人身险部分——条款费率管理规范

一、单选题

1.根据《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》，保险公司应在不迟于投资账户设立、变更、合并、分立、关闭、清算等事项发生后（ B ）个工作日向中国保监会报告。(单选)

A、5

B、10

C、15

D、20

2.根据《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，万能型人身保险的评估利率上限为（ D ）。(单选)

A、年单利3.0%

B、年复利3.0%

C、年单利3.5%

D、年复利3.5%

3.根据《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》，投资连结保险投资账户是指保险公司为投资连结保险产品设立的、资产单独管理的资金账户。投资连结保险产品可以连结（ D ）投资账户。保险公司在投资连结

保险产品报送中国保监会审批或备案前，应完成投资账户的设立。(单选)

A、一个

B、二个

C、一个及以上

D、至少一个

4.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，自2017年1月1日起，对于（ D ）产品，应按照中短存续期产品的定义要求进行评估和报告。(单选)

A、附加投资连结保险

B、护理保险

C、年金保险

D、变额年金保险

5.根据《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》，投资连结保险投资账户是指保险公司为投资连结保险产品设立的、资产单独管理的资金账户。投资账户中基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不得超过账户价值的（ D ）。(单选)

A、30%

B、50%

C、70%

D、75%

6.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的（ C ）。保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。(单选)

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

7.根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，保险公司应当加强人身保险新型产品销售管理。保险公司在宣传、销售人身保险新型产品时可以存在（ C ）行为。(单选)

A、保险公司使用“利息”“预期收益”等词语宣传产品

B、保险公司未严格按照产品条款宣传产品的保险期限

C、保险公司通过互联网渠道在设立分支机构的地区销售人身保险新型产品

D、保险公司参加互联网竞价排名销售活动

8.根据《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》，保险公司应加强投资账户的信息披露。保险公司应在投资账户设立后（ B ）个工作日内在公司网站或

中国保监会认可的公众媒体上披露账户说明书和合规声明书。(单选)

A、5

B、10

C、15

D、20

9.根据《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，各公司已审批或备案的万能型人身保险产品，应于2015年7月1日前完成业务衔接工作，对于有效保单，应进行如下工作，说法错误的是（ C ）。(单选)

A、万能单独账户管理

B、公布结算利率

C、重新报送审批或备案

D、提取准备金

10.根据《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》，投资连结保险投资账户是指保险公司为投资连结保险产品设立的、资产单独管理的资金账户。投资账户中基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不得超过账户价值的一定比例，其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的（ B ）。(单选)

A、30%

B、50%

C、70%

D、75%

11.根据《万能保险精算规定》，死亡风险保额不可以为零的是（ C ）。(单选)

A、年金保险

B、团体万能保险

C、个人万能保险

D、以上全部

12.根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，保险公司应当建立人身保险产品回溯机制。每年就备案产品的结构特点、合规情况、经营情况、产品退出情况和产品费率厘定所使用的定价利率、发生率、费用率（含初始费用、管理费等）、退保率、投资收益率等精算假设与实际经营情况进行回溯，形成回溯报告并经（ C ）审议后，通过产品年度总结报告提交中国保监会备查。(单选)

A、监事会

B、股东大会

C、董事会

D、保险公司总经理

13.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，保险公司所销售的预期60%以上的保单存续时间在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短

存续期产品的年度保费收入，2017年应控制在总体限额的（ C ）以内。(单选)

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

14.根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，中国保监会对人身保险产品实行事后备案和事后抽查管理（ D ）。(单选)

A、事前备案和事前抽查

B、事前备案和事后抽查

C、事后备案和事前抽查

D、事后备案和事后抽查

15.根据《万能保险精算规定》，保险公司应当根据万能单独账户资产的实际投资状况确定结算利率。结算利率不得（ A ）最低保证利率。(单选)

A、低于

B、低于或等于

C、高于

D、高于或等于

16.根据《万能保险精算规定》，计算责任准备金时需要预计未来万能保单账户价值的，应根据万能单独账户资产预测

投资收益率和已公布的结算利率合理预测未来结算利率。预测的结算利率不得低于评估利率（ C ）。(单选)

A、2%

B、1%

C、-1%

D、-2%

17.根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，保险公司应当加强人身保险新型产品销售管理。在演示保单利益时，应当按照（ D ）演示新型产品未来的利益给付。(单选)

A、高档

B、中档

C、低档

D、高、中、低三档

18.根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，保险公司应当加强对万能型保险的经营管理。保险公司对万能型保险要建立单独核算制度，单独管理万能账户。当万能账户的实际投资收益率连续（ B ）小于实际结算利率且特别储备不能弥补其差额时，当月实际结算利率应当不高于最低保证利率与实际投资收益率的较大者。(单选)

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、九个月

19.根据《万能保险精算规定》，保险公司应当定期检视万能单独账户的资产价值，以确保其不低于对应保单账户价值。季度末出现万能单独账户的资产价值小于对应保单账户价值的，保险公司应当在（ C ）个工作日之内向万能单独账户注资补足差额，注资资金（）来自于公司自有资金。(单选)

A、10，只能

B、10，不一定

C、15，只能

D、15，不一定

20.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，对2015年度中短存续期产品保费收入高于当年投入资本和净资产较大者2倍的保险公司，自2016年1月1日起给予公司（ B ）的过渡期。过渡期内，保险公司的中短存续期产品年度保费收入应当控制在基准额以内。(单选)

A、3年

B、5年

C、7年

D、10年

21.根据《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》，对于变更、合并、分立、关闭、清算等重大事项，保险公司应在实施前（ D ）个工作日在公司网站或中国保监会认可的公众媒体上将变更内容或合并、分立、关闭、清算的实施方案进行公告，并以合适方式告知所有投保人，同时做好客户解释和服务工作。(单选)

A、5

B、10

C、15

D、20

22.根据《万能保险精算规定》，对于投保时被保险人的年龄满（ D ）的，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不低于保单账户价值的20%。(单选)

A、10周岁

B、14周岁

C、16周岁

D、18周岁

23.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，自2016年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的（ B ）以内。(单选)

A、1.5倍

B、2倍

C、2.5倍

D、3倍

24.根据《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》，投资账户应具有明确的估值方法。对于存在公开市场的投资资产，应采用（ A ）进行估值；对于没有公开市场的投资资产，应采用合理的估值方法，能够全面反映资产的收益和风险特点。(单选)

A、公允价值

B、现值

C、可变现净值

D、历史成本

25.根据《万能保险精算规定》，保险公司可以为万能单独账户设立特别储备，用于未来结算。特别储备（ D ）为负，并且（）来自于实际投资收益与结算利息之差的积累。(单选)

A、可以，只能

B、不可以，部分

C、可以，部分

D、不可以，只能

26.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，自2017年1月1日起，对于（ B ）等

产品，应单独评估该产品的预期存续时间，并判断其是否属于中短存续期产品。(单选)

A、终身寿险

B、附加万能保险和附加投资连结保险

C、投资连结保险产品、变额年金保险产品

D、护理保险

27.按照《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，下列说法错误的是（ B ）。(单选) A、分红型人身保险的预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定。

B、分红型人身保险未到期责任准备金的评估利率为定价利率和3.0%的较大者。

C、分红型人身保险未到期责任准备金的评估利率为定价利率和3.0%的较小者。

D、保险公司应当在分红保险产品说明书中用醒目字体标明保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。28.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，自2019年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重

不得超过（ C ）。(单选)

A、30%

B、40%

C、50%

D、70%

29.根据《万能保险精算规定》，期交保险费形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。基本保险费不得高于人民币（ B ）元。(单选)

A、5000

B、10000

C、50000

D、100000

30.根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，保险公司有下列行为之一的，中国保监会将视情节轻重自违规行为认定日起（ A ）内禁止保险公司申报新的产品，并视情节轻重对保险公司总经理、总精算师、法律责任人等相关责任人进行约谈、通报，依法予以警告、撤销相关人员任职资格等:（一）保险公司备案产品违反法律法规或者中国保监会其他规定的；（二）保险公司未按照规定使用经批准或者备案保险产品的；（三）中国保监会认定的其他行为。(单选)

A、3个月至1年

B、6个月至1年

C、3个月至2年

D、6个月至2年

31.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，万能保险责任准备金的评估利率上限调整为（ B ）。(单选)

A、年单利3.0%

B、年复利3.0%

C、年单利3.5%

D、年复利3.5%

32.根据《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，保险公司开发万能型人身保险最低保证利率高于中国保监会规定的评估利率上限的，应报送中国保监会（A）。(单选)

A、审批

B、核准

C、审核

D、备案

33.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，自2017年1月1日起，保险公司不得将（ D ）设计成中短存续期产品。(单选)

A、终身寿险

B、年金保险

C、护理保险

D、以上全部

34.根据《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》，投资连结保险投资账户是指保险公司为投资连结保险产品设立的、资产单独管理的资金账户。投资账户可以连结（ C ）投资连结保险产品。(单选)

A、一个

B、二个

C、一个及以上

D、至少一个

35.根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，保险公司开发设计的人身保险产品，除明确要求需事前审批的外，均实行事后备案，即在产品销售之后的（ B ）内向中国保监会备案。(单选)

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

36.

二、多选题

1.根据《万能保险精算规定》，死亡风险保额可以为零的是（AB ）。(多选)

A、年金保险

B、团体万能保险

C、个人万能保险

D、分红保险

2.按照《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，下列说法正确的是（BC ）。(多选) A、保险公司用于分红保险利益演示的低档的利差水平不得高于2.5%。

B、保险公司用于分红保险利益演示的中档的利差水平不得高于4.5%减去产品预定利率。

C、保险公司用于分红保险利益演示的高档的利差水平不得高于6%减去产品预定利率。

D、保险公司用于分红保险利益演示的高档的利差水平不得高于7.5%减去产品预定利率。

3.根据《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，各公司已审批或备案的万能型人身保险产品，应于2015年7月1日前完成业务衔接工作，对于有效保单，应进行如下工作，说法正确的是（ABD ）。(多选)

A、万能单独账户管理

B、公布结算利率

C、重新报送审批或备案

D、提取准备金

4.按照《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，下列说法正确的是（AD ）。(多选) A、保险公司用于分红保险利益演示的低档的利差水平不得高于0。

B、保险公司用于分红保险利益演示的低档的利差水平不得高于2.5%。

C、保险公司用于分红保险利益演示的中档的利差水平不得高于3.5%减去产品预定利率。

D、保险公司用于分红保险利益演示的中档的利差水平不得高于4.5%减去产品预定利率。

5.按照《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，下列说法正确的是（BD ）。(多选) A、分红型人身保险的预定利率由保险公司按照保本微利原则自行决定。

B、分红型人身保险未到期责任准备金的评估利率为定价利率和3.0%的较小者。

C、分红型人身保险未到期责任准备金的评估利率为基准利率和3.0%的较小者

D、保险公司应当在分红保险产品说明书中用醒目字体标明保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。6.按照《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，下列说法正确的是（ABC ）。(多选)

A、对于保险公司在售的分红保险产品，如果连续3年实际分红水平达不到中档红利演示水平的，保险公司必须下调相关产品的中档红利演示水平。

B、对于保险公司在售的分红保险产品，如果连续3年实际分红水平达不到中档红利演示水平的，保险公司必须下调相关产品的高档红利演示水平。

C、下调后的中档红利演示水平不得高于公司近3年实际平均分红水平。

D、下调后的高档红利演示水平不得高于公司近3年实际平均分红水平。

7.按照《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，下列说法正确的是（ACD ）。(多选) A、分红型人身保险的预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定。

B、分红型人身保险未到期责任准备金的评估利率为定价利率和3.0%的较大者。

C、分红型人身保险未到期责任准备金的评估利率为定价利率和3.0%的较小者。

D、保险公司应当在分红保险产品说明书中用醒目字体标明保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。

8.根据《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，自2017年1月1日起，保险公司不得将（ABC ）设计成中短存续期产品。(多选)

A、终身寿险

B、年金保险

C、护理保险

D、分红保险

9.根据《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，各公司已审批或备案的万能型人身保险产品，应于2015年7月1日前完成业务衔接工作，对于有效保单，应进行如下工作，说法正确的是（ABD ）。(多选)

A、万能单独账户管理

B、公布结算利率

C、重新报送审批或备案

D、提取准备金

10.按照《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，下列说法正确的是（BD ）。(多选)

A、对于开发的分红型人身保险产品预定利率不高于2.5%的，报送中国保监会备案。

B、对于开发的分红型人身保险产品预定利率不高于3.5%的，报送中国保监会备案。

C、对于开发的分红型人身保险产品预定利率高于2.5%的，报送中国保监会审批。

D、对于开发的分红型人身保险产品预定利率高于3.5%的，报送中国保监会审批。

11.根据《万能保险精算规定》，责任准备金由（ABC ）构成。(多选)

A、账户准备金

B、最低保证利率准备金

C、其他保单利益准备金

D、最高保证利率准备金