所谓因果

所谓因果
所谓因果

所谓因果,因是能造作、产生一定后果的原因,果就是由一定原因产生的结果。由佛教的缘起论产生了因果理论,因果理论是佛教轮回解脱理论的基础,随着佛教的发展而对因果理论产生了不同的看法。

因果律指出:种瓜得瓜,种豆得豆。佛教认为任何事物都可能成为因,也可能成为果,没有绝对的因,也没有绝对的果。佛教所讲的因,有时与缘并用,且有一些区分。

狭义的因是指产生结果的直接原因或内在原因,而缘则主要指产生结果的助因或外在的间接条件。

广义的因也包括缘。因果是对存在和行为的互相关系尤其是前后关系的一种认识,佛教的因果理论是其轮回解脱理论的基础,也是其人生现象理论的基础,佛教中的十二因缘和六因、四缘、五果等说法都属于佛教因果理论范围。

佛教因果律随佛教的发展,也有了不同的说法:

1、小乘佛教中的说一切有部关于因果观念主要是六因、四缘、五果。六因是在分析三世善恶果报的各种条件或作用时提出的,包括能作因、俱有因、同类因、相应因、遍行因和异熟因。四缘是一切有为法产生时的因,是从一般的果的产生角度来进行分析时所作出的对因的分类,包括因缘、等无间缘、所缘缘和增上缘。五果是因缘所生或道力所证之果,包括异熟果、等流果、士用果、增上果和离系果。

2、大乘佛教的中观派从其理论的“空”观出发,否定有实在的因果关系,认为因不实在,果也不实在,从而否定了因中有果论和因中无果论,否定有真正的“生”。这也就从根本上否定了事物的因果关系。

3、大乘佛教的瑜伽派从其理论的“识”出发,提出十因、四缘、五果,认为因果关系有一定的实在性,但因“识”也不是真实有,所以其因果观念与中观派也就没有实质的差别。

探源

因:是主因;缘:是助缘;机:通“积”意;果:是结果。

因无缘,则不果,机不投,因不果。

因果,因机缘果之简称,时机不到,因缘不生,因不受缘,有缘无份,如此使然。

“机”之源来:木应天地因缘感召,得天之气,积阳之温,化地之水,聚土之尘,累积木几,曲直向上,执著生“机",通天会地,修木高尚,至成机会。

故曰:不是不报,时候未到,即是如此。

经典

地藏王菩萨本愿经

地藏王菩萨

“四天王。地藏菩萨若遇杀生者说宿殃短命报。若遇窃盗者说贫穷苦楚报。若遇邪淫者说雀鸽鸳鸯报。若遇恶口者说眷属斗诤报。若遇毁谤者说无舌疮口报。若遇嗔恚者说丑陋癃残报。

若遇悭吝者说所求违愿报。若遇饮食无度者说饥渴咽病报。若遇畋猎恣情者说惊狂丧命报。若遇悖逆父母者说天地灾杀报。若遇烧山林木者说狂迷取死报。若遇前后父母恶毒者说返生鞭挞现受报。若遇网捕生雏者说骨肉分离报。若遇毁谤三宝者说盲聋喑哑报。若遇轻法慢教者说永处恶道报。若遇破用常住者说亿劫轮回地狱报。若遇污梵诬僧者。说永在畜生报。若遇汤火斩斫伤生者说轮回递偿报。若遇破戒犯斋者说禽兽饥饿报。若遇非理毁用者说所求阙绝报。若遇吾我贡高者说卑使下贱报。若遇两舌斗乱者说无舌百舌报。若遇邪见者说边地受生报。如是等阎浮提众生。身口意业恶习结果。百千报应今粗略说。如是等阎浮提众生业感差别。地藏菩萨百千方便而教化之。是诸众生先受如是等报。后堕地狱动经劫数无有出期。是故汝等护人护国。无令是诸众业迷惑众生。”

【因果】

大宝积经卷第四十一

假使经百劫所作业不亡

因缘会遇时果报还自受

泥犁经曰:“父作不善,子不代受,子作不善,父不代受,善自获福,恶自受殃。”

因果经曰:“欲知前世因,则今生所受者是,欲知后世果,则今生所为者是。”

涅槃经曰:“善男子,知善因生善果,恶因生恶果,远离恶因。”

弥勒所问经曰:“一业多果,多业一果。”(一业多果是一罪数刑,多业一果是数罪一刑,从其重也。)

弥勒所问经又谓一业渐感五果,得异熟三果,等二果。

又谓十不善业道,有三种果:一果报果,二习气果,三增上果。生地狱中,是名增上果。由地狱退生人中,依杀生故有有断命果。依偷盗故有资生果。乃至依邪见故痴心增上,以是一切名习气果。依彼十种不善业道。有一切外物气势,所谓土地高下雀鼠雹棘尘土臭气多有蛇蝎,乃至如此一切苦界名增上果。

佛教

我记得圆瑛大师曾开示弟子说:“欲无烦恼须学佛,知有因缘不羡人。”我们

净空书法

要牢记心中,可以减少许多烦恼,心身得到自在安乐。佛教除说现世因果之外,还有三世因果,就是,现在世、过去世,未来世因果互存的关系,经中说:“要知前世因,今生受者是,要知未来果,今生作者是。”佛说四谛、十二因缘法门,也就是具体的说明三世因果的道理。

依此看来,所谓因果道理,其实就是因缘的原理。这样因缘原理,正是佛教对于人们的主观世界与客观世界唯一正确的解释,这就是佛教的人生观的基本认识。

商业银行关联贷款

商业银行关联贷款:研究综述与监管比较 余保福西南财经大学 上传时间:2008-11-20 银监会主席刘明康指出,能否有效防范与股东的关联交易风险,是银行良好公司治理的重要标志。关联贷款是关联交易的主要表现形式。关联贷款事关银行安全。关联贷款引发的风险和造成的巨大损失引起国外学者重视并对关联贷款进行了深入的研究,世界许多国家和国际组织也纷纷采取措施对关联贷款予以规制。在我国金融实践中,商业银行(尤其是城市商业银行)的关联贷款已经频繁发生,而且常常成为关联方进行利益输送的工具,造成风险感染和风险外溢,产生较大的信用风险甚至导致个别金融机构的倒闭。借鉴国外研究成果和境外成熟的监管措施,对于帮助我们正确认识关联贷款、完善商业银行关联贷款的监管无疑具有十分重要的现实意义。 一、信息观与掠夺观:银行关联贷款的理论纷争 在许多国家,银行均是由在非金融公司拥有实质利益的个人或实体控制的。而且在许多国家,银行向银行的控制者贷款,相当多的银行贷款贷给了包括银行的股东、股

东的伙伴和家庭以及他们控制的公司在内的关系人。正如Kroszner and Strahan所揭示的那样,关联贷款在当代美国、欧洲和日本的银行体系中仍然相当广泛(2001)。关于关联贷款的正当性,理论上有两种不同的观点: 1、信息观(the information view) Keeley and Bennett(1988)分析指出,商业银行的关联交易能够获得信息共享的优势。Gerschenkron(1962) 、Aoki,Patrick and Sheard (1994),and Hoshi,Kashyap,Scharfstein (1991),Stiglitz and Weiss(1981)等认为,银行和借款人之间的紧密关系是有益的。关联贷款通过几个途径提高贷款的效率。由于银行家同时代表借款人的管理层并参与借款人的日常管理,因此银行拥有关系借款人相对非关系借款人较多的信息。银行家可以利用这些信息与事先去评估借款人投资项目的风险或迫使借款人及早放弃差的投资项目(Rajan 1992)。 Lamoreaux研究了19世纪的新英格兰地区银行的关联贷款后认为,19世纪新英格兰银行的关联贷款,促进了新英格兰经济的发展。按照Lamoreaux的观点,关联贷款促进银行提高效率的主要原因是关联贷款减少了信息成本。新英格兰银行主要将贷款贷给他们的董事以及

银行主导型和市场主导型金融体系的比较 1

银行主导型和市场主导型金融体系的比较1 谢平 (中央汇金投资有限公司总经理教授) 关于这两种融资体制的比较,目前理论界争论得比较厉害,到底是银行主导型好还是市场主导型好?中国现在对此的争论也很大。 一、经典论著介绍 银行主导型和市场主导型金融体系,孰优孰劣?这方面有几篇经典论著。第一篇就是Franklin Allen的《比较金融体系》;然后是Ross Levine的《银行主导型和市场主导型金融体系:跨国比较》和《Bank-Based or Market-Based Financial Systems: Which is Better?》,前一篇刊登在《金融体系演变考察》,由北京奥尔多投资研究中心主编,中国财政经济出版社2002年出版;后一篇见Levine个人网页。Levine有几篇经典的论文,目前一部分已经由唐寿宁主编的奥尔多投资研究中心翻译出来了,但是主要的著作还是在网站上,一个是在世界银行的研究网页上,一个是在Levine的个人网页上。Levine做过关于银行主导型和市场主导型金融体系的世界银行的课题,连续做了10年,得出了一个Levine指数,用以衡量哪种制度叫银行主导型,哪种制度叫市场主导型,然后跟各种变量进行比较。世界银行1999年的金融结构项目(Levine是负责人,见世界银行研究项目专门网页)建立了150个国家30年的金融结构数据库。戈登.史密斯在50年代第一次论证了金融结构的分析,此后就没有人再做这么仔细的研究了,这次世界银行委托Levine把这个数据库建立起来了,这样,全世界150个国家,30年的时间序列数据都有了,将来就可以作正式比较了,可以建模了,这是一个很大的创举,我们就可以真正用数据、模型来比较银行主导型和市场主导型的差别在哪里,与经济增长、通货膨胀、融资效率等各种各样的变量有什么关系。但是这个比较的结果到现在还没有出来,仍然无法说明哪种制度好。 第五篇论著特别要介绍的就是博迪的《金融学》,中国人民大学出版社出版。博迪有一个金融怪论,叫博迪式的金融制度,它既不是银行主导的也不是市场主导的,而是介于二者之间。第六本书就是中国人徐东根等写的《美国证券法律与实务》,上海社会科学出版社1997年出版。第七篇是Franklin Allen(2002)担任美国金融学会主席时的讲演,叫《DO FINANCIAL INSTITUTIONS MATTER?》,其讲演再次说明了金融机构的作用究竟有多大。第八篇是Franklin Allen和Douglas Gale关于金融中介和市场的比较,文章名字叫《Financial Intermediaries and Markets》,沃顿金融机构研究中心论文00年44号。第九篇是斯莱弗等人著的《法律与金融》。这篇文章很有名,现在很多人研究金融制度的时候都会引用这篇文章,其中文版刊录在吴晓求主编的《经济导刊》2002年第1、2期。第十篇就是经济科学出版社出版的,也就是今年1月吴晓求在一个会上的讨论文章,叫《市场主导型金融体系-中国的战略选择》。 这么多经典论著一直在探索为什么人类从1940年以来,各国金融体系会出现这么大的差异,这一直是一个谜。人类在1933年以前都是自由金融制度,那个时候各国的金融制度差异并不大,为什么二战以后尤其是美国1933年的法律之后各国的金融制度会差异这么大,这个问题一直没有明确的解释。按道理讲,人类对投资的偏好,对储蓄的偏好都是一致的,各国不会差异很大,但是为什么会差异这么大呢?按照斯莱弗等人的说法是由于法律制度不同,他们认为主要是由于各国初始的法律制度不同,尤其是这些法律对债权的保护、对产权的保护、对股权 1本文系根据中央汇金公司总裁谢平教授2005年6月15日在西南财经大学的专题讲座录音整理。

幼儿对因果关系和可逆关系推理的发展

守恒实验:幼儿对因果关系和可逆关系推理的发展实验报告 摘要:本研究以幼儿园3-8岁儿童共66名作为被试,通过开展皮亚杰守恒实验中的长度守恒,物质守恒和液体守恒,考察了不同年龄段儿童守恒能力的发展情况;并通过对于儿童在解释中提供的理由的分析考察了学前儿童对因果关系和可逆关系推理的发展。结果表明:年龄导致小班与大班中班之间在守恒实验的成功率上有显著的差异,而中班与大班的差异则不明显;儿童在中班便具备了一定的守恒能力,守恒能力的体现中,因果关系和可逆关系推理的发展起到了一定的作用。关键词学前儿童守恒因果关系可逆关系 1引言 皮亚杰将儿童的认知发展分为划分为四个阶段,即感知运动阶段(0~2岁),前运算阶段(2~7岁),具体运算阶段(7~11岁),形式运算阶段(11~15岁)。而儿童思维在从前运算阶段发展到具体运算阶段的过程中,守恒观念的建立具有十分重要的意义。因此,许多心理学家都对“守恒”研究加以重复和检验,据估计达 3000 种以上。【1】 守恒是指物体从一种形态转变为另一种形态时,它的物质含量没有改变。在前运算阶段,儿童较婴儿有了更高的思维能力,然而,如皮亚杰指出,这一阶段的儿童还不能掌握守恒的原则,这时的儿童仅仅注意到事物的一个方面而忽视其他方面。当物体外形发生了一定变化时,他们还不能把握该物体所具有的不变的某一特质。【2】 本研究从长度、物质、体积三个角度出发,通过对处于前运算阶段和具体运算阶段之间的儿童进行研究,对皮亚杰的理论进行检验,并对儿童的回答进行分类分析,考察儿童对因果关系和可逆关系的推理的发展。根据皮亚杰的理论,我们预期,年龄对于儿童是否具有守恒能力有较大影响,大班(7-8岁)应当有一部分儿童具备守恒能力。 2实验方法 2.1被试 本研究开展于2016年3月,共包括66名幼儿园儿童。其中,大班26人(男11人,女15人),年龄6-8岁(平均值6.92岁),中班14人(男8人,女6人),年龄5-7

民营银行关联贷款问题研究综述(一)

民营银行关联贷款问题研究综述(一) 摘要:关联贷款是困扰我国民营银行发展的重要因素?民营银行是否必然产生关联贷款、关联贷款是否必然对民营银行不利等问题的廓清对民营银行的健康发展意义重大?国内外学者对关联贷款的界定、产生原因、利弊及与我国发展民营银行的关系等问题进行了大量的研究,现对关联贷款问题已有的研究成果进行综述? 关键词:民营银行;关联贷款;信息优势 根据中国银监会公布的数据,2006年第三季度末四大国有商业银行总资产占我国银行业总资产的比重为52.2%,四大国有商业银行总负债占我国银行业总负债的比重为52%?我国国有及国有控股银行在银行业中仍处于绝对控制地位?高集中度和高度国有化导致了我国银行业的效率低下?按照洛桑国际管理学院的竞争力指标(IMD)来衡量,我国金融体系的效率是所有产业部门中最低的部门之一(谢平、尹龙,2001)?金融体系效率的低下决定了发展民营银行是我国银行体制改革总体战略的一个重要组成部分(尹龙,2002)?然而,民营银行的关联贷款问题制约着民营银行的发展?针对关联贷款问题,国内外的专家、学者进行了大量有价值的研究和讨论? 一、民营银行关联贷款的界定 (一)民营银行的界定 我国对关联贷款问题的关注是从讨论是否要发展民营银行开始的,关联贷款问题和民营银行似乎紧密相关,因此,研究关联贷款问题首先要明确什么是民营银行?对此问题,第一种观点从产权结构入手,认为民营银行是国家没有掌握控股权的银行;第二种观点从资产结构入手,认为民营银行是为民营企业提供资金支持和服务的银行;第三种观点从治理结构入手,认为民营银行应具有完善的治理结构,以市场化机制进行经营?上述观点从不同角度界定了民营银行,目前比较一致的观点认为民营银行基本属性至少包括以下三个方面:(1)私人(民间)资本控股,经营活动不受政府控制或干预;(2)具有现代企业治理结构;(3)从事商业银行业务? (二)关联贷款的界定 中国银监会2004年4月出台的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第十八章第十三条规定:“商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项:(1)授信;(2)资产转移;(3)提供服务;(4)中国银监会规定的其他关联交易?”其中,关联方是指能够直接、间接、共同控制或可对商业银行施加重大影响的自然人、法人或其他组织?二、民营银行关联贷款产生的原因 民营银行的发展对我国金融业的完善和经济的发展有重要意义,但是,近年来,民营银行发展缓慢,一个原因是关联贷款问题?关联贷款产生的原因是什么?民营银行是否必然产生关联贷款? (一)信息优势 Diamond(1984,1991)提出,银行的信息优势指银行搜寻、处理信息方面的优势,以及银行在监督合约实施过程中所具有的优势?信息优势理论认为,关联贷款的产生是因为与非关联方相比,银行和关联方之间的信息共享程度更高,银行对关联方掌握更多的内部信息,进而关联贷款具有筛选(Screening)和监督(Monitoring)两种优势?就搜寻、处理信息的优势而言,Aoki、Patrick&Sheard(1994)认为,如果银行和借款企业有历史关系,银行更容易掌握借款企业的相关信息,从而银行就能更好地评估贷款项目的风险和预期收益?利用这些内部信息,银行可以对关联企业的财务困境是否是暂时的、关联企业将来的利润是否能够偿还它的债务做出判断?在这个基础上,银行可能对关联企业追加贷款额度,然后从关联企业的未来利润中收回初始和追加的贷款?就监督合约实施的优势而言,JaffeeandRussell(1976)指出,在关联贷款发生之后,银行可以利用关联关系对关联企业的投资活动进行调控甚至否决一些风险过高的项目?所以,关联贷款可以通过筛选机制甄别出信贷风险过高的企业,并且可以通过监督机制影响关联贷

银行客户案例_关联分析

银行客户案例分析 案例背景和问题: 某商业银行试图通过对个人客户购买本银行金融产品的数据进行分析,从而发现交叉销售的机会。 数据集说明: 该银行采集了7991个客户的产品(或服务)购买记录,共32000行,数据集名称为BANK。 变量说明: ACCT:客户标识 SERVICE:购买的产品或服务 VISIT:购买时间 数据集每一行代表这个顾客拥有的一种产品,一个顾客可能有多个行。平均每个顾客拥有的产品数是3种。数据集中的13种产品和服务缩写如下所示: ATM 自动取款机AUTO 自动贷款 CCRD 信用卡 CKCRD 支票/贷记卡CKING 支票账户HMEQLC 家居股本信贷 IRA 个人退休账户MTG 抵押CD 存款保证 PLOAN 个人消费信贷SVG 储蓄账户 TRUST 个人信托账户 MMDA 货币市场存款 实验要求和总体步骤: 对BANK数据集进行关联分析和频繁序列分析。 ?确定数据源 ?设置变量角色 ?确定支持度、置信度阈值,进行关联分析 ?查看和筛选关联分析结果 ?设置变量角色,进行频繁序列分析 ?分析评价频繁购买序列 操作步骤 准备工作: 1.在D盘建立文件夹:BANK 2.启动SAS ,建立逻辑库DATA 指向D:\BANK 3.打开企业挖掘机

关联分析: 1.建立一个新的挖掘项目BANK, 保存在D:\BANK目录下,第一个DIAGRAM命名 为ASSOC。并在右边的工作区中加入“input data source”节点。, 2.打开Input Data Source node(数据输入节点)。 3..在数据库中选择BANK数据集。 4.选择Variables(变量)栏。 5.将ACCT设为id(身份),SERVICE设为target(目标),将VISIT设为sequence (序 列)。 6.关闭Input Data Source node(数据输入节点),保存对它的更改。 7.工作区中新增Association node节点,并与Input Data Source 节点进行连接。如下 图所示: 然后打开Association node(关联节点)。默认的是Variables tab(变量栏), 这与Input Data Source node(数据输入节点)中的Variables tab(变量栏)是一 样的。 8.选择General(综合)栏,通过这个栏可以设置分析节点。

幼儿因果关系和可逆推理的发展

发展心理学实验 1. 摘要 本实验 关键词:观察法 操作性定义 同伴交往 2. 前言 皮亚杰 3. 方法 3.1 研究对象 大中小班幼儿各一名 3.2实验材料 水*一桶;木棒*1;铁钉*1;硬币*1;橡皮泥*3;等大水杯*2;细高水杯*1;长棍*2。 3.3变量 自变量:幼儿年级(大、中、小班) 因变量:幼儿的反应 3.4实验流程 让幼儿坐在椅子上,主试1指导幼儿进行一系列的实验,主试2进行物料准备及数据记录。 ① 浮沉实验 主试1向幼儿出示物品(木棒、铁钉、橡皮泥、空盒、盛土盒、硬币),问其该物品掉入水中后是浮是沉并询问理由,主试2记录幼儿回答。随后主试1将该物品掷入水中,再次询问幼儿该物品是浮是沉及原因,主试2记录。附表1 ② 长度守恒实验 主试1向幼儿出示两根长度相同的长棒,问其是否是一样长,随后,主试1将两根长棒进行处理(左错开、右错开、弯曲其中一根),再询问幼儿两根棒是否一样长及原因。主试2记录。附表2 ③ 液体守恒实验 姓 名 张信仪、郑佳欣 学 号 2015326670021 2015326670022 班 级15应用心理(1)班 指导教师 刘少英 实验名称:幼儿对因果关系和可逆关系推理的发展

主试1出示两个装有等量水的完全相同的杯子,询问幼儿两个杯中的水量是否相同,如不同,则主试1稍事调整。待幼儿说两个杯中水量相同后,将其中一个杯子中的水倒入细高杯中,询问幼儿细高杯中的水量与原来的杯中的水量是否相同及为什么,主试2记录;主试1将细高杯中的水倒回到原来的杯中,再次询问幼儿水量是否相同及原因。附表3 ④物质守恒实验 主试1向幼儿出示两个橡皮泥球,向其确认大小相同。随后,主试1将其中一个橡皮泥球进行处理(拍扁、搓成长条形),再询问幼儿两块橡皮泥是否一样大及原因,主试2记录。附表4 3.5分析方法 描述性分析 4.结果 皮亚杰的观点:皮亚杰将儿童认知发展定义为四个阶段,感知运动阶段(0-2)岁, 前运算阶段(2-6)岁, 具体运算阶段(6/7-11/12)岁, 形式运算阶段(11/12-15)岁。在前两个阶段,儿童以自我为中心,他的心理世界时唯一存在的心理世界,他们将思维集中在事物表面,对事物内在原因无法理解。处于前运算阶段的孩童还不能解决守恒问题,他们还未获得可逆性和去中心两种操作能力,这两种认知操作能力能够帮他们发现质量、体积、容积、长度等这些特质的恒常性。 4.1 浮沉实验 从记录来看,中班、小班幼儿对浮沉的因果关系推理的理解都不明确,体现在,入水后结果与入水前判断有差异时,幼儿对结果的解释仍然与入水前判断的理由解释一样;大班幼儿在因果关系思辨时,出现了明显的逻辑,但逻辑不清晰,体现在他无法对浮沉原因作出更进一步的解释。 小班幼儿对物体浮沉的判断准确性稍差,其判断时依据的是物体的形状。沉是因为该物体“尖尖的”,浮是因为该物体“圆圆的”,同时还出现了个别含有“扁的”、“大小”概念的推理。总体而言,小班幼儿并没有固定的因果推理模式。同时,小班幼儿想象力丰富,橡皮泥被掷入水中,一半在水下一半在水面,该名幼儿将其描述为“它在游泳”。 中班幼儿对物体浮沉的判断准确性稍差,其判断依据也是物体的外观,同时辅以物体的重量。该年级的幼儿已具有“重量”的概念。尽管所猜测的结果与实际结果不同,幼儿仍是没有改变对其解释,这说明其因果思维不完整。 大班幼儿对物体浮沉的判断完全正确,判断依据是物体内部是否有空气。

因果关系与逻辑推理

因果关系与逻辑推理 摘要:哲学上把因果关系定义为“引起”和“被引起”的关系,现实中能够用“因为……所以……”表述的关系并不都是因果关系。逻辑推理中的“条件和结论”与现实中的“原因和结果”必须给予严格区分,复杂因果关系是“基本因果关系”的复合,电源、开关、灯泡三个“元件”串联而成的电路可以作为基本“因果关系模型”。原因与结果都是动态的,开关的“开”与灯泡的“亮”之间具有因果关系,而不是开关与灯泡具有因果关系。寻找可能的原因(现象)是逻辑推理,可能的原因现象有“并联”和“串联”两类,并联现象中只要有一个发生结果就会发生,串联现象必须全部发生结果才会发生。“时间”参数的有无是因果关系与逻辑推理的根本区别。并联现象中最先“成就”的那一个是结果发生的“原因”,而串联现象中最后“成就”的那一个是结果发生的“原因”。原因和条件的区别全在于出现的时间不同。在此基础上,内部原因和外部原因、主要原因和次要原因、根本原因和一般原因、直接原因和间接原因、偶然原因和必然原因等,都可以作出合理解释。 关键词:因果关系原因和条件内外因关系逻辑方法 破坏分子发现炸药仓库的守护卫兵在后半夜两次交接班时警惕性较差,遂利用这一疏漏,接近仓库点燃引爆物引发仓库爆炸,使国家财产遭受重大损失。 破坏分子“点燃”引爆物的行为无疑是仓库“爆炸”的原因。有人认为,保卫工作的“疏漏”也是“爆炸”事件发生的重要原因。还有人

根据内外因原理认为,“炸药能够爆炸”(具有爆炸的性能)是内因,破坏分子“点燃”引爆物是外因。内因是根本的、决定性的原因。如果仓库内存放的只是一堆石子而没有炸药,就不会出现爆炸的结果。这一说法看似可笑,但与毛泽东所说的“温度不能使石头变成小鸡”的例子是颇为类似的。 人们普遍认识到,现实中的因果关系是复杂的,存在“一因一果、一因多果、多因一果、多因多果”等情况。人们还从不同的角度把原因分为“直接—间接、主要—次要、重要—一般、偶然—必然”等等。但由于这些划分标准没有给予严格界定,这就引起许多不必要的争议。本文试图通过对概念进行严格定义,建立起“基本因果关系模型”,并以此为基础对复杂因果关系作出解释。 一、基本因果关系模型 哲学上把现象和现象之间那种“引起和被引起”的关系,叫做因果关系,其中引起某种现象产生的现象叫做原因,被某种现象引起的现象叫做结果。但在现实生活中,人们对“引起”和“被引起”却有大不相同的看法,结果出现了许多复杂的因果关系表述形式。但是表述越是复杂,越容易出现模糊和混乱,给科学地认识因果关系造成困难。所以对因果关系,学界至今还没有建构起比较完整的理论框架。 笔者以为,要想在因果关系研究上有所突破,应当借用数理逻辑的思想,从基本假设和定义出发,建构起“基本因果关系模型”(理论),以此为基础对复杂因果关系给予解释。 作为建构模型基础的基本假设和定义,都必须从现实世界中归纳出来。

论转轨中的银行主导公司治理模式

论转轨中的银行主导公司 治理模式 The document was prepared on January 2, 2021

论中国转轨中的银行主导公司治理模式 缪因知 一、选题缘起与研究意义 在中国经济体制深化改革过程中,如何使公司剩余价值(residual)最大化、并得到合理分配,即如何实现有效公司治理的问题正日益凸现其核心地位。众所周知,不同的国家与法律框架下,存在着不同的公司治理模式。按照Demsetz与Lehn的经典理论,公司治理模式的选择,通常是一个在不同企业间存在差异的非普适模式,即为了实现企业价值最大化,企业会结合自身实际情况而做出不同选择,集中的股权与分散的股权都是可能的选项。 中国近年来,在公司治理模式选择的问题上的态度多少还处于暧昧不清的状态。个中原因主要在于:无论是国有企业还是私有企业,创始人一股独大的治理模式始终没有得到明显改变(例如,各家上市公司股权分置改革逐渐三年期满之时,非流通股的解禁行为仍然不被市场认可,而陷入了新的僵局)。世界主流的公司治理模式,即基于证券市场的模式和基于银行的公司治理模式,要在中国实现都颇有一段距离。但距离正是改进不足的理由所在,特别是在中国的公司治理现状并不尽如人意,效率有待提高,种种治理丑闻有待消弭的情况下。 对转轨国家的主流研究文献认为,银行主导的公司治理模式对转轨国家是一种合适的选择,这虽然本来是针对苏东国家指出的,但种种对基础制度环境的描述和理论,也未尝不适用于同样处于转轨过程中的中国。中国是一个典型的至今仍然以间接融资为主的国家,主张银行治理模式的声音在理论界和实务界也始终都是存在的。故而,正确认识这一公司治理模式的优势与不足,以及评估其在中国的可行性是很有必要的。本文的分析旨在说明,尽管银行主导融资模式有其诱人之处,但可能难实现,继续大力推进直接融资的资本市场及相关制度建设,在证券市场建设之道上蹒跚更为现实。通过比较,我们可以对自己正在走的道路有一个审慎乐观的评判,以坚定继续前行的信心。

银行授信客户隐性关联识别方法参考

附件五 银行授信客户隐性关联识别方法参考 隐性关联是企业之间一种表面上不显露关联关系而实际上隐含有投资关系或在经营决策、资金调度或生产活动上存在控制或影响关系的关联方式。隐性关联风险已日益成为银行业金融机构信贷资产安全的主要隐患之一,值得高度关注。 识别隐性关联虽然很难,但仍有一定规律性。现初步形成“四关联法”,即投资关联、人事关联、融资关联、交易关联,供参考。 一、投资关联“四厘清”。从资本联系入手,查询政府及有关部门的企业信息平台,审核企业会计科目数据和明细账,并对相关情况进行核对分析,摸清企业资本纽带关系。具体做到“四厘清”: 一是厘清股权结构。通过“信用浙江”、“红盾网”等信息平台和工商行政管理部门查询企业注册资本、股东(出资人)及股权结构(出资比例)情况。在全面了解企业资本构成的基础上,对股东的注册资本、股权结构及股东投资情况作进一步的延伸查询,厘清企业与股东、企业与股东的股东、股东与股东之间的资本联系,判断企业是否存在迂回投资、交叉持股、受同一股东控制等隐性关联情况。 二是厘清资本变动。利用上市公司公告、股东名册、董事会会议记录、企业变更登记申请书,了解企业注册资本变

更、股东及股权结构调整情况。重点对近几年企业的注册资本变更、股东及股权结构调整情况进行梳理,分析企业注册资本、股东和股权结构变动原因。若发现企业连续增资与生产经营或发展不相匹配、股东及股权频繁变动、发生不合理股权转让且没有合理解释的,则企业有可能运用资本运作实施控制或影响。 三是厘清对外投资。查阅企业投资明细账,了解企业对外投资及收益情况,重点关注企业长期投资行为。根据企业出资、占比和投资收益情况,分析投资动机和效果。如果发现项目投资收益占企业利润总额比重过高,营业外收支净额占企业利润总额比例过大;或存在投资企业经营内容相近或一致、跨行业投资和小额参股等不符合一般商业原则的投资行为,应进一步查清原因。 四是厘清其他投资。一些企业出于种种考虑,常常以“预付款”、“其他应收款”科目对占用款进行挂账处理方式,掩盖对外投资。可通过查看审计报告上述科目的后附注解,若发现有大量长期挂账款项,或者款项数额与企业实际生产经营情况不相符,或者有规律地在特定日期收到疑似股息小额资金的,则企业有可能将长期投资计入上述科目掩盖真实投资信息,应高度关注两者之间的隐性关联性。 二、人事关联“四询问”。除通过新闻报道或政府公开信息获取企业实际控制人信息或关联信息外,充分运用访谈、实地调查等方式,了解董事、监事和高层管理人员的经历和家庭关系及与上下游企业主的关系。具体做到“四询问”:

2021公务员考试行测逻辑推理技巧之因果分析知多少

2021公务员考试行测逻辑推理技巧之因果分析知多少 省考备战,无声的硝烟。今天中公教育跟大家一起来分享一下逻辑判断可能性推理的一些推理技巧。可能性推理,大部分都属于因果关系推理。学好可能性推理,掌握因果分析才能高屋建瓴,深入理解可能性推理中那些“无穷变化的可能性”。中公教育在此借助几个题目跟大家一起来感受一下。 一、例题展示 【例】过去几年中,娱乐消费在家庭支出中的比例大幅度上升,但是电影院的收入却一直在下降。影院界人士认为这主要是因为录像带出租业的发展抢了电影院的生意。 以下答案若均属实,哪一个能够最有力地削弱上述观点? A.租借录像带的费用远远高于看电影 B.在消费者中仍然有一部分人喜欢看电影 C.在录像带出租业繁荣之前,电影院的生意就已经呈下降趋势了 D.许多电影制片厂通过出售他们影片的录像版权获得大笔收入 【中公解析】C。在这个题目中就是典型的需要因果分析的题目,论证中将“电影收入下降”原因归结为“录像带出租业发展抢了生意”,此类题目削弱一般集中于另有他因/否定此因/因果倒置等方式。 在这个题目当中,C 项为真则说明电影院的生意下降是其他原因导致的,与录像带出租业无关,否定此因,直接反驳了题干观点。故答案选 C。 二、巩固练习 据 S 市的卫生检疫部门统计,和去年相比,今年该市肠炎患者的数量有明显的下 降。权威人士认为,这是由于该市的饮用水净化工程正式投入使用。 以下哪项最不能削弱上述权威人士的结论? A.S 市的饮用水净化工程在五年前动工,于前年正式投入了使用 B.和天然饮用水相比,S 市经过净化的饮用水中缺少了几种重要的微量元素 C.去年 S 市对餐饮业特别是卫生条件较差的大排档进行了最严格的卫生检查和整顿

相交线与平行线因果推理填空超好

推理填空专项 1.已知:如图,AD⊥BC,FG⊥BC,∠1=∠2,求证:∠BAC=∠DEC. 证明:∵AD⊥BC,FG⊥BC ∴_____________=_____________=90゜ ∴AD∥FG ( ) ∴∠1=_______ ( ) ∵∠1=∠2 ∴∠2=∠_______( ) ∴__________________( ) ∴∠BAC=∠DEC ( ) 2.已知:如图,∠B=∠C,∠A=∠D,求证:∠AMC=∠BND. 证明:∵∠B=∠C ∴AB∥_______ ( ) ∴∠A=_______ ( ) ∵∠A=∠D ∴∠CEA=_______ ∴_______∥_______( ) ∴∠EMB=_______ ∵__________________( ) ∴∠AMC=_______ 3.已知:如图,AB∥DE,∠B=80゜,∠D=140゜,求∠BCD的度数. 解: 过C点作CF∥DE ∵AB∥DE ∴AB∥_______ ( ) ∴∠B=∠_______( ) ∠D+∠_______=180゜( ) ∵∠B=80゜,∠D=140゜ ∴∠_____=___゜,∠_____=___゜ ∵∠BCD=∠_____-∠_____ ∴∠BCD=_______

4.如图,已知∠1+∠2=180゜,∠3=∠B,且∠AFE=50゜.求∠ACB 的度数. 解: ∵∠1+∠2=180゜( ) ∠1+∠EDF=180゜( ) ∴______=______ ( ) ∴DF ∥_______ ( ) ∴∠3=_______ ( ) ∵∠3=∠B ( ) ∴______=______ ( ) ∴______∥______( ) ∴∠AFE=______ ( ) ∵∠AFE=50゜ ( ) ∴∠ACB=____゜ 5.如图:已知BC AD ⊥,BC EF ⊥,21∠=∠,试判断DG 和BA 的位置关系,并说明理由。 证明: BC EF ⊥,BC AD ⊥ 090=∠=∠∴ADB EFB (垂直的定义) //AD EF ∴()∠=∠∴1() 又21∠=∠ () ∠=∠∴2( ) DG ∴∥BA () 6.已知:如图,AB ∥CD ,EF 分别交AB 、CD 于点E 、F ,EG 平分∠AEF ,FH 平分∠EFD.求证:EG ∥FH. 证明:∵AB ∥CD(已知)∴∠AEF=∠EFD( )

围绕争创城市主流银行的战略定位,进一步提升农业银行的市场竞争力

围绕争创城市主流银行的战略定位, 进一步提升农业银行的市场竞争力 城市业务是银行最具商业价值和增长潜力的业务,是实现经济价值最大化的重要保障。我行现阶段提出了“在坚持面向“三农”市场 定位不动摇的同时,全面提升农行在城市市场的竞争力,以尽快实现把农行建设成为城市主流银行的目标”这一战略定位。作为城市农行,如何加快推进业务经营转型,努力提升市场竞争力,成为我们迫切需要去思考和实践的课题。 一、城市主流银行应具备的特征 主流银行顾名思义即为在区域内具备较强的综合竞争力,在业务 发展、员工素质、企业文化、社会形象均处于同业领先地位的商业银行,具体如下: 1、主营业务市场占有率处于同业领先。主营业务市场占有率的 高低,能够集中反映一个行在当地的社会地位的高低和业务竞争力的 强弱,没有最高的市场占有率,就不能称其为主流银行。 2、员工队伍综合素质处于同业领先。没有一支在区域内同业中 综合素质最强的员工队伍,就不可能打造出区域内的主流银行。综合素质包括员工的文化素质、业务技能、职业道德修养、创新意识和团 队精神等。 3、社会形象处于同业领先。社会形象是公众对一个行信誉度、 美誉度、影响力、亲和力的综合评价,没有最好的社会形象,就缺少

公众足够的信任、关注与支持,就办不成主流银行。 4、企业文化在同业中处于同业领先。企业文化是企业生存发展、由弱变强、经久不衰的内在生命力和源动力。有了最优秀的企业文化,就有了自强不息的团队,就有了做区域内主流银行的底气。 二、城市农业银行经营优势分析 1、城乡联动优势 农业银行的营业机构遍布城乡,是中国所有银行中网点覆盖面最 为广泛的银行。众多的营业网点固然会带来较高的营业成本,但如果把它作为一种竞争资源来看待, 充分发挥这种资源的优势, 就有可能在未来的竞争中处于有利的地位。城市行可以为农村行起到龙头作 用、示范作用、辐射作用, 带动农村行业务的发展,使农村行在与他行的竞争中发挥出明显的比较优势,农村行可以为城市行的业务发展起到基础、延伸和服务作用, 使城市行在同业竞争中处于有利地位。随着农业银行电子化网络的建立和完善, 这种城乡联动的优势已经 显现出来。城乡联动可能是农业银行今后最大的经营特色、最大的经营优势, 也是农业银行与其他银行的差异所在。这种优势是竞争对手 很难模仿的。 2、中间业务优势 中间业务优势是由农业银行的网点优势、城乡联动优势以及电子化网络优势派生出来的。农业银行的借记卡系统已经全国联网, 拥有全国援盖面最广的电子化网络。由于农业银行的网点众多, 农业银行在资金结算、代收代付、公司理财等方面将具有明显的竞争优势。一

2016年中国前100家银行排名(附世界主流银行排名)

2016年中国前100家银行排名 排名数据主要来源于各银行公开年报中上一年末的合并报表数据,在无法有效获得该数据的情况下,以行业协会或者银行自身提供的数据为补充参考。本项排名遵循简明、客观、专业的原则,力图呈现一份能够充分反映我国银行业综合实力的评价结果,为业界提供参照标准,为社会大众提供认知参考。 2016年中国前100家银行排名(以核心一级资本净额排序)

2.数据主要来源于各银行公开年报中2015年年末的合并报表数据。在无法有效获得该数据的情况下,以行业协会或者银行自身提供的数据为补充参考。

另: 中国银行业协会2016年商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系评价结果: 全国性商业银行(综合排名)排名银行名称 1 招商银行 2 中国银行 3 中国建设银行 4 中国工商银行 5 中信银行 6 上海浦东发展银行 7 交通银行 8 中国光大银行 9 中国民生银行 10 中国农业银行 城市商业银行(综合排名)排名银行名称 1 北京银行 2 宁波银行 3 南京银行 4 徽商银行 5 青岛银行 6 江苏银行 7 重庆银行 8 苏州银行 9 贵阳银行 10 厦门国际银行 11 甘肃银行 12 盛京银行 13 唐山银行 14 广东华兴银行 15 大连银行 16 郑州银行 17 邯郸银行 18 哈尔滨银行 19 南允市商业银行 20 杭州银行 21 包商银行 22 洛阳银行 23 晋城银行 24 泸州市商业银行25 吉林银行 26 汉口银行 27 台州银行 28 河北银行 29 长沙银行 30 承德银行 农村商业银行(综合排名)排名银行名称 1 杭州联合农村商业银行 2 吉林九台农村商业银行 3 北京农村商业银行 4 海口农村商业银行 5 上海农村商业银行 6 南昌农村商业银行 7 东莞农村商业银行 8 绍兴瑞丰农村商业银行 9 江苏江南农村商业银行 10 昆山农村商业银行 11 青岛农村商业银行 12 江阴农村商业银行 13 宁波慈溪农村商业银行 14 浙江萧山农村商业银行 15 江苏紫金农村商业银行

埃森哲-全球领先企业如何成就卓越绩效

《展望》杂志2006年第3期 11

卓越绩效的含义是什么?机构如何运作才更有可能实现卓越绩效? 为准确回答这些问题,埃森哲在三年前启动了一项全新的研究计划。这项工作非常重要,它不仅关系到我们如何帮助客户走向成功,而且还是一项重要的思想成果: 《哈佛商业评论》2005年进行的一项调查表明,埃森哲的卓越绩效企业研究是该领域过去25年来最重要的十大创新之一1。我们迄今为止的研究成果中已有大量著作出版,其中包括2003年10月以来发表在《展望》上的30多篇关于卓越绩效的文章。 确定了卓越绩效的主要原则后,我们在此基础上对业务成功的实际步骤进行了更为详细的分析。在我们准备开始着手此项计划的下一个步骤之前,似乎有必要用一篇文章将我们的经验概括、提炼和综合出来,将我们过去三年中通过观察卓越绩效企业并与之合作所得到的一些最新见解奉献给大家。 正如朱莉娅·柯比(Julia Kirby)在《哈佛商业评论》上发表的文章中所指出的,近期公布的几个较为知名的成功企业研究,所采用的标准在仔细推敲之下,颇有“人气”排行榜的味道。例如,研究人员确定成功企业的方法通常只是让有影响力的企业主管投票,然后就炮制出一个名单,这些企业往往都是广为人知的老牌企业。这些企业被确定之后,研究人员才深入研究细节,为这些入选的公司找出理由。在埃森哲,我们却相 研究方法 1朱莉娅·柯比, “关于高绩效理论”,《哈佛商业评论》, 2005年7-8月号。卓越绩效企业 https://www.360docs.net/doc/243098378.html,/Outlook

信,企业的成功必须同时由定性和定量两方面来决定:决定机构是否是卓越绩效企业的不仅仅是声誉和地位,更重要的是数据和指标。 我们研究的另一个与众不同之处在于样本规模。迄今为止,我们已深入分析了6,000多家公司,并从中筛选出了500多家卓越绩效企业。数百名埃森哲公司的高级管理人员和高级主管都积极参与了这项工作,这些调研调动了公司内部专业领域和行业的丰富经验。 从一开始,埃森哲卓越绩效企业研究就是根据企业价值创造原则制定的。我们并非一味追求洞察力而对洞察力感兴趣,我们感兴趣的是那些能应用于企业、能够改善政府机构和私营企业经营成果的洞察力,这应该也是利益相关者所关注的。 高标准 我们确定的“卓越绩效”定义标准甚高:以公认的财务标准来衡量,企业的绩效能够持续不断地超越同行业的竞争对手,不管它们处于何种商业和经济周期,抑或是经历了企业领导层的更选。一些公司短期内看起来似乎是卓越绩效企业,例如,占据了有利的市场条件,或某一产品获得成功、某一时期的市场定位独特,但当经营条件逆转时这些公司就迅速衰退了。 另一方面,要成为真正的卓越绩效企业,公司必须在经济和市场波动中经受考验。只有不到百分之十的上 市公司符合这一标准。我们与许多行 业的高层主管反复讨论,最终确认可 以用这一标准来确定卓越绩效企业。 同时,我们运用实践经验对卓越 绩效企业的甄选方法不断加以完善。 我们的最初标准——三、五、七年平 均全部股东投资回报率——是一个很 好的起点。但是我们发现,要更好地 了解绩效,需要使用的不只是某种单 一的指标,而是一整套指标。为此,我 们现在用五种关键指标来衡量绩效, 每种指标都由同行竞争对手的业绩曲 线来衡量。这五种指标是: ●增长,衡量标准是收入的增长。 ●利润,衡量标准是资本回报与 资本成本之间的差额。 ●未来定位,体现在现期收入无 法表现的股价部分(我们称之为“未 来价值”),以及每家公司的未来价值 占行业总额的份额。 ●持久,用全部股东回报取得高 人一筹的绩效的持续时间来衡量。 ●稳定,在七年中,有多少年份 在利润率增长及未来定位方面均优于 同行业中价值。 衡量标准方面的微妙平衡是指人 们总是必须在简单与完整之间进行权 衡。比如:在我们的研究中明显看到, 用简单的“一刀切”的方式来挑选卓 越绩效企业——如“前四分之一”或 “前五强”公司——会产生前后不一的 结果。由于这种武断的标准,绩效几 乎一样的公司可能会被归到不同排名 类别。然而几十年来,人们一直沿用 这种随意“切割”的方式来遴选卓越 13 《展望》杂志2006年第3期

埃森哲:2019年伦敦同业拆借利率调查报告

埃森哲:2019年伦敦同业拆借利率调查报告埃森哲(Accenture)的一份新报告显示,虽然大多数银行、保险公司和投资公司计划在2021年底逐步取消伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR),但只有不到一半的受访者(47%)相信到完成过渡时他们才能拥有这样的能力。 LIBOR是全球主要银行相互借贷的平均利率,与大约400万亿美元的金融工具挂钩,包括信贷违约掉期、证券、学生贷款和抵押贷款。 埃森哲对全球127家金融服务机构和50家公司的调查发现,84%的机构已经制定了LIBOR过渡计划。但是,4/10的受访者(41%)承认缺乏跨业务的统一方法;只有1/5的受访者(20%)认为已经为过渡做好了准备;只有少数机构(18%)将他们的LIBOR过渡计划描述为“成熟的”。 缺乏对支出优先顺序的详细规划以及整个企业的统一规划方法是阻碍过渡的主要原因。例如,近1/4的受访者(23%)计划在未来三年内将资金分配给产品设计,只有17%的受访者计划将资金分配给运营和风险模型,这些领域在过渡期间可能会起到重要作用。 此外,报告还指出,金融服务组织内部的具体职能似乎没有为过渡做好充分准备。只有15%的受访者表示他们的法律团队已准备好处理大量的合同补救和交易重组活动,只有14%的受访者相信自己的风险管理团队对过渡活动及其对风险管理的影响有详细的了解。此外,企业还缺少跨地域的一致性。近一半的受访者(47%)承认自己对理解不同司法管辖区的监管规定没有信心。 尽管监管机构敦促企业迅速摆脱LIBOR,但受访者认为2021年的最后期限可能是灵活的。例如,1/4的受访者(23%)预测LIBOR将在2021年后逐渐停止,一半的受访者(51%)预计监管机构会在不确定性的情况下为他们的组织提供救济。 具有“成熟”过渡计划的机构看到了收入机会。大多数受访企业都在采取谨慎的过渡方法,但具有“成熟”计划的公司可能更具有战略优势。超过9/10的公司(94%)将LIBOR转型视为战略机遇;91%的公司认为转型产生的增量收入可以在未来三年抵消补救成本。

商业银行发展历史

发展历史 最初使用“商业银行”这个概念,是因为这类银行在发展初期,只承做“商业” 短期放贷业务。放款期限一般不超过一年,放款对象一般为商人和进出口贸易商。 人们将这种主要吸收短期存款,发放短期商业贷款为基本业务的银行,称为商业银行。中国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放贷款.办理结算等业务的企业法人。 银行是经济中最为重要的金融机构之一。西方银行业的原始状态,可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。据大英百科全书记载,早在公元前6世纪,在巴比伦已有一家“里吉比”银行。[3] 考古学家在阿拉伯大沙漠发现的石碑证明,在公元前2000年以前,巴比伦的寺院已对外放款,而且放款是采用由债务人开具类似本票的文书,交由寺院收执,且此项文书可以转让。公元前4世纪,希腊的寺院、公共团体、私人商号,也从事各种金融活动。但这种活动只限于货币兑换业性质,还没有办理放款业务。 [3] 罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现,但较希腊银行业又有所进步,它不仅经营货币兑换业务,还经营贷放、信托等业务,同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文。罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放,但已具有近代银行业务的雏形。[3] 人们公认的早期银行的萌芽,起源于文艺复兴时期的意大利。“银行”一词英文称之为“Bank”,是由意大利文“Banca”演变而来的。[3] 在意大利文中,Banca是“长凳”的意思。最初的银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人,他们为躲避战乱,迁移到英伦三岛,以兑换、保管贵重物品、汇兑等为业。在市场上人各一凳,据以经营货币兑换业务。倘若有人遇到资金周转不灵,无力支付债务时,就会招致债主们群起捣碎其长凳,兑换商的信用也即宣告破碎。英文“破产”为“Bankruptcy”,即源于此。[3] 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。中世纪的欧洲地中海沿岸各国,尤其是意大利的威尼斯、热那亚等城市是著名的国际贸易中心,商贾云集,市场繁荣。但由于当时社会的封建割据,货币制度混乱,各国商人所携带的铸币形状、成色、重量各不相同,为了适应贸易发展的需要,必须进行货币兑换。于是,单纯从事货币兑换业并从中收取手续费的专业货币商便开始出现和发展了。 随着异地交易和国际贸易的不断发展,来自各地的商人们为了避免长途携带而产生的麻烦和风险,开始把自己的货币交存在专业货币商处,委托其办理汇兑与支付。这时候的专业货币商已反映出银行萌芽的最初职能:货币的兑换与款项的划拨。[3]

相关文档
最新文档