个人理财整理后总答案

个人理财

人理财综合复习题答案

一、单项选择题

1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A．增持储蓄产品）

2、个人理财业务师建立在（B．委托代理关系）基础之上的银行业务

3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C．股票）

4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（电力D ）行业

5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C 增持固定收益证券）

6、下列不属于财政政策工具的是（B 在贴现率）

7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（B 储蓄产品）

8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（D个性化）

9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C 增加国内基金配置）

10、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D信托产品的流动性通常比较好）。

11、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A深圳证券交易所）。

12、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C 95．03 ）元。

13、下列关于股票的理解，正确的是（A ）。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

14、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D．邮票

15、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（C收入来源包括房地产的租金收入）。

16、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A ．流通性好）。

17、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（A 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值）。

18、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（A10％）

19、下列不属于财产信托业务的是（C 有价证券信托）。

20、下列事件不影响净资产数额的是（C 刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金）。

21、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D固定收益理财计划）。

22、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A 个人理财服务）。

23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D非保本浮动收益理财计划）。

24、申购新股型理财计划属于（C 套利型理财产品）。

25、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（C 5.6% ）。

26、资本市场的特征是（A 风险性高，收益也高）。

27、下列理财目标中属于短期目标的是（D休假）

28、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D 自我设防）。

29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B 合同关系）。

30、国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A 20%）。

二、多项选择题

1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE ）。

A．对存款收益的预期B．消费支出和投资决策的意愿

C．从银行获取的各种信贷的融资成本D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E．购买股票还是购买债券的决定

2、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD ）等专业化服务。

A．财务分析与规划C．投资建议D．个人投资产品推介

3、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（C证券业务 .D信托业务）。

4、关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACED ）。

A．是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

C．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D．核心是个人理财，实际是混业业务

E．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ABD ）。

A．加大国债发行量B．降低印花税D．提高法定存款准备金率

6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE ）。

B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资E．适当增加基金的购买量

7、信托产品的风险包括（ABCE ）。

A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险 E．项目经营管理风险

8、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE ）。

A．美元走势会影响黄金价格 C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

9、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（A．远期B．期货E．互换）。

10、基金的基本当事人包括（ B．基金投资人C．基金管理人D．基金托管人）

1、短期政府债券的特征包括（ABD A．违约风险小B．流动性强D．收入免税）。

2、投资型保险产品具有（B．投资C．投机D．套期保值E．定价）功能。

3、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE ）。

B．客户的社会地位C．客户的年龄D．客户的投资偏好E．客户的风险承受能力

4、税收规则应当遵循的原则是（B．规划性原则 C．目的性原则D．合法性原则E．综合性原则

5、属于客户理财需求短期目标的有（C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算

6、保险规划具有（A．风险转移 C．合理避税 E．套期保值）的功能。

7、进行现金管理的目的在于（ABDE ）。

A．满足未来消费的需求B．满足日常的周期性的支出需求D．满足应急资金的需求

E．满足财富积累与投资获利的需求

8、下列关于理财目标对应正确的有（BCD ）。B．休假----短期目标

C．建立退休基金----长期目标D．按揭买房----中期目标

9、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（ACD ）

A．客户的个性特征 C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求D．客户的主要目标

10、客户经理在询问时应该注意的有（ABCE ）。

A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

1、财务策划宣传包括（AB ）。A．公众场合宣传B．媒体的使用

2、个人资产负债表的等式是（AB ）。

A．总资产=总负债+净资产B．总资产=总负债+所有者权益

3、个人银行理财产品的特点有（ABCD ）。

A．收益稳定，风险较小B．同质性C．综合性D．多样性

4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABCED ）。

A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款B．与某一利率区间挂钩的结构性存款

C．与某一利率指标挂钩型结构性存款D．收益递增型结构性存款

E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品

5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE ）。C．政府债券D．金额债券E．公司债券

6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE ）。

B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资E．适当增加基金的购买量7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD ）所产生的。

A．死差益C．利差益D．费差益

8、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE ）。

A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域

C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

9、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD ）。

A．期限的配置B．产品挂钩方式D．利率观察区间

10、影响城市土地价格的因素主要有（BDE ）。

B．商业区 D．住宅区E．工业区

简答题2

2、个人利用银行理财有哪些好处？

（1）可以节约信息成本；（2）可以减少投资的盲目性；

（3）商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；

（4）商业银行在债券、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的的操作经验；

（5）商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。

3、证券投资基金有哪些特点？

（1）集合理财，专业管理；（2）组合投资，分散风险；（3）利益共享，风险共担；

（4）严格管理，信息透明；（5）独立托管，保障安全。

4、退休养老金投资的原则有哪些？

（1）本金安全最重要；（2）保证有充足的现金以备急用；（3）量入为出养成习惯；

（4）投资组合多样化，注意整体收益；（5）制定计划，防止意外。

1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（×）

2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×）

3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（×）

4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）

5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（×）

6、房地产的评估方法一般采用经验估计法。（×）

7、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×）

8、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×）

9、中国信用卡元年是2003年。（√）

10、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（×）

1、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（×）

2、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）

3、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）

4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）

5、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（×）

6、在我国，教育投资基本不存在风险。（×）

7、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。（×）

8、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。（×）

9、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。（√）

10、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。（×）

1、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（√）

2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（×）

3、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。（）

4、艺术品投资的风险大，安全性差。（×）

5、营业税对于个人税收筹划的空间很大。（×）

6、对于子女长大成人后的个人投资者，其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时，伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品。（×）

7、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（×）

8、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（√）

9、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。（×）

10、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。（√）

1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？

个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤：（1）与客户建立联系；（2）收集客户数据及决定目标与期望；

（3）分析客户现行财务状况；（4）整合财务策划策略并提出财务策划计划；

（5）执行财务策划计划；（6）监控财务策划计划。

2、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？

（1）宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；

（2）宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等

（3）金融市场：货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等；

（4）个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势；

（5）社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等

（6）国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向.

3、个人保险理财规划包括哪些内容？

（1）个人理财的基本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；

（2）个人投资能力；（3）保险理财产品品种；

（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。

4、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？

个人证券理财应遵循的原则：安全性原则，流动性原则，收益性原则。收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性是个人证券理财的实现条件。由于证券理财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。

1、影响退休策划需求的因素有哪些？

（1）预期寿命的增长；（2）性别差异；（3）提早退休；

（4）社会保障与养老金资金紧张；（5）其他不确定因素。

2、投资连接保险有哪些特点？

（1）设置独立投资账户；（2）投资回报取决于投资业绩；

（3）具有保障和投资双重功能；（4）由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任；

（5）可有效地消除通货膨胀的影响；（6）具有很高的透明度。

3、个人信托理财规有哪些特点？

（1）家族保障；（2）继承安排；（3）绝对保密；

（4）资产保障；（5）资产统筹及管理；（6）税务规划；（7）灵活运用。

4、个人银行理财规划的步骤有哪些？

（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，这是最基本的前提；

（2）梳理自己的理财目标；（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；

（4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配；

（5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择；

（6）个人银行理财业绩的评估；（7）个人银行理财规划的修正。

1、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？

（1）预测未来现金流量；

（2）分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；（3）将风险因素加入折现现金流量中：一是确定等值法；二是风险调整折现率法；（4）计算企业未来现金流量的现值。