银行自来水厂项目贷款调查报告(DOC)
x行x行
授信调查报告
授信主体：某建设投资有限公司
品种金额：固定资产贷款额度5000万元贷款期限：五年
担保方式：某建设投资有限公司
X银行分行
二〇一六年六月
某建设投资有限公司5000万元
固定资产贷款调查报告
某建设投资有限公司为政府独资企业，是我行AA级新营销客户，现因近期新建处理规模为3万m3/d的水厂1座、输水管线0.87km、新建20km的配套管网，故向我行申请固定资产贷款5000万元，拟通过固定资产贷款方式发放，为推进与地方政府全面合作，我行对该公司基本情况、项目建设规模、公司信用状况、财务状况、担保等方面进行了调查，经调查，建议给予该公司办理固定资产贷款5000亿元，用于该公司水厂项目及配套管网建设，期限5年，以固定资产贷款方式发放。现将调查情况报告如下：
一、借款人基本情况
（一）、基本情况某建设投资有限公司成立于2010年06月03日，注册地址为X市县X区区政府大院内，经营范围：土地开发投资，区域综合开发投资，城市基础设施、公共设施建设投资，房屋拆迁、物业管理，社区服务，仓储、运输、外贸进出口业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。公司注册资本1000万元，出资人为X市县人民政府，其中货币出资1000万元，法定代表人X王和。该公司是一家政府独资企业，主要为X区区服务，主要为投资建设X区区各项基础设施。
该公司法定代表人：X王和，男，X市人，1968年生，中共党员，大学本科学历，高级讲师，现任某建设投资有限公司董事长及总经理，熟悉业务与经营管理，经验丰富，与我行合作意愿良好。X王和于1991年参加工作，就职于X 市县区财政所，2004年调入X市县X区财政所工作，2016年2月至今任X市建设投资有限责任公司董事长兼总经理。
该公司为董事会负责制，董事长由该公司法定代表人X王和担任，董事成员分别由担任。董事会负责决定公司的日常经营计划和投资方案等。2015年10
月该公司投资X区旅游配套商住区，2015年12月投资X区置房工程，目前该公司正投资新建X市县X区区水厂工程。
二、申请信贷业务分类和用途
现因某建设投资有限公司投资X市县X区区水厂工程，该公司本次申请固定资产贷款5000万元，期限5年，用于水厂项目建设，贷款利率不低于基准上浮30%，担保方式由某建设投资有限公司承担连带责任保证担保。
三、财务状况分析
根据公司提供的近三年和当前的财务报表，数据整体如下：
单位：万元
从该公司近年财务数据来看，该公司已陆续投资W商住区及W龙河新村安置房的建设，资产主要集中在建工程，在建工程科目余额增幅明显，当期为3006万元；负债主要集中在长期借款，截止调查日公司长期借款为130万元，为该公司通过某建设投资有限公司申报的国家开发银行建设专项基金；公司资产负债率较低，当期仅为4.3%，总体反映该公司资产质量状况较好，债务风险不大。
从近几年财务情况中可看出，该公司主要收入为补贴收入，目前国家对农村集区建设投入较大，每年新农村建设，“三线三边”建设均投入大量资金，该公司主要为X区区基础设施建设服务，公司后期补贴收入较多，随着该项目投入运
营，公司现金流将较为充足，抗风险能力较强。
四、客户负债情况、银企关系
该公司主要为X区区基础设施建设服务，主要收入来源为政府补贴资金。从征信系统及调查了解反映，该公司目前无贷款业务。
2014年11月29日，我行已在X市县X区区设立一家g农支行：X银行X 市X区支行，因成立时间较短，我行与当地政府合作较少，该公司为政府独资公司，为X区区基础设施建设服务，特别本次投资建设水厂项目，已被X区人民政府列入《X市县X区区总体规划（2011～2030）》工作报告，我行以固定资产贷款为切入点，可及时为该公司缓解急需资金局面，有利于我行更近一步密切与当地政府的关系，如果该贷款顺利发放到位，将能为我行带来良好的综合收益，以此为突破口可以营销相关政府资金，有力推动我行的资产、负债以及中间业务的发展。
五、项目情况
（一）、项目概况评价
该公司本次投资建设水厂工程的主要内容为：水厂总规模6万m3/d，近期新建处理规模3万m3/d的水厂1座；新建总长约20Km的配水管网。水厂计划位于水厂近期占地30.1亩，远期预留用地26.8亩，厂址位于新园大道与创新大道交口东南侧，现状为农田的地块。近期采用工艺即：原水——网格反应平流沉淀池——V型滤池——清水池——二级泵房——城区管网，预留有预处理生物接触池及臭氧-生物活性炭滤池深度处理的用地。近期建设内容含X区河取水泵站，原水输水管道，净水厂区和合九铁路以东工业区供水干管管网建设。预计该项目总投资8000万元，其中第一部分工程费用5703.27万元，第二部分费用946.76万元，预备费532.00万元。
（二）、项目建设必要性和合理性评价
1、项目背景
根据X市县X区的总体规划，X区是国家AAAA级旅游区、国家地质公园、国家水利风景区、全国环境优美乡区、省级旅游度假区、省级风景名胜区、省级综合改革试点区、省中心区、副县级建制区、县级经济园区。
目前为止，X区区区内无任何污水处理设施，为适应区区快速的发展需要，打造W国家AAAAA级旅游景区,必须立即配套区区污水处理设施，解决区区污水对水体的污染。 X市县委政府非常重视，经慎重考虑及反复研究，拟在X市县X 区省道南侧，X区河河堤北侧投资建设一座污水处理厂。
2、项目建设的必要性
1、现状水厂供水量少，不能满足城区的用水需求。现状X区区供水的水厂仅有一座，供水规模为5000m3/d。随着区区的不断发展，区区人口密度不断增长，电子产业园的建设开发，区区人口增长较快，需水量增加较多，现状一座水厂的供水规模已经不能满足城区用水需求，新建开发区域无水可用，不得不新建水厂。
2、现状供水主干管网布局不尽合理，管网漏损率较大，老区区部分管网需要改造。现状水厂位于城区南部，供水干管布局大部分在城中西南部，覆盖范围不够；而根据新的总体规划，城区主要向北、向东发展，需要调整主干管走向，以满足发展需要。城区部分管道口径偏小，管网漏损率较大，造成水头损失大，电耗高，不能满足居民区用水量和水压的要求，急需改造。
3、城区供水安全性不高。首先，目前X区区仅有一座水厂供水，水厂一旦发生供水事故，将出现城区无水可用。水厂的出厂供水干管仅有一根，若发生事故，将出现大面积停水。另外，X区区老区区部分街道未设置消火栓，部分新建城区消火栓设置数量不能满足间距120m的要求。
4、需进一步加强对水源的保护。X区区现状唯一可有水源为X区河，一旦出现水质受到污染等现象，将直接威胁X区区居民的饮水安全，因此需进一步加强对地表水资源的保护工作，确保城区的用水需求。
3、项目建设实施必要性
1、增加X区区区区供水量，满足规划区域用水的需要
现状X区区水厂的供水规模仅为5000m3/d，不能满足人口增长、企事业单位增加的用水需求。本工程实施，新建水厂，可以扩大X区区的供水规模，满足用户的需求；新建水厂取水水源的多年水质情况符合水源水质标准，设计工艺合理可靠，确保水厂的出水水质达到国家的现行标准；根据新的总体规划范围进行全区统筹，可以满足规划区域内所有用户需求；总之，本工程实施可以满足规划区域用水需求。
2、为电子科技产业园的发展提供基础保障
电子科技产业园位于X区区以北，产业园区部分路网已基本建设完成，并有部分企业入驻，园区其余规划建设用地路网建设正如火如荼的进行中，并有多家企业前来意向性谈判。但是，作为产业园快速发展的保障设施之一的园区供水系统建设却极其滞后，供水水质、水量和安全可靠性均不能满足园区发展要求，制约了园区的经济发展，严重影响园区招商引资的进度，因此，城区公共供水设施的建设是产业园区当务之急的重点工作之一。
3、优化给水主干管网布置，解决配水管网供需矛盾的需要
由于现状X区区配水管网建设年代较为久远，建设初期用水人口比较少，管径相对较小，管材多为混凝土管道，管网水损偏大，能耗较高，运行费用较高。本工程的实施彻底解决以上问题，对现状管网进行梳理，结合近远期发展需要，重新布局供水主干管道，从而大大降低水厂单位水量的输送成本，并为未来城区给水事业发展预留空间。另外，随着城区经济的快速发展，工业企业不断增加，集中供水量和供水规模不断增加，区区管网配水能力亟待提高。目前X区区区区供水管网及配套设施的建设已明显滞后于经济的发展，制约区域经济发展，也给居民的生活造成了诸多不便。本工程实施对配水管网的改建，可以优化给水干管布局，解决X区区区区配水管网供需矛盾。
4、提高X区区供水安全性的需要
现状X区区区区由X区区唯一一座私营水厂供水，水厂规模仅5000m3/d，单水厂供水安全性不高。若现状水厂的净水工艺或取水水源发生事故，则水厂将无法向外供水，整个X区区将会出现断水；区区的供水主干管布局不合理，若发生爆管事故，将出现大面积的停水；区区消火栓布局不合理，易造成消防死角，居民生产、生活存在潜在的消防事故风险。因此为提高城区供水安全性，近期新建水厂，改造配水管网势在必行。
5、提高水源保护的需要
X区区现状唯一可有水源为X区河，一旦出现水质受到污染等现象，将直接威胁X区区居民的饮水安全，为满足X区区区区的水资源的需求，与水源地流经地的市县、乡区的有关部门进行协调，提高上游水源水质是非常必要的。同时X区区区区需进一步加强对区域内水源地的保护，消除对水源地的污染排放，种
植水源生态恢复系统，以进一步加强对水源地的保护。
综上所述，本项目建成后，将为改善人民群众的生活条件，提高人民群众的生活水平、身体健康水平创造基本条件，为人们创造一个社会稳定居家立业的良好环境，为地区经济的长期的持续发展提供基本用水条件，将产生巨大的社会效益，因此势在必行。
（三）、项目区域概况和选址评价
1、项目区域概况评价
（1）、X区区基本情况。X区区地处皖中腹地、巢湖西滨，是la、X市结合部，X市县东部。区域东西长12KM，南北宽6KM，东与肥西古区三河毗邻，北与肥西丰区隔河相望，南与la江县相隔在X区河两岸，西与la区以钱大山河为界。X区区区距省会X市市51公里，X市县城21公里，距la区8公里，距肥西县三河区8公里。
2015年X区区人口规模为6.1万，建设用地规模为7.25km2，根据《X市县X区区总体规划（2011～2030）》，预计至2030年X区区人口规模为21.5万。
（2）、社会经济条件。2015年，全区实现总产值8.6亿元，同比增长18%；实现财税收入1402万元，同比增长40%；完成固定资产投资4.1亿元，同比增长17%；农民人均纯收入10490元，同比增长33%。全年完成粮食生产1.2万吨，油料生产0.3万吨，水产品生产0.8万吨。农田水利道路等基本建设投入达1000万元。，分别都比年初增加。
（3）、交通和基础设施评价。厂址紧靠规划道路，相比其他方案，更利于厂区周边道路交通组织，完全满足项目建设要求。
2、项目选址评价
厂区选址位于周边无现状村落、房屋，不涉及拆迁，净水厂近期占地30.0亩，远期总用地按50.0亩控制。厂址附近有现状道路，便于施工，无需新修施工便道，减少工程造价、便于厂区出水主干管铺设、不会占用商住用地。符合X 区区的实际情况，适于该项目建设。
（四）、建设规模与内容
根据《X市县X区区总体规划（2011～2030）》相关内容，2015年X区区人口规模为6.1万，远期城区人口为（2030年）21.5万人。根据新规划，X区区以北正在新建电子科技产业园，产业园区部分路网已基本建设完成，并有部分企业入驻，园区其余规划建设用地路网建设正如火如荼的进行中，并有多家企业前来意向性谈判。X区区供水工程水量预测在充分调研现状产业布局的情况下，考虑工业用地较大，占总用地规模的30-40%，且以电子等高科技产业为主要工业类型的实际情况，预测近期需水规模3.0万m3/d，远期需水规模为6.0万m3/d。本次近期工程主要满足近期城区需水量，远期则根据城区水资源的分布情况，适时新建或扩建近期水厂的规模。
近期工程内容包括取水工程、输水工程、净水厂工程和配套供水干管工程。取水口选择在X区河东南面。输水管DN800沿规划天然气管道沿线铺设至净水厂，输水管从取水点至净水厂总长约0.87km。配水管网总长约20Km，管径DN300~DN700。
（五）、环保评价
水厂项目施工过程将产生下列污染：大气污染，水污染、施工噪声等。项目建成运行后可能对周围环境造成不良影响的主要是净水厂的排泥、噪声、氯气的泄漏事故和厂内生活污水。为了减轻水厂建设与使用过程对环境的不利影响，应遵循“防重于治”和“堵住源头，综合治理”的原则。对可能出现的污染源和污染物，均采取可行有效的治污手段，均能够符合环保安全要求。
（六）、项目组织管理与实施评价
X区区水厂项目已建立专门机构作为项目的执行单位，负责项目实施的组织协调和管理工作。项目原计划于2014年6月开工建设动工，建设期限两年，因迁建新校区于2014年2月取得省政府用地批复，故该项目未按原计划施工，目前迁建项目计划于2014年11月动工，建设期两年，即2014年11月至2016年11月。
项目规划设计、施工监理及设备采购均通过招标完成。
项目设计单位：hn省cj研究院，为原hn省建设工程勘察设计院。拥有一批本专业的年轻专家和多名在省内享有较高行业知名度的老专家。该院现有职工230余名，技术人员占职工总数的75%以上，中、高级技术职称60余人，各类执业注册人员30余人。近年度设计有河南省郸城多个城区水厂、污水处理厂建设工程的设计及道路网设计，hn省邮电通信调度中心、省工商银行大楼及X市市政务新区综合办公楼的勘察与桩基施等，技术力量雄厚、设计经验丰富。
施工单位：hn中昊建设工程有限公司，拥有房屋建筑施工总承包一级资质，市政工程二级资质，该公司先后获得全国优秀施工企业、重合同守信用、hn省建筑企业年度五十强等荣誉，具备年施工10亿元能力。
项目监理机构：hn省科信工程建设监理有限公司，该公司隶属省建筑设计研究院，具备房屋监理甲级资质，先后荣获省优秀监理企业、X市市优秀质量管理先进单位等荣誉。
（七）、项目投资估算和资金筹措评价
1、投资估算依据
X区区水厂项目投资估算依据项目建设任务及及其工程量的建设投资和设备配置投资，并参照相关文件执行的估算。
投资构成及估算参数。X区区水厂投资构成主要包括第一部分工程费用5703.27万元，第二部分费用946.76万元，预备费532.00万元。主要投资情况如下表：
3、资金筹措评价
综上所述：X区区水厂项目8000万元，全部为固定资产投资，其X市师范自筹资金12000万元，为政府财政拨付，剩余1亿元系申请固定资产贷款，拟通过银团贷款方式发放，其中我行承贷金额为5000万元，该项目拟于2014年11月正式动工。
（八）、项目财务评价
依据项目的特点，财务评价部分主要包括财务估算、财务盈利能力分析、不确定性分析，本项目估算按照国家现行的会计制度、税务条例等有关的法律和法规进行。财务评价在计算期内产品销售价格及成本，均不考虑通货膨胀因素。由于本项目建设性质、内容和规模对国民经济影响较小，故仅对本项目的财务盈亏能力以及不确定性分析等方面进行财务评价。
1、成本费用、营业收入与税金估算
本项目建设期3年，运营后测算按照16年结算数据，运营期总成本费用年平均为21254万元，固定成本16465万元，可变成本4789万元，年均经营成本19650万元。
项目建成后，预计年门诊人数40万人次，年住院人数3.8万人次。
（1）年门诊人数40万人次，按132元/人次，预计可实现收入5295万元；
（2）年住院人数3.8万人次，按4800.00元/人次，预计可实现收入18240
万元。
以上两者合计，预计可实现总收入为24335万元。本项目免税。
2、财务效益评价
在经济效益计算期内，项目运营期预计可实现收入24335万元，项目总成本费用年平均为21254万元，年均利润总额为2357万元。全部投资税后内部收益率为14.06%，财务净现值为4959万元（基准收益率＝10%），全部投资所得税后动态投资回收期为8.3年（含建设期）。总投资收益率=息税前利润/投资总额×100%=12.18%；本项目的财务内部收益率均大于行业基准收益率，表明盈利能力满足了行业最低要求，财务净现值均大于零，该项目在财务上是可行的。
3、盈亏平衡分析
本项目以生产能力利用率来进行盈亏平衡分析，盈亏平衡点（BEP）的计算公式为：
盈亏平衡点=年固定总成本/年销售收入-年可变成本-年营业税金及附加
=67.01%。
计算结果表明，项目只要达到设计能力的67.01%，就可以保本，由此可见，该项目的风险较小。
4、敏感性分析
在项目计算期内，对项目财务指标影响的主要因素有：销售收入、经营成本、固定资产投资等，就单因素变化对项目内部收益率影响进行了测算。
敏感性分析表
根据上表数据比较分析，可以看出：销售收入与经营成本敏感性较强，而建安投资敏感性相对较弱。
（九）、贷款偿还期评价
1、项目贷款还款来源分析
项目自身现金流是还款有效保证，从项目自身的现金流量表来看，最大还款周期是9年（含建设期2年），如下表所示：项目自身的现金流可以覆盖项目贷款资金还款来源。
其次项目建成后老院区最终将收储挂牌出让，根据县政府的规划，西院区最终整体搬迁至东区，西区75亩土地将整体挂牌出让，由于西院区位于城关中心位置，地理位置较好，预计挂牌出让收益可观，按照X市城关目前商业土地出让价格来看，预计价值3亿元左右，出让金返款收入可以作为本项目贷款的还款来源。同时该院项目贷款也纳入政府预算，出具承诺函对项目贷款的偿还做最终的保障。
综上所述，结合项目目前的进度情况，较设计有所提前，以及出让金返还收入因素，贷款偿还期设置为7年较为合理，宽限期3年，第4年还款2000万元，第5年还款4000万元，第6年还款4000万元，剩余到期还清。
六、担保情况
本次该校申请固定资产贷款5000亿元，将采用某建设投资有限公司保证，该块土地位于X市县c梅河东路北侧，位置优越，面积37935.13平米，用途
普通商品住房用地、其他商服用地，出让类型，经X市地缘地产评估有限责任
公司评估评估价值为23113.87万元，抵押率需符合我行相关办法，抵押手续
完备后方可放款。
七、贷款风险
风险分析：
1、行业风险。该项目属于水资源处理型公共事业工程。水资源属于国家垄断性行业，行业的特点是低风险，投资回报期长。随着国民经济的发展和居民生活水平的提高，用水的需求将不断增加。从目前的趋势来看，X区区以北正在新建电子科技产业园，产业园区部分路网已基本建设完成，并有部分企业入驻，园区其余规划建设用地路网建设正如火如荼的进行中；X市县政府已与华夏幸福签订合作开发X区产业新城项目，后期集中供水量和供水规模不断增加。截止目前，X市县居民生活用水价格为1.6元/立方，工业用水价格为1.8元/立方，随着水资源的短缺，未来水价格的提高将是渐进的。因此该项目的行业风险较小。
2、技术风险。随着社会发展,人们对自来水的质量要求越来越高,国家可能提高自来水的质量指标,以达到发达国家饮用水标准。由于目前我国自来水行业的整体技术水平尚达不到发达国家的水平,若水质标准政策调整,公司还可能面临产业技术升级的风险。
3、到期还款风险。由于水厂的收入普遍依赖于水价收入，截止目前，X市县居民生活用水价格为1.6元/立方，工业用水价格为1.8元/立方。按平均价格1.7元/立方计，近期全区需水量按2.0万m3/天计，X区区水厂年
4、医院行业对等级要求较高，是专业技术性很强的知识密集型行业，一定程度上
医技力量、硬件设施、医疗服务水平、就诊方便程度决定了发展能力和成长前景。
优势分析：
1、随着国民经济快增长和居民可支配收入提高，国内对医疗消费的需求将有较大增长。较企业法人客户而言，医院行业客户的发展受经济景气、行业发展周期变化影响较小，处在相对平稳的发展过程当中，具有更长、更稳定的生命周期；另一方面国家对医疗卫生事业扶持政策进一步加大，逐年增加投入比例，医院自身经营现金流趋增，医院客户在我国具有较为广阔的发展空间。
2、该院为X市县唯一一家综合性二级甲等医院，医师技术实力在当地首屈一指，具有较好的知名度，承担全县及周边部分乡区医疗健康保障任务，病源较好，对该院的医疗收入有充份的保障。
3、该院近几年该院综合收入逐年上升，收支结余较多，随着自身医疗服务水平的进一步提升及东院区一期住院部投入使用，预计总收入、收支结余将继续提高，当地财政每年给予补贴收入，这些为还款提供了有利保障。
风险防范：
1、若该笔贷款发放以后，严格监督资金使用，依据项目进度合理提款，了解该院的财务情况，积极关注该项目及杭城建设投资公司的财务收支情况，发现风险预警时，及时采取有效措施。
2、建议以该院信贷投放作为突破口，争取抢占该院业务，大力营销该项目及杭城建设投资公司代发工资、公务卡、网上银行等其他业务，进一步提高综合效益。
3、加强资金专户管理，监督项目资本金到位使用情况，对项目资金进行封闭管理。
八、授信必要性分析
X市县人民医院作为当地唯一一家二甲医院，近年来一直是各家银行争相营销的重点。此外该项目的建设作为X市县重点项目，得到县委县政府的大力支持，我行以固定资产贷款为切入点，可及时为医院缓解急需资金的局面，有利于我行更近一步密切与该院的关系，争取抢占该医院的业务。如果该贷款顺利发放到位，将能为我行带来良好的综合收益。
1、直接收益
本项目可以为我行带来项目贷款利息收入，同时在存款结算和代发工资等业务方面将有较大的突破。在中间业务方面，在设备的采购，工程建设等方面能够产生相关中间业务收入。
2、社会效益
通过贷款支持，一方面将进一步增强X市县医疗服务供给总量，从而有效改善该地区医疗服务水平和能力，也间接提升我行的社会形象。同时以此为突破口可以营销医保中心存款以及县政府资金。综合收益明显。
九、法律问题
至报告日，该项目法人单位证件齐全，贷款主体合法。该项目建设用地规划许可证、工程规划许可证、可行性报告书等均获得批准，并且该项目在合同、担保、承诺、政府法规方面未发现存在有明显争议的法律问题，未有重大的诉讼和其他法律纠纷。
十、调查结论
X区区水厂项目建设是X区区经济发展的重要组成部分，直接关系到X区区居民生活用水、电子科技产业园及X区产业新城项目的发展，项目建设是十分必要。项目单位某建设投资有限公司是我行近年来拓展的优质客户，其投资建设经验丰富，综合实力较强，本次信用需求合理，用途明确，还款来源较有保障，信贷风险较小。对该项目提供信贷支持，可调整和优化支行的信贷结构和客户结构，提高我行的综合收益。建议给予该项目授信壹仟捌佰万元，用于X区区水厂项目固定资产贷款，贷款偿还期设置为5年，宽限期2年，第4年还款2000万元，第5年还款4000万元，第6年还款4000万元，剩余到期还清，利率执行不低于人民银行同期基准利率上浮30%，由某建设投资有限公司提供连带保证。
调查主责任人：调查直接责任人：
2016年月日
个人贷款调查报告
个人贷款贷前调查报告 借款人姓名 ********* 身份证号码 *************** 工作单位 *************** 经办支行零售业务部
关于***申请信用贷款的调查报告 借款人***因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下： 一、借款申请人情况 ***，曾用名***，男，汉族，今年40岁，身份证号码是41040319*******557，户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市***局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话：159********。 二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶***，汉族，今年38岁，身份证号码41100219*******047，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是*****，任所长，工作稳定，月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流，用于生态农业建
设，每年盈利约40万元。联系电话：*****。 儿子***，今年14岁，学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 （一）、借款人家庭资产情况： 经调查，***家庭总资产253.3万元。明细如下： ***有两处房产，价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******，面积130平方米，购入时房屋总价款14.5万元，现价25万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30万元，现价值40万元。 借款人配偶于2006年承包土地87亩，河流10亩，已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树，价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤，价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬，价值约60万元；各类猪，价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。 ***夫妻双方三金齐全，截止目前***公积金账户余额1.3万元。 （二）、借款人家庭负债情况： ***有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。
贷款调查报告
贷款调查报告 关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告 （示范格式） 一、企业基本情况 （一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 （二）企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 （一）流动资产总额
1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 （二）长期投资（三）固定资产总额1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 （四）无形资产（五）递延资产二、负债总额（一）流动负债
1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款（二）长期负债其中：长期借款三、所有者权益（一）实收资本（二）资本公积（三）盈余公积（四）未分配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标
（一）资产负债率%（二）流动比率% （三）速动比率% （四）利息保障倍数七、营运能力指标（一）总资产周转率（二）流动资产周转率（三）存货周转率（四）应收账款周转率八、盈利能力指标（一）总资产报酬率（二）销售利润率（三）净资产收益率九、现金净流量 （一）经营性现金净流量（二）投资性现金净流量
（三）筹资性现金净流量 企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。 企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。 财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债 x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。· · · · · · · · （三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。 银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
企业贷款尽职调查报告模板
企业贷款尽职调查 模板 一、公司基本情况及历史沿革 1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。 2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符； 公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况； 3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化； 4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。 5、实质控制人的判断、历史出资问题 二、公司人员情况 1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构； 2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）； 3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购 人员、技术人员）； 4、劳动合同、社保及薪酬情况 公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。 三、公司的经营模式 1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；
2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化； 3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等； 4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等； 5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。 6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。 （通过技术创新创造真实的差异化产品？ 通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等） 通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？ 通过创造高的转换成本锁定用户？ 通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等） 四、独立及持续盈利能力 1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重； 2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况； 3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入； 4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化； 5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。 五、财务状况及收入确认分析 1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
银行贷款调研报告
海西经济区农村小额贷款发展的现状、问题 及对策 ——福建省农村小额贷款调研报告
目录 一、内容提要 ................................ 错误!未定义书签。 二、调研背景 ................................ 错误!未定义书签。 （一）问题的提出.......................... 错误!未定义书签。 （二）调研意义及背景...................... 错误!未定义书签。 （三）调研形式............................ 错误!未定义书签。 （四）主要行程及活动情况.................. 错误!未定义书签。 三、农村小额贷款概述 ........................ 错误!未定义书签。 （一）农村小额贷款介绍.................... 错误!未定义书签。 1、农村小额贷款历史.................... 错误!未定义书签。 2、农村小额贷款含义.................... 错误!未定义书签。 3、农村小额贷款基本模式................ 错误!未定义书签。
4、农村小额贷款特征.................... 错误!未定义书签。 （二）中国农村小额贷款发展普遍情况........ 错误!未定义书签。 1、我国农村小额贷款发展相关政策........ 错误!未定义书签。 2、发展农村小额贷款成效................ 错误!未定义书签。 四、海西经济区农村小额贷款发展现状........... 错误!未定义书签。 （一）漳浦农村小额贷款发展现状............ 错误!未定义书签。 1、相关机构情况........................ 错误!未定义书签。 2、农户需求情况........................ 错误!未定义书签。 （二）长汀农村小额贷款发展现状............ 错误!未定义书签。 1、相关机构情况........................ 错误!未定义书签。 2、农户需求情况........................ 错误!未定义书签。 （三）屏南农村小额贷款发展现状............ 错误!未定义书签。 1、相关机构情况........................ 错误!未定义书签。 2、农户需求情况........................ 错误!未定义书签。 （四）沙县农村小额贷款发展现状............ 错误!未定义书签。
个人贷款调查报告模板
关于***抵押贷款100万元的调查报告 XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元，期限 XX年，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查情况报告如下： 一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况： （一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况： 1、申请人评级授信人基本情况： 申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况： 家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 （二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况： 申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。 家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。 结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。 二、申请人评级授信人资产负债情况 调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产
银行自来水厂项目贷款调查报告
x行x行授 信调查报告 授信主体：某建设投资有限公司 品种金额：固定资产贷款额度5000万元贷款期限：五年 担保方式：某建设投资有限公司 X银行分行 二〇一六年六月
某建设投资有限公司5000万元 固定资产贷款调查报告 某建设投资有限公司为政府独资企业，是我行AA级新营销客户，现因近期 3 新建处理规模为3万m /d的水厂1座、输水管线0.87km、新建20km的配套管网，故向我行申请固定资产贷款5000万元，拟通过固定资产贷款方式发放，为推进与地方政府全面合作，我行对该公司基本情况、项目建设规模、公司信用状况、财务状况、担保等方面进行了调查，经调查，建议给予该公司办理固定资产贷款5000亿元，用于该公司水厂项目及配套管网建设，期限5年，以固定资产贷款方式发放。现将调查情况报告如下： 一、借款人基本情况 （一）、基本情况某建设投资有限公司成立于2010年06月03日，注册地址为X市县X区区政府大院内，经营范围：土地开发投资，区域综合开发投资，城市基础设施、公共设施建设投资，房屋拆迁、物业管理，社区服务，仓储、运输、外贸进出口业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。公司注册资本1000万元，出资人为X市县人民政府，其中货币出资1000万元，法定代表人X王和。该公司是一家政府独资企业，主要为X 区区服务，主要为投资建设X区区各项基础设施。 该公司法定代表人：X王和，男，X市人，1968年生，中共党员，大学本科学历，高级讲师，现任某建设投资有限公司董事长及总经理，熟悉业务与经营管理，经验丰富，与我行合作意愿良好。X王和于1991年参加工作，就职于X市县区财政所，2004年调入X市县X区财政所工作，2016年2月至今任X 市建设投资有限责任公司董事长兼总经理。 该公司为董事会负责制，董事长由该公司法定代表人X王和担任，董事成员分别由担任。董事会负责决定公司的日常经营计划和投资方案等。2015年
银行贷款政策调研报告范文
银行贷款政策调研报告范文 范文一 兹证明，身份证号码为： 在我单位: 现职务为:，每月税后收入均为元，工作时间年。 特此证明! 本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形势的担保文件。 公司电话(固话)： 证明人： 公司盖章： 日期：年月日 范文二 平安银行上海分行： 兹证明为本单位职工，已连续在本单位工作年，最高学历为，目前在我单位担任职务。近一年内该职工的平均月收入(税后)为元。 (大写) 目前该职工的身体状况。 本单位谨此承诺上述证明是正确，真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位愿意承担一切法律责任。 特此证明
单位公章或人事部门章： 经办人： 地址： 电话： 年月日 引导语：下面是一篇银行贷款前调查报告，欢迎参考。 一、企业基本情况 (一)企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。(二)经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 (三)行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 (四)管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。
个人消费类贷款调查报告
个人消费类贷款调查报告 银行进行贷款调查是要对贷款的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。通过财务分析掌握贷款企业的财务状况,对高质量地完成贷款调查有着举足轻重的作用。下文是小编为大家整理的个人贷款的调查报告范文，仅供参考。 个人消费类贷款调查报告范文：借款申请人xx于xx年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。 (一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。 (二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。 内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能
力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证 能力分析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保 方式的担保能力采取以下方式进行分析： (一)房地产抵押：根据不同类型的房地产可通过市场 比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允 价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原 则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机 构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押 价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、走 访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是 否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分 考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成 新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否 在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请 人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。 (二)机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明 的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看 购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和 实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率 等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力; 抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产
项目贷款调查报告
项目贷款调查报告 关于拟向房地产开发有限公司发放抵押贷款___万元的请示 联社(行)： 日前，房地产开发有限公司向我社(行)提出书面申请：以该公司自有(或他有)的位于市区路号的土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)借款__万元，期限年。通过我社(行)信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下： 一、公司基本情况 [借款公司概况]房地产开发有限公司于年月日成立，营业执照号：______，组织机构代码证：____，税务登记证：_______，注册资金__万元（其中具体出资），公司地址位于市路号，法定代表人：____，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为______。 [法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历,所经历重大事项应有所提级(如_____，男(女)，19__年出生，__学历，工程师。系市建筑有限公司股东、董事会成员。19__年至今，一直承包该公司第五工程处并担任处长，__年至__年_月任该公司董事长兼总经理职务，__年__月，_____辞去公司董事长兼总经理职务，组织成立了市房地产开发有限公司，占有股份__%。) [资产及财务状况]市房地产开发有限公司总资产__万元，其中固定资产__万元（具体包括如办公用房__万元、机器设备__万元），流动资产__万元，其中应收账款__万元（具
体包括），货币资金__万元（银行存款__万元、现金__万元）、预付帐款__万元（具体包括）、存货__万元（具体包括）；总负债__万元，其中应付账款__万元（具体包括），预收帐款__万元（具体包括），应付福利__万元，资产负债率为__%。所有者权益中实收资本为__万元（具体包括），盈余公积__万元，未分配利润__万元,所有者权益合计__万元。 二、借款用途目前，该公司正准备开发位于区路号的房产项目“花园”，总投入预计为__万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资__万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为__万元（__平米__元/平米；），前期报建费用为__万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约__万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。该公司现自有资金__万元，市国土局归还欠款__万元，资金缺口__万元，拟用位于区路号的国有土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)申请贷款___万元。 三、开发项目的基本情况 1、立项情况“花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计月中旬前可办理完毕，月下旬即可动工。“花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为__平方米。 2、项目开发计划 （1）、周期“花园”项目为__层，属于砖混结构，平面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预计为_个月，根据公
银行信贷个人工作总结报告-银行信贷人员工作总结
银行信贷个人工作总结报告|银行信贷人员工作 总结 银行信贷一直以来都是房地产投资资金的主要来源。近年来,我国房地产市场价格不断攀升,同时伴随着银行信贷的急剧增加。今天WTT给大家整理了银行信贷个人工作总结，希望对大家有所帮助。 银行信贷个人工作总结范文一 本年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。 随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。 接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予
以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。 我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。 不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。 我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平
银行个人贷款调查报告模板
关于**申请贷款**万元调查的报告 总行授信业务审批委员会： 客户**于*年*月*日向我行申请贷款**万元、期限**个月，担保方式**，用于****。我行及时组织客户经理对借款人家庭实际情况、经营、收入等情况，进行实地全面调查了解，现将具体调查情况分析报告如下： 一、借款人基本情况 **，男，汉族，今年**岁，身份证号码是**，文化程度**，家庭X口人，户籍所在地是**，现居住地在**，目前从事**（职业）。配偶**，今年**岁，身份证号码是**，文化程度**，目前从事**（职业）。其他家庭成员：父母姓名、年龄，从事职业；子女姓名、年龄、目前工作或学业状态。 二、借款人资产情况及负债情况 （一）借款人资产情况 经调查，截至*年*月*日（调查日），借款人家庭资产总额共计**万元。 其中：1.一处为**年**月**日购入的**小区**单元**室一套**平方米，房屋总价**万元，现价**万元；2.一处为**年**月**日砖混结构自建的砖混结构房子**间**平方米，原建设成本为**万元，现价**万元；3.一处
为**年**月**日购买（自建）的位于**地方的商铺**平方米，原价值约**万元，现价**万元；4.购置的农用机械X 辆价值**万元；购置的汽车(货车)**辆价值约**万元。5.现金存款（存单等）；存货**万元（储存的苹果、玉米等）。 （二）借款人负债情况 通过征信查询和了解，借款人家庭总负债**万元，其中：借款人名下目前负债合计**万元（其中在**银行以**（方式）贷款**万元，形态正常或不良。其它负债**万元，替**担保贷款**万元，形态正常。借款人****年**月在我行贷款**万元已按时归还，无不良记录。配偶名下目前负债合计**万元（其中在**银行以**（方式）贷款**万元，形态正常或不良。其它负债**万元，替**担保贷款**万元，形态正常。其于****年**月在我行贷款**万元已按时归还，无不良记录。 三、借款人收支、经营及经济效益情况 （一）借款人收入情况 借款人月工资收入为**元。主要经营收入**元，主要为**收入，年净收入**万元。其他收入**万元。配偶月工资收入为**元。主要经营收入**元，主要为**收入，年净收入**万元。其他收入**万元。家庭年总收入**万元。
银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)Word版
ⅩⅩ银行授信调查报告 （适用于房地产开发贷款） 客户名称: 项目名称： 授信金额： 授信期限： 授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：
地点： 调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容： 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 ..................................................................................................... 一、授信申请人的基本情况
（一）授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。 对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。 客户的建筑资质，建筑施工技术能力； 2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。 如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。 对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明； 如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则； B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。 如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述； 分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况； 4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍：姓名，年龄，文化程度，政治面貌，职业经历，业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。 信贷调查人员认为其它需要说明的情况。 同时附表说明，推荐表格如下：
信贷调研报告4篇
信贷调研报告4篇 按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下： 一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题 今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至*月末，全行各项贷款余额为***万元，比年初增加***万元，增幅达**%，较上年同比多增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面： (一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行根据总行“不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定，将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。 (二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营
销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。对低风险信贷业务实行“绿色通道”，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元，也确保了新增贷款高质量。 (三)建立激励制约机制，加强队伍建设。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销。一是消除慎贷心理。对***年以来新增贷款形成不良的，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后管理到位，但由于客户经营变化等银行无法控制形成的不良贷款，不予追究信贷人员的责任;对贷前调查粗放、贷后管理弱化而形成不良的，严惩不贷，实现了警示与消除慎贷心理的双重作用。二是强化客户经理制建设，实现责权利对等。我们以客户经理制为主线，年初将***年信贷专业经营指标通过测算，分解落实到***名员工，在全辖推行《信贷专业经营指标承包方案》，市分行集中部分人力费用，连同信贷员工效益工资一同参与承包分配，由此激发了信贷员工增加贷款、增加存款、压缩不良的工作热情。
对借款人50万元贷款的尽职调查报告
对借款人50万元贷款的尽职调查报告 摘要：上门客户，于＃＃年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。 一、借款人基本情况 1、借款人身份信息：身份证全部信息 借款人＃＃，男，汉族，43岁，法定住址：＃＃市＃＃县＃＃镇五。身份证号15262 ， 发证机关：＃＃县公安局。身份证有效期。 2、借款人简历情况 就职于＃＃＃＃实业总公司 -＃＃年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司 ＃＃-＃＃年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司。 ＃＃年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。 ＃＃-＃＃年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理 ＃＃年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30% 3、对借款人基本情况的主观评价。 在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，
对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。 二、借款人实力情况 1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。 1997年借款人在＃＃＃＃实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。 在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在＃＃年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人＃＃占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。 从＃＃年之后分析＃＃的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。 从＃＃年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，
关于对银行分行个人信贷业务开展情况的调研报告
关于对银行分行个人信贷业务开展情况的调研报告 ⅩⅩ区域经济综合实力较强，个体、私营经济发达，在各经济成分中占比较高；尤其是ⅩⅩ、ⅩⅩ等地区，个私经济占到绝对比重。这对商业银行资产业务的发展带来了新的机遇，同时也对风险管理、产品营销提出了更高的要求。为此，总行个金部消费信贷科专程赴ⅩⅩ境内ⅩⅩ分行(本部营业部、ⅩⅩ支行、ⅩⅩ支行)，就个人信贷业务开展情况实地调研，并汇报如下。 一、总体情况 ⅩⅩ分行下属共17家分支机构（含本部营业部），是除上海地区总部以外下属网点最多的分行。ⅩⅩ分行个人信贷业务开展较早，10月末全辖个贷余额已达11亿元，占全行总量的7.4%；当年增量5亿元，增幅82%；完成总行对其下达年度指标（2.5亿元）的200%。 ⅩⅩ分行个人购房贷款（科目1255）中，相当部分是个人商铺贷款；个人消费贷款（科目1282）中，实际用于个人经营性融资的情况占比较大（参见本文“问题与建议”部分）。 二、个贷结构、逾期情况 1、从个贷结构分析，个人购房贷款（包括住房、商铺）占比57%，个人消费贷款（包括个人经营性贷款）占比27%，汽车贷款占比8%，质押贷款占比6%，其他贷款占比2%。 2、10月末ⅩⅩ分行个贷逾期362万元，逾期率为3‰，主要有
以下原因构成： 1）从当地购并ⅩⅩ支行时一并接收的不良资产，金额约68万元，自ⅩⅩ年支行开业时即存在，账龄长，构成呆滞贷款主要部分； 2）汽车贷款逾期，仅本部营业部就达84万元；（参见本文“问题与建议”部分）； 3）根据我行个贷系统关于逾期本金的设定标准，凡逾期超过三个月的个人贷款，其剩余本金将全部转入逾期贷款，故体现出较高的逾期金额。 三、行内规章制度、信贷业务审批权限的执行情况 1、规章制度的执行情况 根据《ⅩⅩ银行个人消费贷款管理办法（试行）》对个人消费贷款的定义，个人消费贷款是指贷款人向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的人民币担保贷款。 ⅩⅩ分行目前以个人消费贷款形式开展的个人经营性贷款，以ⅩⅩ、ⅩⅩ等个私经济发达地区为甚（其中ⅩⅩ支行此类贷款余额2500万元，结构占比超过50%）。分行对我行个人消费贷款定义的突破性理解，仍值得进一步探究。（参见本文“问题与建议”部分）； 2、信贷业务审批权限的执行情况 根据总行对ⅩⅩ分行信贷业务的授权，为了适应市场开拓需要，分行已对下属支行、营业部进行转授权，并将转授权金额由原先的单户50万元提高至300万元。
个人贷款调查报告怎么写
个人贷款调查报告怎么写 个人贷款是银行系统使用的专用文体，属于调查报告的一个分支。下面是想跟大家分享的个人贷款调查报告怎么写，欢迎大家浏览。 一、借款申请人概况 借款申请人(姓名) ，性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人(含配偶)为(姓名) ，供养人口共人。本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的%，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的%。 二、借款申请人还款保障状况 1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入(月) 元，加上配偶收入(月) 元，家庭月收入合计为元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为元，占月收入的%，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充足。 2、借款申请人以作为借款的(保证抵押质押)担保，第二还款来源充足，有关手续合法有效。 保证人(姓名) ，评定得分为分; 抵押物为，评估价值为元; 质物为，质物价值元;
3、借款申请人负债金额，占家庭年收入的%，处于(过度□适度□)负债状况。 三、借款人综合分析 1、借款申请人向本行提交的购销及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效。 2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本情况如下： 1) 现居住房系：自有房租住房无房 其现居住房详细地址：，已居住年; 2) 现工作单位为：，在现单位工作时间为年; 3) 现有效联系方式：住宅电话;其它方式; 4) 学历(职称)为：博士(注册资格) 硕士(高级职称) 本科(中级职称) 大专(初级职称或有特殊技能) 中专以下 5) 信用卡：有(卡号) 无; 6) 基本生活设施有：彩电冰箱空调电话钢琴电脑音响洗衣机其他大件耐用消费品 7) 身体 健康状况：良好一般较差 8) 不良嗜好：有无 9) 不良信用记录：a、有(欠水费欠电费欠煤气费欠话费恶意透支)b、无 四、其它需要说明的情况
信贷业务中的尽职调查报告
信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程
分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途