也收年费。交通银行白金需要邀请，不让自己申请。补充交通银行金卡和普卡提额方法：刷够免年费的次数，放着就不要去用了。交通银行越用越不提额，冷冻半年后提额的机会大大滴。中信银行要申请2000年费的那一款白金。民生银行豪白才是10万额度起步，年费3600元，标准白5万起步，没有年费。民生银行不能申请通宝白金，这个没有免息期的。民生银行提额秘籍：曲线法，蛇年快来的时候

民生银行信用卡账单分期付款的细则

金投信用卡的民生银行信用卡中心为大家介绍民生信用卡账单分期付款的细则。第一条声明事项 1. 账单分期付款是本行信用卡中心为符合条件的持卡人，对其已出账单提供的分期付款服务。持卡人可在账单日次日至最后还款日前两天之间对其已出账单的部分金额按照持卡人申请的期数分期进行偿还。成功申请账单分期须支付一定的手续费。 2. 本业务仅限本行信用卡个人卡(白金理财卡、汽车分期信用卡除外)主卡持卡人申请，仅持有商务卡、公务卡或附属卡的持卡人暂时无法申请。 3. 持卡人登录本行信用卡网上银行或致电本行信用卡客服热线(400-66-95568)申请账单分期业务，则视同于持卡人接受该业务的所有条款。第二条申请 1. 持卡人在当期账单日的次日至最后还款日前两日之间(截止日17：00之前)可申请账单分期业务。 2. 申请账单分期的金额最低为600元人民币(或等值外币)，最高为截止申请日前一天未还的已出账单消费余额(即网银账单分期申请画面中的“截止昨日未还消费余额”)，同时不能超过截止申请日前一天未还的已出账单账单余额(即网银账单分期申请画面中的“截止昨日未还账单余额”)的90%。网银账单分期系统会自动计算并显示客户可申请账单分期的最高金额，即账单分期申请画面中的“参考申请金额”。 3. 持卡人对申请成功的账单分期只能当日撤销(注：“当日”以当地民生银行柜台结业时间为准)，不能隔日撤销。申请成功后不能对期数、金额进行更改，同时，持卡人不能对未偿还的分期余额再次申请分期付款。 4. 账单分期的申请是否通过，以本行信用卡中心综合评定结果为准。 5. 再次申请账单分期，须待到出下期账单后才能申请。第三条使用、还款 1. 持卡人可申请账单分期的期数为3、6、9、12、18、24期、手续费分期收取，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，每期应还本金=分期总金额÷分期期数，每期应还的本金和手续费自账单分期申请成功后的第一个账单日起逐月计入每期账单。 2. 持卡人在申请账单分期成功后，当期只需在最后还款日前偿还扣除账单分期金额后的剩余账单金额。如申请成功后持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额，将视为未全额还款，则当期账单不享受消费交易的免息还款期待遇。 3. 持卡人申请账单分期成功后，不会立即恢复信用额度，对应交易所占用的额度会随着每期还款而逐期恢复，直至最后一期或提前清偿所有分期余额。

招商银行信用卡中心入职指南

面试人员应聘指南（商务代表）应聘流程图职前宣讲——性向测试——面试——体检——入职培训、签约——上岗流程具体说明 1、职前宣讲（3-5分钟） 2、性向测试——进行20分钟的测试。在这个环节无须紧张，它问的问题都是一些关于性格上的问题，看你是否适合做它这行。每道题就播放两遍，考生靠直觉作答。对的用“△”、否定的用“○”，考试表有注明。 3、面试——面对面每人10-15分钟的面试。在这个环节就要注意啦。这是考验你能否进入的关键。面试官一般会问你问题，你得思考过后才回答。问题一：“请你自我介绍一下” 思路： 1、这是面试的必考题目。 2、介绍内容要与个人简历相一致。 3、表述方式上尽量口语化。 4、要切中要害，不谈无关、无用的内容。 5、条理要清晰，层次要分明。

6、事先最好以文字的形式写好背熟。问题二：“谈谈你的家庭情况” 思路： 1、况对于了解应聘者的性格、观念、心态等有一定的作用，这是招聘单位问该问题的主要原因。 2、简单地罗列家庭人口。 3、宜强调温馨和睦的家庭氛围。 4、宜强调父母对自己教育的重视。 5、宜强调各位家庭成员的良好状况。 6、宜强调家庭成员对自己工作的支持。 7、宜强调自己对家庭的责任感。问题三：“你有什么业余爱好？” 思路： 1、业余爱好能在一定程度上反映应聘者的性格、观念、心态，这是招聘单位问该问题的主要原因。 2、最好不要说自己没有业余爱好。 3、不要说自己有那些庸俗的、令人感觉不好的爱好。 4、最好不要说自己仅限于读书、听音乐、上网，否则可能令面试官怀疑应聘者性格孤僻。 5、最好能有一些户外的业余爱好来“点缀”你的形象。问题四：“你最崇拜谁？” 思路：

中国银行长城人民币信用卡领用合约(单位卡)完整版

中国银行长城人民币信用卡领用合约(单位卡)完整 In the legal cooperation, the legitimate rights and obligations of all parties can be guaranteed. In case of disputes, we can protect our own rights and interests through legal channels to achieve the effect of stopping the loss or minimizing the loss. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________

中国银行长城人民币信用卡领用合约(单位卡)完整版下载说明：本合同资料适合用于合法的合作里保障合作多方的合法权利和指明责任义务，一旦发生纠纷，可以通过法律途径来保护自己的权益，实现停止损失或把损失降到最低的效果。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。中国银行____________分（支）行（以下简称甲方）与长城人民币信用卡（以下简称长城卡）申领单位 ____________（以下简称乙方）就乙方向甲方申领使用长城卡有关事宜签订如下合约：一、乙方自觉遵守并督促其持卡人遵守《中国银行长城人民币信用卡章程》，履行本合约。乙方自愿支付并为其持卡人承担使用长城卡的各种费用。

中行信用卡信息及主要模式

1.登录中国银行的网站，搜索有关信用卡的信息，并熟悉该行发行的主要信用卡模式。答：（1）中国银行于1986年开始发行信用卡，其主品牌为“中银长城”，目前中国银行发行的且尚在市场上流通信用卡种类有：中银都市卡、国航知音中银VISA 奥运卡、安利中银信用卡、中银携程信用卡、中银VISA奥运信用卡、长城公务卡、中银长城人民币卡、中银联想VISA信用卡。按照不同的分类标准还可以将这些中银卡分类为：（1）中银系列信用卡按照信用等级分为白金卡（暂未发行）、金卡和银卡；中银VISA奥运卡、中银联想VISA奥运卡和中银银联都市卡不区分金卡和银卡。（2）按品牌分为：银联卡、VISA卡、万事达卡、JCB卡；（3）按产品分为：中银BOC信用卡（VISA、万事达卡）、中银VISA奥运信用卡、中银JCB信用卡、中银联想VISA奥运信用卡、中银都市卡、中银金鹰联名卡（江苏、上海、陕西地区发行）、中银JCB久光百货联名卡（上海地区发行）、中银中兴公务卡（面向中兴公司员工）、中银交大校友认同卡、中银川大信用卡、中银北大信用卡、中银JCB大中电器联名卡（暂时在北京地区发行）以及中银庄胜崇光（SOGO）百货联名卡（北京地区发行）。（4）按币种分为：人民币、人民币/美元和人民币/日元3种卡片，其中中银JCB 信用卡为人民币/日元两个账户，VISA/万事达信用卡均为人民币/美元两个账户，银联卡为人民币单一账户。 (2)有关信用卡信息: 1、不需存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期按时还款分文利息不收。 2、购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送。 3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。 4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。 5、通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。 6、全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。 7、每月免费邮寄对帐单,让你透明掌握每笔消费支出。 8、特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。 9、自由选择的一卡双币形式,通行全世界，境外消费可以境内人民币还款。 10、免费800电话24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。其他相关免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费取现手续费：境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元，他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。境外银联交易金额的1%,最低人民币15元最长免息期：50天多帐户管理：额度共享(中银系列和长城系列各自独立) 帐单日独立还款独立