商会会员企业融资服务方案

商会会员企业融资服务方案

一、目标

1、打造商会融资服务平台，为会员企业融资服务。

2、加强银企合作，解决银行对民营小企业放贷风险大，对中小企业贷款监督成本高，对中小企业信用评价难，无法评价与预期企业的经营状况等问题，确保银企合作成功。实现银企双赢。

3、发挥商会功能作用，做好企业之家。

二、方法

建立“商会+公司+第三方（保理公司或者基金公司或者担保公司）”的商会融资模式。

三、实施办法

（一）主要融资品种

根据商会会员企业情况，可以考虑设计信用贷款，解决企业无抵押临时资金需要（企业信用卡）。商业保理贷款，以企业应收账款做抵押，解决企业采购资金需要，特别是出口企业，可以开展国外应收账款保理业务（供应链融资）。企业并购贷款，解决企业快速发展过程中资金需要（成长型企业发展资金）。股权质押贷款，解决企业起步资本市场快速发展所需求的资金（成熟型企业进入资本市场所需要资金）。

1、信用贷款（企业信用卡）

银行给商会（或者第三方机构）整体授信，在会员企业提出贷款要求后，商会根据企业情况为会员企业贷款委托第三方机构协助办理。

1）信用贷款额度500万元内。

2）贷款用途为企业原材料采购及临时周转。

3）贷款性质为流动资金贷款。

4）贷款额度一年内有效，月借月还，循环使用。

5）贷款使用为上下游企业支付转移。

6）第三方机构的作用与功能。

A、协助商会了解企业经营情况，为商会提供企业贷款合理建议：贷与不贷，贷多贷少等。为企业贷款进行评估。

B、协助企业办理银行贷款。

C、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还。

D、如果银行需要，可为企业银行贷款担保。

E、根据需要，建立资金池。

特点：

1）资金使用用途为企业上下游原材料采购，主要解决企业临时资金周转需要。

2）采取企业信用额度管理，月借月还，循环使用(企业信用卡）。

3）信用额度小，风险可控。

4）不要企业资产抵押。

2、商业保理贷款

xxx商业保理公司为会员企业提供商业保理贷款。

会员企业提供未到期应收账款，xxx商业保理公司及时为企业提供相应贷款。并对企业应收账款进行销售分户账管理，到期进行应收账款催收，应收账款风险控制与坏账担保。

1）贷款无额度限制，贷款额度在德福商业保理公司授信范围内。

2）贷款为企业流动资金贷款。期限一年以内。

3）贷款不需要企业提供担保和抵押。

4）随着人民币国际化（SDR）及企业出口发展，商业保理的国外市场巨大。开展国外应收账款保理，帮助企业扩大产品出口。

5）第三方机构的作用与功能

A、商业保理授信。

B、应收账款保理操作。

C、应收账款风险控制与坏账担保。

D、应收账款销售分户账管理及到期进行应收账款催收。

特点：

1）资金使用用途为企业生产资金，主要解决企业销售占款，加速企业资金周转。

2）借款额度确定以企业应收账款为依据。

3）贷款风险可控。

4）不要企业资产抵押。

3、企业并购贷款。

并购贷款是商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。

1）并购贷款额度上限为并购标的物70%。

2）资金使用为企业上下游并购。

3）以被并购的股权抵押。

4）第三方机构的作用与功能

A、行业发展规划。

B、协助银行并购贷款授信。

C、根据需要，设立并购基金。

D、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还

特点：

1）资金使用为企业同向并购，解决企业快速发展过程中的资金需要。

2）贷款为中长期贷款。

3）贷款不需要企业有形资产抵押。

4、股权质押贷款

股权质押贷款是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放的贷款。

1）资金使用为解决企业发展所需要资金。

2）贷款期限可根据企业资金使用需求而定。

3）贷款额度根据企业资产负债率确定。

4）第三方机构的作用与功能.

A、参与企业股份制改造。

B、协助或者帮助企业新三板或者四板挂牌。

C、股权质押反担保。

特点：

1）股权质押贷款是企业起步资本市场快速发展所需求的资金。

2）要求企业在四板或者新三板挂牌，法人治理结构完善，产权明晰，财务管理透明。

（二）合作平台搭建

1、组织结构

深圳湖南商会与xxx签订战略合作协议，共同组建深圳湖南商会会员企业融资服务平台。服务平台由商会的金融专业委员会全权负责运营。金融专业委员会下设立市场部（负责联系会员企业），风险控制部（负责金融风险评估），金融业务部（负责办理各项金融服务业务），发展部（负责行业发展规划，拓展与金融机构业务联系，开发金融服务新产品。

2、金融服务平台主要业务

A、信用贷款（企业信用卡）

B、商业保理贷款

C、企业并购贷款

D、股权质押贷款

E、发行基金产品

F、发行私募债券

G、银行外包业务（信用卡，房贷，车贷，银行理财产品等）

3、金融服务平台下的第三方机构（其中之一就可以）

A、xxx商业保理有限公司

B、xxx金融服务有限公司

C、xxx担保公司

（二）合作融资平台下的商会功能与义务

1、建立会员企业大数据库。

2、协助行业分会做好行业发展规划。

3、取得银行对商会的银行授信。

4、指导金融专业委员会开展工作。

5、做好企业与银行，企业与政府的沟通。

（三）合作融资平台下的第三方机构功能与义务

1、取得银行授信，满足企业对银行贷款的授信要求

主要有商业保理授信，股权质押贷款授信

2、银行外包业务拓展

3、发行私募债券备案

4、协助企业办理银行贷款

5、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还

6、如果银行需要，可为企业银行贷款担保