中邮网院-违规问责考试

第二季度违规问责岗位资格考试

1、违反公司外汇业务规定，有下列哪种情形，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分（）

A、擅自开展未经上级行授权的业务的

B、违规对辖内机构进行业务转授权的

C、新业务市场准入核准或备案中向监管机构提供虚假信息的

D、办理超出跨境融资风险期权余额上限的相关业务，且未及时报告的

2、违反理财POS相关业务规定，下列哪些情形，需移送审委会审理。

A、理财POS转入资金未购买理财类产品、办理定期存款类业务

C、理财POS操作人员利用理财POS为本人办理业务

B、为客户办理理财POS业务时，未在网点高柜或低柜等监控环境下办理

D、将理财POS终端挪作他用

3、个人贷款业务不息责任认定实施细则规定，若消费贷款业务经办人员认定为违规行为责任，且满足客户经理住房消费贷款不良率小于（）（或非住房消费贷款不良率小于、5%），其他岗位人员所属一级支行或其经办业务的机构的

不良率小于（）。在该次责任认定过程中，予以免除经济处理。若后累计不良率超过了上述指标，对前次认定完毕的不良贷款不再追加处理。

A、0.2%，0.3%

B、0.3%，0.4%

C、0.3%：0.2%

D、0.4%：0.3%

4、领导人员违反规定，下列哪种情形，构成轻微违规行为。

A、采取不正当手段进行同业竞争。

B、重大情况或问题未按规定请示报告。

C、制度执行不力、管理不到位。

D、发现后未制止员工进行违规操作。

5、违反网点管理规定，下列哪些情形，应移送审委会审理。

A、不相容岗位相互兼职

B、逆流程办理业务

C、一人拥有不同級别权限

D、擅自临时停业

5、违反流动性管理规定，流动性危机应急处置不力造成危机持续恶化，给邮储银行造成重大损失的，情节严重或后果严重的，给予（）处分

A、记大过

B、开除

C、撤职

D、降级

7、以下违反信息管理规定的行为，在情节及后果不严重的情况下，处理错误的是（）。

A、在生产网络上私自接入个人笔记本电脑、移动存储设备、无线网络设备的，给予告诫或通报批评处理

B、在生产终端上使用与业务无关软件或进行与工作无关操作的，给予告诫或通报批评处理

C、未按规定查阅、浏览、拷贝、打印、修改客户账户信息和数据的，给予警告至记大过处分

D、擅自将系统和网络需求、技术文档、配置或源代码等信息复制、外泄的，给予警告至记大过处分

8、管理责任认定中，责任类别为重要管理责任认定的三档，处理标准为（）、

A、扣减半个月平均绩效纹入，告讶

B、扣诚一个月平均绩效收入，通报批评

C、扣减两个月平均绩效收入，警告

D、扣减个月平均绩效收入，记过或记大过

9、若审委会认为不良贷款情况复杂，不良原因不明确，难以作出公正认定的，经（）批准，可要求调查组重新对该笔贷款进行补充调查、

A、总行

B、审委会

C、H级行

D、委员会主任

10、违反信贷业务规定，下列哪种情形，应给予积分处理

A、违规以贷转存

B、因工作不尽职未发现客户提供虚假材料

C、贷款申请类、经营类资料内容存在瑕疵、不规范。

D、未按规定进行客户身份信息互联网核查。

11、外部监管机构监督检查发现问题应给予积分处理的，由（）提出积分处理意见

A、外部监管机构

B、被检查部门

C、内控合规部门

D、被检查机构对应检查项目的牵头部门

12、个人贷款业务不良责任认定实施细则规定，若个人线上消费贷款经办人员认定为违规行为责任，客户经理线上消费贷款不良率小于（），其他岗位人员所属一级支行或其经办业务的机构的不良率小于（），在该次责任认定过程中，予以免除经济处理。若后累计不良率超过了上速指标，对前认定完毕的不良贷款不再追加处理，

A、2、5%；2、5%

B、2、5%；3、9

C、3、%3、%

D、2、%，2、%

13、责任人在同一等信贷类不良资产业务中，有两种及以上员工违规行为处理办法规定的违规行为的，在给予一并处理时，按其教种违规行为中应受到的最高处理加重（）档给予处理。A、

B、两

C、

D、

14、违原投行业务规定，未按规定承做投行业务的（未达到情节严重或后男严重），可给予（）处分

A、通报批评

B、降级

C、记过

D、解除劳动合同

15、责任认定中，公司类贷款贷前调查基本证件及准入类资料不包括，（）

A、企业法人营业执照复印件（三证合一，境外法人提供境外合法往册成立的证明文件）。

B、贷款用途合理合规的证明材料，如采购合同、施工合同、贷款合同

C、企业信用信息查询留存授权书及企业征信系统信用报告

D、法定代表人有效身份证件复印件

16，22年4月，总行召开审委会，下列哪位参会人员不具备表决权。

A、总行审委会主任

B、总行风险管理部总经理

C、总行内控合规部总经理

D、总行审计局员工

17、上级机构应在受理之起（）个工作内作出复核决定。

A、1

B、3

C、2

D、6

18、小企业类贷款生产经营类资料主要有：如企业近三个年度财务报告及最近一期的财务报表、企业近（）各季度的增值税及所得税完税凭证、企业近一年度的主要银行账户对账单、近一年及近期电费水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭

证、经营场所产权证明或租赁合同协议书、资本金和其他建设生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料（固定资产贷款）、房地产开发贷款相关证明材料等。

A、三年

B、两年

C、一年

D、半年

19、违反信用卡风险审查、授信审批规定，在审批授信环节中，无依据修改系统决策建议，核发卡片或提高授信额度的，情节严重或后果严重的，给予（）处分不符合制度要求。

A、降级

B、记大过

C、开除

D、解除劳动合同

20、贷后管理环节票据贴现业务承兑银行无正当理由拖延付款的，票据托收岗应在计息到期起（）个工作内，向承兑银行发出《催收公函》。

A、三

B、五

C、七

D、十

21、票据承兑业务中，收到他行查询时，未按规定进行查复的，若情节及后果不严重的，应予以何种处理。（）

A、告诫

B、通报批评

C、警告

D、解除劳动合同

22、以下（）不属于领导人员违反廉洁从业规定，侵害公共利益、邮储银行利益，给予警告

至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同的情形。

A、本人的配偶、子女及其他特定关系人投资或经营的企业与邮储银行发生可能侵害公共利益、邮储银行利益经。

B、高职或退休后三年内，在与邮储银行有业务关系的私营企业、外资企业和中介机构担任职务、投资入，或

济业务往来的，上述企业或机构从事、代理与邮储银行经营业务相关经营活动的

C、其他侵害公共利益，邮储银行利益的行为

D、未及时、有效传达或执行上级机构决策和规章制度的

23、由（）作出复查决定的不再接受复核申请。

A、二级分行

C、总行

B、一级分行

D、集团公司

24、各一级分行、总行各部门应按季度向总行审委会办公室报送辖内员工处罚信息，报送时间为次季度第一个月（）前。

A、5

B、1

C、2

D、3

25、票据承兑业务中，对调查中发现的重大问题故意隐瞒，误导授信审查审批的，情节严重或后果严重的，应子以何种处理。（）

A、告诫

B、通报批评

C、警告

D、降级

26、下列情形，不可免予追究责任的是（）。

A、因受到暴力或胁迫实施违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施。

B、法律法规、监管机构规定可免责的情形。

C、在集体决策的违规行为中，有证据表明明确表达了反对意见

D、虽然有违规行为，但业务已经移交他人的

二、多选题（共17题，每题2分，共34分）

27、调查结束后，建议仅给予经济处理、批评教育的，应由调查部门填写《违规行为处理意见书》并送达（）、

A、责任人本人

B、责任人所在机构（部门）

C、人力资源部

D、法律与合规部

28、某省一级支行发生违法发放贷款案件，不良余额达、51亿元，下列问责处理中，哪些表迷是借误的。[2分）

A、该支行分管负责人在寨发期间违规为他人套取银行信用，可给予撤职处分。

B、二级分行分管负责人，可给予撤职处分，

C、二级分行涉案条线部门负责人，可给予撤职处分。

D、总行涉寨条线部门处室负责人，可给予警告处分。

29、违反票据贴现业务查验规定，有下列哪些情形的，给予警告至记大过处分，情节严重或

后果严重的，给子降级至开除处分，或解除劳动合同。（）

A、未按规定对拟贴现票据进行审验的

B、未按规定对拟贴现票据进行查询查复的

C、查验人员隐瞒实情，出具虚假、误导性查验意见的

D、未实行双人审验，但票据是真实的

3、发生案件的，应对案件责任人员进行问责，责任人员范围具体指对案件发生负有责任的

30、各级机构从业人员，包括（）。

A、作案人员

B、相关违法违规行为的实施人

C、相关违法违规行为的参与人

D、对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员

31、违反培训管理规定，具有（）情形，情节严重或后果严重的，可给予开除处分

A、通过谎报、虚报等方式，挪用、滥用、截留教育培训经费的

B、编造或篡改培训档案和证书的

C、擅自修改培训或选拔聘任专业技术职务评定结果、考核成绩或通报结果的

D、弄虚作假，编造、谎报学历、培训经历和资格条件的

32、《中国邮政储蓄银行不良贷款管理责任认定办法（22年修订版）》中规定的管理责任认定可在同一档位内予以从轻或从重处理的情形，下列说法正确的是（）。

A、分支机构不良贷款率低于当地同业不良贷款率6%的，应从轻处理；不良贷款率高于当地同业不良贷款率回

B、认定期末分支机构信贷产品不良贷款率高出全行该信贷产品不良贷款率的，应从重处理的，应从重处理

C、在责任认定现场调查前，分支机构整体或某个信贷产品贷款质量较认定期末大幅提升（不良贷款额降幅回

D、未落实资产质量控制措施或落实不到位的，应从重处理%及以上或不良贷款率下降、5个百分点及以上）或不良贷款收回2%及以上的，可从轻处理

33、某网点柜员在柜面作业时受理一客户1万元现金存款，验钞机两次发出警示，未进行查看验视和甄别，导致收入一张百元假币。随后，另一客户前来取款5万元时，该柜员将前次客户存入的现金予以支付，过验秒机时再次发出

示，但未认真核验人民币真伪，导致对外付出假币。半小时后客户返回，提出假币质疑，该柜员断然否认并发生语言冲突，客户随即投诉至人民银行。事后人民银行对该行作出行政处罚。下列问责处理中，表述正确的有：

A、该员工未按规定收缴假币的行为，可给予通报批评处分，经济处理1元。

B、该员工未按规定收缴假币的行为，可给予告诫处理，经济处理3元。

C、该员工违规操作，与客户发生纠纷造成不良影响，情节严重或后果严重，需移送审委会审理。

D、该员工未按规定核验人民币真伪，擅自将假币实际对外支付，情节严重或后果严重，可给予记大过处分。

34、二人及以上共同故意违规的，下列说法正确的是（）

A、对其中的领导人员或主要责任人从重处理

B、对次要责任人员可免子处到

C、对其他员工，根据其在共同故意违规行为中所起的作用给予处理

D、对次要责任人员可减轻处理

35、违反业务印章管理规定，下列哪些情形，应给予警告至记大过处分，情节严重或后果严

重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。

A、关键业务专用印章未放置入用印机保管

B、擅自销毁业务印章

C、关键业务专用印章未在监控下用印，或申请用印人员与印章保管人员未同时在场

D、私刻、伪造业务印章

36、违反收支管理规定，具有（）情形（未达到情节严重或后果严重），给予警告至记大过处分

A、违规发放各种补贴津贴

B、违规使用职工福利费、职工教育经费、工会经费、市场发展费用以及其他专项费用的

C、违规列支公款消费

D、违规列支高档物品

37、有下列哪些情形，应从重或加重处理（）。

A、国家级监管机构给予机构单次（笔）罚款3万元

B、地市级及以下监管机构给予机构单次（笔）罚款3万元

C、省级监管机构给予机构单饮（笔）罚款3万元

D、地市级及以下监管机构给予机构单饮（笔）罚款1万元

38、《中国邮政储蓄银行不良贷款管理责任认定办法（22年修订版）》中所称的管理人员主要包括（）等。

A、分支机构现任行长

B、分支机构前任的行长

C、分支机构信贷业务分管行领导

D、分支机构授信管理分管行领导

39、违反个人金融业务规定，下列哪些情形，应给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同、

A、为本网点员工办理代理他人开户业务

B、营业开始或终了未双人同进同出现金区

C、未按营业时间牌公告的时间营业，未做到满时服务，经查是网点责任

D、营业时间内无故拒绝受理本网点已开办的相关业务

40、作为调查人员，遇到以下哪些情形，提出处理建议时应给子从重或加重处理（）。

A、黑件调查时，发现某机构，一年内连续发生三起案件

B、发现某责任人一年内已因类似的违规行为受到两次处理。

C、调查期间，责任人因病休假两天

D、调查期间责任人打电话威胁调查人员

41、下列（）行为属于违反职业操守，直接给予开除或解除劳动合同处理的情形。

A、以个人账户过渡银行或客户资金的

B、授意、指使、强令柜台人员违规操作，或柜台人员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告白

C、泄露、篡改、出售或故意损毁客户信息的

D、为客户出具虚假存款、财产证明材料的

42、违反反洗钱管理规定，有下列哪些情形的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分（）。

A、未按规定对涉及恐怖活动资产进行冻结的

B、向无关人员泄露反洗钱相关资料信息的

C、与身份不明的客户进行交易，或为客户开立匿名账户、假名账户的

D、未按规定对反洗钱或反恐融资名单进行监控的

43、以下累计积分处理措施正确的是（）

A、一个积分周期内累计积分达到1分的，给予警示谈话

C、一个积分周期内累计积分达到24分的，给予通报批评处理，同时可调整其岗位

B、一个积分周期内累计积分达到12分的，给予告诫处理

D、连续两次积分达到24分的，视为不适宜继续在邮储银行工作，给予解除劳动合同处理

三、为断题（共27题，每题19，共27分）

44、同一责任人需对多笔信贷类不良资产负有责任的，原则上应综合进行责任认定。

A、正确

B、错误

45、违反质量管理规定，投资项目出现结构重大问题的，情节严重或后果严重的，可给予降级处分

A、正确

B、错误

46、违反资产托管业务管理规定，具有未严格执行开立、变更和撤销第三方资产托管账户登记和档案保管规定情形的，给予告诫或通报批评处理

A、正确

B、错误

47、违反代收付业务规定，虚增中间业务收入，可给予警告处分。

A、正确

B.错误

48、内控合规部门按照积分处理意见减发员工绩效收入

A、正确

B、错误

49、违反流动性管理规定，未按规定及时准确上报资金头寸进展、资金头寸安排的，给予告诫或通报批评处理

A、正确

B、错误

50、违反成本费用管理规定，使用应付职工新酬科目发放劳务工工资、补贴及奖励的，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分

A、正确

B、错误

51、某网点营业主管未及时制止或上报违规行为并形成风险事件的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。

A、正确

B、错误

52、管理责任认定中，某二级分行不良贷款率为3、1%，未达到不良贷款管理责任认定触发标准。

A、正确

B、错误

53、违反用工管理规定，未按内部控制和岗位制约要求做好人员配备的，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分11分1

A、正确

B、错误

54、合同管理中，无正当理由未依据合同约定行使权利、履行义务，产生不良后果的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给子警告至降级处分。

A、正确

B、错误

55、因累计积分给予告诫、通报批评或解除劳动合同处理的，不再接受复查复核

A、正确

B、错误

56、违规行为处理实行分级管理。上级机构要对下级机构的违规行为处理工作进行监督指导，下级机构作出决定明显错误或不当的，上级机构应责成下级机构撤销原决定，重新进行处理。

A、正确

B、错误

57、现场调查应至少两名责任认定调查组成员到场，并根据实际情况需要做好相应的记录

A、正确

B、错误

58、一个积分周期内员工多次违规的，对其进行累计积分。累计积分达到一定阈值时，对其进行相应处理

A、正确

B、错误

59、对多人共同故意违规无法确定轻重的，按统一标准给予违规人员加重处理。（）

A、正确

B、错误

60、网点未在网点设立销售专区（专柜），可给予网点负责人警告处分。

A、正确

B、错误

61、个人贷款业务不良责任认定实施细则规定，在个人商务贷款中，若同一客户经理经办的不良贷款中，不良贷款形绒的时间较为集中（建议集中在半年内），且3名以上借款人贷款集中使用，或2名以上借款人经营项目为虚假的，社

为客户经理存在情节严重或后R严重的违规行为。

A、正确

B、错误

62、违反托管业务规定，向合作机构素取手续费之外的非法利益的，给子降级至撤职处分

A、正确

B、错误

63、管理人员已被认定过管理责任，且本次所任职机构未变，认定期末该机构不良贷款率仍超过3%，但认定期末或高任时点不良贷款额和不良贷款率实现双降，可从轻处理。[1分1

A、正确

B、错误

64、领导人员超过上级机构核定的支出类控制预算对下分解的，给予降级至撤职处分，情节严重或后果严重的，给予开除处分，或解除劳动合同。

A、正确

B、错误

65、管理责任认定中，对负重要管理责任的分支机构管理人员，给予经济处理和纪律处分，可合并使用批评教育、组织处理。

A、正确

B、错误

66、违反规定私自携带印章外出、未经审批在办公场所外使用印章，造成风险事件的属于违反印章管理规定，直接给予开除或解除劳动合同处理的情形。

A、正确

B、错误

67、信贷类不良资产经认定相关责任人全面履行其岗位职责要求，无个人违规、失职、渎职等行为的，应予以免于追究责任。

A、正碌

B、错误

68、管理责任认定中，审委会根据调查组提交的相关材料，对管理责任事项进行审理，审理过程要形成会议纪要。

A、正确

B、错误

69、某网点大堂经理无理财经理岗位资格，主动向客户销售理财产品，应给予纪律处分。

A、正确

B、错识

70、违反公司结算业务上门服务规定，未经审批为客户办理上门服务的，可给予通报批评处分。

A、正确

B、错误