理财规划课程作业

理财规划课程作业个人理财规划书

课程名称: 理财规划

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摘要

理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。但它不只针对富裕的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一部分内容。因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，

大学生也需要合理地安排自己的开销。

1.目前基本情况

从小学到中学再到高中直到现在的大学，我一直都吃家里的用家里的。没有爸妈我的生活就很难继续向前。老师叫我们规划一下自己未来的理财感觉自己如梦中惊醒，每个月都是爸妈给的固定的生活费，偶尔生活过得很拮据，一个月下来还能剩些许钱，偶尔花钱如流水那点生活费根本就如杯水车薪，无奈之下就只能做一回“月光贵族”没办法的办法下去找找兼职赚点钱。

2.当前的财务状况

身在大学的我真是恨透了自己，都这么大了还要爸妈养活的啃老族。不过还是厚着脸皮每个月向爸妈讨钱，过程十分艰辛用尽了各种软磨硬泡终于挤出了我自己的一点“血汗钱”，终于爸妈每月给了我1000元的生活费。偶尔会做一下兼职，获取一下其他的经济来源。

(1)不需纳入规划的消费

学费、住宿费、书本费、保险费等费用已在每学年开学前缴过了，因此，此类消费不必纳入规划中。

（2）个人消费特点

a.消费品种固定

主要把资金用于基本的吃、穿、用上。

b.消费有计划

一般在月初把一个月应该有的消费作个总结，尽量在这一个月不作出额外的消费。

3.理财规划目标

（1）基本生活费居首

（2）必要辅助消费优先

（3）活动、应急经费不可少

（4）投资消费延后

（5）尽量增加收入来源

4、理财规划

（1）树立勤俭节约的传统美德，理性消费。

（2）尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。

（3）有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。（4）平时减少外出、逛街的次数，面对商家促销、打折等活动一定要理性。（5）改掉用信用卡透支当月生活费的习惯，不再使用未来的钱。

（7）养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。

（8）与理财有道的朋友交流经验，使自己的理财规划更完善。

（9）在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。

然后我为自己制定了每月的生活费开支预算：

a.基本生活费

伙食费每月900元，占生活费的75%左右。

每天用于三餐的消费为25元，一个月按30天算，也就是750元，剩余的150元用于买水果、零食。

b.必要辅助消费

每月150元，占生活费的12.5%。

用于日常生活用品（如：牙膏、牙刷、洗发精洗衣皂等）、学习用品（如：书本、纸笔、打印材料的费用等）、衣物的消费、电话费、网费等。

c.活动、应急经费

每月150元，占生活费的12.5%左右。

班级组织活动、好友生日聚会等，还必须留些预备的医药费，或者其他紧急情况。

经过自己的一番计算我画出了这个柱形图：

金额 项目 基本生活费 必要辅助消费 活动、应急经费 合计

900

150

150

1200

5．理财观念

1．开源节流，拒绝各种不良理财习惯。

2. 杜绝攀比、 过分追求名牌、奢侈品消费等现象。

3. 理财非生财，投资要谨慎。有的大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。对于尚没有稳定收入来源的大学生来说，面对投资股市等风险类理财产品的时候，一定要正确看待，不能盲目投资。

4．理财能力来自与学习和实践经验的积累,任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。在对日常消费点滴打理的同时，学习相关理财方面的知识，使自己的理财规划更合理。

6.对未来的规划

一、五年基本情况

22岁，我大二，没有收入，偶尔自己兼职，只能赚点零花钱，学费和生活费主

要是父母提供，不过自己也有一点存款，但没有什么投资，不过平时都有记账习惯，大的支出都有记录，没有出现过超支情况。大二到大三基本不会有什么投资意向，因为没有资本，主要还是学习，但会培养自己的理财意识。大四会找工作，会多做实习，找个工作。24岁，25岁，这两年正式进入社会，开始的首要目标是在这个社会独立生存下去。事业上主要以学习基本经验，积累人脉为主。理财目标是能养活自己，有一部分存款，有基本保险。不会考虑结婚，有男友，两个人一起努力。

二、未来5年家庭成员资料

家庭成员姓名年龄职业月收入我何嘉新25 银行职员1500 男友25 造价员3000 三、25岁家庭资产负债表

资产负债

现金及活期存款0.8 信用卡贷款余额

预付保险费消费贷款余额

定期存款 1.2 汽车贷款余额

债券房屋贷款余额

债券基金其他

股票及股票基金

汽车及家电

房地产投资

自用房地产

资产总计(1) 2 负债总计(2) 0

净资产 (1)-(2) 2

四、年度家庭收支表

收入支出

本人工资收入 3.6 基本生活费开销 1.7

女友工资收入 1.8 父母赡养费0

年终奖0.1 子女教育费0 资产生息收入0 保费支出0.3

非定期休闲大额支出0

收入合计 5.5 支出合计 2

节余 3.5

五、理财分析

大学培养一定理财意识，毕业后两年主要是在社会上站稳，主要收入还是工资收入，可能会在北京或者重庆工作，会跟女友一起，主要支出是租房生活费支出，两个人先要养活自己，近期没有结婚打算，没有赡养父母的压力，原始起步阶段。

第二部分（26岁到30岁）

一、五年基本情况

这五年，工作稳定下来，成为一名银行职员，对本行业有自己的把握与发展，开始积累资本，但也是压力变大的一个阶段。可能会在28岁后结婚，在此之前要准备好自己的房子，还要准备婚礼的支出，会定居一个城市，主要压力是房贷，而且父母基本上也退休了，还要赡养父母，不考虑在30岁前要孩子。有一定的存款，可以进行投资，主要是储蓄，持有一定股票和债券，保险齐全。有一辆车，不用太好，主要是代步。每年会去旅游，和老公一起。身边有固定的朋友工作圈子。

二、未来5年家庭成员资料

家庭成员姓名年龄职业月收入我何嘉新30 银行职员4000 老公30 工程造价师6500 三、25岁家庭资产负债表

资产负债

现金及活期存款 4 信用卡贷款余额

预付保险费0.3 消费贷款余额

定期存款 4 汽车贷款余额 4 债券 1 房屋贷款余额45 债券基金其他

股票及股票基金 2

汽车及家电8

房地产投资

自用房地产 65

资产总计(1) 84.3 负债总计(2) 49

净资产 (1)-(2) 35.3

四、年度家庭收支表

收入支出

本人工资收入7.8 基本生活费开销 2.5

配偶工资收入 4.8 父母赡养费 1.6 年终奖 2 子女教育费0 资产生息收入0.3 保费支出0.3

非定期休闲大额支出0.8 收入合计14.9 支出合计 5.1

节余9.8

五、理财分析

25到30岁，是事业发展最快的阶段，当然所有生存的压力也开始慢慢出现。结婚首先要有房子，所以首先说房贷，重庆近几年的房价一直在上升，物价当然也比较高，算算一套80平米的两室一厅住房，沙坪坝和渝北区的房价一直在涨，虽然幅度不大，按照8000每平米算，买一套房需要65万，首付4成，首付26万，然后有十年的房贷，可能需要父母的帮助。这是这段时期最大的支出，这是住房规划。婚礼也是一项很大的支出，举办一个婚礼也至少得准备5万，重庆结婚一般都是5万左右。不打算要孩子，暂时没有子女教育规划。父母也差不多退休了，要孝敬父母，父母赡养费。前期家庭投资品种单一，大部分是储蓄，一部分是股票和基金，投资效益较低，在未来投资应该多元化。一直有商业保险，可能是从小受父母影响，比较看重这方面。每年会有旅游规划，每年去不同的地方旅游。

第三部分（30岁到35岁）

一、五年基本情况

三十而立，人到中年，也应该是压力最大的时候，应该会有一到两个孩子，老公跟我的父母也都需要我们赡养，房贷压力一直在。事业可能会进入一个瓶颈期，可能面临一些选择，比如这个时候自己也应该掌握了本行业的经验，是自己创业还是一直在公司干，或者跳槽去更好的选择。事业跟家庭双重压力，在理财投资上也面临选择，是进行风险投资还是选择平安的储蓄。我可能会选择在家教育孩子，所以家庭主要收入靠老公。

二、未来5年家庭成员资料

家庭成员姓名年龄职业月收入我何嘉新35 银行职员4000 老公35 高级工程造价师10000 孩子

双方父母

三、30岁家庭资产负债表

资产负债

现金及活期存款10 信用卡贷款余额

预付保险费0.6 消费贷款余额

定期存款8 汽车贷款余额 0 债券 2 房屋贷款余额25 债券基金 2 其他

股票及股票基金 6

汽车及家电10

房地产投资

自用房地产 65

资产总计(1) 103.6 负债总计(2) 25

净资产 (1)-(2) 78.6

四、年度家庭收支表

收入支出

本人工资收入12 基本生活费开销 4

配偶工资收入 4.8 父母赡养费 3.2 年终奖 4 子女教育费 1.5 资产生息收入 2 保费支出0.6

非定期休闲大额支出 1.2 收入合计22.1 支出合计10.5 节余12.3

五、理财分析

三十岁到三十五岁，拥有一定的资本了，面临职业生涯的选择和投资的选择。主要收入还是工资收入，但投资资产占有比率开始增加，理财重点向投资转变，而不是只有储蓄。股票风险较大，但是收益较好，不过这时候家庭压力开始显现，不敢在其中投入较多，但是债券基金应该都有涉及，资产生息收入不高。依然在偿还房贷，还是有较大的房贷压力。子女教育规划，孩子还小，但会进行学前教育，主要保证孩子的健康成长。赡养父母规划，父母都有退休金，但不高，保证父母的生活质量，而且每年会出去旅游。保险规划，从小给孩子买商业保险，教育类的保险。三十岁开始进行每年的健康检查，这是最重要的投资。

第四部分（35岁到40岁）

一、五年基本情况

四十而不惑，已经度过了选择阶段，事业跟家庭都平稳起来。事业按照既定轨道

发展，不会有太大起伏，家庭和睦，压力也有，但已经不大了。按照本行业的发展看，应该做到中高层管理阶级，会从技术转销售管理方面。孩子现在应该在上小学，父母不会和我们住在一起，不会来主城区，应该还是待在老区，但会考虑换大一点的房子，将父母接过来一起住。

二、未来5年家庭成员资料

家庭成员姓名年龄职业月收入我何嘉新40 银行职员7000 老公40 建筑师40000 孩子

双方父母

三、35岁家庭资产负债表

资产负债现金及活期存款30 信用卡贷款余额

预付保险费 1 消费贷款余额

定期存款10 汽车贷款余额 0 债券 5 房屋贷款余额0 债券基金 5 其他

股票及股票基金 20

汽车及家电30

房地产投资

自用房地产 65

资产总计(1) 166 负债总计(2) 0

净资产 (1)-(2) 166

四、年度家庭收支表

收入支出

本人工资收入36 基本生活费开销 4

配偶工资收入8.4 父母赡养费 3.2 年终奖 6 子女教育费 2 资产生息收入9.6 保费支出 1

非定期休闲大额支出 2.2 收入合计60 支出合计12.4

节余47.6

五、理财分析

职业规划年薪应该在30到40万，这时候有较多资金，会找专业的理财公司，打理自己的部分资金，自己也会买一定的股票。购房规划，因为家里人多了，也考虑跟父母在一起住，所以会有购买大一些房子的规划，会考虑一次性付清房款，旧房子会租出去。个人不喜欢投资房地产。子女教育金规划，孩子应该上小学了，我会让他接受最好的教育，还有培养他的一些爱好特长，每年教育支出应该在2万左右。每年家人的健康支出也有规划，不管是生病还是养生。旅游规划，每年会有两次全家出去旅游，主要去国外。