保险基础知识个人总结
一、风险与风险管理
1.风险分类：
1)原因：自然，社会，政治，经济，技术风险
2)标的：财产，人身，责任，信用风险
3)性质：纯粹，投机风险
4)社会环境：静态，动态风险
5)行为：基本，特殊风险
2.风险特征：不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性
3.风险管理：
1)对象——风险
2)主体——任何组织、个人
3)过程——风险识别、风险评估、风险评价、选择风险管理技术、评价风险管理效果
4)目标——最小成本获得最大安全保障（损失前目标、损失后目标）
4.20世纪70年代中期，风险管理进入“国际化（全球化）阶段”
90年代，购保险与其他风险管理组织行为相融合
5.风险管理方法：
1)控制型：避免，预防，抑制
2)财务型：自留风险（主动自留、被动自留），转移风险
二、保险概述
1.保险定义：
1)法律角度——合同行为
2)风险管理角度——风险管理方法
3)经济角度——分摊意外事故损失、提供经济保障的非常有效的财务安排。
2.保险要素：
1)可报风险的存在（风险应当是纯粹风险、大量标的均有遭受损失的可能性、有导致
重大损失的可能、不能使大多数标的同时遭受损失、具有可测性）
2)大量同质风险的集合与分散
3)保险费率的厘定（公平、合理、适度、稳定、弹性原则）
4)保险准备金的建立（未到期责任、寿险责任、未决、总准备金）
5)保险合同的订立（保险关系存在形式、权利义务的依据）
3.保险特征（互助性、法律性、经济性、商品性、科学性）
4.保险分类：
1)实施方式：强制保险；自愿保险
2)标的：财产保险（财产损失、责任、信用保险）；人身保险（人寿、健康、意外伤
害保险）
3)风险转移层次：原保险；再保险“二纵”
4)承保方式：共同保险“一横”；复合保险，重复保险“一横”
5.保险的功能：
1)保障功能：财产保险的补偿，人身保险的给付
2)资金融通功能
3)社会管理功能：社会保障、社会风险、社会关系、社会信用管理
6.产生发展：
1)最早——海上保险。14世纪中叶，意大利。
2)“黑瑞甫”制度——火灾损失互相负责赔偿的制度，巴蓬“现代保险之父”
3)基尔特制度、公典制度、年金制度——人寿保险，埃德蒙哈雷
4)保险密度：全国人口计算的人均保费收入，反应保险普及程度鹤保险业发展水平
5)保险深度：保费收入占GDP比例
6)中华人民共和国保险法——2009.10.1正式实施
三、保险合同
1.定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
2.特征：
1)有偿合同
2)保障合同
3)有条件的双务合同
4)附合合同“事先拟定”
5)射幸合同“不必然履行”
6)最大诚信合同
3.种类：
1)补偿性、给付性保险合同
2)定值、不定值保险合同
3)单一风险、综合风险、一切险合同
4)足额、不足额、超额保险合同
5)财产、人身保险合同
6)原保险、再保险合同
4.要素
1)主体：当事人（保险人、投保人），关系人（被保险人、受益人）
2)客体：保险利益是客体，保险标的是载体
3)内容：
①保险条款：
a.性质：基本条款、附加条款
b.约束程度：法定条款、任意条款
②基本事项：
a.保险合同当事人和关系人的姓名或名称、住所，保险标的
b.保险责任和责任免除，保险起见和保险责任开始时间
c.保险价值
d.保险金额
e.保险费以及支付方式
f.保险金赔偿和给付办法
g.违约责任和争议处理
h.订立合同的年月日
5.订立与效力
①合同订立——要约，承诺
②合同的形式——书面形式（保险单、暂保单、保险凭证、替他书面形式）
③合同的构成——投保单，批单
④合同的生效——自成立时生效，附条件/期限（我国“零时起保制”）
⑤合同有效条件——主体资格，主体合意，客体合法，内容合法
⑥合同无效原因：
a.主体资格不符合法律规定
b.内容不合法
c.当事人意思表示不真实
d.违法国家/公共利益
⑦投保人义务：
a.如实告知义务
b.缴纳保险费义务
c.防灾防损义务
d.危险增加通知义务
e.保险事故发生后及时通知义务
f.损失施救义务
g.提供单证义务
h.协助追偿义务
⑧保险人义务：
a.承担赔偿或给付保险金义务
b.说明合同内容
c.及时签单义务
d.为投保人或被保险人保密义务
6.合同变更、中止、终止
①变更（书面形式）——主体变更（投保人、被保人、受益人变更）；内容变更
②中止——宽限期60天，2年内申请复效
③终止：
a.自然终止——期限届满终止
b.因保险人完全履行赔偿和给付义务而终止
c.因合同主体行使合同终止权而终止
d.因保险标的的全部灭失而终止
e.因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除）
7.合同解释：
①文义解释原则
②意图解释原则
③有利于被保险人和受益人的原则
④批注优于正文，后批优于前批的解释原则
⑤补充解释原则
8.合同解释效力：有权解释（立法、司法、行政、仲裁解释）；无权解释（学理）
9.争议处理方式——协商，仲裁，诉讼
四、保险基本原则
1.最大诚信原则
①原因：保险经营中的信息的不对称性，保险合同的附合性与射幸性
②内容：
a.告知（披露、陈述）——采用询问回答形式；
b.保证
义务履行主体：投保人、被保险人
明示保证——确认保证、承诺保证
默示保证——法律、惯例、行业习惯
明示默示同等法律效力
c.弃权与禁止发言
③违反的表现形式
a.告知不实即误告
b.不予告知即漏报
c.有意不报即隐瞒
d.虚假告知即欺骗
④违反法律后果
a.投保人（包括投保人、被保险人、受益人）违反告知的法律后果
?故意不履行告知义务——保险人有权解除合同，解解约前发生事故造成保险标
的损失、保险人可以不承担赔偿或给付责任，也可不退还保险费
?重大过失不履行如实告知义务——解合同，不承担，可以退保费
?编造虚假事故原因或扩大损失程度——虚假部分不承担赔偿或给付责任
?未就保险标的危险程度显著增加的情况通知保险人——显著增加而发生保险
事故不承担赔偿保险金的责任
b.保险人未尽告知义务的法律后果
?未尽责任免除条款明确说明义务的法律后果——责任免除条款无效
?隐瞒与保险合同有关的重要情况的法律后果——由保险监督管理机构责令改
正，处5~30的罚款；情急严重的，限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊
销业务许可证
2.保险利益原则
①保险利益定义——投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
② 确定条件——必须是合法利益、经济利益、确定的利益
③ 保险法第四十八条，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。
3. 损失补偿原则
① 适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。
② 意义——有利于实现保险的基本基本职能，有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险。、
③ 补偿因素：
a. 实际损失
b. 保险金额（保险人承担赔偿或给付金责任的最高限额）
c. 保险利益
d. 赔偿方法：限额责任赔偿方法，免赔额/率赔偿方法（赔偿接=保险金额*（损失率-免赔率））
④ 保险代位原则
a. 含义——保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向财产损失负有责任的第三者进行求偿（追偿）的权利或取得对保险标的的所有权。
b. 意义——防止被保险人因同意损失获取不当利益；维护社会公共安全，保障公民、法人的合法权益不受侵害；有利于被保险人及时获得经济补偿。
c. 内容——代位求偿权（向第三人追偿）、物上代位权（获得标的所有权）。
⑤ 损失分摊原则
a. 含义——重复保险下，各保险人采用适当方式分摊赔偿金。总额不超过实际损失。
b. 意义——有利于确保保险补偿原则的顺利实现。有利于维护社会公开、公平和公正原则。
c. 方法
? 比例责任制——损失金额之和
所有保险人的保险金额某保险人的保险金额某保险人责任?=
? 限额责任制——损失金额额之和所有保险人独立责任限某保险人独立责任限额某保险人责任?= ? 顺序责任制
⑥ 例外情况——定值保险、重置成本保险、人身保险
4. 近因原则
① 含义——造成损失的最直接、最有效，起主导性作用的原因。
② 认定方法——最初时间出发，下一事件是什么；为什么时间会发生。
③ 认定与保险责任确定：
a. 单一原因——近因属于保险风险的，保险人因对损失赔付责任
b. 多种原因同时并存发生的——原因都数以保险风险的赔付，无法确认的不予赔付
c. 多种原因连续发生——原因中无除外风险的应赔付；前因是保险风险的，应承担赔付责任。
d. 多种原因间断发生——新原因即为损失的近因
五、保险公司业务经营环节
1. 保险销售
① 概念
a. 保险营销：以保险产品为载体，以消费者为向导
b. 保险销售：是保险营销的一个环节，即卖出产品的行为
c. 保险方案设计时：尊徐首要原则——高额损失优先原则（平率不高，损失严重） ② 环节
a. 准保护开拓
?准保护鉴定——有保险需求、缴费能力、符合核保标准、容易接近
?开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接右键、电话联络
b.调查确认准保户的保险需求
?分析准保户所棉铃的风险
?分析准保户的经济情况
?确认准保护盾保险需求
c.设计保险方案包括：保险标的的情况、投保风险责任范围、保险金额的大小、
保险费率的高低、保险期限的长短
d.解答疑问并促成签约
?有针对性的解答准保户的疑问
?促成签约
?指导准保户填写投保单保险承保
③销售渠道
a.直接销售渠道：直销人员销售，直接邮寄XS，电话XS，网络XS
b.间接销售渠道：保险代理人销售，保险经纪人XS
2.保险承保
①含义：保险人队员已购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
②程序
a.核保——承保环节的核心。目的在于辨别保险标的的危险程度
b.作出承保决策——正常承保，优惠承保，有条件地承保，拒保
c.缮制单证
d.复核签章——确保承保质量的关键环节
e.收取保费
③核保要素
a.保险标的物所处的环境
b.保险财产的占用性质
c.投保标的物的主要风险隐患鹤关键防护部位及防护措施状况。
?认证检查投保财产可能发生风险损失的风险因素
?对投保财产的关键部位要重点检查
?严格检查投保财产的风险防范情况
d.有无处于危险状态中的财产
e.检查各种安全管理制度的制定和实施情况
f.查验被保险人以往的事故记录
g.调查被保险人对道德情况
④划分风险单位：次风险事故可能造成保险遍地损失的范围
a.按地段划分风险单位
b.按标的划分风险单位
c.按投保单位划分风险单位
⑤人寿保险的核保要素“和人有关”“和保险有关”
a.年龄和性别
b.体格及身体情况
c.个人病史和家族病史
d.职业、习惯嗜好及生存环境
⑥风险类别划分——标准、优质、弱体、不可保风险
3.保险理赔
①含义：保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。
②基本原则
a.重合同、守信用
b.主动、迅速、准确、合理（请求、核定30日，请求证明材料、金额不确定60
日先予赔付）
c.实事求是
③寿险理赔流程：
a.接案：报案，索赔申请（被保人、受益人、诉讼时效5年，资料不完整及时一
次性通知投保人、被保险人、受益人）
b.立案：索赔资料袋提交，索赔资料受理，立案条件（已发生、合同有效期、索
赔申请、资料齐备）
c.初审
?审核处消失保险合同是否有效
?审核出现事故性质
?审核申请人搜提供证明材料是否完整、有效
?审核出现事故是否需要理赔调查
d.调查：迅速、准确、及时、全面
e.核定：对索赔案件作出给付、拒付、和面处理核对给付保险金额进行计算的过
程《理赔计算书》《理赔案件处理呈批表》
f.复核、审批
g.结案、归档
④非寿险理赔流程
a.损失通知（诉讼时效2年）
b.审核保险责任
?保险单是否仍有效力
?损失是否有所承保风险所引起
?损失的财产是否为保险财产
?损失是否发生在保单所载明的地点
?损失是否发生在保险单的有效期内
?请求赔偿的人是否有权提出索赔
?索赔是否有欺诈
c.进行索赔调查
?分析损失原因
?确定损失程度
?认定求偿权利
d.赔偿保险金
e.损余处理
f.代位求偿
4.保险客户服务
①客户服务内容
a.提供咨询服务
b.风险规划与管理服务
c.接报案、查侦与定损服务
d.核赔服务
e.客户投诉处理服务
②财产保险特别内容
a.制定方案
b.重点落实
c.特殊服务
③寿险特别内容
a.寿险契约保全服务（客户满意最大化）
?合同内容变更
?行使合同权益
?续期收费
?保险关系转移
?生存给付
b.“孤儿”保单服务
?保全服务
?保单收展服务
?全面收展服务
六、财产保险
1.概述
①种类：
a.财产损失保险
?企业财产保险
?利润损失保险
?家庭财产保险
?运输工具保险
?货物运输保险
?工程保险
?特殊风险保险
?农业保险
b.责任保险
?公共责任保险
?产品责任保险
?雇主责任保险
?职业责任保险
c.信用保险、保证保险
②特征：
a.财产风险的特殊性
b.保险标的的特殊性（可以用货币衡量价制度财产或利益）
c.保险利益的特殊性
d.保险金额确定的特殊性（确定保险金额的一句即为保险价值）
e.保险期限的特殊性（普通1年）
f.保险合同的特殊性（补偿合同）
2.企业财产保险——存放在固定地点的财产和物资作为保险标的
①标的范围
a.可保财产——资产即会计，非资产即项目
b.特约可保财产
?不提高费率：市场价格变化大（贵金属，古玩，及公用设施铁路、水闸等）
?提高费率或附加保险特约条款：矿井及矿坑地下建筑物、设备和矿下物资）
c.不可保财产
②责任范围
a.保险责任
?基本险——火灾、雷击、爆炸、飞行物体坠落造成保险标的的损失
?综合险——暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、
崖崩、突发性滑坡、地面忽然塌陷
?基本综合均可承担（P159略2点）
b.责任免除
c.附加责任：责任免除中不保的责任经双方协商同意后保险人可予以承担的保险
责任。特约责任（附加特约条款/附加险方式承包）
③保险金额与保险价值
a.固定资产保险金额：账面原值，账面原值加成，重置、重建价值确定保险金额
b.固定资产保险价值：出险时的重置价值
c.流动资产保险金额：按最近12个月人一月份的账面余额确定，被保险人自行
确定
d.流动资产保险价值：保险财产出险时的账面余额
e.帐外财产和代保管财产保险金额：投保人自行估价或按照重置价值确定
f.帐外财产和代保管财产保险价值：出险时的重置价值祸账面余额
④保险费率与保险期限
a.保险费率=基本险费率+附加险费率
b.期限——通常为1年
⑤赔偿处理
a.赔偿金额计算：
?全部损失——保金高于保价，不超保价为限；低于，按保金
?部分损失——保金高于保价，按实际损失；低于，按金价比例计算
b.施救费用的赔偿：标的按比例的按比例，不超过受损标的的保金
c.残值处理：按照协议价折归被保险人
d.代位求偿权的行使
e.对原保单的批改
f.重复保险的分摊：按保金比例承担赔偿责任
3.家庭财产保险——城乡居民感到有形财产为标的
①分类
a.普通家庭财产保险
b.家庭财产两全保险：经济补偿、到期还本，交保险储金、利息作为保费
c.投资保障型家庭财产保险：保障、投资功能。交付保险投资金
d.个人贷款抵押房屋保险：保险金额不得小于相应的抵押借款本金。
②保险标的范围：一般可保财产，特约可保财产，不可保财产
③责任范围：P168-169略
④保险金额和价值
a.保险金额：被保险人根据购置价或市场价自行确定
b.保险价值：未出险时的重置价值
⑤保险责任期限：起保日零时起至期满日24时止；个人房贷最长20年
⑥赔偿处理
a.房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿
?全部损失——保金高于保价，不超保价为限；低于，按保金
?部分损失——保金高于保价，按实际损失；低于，按金价比例计算
b.室内财产的赔偿：损失在保险金额之内，全赔
c.施救费用的赔偿：标的按比例的按比例，不超过受损标的的保金
d.残值处理：按照协议价折归被保险人
e.代位追偿权的行使
f.对原保单的批改
g.重复保险的分摊：按保金比例承担赔偿责任
4.机动车辆保险——机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的
①机动车辆损失险
a.机动车辆损失险的赔偿处理
?保险金额
?按投保时保险车辆的新车购置价确定
?按投保时保险车辆的实际价值确定：最高折旧不超过过购置价的80%
?按机动车辆的新车购置价协商确定
?全部损失赔偿
?保金高于出险时实际价值，按实际价值计算
绝对免赔额绝对免赔率）
（
事故责任免赔率）（
事故责任比例
残值）
（实际价值
赔款
-
-1-1
-?
??
=
?保金等、低于出险时实际价值，安保金计算
绝对免赔额绝对免赔率）（事故责任免赔率）
（事故责任比例残值）（保险金额赔款--1-1-???=
? 部分损失赔偿
? 保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，按实际修复费用赔偿
绝对免配额绝对免赔率）（事故责任免赔率）
（事故责任比例残值）（实际修复费用赔款--1-1-???=
? 保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，按保金与投保时新车购置价比例计算赔偿
绝对免配额绝对免赔率）（事故责任免赔率）（责任比例事故
新车购置价）（保险金额残值）（实际修复费用赔款-?-???=-11/-
? 保险车辆最高赔偿金额以保险金额为限
b. 施救费用分摊
? 保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的
? 保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价
? 残值处理：保险人与被报人协商处理
? 代位求偿权的行使
② 机动车交通事故责任强制保险——实行连续责任制，第三者责任事故赔偿后，保险责任继续有效，直至保险期满。
③ 机动车商业第三者责任保险
a. 赔偿金额总和以主车的责任限额为限
b. 赔偿处理
事故责任免赔率）。（事故责任比例赔偿限额赔款-1??=
c. 与交通事故责任强制保险的区别
? 是否购买取决于消费者的意志
? 采取过错责任制
? 对定了责任免除事项和免赔率（额）
? 各保险公司费率存在差异
④ 附加险（略P185-189）
⑤ 无赔款优待
a. 条件——保险期限办一年，期限内无赔款，按期续保
b. 标准：
? 10%递增不超过30%，
? %10-
?=数上一保险年发生赔款次比例上一保险年保险费有待续保时保险费优待比例
5. 国内货物运输保险
① 特征：
a. 货物运输保险的保障对象具有多变性
b. 货物运输保险的承保标的具有流动性
c. 货物运输保险的承保风险具有综合性
d. 货物运输保险的保险合同具有自由性
e. 货物运输保险的保险期限具有空间性
f. 货物运输保险的国际性
② 保险金额——采用定值保险方法，多按照到岸价确定
③ 保险期限——收货人接到“收货通知单”后15天为限（邮戳日期为准） ④ 影响费率因素——运输方式，运输工具，货物性质
⑤ 赔偿处理：保险凭证，运单（货票），提货单，发货票，承运部门签发货运记录、
普通记录、交接验收记录、鉴定书，收货单位的入库记录、检验报告、
损失清单及救护货物所支付的直接费用单据。180填补向保险人申请
赔偿、不提供必要单证、不领取应得赔款的视为自愿放弃权益。
6.责任保险——被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的
①种类：
?期内发生式——公共责任保险
?期内索赔式——产品责任保险，雇主责任保险，职业责任保险
②赔偿对象：被保险人（直接赔偿对象），第三者/受害人（间接赔偿对象）
③赔偿：被保险人未向第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金
7.信用保险和保证保险
①信用保险特征——承保风险具有特殊性，强制损失共担，风险调查困难
②信用保险种类：
a.一般商业信用保险：赊销信用，贷款信用，个人贷款信用保险
b.出口信用保险：短期出口信用保险（180天内），中长期（2年以上）
③保证保险种类：
a.合同保证保险——供应、投标、履约、预付、维修保证保险
b.忠诚保证保险
c.产品质量保证保证保险
8.农业保险（两业保险：种植业、养殖业）
①特点：地域性，季节性，连续性，政策性
②种类：
a.种植业保险——农作物保险（生长期、收获期农作物保险）；林木保险（林木、
果树保险）
b.养殖业保险——畜禽养殖保险（牲畜、家禽保险）；水产养殖保险（淡水、海
水养殖保险）
七、人身保险——一人的寿命和身体作为保险标的
1.特征
①人身风险的特殊性——对于再保险手段的运用是相对较少的
②保险标的的特殊性——标准体（健体）；非标准体（次健体、弱体）
③保险利益的特殊性——债务人的保险利益以债权金额为限
④保险金额确定的特殊性——人身保险需要程度，缴纳保费的能力
⑤保险合同性质的特殊性——定额给付型合同
⑥保险合同的储蓄性——采用均衡费率
⑦保险期限的特殊性——长期合同
2.人寿保险
①种类
a.普通人寿保险
?死亡保险：定期寿险，终身寿险（普通、限期缴费、趸交终身寿险）
?生存保险：以被保险人生存为给付条件
?两全保险：储蓄性强，纯保费=危险保费+储蓄保费
b.年金保险（养老保险）
?缴费方式分：趸交、期交年金
?保险人数分：个人、联合、最后生存者、联合及生存者年金
?给付额是否变动分：定额、变额年金（按资金账户的投资收益水平进行调整）
?给付开始日期分：即期年金、延期年金
?给付方式分：终身年金、最低保证年金、定期生存年金
c.简易人寿保险：免提键、低保额、适应低收入。费率偏高
d.团体人寿保险：投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员
?风险选择对象是团体，而不是个人：保费双方承担75%人参加；保费雇主承担
全参加。团体保单，个人保险证。
?使用团体保险单
?成本低：减少逆选择因素的消极影响，使死亡率、疾病率相对稳定。
?保险计划灵活
?采用经验费率的方法：上年度团体的理赔记录
e.新型人寿保险
?分红保险：
?定义：保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
?特点：采用固定死亡率，想赢得死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险账户。客户承担一定的投资风险，盈余70%分配给客户。定价的精度假设比
较保守
?分别配方式：现金红利，增额红利
?投资连结保险——寿险和投资相结合
?将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位
?死亡保险金额设计有两种方式：给付保险金额和投资账户价值两者较大者；给付保险金额和投资账户价值之和
?费用收取相当透明
?特点：
1)必须包含一项或多项保险责任，
2)该产品至少连接到一个投资账户上，
3)保险保障风险和费用风险有保险公司承担，
4)投资账户的资产单独管理，
5)保单价值应当根据该保单在每一个投资账户中占有的单位数及其单位价
值确定，
6)投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失）都应当划
归该保单，
7)每年至少应当确定一次保单的保险保障，
8)每月至少应当确定一次保单价值
?万能保险——交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险
②常用条款
a.不可抗辩条款
?订立起2年后保险人不得以违反告知义务主张合同无效
?同样适用效力中止而复效的保单
?保险人有权解除合同30日后权利消灭
b.年龄误告条款
?不符合合同约定的年龄限制——解除合同，退还保单现金价值
?符合合同约定的年龄限制误告——对保险费或保险金进行调整
c.宽限期条款——通常60天或2个月；催告30日或逾期60日未交保费，合同
效力中止。
d.复效条款——中止之日2年内未达成协议的，保险人有权解除合同，退货保险
单的现金价值
e.自杀条款——2年
f.不丧失价值条款——投保人处理保单方式：申请退保，把原保单改为交清保险
单，把原保单改为展期保单。
g.保单贷款条款——质押时，投保人必须将保险单移交给保险人
h.自动垫交保费条款
③定价方法（详见P247-249）
a.营业保费法
b.营业保费等加工事发
c.累计公式法
d.根据利润指标进行定价
④人寿保险的责任准备金
?
某年龄自然保费+
=1
/
此年龄死亡率
保额
利率）
（
3.人身意外伤害保险
①定义：
a.伤害：被保险人的身体时候到侵害的客观事实（致害物、侵害对象、侵害事实）
b.意外：事先未预见，违背被保险人主观意愿
②特征：
a.保险期限——较短，一般不超过一年
b.责任期限——通常为90天，180天，1年
c.保险金的给付——定额给付保险。
残疾保险金?
=
残疾程度百分率
保险金额
d.准备金的计算——非寿险责任准备金的计提原理（40%、50%）百分比计算
4.健康保险——被保险人的身体为保险标的
①特征：
a.经营风险的特殊性——逆选择和道德风险严重
b.精算技术——疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间
c.保险期限——1年期短期合同
d.保险金给付——列为第三领域，允许财产保险公司承保
e.成本分摊——责任制定了很多限制和制约性条款
f.合同条款的特殊性
g.除外责任
②种类：（详见P266-276）
a.医疗保险
b.疾病保险
c.失能收入损失保险
d.护理保险
八、保险代理人
1.定义——向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个
人
2.法律特征：
①保险代理人的代理行为是由保险法鹤民法调整的行为
②保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理
③保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为
④保险代理人的权利既包括明示权力，又包括默示权力
3.权利——获取劳务报酬的权利，独立开办业务的权利
4.义务——诚实和告知义务，如实转交保险费的义务，维护保险人权益的义务
5.保险代理人与经纪人的区别——委托人不同，代理权限不同，收入来源不同，法律地位
不同
九、职业道德（行为守则）
1.特征——鲜明的职业特点、明显的时代特点、实践化的道德
2.道德原则——守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守
秘密
十、法律法规
保险基础知识测试答案及解析1
保险基础知识测试答案及解析（一） 选择题（2分/题，50题，100分） 1、王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2003年1月1日至2004年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2003年2月3日遭受意外伤害事故，并于2003年5月17日被鉴定为中度伤残。则保险人对此事故的正确处理意见是（ A ）。P175 A、承担保险责任 B、不承担保险责任 C、部分承担保险责任 D、有条件承担保险责任 【知识点】P.175 意外伤害保险的保险期限 【解析】解题思路： 1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内； 2、再判断事故发生后到鉴定结果出来，这段时间有没有超过责任期限，根据题目所提供内容，王某事故发生的时间在2月3日，属于保险期限内，鉴定结果又在5月17日，与2月3日间隔时间在责任期限180天内，因此保险公司需要承担保险责任，正确答案【A】。 2、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（ C ）P56 A、有利于被保险人或受益人的原则 B、意图解释原则 C、补充解释原则 D、文义解释原则 【知识点】P.56 保险合同条款 【解析】根据保险合同条款规定，当合同条款中有遗漏或不完整时，需要按照补充解释原则解释，答案B是根据真实的意图，错误；答案D是根据文字含义或者专门术语，错误，正确答案是【C】。 3、王某投保某终身寿险，交费期限为二十年，保险合同于2009年5月21日生效，此后保险合同因王某没有交纳保费而效力中止。2011年3月22日起王某向保险公司提出复效申请。这时王某必须要做的是（ C ）P163 A、提供投保申请 B、提供个人财务报告 C、补交合同效力停止期间的保险费及利息 D、补交合同效力停止期间的保险费及罚金 【知识点】P.163 复效条款 【解析】此题涉及两个知识点，第一：此后王某没有交纳保费而效力中止，是指2010年5月21日没有交保费，并且在宽限期60天内没有交纳，因此在2010年7月20日开始进入中止期；第二：根据合同的性质规定，中止期两年合同可以复效，但是需要补交保费和利息，因此正确答案是【C】。 4、在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为（ C ）P3 A、社会风险 B、责任风险 C、经济风险 D、政治风险 【知识点】P.3 风险种类 【解析】通读题干后，我们可以找到关键词是【经济贸易】，答案选【C】。 5、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险销售从业人员的行为所起的作用是（ B）P198 A、间接约束作用
picc培训教材保险基础知识总结版
第一章风险概述 第一节风险及其特征 1.风险的一般含义:某种事物发生的不确定性 2.风险的特定含义:某种损失发生的不确定性 3.风险的构成3要素: 风险因素、风险事故、损失 a)风险因素：实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素 b)风险事故：财产风险、责任风险、人身风险 c)损失：直接损失（财产的损失与灭失） 间接损失（额外费用损失、收益损失、责任损失） 4.风险因素、风险事故及损失之间的关系：（P3） 风险因素，引起或增加→风险事故，导致→损失 5.风险的分类 5.1依据原因分5类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 5.2 依据风险标分4类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 5.3 依据风险性质分2类：纯粹风险、投机风险 5.4 依据风险影响的结果分2类：基本风险、特定风险 6. 风险的6特征：风险的不确定性、风险的客观性、风险的普遍性、风险的社会性、风险可测定 型、风险的发展性 第二节可保风险 1.可保风险：指符合保险人承保条件的特定风险。 2.可保风险的6条件： 2.1风险必须具有不确定性 2.2风险必须是纯粹风险 2.3风险必须使大量标的均有遭受损失的可能 2.4风险必须有导致重大损失的可能 2.5风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 2.6风险必须具有现实的可测性 3.风险单位及其划分 3.1风险单位的定义：指一次风险发生可能造成的最大损失范围 3.2风险单位的3划分：按地段、按投保单位、按标的 第三节风险管理 1.风险管理的概念:一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风 险评估、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术。对风险实施有效控制盒妥善处 理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障（基本目标） 2.风险管理的5程序： 风险识别、风险评估、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果、 3.风险管理的目标 a)损失前目标4包括： 3.1.1减小风险事故发生机会 3.1.2以最经济、最合理的方法预防潜在损失的发生
保险基础知识测试答案及解析
保险基础知识测试答案 及解析 文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]
保险基础知识测试答案及解析（四） 选择题（2分/题，50题，100分） 1、在长期人寿保险中，投保人在进行保险单质押贷款时，保险单占有权的归属是（）。 A、归于债务人 B、归于第三人 C、归于债权人 D、归于担保人 【知识点】P.164保单贷款 【解析】在进行质押贷款时，投保人必须将保险单移交给保险人。保险人也就是该笔贷款的债权人。因此，此题答案为选项【C】。 2、在人寿保险中，保险人用简易的方法所经营的一类人寿保险业务被称为（）。 A、投资连结保险 B、团体人寿保险 C、简易人寿保险 D、万能人寿保险 【知识点】P.156简易人寿保险的含义 【解析】题中讲到以简易的方法所经营的一类人寿保险，顾名思义就是简易人寿保险。因此，此题答案为选项【C】。 3、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（）。 A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大 B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小 C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小
【知识点】P.181比例给付条款 【解析】之所以健康保险要采用比例给付条款，是因为避免被保险人出现不必要的住院费用。而随着医疗费用的增加，为了保障被保险人的经济利益，解除其后顾之忧，保险人承担的比例也会相应增大，被保险人自负比例减小。因此，此题答案为选项【C】。 4、物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付针对的保险标的损失状态是（）。 A、部分损失 B、实际全损 C、推定全损 D、协议全损 【知识点】P.75物上代位 【解析】物上代位权是一种所有权的代位，是在保险标的处于推定全损状态时通过委付实现的，是被保险人放弃物权的法律行为，经常用于海上保险的赔偿制度。因此，此题答案为选项【C】。 5、就合同性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于（）。 A、给付性保险合同 B、补偿性保险合同 C、固定保险合同 D、超额保险合同 【知识点】P.33合同性质的分类 【解析】财产保险和医疗费用合同都是以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。因此，此题答案为选项【B】。 6、受益人取得受益权的唯一方式是（）。 A、依法确定
保险基础知识个人总结
一、风险与风险管理 1.风险分类： 1)原因：自然，社会，政治，经济，技术风险 2)标的：财产，人身，责任，信用风险 3)性质：纯粹，投机风险 4)社会环境：静态，动态风险 5)行为：基本，特殊风险 2.风险特征：不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性 3.风险管理： 1)对象——风险 2)主体——任何组织、个人 3)过程——风险识别、风险评估、风险评价、选择风险管理技术、评价风险管理效果 4)目标——最小成本获得最大安全保障（损失前目标、损失后目标） 4.20世纪70年代中期，风险管理进入“国际化（全球化）阶段” 90年代，购保险与其他风险管理组织行为相融合 5.风险管理方法： 1)控制型：避免，预防，抑制 2)财务型：自留风险（主动自留、被动自留），转移风险 二、保险概述 1.保险定义： 1)法律角度——合同行为 2)风险管理角度——风险管理方法 3)经济角度——分摊意外事故损失、提供经济保障的非常有效的财务安排。 2.保险要素： 1)可报风险的存在（风险应当是纯粹风险、大量标的均有遭受损失的可能性、有导致 重大损失的可能、不能使大多数标的同时遭受损失、具有可测性） 2)大量同质风险的集合与分散 3)保险费率的厘定（公平、合理、适度、稳定、弹性原则） 4)保险准备金的建立（未到期责任、寿险责任、未决、总准备金） 5)保险合同的订立（保险关系存在形式、权利义务的依据） 3.保险特征（互助性、法律性、经济性、商品性、科学性） 4.保险分类： 1)实施方式：强制保险；自愿保险 2)标的：财产保险（财产损失、责任、信用保险）；人身保险（人寿、健康、意外伤 害保险） 3)风险转移层次：原保险；再保险“二纵” 4)承保方式：共同保险“一横”；复合保险，重复保险“一横” 5.保险的功能： 1)保障功能：财产保险的补偿，人身保险的给付 2)资金融通功能 3)社会管理功能：社会保障、社会风险、社会关系、社会信用管理 6.产生发展： 1)最早——海上保险。14世纪中叶，意大利。 2)“黑瑞甫”制度——火灾损失互相负责赔偿的制度，巴蓬“现代保险之父” 3)基尔特制度、公典制度、年金制度——人寿保险，埃德蒙哈雷 4)保险密度：全国人口计算的人均保费收入，反应保险普及程度鹤保险业发展水平 5)保险深度：保费收入占GDP比例 6)中华人民共和国保险法——2009.10.1正式实施 三、保险合同 1.定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 2.特征：
保险基础知识模拟题及答案
保险基础知识模拟题及答案 保险是社会保障体系的重中之重。以下是由整理关于保险基础知识模拟题的内容，希望大家喜欢! 保险基础知识模拟题(一) 1、( A )是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。 A、职业道德 B、职业规范 C、职业守则 D、职业礼仪 2、从本质上看，保险代理从业人员的( C )是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。 A、展业须知 B、代理行规 C、职业道德 D、职业规范 3、下列不属于职业道德的特征的是( B ) A、鲜明的职业特点 B、具有理论化的特点 C、明显的职业特点 D、表现形式多样化 4、在( B ) 体制下，人们的职业道德烙有传统的印记，与否认市场经济和价值规律作为特征的产品经济相适应，重义轻利、轻视交换等为各行各业所遵循和推崇。 A、市场经济体制 B、我国高度集中的计划经济 C、中国特色的市场经济 D、封建社会的经济
5、( A )的功利性、竞争性、平等性、交换性、整体性和有序性要求人们开拓进取、求实创新，诚实守信、公平交易，主动协同、敬业乐群。 A、市场经济体制 B、我国高度集中的计划经济 C、中国特色的市场经济 D、封建社会的经济 6、市场经济职业道德建设的主要内容应适应( D )的要求。 A、重义忘利 B、追逐利润 C、计划经济运行 D、市场经济运行 7、职业道德是一种( A)道德。从事一定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成比较稳定的道德观念、行为规范和习俗，用以调节职业集团内部人们之间的关系以及职业集团与社会各方面的关系. A、实践化的 B、理论化 C、通俗化 D、实用化 8、职业道德不仅产生于职业实践活动中，而且随着( D )的发展迅速发展，并且明显增强了它在社会生活中的调节作用。其次，从职业道德的应用角度来考虑，只有付诸实践，职业道德才能体现其价值和作用，才能具有生命力。 A、市场经济和生产力 B、生产力和生产关系 C、社会分工和社会协作 D、社会分工和生产内部劳动分工 9、各种职业对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容及方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。因此职业道德的表现形式呈( C )
保险基础知识-总结的很详细
保险基础知识 第一节保险概述 一、简述保险的含义及分类。 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。 从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系；(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。 从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。 从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保
险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。 根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。 社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久 丧失劳动能力而没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度的总称。我国《劳动法》第七十条规定"国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。" 与社会保险相对应，商业保险通过订立保险合同、以盈利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系
保险基础概念知识大全
保险基础概念知识大全 1什么是保险？ 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。 2保险的原理是什么？ 风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象 大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。 公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。 收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。保险费都是以该原则来计算的。 3为什么需要各类型的保险组合？
不同险种各有特点适合的人群就当然不同 保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型） 特点：消费型，保费低，保障高。杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。 储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。可以年缴也可以趸缴。 投资类类险种：投资连接保险 特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。适合有一定投资经验的客户。投联的缴费方式为趸缴。4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？ 中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。在《礼记》中记载：“故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独疾者皆有所养”，这是中国最古老的社会养老保险思想。 在汉宣帝时代，根据大司农中丞耿寿昌的建议，建立“常平仓制”，在边郡搜筑粮仓，榖贱时提高粮价买入，榖贵时低价出售给百姓。在隋文帝时代，建立“义仓制”，遇到灾年，开仓放粮，救济灾民。这些都是财产保险和社会保险的萌芽，起到了防灾防损的作用。 中国现代保险最早的是广州成立的“广东保险社”，是随着帝国主义入侵中国，由帝国主义国家开办的。中国本土资本的保险业最早是1885年招商局在上海创办的“仁和”、“济合”两家保险公司，后合并成为“仁济和”保险公司，主要经营水、火保险。到国共内战结束前，上海华商保险公司剩余129家并
保险基础知识考试题目及答案
保险基础知识考试题目及答案 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。以下是由小编整理关于保险基础知识考题的内容，希望大家喜欢! 保险基础知识考题1、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为( B ) A、保险销售 B、保险营销 C、产品开发 D、保险服务
2、保险营销体现的是一种( B )为导向型的理念。 A、公司 B、消费者 C、产品 D、市场 3、保险营销包括( A)、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。 A、市场调研 B、市场细分 C、选择目标市场 D、产品定位 4、保险销售流程通常包括四个环节，即( D )、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。 A、筛选 B、识别 C、产品介绍 D、准保户开拓 5、准保户开拓是( D )、接触并选择准保户的过程。 A、选择 B、分析 C、确认 D、识别 6、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、( D )、符合核保标准、容易接近。 A、认同保险 B、理解力强 C、文化层次高 D、有交费能力 7、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。即通过对准保户的( D )经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保
险购买方案。 A、家庭状况 B、工作状况 C、心理认同状况 D、风险状况 8、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是( C )，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。 A、低额损失优先原则 B、高额补偿优先原则 C、高额损失优先原则 D、低额补偿优先原则 9、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、( B )、保险费率的高低、保险期限的长短等等。 A、家庭住所 B、保险金额的大小 C、相关咨询 D、风险定级表 10、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有、( A )。 A、保理人代签字 B、字迹清晰 C、资料完整 D、内容真实 11、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和( D )销售渠道 A、特定 B、独立 C、兼业 D、间接 12、下列不属于直接销售渠道的有( D ) A、电话销售 B、网络销售 C、邮寄销售 D、保险
平安保险基础知识模拟考试 - 带答案
固定考试一 1.”如果可能的话，我要把保险两个字刻在家家户户的大门上。”这句话出自哪位名人之口（D） A.马明哲 B.李嘉诚 C.杜鲁门 D.丘吉尔 2.以下哪一项是我们学到的赚钱能力公式（）（单选） A.赚钱能力=运气×买彩票次数×本钱 B.赚钱能力=99分的汗水+1分的智慧 C.赚钱能力=健康×时间×能力 D.赚钱能力=智商+情商+法商 3.请选出保险五要素对应术语保什么（）、谁能保（）（单选） A.保险责任、投保条件 B.保险期限、保险金额 C.保险责任、保险金额 D.保险金额、保险费 4.保险具有”一人为众，众为一人”的特征，体现了保险的（）（单选） A.法律性 B.经济性 C.互助性 D.科学性 5.保险是一种合同行为，这是从（）角度看保险。（单选） A.经济角度 B.社会角度 C.风险角度 D.法律角度 6.在保险理论与实务中，风险仅指（）（单选） A.损失的不确定性 B.损失的确定性 C.损失的必然性 D.损失的客观性 7.以下哪个选项不属于人身保险（）（单选） A.人寿保险 B.健康保险 C.意外伤害保险 D.第三者责任险 8.现代保险最早形式--海上保险就发源于（）（单选）
A.意大利 B.法国 C.德国 D.英国 9.”耕三余一”是（）时期的思想（单选） A.春秋 B.战国 C.秦 D.西汉 10.按照保险标的分类，保险一般可分为（）（单选） A.责任保险和信用保险 B.人寿保险和健康保险 C.财产损失保险和人身意外伤害保险 D.财产保险和人身保险 11.保险合同是（）与保险人约定权利义务关系的协议（单选） A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.代理人 12.合同内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文，这种合同叫做（）（单选） A.有偿合同 B.双务合同 C.射幸合同 D.附合合同 13.受益人取得受益权的唯一方式是（）（单选） A.依法确定 B.以血缘关系确定 C.被保险人或投保人通过保险合同指定 D.以经济利害关系确定 14.在保险活动中，投保人通过履行交付保险费的义务，所换取的是（）（单选） A.保险人提供的经济保障的权利 B.保险人获得的经济保障的义务 C.保险人赔偿或给付保险金的义务 D.保险人赔偿或给付保险金的权利 15.按照保险标的的分类，保险合同一般分为（）（单选） A.责任保险合同和信用保险合同 B.财产保险合同和人身保险合同
保险基础知识题库解析
“保险基础知识”题库解析<1> 一、单选题 1.按风险的性质进行分类，风险可分为( B )。 A.人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险 【解析】知识点来自教材第13页第一章第二节风险分类，依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。 2.权利人因义务人的违约或违法行为而遭受经济损失的风险是( D)。 A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险 【解析】知识点来自教材第14页，按风险的对象分为：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。其中信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方的违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。即是指权利人因义务人不履行义务而导致经济损失的风险。如果在借贷合同的履行期间内, 由于各种不确定的风险因素而使义务人不能或不愿履行还款义务, 则权利人就面临着义务人到期不能履约的信用风险。 3.股市的波动属于( B )性质的风险。 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险 B. 【解析】知识点来自教材第13页，投机风险是指既有损失机会又有获得可能的风险。比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。 二、多选题 1.风险的基本要素包括( ABE )。 A.风险因素 B.风险事故 C.风险处理 D.风险评估 E.损失
【解析】知识点来自教材第11页，风险由风险因素、风险事故和损失三个基本要素构成。（1）风险因素是指：引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。（2）风险事故是指：造成生命财产损失的偶发事件。（3）损失是指：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 2.按风险损害的对象分类，风险可分为( ABDE )。 A.财产风险 B.人身风险 C.经济风险 D.信用风险 E.责任风险 【解析】知识点来自教材第13-14页，风险按其损害的对象分类, 可分为财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。（1）财产风险是指物质财产发生毁损、灭失和贬值的风险。（2）人身风险是指人们因生、老、病、死、残而产生的经济风险。（3）责任风险是指由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡, 依照法律应承担经济赔偿责任的风险。（4）信用风险是指权利人因义务人不履行义务而导致损失的风险。 3.对风险因素，风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是(BCD)。 A.风险因素引起损失 B.风险事故引起损失 C.风险因素产生风险事故 D.风险因素增加风险事故 E.风险事故引起风险因素 【解析】知识点来自教材第12页，风险因素，风险事故和损失三者之间存在因果关系，即风险因素引起风险事故，而风险事故导致损失。 三、判断题 1.可保风险的概念：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。（√） 2. 【解析】知识点来自教材第17页，可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹的风险。 2.风险管理概念：经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险实施有效地控制和妥善的处理，以最大的成本取得安全保障的管理方法。（×）
保险学知识点总结(重点)
与课本知识点是一致的，很重要，很有针对性 第一章导论 1.P9保险产生的原因中关于保险的分类，着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。 （1）按风险的性质 纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。 同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风险。 （2）按风险产生的原因，风险可分为： 自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性，由内生变量所致损失的可能性。 社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。社会风险的最高形式是政治风险。 技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性。 （3）按损害对象，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。 责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。如职业责任、公众责任、产品责任。 信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。如美国国债风险。 2.P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法（1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 (2)风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 风险概率和损失程度是风险估测的主要内容。 (3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程． 风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。 (4)风险（管理）对策：在识别分析和估测风险的基础上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处
保险从业人员个人工作总结
保险从业人员个人工作总结 保险从业人员个人工作总结我国保险业发展至今，经营主体越来越多，竞争越来越激烈，特别是入世之后，更是要与外国众多强大的保险公司竞争。今天第一小编给大家整理了保险从业人员个人工作总结，希望对大家有所帮助。 保险从业人员个人工作总结范文一自20年1月进入人寿参加工作至今，一年的时间即将过去。回溯这一年的工作过程，在分公司领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的努力，在各方面都取得了长足的进步。一年的时间弹指一挥间就毫无声息的流逝，就在此时需要回头总结之际才猛然间意识到日子的匆匆。 ;千里之行，始于足下;，这一年充实的工作使我真正体会到一个车险查勘员辛苦、乐趣和责任。下面我将这一年的工作总结如下 一、刚到分公司的前几个月非常难熬由于以前有工作经验，一进单位我就被安排连续几个月查勘市区和理赔中心片，由于工作量大、工作节奏快，电脑流程需要学习适应，经常自己晚上来加班做作业，要求自己按时完成作业，不拖拉，名字不上小黑板。这期间使我学会了快节奏的工作，承受工作高压下如何缓解自己，如何和同事交流学习。 二、查勘员我觉得除了查勘，定损这些技术外，如何与保户沟通才是最重要的。这也是我今后工作学习需要更加努力的方
向。不同的情况如何说话，才会有更好的结果，能为公司节省更多的赔款又能让保户明了保险的真谛和实惠。我觉得这才是第一位的，所以我认为今后在工作中应该更好的学习语言艺术。 三、认识并学习公司的企业文化，增强自身素质，融进新的工作环境时，自己如何调整心态。如果不能有一个归零的心态，不能把自己原有的杯子暂时倒空，很多事情往往会起到事倍功半的效果。加入人寿对我来说是一个全新的切入点，从零开始，我立志用新的观念走进新的人生及职业生涯，是我主要的工作目标和方向四、更好的和同事沟通，融入一个企业这是最关键的。和身边每一位同事在生活和工作中相互信任帮助。做到不耻下问，认真请教。和大家成为生活中的朋友，工作上的;战友;。 五、加强团队合作。查勘定损工作需要大家一起沟通并一起合作，无论是查勘现场、车辆定损速度上，还是结案率上，除了要求自己工作效率，还要和同事间的互相协作。公司给了我这么一个大的环境，自己去营造出其中的活力氛围。 六、学习更多的保险知识和业务，在今后工作学习中，多和老同志学习，弥补个人的不足，会依然保持学无止境的精神，学习其他岗位的业务知识，以做保险业务尖子为目标。 以上是我这一年工作的总结，也希望得到领导和同事们的认可，我会努力解决自己在工作中遇到的难题，把工作做的更好更优秀。
保险基础知识考试试题讲解
2015保险基础知识考试试题讲解 第一章风险与风险管理 单选题：每题的各选答案中，只有一个是正确的 1、在风险含义分析中，某种事件发生的不确定称为（A） A.风险 B.事故 C.概率 D.机率 2、在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的（B） A.不可能预测 B.不确定性 C.不可知性 D.不可计量性 3、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是（C） A.风险事件 B.风险事故 C.风险因素 D.损失 4、风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的（B） A.直接原因 B.间接原因 C.可能原因 D.主观原因 5、在风险的构成要素中，造成损失的直接的或外在的原因有属于（B） A.损失 B.风险事故 C.风险概率 D.风险因素 6、在风险管理中，损失的含义一般是指（A） A.经济损失 B.折旧损失 C.精神损失 D.政治损失 7、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即（C） A.责任损失和财产损失 B.费用损失和收入损失 C.直接损失和间接损失 D.实质损失和无形损失 8某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的风险因素属于（D） A.无形风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.实质风险因素 9、在风险因素中，由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损 失和人身伤亡的因素属于（C） A.有形风险因素 B.心里风险因素 C.道德风险因素 D.实质风险因素
10、依据风险（A）分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。 A.产生的原因 B.作用的对象 C.具有的性质 D.所有的环境 11、依据风险（C）分类，风险可分为纯粹风险与择投机风险。 A.载体 B.标的 C.性质 D.因素 12、在对外投资和贸易过程中，因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口从而使债权人可能遭受损 失的风险属于（C）。 A.社会风险 B.经济风险 C.政治风险 D.信用风险 13、在依据产生风险的行为对风险所作的分类中，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于（A） A.基本风险 B.自然风险 C.纯粹风险 D.静态风险 14、在依据风险的行为对风险所作的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人们生产与生活的风险属于（D）。 A.社会风险 B.自然风险 C.纯粹风险 D.技术风险 15、在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险，称为（D）。 A.社会风险 B.经济风险 C.政治风险 D.信用风险 16、在依据风险产生的社会环境对风险进行的分类中，由自然力的不规则或人们的过失行为所致损失或损害的风险是（D） o A.信用风险 B.自然风险 C.纯粹风险 D.静态风险 17、在依据风险性质对风险所做的分类中，纯粹风险包括（B）等。 A.经济波动风险 B.海啸风险 C.汇率变动风险 D.社会风险 18、人身风险所致的损失一般有两种，即（C）o A.物质损失和额外费用损失 B.收入损失和责任损失 C.额外费用损失和收入能力损失 D.物质损失和责任损失 19、在责任风险中，保险人所承保的法律责任风险仅限于（ D o A.行政责任 B.无形责任 C.刑事责任 D.民事损害赔偿责任 20、在进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方）不履约而遭受经济损失的风险属 于（D）
保险学知识点(1).doc
保险学知识点 第一篇保险基础 1. 风险的三个特性：客观性、损失性、不确定性 2. 风险的要素：风险因素、风险事故、损失。 风险三要素的联系：构成风险因素的条件月底，发书损失的可能性越大，损失就会越严重。风险事故是损失的直接原因。风险因素＞风险事故＞损失 3. 风险的分类： 1)按风险的损害对象：人身风险、财产风险、责任风险 2)按风险的起源和影响：基本风险、特定风险 3)按风险所导致的后果：纯粹风险、投机风险 4. 风险管理的基本方法： 1)风险回避：人们设法排除风险并将损失发生的可能性将至零。比如：可以利用水上运输， 但禁止水上运动，这就是回避由此产生的被淹死的风险，从而缩小了遭受风险的范围。 2)损失控制：主要包括防损（采取措施防止风险）和减损（减损发生损失的可能性）。比 如，尽管人们努力防止火灾的发生，但这种事情仍有可能发生，因此，这就有必要安装自动灭火系统以减轻火灾损失的严重程度。 3)风险自留：企业或个人自己来承担风险。 4)风险转移：通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。比如：公司组织、 合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、购买保险。 第三、第四种合称损失融资。 5. 从不同角度解释保险 1)保险是以经济合同方式建立保险关系，集合多数单位或个人的风险，合理计收分摊金， 由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人事伤亡提供资金保障的一种经济形式。 2)保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造 成的经济损失，或对个人因死亡、伤残而给付保险金的一种方法。 3)保险是一种经济保障制度。 4)保险是一种社会工具。 5)保险是一种复杂的和精巧的机制。 6)保险是一种法律制度。
澳新保险基础知识考试题库教材
1经济衰退时，最可能发生下列哪一种情况？ 消费者增加借贷 政府将努力控制支出 金融业将扩张 投资将减少 2下列哪一项既是金融产品的发行人又是中介？ 保险经纪人 联邦政府 保险人 股票经纪人 Answer Checked, Mark Awarded: 1, Question Value: 1 3下列哪一项对“金融市场”的描述最确切？ 决定利率升降的经济领域 股票、债券或保险等金融商品的创造和交易机制 供市场领导者确定股票、债券或保险等金融商品价格的结构 向潜在购买者发售股票等金融产品的场所 Answer Checked, Mark Awarded: 1, Question Value: 1 4根据供求原理，当某种商品的供应增加而需求保持稳定时： 价格下跌 价格得到平衡
价格上涨 价格得不到平衡 Answer Checked, Mark Awarded: 1, Question Value: 1 法定保险： 1.工伤补偿保险 2.第三者责任强制性保险保险人： 1.不能决定提供哪些保障 2.不能拒保5金融产品： 在一级市场上发行，在一级市场和二级市场上交易 在一级市场和二级市场上发行 在任一市场上发行和交易 在一级市场上发行，在二级市场上交易 Answer Checked, Mark Awarded: 1, Question Value: 1 6许多国家在政府支持下强制要求投保下列哪一种个人保险？ 健康保险 消费者信贷保险 机动车辆第三方财产损害保险 以上都不是 Model Answer: Your answer is incorrect, Mark Awarded: 0, Question Value: 1 7下列哪一项会影响ABC公司的资产负债表？ ABC公司发行了额外的股票 ABC公司的大量股票在市场上交易 ABC公司的股票价格会上涨的预期 ABC公司的股票价格在二级市场上上涨
保险基础知识测试(含答案)
保险基础知识测试答案及解析（十） 选择题（2分/题，50题，100分） 1、被保险人不能预见的伤害，或被保险人能够预见但由于疏忽而没有预见到的伤害，应该属于（）。 A、必然发生的事件 B、确定发生的事件 C、必定发生的事件 D、偶然发生的或突然发生的事件 【知识点】人身意外伤害保险 【解析】意外是指事先没有预见到或伤害违背了被保险的意愿，也就是指偶发的事件，因此正确答案是【D】。 2、按照险种结构分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。 A、自愿意外伤害保险和特定意外伤害保险 B、自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险 C、普通意外伤害保险和特定意外伤害保险 D、附加意外伤害保险和单纯意外伤害保险 【知识点】意外伤害保险 【解析】此题较难，按不同的分类标准，人身意外伤害保险有四大分类，如下表所示： 分类标准类别 按实施方式自愿、强制 按风险普通、特定 按保险期限1年期、极短期和多年期 按险种结构单纯、附加 因此正确答案是【D】。 3、按照我国保险法的规定，在保险交易行为中，应对保险标的具有保险利益的是( )。 A、保险人 B、投保人
C、受益人 D、保险经纪人 【知识点】保险合同的要素 【解析】此题考察对于保险利益的理解，保险利益是指【投保人】或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。因此，正确答案是【B】。 4、在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于极短期意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是( ) A、被保险人所从事活动的规模 B、被保险人所从事活动的远近 C、被保险人所从事活动的性质 D、被保险人所从事活动的设想 【知识点】人身意外伤害保险 【解析】短期意外伤害保险根据被保险人所从业的活动性质来判定所承担的风险程度，比如承保登山、滑雪等项目的保费就比较高，因为风险程度较高，正确答案【C】。 5、在团体人寿保险中，由于采取集体投保方式而产生的特点是（） A、粗放经营效益特点 B、规模经营效益特点 C、集约经营效益特点 D、个体经营效益特点 【知识点】团体人寿保险 【解析】团体人寿保险是采取集团投保的方式，可以用较低的保费获得较高的保险保障，因此具有【规模性经营性】特点。因此，正确答案是【B】。 6、保险销售从业人员向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品。这所诠释的是职业道德原则中的（） A、守法遵规原则 B、诚实信用原则 C、勤勉尽责原则 D、专业胜任原则
保险基础知识考试题库-2017
保险基础知识2017 一:单项选择题(共170小题,340.0分) 1.资金运用率体现（）( 2.0分) A:赔付率 B:保险企业投资规模 C:投资收益 D:保费收入 答案:B 2.寿险业务的利润分析不涉及(2.0分) A:死差异 B:益差异 C:利差异 D:费差异 答案:B 3.()是针对寿险产品盈利周期长和展业费用高的特性构造的一种价值评估方法(2.0分) A:SAP法 B:GAP法 C:GAAP法 D:内含价值法 答案:D 4.内含价值在本质上是一种以（）为基础，将保险行业特殊性通过精算假设引入经济价值分析体系的价值分析方法。(2.0分)
A:测试技术 B:精算技术 C:检测技术 D:预估技术 答案:B 5.（）全面反映报告期内财务状况变动的全貌。(2.0分) A:利润表 B:财务状况变动表 C:现金流量表 D:资产负债表 答案:B 6.保险市场的客体是(2.0分) A:保险商品的供给方 B:保险商品的需求方 C:保险中介方 D:保险商品 答案:D 7.当今世界保险市场主要模式不包括(2.0分) A:完全竞争模式 B:完全垄断模式 C:垄断竞争模式 D:寿险市场和财险市场 答案:D 8.保险股份有限公司的最高权力机构是(2.0分)
A:股东大会 B:董事会 C:监事会 D:总经理 答案:A 9.()是英国最大的保险组织。(2.0分) A:保诚 B:英杰华 C:劳合社 D:太平洋 答案:C 10.保险商品供给与保险费率呈（）关系。(2.0分) A:正相关 B:负相关 C:无关 D:不确定 答案:A 11.保险需求与费率之间的关系是（）(2.0分) A:正相关 B:负相关 C:无关 D:不确定 答案:B 12.保险需求与消费者收入呈（）关系。(2.0分)
保险公司个人工作总结范文大全
保险公司个人工作总结 保险是具有社会经济互助性质的活动，体现”人人为我，我为人人“的精神，有相同危险的千家万户的投保人缴纳保险费，集中起来，分担某一户的经济损失。今天小编给大家为您整理了保险公司个人工作总结，希望对大家有所帮助。 保险公司个人工作总结范文一：xxxx年，我加入到了xxx支公司，从事我不曾熟悉的人寿保险工作。一年来，在公司领导的亲切关怀和其他老师傅的热情帮助下，自己从一个保险门外汉到能够独立从事和开展保险营销业务，在自己的业务岗位上，做到了无违规行为，和全司员工一起共同努力，较好地完成了领导和上级布置的各项工作任务。以下是本人一年来的工作情况汇报。 一、努力提高政治素养和思想道德水平 积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向，认真学习邓小平理论和“xxxx”重要思想等，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。 二、努力提高业务素质和服务水平 积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。 三、严格执行各项规章制度 一年来，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、购买xx等不良行为。 四、较好地完成支公司和本部门下达的各项工作任务 一年来，能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗