中央银行学问答题

一,中央银行产生的历史背景:1商品经济的快速发展,2商业银行的普遍设立3货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4经济发展中新的矛盾已经显现.

二中央银行产生的客观经济原因:1关于信用货币的发行问题2关于票据交换和清算问题3关于银行的支付保证能力问题4关于金融业的稳健运行问题5关于政府融资问题

三中央银行的产生基本上有两条渠道:1是由信誉好实力强的大银行逐步发展演变而成2是由政府出面直接组建中央银行

五,如何认识中央银行的性质:1中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性2,从中央银行业务活动的特点和发挥作用看,中央银行既是商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策,监督管理金融业和规范金融秩序,防范金融风险和维护金融稳定,调控金融和经济运行的宏观管理部门.

六,中央银行职能主要内容有哪些:1中央银行是发行的银行2中央银行是银行的银行3是政府的银行4监督管理职能

七.央行制度有哪些基本类型,各有何特点?(1)单一式央行制度,复合式央行制度,准央行制度和跨国央行制度四种类型.(2)a单一式的概念:国家建立单独的央行机构,使之全面行使央行职能的央行制度..单一式的特点:一元式央行制度,权利集中统一职能完善,有较多的分支机构;;二元式央行制度,中央级和地方级完全统一但中央级和地方级又相对独立且两级非隶属关系.b复合式央行制度的特点:国家不单独设立专司央行职能的央行机构而是由一家集央行与商业银行职能于一身的国家大银行兼央行职能的央行制度.c准央行制度:不设通常完整意义上的央行而设立类似央行的金融管理机构执行部分央行的职能并授权若干商业银行也执行部分央行的职能.d跨国央行制度:由若干国家联合组建一家央行由这家央行在其成员范围内行使全部或部分央行的职能的央行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体质相对应.

九,如何理解中央银行的独立性,1央行的独立性比较集中的反映在中央银行与政府的关系2.这一关系包括两层会议:a央行应对政府保持一定的独立性b央行对政府的独立性是相对的

十央行如何才能更好地履行自己的职责:1这是对中央银行独立性问题的表述2中央银行的独立性比较集中的反映在中央银行与政府的关系上,包括两层含义:A中央银行应对政府保持一定的独立性中央银行对政府保持一定的独立性使其权利与责任相统一,能够在制定和实施货币政策,监管金融业和调控宏观经济方面自主的及时的形成决策和保证决策的贯彻执行,这对促进经济与社会的健康,稳定发展和保证国家的根本利益有重要意义.B中央银行对政府的独立是相对的.在现代经济体系中,中央银行作为国家的金融管理当局,是政府实施宏观调控的重要部门,中央银行不能完全独立于政府,不受政府的任何制约,更不能凌驾于政府之上.

论述题十二,从资产负债的基本关系和各项目的对应关系分析中国,美国,欧洲,日本央行的资产负债表:1资产负债的基本关系:资产=负债+自有资本这个公式的意义表现为;央行的资产业务对货币供应偶决定性作用,由央行自由资本增加而相应的扩大的资产业务,不会导致货币发行的增加2资产负债个主要项目之间的对应关系:A对金融机构债权和对金融机构负债的关系B对政府债权和政府存款的关系C国外资产和其他存款及自有资本的关系3中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务其次是金融机构的债权,其中又以金融机构的信用贷款为主,负债业务中存款占第一位,其中以存款货币银行的准备金存款为主,其次是货币发行业务.美,日中央银行资产负债表的结构大同小异,从资产项目看第一位的资产项目都是有价证券业务,在负债业务中第一位都是货币发行.这种资产负债表的机构充分反映了美,日金融市场高度发达和中央银行以公开市场业务为主的特征.而欧洲央行的资产负债表反映了其作为区域性央行的特征

十六,准备金存款业务的基本内容:1规定存款准备金比率,弈法定存款准备金率2规定可以充当存款准备金的内容3,确定存款准备金计提的基础

十八货币经济发行与财政发行:1经济发行:央行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量2财政发行:因弥补国家财政赤字而进行的货币发行.区别:经济发行:货币适应了流通中货币需要量增长的需要,既可以避免货币投放太多又能确保经济增长对货币的需要.财政发行纯粹是为了弥补财政赤字没有经济增长作为基础每额外发行1单位纸币都没有等量的商

品和劳务相对应,由此增加的纸币发行会形成超经济需要的过多货币量,导致市场供求失衡和物价上涨,

二十货币发行渠道与程序:1渠道:通过再贴现,贷款,购买有价证券,收购金银和外汇等央行业务活动将货币注入流通并通过同样的渠道回笼.2程序不重要

二十一,比较各种货币发行准备制度的优缺点:1现金准备发行制:都是现金,.特点:杜绝过度发行,弹性不足2现金准备弹性比例制度:课征发行税.较灵活利于经济发展防止金融波动3证券保证准备制:都是有价证券,易制造财政发行条件,独立性弱4证券保证准备限额发行制:证券和百分百的现金,弹性不足,利于抵制财政发行5比例准备制;现金,证券比重合理,很强弹性,不存在财政发行.

22.央行的证券买卖业务与贷款业务有何异同？

中央银行的证券买卖业务与贷款业务相同之处是：1.就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央银行的贷款；而卖出证券，则相当于贷款的收回，其效果都是相同的。2.就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张；3.无论是证券买卖业务，还是贷款业务，都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。其主要区别之处是：1.资金的流动性不同。2.对中央银行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务，可以获得一定的利息收入；而未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益。3.中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高，一般都以该国有发达的金融市场为前提；而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求较低，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。

一．支付清算体系:是金融体系的重要组成部分。包括清算机构，支付结算制度，支付系统以及银行间清算安排等内容。1清算机构，为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占重要位置。2支付系统，在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。3支付结算制度，关于支付结算活动的规则，操作程序、实施范围与标准等的规定安排。

4同业间清算安排，金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。

二．“清算”与“结算”的区别是什么？

结算，指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段只能的具体体现。

清算，出于自身需要，银行业会与其他金融机构发生大量的业务往来，因此银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转。为此需要通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序。三．央行的支付清算服务包括哪些内容？

1.组织票据交换

2.提供异地跨行清算服务

3.为私营清算机构提供净额清算服务

4.提供证券交易的资金清算服务

八．为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？

实时全额结算具有明显的效率和安全优势。首先，实时全额结算系统的显著特征在于“实时”和“全额”。“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行；“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理，从而实现了支付信息的“随到随处理”，提高了支付效率。其次，实时全额结算实现了支付信息的即时处理，将结算时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业务均是不可撤销的、终局性的，从而减少了清算过程中的因素干扰，提高了安全系数。

九．支付系统风险有哪些？如何防范和控制支付系统风险？

支付系统风险主要有信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险和其他风险。1.信用风险：在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性。信用风险可发生在交易或支付过程中的任何环节。2.流动性风险：交易一方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付（即延期支付），致使交易对方无法如期收到款项的风险。3.系统风险：在支付系统运行中，因某一参加者不能履行债务义务而造成其他参加者无法履约，从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性。中央银行对

系统风险最为关注。4.法律风险：关于支付系统及其参与者权利、义务、责任的法规不健全或不清晰，将可能引起支付系统运行过程中的法律纠纷的风险。5.其他风险：其他因素和突发事件也会引起支付系统运行障碍和紊乱。

防范和控制支付系统风险中央银行可以采取的主要措施包括：1.对大额支付系统透支进行限制；2.对私营大额支付系统进行监控；3.引用实时全额结算系统；4.对小额零售支付系统进行监控；5.对银行结算业务进行监督；6.加强支付清算领域的规则建设；7.加强支付系统现代化建设与安全防护。

一．两种基本的国库制度

1.独立国库制，国家特设经营国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管，出纳工作，目前世界上有少数国家采用独立的国库制。

2.委托国库制，国家不单独设立经营国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是央行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制，业务操作及管理监督。目前多数国家实行。

三．金融统计对象的具体内容

金融统计对象即以货币和资金运动为核心的金融活动，包括货币资金的融通和各种金融行为。金融活动通常由融资主体、融资形式、金融中介机构、金融市场、金融工具等要素所构成，因而确定了金融统计对象的具体内容。

四．金融统计的主要内容

1.货币统计2信贷收支统计3.金融市场统计4国际收支统计5资金流量统计

七．央行经济统计调查内容

1工业景气调查统计制度2城乡居民储蓄问卷调查统计制度3物价统计调查制度

一．国民收入与产品账户：用以衡量一国在一定时期内发生的宏观经济活动的总价值和本国居民在一定时期内经济活动的总体水平。可以通过对参与经济贸易三方（生产者，要素提供者，购买者）的任何一方的考核来计量，具体考核内容：产品生产部门的产量；提供生产要素所获得的收入；为获得产品而形成的支出。（生产法或增值法、收入法、支出法）。支

出法着重于研究总需求的行成及不同部门的之间的需求结构：1）经济体中的居民与非居民2）国内总量与国民总量3）流量与存量4）总值与净值5）名义值与实际值。S－I≒X－M ＋YF＋TR任何外部的不平衡都会反映在内部（国内）的不平衡上，即居民在国内商品或劳务上的支出金额或消费和投资的金额，大于或小于国内产量，起差额应该是与国外交易的净额。

二．国际收支账户：反映了本国居民与外国人商品、服务、收益及无偿转移等交易记录的对外经常账户余额，反应本国居民的国外净资产变化及其他资本流动的资本和金融账户余额，以及与国际储备和账务清算有关的官方储备账户净额，CF＋F－△R＝0所以国际收支的每一笔交易均同时记录在借方与贷方项下，国际收支账户的总和应等于0。目的：就是要判断经济是否存在对外失衡问题，并作出是否需要调整政策来纠正这种失衡的决策。

三．财政账户体现着政府预算总量，预算资金的来源及去向。确定政府业务及其分类的3种基本法则：1）政府们确定不是依照法律标准，而是依据其职能2）政府财政统计数据应衡量3）交易分类不是依据最终效果，而是根据每笔交易发生时的实际特征而定。依据这些规则，财政账户分为：收入、支出和融资三大块。政府交易分类：1)收入与支付2）非偿还与应偿还交易3）有偿与无偿交易4）经常性与资本性交易5）金融资产与负债。第一总差额：G－E－F＝﹙A＋B﹚－﹙C＋D﹚反映了财政历年累计下来的赤字或盈利，体现着当年财政的赤字或盈余。第二总差额：指经常性收支账户的赤字或盈余。

四．货币账户：第一层是货币当局的账户。第二层是将货币当局与存款货币银行的数据合并在货币概览之中，从而得到货币体系中的货币、信贷及对外净资产等金融要素的变动情况。第三层最为综合，其将其他特定存款机构的资产负债表与货币概览并为一体，编制成金融概览。货币政策：央行通过其业务对全国的金融事业施加影响，并经由商业银行及其他金融机构传导到整个社会经济活动当中。

五．试分析国民收入与产品、国际收支、财政和货币这四大账户之间的关系。虽然宏观经济的每一个账户说明经济的一个特定方面，但就广义而言，它们的基本概念都相同，构成一个相互联系的体系。（1）四大宏观经济账户在确立两个分析要素、即确定经济

主体和记录经济交易方面，具有明显的共同特征。（2）国民账户与国际收支账户的联系，较集中地反映出一国在一定时期内储蓄与投资的均衡关系。（3）财政账户与国民账户、国际收支账户的关系。（4）货币账户与其他宏观经济账户的关系。

六．货币政策指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等中介治标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

七．货币政策的内容：政策目标，实现目标的政策工具、监测和控制目标实现等各种操作指标和中介指标，政策传递机制和政策效果等基本内容。

八．货币政策的功能：1)促进社会总供给和总需求的均衡2）促进经济的稳定增长3)促进充分就业，实现社会稳定4）促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定5）保持金融稳定，防范金融危机

九．如何正确理解货币政策对经济运行的影响？

货币政策对经济的影响主要从两方面来考虑：（1）货币政策对产出、就业和通货膨胀的影响。货币政策对产出、就业和通货膨胀的影响可以通过AD—AS（总需求—总供给）模型来进行分析。如下图所示：

在AD-AS模型中，货币政策对经济的影响，是通过货币供给的变动推动总需求曲线移动，使经济的均衡点从原有的均衡点向新的均衡点移动来实现的。如，当实行扩张性的货币政策时，货币供给增加，总需求曲线从AD1向右边移动到AD2。其与总供给曲线的交点由E1向右边移动到E2。价格总水平有P1上升到P2，产出水平由Q1提高到Q2。可见，随着货币供给的增加，通货膨胀和经济增长都在上升；反之则反之。综上所述，货币政策通过对总需求的影响，从而影响总供求均衡，影响产出和通货膨胀，进而影响就业。（2）货币政策对经济波动的影响。适当的逆风向行事的货币政策有利于抑制经济的剧烈波动。但是，由于货币政策作用的时滞影响和货币政策使用时机、力度等掌握难度的影响，货币政策的不当也可能加剧经济的剧烈波动。（3）货币政策对金融稳定的影响。适当的货币政策有利于金融稳定，而不适当的货币政策将导致金融动荡。

十．如何正确理解货币政策最终目标及其相对重点的选择？

五大货币政策目标之间既有统一性，又有矛盾性。（1）充分就业与经济增长之间通常存在正相关关系。（2）通货膨胀与经济增长和就业之间通常存在正相关关系。但过高的通货膨胀将破坏正常的经济秩序，从而迫使经济进行紧缩调整，而降低经济增长和就业。（3）币值稳定和汇率稳定，有利于国际收支平衡。但为了贸易平衡而对外贬值则可能导致国内通货膨胀加剧。

由于五大货币政策目标之间既有统一性又有矛盾性，货币政策就不可能同时兼顾这五个目标。这就出现了货币政策目标的选择问题。由于宏观经济调控体系的各个组成部分各有其特点，因而，其各自的调控目标也各有其侧重点。因此，货币政策应以稳定币值为首要目标，同时，必须兼顾促进经济的稳定增长，保持国际收支平衡和汇率稳定，保持金融的稳定。由于各宏观经济目标既是统一的又是矛盾的，宏观经济环境也在不断变化，不同时期的货币政策的相对重点也在变化。因此，货币政策目标并非唯一的，其相对重点也不是固定不变的，而是随国内和国际经济环境的变化而变化的。

十二。法定存款准备金制度：央行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性的要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金，央行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业银行的超额准备，以收缩或扩张信用，实现货币政策所要达到的目标。适用条件：凡实行央行制度的国家，一般都以实行法定存款准备金制度。优点：他对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。缺点1）对经济的震动太大2）法定存款金率的提高，可能是超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境3）融资效果差4）政策意向鲜明。法定存款准备金政策的作用主要体现在以下几个方面：（1）保证商业银行等存款货币机构资金的流动性。（2）集中一部分信贷资金。（3）调节货币供给总量。同时，法定存款准备金率的调整还直接影响商业银行等存款货币机构的准备金结构，从而影响商业银行的存款创造能力。

十三。再贴现政策：央行通过提高或减低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机

构从央行获得的再贴现贷款和超额准备，达到增加或减少货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。再贴现政策最大的优点是中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。但它同样存在着一定局限性：（1）调整贴现率的告示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向。（2）当中央银行把再贴现率定在一个特定水平上时，市场利率与再贴现率中间的利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。（3）利用再贴现率的调整来控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行：中央银行能够调整再贴现率，但不能强迫商业银行借款。

十四。公开市场业务：央行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。优点1）主动权完全在央行，其操作规模大小完全受央行控制，而不像再贴现贷款规模不完全受央行控制2）可以灵活精巧的进行，用较小的规模和步骤进行操作，以较为准确的达到政策目标3)可以进行经常性，连续性的操作，具有较强的伸缩性4）具有极强的可逆转性5）可迅速的操作。缺点1）公开市场业务操作较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱2）需要以较为发达的有价证券市场为前提。

27.结合我国实际，分析货币政策的作用时滞几对央行货币政策实施效果的影响。

1)从我国情况看，信贷规模控制是货币政策的传统工具，其主要是通过调控银行体系的贷款总量来实现的2）就银行体系而言，贷款是目前我国银行体系的主要资产业务，各项存款和流通中现金M2则是银行体系负债的主要构成部分3）这就意味着银行体系的贷款总量增长率是货币政策主要的工具变量，而M2增长率则是主要的中介目标4)控制贷款总量，将直接作用与中介变量M2，但传导过程存在明显的滞后效应。

28.货币政策的有效性1）从理论上讲，最终目标的选择首先取决于对政策的有效判断2）货币政策的有效性，既在于其增加就业，刺激经济增长或抑制通胀的效应，还在于其抵御经济波动的能力3)产出的增长要受到来自两方面因素的制约一是货币投资因素二是物资积累因素。

论述题29.试述货币政策与财政政策的协调与配合。

财政政策与货币政策同属于国家干预社会经济生活的工具，它们共同作用于一国的宏观经济方面，它们之间存在着相互配合的要求。研究财政政策与货币政策的最佳配合问题，首先要求理清这两类政策的关系。

首先，共性问题。从我国的情况来看，财政政策与货币政策的共性表现在这样三个方面：一是这两类政策作用于同一个经济范围；二是这两类政策出自于同一个决策者；三是为实现共同的经济目标。

其次，区别问题。就一般情况而言，财政政策与货币政策的区别表现在这样三个方面：一是政策的实施者不同；二是作用过程不同；三是政策工具不同。

由于共性和区别均存在，于是，就产生了如何协调这两类政策的问题。从逻辑上看，财政政策与货币政策有四种配合模式：（1）“双紧”政策；（2）“双松”政策；（3）“紧财政、松货币”政策；（4）“松财政、紧货币”政策。

这四种配合模式，对于政策的作用方向的不同组合，会产生不同的政策效应。我们可以就财政政策与货币政策的联合机制来讨论不同政策配合模式的效应问题：

（1）财政政策通过可支配收入和消费支出、投资支出两条渠道，对国民收入产生影响，而货币政策则要通过利率和物价水平的变动、引起投资的变化来影响国民收入。利率对投资的弱弹性和价格水平的内生性，决定了比之财政政策，货币政策对国民收入的作用是较弱的、间接的；

（2）货币政策通过货币供应量这一中介变量的变动，直接作用于物价水平，而财政政策则要通过社会购买力和国民收入的共同作用。才对物价水平发生影响。国民收入的内生性，决定了财政政策对物价水平的作用是间接的、滞后的；

（3）“双紧”或“双松”政策的特点是财政政策与货币政策的工具变量调整的方向是一致的，各中介变量均能按两类政策的共同机制对国民收入和物价水平发生作用。因此，这类政策配合模式的作用力度强，变量间的摩擦力小，一旦调整政策，很快能产生效应，并带有较强的惯性；

（4）“一松一紧”的政策，其特点是财政政策与货币政策的工具变量调整的方向是相

反的，使变量间产生出相互抗衡的摩擦力。然而，由于投资支出这类共同变量的变动方向不明确。因此，这类政策配合模式，两类政策往往只能分别对自身能够直接影响的变量产生效应，并且在实施过程中功能损耗较大、作用力度较弱，但政策效应比较稳定，且不带有很大惯性。

三存款保险制度:

指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比平均向保险机构交纳保险金的制度。

效果：1.为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。

2.对稳定市场避免金融风潮起了积极的作用。

3.是央行金融监管的辅助和补充。

组织形式：1.由政府设立存款保险机构。2.由政府主张当局与银行联合组成存款保险机构。

3.由银行业自己组织存款保险。

多数人认为建立存款保险制度可以保护中小企业金融机构和存款个人的利益，也有利于增加金融体系的稳健性。

十．各国央行在对外金融关系中得地位和基本任务

1.充当政府对外金融活动的总顾问和全权代表。

2.与各国中央银行进行官方结算。

3.进行资本国际流动的调节管理和对外负债的全面监测。

4.充当各国黄金和外汇储备的管理者。

5.进行外汇交易。

6.调节与监督国际金融活动。

7.发展与各国中央银行及各国际金融机构的对外金融关系。

8.充当对外金融的总体发展战略的制定者。

二．央行与国际金融机构的关系

1.代表政府参与国际货币基金组织的活动。

2.与世界银行集团等国际金融机构建立合作关系。

3.参与国际清算银行活动。

4.参与区域性、地区性国际金融组织活动。

5.各国中央银行间的各种交流合作活动。

6.在国外需要的地方设立中央银行驻外代表处。

一．金融稳定的目标与主要内容

1.金融稳定的三个判断：a.价格稳定是金融稳定的重要表现b.银行稳定是金融稳定的核心c.金融稳定是金融安全的基础

2.确定金融稳定的目标为：保持银行业等金融机构和金融市场的基本稳定，防范和化解系统性金融风险。其目标涵盖以下三方面：

（1）对经济全局而言，要维护金融安全和金融主权，以避免金融危机对经济金融发展的干扰和破坏。

（2）对金融部门而言，要防范和化解全局系统性金融风险和局部系统性金融风险，及时切断风险传播，阻止风险的蔓延。

（3）对社会经济个体而言，要提供一个合理的金融预期，增强他们对货币和金融体系的信心。

3.央行金融稳定职责的主要内容：a.通过货币政策及其操作维护货币体系的稳定。b.通过建立稳健的金融基础设施，主要是高效的支付系统，降低系统性风险。c.对金融业的运行进行广泛的调查研究，随时掌握金融体系的稳定状况。d.防范和处理系统性危机，必要时行使最后贷款人的职责，对有问题的金融机构提供流动性支付。

4.金融稳定的基本制度框架

a.在市场主体方面，要建立资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。

b.在市场结构与秩序方面，金融业存在着直接融资和间接融资、债券市场和股票市场。银行间市场和交易所市场、流通股与非流通股等结构不均衡以及金融秩序不规范的情况，使金融业隐含着内在的不稳定性，极易产生较大的金融波动，进而通过市场间的关联和互动，扩展到整个金融体系，最终酿成金融危机。

c.在金融调控与监管方面，要确立不同层次的制度安排来协调货币政策和金融监管的政策工具，以促进金融稳定目标的实现。

d.在市场支持保障方面，需要将保证支付清算体系的安全提高到维护金融稳定的高度来认识。

e.在金融风险处置方面，要按照依法合规、适度有限，权责对称等原则，构筑一套较为完善的制度架构来有效处置风险，以最大限度降低损失。