金融业中英文对照表
2M method 2M法
3M method 3M法
A scores A值
Accounting convention 会计惯例
Accounting for acquisitions 购并的会计处理Accounting for debtors 应收账款核算
Accounting for depreciation 折旧核算
Accounting for foreign currencies 外汇核算Accounting for goodwill 商誉核算
Accounting for stocks 存货核算
Accounting policies 会计政策
Accounting standards 会计准则
Accruals concept 权责发生原则
Achieving credit control 实现信用控制
Acid test ratio 酸性测试比率
Actual cash flow 实际现金流量
Adjusting company profits 企业利润调整
Advance payment guarantee 提前偿还保金
Adverse trading 不利交易
Advertising budget 广告预算
Advising bank 通告银行
Age analysis 账龄分析
Aged debtors analysis 逾期账款分析
Aged debtors'exception report 逾期应收款的特殊报告Aged debtors'exception report 逾期账款特别报告Aged debtors'report 逾期应收款报告
Aged debtors'report 逾期账款报告
All—monies clause 全额支付条款
Amortization 摊销
Analytical questionnaire 调查表分析
Analytical skills 分析技巧
Analyzing financial risk 财务风险分析
Analyzing financial statements 财务报表分析Analyzing liquidity 流动性分析
Analyzing profitability 盈利能力分析
Analyzing working capital 营运资本分析
Annual expenditure 年度支出
Anticipating future income 预估未来收入
Areas of financial ratios 财务比率分析的对象Articles of incorporation 合并条款
Asian crisis 亚洲(金融)危机
Assessing companies 企业评估
Assessing country risk 国家风险评估
Assessing credit risks 信用风险评估
Assessing strategic power 战略地位评估
Assessment of banks 银行的评估
Asset conversion lending 资产转换贷款
Asset protection lending 资产担保贷款
Asset sale 资产出售
Asset turnover 资产周转率
Assets 资产
Association of British Factors and Discounters 英国代理人与贴现商协会Auditor's report 审计报告
Aval 物权担保
Bad debt 坏账
Bad debt level 坏账等级
Bad debt risk 坏账风险
Bad debts performance 坏账发生情况
Bad loans 坏账
Balance sheet 资产负债表
Balance sheet structure 资产负债表结构
Bank credit 银行信贷
Bank failures 银行破产
Bank loans．availability 银行贷款的可获得性
Bank status reports 银行状况报告
Bankruptcy 破产
Bankruptcy code 破产法
Bankruptcy petition 破产申请书
Basle agreement 塞尔协议
Basle Agreement 《巴塞尔协议》
Behavorial scoring 行为评分
Bill of exchange 汇票
Bill of lading 提单
BIS 国际清算银行
BIS agreement 国际清算银行协定
Blue chip 蓝筹股
Bonds 债券
Book receivables 账面应收账款
Borrowing money 借人资金
Borrowing proposition 借款申请
Breakthrough products 创新产品
Budgets 预算
Building company profiles 勾画企业轮廓
Bureaux (信用咨询)公司
Business development loan 商业开发贷款
Business failure 破产
Business plan 经营计划
Business risk 经营风险
Buyer credits 买方信贷
Buyer power 购买方力量
Buyer risks 买方风险CAMPARI 优质贷款原则Canons of lending 贷款原则
Capex 资本支出
Capital adequacy 资本充足性
Capital adequacy rules 资本充足性原则
Capital commitments 资本承付款项
Capital expenditure 资本支出
Capital funding 资本融资
Capital investment 资本投资
Capital strength 资本实力
Capital structure 资本结构
Capitalization of interest 利息资本化
Capitalizing development costs 研发费用资本化Capitalizing development expenditures 研发费用资本化Capitalizing interest costs 利息成本资本化
Cascade effect 瀑布效应
Cash assets 现金资产
Cash collection targets 现金托收目标
Cash cycle 现金循环周期
Cash cycle ratios 现金循环周期比率
Cash cycle times 现金循环周期时间
Cash deposit 现金储蓄
Cash flow adjustments 现金流调整
Cash flow analysis 现金流量分析
Cash flow crisis 现金流危机
Cash flow cycle 现金流量周期
Cash flow forecasts 现金流量预测
Cash flow lending 现金流贷出
Cash flow profile 现金流概况
Cash flow projections 现金流预测
Cash flow statements 现金流量表
Cash flows 现金流量
Cash position 现金头寸
Cash positive JE现金流量
Cash rich companies 现金充足的企业
Cash surplus 现金盈余
Cash tank 现金水槽
Cash-in-advance 预付现金
Categorized cash flow 现金流量分类
CE 优质贷款原则
CEO 首席执行官
Chairman 董事长，总裁
Chapter 11 rules 第十一章条款
Charge 抵押
Charged assets 抵押资产
Chief executive officer 首席执行官
Collateral security 抵押证券
Collecting payments 收取付款
Collection activitv 收款活动
Collection cycle 收款环节
Collection procedures 收款程序
Collective credit risks 集合信用风险Comfortable liquidity positi9n 适当的流动性水平Commercial mortgage 商业抵押
Commercial paper 商业票据
Commission 佣金
Commitment fees 承诺费
Common stock 普通股
Common stockholders 普通股股东
Company and its industry 企业与所处行业Company assets 企业资产
Company liabilities 企业负债
Company loans 企业借款
Competitive advantage 竞争优势
Competitive forces 竞争力
Competitive products 竞争产品
Complaint procedures 申诉程序
Computerized credit information 计算机化信用信息Computerized diaries 计算机化日志
Confirmed letter of credit 承兑信用证
Confirmed letters of credit 保兑信用证Confirming bank 确认银行
Conservatism concept 谨慎原则
Consistency concept 一贯性原则
Consolidated accounts 合并报表
Consolidated balance sheets 合并资产负债表Contingent liabilities 或有负债
Continuing security clause 连续抵押条款Contractual payments 合同规定支出
Control limits 控制限度
Control of credit activities 信用活动控制Controlling credit 控制信贷
Controlling credit risk 控制信用风险
Corporate credit analysis 企业信用分析Corporate credit controller 企业信用控制人员Corporate credit risk analysis 企业信用风险分析
Corporate customer 企业客户
Corporate failure prediction models 企业破产预测模型Corporate lending 企业贷款
Cost leadership 成本领先型
Cost of sales 销售成本
Costs 成本
Country limit 国家限额
Country risk 国家风险
Court judgments 法院判决
Covenant 贷款保证契约
Covenants 保证契约
Creative accounting 寻机性会计
Credit analysis 信用分析
Credit analysis of customers 客户信用分析
Credit analysis of suppliers 供应商的信用分析
Credit analysis on banks 银行信用分析
Credit analysts 信用分析
Credit assessment 信用评估
Credit bureau reports 信用咨询公司报告
Credit bureaux 信用机构
Credit control 信贷控制
Credit control activities 信贷控制活动
Credit control performance reports 信贷控制绩效报告Credit controllers 信贷控制人员
Credit cycle 信用循环
Credit decisions 信贷决策
Credit deterioration 信用恶化
Credit exposure 信用敞口
Credit granting process 授信程序
Credit information 信用信息
Credit information agency 信用信息机构
Credit insurance 信贷保险
Credit insurance advantages 信贷保险的优势
Credit insurance brokers 信贷保险经纪人
Credit insurance limitations 信贷保险的局限
Credit limits 信贷限额
Credit limits for currency blocs 货币集团国家信贷限额Credit limits for individual countries 国家信贷限额Credit management 信贷管理
Credit managers 信贷经理
Credit monitoring 信贷监控
Credit notes 欠款单据
Credit period 信用期
Credit planning 信用计划
Credit policy 信用政策
Credit policy issues 信用政策发布
Credit proposals 信用申请
Credit protection 信贷保护
Credit quality 信贷质量
Credit rating 信用评级
Credit rating agencies 信用评级机构
Credit rating process 信用评级程序
Credit rating system 信用评级系统
Credit reference 信用咨询
Credit reference agencies 信用评级机构
Credit risk 信用风险
Credit risk assessment 信用风险评估
Credit risk exposure 信用风险敞口
Credit risk insurance 信用风险保险
Credit risk．individual customers 个体信用风险
Credit risk：bank credit 信用风险：银行信用
Credit risk：trade credit 信用风险：商业信用
Credit scoring 信用风险评分
Credit scoring model 信用评分模型
Credit scoring system 信用评分系统
Credit squeeze 信贷压缩
Credit taken ratio 受信比率
Credit terms 信贷条款
Credit utilization reports 信贷利用报告
Credit vetting 信用审查
Credit watch 信用观察
Credit worthiness 信誉
Creditor days 应付账款天数
Cross-default clause 交叉违约条款
Currency risk 货币风险
Current assets 流动资产
Current debts 流动负债
Current ratio requirement 流动比率要求
Current ratios 流动比率
Customer care 客户关注
Customer credit ratings 客户信用评级
Customer liaison 客户联络
Customer risks 客户风险
Cut-off scores 及格线
Cycle of credit monitoring 信用监督循环
Cyclical business 周期性行业Daily operating expenses 经营费用Day’s sales outstanding 收回应收账款的平均天数
Debentures 债券
Debt capital 债务资本
Debt collection agency 债务托收机构
Debt issuer 债券发行人
Debt protection levels 债券保护级别
Debt ratio 负债比率
Debt securities 债券
Debt service ratio 还债率
Debtor days 应收账款天数
Debtor's assets 债权人的资产
Default 违约
Deferred payments 延期付款
Definition of leverage 财务杠杆率定义
Deposit limits 储蓄限额
Depositing money 储蓄资金
Depreciation 折旧
Depreciation policies 折旧政策
Development budget 研发预算
Differentiation 差别化
Direct loss 直接损失
Directors salaries 董事薪酬
Discretionary cash flows 自决性现金流量
Discretionary outflows 自决性现金流出
Distribution costs 分销成本
Dividend cover 股息保障倍数
Dividend payout ratio 股息支付率
Dividends 股利
Documentary credit 跟单信用证
DSO 应收账款的平均回收期
Duration of credit risk 信用风险期Eastern bloc countries 东方集团国家EBITDA 扣除利息、税收、折旧和摊销之前的收益
ECGD 出口信贷担保局
Economic conditions 经济环境
Economic cycles 经济周期
Economic depression 经济萧条
Economic growth 经济增长
Economic risk 经济风险
Electronic data interchange(EDI) 电子数据交换
Environmental factors 环境因素
Equity capital 权益资本
Equity finance 权益融资
Equity stake 股权
EU countries 欧盟国家
EU directives 欧盟法规
EUlaw 欧盟法律
Eurobonds 欧洲债券
European parliament 欧洲议会
European Union 欧盟
Evergreen loan 常年贷款
Exceptional item 例外项目
Excessive capital commitments 过多的资本承付款项Exchange controls 外汇管制
Exchange-control regulations 外汇管制条例Exhaust method 排空法
Existing competitors 现有竞争对手
Existing debt 未清偿债务
Export credit agencies 出口信贷代理机构
Export credit insurance 出口信贷保险
Export factoring 出口代理
Export sales 出口额
Exports Credit Guarantee Department 出口信贷担保局Extending credit 信贷展期
External agency 外部机构
External assessment methods 外部评估方式External assessments 外部评估
External information sources 外部信息来源Extraordinary items 非经常性项目
Extras 附加条件Facility account 便利账户Factoring 代理
Factoring debts 代理收账
Factoring discounting 代理折扣
Factors Chain International 国际代理连锁
Failure prediction scores 财务恶化预测分值
FASB (美国)财务会计准则委员会
Faulty credit analysis 破产信用分析
Fees 费用
Finance，new business ventures 为新兴业务融资Finance，repay existing debt 为偿还现有债务融资Finance,working capital 为营运资金融资
Financial assessment 财务评估
Financial cash flows 融资性现金流量
Financial collapse 财务危机
Financial flexibility 财务弹性
Financial forecast 财务预测
Financial instability 财务的不稳定性
Financial rating analysis 财务评级分析
Financial ratios 财务比率
Financial risk 财务风险
Financial risk ratios 财务风险比率
Fitch IBCA 惠誉评级
Fitch IBCA ratings 惠誉评级
Fixed assets 固定资产
Fixed charge 固定费用
Fixed charge cover 固定费用保障倍数
Fixed costs 固定成本
Floating assets 浮动资产
Floating charge 浮动抵押
Floor planning 底价协议
Focus 聚焦
Forced sale risk 强制出售风险
Foreign exchange markets 外汇市场
Forfaiting 福费廷
Formal credit rating 正式信用评级
Forward rate agreements 远期利率协议
FRAs 远期利率协议
Fund managers 基金经理
FX transaction 外汇交易GAAP 公认会计准则Gearing 财务杠杆率
Geographical spread of markets 市场的地理扩展Global target 全球目标
Going concern concept 持续经营原则
Good lending 优质贷款
Good times 良好时期
Government agencies 政府机构
Government interference 政府干预
Gross income 总收入
Guarantee of payment 支付担保
Guaranteed loans 担保贷款
Guarantees 担保High credit quality 高信贷质量High credit risks 高信贷风险
High default risk 高违约风险
High interest rates 高利率
High risk regions 高风险区域
Highly speculative 高度投机
High-risk loan 高风险贷款
High-value loan 高价值贷款
Historical accounting 历史会计处理
Historical cost 历史成本IAS 国际会计准则IASC 国际会计准则委员会
IBTT 息税前利润
ICE 优质贷款原则
Idealliquidity ratios 理想的流动性比率Implied debt rating 隐含债务评级
Importance of credit control 信贷控制的重要性
Improved products 改进的产品I
Improving reported asset values 改善资产账面价值
In house assessment 内部评估
In house credit analysis 内部信用分析
In house credit assessments 内部信用评估
In house credit ratings 内部信用评级
Income bonds 收入债券
Income statement 损益表
Increasing profits 提高利润
Increasing reported profits 提高账面利润
Indemnity clause 赔偿条款
Indicators of credit deterioration 信用恶化征兆
Indirect loss 间接损失
Individual credit transactions 个人信用交易
Individual rating 个体评级
Industrial reports 行业报告
Industrial unrest 行业动荡
Industry limit 行业限额
Industry risk 行业风险
Industry risk analysis 行业风险分析
Inflow 现金流入
Information in financial statements 财务报表中的信息
In-house credit ratings 内部信用评级
Initial payment 初始支付
Insolvencies 破产
Institutional investors 机构投资者
Insured debt 投保债务
Intangible fixed asset 无形固定资产
Inter-company comparisons 企业间比较
Inter-company loans 企业间借款
Interest 利息
Interest cost 利息成本
Interest cover ratio 利息保障倍数
Interest cover test 利息保障倍数测试
Interest holiday 免息期
Interest payments 利息支付
Interest rates 利率
Interim statements 中报(中期报表)
Internal assessment methods 内部评估方法
Internal financing ratio 内部融资率
Internal Revenue Service 美国国税局
International Accounting Standards Committee 国际会计准则委员会International Accounting Standards(IAS) 国际会计准则
International Chamber of Commerce 国际商会
International credit ratings 国际信用评级
International Factoring Association 国际代理商协会
International settlements 国际结算
Inventory 存货
Inverse of current ratio 反转流动比率
Investment analysts 投资分析人员
Investment policy 投资政策
Investment risk 投资风险
Investment spending 投资支出
In voice discounting 发票贴现
Issue of bonds 债券的发行
Issued debt capital 发行债务资本
Junk bond status 垃圾债券状况
Just-in-time system(JIT) 适时系统Key cash flow ratios 主要现金流量指标Labor unrest 劳动力市场动荡
Large．scale borrower 大额借贷者
Legal guarantee 法律担保
Legal insolvency 法律破产
Lending agreements 贷款合约
Lending covenants 贷款保证契约
Lending decisions 贷款决策
Lending proposals 贷款申请
Lending proposition 贷款申请
Lending transactions 贷款交易
Letters of credit 信用证
Leverage 财务杠杆率
LIBOR 伦敦同业拆借利率
Lien 留置
Liquid assets 速动资产
Liquidation 清算
Liquidation expenses 清算费
Liquidity 流动性
Liquidity and working capital 流动性与营运资金
Liquidity ratios 流动比率
Liquidity run 流动性危机
Liquidity shortage 流动性短缺
Loan covenants 贷款合约
Loan guarantees 贷款担保
Loan principal 贷款本金
Loan principal repayments 贷款本金偿还
Loan review 贷款审查
London Inter-bank Offered Rate 伦敦同业拆借利率
Long’term debt 长期负债
Long-term funding 长期融资
Long-term risk 长期风险Management 管理层
Marginal lending 边际贷款
Marginal trade credit 边际交易信贷
Market surveys 市场调查
Marketing 市场营销
Markets 市场
Matching concept 配比原则
Material adverse-change clause 重大不利变动条款
Maximum leverage level 最高财务杠杆率限制
Measurement and judgment 计量与判断
Measuring risk 风险计量
Medium-term loan 中期贷款
Microcomputer modelling 计算机建模
Minimum current ratio requirement 最低流动比率要求
Minimum leverage ratio 最低举债比率
Minimum net worth 最低净值
Minimum net-worth requirement 最低净值要求
Minimum risk asset ratio 最低风险资产比率
Monitoring activity 监管活动
Monitoring credit 信用监控
Monitoring customer credit limits 监管客户信贷限额
Monitoring risks 监管风险
Monitoring total credit limits 监管全部信贷限额
Monthly reports 月报
Moody's debt rating 穆迪债券评级
Mortgage 抵押
mpr’oving balance sheet 改善资产负债表
Multiple discriminate analysis 多元分析National debt 国家债务NCI 无信贷间隔天数
Near-cash assets 近似于现金的资产
Negative cash flow 负现金流量
Negative net cash flow 负净现金流量
Negative operational cash flows 负的经营性现金流量
Negative pledge 限制抵押
Net book value 净账面价值
Net cash flow 净现金流量
Net worth test 净值测试
New entrants 新的市场进人者
No credit interval 无信贷间隔天数
Non-cash items 非现金项目
Non-core business 非核心业务
Non-operational items 非经营性项目Obtaining payment 获得支付One-man rule 一人原则
Open account terms 无担保条款
Operating leases 经营租赁
Operating profit 营业利润
Operational cash flow 营性现金流量
Operational flexibility ~营弹性
Optimal credit 最佳信贷
Order cycle 订货环节
Ordinary dividend payments 普通股股利支付Organization of credit activities 信贷活动的组织
Overdue payments 逾期支付
Over-trading 过度交易
Overview of accounts 财务报表概览·Parent company 母公司PAT 税后利润
Payment in advance 提前付款
Payment obligations 付款义务
Payment records 付款记录
Payment score 还款评分
PBIT 息税前利润
PBT 息后税前利润
Percentage change 百分比变动
Performance bonds 履约保证
Personal guarantees 个人担保
Planning systems 计划系统
Pledge 典押
Points-scoring system 评分系统
Policy setting 政策制定
Political risk 政治风险
Potential bad debt 潜在坏账
Potential credit risk 潜在信用风险
Potential value 潜在价值
Predicting corporate failures 企业破产预测
Preference dividends 优先股股息
Preferred stockholders 优先股股东
Preliminary assessment 预备评估
Premiums 溢价
Primary ratios 基础比率
Prior charge capital 优先偿付资本
Priority cash flows 优先性现金流量
Priority for creditors 债权人的清偿顺序
Priority payments 优先支付
Product life cycle 产品生命周期
Product market analysis 产品市场分析
Product range 产品范围
Products 产品
Professional fees 专业费用
Profit 利润
Profit and loss account 损益账户
Profit margin 利润率
Profitability 盈利能力
Profitability management 盈利能力管理Profitability ratios 盈利能力比率
Promissory notes 本票
Property values 所有权价值
Providers of credit 授信者
Provision accounting 准备金会计处理Prudence concept 谨慎原则
Public information 公共信息
Public relations 公共关系
Purpose of credit ratings 信用评级的目的Purpose of ratios 计算比率的目的Qualitative covenants 定性条款
Quantitative covenants 定量条款
Query control 质疑控制
Quick ratio 速动比率Rating exercise 评级实践Rating process for a company 企业评级程序Ratio analysis 比率分析
Ratio analyst weaknesses ~L率分析的缺陷Real insolvency 真实破产
Real sales growth 实际销售收入增长率Realization concept 实现原则
Receivables 应收账款
Recession 衰退
Reducing debtors 冲减应收账款
Reducing profits 冲减利润
Reducing provisions 冲减准备金
Reducing reported profits 冲减账面利润Reducing stocks 减少存货
Registrar of Companies 企业监管局Regulatory risk 监管风险
Releasing provisions 冲回准备金
Relocation expenses 费用再分配
Reminder letters 催缴单
Repayment on demand clause 即期偿还条款Replacement of principal 偿还本金
Report of chairman 总裁／董事长报告Reserve accounting 准备金核算
Residual cash flows 剩余现金流量Restricting bad debts 限制坏账
Restrictions on secured borrowing 担保借款限制
Retention-of-title clauses 所有权保留条款
Revenues 总收入
Risk analysis reports 风险分析报告
Risk and banks 风险与银行
Risk and companies 风险与企业
Risk and Return 风险与回报
Risk capital 风险资本
Risk-reward 风险回报
Risk-weighted assets 风险加权资产
ROCE 资本收益率
Romapla clauses “一手交钱一手交货”条款Sales 销售额Secondary ratios 分解比率
Secure methods of payment 付款的担保方式
Secured assets 担保资产
Secured creditors 有担保债权人
Secured loans 担保贷款
Securities and Exchange Commission (美国)证券交易委员会Security guarantees 抵押担保
Security of payment 付款担保
Security general principles 担保的一般原则Segmentation 细分
Setting and policing credit limits 信用限额的设定与政策制定Settlement discount (提前)结算折扣
Settlement terms 结算条款
Share price 股价
Short-term borrowing 短期借款
Short-term creditors 短期负债
Short-term liabilities 短期债务
Short-termism 短期化
SIC 常务诠释委员会
Significance of working capital 营运资金的重要性
Single credit customer 单一信用客户
Single ratio analysis 单一比率分析
Size of credit risk 信用风险的大小
Slow stock turnover 较低的存货周转率
Sources of assessments 评估信息来源
Sources of credit information 信用信息来源
Sources of risk 风险来源
Sovereign rating 主权评级
Specialist agencies 专业机构
Specific debt issue 特别债券发行
Speculative 投机性
Speculative grades 投机性评级
Split rating 分割评级
Spot rate 现价(即期比率)
Spreadsheets 电子数据表
Staff redundancies 员工遣散费
Standard and Poor 标准普尔
Standard security clauses 标准担保条款
Standard&Poor's 标准普尔
Standby credits 备用信用证
Standing Interpretations Committee 证券交易委员会
Standing starting credit limits 持续更新信用限额
Statistical analysis 统计分析
Statistical techniques 统计技巧
Status reports (企业)状况报告
Stock valuations 存货核算
Stocks 股票
Straight line depreciation method 直线折旧法
Strategic positioning 战略定位
Suplus assets 盈余资产
Suplus rating 盈余评级
Supplier power 供应商的力量
Supply chain 供应链
Support rating 支持评级
Swap agreement 换合约
Swaps 互换
SWOT analysis SWOT分析
Symptoms of failure questionnaires 企业破产征兆调查表Takeovers 收购Tax payments 税务支付
Technical insolvency 技术破产
Technology and change 技术进步
Term loan 定期贷款
Term of borrowing 借款期限
Third party guarantees 第三方担保
Tier 1 capital 一类资本
Tier 2 capital 二类资本
Total credit limit 整体信用限额
Total current assets 流动资产总额
Trade companies 贸易企业
Trade credit 商业信用
Trade creditors 应付账款
Trade cycle 商业循环
Trade cycle times 商业循环周期
Trade debt 应收账款
Trade debtors 贸易债权人
Trade Indemnity 贸易赔偿
Trade references 贸易参考
Trade-off 协定
Trading outlook 交易概况
Trading profit 营业利润
Traditional cash flow 传统现金流量
Triple A 三AUCP 跟单信用证统一惯例
Uncovered dividend 未保障的股利
Uniform Customs&Practice 跟单信用证统一惯例
Unpaid in voice s 未付款发票
Unsecured creditors 未担保的债权人
Usefulness of liquidity ratios 流动性比率的作用
Uses of cash 现金的使用
Using bank risk information 使用银行风险信息
Using financial assessments 使用财务评估
Using ratios 财务比率的运用
Using retention-of-title clauses 使用所有权保留条款Value chain 价值链Value of Z scores Z值模型的价值
Variable costs 变动成本
Variable interest 可变利息
Variety of financial ratios 财务比率的种类
Vetting procedures 审查程序
V olatitle revenue dynamic 收益波动
V olume of sales 销售量Warning signs of credit risk 信用风险的警示Working assets 营运资产
working capital 营运资本
Working capital changes 营运资本变化额
Working capital management 营运资本管理
working capitalratios 营运资本比率
Write-downs 资产减值
Write-offs 勾销Z score assessments Z值评估
z score models z值模型
Z scores z值
Z scoring Z值评分系统
浅谈“互联网+”背景下的语文教学
浅谈“互联网+”背景下的语文教学 浅谈“互联网+”背景下的语教学 写在前面的话： 早在上世纪，人们纷纷预测21世纪将是人类社会“飞速发展”的重要时期。果如所料，现在“互联网+”的时代已经到，IFI信号覆盖的局势也已慢慢实现，教育面临着前所未有的挑战。作为科学技术的前沿阵地，教育形式的大变革势在必行，曾经的一方讲台、一块黑板、一支粉笔的教育已经远远不能承载现代信息技术发展的需求，必将由“互联网+教育”填充进。作为从“黑板+粉笔”时代走的跨世纪的教师们，唯有加快学习的脚步，尽快掌握新技能，才能跟得上“翻转堂”的大翻转。 鉴于上述缘由，本人在初中语教学中进行了利用微信平台进行初中语拓展教学的尝试。 首先，全面了解微信平台的特性，学习平台的使用。 微信是腾讯公司推出的，提供免费即时通讯服务的免费聊天软。用户可以通过手机、平板、网页快速发送语音、视频、图片和字。微信提供公众平台、朋友圈、消息推送等功能，用户可以通过摇一摇、搜索号码、附近的人、扫二维码方式添加好友和关注公众平台，同时微信可以实现将自己所要发表的信息分享给圈内好友，还可以将用户看到的精彩内容分享到微信朋友圈，带给朋友们全新的移动沟通体验。微
信是一种更快速的即时通讯工具，具有零资费、跨平台沟通、显示实时输入状态等功能，与传统的短信沟通方式相比，更灵活、智能，且节省资费。微信支持推送功能，任何用户都可以通过微信公共平台创建自己的公众账号，而且名字可以重复。通过公众账号，可以方便的实现信息发布，共享，推送等功能。 微信平台可以展现形式多样的画面、视频、声音等本内容，这会更大限度地激发学生们的兴趣，尤其是有着历史人和自然景观的场景，能够让学生们很快乐地进行学习，达到寓教于乐的效果。初中语人性的特点，更容易使学生在微信中获得直观的印象和感受。通过微信平台，教师可以将重难点以可视化的方式，展示在每一个同学的面前，让学生在余时间机动进行学习，进行延拓，让学生更深刻地理解教学的内容。同时也能够潜意识传达给学生这些内容是学习的重点，可以提升学生自主学习的效率，让学生更好的掌握重难点。教师应该结合日常的堂教学，以学校堂教学为主，以微信平台为辅，同时及时调整内容，更新内容，随着教学的进度更新微信内容。 其次，建立班级微信号，邀请学生及家长加入。 利用微信平台组织线上语活动。例如人教版八年级经典情感美朱自清的《背影》，由于学生阅历、理解能力有限，对中书写的真挚情感把握起有一定的难度，因此在教学中我巧妙借助ppt、微信等现代化教学设备，前先安排学生去捕捉生活中父爱母爱细节体现的照片，并配加一定的字描绘，并用微信发给老师，先让学生初步感悟亲情。同时邀请学生家长再读《背影》，写下个人感悟，用微信反馈给我。在堂
金融行业现状
金融业（银行机构）猎头市场调查报告 目录 一、我国银行业市场现状 二、金融业人才供需情况 三、银行机构紧缺职位 四、金融从业人员薪资水平 五、金融业猎头市场份额 六、金融猎头机构（竞争对手）分析 七、银行与猎头公司的交互 八、SWOT分析 九、尚待解决的问题 十、附录
金融业（银行机构）猎头市场调查报告 一、我国银行业市场现状 我国银行业的机构数量较多，除了3家政策性银行以外（开发行、农业发展、进出口），还有4家国有商业银行（中、农、工、建）、13家股份制商业银行(交通银行、上海浦东发展银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、浙商银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、渤海银行、中信银行、北京银行、上海银行等），114家城市商业银行和上千家城市信用社以及一大批农村信用社。在华营业性外资金融机构达到191家（如美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等），其中已有84家获准从事人民币业务。 图1 中国各银行营业网点分布图 全国银行业金融机构营业网点共197560个。4家大型商业银行营业网点68 180个；政策性银行营业网点2188个；股份制商业银行营业网点3696个；城市
商业银行及城市信用社营业网点7187个；农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）营业网点80692个；邮政储蓄营业网点35617个。 二、金融业人才供需情况 1、需求量大 目前，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，尤其是对金融行业的中高端专业人才需求量非常大。从金融行业特性来说，一个企业的高端人才或者说高端服务，决定着这个企业在行业内的竞争力。 同时，从金融行业人才求职活跃度来看，金融行业从业人员的活跃程度比较高，1/3以上的人员会主动出击寻找更好的工作机会。 综合来看，金融人才需求量明显增加的原因有三： （1）从银行来看，国有商业银行、外资银行及股份制商业银行的竞争，使国内金融人才，尤其是与业务密切相关的中高端本地金融人才极为抢手，人才之战越演越烈； （2）国内外众多风险投资机构开始在内地、海外拓展投资业务，使投行领域的专业人才需求量增加； （3）股市回暖，对理财顾问、理财分析、规划师等专业人才的需求迅猛。 2、人才匮乏 国内外资金融机构中，华人高级职员如总监、副总裁等的年薪普遍在50万元人民币以上，高者可达400万元人民币以上。但令人头疼的是，目前国内符合这些要求的高级人才少之又少，猎头找起来也很费劲。 （1）银行业： 一方面，国有银行大多数人才缺乏境外培训和工作的经验，虽然目前大陆国有金融系统有很多优秀的人才，但他们适应的是计划经济体制下的运作方式，对本行业之外的金融业务关注比较少，这与国外当前金融运作模式有不少距离。这使得许多企业不得已从海外引进高级金融人才。 另一方面，那些高薪引进的人才又对国内经济市场运行机制不熟悉，国外这类人才一旦被挖进来，他们的通病就是“严重的水土不服”。
互联网背景下的企业营销
互联网背景下的企业营销 企业的道德失范是一个经济哲学概念，其涵义是指“从事经济活动的实体在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动”。 市场经济中“经济人”的本性使企业在经营中致力于追求企业的利润，而在企业的市场营销活动中，“利己”的动机则更容易表现为道德失范。 随着互联网经济的发展，一种新的营销模式即网络营销也随之诞生。 网络营销现已成为企业，特别是电子商务企业必须具备的营销策略之一。互连网具有一些独特的特性，即广泛性、开放性、虚拟性和无约束性，这些特性使得人们的网上行为也具有这些特点，使网上行为的道德突破了传统道德的规范，越来越多的网络营销道德问题也逐渐凸显出来。例如前一段时期沸沸扬扬的“蒙牛诽谤门”事件，以及奇虎与腾讯挑起的“3Q”大战，都造成了极大的负面影响，使网络营销道德问题成为争议的焦点。 一、网络营销道德问题的成因分析
1．企业缺乏健全的网络营销理念。许多企业在进行网络营销时，片面的理解了市场营销中的“经济人”理论，认为互联网是一个可以不惜一切手段来赢利的场所。有些企业为了短期利益，屡屡使用低劣手段，雇佣“网络水军”在互联网上进行虚假宣传，散布谣言诋毁竞争对手。把欺骗消费者和不择手段打击竞争者作为“营销策略”，这种追求短期收益的行为无异于饮鸩止渴，损害的不仅是本企业和竞争着，还严重破坏了整个互联网环境的正确价值观。 2．企业与消费者的信息不对称。网络世界是一个“虚拟世界”，在这个“虚拟世界”里要想确切找到信息的来源是非常困难的。有人形象的称之为:在网络世界内，你无法确认和你对话的是一个人还是一条狗。企业和消费者之间原本就不对称的信息，经过“虚拟”网络进一步放大，这给了一些网络营销短视者行使不道德行为的机会，因为在短期内，非道德营销的成本低，而且非道德营销有时能获得较大的赢利。 3．互联网经济的快速发展与管理滞后。网络营销是建立在高速发展的互连网技术上的，它具有一定的超前性和成长性。而现在对互联网的管理手段主要集中在技术、法律等方面，对其道德失范的研究与管理存在着严重的缺失。这种无序性使得网络营销出现了大量的道德失范的问题，也使社会承担了巨大的成本，这一点在我国这样的发展中国家表现得尤为突出。正如美国学者斯皮内洛指出的，社会和道德方面通常很难跟上技术革命的迅猛发展。而像中国这样的发展中国家，
未来中国金融行业创新发展趋势
未来中国金融行业创新发展趋势 2016年以来，以P2P为代表的互联网金融受到了比较严格的监管，在资本市场的表现也不如前一段时间火热，越来越多的互联网平台开始换上科技金融（Fintech）的外衣，希望借此绕开严苛的监管条件。然而，无论如何装扮，都无疑希望套上金融业务的光环，尤其是要注意的是，在一轮又一轮的热词概念炒作的背后，监管套利的风险不可忽视。但什么是Fintech，什么是Fintech企业，在概念上还存在一些分歧，而导致分歧的主要原因是对金融与科技的本质认识有所偏差。可喜的是日前央行强调要划清互联网金融和Fintech的界限，指出Fintech企业要与持牌机构合作才能从事金融业务，明确了“技术是技术，金融是金融”，为进一步规范和监管奠定了基础。同时，从中我们也可以看出金融行业未来创新发展的趋势，是寻求金融与科技的结合，在新科技与专业性中寻求平衡与发展。 从技术提供者到金融行业的创新者 在新技术运用与金融专业的结合过程中，“互联网金融”概念在国内风光无限，而“金融科技”则是国外较为普遍的提法。显然，金融科技的范畴远远超过了互联网技术，还包括智能机器人、VR、生物验证技术等新科技的方方面面。同时“金融科技”概念强调在金融体系中更积极地更多地融入现代科技元素，提倡利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。 单纯从字面上看，金融科技（Fintech）可以理解为金融服务和科技的结合，而所谓的金融科技企业的本质，则更应该体现为面向金融机构提供金融服务的系统开发和技术提供者。金融科技（Fintech）并不是一个从天而降，从金融行业外部突然冒出来的特殊领域，追根溯源，可以说是过去数十年金融机构不断进行大规模IT投资而催生领域。 从美国专业杂志American Banker近年来公布的Fintech企业情况可以看到一个明显的变化趋势就是，该类企业逐渐从金融行业的技术提供者变身为金融服务的提供者。早期的Fintech企业主要是指向金融机构提供具有更强金融专业功能的，更高安全度和信赖程度的IT系统供应商。然而，最近越来越多的Fintech企业更加倾向于向用户直接提供金融服务。服务的领域覆盖了家庭账单管理、会计软件、贷款、结算等诸多方面。以前站在金融科技前沿的这些IT企业，悄然变身为金融领域的创新者（或称为搅局者），以至于到目前来看，在人们的视野中形成一种错觉，就是认为“Fintech企业”就等于从事金融服务的企业。 追求新技术与金融专业性的平衡发展 从曾经集中于系统的研发，为金融行业提供金融技术支持，到现在开始面向用户直接提供金融服务，反映出现代金融的发展趋势的特征是在IT技术与金融专业性之间寻求平衡。 以银行业为例，全国性结算系统的开发和运营，自动取款机（A TM）的普及，以及近年来的网络银行，智能手机应用软件等等的发展，无论是从消费者的角度，还是从金融服务提供方的角度，都要求金融行业不断导入新技术新知识，更新金融行业服务的形态和内容。比如，一方面，随着互联网的发展，消费者对信息的“检索”能力大大增强，而智能手机的
互联网金融的发展现状与前景
互联网金融的发展现状与前景 最近，国内首部深度剖析互联网金融的着作《互联网金融》于2013年10月24日在京举行新书发布会。互联网金融领域专家学者、金融投资代表、企业精英以及来自近20家媒体的记者参加了新书发布会，在这其间，共同探讨中国互联网金融的创新方向、发展动态与未来趋势。 《互联网金融》由北京软件和信息服务交易所与国培机构董事长刘勇联手合着，中国财政经济出版社出版，是国内首部全面、系统地剖析互联网金融的书籍，其内容涵盖了互联网金融六大模式的国内外发展现状、运营模式、风险特征、发展趋势、监管方法以及行业发展政策建议等方面，本书可在国培机构预览购买。 一、互联网金融的发展现状 互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。比尔·盖茨十几年前就曾断言，在互联网的冲击下，传统商业银行将是21世纪行将灭绝的恐龙。招商银行行长马蔚华指出，以Facebook为代表的社交网络，将威胁到银行生存的根基——存贷中介功能，并且他虽然看似遥远，但很快就会发生。阿里巴巴集团主席和首席执行官马云豪言，将用互联网的思想和技术改变贷款模式，重建整个社会未来的金融体系。 近年来，网络技术和移动通信技术的普及，大大推动了互联网金融的迅猛发展。业网上银行功能也非常丰富，还有质押贷款业务等等。如果是你自己的存单，你可以不需要审批，就可以由网银自动办理质押和贷款手续。网络银行最近几年，主要是以工商银行和招商银行为首的，取得了非常大的成绩，在国际上获得了很多大的奖项。其中最大的成绩就是实现了数据大集中，形成了南北数据中心，完成灾备建设。 另外，网络银行平台上，业务全能化。产品开发能力加强，品种越来越丰富。银行总行打破了以前的科技人员配备方法，直接将科技人员下放到业务部门，人事属于业务部门。但其科技业务水平和能力的评价，科技部门有着重要话语权。这种改革使业务系统的维护能力、业务部门提出需求的能力迅速上升，提升了银行技术实力，在第一线培养了金融和计算机复合型人才。据国家统计局、工信部和易观咨询等部门的统计数据显示，2011年，中国互联网用户的数量已由1993年的2005人猛增至亿人，移动智能终端出货量达亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012年1-6月智能手机出货量占比已达%，网上银行注册用户为亿，全年交易额高达万亿元，全行业离柜业务率达到%。 随着互联网和电子商务的发展，中国的互联网第三方支付平台交易量、虚拟货币的发行和流通量越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付已经成为一个庞大的产业。据易观智库的数据显示，2011年中国第三方互联网支付市场全年交易额规模达万亿元人民币，较2010年增长99%。尽管与当年全国支付系统近2000万亿元的业务处理金额相差甚远，但第三方支付组织已将手伸向了银行的核心业务，且在电子支付领域奠定了优势地位。业界人士预计，未来几年其交易额将迎来爆炸式增长，业务占比会不断提升。 二、互联网金融的前景 首先，互联网金融降低市场交易成本。银行直接融资以及股票和债券市场间接融资尽管对资源配置和经济增长有重要的推动作用，但也产生很大的市场交易成本，包括贷款信息收集成本、银行与客户签约成本、客户信用等级评价成本、贷后风险管理成本以及坏账处理成本等。在互联网金融模式下，资金供求
金融行业职业解析与规划
2017年度工作计划 2017金融行业职业解 析与规划
金融服务业素来是人人羡慕的“金饭碗”，随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构、基金管理公司也在增加，从长远老看，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。 金融服务业素来是人人羡慕的“金饭碗”，随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构、基金管理公司也在增加，从长远老看，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。 金融学专业毕业通常有以下几种去向： 一、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 二、证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。 三、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。 四、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 五、保险公司、保险经纪公司。 六、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。 七、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 八、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。 九、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。
十、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 但是，2008年对于全球金融业是灾难性的一年，这场全球性金融危机始于2007年下半年的信贷收缩，而流动性大幅度缩减则引发危机升级并在全球范围传播开来，随之而来的是接二连三的银行倒闭和史无前例的政府大力干预行动。 在这样的背景下，2009年行业前景同样暗淡，全球经济放缓以及投资者和客户信心不足将对行业盈利水平和资产质量形成严峻挑战。从金融业就业的角度来看，国内金融业对金融专业毕业生的需求，已经呈下降趋势。这一趋势尤其表现在对金融专业本科生及以下学历的需求上。由于金融研究生毕业生数量的增加，以及金融行业对金融本科生实用性的质疑，对于本科毕业生的需求有所下降，研究生的需求则有所上升，但总体呈现下降趋势。在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务这些侧重实战操作型专业的需求有所上升。 另外，近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。法律对金融行业的重要性自不待言。由于现代社会信息化的高速发展，各行各业都在高度实现业务的信息化，所以大量计算机信息专业的毕业生被大量引入金融业。在证券公司这个重要性更加突出，如果一个证券公司的交易系统出现问题，那么将是一场灾难。大量的计算机专业人士加入到金融业中来，发挥了重要的作用。金融行业所需要的人才也越来越向综合性质发展。这在无形中也缩小了金融专业的毕业生进入金融业的门径，增加了金融专业毕业生的就业竞争压力。
移动互联网背景下的电力营销服务创新研究
移动互联网背景下的电力营销服务创新研究 现代信息技术飞速发展，互联网成为各行各业进行营销的一个很有拓展性的平台。电力企业也不例外，移动互联网深深地影响着企业营销和电力系统管理，如何利用移动互联网的优势，在现有的营销策略基础上进行互联网营销方向的发展和改进是一个亟待解决的问题。因此，本文针对移动互联网背景下的电力营销服务创新进行了分析。 标签：移动互联网；电力企业；营销创新 一、移动互联网背景下的电力营销服务中存在的问题 随着电力体制改革的不断深入，电力市场发展速度逐步加快，电网企业发展经营面临新挑战和新情况，电力市场开始由传统“卖方市场”向“买方市场”转变，电力营销问题随之而来。为了增强企业市场竞争力，有效占领市场，电网企业必须转变以往的经营理念，借助新的传播技术，加强电力营销服务。目前电网企业在电力营销服务方面存在着诸多问题，很多时候不能有效发挥电力营销服务职能，无法得到预期营销效果。下面通过几点来分析电力营销服务现状： 1.1缺乏竞争意识 由于我国电力市场以往一直处于垄断状态，所以大多电网企业缺乏竞争意识，所以对营销服务效果并不重视。但新一轮电力体制改革即将打开电力市场，网上竞价正在逐步实施，垄断局面已经难以维持。加之科技的不断进步，新能源的开发，都在对电力市场造成着不同程度的影响。营销服务中只有知彼知己，才能取得胜利，赢得市场。然而，当前大多电网企业在面对这些竞争对手时，缺乏认真的分析，开展营销服务活动中缺乏针对性，没有很好的利用自身优势展开营销服务。 1.2营销服务体系脱节 当前电力市场发展速度非常快，局势更是千变万化。然而，电网企业一些基层单位仍对当前形势缺乏认识，营销服务思路和模式仍停留在传统模式当中，所构建的营销服务体系较为落后，与市场需求实际情况严重脱节，难以适应新形势、新环境，不能适应电网企业发展需求。营销管理方面配套制度和计划相对滞后，对各层次用户研究不深入，对终端用户特性缺乏分析，这严重制约了电力营销效果，使得营销服务中供求矛盾突出，难以有效发挥电力营销服务职能。 1.3缺乏专业营销服务人才队伍 原有市场环境中垄断式服务理念已经根深蹄固。电力营销人才不仅需要掌握行业知识与技术、还需精通营销与服务理念、客户沟通与服务技能。由于目前从事电力营销工作的人员大多是从生产部门转岗而来，在传统的“重产、轻供、不
2016年中国互联网金融行业现状及未来趋势分析(数据统计)
2016年中国互联网金融行业现状及未来趋势分析 随着互联网金融行业竞争的不断加剧，大型互联网及金融机构间并购整合与资本运作日趋频繁，国内优秀的互联网及金融企业愈来愈重视对行业市场的研究，特别是对当前市场环境和发展趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。随着时间的推移，互联网金融的发展仍处于加速状态，行业内的洗牌和扩张也呈现双极递增趋势，其中尤以P2P和股权众筹为最。 （1）互联网金融概述 1.1互联网金融的定义 互联网金融，是一种利用通信网络和技术开展金融活动的模式。广义上一切金融活动在互联网的应用都可以称为互联网金融。 本报告分析的互联网金融主要包括三种类型：一是银行利用互联网技术来延展支付业务类型；二是第三方支付和基于第三方支付衍生出的网络金融平台；三是网络借贷。 图表互联网金融三种类型 1.2互联网金融三大核心要素 互联网金融模式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置。
图表互联网金融三大核心要素 （2）互联网金融行业投资效益分析 2015Q3中国第三方互联网支付交易规模达到30747.9亿元，同比增长52.6%，环比增长9.3%。第三季度，航旅、网游等传统行业增速较稳，基金申购增速放缓，第三季度交易规模环比增速有所放缓，第三方互联网支付总体交易规模达到3.0万亿；加上第三季度电商行业进入淡季，网购、电商B2B交易规模增速偏低，导致第三方互联网支付交易规模增速有所下降，环比增长9.3%。
图表2014-2015年中国第三方互联网支付交易规模 （3）互联网金融行业发展机遇与挑战 3.1中小微企业融资市场机会分析 据统计，目前，我国互联网金融行业中小企业数量居前的六个省市分别是广东、浙江、江苏、上海、山东和北京，各省市占比情况如下图所示： 图表中国互联网金融中小企业分布情况 3.2互联网金融当前存在的挑战
移动互联网背景下的网络社区
移动互联网时代下的网络社区 随着社会经济的发展、科学技术的进步，人们沟通、交流的方式呈现越来越方便、多样化的形势，从古代的邮包、信件，到近代的电报、固定电话，再到现在的移动电话、电子邮件、即时通讯工具（腾讯QQ、MSN）、微博等。随着移动互联网时代的到来和沟通的工具改变，人们沟通、交流的方式也将改变。进一步，宽带互联网时代下的沟通工具也将不再完全适应人们的生活方式和节奏，以智能手机、平板电脑为终端的移动互联网时代下的沟通方式将大放光彩，移动互联网将会为人们带来更加方便、经济的社交沟通工具。这将引领了新一轮沟通和信息技术革命。 一、移动互联网 （一）移动互联网的定义 移动互联网是指，互联网的技术、平台、商业模式和应用与移动通信技术的结合。 （二）移动互联网的现状 三月份，数据分析公司Chitika发表报告称，2012年二月份最后一周，移动互联网全部流量在全部互联网流量中的比例平均为10.55%，与2011年7月份相比增长了34.44%。智能手机和平板电脑等移动终端设备在持续，快速普及。2011年中国移动互联网市场规模达393.1亿元，同比增长97.5%，其中，移动电子商务爆发式增长，在整体移动互联网中占30.5%。成为继移动增值服务外的第二大子行业。移动互联网各种新领域不断涌现，吸引了大批创业者和投资人加入。浏览器、智能终端、操作系统、移动IM等领域竞争异常激烈。 （三）移动互联网的特点 便携性：移动设备一般都可以随时随地的携带于用户的身上，而且具有小巧轻便的特性。这个特点决定了使用移动设备上网，可以带来相对于PC上网无可比拟的优越性和方便性，通讯和资讯的业务服务远比PC设备方便。 便利性，移动互联网的联网方式是一张立体的网络，众多网络信号构成的无缝覆盖，使得移动互联网具有随时随地接入Internet的特点。 即时性，在移动互联网便利性的基础上，用户可以在最短的时间内接收和发送互联网的各类信息，因此非常适合于新闻资讯、通讯、邮件和在线服务等业务。 隐私性：移动互联网设备用户的隐私性远高于PC端用户的要求。移动互联网下，PC端系统的用户信息是可以被搜集的，而移动通讯用户上网是不需要将自己设备上的信息给他人知道或者是共享。 （四）移动互联网快速发展的原因 1、移动互联网用户的快速增长 中国互联网络信息中心的数据显示，截至2011年12月底，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。智能手机网民规模达到1.9亿，渗透率达到53.4%。31%的美国人主要或者只使用移动设备接入互联网。17%的手机用户主要通过手机浏览互联网。 2、无线接入技术的持续改进 3G移动通信网络的持续优化、LTE网络技术的发展、基于无线城市的Wi-Fi 快速覆盖。我国三种制式：CDMA2000、WCDMA、TD-SCDMA的3G网络完成了全国的网络覆盖，并且不断地进行优化。并且在快带接入的基础上，三大运营商快速推进Wi-Fi的覆盖范围，在一年里，Wi-Fi热点从不到30万迅速增长到100
移动互联网背景下的电力营销服务研究
移动互联网背景下的电力营销服务研究 摘要：随着社会经济的不断发展，人们的生活质量也越来越高，在基本需求的 问题之上对于服务质量也提出了更高的要求。当前，在移动互联网不断发展的前 提下，很多行业为适应市场需求已经做出了营销上的改变。电力企业也不例外， 移动互联网深深地影响着企业营销和电力系统管理，如何利用移动互联网的优势，在现有的营销策略基础上进行互联网营销方向的发展和改进是一个亟待解决的问题。因此，本文针对移动互联网背景下的电力营销服务有关内容展开分析，以供 参考。 关键词：移动互联网；电力企业；营销创新 1移动互联网背景下的电力营销服务中的问题 随着电力体制改革的不断深入，电力市场发展速度逐步加快，电网企业发展 经营面临新挑战和新情况，电力市场开始由传统“卖方市场”向“买方市场”转变， 电力营销问题随之而来。为了增强企业市场竞争力，有效占领市场，电网企业必 须转变以往的经营理念，借助新的传播技术，加强电力营销服务。目前电网企业 在电力营销服务方面存在着诸多问题，很多时候不能有效发挥电力营销服务职能，无法得到预期营销效果。 1.1服务意识淡薄 现在很多电力工作人员的服务意识不强，在移动互联网时代需要建立其信息 管理体系，但是因为很多员工的信息化素质不高，导致服务质量跟不上。例如电 价设置单一，有不合理的情况，服务内容不熟悉、流程混乱不合理等等。而且工 作人员的主动服务意识差，在于用户交流的过程中态度不够好，因此造成了一些 误解与矛盾，从而降低电力营销服务水平。 1.2营销服务体系脱节 当前，电力市场发展速度非常快，局势更是千变万化。然而电网企业一些基 层单位仍对当前形势缺乏认识，营销服务思路和模式仍停留在传统模式当中，所 构建的营销服务体系较为落后，与市场需求实际情况严重脱节，难以适应新形势、新环境，不能适应电网企业发展需求。营销管理方面配套制度和计划相对滞后， 对各层次用户研究不深入，对终端用户特性缺乏分析，这严重制约了电力营销效果，使得营销服务中供求矛盾突出，难以有效发挥电力营销服务职能。 1.3信息管理不安全 任何一个电力营销的系统，都有很多重要的信息，比如说企业自身运行的数据、客户的个人信息等，在这个信息化的社会，信息就是金钱甚至是一切，企业 的这些信息对他们的发展存亡有着非常关键的影响，所以，在对客户进行服务的 过程中，一定要切实保障企业信息的安全性。互联网的便利时代，信息爆炸早已 不是新鲜的事了，而且信息都是非常密集的，也就是说，如果有一点信息被盗用了，那么很有可能其他的信息也会一并被破坏。在电力营销服务的创新过程当中，基础设施建设必须予以充分重视，保障客户信息的安全性，加强安全管理，只有 这样，服务才能被更好地认可。 1.4缺乏专业营销服务人才队伍 原有市场环境中垄断式服务理念已经根深蹄固。电力营销人才不仅需要掌握 行业知识与技术、还需精通营销与服务理念、客户沟通与服务技能。由于目前从 事电力营销工作的人员大多是从生产部门转岗而来，在传统的“重产、轻供、不管用”的电力管理理念及体制下，电网企业更重视生产类技术人才，较少考虑对市场
中国近现代史上的金融政策
中国近现代史上的金融政策 “金融”一词产生于近代，但明朝中叶之后我国就已出现比较广泛的金融活动，尤其是在鸦片战争到新中国成立这100多年的时间里，中国金融更是经历了动荡与混乱、统一与发展的历程。回顾与总结中国近现代史上的国家金融政策及经验教训，对于推进当代中国金融的改革与发展、实施正确的金融政策，具有重要的理论价值与现实意义。 我国近现代史上金融发展进程的历史 从明末到1949年这段时期，我国经历了封建社会的落日辉煌、半殖民地半封建社会的混乱与动荡以及前赴后继的民族抗争，中国金融也经历了重大波折与艰难发展。 旧式金融机构由盛而衰。钱铺和票号是旧式金融机构的典型代表。钱铺产生于明代，在清代成为当时的主要金融机构，但因中国社会制度的落后未能发展成真正的银行。票号产生于明末，以经营汇兑业务为主，在鸦片战争后发展到极盛，但在辛亥革命后逐渐衰败并最终消亡。 外商银行在华特权由小渐大，但最终被取缔。由于清政府的软弱与退让，外商银行于1845年进入中国，逐渐控制了进出口贸易，垄断外汇，控制中国金融与财政。抗日战争胜利后，外商在华银行的势力出现新变化，美国在华银行发展迅速。新中国成立后，帝国主义在华银行的特权被彻底取缔。 中国现代银行业在曲折中前进。中国现代银行业诞生于1897年，辛亥革命后得到了很大发展，南京政府建立后逐步实现了官僚资本的金融垄断，而民族资本金融业却趋于衰落。在外部挤压、内部争夺以及阶级斗争以至战争的影响下，中国现代银行业始终在曲折中发展。 革命根据地的金融业由无到有，并最终掌握了全国金融。中国共产党领导下的合作金融机构始创于1924年，其后随着革命形势的变化而不断发展与壮大。中国人民银行于1948年12月成立，在边解放、边接管、边建行和边办业务的过程中使中国金融从混乱走向统一，从动荡走向稳定。 我国近现代史上的国家金融政策及其成效
中国金融行业当前遇到的问题及未来发展的形式
中国金融行业当前遇到的问题及未来发展的形式 一、当前我国金融机构存在的主要问题 1、国际竞争力普遍不足 经过近几年对国有商业银行、国有保险公司等金融机构的股份制改造，金融机构特别是上市公司的盈利能力有了明显的改善，单从数字上看，我国银行业前10家银行的效益指标与世界前十大银行已经相差无几，但是应当看到，这种效益是在市场仍然相对封闭、市场远未达到充分竞争、存贷利差很大的条件下取得的。同时对于几大国有控股银行来说，如果不是在股改过程中得到政府的大力支持（包括注资、剥离巨额不良资产），也很难在短期内进入国际大银行行列。与国际一流金融机构相比，我国金融业还处于初级发展阶段，总体水平不高，国际竞争力仍然较弱。 影响我国金融机构国际竞争力的因素主要有四点：第一，金融机构的公司治理仍存在较大缺陷。第二，缺乏有竞争力的经营模式。第三，风险控制能力普遍偏低。第四，创新能力不足。 2、金融组织体系的结构性缺陷仍比较突出 这种结构性缺陷突出表现在两个方面：第一，证券业、保险业整体规模偏小。长期以来，中国金融体系一直以间接融资为主导，直接融资发展缓慢，导致证券业规模明显偏小。2007 年12月底，中国共有证券公司106家，总股本8522亿元，总资产1.72万亿元，证券公司管理资产总值821亿元，与国际大型投资银行相比，除总股本外总资产及管理资产总规模仍然过小。与此同时，证券行业的集中度不足，市场份额极为分散。2007年，在106家证券公司中，最大一家的市场份额只有不到4％，前三家合计不到11％，市场份额在1％以下的小型证券公司多达86家。这种小型化、分散化的格局，很难与国际大型化、全能化投行相竞争。第二，中小企业和农村金融服务体系很不健全。在股份制改造过程中，四大国有商业银行大量收缩农村分支机构和网点，使得农村金融服务被大大削弱。由于市场准入被严格控制，民营资本难以进入正规金融体系，农村信用社被迫成为农村金融的主力军，而农信社自身在运作机制、公司治理等方面的问题尚未彻底解决。由于缺少以中小企业为服务对象的金融机构，中小企业融资难的问题迟迟不能缓解，特别在实施紧缩货币、信贷时期，中小企业往往首当其冲，成为商业银行的弃儿。 二、金融机构改革未来趋势展望 2002年以后，中国金融业进入了改革的新时期。未来几年，我国金融业改革发展的可能会在以下几个方面得到推进：逐步推进国内金融的自由化，降低金融管制程度，这种自由化至少将包括以下几个内容：其一，进一步放松市场准入管制，增加市场主体。 目前中国金融市场准入尽管在法律上已经没有障碍，但是要新设立一个金融机构仍然难度极大。这种
“互联网+”背景下的家校共育策略研究
“互联网+”背景下的家校共育策略研究 引言 以往传统的家校共育的模式已经不能够适应这个日异 月新的社会，并且传统的家校共育的效果不理想。随着互联网技术的应用普及出现了大量家校联系和共同培育学生的 方式，使得学校和家长能够有效的交流从而帮助学生建立正确态度。而在农村地区，许多家庭的教育方式比较古老和传统，因此，互联网+背景下实施家校共育在农村中中小学已 经刻不容缓！ 一、在互联网+背景下实施家校共育的重要意义 随着时代的进步，在互联网的背景下实施家校共育已将发挥着不可言说的作用。通过家校共育可以良好的使学校和家庭结合起来从而可以让学校和家庭及时了解学生的思想 和学习状态，帮助学生可以健康快乐无忧的成长。通过在 互联网背景下实施家校共育帮助学生们的全面协调发展和 健康快乐成长，并且还能够提升学生的综合素质和综合能力，实现学校和家庭的共赢，为祖国培养高素质高能力的人才！ 二、传统的家校联系的问题 良好的家校联系和合作有助于了解学生的具体情况，可以有效的帮助学生全面发展，然而传统的家校联系存在着很多的问题。传统的家校联系的具体方式大都是以召开家长会、
教师访问家庭或者教师和家长之间通电话。然而召开家长会这些方法有一定的局限性和时间性，这些都不能够有效的让家长了解到孩子在学校的具体情况，相应地老师也不能够及时的掌握学生的性格特点和生活上的困难。并且传统的家校联系大都是班主任和家长之间的沟通，而班主任管理的学生众多无法真实的了解到每位学生的情况和每位学生的学科 学习状态和兴趣从而导致家庭也不知从何对孩子进行教育。甚至对于农村家庭，在农忙的时候没有时间来参加家长会从而无法有效的和教师交流来了解学生们的状况。并且班主任发送短信的内容大都是统一的，比如布置作业和学习成绩，没有发送具体到学生个人的具体信息，而家长也只是一味的收到而忽略和老师之间的互动。长此以往，学校和家长都不能够有效的明白孩子内心的真实感受和真实情况从而不能 够具体的作出相应的措施。 二、农村中小学实施互联网+背景下的家校共育的具体措施 1.建立班级微信家长群 为加强家校联系达到家校共同培育学生，教师建立一个家长微信群是必不可少的。通过建立家长微信群，家长和教师可以在闲暇时间积极的联系，能够有效的实现互动从而可以基本了解学生的具体情况。毋庸置疑，通过建立班级微信群，家长和教师可以有效的谈论学生的问题并一起想办法解
“互联网 ”背景下特色农产品营销现状与模式创新研究
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/313775666.html, “互联网+”背景下特色农产品营销现状与模式创新研究 作者：祝扬吴兰兰陈黎刘欣如张阿岚 来源：《商情》2017年第14期 【摘要】我国是农业大国，而农产品销售渠道狭窄、受气候等自然因素影响大、销售中间环节多、中介作用过大等问题成为了影响农产品销售和农户自身利益的重要因素。同时，农业领域的电子商务发展受到重视。农产品销售与电子商务的结合无疑是新农村改革建设中解决“三农问题”的一条重要途径。本文以农作物的种植和销售现状为研究背景，并以浙江磐安县尚湖镇的农作物为例，以农产品销售和电子商务结合的发展状况为切入点，深入分析影响农产品销售的主要因素，并针对性地提出建设性的对策，提升农产品市场竞争力和进一步发展农村电子商务。 【关键词】尚湖农作物农产品竞争力电子商务农产品销售 一、调研情况及调研结果分析 笔者于金华尚湖，以问卷调查、实地访谈、实地观察等形式，展开调研活动，收集相关信息和数据，最后通过问卷统计，分析农产品营销现状，揭示其中存在的问题与矛盾，并提出建议和对策。调研结果分析如下。 （一）年龄结构断档 图1 农产品种植户的年龄结构分布图 上图可以看出，当地从事农产品种植的人群中“老龄化”现象尤为突出。在尚湖镇农产品种植业的发展需要引入人才技术的背景下，年轻一代从事农产品种植的人员甚少。因此，如何让年轻人传承尚湖镇特色农产品的种植，将尚湖镇的特色农产品推广向人民大众成为当地政府及人民必须思考的问题。 （二）营业主体规模小且呈分散化 尚湖镇的农产品种植主要是以小型种植户居多，达到32.16%，农产品种植大户仅占 4.70%，这说明目前尚湖镇农产品参与市场竞争是以小规模、分散化的农户为基础和基本单位的。随着互联网的发展，互联网的优势与当地独特的气候环境下种植的优秀农产品结合，可以为当地的农产品开拓一个更有竞争力的市场。 （三）销售渠道单一
中国未来十年金融战略
中国未来十年金融战略 从1990年沪深两个交易所相继运行以来，中国资本市场走过了24年的历程。经过24年的改革与发展，中国资本市场在规模、结构、功能、制度规范、法律建设和对经济社会的影响力等诸多方面发生了根本性变化，取得了令人瞩目的成就。 但是，按照中国建设国际金融中心的战略目标，中国资本市场还有相当大的差距，这种差距不但表现在市场规模结构、制度规则体系、信息披露和透明度等基础环节，还更明显地表现在开放和国际化程度低等方面。虽然中国资本市场从2002年推出了QFII制度，但从总体来看其还是一个相对封闭的市场，对国际资本市场缺乏影响力，与中国的大国地位不匹配，与中国所要构建的大国金融目标不匹配。 中国资本市场未来改革的重点，除了推进证券化金融资源配置机制的市场化改革外，还必须顺势而为地推进资本市场的对外开放，提高其在国际资本市场的地位和影响力，提升国际化程度，努力构建与中国大国经济地位相匹配的国际金融中心。开放与国际化是中国资本市场的大趋势，也是中国构建大国金融的战略性步骤。 一、中国的大国金融战略: 结构元素分析 中国是个大国，中国经济是大国经济，中国必须构建与大国
经济相匹配的大国金融。中国所要构建的大国金融，既要有高效而强大的资源配置能力，又要有良好的风险分散机制，同时必须是开放的、国际化的。 中国所要构建的大国金融必须具有以下结构元素： 一是具有发达、透明、开放、流动性好的资本市场。 这样的资本市场具有资源特别是存量资源调整、风险流动和分散、经济增长的财富成长模式和分享机制等三大功能。中国资本市场国际金融中心地位是中国大国金融形成的基石。二是具有市场化创新能力和满足客户多样化金融需求的金 融中介。 这样的金融中介显然具有四种功能：提供流动性；过滤风险；创造产品并通过市场机制发现价格；基于金融市场产品的风险组合或资产增值服务。在中国，商业银行在金融中介服务中居主导地位，着眼于财富管理的金融中介则起着愈来愈重要的作用。 三是发达的货币市场。 如果说发达的资本市场主要承担财富管理的职能，是大国金融心脏的话，那么通畅的货币市场则主要负责流动性管理，它与商业银行一起形成大国金融的血液循环系统。 四是人民币的国际化。 中国大国金融中的人民币国际化不仅包含人民币的可自由 交易，还包括人民币成为国际重要储备性货币的内容。
互联网背景下的教学设计
互联网背景下的教学设计： 姓名：宋丽华 学校名称：高密市北关小学 联系地址：高密市振兴街1661号联系电话：0536——2323649
人教版义务教育课程标准实验教科书小学语文二年级上册 《活化石》教案设计 教案背景： 1．面向学生：小学二年级学生。 2．学科：小学语文 3．课题：《活化石》 4．课时：1课时。 5．课前准备：多媒体课件一套。 教学目标： [知识与技能] 认识“博、珍”等11个生字，会写“化、代、植、孙”等8个字。 【过程与方法】 正确、流利、有感情地朗读课文。 【情感态度价值观】 初步了解一些古生物知识，培养保护珍稀生物的意识。 教材分析 《活化石》用浅显生动的语言介绍了世界上最古老的树种之一----银杏树、我国国宝----大熊猫、水中元老----中华鲟，这些古生物经过漫长的历史发展生存到今天，被人们称为“活化石”。这篇介绍科学知识的课文洋溢着科普气息，蕴含着丰富的人文精神，贴近儿童的生活，语言平实、通俗易懂，使学生在学习语言的同时能够在思想上受到启迪，在情感上受到感染和熏陶。同时学习本课的目的，不仅是为了让学生了解一些古生物知识，还要培养学生的阅读能力和搜集信息的能力，增强他们关注科学、保护珍稀生物的意识。 教学重点、难点： 教学重、难点：正确、流利、有感情地朗读课文，并能对课文中的古生物进行一些介绍。 突出方法：多种形式朗读课文，了解课文大意，加深理解体会。 教法和学法导航： 教法：发挥主导作用，引导学生学习。 学法：用自学的方式进行识字、朗读。 教学准备： 教师：多媒体课件。通过百度引擎搜索其他几种濒危生物（银杉、水杉、白鳍豚、扬子鳄）图片，然后根据教学需要制作多媒体课件。 学生：搜集银杏树、大熊猫、中华鲟以及化石的资料。 教学策略及教学设计 基于二年级小学生对化石的知识了解不多，对“活化石”更是疑问重重，但是对大熊猫比较熟悉的现实，教学中我从学生已有的知识经验出发，让学生在进一步了解一些古生物知识的同时，呼唤学生热爱大自然，保护濒危生物的意识。让学生动口、动手、动脑，利用互联网查阅有关古生物资料，扩展自己的视野，培养搜集处理信息的能力。同时，引导学生自主学习，自主识字、阅读，让学生合作学习、互相交流、探究发现，引发他们探索大自然奥秘的欲望。 课堂上我还注意以学生为主体，体现“情趣”教学理念，将学习过程进入认知与情意和谐统一的轨道，通过“说”、“读”、“介绍”的结合，调动学生的生活经历体验于阅读解读过程，让课堂充满生命活力，为小朋友的自主参与创造有利条件。教学过程中让多名学生分别扮演银杏树、大熊猫、中华鲟，模仿《我是什么》这篇课文，向大家介绍自己。学生这样介绍银杏树：我叫银杏树，又叫白果树，是几亿年前的树种，十分珍贵。我的样子很容易辨认，
近代中国金融机构变迁研究
近代中国金融机构变迁研究 本文从金融功能演进的角度，讨论了1800-1937年中国金融机构的变迁问题，中心观点为：近代中国金融机构变迁是近代中国金融功能演进的产物，金融功能演进本质上是一个功能不断分化和实现的过程，这一过程中的基本运行机制是协调机制。对这一问题的研究主要基于两大目的。一是探明近代中国金融业不同发展阶段主要金融机构变迁的特点及其内在联系，以更好理解中国金融机构的变迁规律。二是在此基础上为我国银行业的当前和未来发展提供理论支持和历史借鉴。 出于上述考虑，本文从理论推导和历史分析两个方面对近代中国金融机构的变迁进行了研究。理论推导方面，尝试把金融变迁与社会经济变迁原理结合起来予以研究，通过梳理社会变迁理论中功能、结构、能动性等概念，提炼出“功能是系统复杂性化简的内在需求，结构是这一需求的实际运作状态，功能是结构变化的内在机理”这一分析社会经济系统变迁的基本观点。在此基础之上解释了金融功能、金融功能的分化和实现、金融变迁等概念，分析了金融系统中功能和结构的关系、金融机构变迁的内在机理等重要问题，并对金融变迁相关理论进行了整合，提出了金融变迁的功能协调观点，认为金融功能本质上是对金融系统复杂性和不确定性的化简需求，它的演进过程就是这一化简需求的不断分化和实现过程，围绕功能的分化和实现，金融体系的各要素、各制度进行变迁，其变迁的核心运行机制是协调机制。作为金融要素或金融制度中的一种，金融机构变迁的内在机理也是围绕金融功能的分化，金融机构对这一分化的适应过程或动态协调过程，即金融功能的实现过程。 本文也对引起功能分化和系统变迁的原始动因——能动性作了分析，认为一般情况下，自发性（诱致性）和计划性（强制性）两大动因共同作用于变迁过程，但在不同的阶段二者发挥的作用有所不同，有时自发性起主要作用，有时计划性起主要作用。按照金融功能协调观点，1800-1937年间的中国金融机构变迁也是一个对功能分化和实现的适应过程，从金融系统的服务对象看，金融功能的大致演进顺序为：商业金融服务-政府金融服务-工业金融服务，具体可分为三个阶段进行考察。第一阶段1800-1840年，以金融机构的成长为主线展开分析。市场自发性动因——长途大宗商品贸易量的增加和复杂混乱的货币制度，共同推动商业金融服务功能从传统农业社会的经济体系中分化出来，围绕这一功能的实现，国