票据池业务
如何开通
请到银行营业网点办理票据池业务开通手续。
在我行申请办理电子商业汇票业务必须具备的条件：
（1）具备组织机构代码证号；
（2）在我行开立结算账户，资金往来正常，信誉良好；
（3）在我行开通网上银行，持有有效数字证书；
（4）与我行签订统一版本的《北京银行票据池业务服务协议》；
（5）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户；
（6）办理票据池增值业务客户应具备银行承兑汇票、贴现、质押、授信、开证等相关条件
（7）资信良好，无违法违规记录。
名词解释
1、票据代保管：单位客户将受到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱（存票）。同时银行在接受单位客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务。票据代保管期间银行提供代保管票据的信息查询，协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。同时，客户可申请终止代保管关系（取票）。
2、票据池：该业务以票据质押为基础建立票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下线，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动贷款、开证以及其他资产业务。
3、指令批复：是指企业通过网上银行进行票据池交易时，通过企业指定的授权级用户批复后，才能有效。授权级用户必须由企业指定授权人担任，并承担相应责任。北京银行电子商业汇票业务在“票据出、入池”交易时可实现多级、多人批复操作，交易企业可根据管理需要自行选择是否要求授权。为保障客户权益，加强风险控制，我行建议通过我行电子票据系统办理电子商业汇票业务的客户在票据出、入池交易时增加授权。
注意事项
1、请与开户银行签订《北京银行票据池业务服务协议》，到银行营业网点开通电子票据业务。
2、北京银行电子商业汇票业务在票据出、入池交易时建议增加一级或多级授权。
A.批量存票、银行录入票据存票申请、取票申请
批量存票
请先选择拟存入票据的持有人名称和账号、及票据种类。然后将编辑好的纸票信息文件（表格）上传至网银，点击“确定”进行批量存票，批量文件模板可通过网银下载，点击“重置”恢复默认设置。请注意，批量存票时需先将编辑好的纸票信息表格文档保存并关闭，然后点击“浏览”查找到对应文件后，点击“确定”上传；
按照页面提示输入代保管银行信息。选择银行类型，输入银行所在地区或银行关键字，点击“查询”后，在“代保管银行”列表中选择银行。代保管银行信息输入完毕后，点击“下一步”继续存票操作或点击“返回”重新上传批量文件。
查看批量存票申请发送结果。指令提交后，请稍后到“票据池－交易指令查询”功能中查询代保管存票指令申请提交结果。
银行录入票据存票申请
对于已由银行方在系统中录入的票据，客户可通过此功能查询并发起存票申请。根据页面提示选择当前持票的企业、票据类型、出票及票据到期日、票号后，点击“代保管存票申请”。如果您已输入票据号，其他查询条件可以不用输入。
页面列出当前持有可申请代保管存票的票据列表，点击票据号可查看该张票据票样。选择一张票据后，点击“下一步”进入下一步输入代保管银行信息；点击“返回”重新输入查询条件。
存票申请时，如显示的票据信息与实际不符，可以点击“编辑”修改票面信息或直接“删除”该张票据，票据被删后，再次查询此列表时不再显示被删除票据信息。请注意，银行确认存票签收/驳回前，票据应为待银行处理状态，具体包含待分发、确认分发、已加入批次、审批中、审批（不）通过、发送记账、记账成功、记账失败等。
按照页面提示输入代保管银行信息。选择银行类型，输入银行所在地区或银行关键字，点击“查询”后，在“代保管银行”列表中选择银行。代保管银行信息输入完毕后，点击“确定”继续存票操作或点击“返回”重新选择存入票据。
页面列出您提交的代保管票据详细信息，请您认真核对。核对无误后，点击“存票申请”提交指令；点击“返回”重新选择代保管银行。
取票申请
客户可申请取回已存入银行的票据。选择当前持票的企业、票据类型、出票及票据到期日、票号后，
点击“代保管取票申请”。如果您已输入票据号，其他查询条件可以不用输入。
页面列出当前持有可申请代保管取票的票据列表，点击票据号可查看该张票据票样。选择一张票据后，点击“下一步”进入下一步确认取票信息；点击“返回”重新输入查询条件。
页面列出您所提交的票据交易详细信息，请您认真核对。核对无误后，点击“取票申请”提交指令；点击“返回”可重新选择待取回票据。
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B.代保管票据查询
代保管票据查询功能满足您对已发存票申请的、已发取票申请的或托收及托收已回款的票据进行查询。
查询时，选择持有票据的企业名称、票据状态、票据种类、出票日、到期日，填写票面金额范围及票号，点击”查询”按钮进行查询，点击“重置”可恢复默认查询条件。请注意选择正确的出票日和到期日范围。
查询结果可以按照票据种类，出票日、到期日由远及近，票面金额由大到小，以及状态进行排序。点击“打印”按钮可以打印出查询结果，也可以将excel格式的代保管票据信息下载并保存到电脑中。点击“返回”重新选择查询条件。
请注意，对于已发存票申请的票据，银行确认存票签收/驳回前，票据应为待银行处理状态，具体包含待分发、确认分发、已加入批次、审批中、审批（不）通过、发送记账、记账成功、记账失败等。
如果点击票号，还可以查看票据的票面信息。
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C.纸票批量入池、票据出入池
纸票批量入池
请先选择拟入池票据的持有人名称和账号。然后将编辑好的纸票信息文件（表格）上传至网银，点击“确定”进行批量入池，批量文件模板可通过网银下载，点击“重置”恢复默认设置。请注意，批量存票时需先将编辑好的纸票信息表格文档保存并关闭，然后点击“浏览”查找到对应文件后，点击“确定”上传；
请注意，目前仅受理银行承兑汇票的入池业务。
按照页面提示输入质权银行信息。选择银行类型，输入银行所在地区或银行关键字，点击“查询”后，在“质权银行”列表中选择质权银行。质权银行信息输入完毕后，点击“确定”继续票据质押操作或点击“上一步”重新选择质押票据。
查看批量入池申请发送结果。指令提交后，请稍后到“票据池－交易指令查询”功能中查询入池质押指令申请提交结果。
票据入池
对于已由银行方在系统中录入的纸质票、或客户当前持有的电子票据，客户可通过此功能查询并发起入池申请。根据页面提示选择当前持票的企业、票据介质、出票及票据到期日范围，输入票据金额范围、票号后，点击“入池质押”查询满足要求的票据。如果您已输入票据号，其他查询条件可以不用输入。请注意，目前仅受理银行承兑汇票的入池业务。
页面列出当前可申请入池的票据列表，查询结果可按票据出票日、到期日由远及近，按票面金额由大到小进行排序。点击票据号可查看该张票据票样。选则一张票据后，点击“下一步”进行下一步输入质权银行信息；点击“返回”重新输入查询条件。
按照页面提示输入质权银行信息。输入银行所在地区或银行关键字，点击“查询”后，在“质权银行”列表中选择质权银行。质权银行信息输入完毕后，点击“确定”继续票据质押操作或点击“上一步”重新选择质押票据。
页面列出您提交的票据入池申请详细信息，请您认真核对。核对无误后，点击“入池质押”提交入池质押申请；点击“上一步”重新选择质权银行。
票据出池
客户可申请取出已入池的票据。选择当前持票的企业、票据介质、出票及票据到期日范围，输入票据金额范围、票号后，点击“入池质押”、“出池申请”或“出池解质押签收”查询满足要求的票据。如果您已输入票据号，其他查询条件可以不用输入。
页面列出当前可申请出池的票据列表，查询结果可按票据出票日、到期日由远及近，按票面金额由大到小进行排序。点击票据号可查看该张票据票样。选则一张票据后，点击“下一步”进行下一步确认出池票据信息；点击“返回”重新输入查询条件。
页面列出您提交的票据出池申请详细信息，请您认真核对。核对无误后，点击“出池申请”提交指令；点击“上一步”重新选择待出池票据。
出池解质押签收
客户可签收或驳回由银行解质押的票据。选择当前持票的企业、票据介质、出票及票据到期日范围，输入票据金额范围、票号后，点击“出池解质押签收”查询满足要求的票据。如果您已输入票据号，其他查询条件可以不用输入。
面列出当前待出池解质押签收的票据列表，查询结果可按票据出票日、到期日由远及近，按票面金额由大到小进行排序。点击票据号可查看该张票据票样。选则一张票据后，点击“下一步”进行下一步确认出池解质押票据信息；点击“返回”重新输入查询条件。
页面列出您提交了出池申请且银行审核通过的票据详细信息，请您认真核对。核对无误后，点击“签收”接收出池票据；点击“驳回”取消出池；点击“返回”重新选择待签收的银行解质押票据。
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D.票据池票据查询
票据池票据查询功能满足您对已发入池申请的、已发出池申请的或托收及托收已回款的票据进行查询。
查询时，选择持有票据的企业名称、票据状态、票据种类、出票日、到期日，填写票面金额范围及票号，点击”查询”按钮进行查询。点击“重置”可恢复默认查询条件。请注意选择正确的出票日和到期日范围。
查询结果可以按到期日由远及近，按票面金额、生成信贷额度、已使用额度由大到小，按质押率由高到低进行排序。点击票号可以查看票面信息；您可以下载或打印查询结果；点击“返回”可重新输入查询条件或查看其它类型票据池额度信息。
请注意，对于已发入池申请的票据，银行确认入池签收/驳回前，票据应为待银行处理状态，具体包含待分发、确认分发、已加入批次、审批中、审批（不）通过、发送记账、记账成功、记账失败等。
如果点击票号，还可以查看票据的票面信息。
选择一张票据，点击“额度使用明细”可查看占用当前池内票据生成额度的信贷产品明细信息；
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E.票据池票据查询
票据池额度查询功能满足您对池内额度明细、以及额度占用情况进行查询。
查询时，请首先选定已开通票据池业务的企业。
票据池内额度包括票据质押、活期保证金和定期保证金三种类型。点击“打印”按钮可以打印出查询结果，也可以将excel格式的票据池额度明细信息下载并保存到电脑中；点击“返回”选择其它已开通票据池业务的机构进行查询。
如果点击票号，还可以查看票据的票面信息
点击“查看详情”可查看相应类型的票据池额度明细信息，如票据池内票据或保证金账户的详细信息。
票据池 资金池
概况 如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。 商业汇票综合管理服务对于大型集团客户非常适用，是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。企业将自己的票据业务全部外包给银行，建立票据池，根据自身的需要，随时选择贴现、质押、到期托收等。 该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。 适用范围： 票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。 业务流程 “票据池” ：保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务 客户将票据全部外包给银行， 银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资 ==>客户将全部精力集中于主业; 银行---是一项非常有前景的业务 具体流程 1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。 2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可包括单项或综合项目：如票据全部质押、托管等。 3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。 4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。 5、银行将所有票据进行分类管理，规则： 商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1/1.5/2/2.5/3/3.5/4/4.5/5个月等。 银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1/1.5/2/2.5/3/3.5/4/4.5/5个月等。 银行计算客户可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。 6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。 7、银行定期将资金理财的收益兑付给集团客户。资金理财的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、协定存款、3个月定期存款来计算。 产品益处 该产品可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。 1、客户将票据实物保管等不熟悉的工作外包，交给专业的银行来操作，减少不必要的工作量，将全部精力集中于主业，专业分工提高效率。 2、银行按照标准程序查询过票据，客户可以放心收票放货，银行服务嵌入到企业生产经营中，增加客户对银行的依赖。 3、银行代为保管的票据，客户可以根据需要随时办理提票、贴现、质押开票（贷款）等，便利企业的资金运筹。 4、银行帮助企业精细化管理票据资源，企业可以最大限度获得票据的理财增值服务，充分挖掘票据的巨大时间价值。 银行精细化管理“入池票据资源”，票据托收回来的资金进入池中，存为较多的小额1天/7天通知存款或3个月定期存款，为客户谋取最大的理财效益。如果客户没有需要动用的授信资源，那么银行会将票据池中的资金办理自动滚存。
银行银行汇票业务管理办法及操作规程
XX银行银行汇票业务管理办法及操作规 程 第一章基本规定 第一条基本概念 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。 银行汇票的出票人指签发银行汇票的银行，收款人指从银行提取汇票所汇款项的单位和个人，付款人指负责向收款人支付款项的银行，代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。 银行汇票的出票和付款限于中国人民银行和参加“大额支付系统”的各商业银行等银行机构办理。跨系统银行签发的转账银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核、支付后抵用。代理付款人不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。 银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票。 (一)现金银行汇票可以转账也可以用于支取现金，转账银行汇票只能办理转账。 (二)现金银行汇票不能背书转让，转账银行汇票可以背书转让。 (三)现金银行汇票的申请人和收款人必须均为个人。 第二条基本规定
(一)银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。按到期月的对日计算，无对日的，月末日为到期日。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。 持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。 (二)签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称。 (三)持票人提示付款时，必须向代理付款行提交银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 (四)银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。 (五)银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。 背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。 (六)如果遇汇票专用章不清、密押编押有误、印刷质量有问题、存在疑点等情况，应主动办理汇票查询。 (七)出票银行对超过付款提示期限或其他原因要求退款的银行汇票，申请人在票据权利时效期内作出书面说明，并提供有效个人身份证明或单位证明，同时提供银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，可以办理退款。 (八)出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，可以退付现金。 (九)银行汇票丧失，出票银行凭失票人提供的人民法院出具的其享有票据权利的证明为其办理付款或退款。 (十)申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
国有企业票据池业务管理办法
票据池业务管理办法、
目录 前言 (1) 1 目的 (2) 2 范围 (2) 3 定义 (2) 4 引用文件 (2) 5 票据入池管理 (3) 6 票据池额度的使用 (3) 7 票据存、贷利率 (4) 8 考核 (5) 9 其他 (5)
前言 《票据池业务管理办法》为集团公司票据集中管理制度，在集团《票据收支管理办法》的基础上编制并在其管理范围内实施。 《票据池业务管理办法》与《银行承兑汇票收支管理办法》、《资金集中管理暂行办法》共同构成集团公司票据管理的系列制度。 制度责任及解释单位：金融管理部 责任人：涂文胜 主要起草人：万贤 参与起草人：涂文胜、赵友福、万贤、杨峰
票据池业务管理办法 1目的 为适应目前经济形势与（集团）有限责任公司（简称：集团公司）发展需求，有效盘活票据资产，实现票据资产的增值、降低财务费用的目标，故制定本制度以规范票据池管理。 2范围 2.1本制度适用于集团公司的票据池管理和运作，票据池只适用于电子银行承兑汇票（简称电票）。 2.2集团公司各控股子、孙公司（以下统称为：“各成员单位”）参与票据池业务的，纳入票据池管理范围，遵照本制度执行。 3定义 3.1票据池：票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。 3.1 LPR利率：由 18家银行，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。 4引用文件 下列文件对于本制度的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本制度。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本制度。
票据管理制度
票据管理制度 为加强对与资金相关票据的管理，规范各种票据的领用、保管、使用等事项，特制定本制度。本制度适用于与资金相关票据的业务办理。 1. 票据的领用、保管与使用 出纳人员负责建立票据登记薄，保管相关的票据。 有关部门或人员领用票据时要填写“票据领用单”，注明领用票据的日期、金额、用途等事项并报相关管理人员批准。 出纳人员签发票据前要逐项审核票据领用单上的内容与相关管理人员的审批意见，审核无误后盖章签发，并在“票据签发登记薄”上记录。 出纳人员必须按照支票的序号签发支票，不得换本或跳号签发，否则后果由出纳人员承担。 出纳人员对填写错误的支票要加盖“作废”戳记并与存根一起保存。 票据领用人在“票据签发登记薄”中的领用人栏中签字，未使用的票据与使用过的票据存根、相关使用凭证应在××天之内交予出纳人员进行票据注销登记。 出纳人员应在“票据注销登记薄”上注明票据编号与注销日期，逾期不办理票据注销业务的票据领用人，出纳人员有权停止对其部门及个人签发票据。 票据领用人妥善保管相关票据，不得将票据折叠、污损、丢失。 出纳人员不得签发印章齐全的空白支票，确需签发的应该得到财务经理的批准，并在支票上注明收款单位名称、款项用途、签发日期、最高限额及报销日期，不能确定收款单位名称的必须注明签发日期、最高限额与报销日期，逾期未用的转账支票需及时收回注销。 出纳人员签发票据时用碳素笔填写，按银行规定的大写汉字表示，日期、金额、用途、单位应填写齐备并加盖预留银行印鉴。 出纳人员不得签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用；不得签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据；不得无理拒绝付款或任意占用他人资金。 2. 票据的填写要求 1．票据填写是否清楚。 2．票据内容是否齐全。 3．是否在签发单位处加盖单位印鉴。 4．票据上的金额及收款人是否有涂改迹象。 5．票据是否在有效期内。 6．有背书的票据其背书是否正确。
票据业务的操作规程.doc
票据业务操作规程 一、票据业务的基本概念 （一）银行承兑汇票解释： 1、定义：银行承兑汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2、关系人：银行承兑汇票主要涉及到四个关系人：出票人、收款人、承兑银行、背书人。 3、什么叫银行承兑：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，银行承兑就是指银行在汇票到期日支付汇票金额。 4、为什么人们要使用银行承兑汇票：出票人和收款人是产生货物或劳务交易的双方，出票人是购买方，需要付款，收款人是供应方，需要收到款项。出票人希望延期支付现金时，可以开出汇票，在汇票的到期日再支付款项。但由于出票人的信用程度较低，收款人可能会担心出票人不能到期付款，这时，出票人可以向银行申请承兑，以银行的信用作为到期付款的保证（保证与承兑的区别就在于保证是收款人先向付款人请求付款，付款人不付款时再向保证人要求支付，承兑是收款人直接向承兑人要求付款，承兑人付款后再向付款人要求支付）。出票人申请承兑时在汇票正面下方左边“本汇票请你行承兑，到期无条件付款”处签章，表示向银行提出承兑申请。银行审查同意后，应在汇票正面下方中部承兑行签章处签章，表示承诺到期支付全部款项。经过银行承兑的汇票就叫作银行承兑汇票，以银行的信用作为保证，汇票的信用度大幅提升，收款人可以放心接受，汇票也可以顺利地通过背书的形式转让给他人。 5、什么叫背书。背书指持票人通过在汇票背面背书栏签章的形式，将汇票权利转让给他人（转让背书）或者将一定的汇票权利授予他人行使（主要是委托收款背书） （二）银行承兑汇票贴现解释： 1、定义：银行承兑汇票贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据转让给银行的行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。 2、贴现利息的计算： 贴现利息=汇票面值*贴现率*（汇票到期日-贴现日）/360 客户取得的资金=汇票面值-贴现利息 举例：有一张100万的汇票，今天是6月5日，汇票到期日是8月20日，贴现率为年息3.24%，则贴现后客户得到的金额如下： 100-100*3.24%*76/360=99.316万 3、贴现日期的有关规定： 承兑人在异地的，贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期（法定休假日顺延）。具体加天数以票据系统为准。 二、票据贴现业务操作流程 （一）受理环节流程 1、客户经理接到客户的贴现申请。客户经理首先要向客户问清三个问题：一是承兑行（看汇票正面左上方“付款人开户银行”栏或汇票正面下方中部“承兑行签章”处签章行名）；二是汇票的票面金额；三是汇票的到期日（见汇票正面大写金额栏下方“汇票到期日”栏）。 2、客户经理获取报价。客户经理向客户问清三个问题后，联系票据中心主任或票据中心营销岗，向 票据中心说明承兑行、票面金额、到期日。票据中心人员查票据系统，明确总行对承兑行的授信额度是否用完、省行对市分行的贴现业务额度是否用完，确定额度充足后综合考虑额度、市场行情、贴现金额等因素确定利率，进行报价。 3、客户经理向客户报价。客户经理取得报价后再与客户联系，如果客户能够接受我行报价，则客户 经理指导客户准备资料，同时与票据中心联系，通知票据中心预留额度。 （1）确认客户是否在我行开户。对未在我行开户的客户，搜集开户资料，尽快为客户开户。 （2）初步验票。主要审验以下内容： ?票面是否有明显改动痕迹（特别是大小写金额、汇票号码三处） ?票据号码是否凹凸印刷，背面票据号码处是否有红色油墨渗透。 ?票面要素是否齐全。汇票正面所有要素除密押栏可以不填外，所有要素应填齐。 ?背书是否连续。背书连续，指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。即汇票背面背书栏前一栏的被背书人名称与后一栏的签章上的名称完全一致。
“票据池”融资模式介绍
江苏盈盛投资有限公司中小企业“票据池”融资模式介绍 一、票据是指银行承兑汇票或银行保贴的商业承兑汇票 二、票据应为中小企业合法获得且尚未到期 三、中小企业“票据池”融资核心理念为：“化零为整、积少成多”，通过集合 中小企业各类期限、各种金额的票据，以江苏盈盛投资有限公司或其下属 分子公司为统一的融资平台，面向金融机构进行融资业务。 四、江苏盈盛投资有限公司为提供中小企业的统一融资平台，集合票据形成规 模。 五、为保证该模式的合法合规性，凡需要通过票据融资的中小企业及其供应商 需与江苏盈盛投资有限公司下属的贸易公司形成贸易关系，通过实际的贸 易行为确保该融资模式的合法合规。 六、为确保客户的资金安全以及融资行为的及时高效性，我司与合作银行需签 订账户监管协议，即我司在合作银行开设“票据池”融资专用账户，该账 户接受合作银行的监管，其名下质押的票据以及授信获得的贷款均需要得 到银行相关部门的确认授权方可进行操作。 七、合作银行对监管账户资金流向的监管依据为经中小企业客户签字确认的 客户清单，该清单由江苏盈盛投资有限公司填写。 八、合作银行对我司相关公司一次性授信，采用固定票据池额度（上限），具 体授信额度为：县（区）支行为一亿人民币，市分行为五亿人民币，省行 为十亿人民币。 九、在授信额度内，合作银行根据我司提供的质押票据实际金额进行贷款发放，
发放比例为质押票据金额的100%。 十、实际可用额度为=授信额度-∑已发生尚未结清业务下的授信本金余额。 十一、在授信额度内，根据实际可用金额，合作银行根据我司提供的新增票据金额即时发放贷款。 十二、我司在取得合作银行授信后，每年度进行一次授信评估。 十三、由合作银行对票据的真实性进行鉴定，我司不承担票据真伪鉴定的责任。十四、质押票据均需在合作银行办理委托收款，在背书人一栏补记合作银行名称，收到票款直接归还银行贷款本金。 十五、采用预付息方式，通过我司发放流动资金贷款均一次性扣除该票据质押融资所需支付的利息。 十六、采用以下两种方式确定融资利息 1.在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。 2.参照合作银行票据贴现利率确定，并执行票据贴现业务利率管理相关规定。 3.江苏盈盛在银行融资利率基础上收取一定的服务费。 十七、相关业务手续费在发放贷款前一次性支付 十八、其他关于“票据池”融资业务中的票据管理以及流程管理方式以合作银行票据池管理办法为准。 十九、该模式中将产生“三赢”的结果 1、江苏盈盛作为中小企业融资服务机构，开拓中小企业票据融资市场， 作为中间方，集合中小企业票据，形成规模，解决中小企业融资难 题，获得相关服务费用。 2、银行以票据为质押进行贷款，以江苏盈盛为单一授信对象，以创新
票据贴现管理办法
票据贴现管理办法
九江市浔阳农村信用合作联社票据贴现管理办法 第一章总则 第一条为加强票据业务的管理，规范操作程序，防范、控制和化解经营风险，实现票据业务经营的安全性、流动性和效益性、根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、和《支付结算办法》等有关规定，特制定本办法。 第二条本办法所称票据贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金而贴付一定的利息将票据权利转让给农村信用社的行为,包括商业汇票贴现、转贴现、再贴现等业务。 第三条贴现业务应遵循以下基本原则： （一）总量控制原则：贴现余额纳入信贷规模考核，并纳入授信客户的统一综合授信额度管理。 （二）权限管理原则：贴现业务由信用社或营业部受理，联信贷管理部门审查,然后由联社贷审会审批发放。 （三）分工协作原则：信用社或营业部客户经理（调查岗）负责贴现业务的受理、贴现票据及贸易背景的真实性审查、事后检查，会计部门(柜台)负责对票据的真实性进行复查以及向承兑行查询,相关人员经联社培训后方可办理票据贴现业务。 （四）贸易真实原则：办理贴现业务，必须审核票据交易背景的真实性和合法性。 第二章贴现业务的操作
包括：大型商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；中小商业银行：中信实业银行、招商银行、中国光大银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、华厦银行、中国民生银行、北京市商业银行、天津市商业银行等经人民银行批准可以办理商业汇票业务的金融机构及农村信用合作联社（农村合作银行）。 第二节操作程序 第八条贴现的申请。持票人到开户信用社申请办理贴现时，应提供以下材料： 1、商业汇票贴现申请书； 2、商业汇票原件及正、反面复印件； 3、申请人营业执照、企业代码证复印件； 4、申请人与其直接前手签订的商品交易合同、商品发运单据、增值税发票原件及复印件（免征增值税的商品交易应提供普通商业发票原件及复印件）。 5、贷款卡及复印件。 6、经办人、法人代表身份证复印件和申办授权委托； 7、申请人上年度经审计的财务报表和即期财务报表。 第九条贴现的审查。对受理的贴现申请实行先审后付，采取“双审”的办法，即对票据本身及有关资料的真实性和合规性进行初审和复审。先由信用社初审，初审的内容包括： （一）贴现申请人的资格审查。 1、申请人是否有真实法人或授权经营的资格、营业执
城商行票据池业务协议
附件2： 编号： 票据池业务协议
甲方：****银行股份有限公司行 主要营业地址： 联系人：电话： 乙方： 主要营业地址： 联系人：电话： 甲、乙双方本着友好合作、互利互惠原则，经协商一致，特订立本协议，以资遵守。 第一条首要条款 本业务项下，甲方与乙方开展的票据池业务模式为（请勾选）：甲方与乙方开展□单一模式/□多重模式票据池业务，且乙方为善意、合法持有票据的： □单一法人企业； □经授权承担统一管理集团内票据业务的集团母公司或授权管理的公司。 第二条“票据池”业务定义 票据池指乙方及/或乙方成员单位作为持票人将其持有的商业汇票委托甲方通过物理空间或电子网络进行保管而形成的票据资产的集合。票据池业务的服务包括甲方为乙方及/或乙方成员单位提供票
据保管、信息查询、到期托收等增值类服务和票据贴现、质押融资等融资类服务，并根据持票人的申请办理票据的入池和出池。 本协议所指“商业汇票”是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，可为纸质商业汇票和电子商业汇票。 “纸质商业汇票”是指银行各营业网点或企业签发的由银行统一印制的纸质介质商业汇票。 “电子商业汇票”是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文的形式制作的，委托收款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 “单一模式票据池”是指经办行为单一客户或集团客户提供票据池融资及增值服务，票据由集团客户管理单位（主办人）自行集中并交付经办行。经办行为集团总部（或总部指定的主办成员单位）开立保证金账户。 “多重模式票据池”是指经办行分别为集团总部（或总部指定的主办成员单位）及各成员单位开立保证金账户。 第三条业务内容及关系 1．乙方及乙方成员单位作为持票人同意将其持有的商业汇票交由甲方保管，在商业汇票保管期间，持票人可就甲方代保管的商业汇票，向甲方提出商业汇票的入池、出池、票据信息查询、到期托收等业务申请；以及票据贴现、银行承兑汇票质押融资等融资类申请； 2．甲方同意接受乙方及乙方成员单位的委托，代为归集和保管
银行票据管理办法及操作流程(试行)
银行票据管理办法 为了规范银行票据管理行为，加快货款的回笼，保证资金的及时入帐，最大限度地降低销售业务中的资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》和公司财务制度等有关规定，制定本办法。 本办法所称银行票据包括：支票、银行汇票，银行承兑汇票，商业承兑汇票。 一、银行票据的收取： （一）银行票据收取的范围： （1）收款人为公司的真实有效的银行汇票、银行承兑汇票； （2）被背书人为公司的真实有效的银行汇票、银行承兑汇票； （3）经批准可以收取并附质押协议的、客户用于质押的真实有效的银行承兑汇票； （4）经公司财务总监批准收取的真实有效的商业承兑汇票。（二）公司不予收取的银行票据： （1）票面不整洁的银行票据； （2）伪造、变造、克隆的银行票据； （3）代垫的银行票据； （4）远期支票(指出票人将未来的某日记载为出票日的支票)、空头支票(指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票)； （5）距出票日超过一个月的、实际结算金额更改的或实际结算金额超过出票金额的银行汇票；
（6）承兑期限(指出票日至到期日的期限)超过六个月的银行承兑汇票或收到时公历日期已超过到期日的银行承兑汇票； （7）收款人超出汇票辖区范围的有区域限制的汇票； （8）票面要素有更改或打印票据时票面要素错位的银行票据； (9) 出票日和到期日使用小写填写的银行票据。 (10)《中华人民共和国票据法》规定的其他不能收取的银行票据。 二、银行票据审核 （一）收取银行票据前应对银行票据进行认真全面地审核，不得收取任何可能给公司引起经济纠纷或造成经济损失的银行票据。 （二）银行票据的审核主要审查银行票据的真实性和银行票据的要素及记载事项。银行票据的审核应通过银行查询、票据甄别两种方式进行。 （三）收取银行票据应当审核票据的真实性，应当检查和查询： (1)银行票据是否经伪造、变造，是否是克隆的银行票据； (2)支票记载的出票日期是否在有效期内，支票是否为空头支票；（四）收取银行票据应当审核票据的要素及记载事项是否符合《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关法律法规的规定，应当检查： (1)银行票据票面是否整洁，银行票据是否在有效期内、是否超出辖区范围； (2)银行票据必须记载的事项是否齐全； (3)出票日、到期日是否填写齐全、规范；
中国工商银行票据营业部简介.doc
中国工商银行票据营业部简介 中国工商银行票据营业部是全国首家经中国人民银行批准的全国性、专业性的票据经营机构，于2000年11月9日在上海成立。它的建立翻开了中国票据市场发展的崭新一页，标志着我国商业银行票据经营步入一个专业化，规模化和规范化发展的新阶段。 中国工商银行票据营业部作为中国工商银行总行直属的一级分支机构，充分依托工商银行的整体优势、雄厚的资金实力和快捷的资金清算，通过全面了解客户需求，进行以票据为基础的金融产品创新，为客户提供高效、快捷、以票据为工具的短期融资服务，与广大客户建立起一种新型的、互惠互利的合作关系。2002年9月至12月，票据营业部在北京、天津、重庆、广州、西安、郑州、沈阳七个城市成立了跨区域经营的票据分部，建立了面向全国的以上海总部为龙头，各分部为主干的票据业务营销网络。通过坚持高度集中、统一管理的经营方式，建立了高效运作、管理有序、授权控制的运行机制，发挥了系统内“专业经营、带动发展、调节窗口、研发创新”的职能，开创了工行票据面向全国、网络营销的专业化、规范化、集约化经营之路。 自2000年11月9日开业至今，票据营业部经过十二年的快
速发展，适时发挥票据市场重要参与者和全国主要转贴现中心作用，成为央行、银监会对票据市场窗口指导和监管指引的重点联系单位，在全国票据市场上确立了“领头羊”地位。在市场定价“风向标”方面，票据营业部是第一个在票据市场正式发布“工银票据价格指数”的金融机构；第一个在“中国票据”网按SHIBOR报价的金融机构，使我行成为同业中第一家全面以SHIBOR为基准进行票据融资定价的商业银行。在确定行业标准方面，票据营业部制定的《中国工商银行票据营业部商业汇票买入业务办理标准》成为票据行业规范办理票据业务的重要标准之一，并在长三角地区金融机构统一使用了票据营业部主导制定的票据交易统一标准合同。在业务创新方面，票据营业部是第一家开办部分放弃追索权业务和协议付息业务的金融机构。在学术研究方面，票据营业部率先发起成立全国首家票据研究机构——中国城市金融学会票据研究会，并创办了全国首个集理论与实务研究的票据专业刊物《票据研究》；率先创立了跨区域的票据联席会议制度，如长三角票据联席会议。在内部管理方面，票据营业部是全国首家通过ISO9001国际质量管理体系认证的票据专营机构，第一个提出开发需求并投入使用票据业务计算机管理系统——“票据综合管理系统”和“票据业务经
票据池业务
如何开通 请到银行营业网点办理票据池业务开通手续。 在我行申请办理电子商业汇票业务必须具备的条件： （1）具备组织机构代码证号； （2）在我行开立结算账户，资金往来正常，信誉良好； （3）在我行开通网上银行，持有有效数字证书； （4）与我行签订统一版本的《北京银行票据池业务服务协议》； （5）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户； （6）办理票据池增值业务客户应具备银行承兑汇票、贴现、质押、授信、开证等相关条件 （7）资信良好，无违法违规记录。 名词解释 1、票据代保管：单位客户将受到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱（存票）。同时银行在接受单位客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务。票据代保管期间银行提供代保管票据的信息查询，协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。同时，客户可申请终止代保管关系（取票）。 2、票据池：该业务以票据质押为基础建立票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下线，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动贷款、开证以及其他资产业务。 3、指令批复：是指企业通过网上银行进行票据池交易时，通过企业指定的授权级用户批复后，才能有效。授权级用户必须由企业指定授权人担任，并承担相应责任。北京银行电子商业汇票业务在“票据出、入池”交易时可实现多级、多人批复操作，交易企业可根据管理需要自行选择是否要求授权。为保障客户权益，加强风险控制，我行建议通过我行电子票据系统办理电子商业汇票业务的客户在票据出、入池交易时增加授权。 注意事项 1、请与开户银行签订《北京银行票据池业务服务协议》，到银行营业网点开通电子票据业务。 2、北京银行电子商业汇票业务在票据出、入池交易时建议增加一级或多级授权。
票据池案例
票据池案例 “票据池” 就是客户将票据全部外包给银行，自己将全部精力集中于主业，可以根据自身需要，随时选择将票据池中的票据提取，或者进行贴现、质押、到期托收等，是专业分工的表现，该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。 〖产品定义〗 票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综 合性票据增值服务。 声明：该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。 如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质 押、及到期的托收等。 〖营销建议〗该产品适用于票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。该产品的营销要点在于可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。 【点评】商业汇票综合管理服务对于大型集团客户非常适用，是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。企业将自己的票据业务全部外包给银行，建立票据池，根据自身的需要， 随时选择贴现、质押、到期托收等。 〖案例〗宾州新桂钢铁有限公司票据池 一、企业基本情况： 宾州新桂钢铁有限公司年销售规模达到150亿元，公司销售结算以票据为主，每年收到大量银行承兑汇票。公司一般在收到票据，查验票据真伪后发送货物。该公司是典型的票据 大户，是各家银行追捧的黄金客户。 二、银行切入点分析
××银行了解到：该公司流动资金非常充裕，对票据没有贴现的需求。由于最近市场上克隆票据较多，票据大案频发，公司一直为此事担忧，同时，由于财务人员人手不足，而票据量极大，公司管理明显跟不上。××银行鉴于此，对该客户提出票据外包业务。宾州新桂钢铁有限公司可以将收到的票据全部直接交给银行管理，银行查询票据真伪后，向其通知，其可以办理发货。票据保管在银行，宾州新桂钢铁有限公司可以随时选择贴现、质押开票等， 同时，银行提供票据理财服务。 三、银行合作情况 ××银行提供如下服务： 完整的票据外包业务，公司收到的银行承兑汇票全部交给银行，银行代为管理，并提供： 1、银行承兑汇票查验业务。由其提供银行承兑汇票鉴别服务，查验汇票真伪，并向汇 票承兑行查询，宾州新桂钢铁有限公司在收到银行查验通知后，办理发货。 2、银行承兑汇票保管。对查验真实的票据，银行代为保管票据，减少了企业票据被盗 抢的风险。 3、银行承兑汇票到期托收。银行定期清点票据、及时安排向承兑行办理到期托收。 4、融资承诺。银行提供承诺，代为保管的票据企业可以随时提出贴现、质押申请，银 行将随时提供授信支持。 5、理财服务。银行将票据托收回来的资金，存为1天通知、7天通知、协定存款、3 个月定期存款等。为客户提供精细化的理财服务。
电子商业汇票业务管理办法
电子商业汇票业务管理办法 第一章总则 第一条为规电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民国中国人民银行法》、《中华人民国票据法》、《中华人民国电子签名法》、《中华人民国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。 第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。 第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。 第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。 第六条电子商业汇票业务主体的类别分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）； （二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）； （三）金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。 第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。 第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。
票据业务知识介绍
票据业务知识介绍 主要内容 ?票据及常见得票据分类方法 ?银行承兑汇票与商业承兑汇票区别 ?票据业务、票据融资业务、票据融通业务得概念 ?商业银行票据业务经营活动可划分过程 ?票据市场及票据得发行与交易市场 ?票据市场利率体系主要包括哪些利率？ ?如何确定票据市场交易价格 ?目前票据市场中得主要交易形式 一、票据及常见得票据分类方法 1、票据得定义 票据就是出票人依《票据法》签发得,由本人或者委托她人于一定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人得可自由流通得有价证券。 票据有广义与狭义之分,广义得票据包括所有得商业凭证,如汇票、本票、支票、仓单、提单、股票、债券、国库券等一切有价证券。狭义票据仅指票据法上规定得汇票、本票与支票。从这个意义上讲,票据就是具有法定要式,体现债权债务关系得一种有价凭证,就是世界各国主要得结算与信用工具。 2、票据得分类 票据依据不同得分类标准,也有不同得分类: (1)按票据法得规定不同,票据可分为汇票、本票与支票。 (2)按出票人得不同,票据可分为银行:汇票就是出票人签发得,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人得票据。汇票分为商业汇票与银行汇票。商业汇票就是出票人签发得,委托付款人在指定日期无条件支付确定得金额给收款人或者持票人得票据。银行汇票就是出票银行签发得,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人得票据。 本票就是出票人签发得,承诺自己在见票时无条件支付确定得金额给收款人或者持票人得票据。本票也分为商业本票与银行本票两种,由企业签发得就是商业本票,由银行签发得就是银行本票。 支票就是出票人签发得,委托办理支票存款业务得银行或者其她金融机构在见票时无条件支付确定得金额给收款人或者持票人得票据。支票可支取现金,也可以转账,但专门印制得现金支票只能用于支取现金,专门印制得转账支票只能用于转账,不得支取现金。 商业汇票、商业票据 商业汇票就是基于合法得商品交易而产生得票据,它就是购销人之间根据约期付款得购销合同与商品交易,开具得反映债权债务关系并约期清偿得票据。商业汇票可以由收款人签发,也可由付款人签发。依据付款日期得不同,商业汇票可以分为即期商业汇票与远期商业汇票,前者就是见票即付得票据,后者就是约定一定支付期限得票据。按承兑人得不同,商业汇票又分为商业承兑汇票与银行承兑汇票。 商业票据就是一种短期得无担保证券,就是由发行人——一般为信誉高、实力雄厚得大公司——为了筹集短期资金或弥补短期资金缺口在货币市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付证券本息得凭证,也就就是通常意义上谈论得融资性票据。 商业票据与商业汇票得根本区别在于就是否具有真实贸易背景,目前国外得票据市场中多为商业票据,而目前中国票据市场中只有商业汇票。
中国工商银行银行承兑汇票业务管理办法
中国工商银行银行承兑汇票业务管理办法 各一级分行、直属分行： 为规范银行承兑汇票治理，有效防范风险，促进银行承兑汇票业务健康进展，总行制定了《中国工商银行银行承兑汇票业务治理方法》，现印发给你们，请遵照执行。 附： 中国工商银行银行承兑汇票业务治理方法 第一章总则 第一条为规范银行承兑汇票治理，有效防范风险，促进银行承兑汇票业务健康进展，按照《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《票据治理实施方法》、《支付结算方法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本方法。 第二条本方法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。 第三条办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。 第四条办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。 第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上级机构授权，并向中国人民银行当地管辖行报备。未经授权不得办理该项业务。 第二章承兑申请 第六条申请办理银行承兑汇票的客户必须具备下列条件：（一）在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织； （二）具有支付汇票金额的可靠资金来源； （三）近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。
第七条申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料： （一）银行承兑汇票申请书，要紧包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容； （二）营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明； （三）上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表； （四）商品交易合同或增值税发票原件及复印件； （五）按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告等）； （六）银行要求提供的其他资料。 第三章保证金和担保 第八条办理银行承兑汇票业务，应按照客户信用等级收取保证金。ＡＡ级（含）以上客户可免收保证金；ＡＡ－级客户收取汇票金额10％（含）以上的保证金；Ａ＋、Ａ级客户收取汇票金额30％（含）以上的保证金；Ａ－级客户收取汇票金额50％（含）以上的保证金；ＢＢＢ级（含）以下客户收取100％的保证金。 经一级（直属）分行批准，对ＡＡ－级客户可免收保证金，对Ａ＋、Ａ、Ａ－级客户可酌情减收保证金，但减收额最多不得超过应收额的一半。 对未评级客户按总行有关规定比照相应信用等级收取保证金。 第九条ＡＡ级（含）以上客户可免予提供担保。ＡＡ－级（含）以下、Ａ－级（含）以上客户按规定比例缴存保证金以后的差额部分，应当提供足额有效的担保（抵押、质押或保证）。抵（质）押物应具有稳固的价值和较强的变现能力；保证人的信用等级必须在Ａ级（含）以上，且不得有任何不良信用记录。但对现金流量充足、稳固，对我行综合奉献度大，无不良信用记录的客户，经一级（直属）分行批准，可免除保证金之外差额部分的担保。 对能够提供符合总行规定的低风险担保的客户，可免收保证金。
票据管理制度
票据管理制度（二） 企业管理制度-财务会计 票据管理制度 一、发票管理 （一）申领 1.由申请人在《零星开票通知单》中详细填写部门名称、申请日期、合同号（右上角填写）、企业全称、广告刊登媒体或网刊全称、业务发生具体日期、开票金额、业务性质（广告或信息）、申请人姓名等，交部门经理审批、会计审核后开具。 2.若零星开票通知单中企业名称与合同中的企业名称不相符，业务员需持有双方企业盖章认可的证明（特殊情况可由部门经理签字认可），财务方可开具发票。 3.杜绝开无企业名称发票。 4.杜绝开企业名称不全发票：任何人无权把企业名称缩减至2-3个字。 5.若业务实际发生与合同不符，业务员需持有企业的附加合同或加盖公章的证明方可开票。 6.丢失发票一切后果由业务人员自负，在对方企业提供相关证明文件（标明发票号及金额并加盖公章）后，我公司可提供加盖公司发票专用章的发票存根联复印件，业务人员因丢失发票或其他原因需要借出发票时，需有书面申请并由各部门经理人员签字，财务人员对于借出发票应进行登记，并及时取回。 7.发票复印件盖章需由部门经理人员、公司总裁批准，财务人员应进行登记并由当事人签字。 8.开发票时遇到的其他特殊情况，财务人员均应取得公司领导的批准后，才能开具发票。（二）具体规定 1.已提供劳务并签订合同的，业务员凭运营中心盖章认可的合同及零星开票通知单或有企业盖章认可的广告认定单，以财务人员核对无误后开具发票。 2.未提供劳务已签订合同但又未收款的，业务员根据部门经理认可的业务内容，填写零星开票通知单，由部门经理或以上级管理人员签字，方可开具发票。若此项合同终止又收不回原发票视同未回款处理。 3.未提供劳务，已签订合同且已收款的，业务员可凭零星开票通知单或广告（信息）认定单开具发票。
[计算机]票据池业务流程简要说明
第二章业务范围 第五条基础业务 （一）票据保管 单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据保管台帐。 （二）票据信息查询 票据保管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。 （三）票据贴现 票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，且托管票据承兑行范围或可占用授信额度符合《中国银行股份有限公司电子商业汇票融资业务管理办法（试行）（2010年版）》文件要求的，按商业汇票融资业务操作规程办理相关业务。 （四）委托收款 在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。 第四章申请与审批 第十一条客户准入 （一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。 （三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》及相关质押合同(附件1)，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、权利质押确认、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。 （四）客户授权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明（见附件4）。开户银行将变更说明作为协议附件留存。 件。 第五章业务管理及操作规程 第二节申请票据池 第十七条客户办理票据池业务时，填制《中国银行股份有限公司
票据池 原来可以这样拉存款
票据池原来可以这样拉存款 票据池业务是营销高端大型客户的王牌工具,是国内领先股份制银行的尖端工具,请各位银行客户经理认真学习,认真研究。该业务不需要银行开发复杂的系统，只需要设计相关的协议文本，纂写合适的业务操作流程。任何创新并不像大家想象的那么复杂，需要创新的思维及强大的动手能力。 “票据池”就是客户将票据全部外包给银行，自己将全部精力集中于主业，可以根据自身需要，随时选择将票据池中的票据提取，或者进行贴现、质押、到期托收等，是专业分工的表现，该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。 〖产品定义〗 票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。 声明：该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。 如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。 〖业务流程〗 1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。 2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目：如票据全部质押、托管等。 3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。 4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。 5、银行将所有票据进行分类管理，规则：
商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。 银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。 银行计算客户可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。 6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。 7、银行定期将资金理财的收益兑付给集团客户。资金理财的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、协定存款、3个月定期存款来计算。 〖产品益处〗 1、客户将票据实物保管等不熟悉的工作外包，交给专业的银行来操作，减少不必要的工作量，将全部精力集中于主业，专业分工提高效率。 2、银行按照标准程序查询过票据，客户可以放心收票放货，银行服务嵌入到企业生产经营中，增加客户对银行的依赖。 3、银行代为保管的票据，客户可以根据需要随时办理提票、贴现、质押开票（贷款）等，便利企业的资金运筹。 4、银行帮助企业精细化管理票据资源，企业可以最大限度获得票据的理财增值服务，充分挖掘票据的巨大时间价值。 银行精细化管理“入池票据资源”，票据托收回来的资金进入池中，存为较多的小额1天/7天通知存款或3个月定期存款，为客户谋取最大的理财效益。如果客户没有需要动用的授信资源，那么银行会将票据池中的资金办理自动滚存。〖价格〗 银行将根据客户为银行创造的综合收益确定是否向客户收费及收费金额。如果办理贴现，银行提供较为优惠的贴现利率。 〖注意〗