居民投资理财行为调查与分析

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居民投资理财行为调查与分析

作者：张奕林鲍欣林燕飞吴诗琦

来源：《商场现代化》2014年第10期

摘要：随着居民收入水平的上升，居民理财意识也随之日益增强，愈来愈希望通过投资

理财来实现个人或家庭资产财富的保值与增值。本文通过调查问卷和建立模型进行实证分析对宁波市居民投资理财行为进行了研究和归纳总结。结果表明：对理财产品的了解程度和风险偏好是影响居民投资收益率的重要影响因素；个人收入、对理财产品的了解程度及风险偏好是影响居民是否选择储蓄外理财产品的重要因素。目前，宁波市居民对投资理财的认知度仍偏低，理财产品以银行储蓄为主，投资较为保守，收益率不高。因此，一方面居民要树立理财意识，提高理财产品认知度；另一方面，金融机构应加强宣传，推出个性化的理财服务。

关键词：居民理财；影响因素；相关性分析；Logistic分析

一、引言

宁波市坐落于长三角南翼，杭州湾南岸，浙江省副省级城市，国家计划单列市，经济和金融总量在长三角15个中心城市中处于较为领先的地位。2013年初步核算，宁波市全年实现地区生产总值7128.9亿元，按可比价格计算，比上年增长8.1%，按常住人口计算人均生产总值为93176元（按年平均汇率折算为15046美元）；2013年末全市金融机构本外币存款余额13164.6亿元，比上年增长9.9%，其中人民币存款余额12740.5亿元，增长9.8%；城乡居民人民币储蓄存款余额达4562.4亿元，比上年增长9.3%。2013年全市实现保费收入185.5亿元，比上年增长12.6%，市区居民人均可支配收入41729元，增长10.1%，市区居民人均消费性支出24685元，比上年增长6.0%。

通过实地发放问卷，本次调研拟以样本数据分析宁波市居民个人投资理财的基本情况、各种理财产品的认知度、理财的主要目标、风险偏好和理财计划、投资理财的途径等，由此认知宁波市居民个人的投资理财行为。考虑不同收入群体对投资理财的偏好和有无理财计划等因素，通过建立数学模型对这两个因素进行分析并寻找因素之间的内在关联。

二、宁波市城镇居民投资理财情况的描述性分析

本次问卷调查于2013年10月在宁波市六大城区各大银行、居民社区、办公大楼以及书店内进行。这次调查总共发放问卷250份，有效问卷为198份。受访者中男性受访者90人，占总数的45% ，女性受访者108人，占总数的55%。

1.宁波市城镇居民投资理财基本情况。从调查结果中我们可以发现，宁波市城镇居民对于投资理财产品还处在初级阶段，大部分居民都比较倾向定期储蓄这类收益较稳定的理财产品，但对于外汇、期权期货、贵金属等产品的持有率却不高，主要原因是大部分居民对于这些投资