第八章 理财规划-课后测试
课后测试
测试成绩：95.0分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
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1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。（2.5 分）?
A
?
满足日常的、周期性支出的需求
?
B
?
满足应急资金的需求
?
?
满足目前消费的需求
?
D
?
满足财富积累与投资获利的需求
?
正确答案:C
?
?
2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。（2.5 分）
?
A
?
保险
?
?
储蓄
?
C
?
教育规划
?
D
?
投资
?
正确答案:B
?
?
3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。（2.5 分）
?
A
?
住房消费计划
?
?
债务管理
?
C
?
汽车消费计划
?
D
?
现金管理
?
正确答案:B
?
?
4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产
保值增值的问题。（）（2.5 分）
?
A
?
人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理
?
B
?
人生事件规划，保险规划，税收规划
?
C
?
现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划
?
?
现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划
?
正确答案:D
?
?
5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。（2.5 分）?
A
?
人寿保险
?
B
?
责任保险
?
?
人身保险
?
D
?
意外伤害保险
?
正确答案:C
?
?
6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老
张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。（2.5 分）
?
A
?
老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额
?
?
老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入
?
C
?
老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算
?
D
?
老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出
?
正确答案:B
?
?
7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。（2.5 分）
?
A
?
总额差异的重要性大于细目差异
?
B
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要定出追踪的差异金额或比率门槛
?
C
?
依据预算的分类个别分析
?
?
若差异很大，则需要各个项目同时进行改善
?
正确答案:D
?
?
8、下列选项中不属于人身保险的是（）。（2.5 分）
?
?
责任保险
?
B
?
健康保险
?
C
?
意外伤害保险
?
D
?
人寿保险
?
正确答案:A
?
?
9、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。（2.5 分）?
A
?
保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等?
B
?
很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
?
?
个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
?
D
?
目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
?
正确答案:D
?
?
10、根据我国《保险法》的规定，年金保险属于（）范围。（2.5 分）?
?
人寿保险
?
B
?
责任保险
?
C
?
人身保险
?
D
?
意外伤害保险
?
正确答案:A
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11、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括（）。（2.5 分）
?
A
?
特许权使用费所得
?
B
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对企业事业单位的承保经营、承租经营所得
?
C
?
财产转让所得
?
?
保险赔款
?
正确答案:D
?
?
12、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。（2.5 分）?
A
?
利息税
?
B
?
版税
?
C
?
增值税
?
个人所得税
?
正确答案:D
?
?
13、下列关于税收规划的表述有误的是（）。（2.5 分）?
A
?
税收规划的前提是依法纳税
?
B
?
税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
?
?
因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
?
D
?
目的性原则是税收规划最根本的原则
?
正确答案:C
?
?
14、（）不是税务规划的目标。（2.5 分）
?
A
?
减轻税负
?
B
?
达到整体税后利润最大化
?
C
?
收入最大化
?
?
偷税漏税
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正确答案:D
?
?
15、以下关于退休规划表述正确的是（）。（2.5 分）?
A
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投资应当非常保守
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B
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对收入和费用应乐观估计
?
C
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规划期应当在五年左右
?
?
计划开始不宜太迟
?
正确答案:D
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16、税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
（2.5 分）
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A
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合法性原则
?
B
?
综合性原则
?
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规划性原则
?
D
?
目的性原则
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正确答案:C
?
?
17、某理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的税
收规划，且其具备纯经济行为、以价格为主要手段、不影响财政收入、促进企业改善管理和改进技术的主要特点。这句话描述的是税收规划基本内容中的哪一类？（）（2.5 分）
?
A
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避税规划
?
B
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节税规划
?
转嫁规划
?
D
?
综合规划
?
正确答案:C
?
?
18、从业人员在为客户制订税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目
前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。（2.5 分）
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A
?
子女及其他赡养人员
?
B
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财务情况
?
C
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投资意向
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?
婚姻状况
?
正确答案:D
?
?
19、在控制税收规划方案的执行过程中，下列做法错误的是（）。（2.5 分）
?
A
当反馈的信息表明客户没有按设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果
?
B
?
当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划
?
?
当客户情况中出现新的变化时，从业人员应改变税收规划
?
D
?
在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托及时介入，帮助客户度过纠纷过程
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正确答案:C
?
?
20、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。（2.5 分）
?
A
?
税务规划必须在法律允许的范围内进行
?
B
?
税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
?
?
只能由理财师完成相关税务规划工作
?
D
?
必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作
正确答案:C
?
?
21、下列关于税务规划的表述有误的是（）。（2.5 分）
?
A
?
税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化?
B
?
理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
?
C
?
能够实现客户的各项财务目标、财务自由
?
?
是税务会计师的工作
?
正确答案:D
?
?
22、为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。（2.5 分）
?
A
?
本人教育规划
?
B
?
近期教育规划
?
C
?
长远教育规划
?
?
子女教育规划
?
正确答案:D
?
?
23、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。（2.5 分）?
A
?
社会养老保险
?
B
?
企业年金
?
C
?
个人储蓄投资
?
?
工资收入
?
正确答案:D
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?
24、投资规划中，进行资产配置的目标是（）。（2.5 分）
?
A
?
风险最小化
?
B
?
收益最大化
?
?
风险和收益的平衡
?
D
?
效用最大化
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正确答案:C
?
?
25、从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。（2.5 分）?
A
?
投资工具的风险较低
?
?
投资工具适合客户的财务目标
?
C
?
投资工具的收益较高
?
D
?
投资工具的流动性较好
?
正确答案:B
?
?
26、张先生每月的生活支出为5000元，每月还贷支出为2000元，则张先生的紧急预备金最少应该达
到（）元。（2.5 分）
?
A
?
15000.0
?
B
?
40000.0
?
C
?
7000.0
?
?
21000.0
?
正确答案:D
?
?
27、下列保险规划步骤正确的是（）。（2.5 分）
?
A
?
确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
?
B
?
确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
?
C
选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
?
?
确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
?
正确答案:D
?
?
28、在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（）。Ⅰ．即期消费和远期消费Ⅱ．住房、汽车
等大额消费Ⅲ．孩子的消费Ⅳ．保险消费（2.5 分）
?
A
?
Ⅰ、Ⅲ
?
B
?
Ⅲ、Ⅳ
?
C
?
Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
?
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
正确答案:D
?
?
29、现金预算的具体内容有（）。Ⅰ．销售预算Ⅱ．生产预算Ⅲ．直接材料预算Ⅳ．直接人工预
算（2.5 分）
?
A
Ⅰ、Ⅲ
?
B
?
Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
?
C
?
Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
?
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
正确答案:D
?
?
30、在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。Ⅰ．还款能力Ⅱ．家
庭现有经济实力Ⅲ．合理选择贷款种类及担保方式Ⅳ．家庭贷款需求（2.5 分）
?
A
?
Ⅰ、Ⅲ
?
B
?
Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
C
?
Ⅲ、Ⅳ
?
?
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案:D
?
?
31、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。Ⅰ．短期定期存款Ⅱ．活
期存款Ⅲ．货币市场基金Ⅳ．利用贷款额度（2.5 分）
?
A
?
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
?
B
?
Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
?
C
?
Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
?
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
正确答案:D
?
?
32、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（）。Ⅰ．还贷方式Ⅱ．贷款需求
Ⅲ．客户收入能力Ⅳ．客户资产价值（2.5 分）
?
A
?
Ⅰ、Ⅲ
?
B
?
Ⅱ、Ⅲ
?
Ⅱ、Ⅳ
?
D
?
Ⅲ、Ⅳ
?
正确答案:D
?
?
33、下列属于制定保险规划的原则的是（）。Ⅰ．分析客户保险需要Ⅱ．量力而行Ⅲ．注重收益
Ⅳ．转移风险（2.5 分）
?
A
?
Ⅰ、Ⅳ
?
?
Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
?
C
?
Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
D
?
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
?
正确答案:B
?
?
34、理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（）。Ⅰ．刚刚入学的大学本
科生购买了2年的意外险Ⅱ．给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险Ⅲ．给价值400
第八章 个人理财业务的合规性管理
第八章个人理财业务的合规性管理 考试大纲规定的考试要求： 一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理 （一）商业银行开展个人理财业务的基本条件 （二）商业银行开展个人理财业务的政策限制 （三）商业银行开展个人理财业务的违法责任 二、个人理财业务的风险管理 （一）个人理财业务面临的主要风险 （二）个人理财业务风险管理的基本要求 （三）个人理财顾问服务的风险管理 （四）综合理财业务的风险管理 （五）个人理财业务产品（计划）风险管理 三、个人理财业务从业人员的合规性管理 （一）从业人员的基本构成 （二）从业人员的基本条件 （三）从业人员职业操守要求 （四）从业人员的限制性条款 （五）从业人员的违法责任 四、客户的合规性管理 （一）客户的准入管理 （二）客户的基本条件 （三）客户的限制性条件 （四）客户的违法责任 要点详解： 一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理 （一）商业银行开展个人理财业务的基本条件 根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件： （1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度； （2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员； （3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系； （4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件； （5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面： 1.关于机构设置 也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系 明确： （1）个人理财业务的管理部门 （2）针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定相关的管理规章制度 （3）进一步明确相关部门和人员的责任 2.开展需要审批的业务的，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料： ① 申请书——银行负责人签字
家庭理财规划书范本
X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议
天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：
第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以
时代光华考试题答案 家庭理财规划
时代光华考试题答案家庭理财规划 考试得分 93 课程考试已完成，现在进入下一步制订改进计划！本次考试你获 得6.0学分！ 单选题 正确 1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是： 1. A 保有 2. B 交换 3. C 钱如流水 4. D 以金钱为资本创造财富 正确 2.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过： 1. A 30%
2. B 40% 3. C 50% 4. D 60% 正确 3.下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是： 1. A 年龄风险 2. B 人事风险 3. C 行业风险 4. D 健康风险 正确 4.下列各项不属于基本生活费用？ 1. A 化妆品 2. B 基本的房屋支出 3. C 水电 4. D 柴米油盐 正确 5.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：
1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不 能抵御通货膨胀 2. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好 3. C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需 工具 4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可 抵御通货膨胀，对投资者要求高 正确 6.下列关于投资股票的表述正确的是： 1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老 金，都可以变成投资股市的资源 2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议 来买股票 3. C 应该买廉价的股票 4. D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但 不可全部相信 正确 7.不属于基金投资范围不同划分的基金是：
1. A ETF基金 2. B 货币市场基金 3. C 债券基金 4. D 混合基金 正确 8.个人财务规划步骤中不包括 1. A 财务风险 2. B 财务自由 3. C 财务自主 4. D 财务健康 正确 9.下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是： 1. A 自我实现需要对应财务自主 2. B 生理需要对应财务健康 3. C 安全需要对应财务安全 4. D 社交和尊重需要对应财务自主 正确 10.关于炒股的投资判断，正确的理解是：
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告 书
家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划
4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180
第八章 理财规划-课后测试答案
第八章理财规划 ? 1.课程学习 ? 2.课程评估 ? 3.课后测试 课后测试测试成绩：97.5分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ? ? A ? 满足日常的、周期性支出的需求 ? B ? 满足应急资金的需求 ? ? C ? 满足目前消费的需求 ? D ? 满足财富积累与投资获利的需求 ? ? ? ? A ?
保险 ? ? B ? 储蓄 ? C ? 教育规划 ? D ? 投资 ? ? ? ? A ? 住房消费计划? ? B ? 债务管理 ? C ? 汽车消费计划? D ? 现金管理
? ? ? 4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题， ______是讨论客户资产保值增值的问题。（）（2.5 分） ? A ? 人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理 ? B ? 人生事件规划，保险规划，税收规划 ? C ? 现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划 ? ? D ? 现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划 ? ? ? ? A ? 人寿保险 ? B ?
责任保险 ? ? C ? 人身保险 ? D ? 意外伤害保险 ? ? ? 6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期 财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额 ? ? B ? 老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入 ? C ? 老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 ? D ? 老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出 ?
智慧树知到《个人理财》2018章节测试答案
第一章 1.下列关于理财规划的说法正确的有（）。 强调个性化#经常以短期规划方案的形式表现#通常由专业人士提供#是一项长期规划 2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。 整体规划#提早规划#现金保障优先#消费、投资与收入相匹配#风险管理优于追求收益 3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 是否有遗嘱准备 4.理财规划的最终目标是要达到（）。财务自由 5.在下列理财工具中，（）的防御性最强。保险 6.理财规划的必备基础是（）。做好现金规划 7.青年家庭理财规划的核心策略是（）。进攻型 8.下列违反客观公正原则的是（）。因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 9.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）壮年家庭 10.以下属于理财规划组成部分的有（）。现金规划#投资规划#风险管理和保险规划#教育规划#消费支出规划 11.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）错 12.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）对 13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）错 14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）错 15.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）错 第二章 1.退休期的理财优先顺序为（）
退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划-更新 2.（）是整个理财规划的基础。 生命周期理论 3.单身期的理财优先顺序是（）。 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 4.家庭成长期的理财优先顺序是（）。 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划 5.财务信息是指客户目前的（）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。 收支情况 6.家庭消费支出规划主要包括（）。 住房消费规划#汽车消费规划#信用卡消费规划#个人信贷消费规划 7.家庭的财务报表不包括（）。 家庭利润表#家庭盈亏平衡表 8.家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（） 工资收入#奖金收入#投资收入#家庭理财收入 9.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。客户婚姻、子女状况#客户的年龄 10.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。 结余比率#投资与净资产比率#清偿比率#流动性比率 11.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（）对 12.在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（）对 13.一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（）错
家庭理财规划书案例
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
个人理财技巧(时代光华)单选题答案汇总整理+考题2套
个人理财技巧（时代光华） 单选题答案（共43题） 1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财 3. C 有没有足够的余钱 4. D 钱有没有实现效用最大化 3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 4.资产配置是： 1. A 找到适合自己的投资系统 2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是 5.资产配置的过程不包括： 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 6.债券的特点不包括： 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 8.持券者是： 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民
9.黄金管理账户是指： 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界最大的黄金期货交易中心是： 1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所 11.股份公司资本的构成部分是： 1. A 基金 2. B 存款 3. C 现金 4. D 股票 12.股票市场系统风险的主要来源是： 1. A 市场经济的变动 2. B 建设经济的变动 3. C 微观经济的变动 4. D 宏观经济的变动 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是： 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构 14.目前比较流行的技术分析理论是： 1. A 波浪理论 2. B 巴菲特理论 3. C 红利理论 4. D 道氏股价波动理论 15.成长型基金追求的投资目的是： 1. A 资本的良性投资 2. B 资本的循环利用 3. C 资本的短期获利 4. D 资本的长期成长 16.理财投资最终的目标就是： 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 17.财商不在于你学历的高低关键是： 1. A 有没有资金 2. B 有没有习惯 3. C 有没有环境 4. D 有没有理念 18.知识经济的发展依靠的就是： 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 19.投资的长短取决于： 1. A 支出 2. B 收入 3. C 资金 4. D 目标
个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012
个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012 个人理财课程考试 案例分析报告 2012年12月25日 第一部分家庭数据收集 一、家庭成员基本资料 王先生，30岁 王先生妻子，25岁 二、客户财务状况分析: (一)编制家庭成员资产负债表(单位:元) 家庭资产家庭负债 存款 100000 住房公积金 100000 股票 110000 资产合计 310000 合计 0 净资产=310000 (二)编制家庭每月收支状况表 每月收入每月支出 王先生 5000 日常支出 2500 配偶 1800 车子 1000 房租 600 合计 7400 合计 3500 每月结余=7400-3500=3900
(三)编制家庭每年收支状况表 年收入年支出 年终奖 6000 保险 5000 住房公积金 35000 合计 41000 每年结余=41000-5000=36000 三、确定家庭理财目标 (一)现在打算买1套60万元的商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次 性付款(当然还是要还的) (二)计划3-5年后买一辆10万左右的新车。 (三)由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也为帮老婆买一份医疗保险。 第二部分家庭财务分析 家庭目标分析: 目标一:建议立即购买房子，并且向父母借钱，一次性付款，由于贷款有利息，并且会加重家 庭负担，因短期内目标较多，负担过重，因此因先向父母借款，可在家庭稳定后偿还父母，自己的 10万，可以用住房公积金支付。 目标二:可在家庭情况比较好的时候，自行选择购车时机 目标三:保险是为了保障家庭稳定的必要工具，因此因尽量先为家人购买保险第三部分理财规划 制定理财规划方案
初级银行考试个人理财章节练习题
初级银行考试《个人理财》章节练习题针对银行从业考试中的《个人理财》的知识点的运用，小编给大家整理了如下章节练习题，欢迎大家进行自我检测。 章节练习题一 1. 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?() 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=人民币 A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法 [答案]B 2. 下面哪个国家不使用间接标价法?() A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国 [答案]D 3. 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是()。 A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 [答案]C 4. 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元/ 该客户应以()与银行交易。 A.以1澳元=美元 B.以1澳元=美元 C.以1澳元=美元和美元的中间价 D.与银行协商后的汇率 [答案]A 5. 若国际外汇市场上GBP/USD=/，USD/CAD=/，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。 /CAD=/ /CAD=/ /GBP=/ /GBP=/ [答案]B 6. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是()。 A.股票市场 B.黄金市场 C.期货市场 D.外汇市场 [答案]D 7. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是()。
家庭理财规划书完整版
基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1: 家庭资产负债
资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0 元保险10万元自住房产50万元 家庭净资产54万元 图1:家庭资产结构图r ■ V 16% 1旳 78%. 1）家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 家庭收入项目金额家庭支出项目金额 工资6000元日常生活支出2500元 保姆工资支出600元 房贷支出1500元
时代光华_个人理财规划_课后测试
课后测试测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 理财投资最终的目标就是：√ A 实用 B 获利 C 赚钱 D 使金钱不贬值 正确答案： D 2. 理财的最高目标是一种：√ A 境界 B 自由 C 智慧 D 自由自在高品质的生活 正确答案： D 3. 21世纪最有发展前途的是：√ A 市场经济 B 计划经济 C 调配经济 D 知识经济 正确答案： D 4. 影响投资决策的因素不包括：√ A 投资的长短 B 财务状况的差别
C 时间 D 税收 正确答案： A 5. 资产配置是：× A 找到适合自己的投资系统 B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 D 以上都是 正确答案： C 6. 资产配置的过程不包括：√ A 明确资产组合中应包括的资产类别 B 确定资产组合的有效边界 C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合正确答案： D 7. 积极投资不包括: √ A 资产配置 B 行业配置 C 时间长短 D 个股选择 正确答案： C 8. 债券的特点不包括：√ A 风险性 B 返还性 C 流动性
D 安全性 正确答案： A 9. 要对发行机构支付一定的佣金的是：√ A 纪念性金币 B 纸黄金 C 黄金期货 D 黄金凭证 正确答案： D 10. 世界上最大的黄金市场是：√ A 纽约 B 华盛顿 C 伦敦 D 香港 正确答案： C 11. 世界最大的黄金期货交易中心是：√ A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所正确答案： D 12. 股票从根本上来讲反映企业的：√ A 实力 B 业绩 C 前景 D 资金
家庭理财规划书_
家庭理财规划书 前言 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 2014年6月5日
目录第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结
第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
时代光华理财销售业务培训课后测试
理财销售业务培训(答案见最后) ? 1、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（6.67 分）? A ? 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 ? B ? 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 ? C ? 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 ? D ? 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 ? ? 2、以下选项中，不是专区销售标准配置的是（）（6.67 分） ? A ?
“理财产品销售专区”标志 ? B ? 理财业务风险提示 ? C ? 高拍仪 ? D ? 销售人员资格公示 ? ? ? 3、理财销售录音录像资料至少保留到产品终止日起或合同关系解除日起（） 个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后）。（6.67 分） ? A ? 3 B ? 6.0 ? C
9.0 ? D ? 12.0 ? ? ? 4、“双录”都需要录的内容不包括（）（6.67 分）? A ? 营销推介 ? B ? 相关风险和关键信息提示 ? C ? 消费者确认和反馈 D ? 消费者撤销认购 ? ?
5、对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险 投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（6.67 分） ? A ? 保证收益型理财计划 ? B ? 非保本浮动收益理财计划 ? C ? 保本浮动收益理财计划 ? D ? 保本固定收益理财计划 ? ? ? 6、以下产品不需要进行理财“双录”的是（）（6.67 分） ? A ? 银行自己发行的理财产品
B ? 代销的金融产品 ? C ? 代销国债和实物贵金属 ? D ? 存单 ? ? ? 7、对双录影像资料管理要求不包括（）（6.67 分） ? A ? 将录音录像资料至少保留到产品终止日起12个月后或合同关系解除日起12个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后 ? B ? 对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据 ? C
第八章 理财规划-课后测试
课后测试 测试成绩：95.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ? 1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。（2.5 分）? A ? 满足日常的、周期性支出的需求 ? B ? 满足应急资金的需求 ? ? 满足目前消费的需求 ? D ? 满足财富积累与投资获利的需求 ? 正确答案:C ? ? 2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。（2.5 分） ? A ? 保险 ? ? 储蓄 ?
C ? 教育规划 ? D ? 投资 ? 正确答案:B ? ? 3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。（2.5 分） ? A ? 住房消费计划 ? ? 债务管理 ? C ? 汽车消费计划 ? D ? 现金管理 ? 正确答案:B ? ? 4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产 保值增值的问题。（）（2.5 分） ? A
? 人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理 ? B ? 人生事件规划，保险规划，税收规划 ? C ? 现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划 ? ? 现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划 ? 正确答案:D ? ? 5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。（2.5 分）? A ? 人寿保险 ? B ? 责任保险 ? ? 人身保险 ? D ? 意外伤害保险 ?
正确答案:C ? ? 6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老 张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额 ? ? 老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入 ? C ? 老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 ? D ? 老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出 ? 正确答案:B ? ? 7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 总额差异的重要性大于细目差异 ? B ? 要定出追踪的差异金额或比率门槛 ? C
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书 客户: 魏先生 理财团队：建行理财中心 理财师: 苏桂宏 完成日期: 2008-3-22
魏先生：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能
悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 建行理财中心 苏桂宏 2008年3月22日 目录 第一部分案例简介 第二部分家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分理财综合需求分析
个人理财规划课后习题答案
大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
家庭理财规划报告书_王先生
家庭理财规划报告书 前言 尊敬的王先生： 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。 请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 城东支行理财经理朱凯莉 2012年10月9日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定
1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 您 38岁 公司中层 母亲 王太太 38岁 公司会计 女儿
时代光华-家庭理财规划-试题及答案
单选题 1. 社会主义市场经济条件下的金钱观念是：√ A保有 B交换 C钱如流水 D以金钱为资本创造财富 正确答案：D 2. 以下哪项属于流动资产：√ A活期账户上存款 B房产 C基金 D定期存款 正确答案：A 3. 下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是：√ A年龄风险 B人事风险 C行业风险 D健康风险 正确答案：C 4. 对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：√ A要选择比较知名的、经营时间比较长的企业 B要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人
C选择适合自己的保险计划 D选择有高回报率的保险 正确答案：D 5. 假设一个人从22岁开始，每个月投资200元，投资年利率为复利10%，到60岁时，他的账户上应该有：√ A1006874元 B1003698元 C1000000元 D900000元 正确答案：A 6. 下列各项不属于基本生活费用？√ A化妆品 B基本的房屋支出 C水电 D柴米油盐 正确答案：A 7. 下列哪项属于投机型投资工具：√ A债券基金 B名人字画 C万能投资保险 D彩票 正确答案：D
8. 下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：√ A银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀 B债券：安全性高，收益比银行高，流动性好 C保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具 D股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高正确答案：C 9. （）是学习家庭财务规划最重要的第一步。√ A家庭财务合理化 B家庭财务数据化 C家庭财务集中化 D家庭财务分散化 正确答案：B 10. 个人财务规划步骤中不包括√ A财务风险 B财务自由 C财务自主 D财务健康 正确答案：A 11. 不适合作为选择基金管理公司的依据是：√ A选择规模较大的基金管理公司 B选择品牌比较好的基金管理公司 C选择在牛市中赚钱的基金管理公司