货币银行学名词及简答(正确)

名词解释

1、银行信用——是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

2、直接融资——间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。

3、直接标价法——间接标价法的对称，又称应付标价法。是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。

4、间接标价法——直接标价法的对称，又称应收标价法。是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。

5、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

6、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。

7、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。

8、公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。当中央银行认为应该增加市场货币供给量时，就在金融市场上买进有价证券（主要是政府债券），而将货币投放出去，否则反之。

9、汇率——又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币的兑换比率、买卖的价格。它是两国货币的相对比价。

10、货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。若以Mｄ表示货币需求量，以Mｓ表示货币供给量，货币均衡则可表示为：Mｄ=Mｓ

11、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的市场。

12、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

13、金融风险：经济中的不确定因素的融资活动带来损失的可能性。是指金融机构在从事金融活动过程中所面临的各种不确定性或遭受损失的可能性，主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。14、票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。

15、企业信用——是指企业作为资金需求者或债务人的融资活动

16、泡沫经济——是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值,主要表现为某种资产或商品地价格在经过一段时间的上涨后大幅度地下跌,先暴涨然后是暴跌,暴跌后这种资产和商品的价格回复到基本价值17、国际资本流动－是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。

18、出口信贷：是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

19、基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化

问答题：

1．同业拆借市场有哪些特点？

答：1.对进入市场的主体即进行自己融通的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某些金融机构，非金融机构。

2.融资期限较短。最初多为已入或几日的自己临时调剂，是为了解决头寸临时不足过头寸临时多余所进行的自己融通。

3.交易额较大，而起一笔不需要担保或抵押，完全是一种信用自己借贷式交易。

4.利率由供求双方议定，可以随行就市。

2．什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？

答：1、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍

上涨的货币现象。

2、 通货膨胀的主要指标有：

（1）、居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的标准。

（2）、批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多重商品价格平均变动程度的经济指标。

（3）、国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。

3．简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

答：金融压制论与金融深化论的积极意义：

（1）关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；

（2）对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；（3）论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性；

金融压制论与金融深化论的不足之处： （1）过分强调金融自由化；（2）过分强调金融在经济中的作用

4、简述金融监管目标，原则和内容。

（1）、金融监管目标是实现金融有效将的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融将的目标分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成简历和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别市存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。

（2）、金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性原则；已发监管原则；“内控“与”外控“相结合的原则；稳健运行与风险预防原则；母国与东道国共同监管原则。

（3）、金融监管的内容包括：市场准入监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。

5、何为货币制度，它主要包括哪些内容？

1、货币制度是指国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。

2、货币制度的基本内容包括六个方面：（1）、规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。（2）、规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。（3）、规定主币和辅币。

（4）、规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（5）、有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。

6、简述法定存款准备率的优点和不足之处。

（1）、法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸取存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

（2）、存款准备金政策的优点：中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。

（3）、存款准备金政策的不足之处：作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策小格在很大程度上受到商业银行超额存款准备的影响。

7、中央银行业务活动的原则有哪些？

1、不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。

2、保持资产的流动性。一旦出新商业银行资金紧张而出现整体的银行流动性危机或者政府需要立即之处大笔款项时，中央银行应该能够立即用够并付出相当数量的可用资金。

3、保持业务的公开性。

4、业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，入不得从事商业性证劵投资业务等。

8、简述基础货币及其主要投放渠道。

1、基础货币又称为强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会工作所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）

的总和。

2、基础货币的投放渠道主要包括：国外资产业务与基础货币的投放。对政府债权与基础货币的投放。对金融机构债权与基础货币的投放：中央银行对商业银行债务的增加，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。

9、简述回购协议市场的交易对象和特点。

1、回购交易的对象是经货币当局批准的具有最高资信等级的有价证券。我国回购市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。

2、回购协议市场的交易特点：

（1）、流动性强。回购协议主要以短期为主，最长的回购期限一般不超过1年。

（2）、安全性高。这是由市场自身的性质决定的。

（3）、收益稳定且超过银行存款收益。

（4）、对于商业银行来说，利用回购协议融入的自己不属于存款负债，不用缴纳存款准备金。

10．简单分析国际收支失衡的经济影响。

1、逆差对经济的影响。首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。

2、顺差对经济的影响。首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。

11、 何为金融监管，其必要性何在？

1、金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。狭义的金融监管是指

金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动。广义的金融监管除上述之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。2、金融监管的必要性：现代市场经济在某种意义上是一种法制经济，因为在相对自由交易的市场上，面对众多分散而又自主经营的市场参与者，只有用统一的、严格、公开并具有相对确定性的法律才能协调各种市场关系，规范参与者行为，建立并维持有序的良性运作。

12、 不兑现的信用货币制度有什么特点？

1.现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去得。3、国家对信用货币的管制和调控成为经济发展的必要条件。

13、 商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？

1.商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。

2.三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。

3.正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中必须统筹考虑三者关系，综合权衡，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

14.简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。

1.金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极影响。

2.随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币政策在执行中出现有效性降低的情况。

3.同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。

15.长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

1.长期国际资本流动是指期限在一年以上得资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。

2.两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳健性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。

16.选择性货币政策有哪些？

1.消费者信用控制。

2.证劵市场信用控制。

3.不动产信用控制

4.优惠利率

5.预缴进口保证金。

17.影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

1.货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素。

2.中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。

3.国家财政收支要保持基本平衡。

4.生产部门结构要基本合理。

5.国际收支必须保持基本平衡。

18.简述国际储备的含义和作用。

1.国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。一国国际储备主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF的储备头寸。

2.国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当对外举债的信用保证。

19.简述发展中国家货币金融发展的特征。

1.货币化程度低下。

2.金融体系呈二元结构，及现代化金融机构与传统金融机构并存。

3.金融市场落后。

4.政府对金融实行过度干预。

20.通货膨胀主要有哪些类型？

1.通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

2.通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

21.试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。

1.通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

2.直接原因就是货币供给多多，但深层次上的原因还有：

（1）.需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；

（2） .成本推动，包括工资推动，利润推动；

（3） .结构因素，经济结构和部门结构的失调；

（4） .其他原因，如供给不足，逾期不当，体制转轨等因素。

3.我国通货膨胀的特点是：短期性、非政策性。

22.结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。

1.商业银行的经营体制有职能分工型和全能型两种。职能分工型又称为分业经营模式，指在金融机构体系中，各金融机构从事的业务具有明确分工，各自经营专门的金融业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下商业银行可以经营一切银行业务，还经营一切银行业务，还经营证劵业务、保险业务、信托业务等。

2.商业银行采用何种模式是由一国金融体制决定。自20世纪70年代后，金融业竞争激烈，商业银行在业务范围内利润率不断降低，为此商业银行增加业务种类，向全能化和综合化发展；同时；许多国家金融管理当局也放宽了对商业银行业务分工的限制，在一定的程度促进了这种全能化和综合化的趋势。

3.我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，目前采用的职能分工型模式。商业银行不得从事股票买卖、信托业务，与证劵业、信托业分离。

4.我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，目前我国商业银行还不具备开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约，有效的经营管理及内部控制机制还不完善。

23. 简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系

布雷顿森林体系的主要内容：“双挂钩”的安排；实行固定汇率制；IMF为会员国解决国际收支困难事先作出安排。会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性货币措施。

但是布雷顿森林体系缺点：(1)美国利用美元的特殊地位，扩大对外投资，弥补国际收支逆差，操纵国际金融活动。(2)美元作为国家货

币和国际储备资产具有不可克服的矛盾，各国储备的增加主要靠美国，美国国际收支持续出现逆差，必然影响美元信用，引起美元危机。如果美国要保持国际收支平衡，稳定美元，则又会断绝国际储备的来源，引起国际清偿能力的不足。(3)固定汇率有利于美国输出通货膨胀，加剧世界性通货膨胀，而不利于各国利用汇率的变动调节国际收支平衡。因为在这种汇率制度下，各国要么消极地管制对外贸易，要么放弃稳定国内经济的政策目标。

布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用。

该体系的安排中隐含着诸多的缺陷尤其是“双挂钩”的安排导致了其最终走向崩溃。

24.在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。

1.汇率制度大致划分为两大类型，固定汇率制与浮动汇率制。

固定汇率制是够呢就国际货币协议，有各国政府按照蹦货币和外国货币含金量之比，及黄金平价，确定蹦货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内。

在固定汇率下，各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。

2.浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据政策目标和外汇市场的供求情况，自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度。

在浮动汇率下，各国可以免除为维持固定汇率而承担的干扰外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。

3.这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一个汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简单的取舍，而是实现意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。

4.我国人民币汇率目前实现以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。

25.试述货币政策与财政政策的基本内容。联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合需注意的问题。