货币银行学简答题2

38．简述商业信用的作用及其局限性。

通过这种可以分散决策的商业信用活动，润滑着整个生产流通过程，促进经济的发展。这也就是为什么直到今天，商业信用一直广泛存在的原因。

商业信用有其严格的方向性。

商业信用的局限性也决定了票据流通的局限性。

39．简述融资性租赁及其性质。

概括地说，金融租赁有以下特点：（1）由承租人选择设备，而不是出租人；（2）承租人将设备用作经营和专业性用途；（3）出租人提供融资服务，按照它与承租人之间签订的合同购进设备；（4）出租人保持设备所有权，承租人在租赁合同有效期内享有设备使用权；（5）在合同规定的租赁期内，双方无权撤销合同；（6）承租人负责设备的维修和保险，出租人只负责垫付货款，购进承租人所需设备和按期出租；（7）租赁期限较长，一般设备租赁3—5年，但大型设备如飞机、钻井平台等的租期可达10年以上；（8）租赁合同期满时，承租人对设备有权选择留购、续租或退租三种方法。

40．保险的基本职能有哪些?

答：分担风险；补偿损失；投资；减灾防损。

41．简述中央银行的性质？

答：中央银行的性质主要有：不以盈利为目的，以政府和金融机构为业务对象，资产流动性高，不再国外设立分支机构。

42．信用的三要素是什么?

答：信用的三要素是：债权债务关系、时间间隔、信用凭证。

43．简述"一级市场"和"二级市场"的相互关系。

答；（1）一级市场是公司或政府向投资者出售新发行的股票和债券等证券的金融市场。二级市场则是投资者相互交易已发行证券的金融市场。（2）一级市场可以为证券发行者获取新的资金，二级市场能提高证券的流动性。（3）一级市场的发展是二级市场发展的前提，但二级市场的发展又可以反过来促进一级市场的发展，扩大融资规模。

44．影响汇率变动的主要因素有哪些?

答：主要有：国际收支、资本的输出入、利率、国际游资

45．货币执行支付手段职能的基础是什么。

答：①支付手段与流通手段职能不同在于前者在商品劳务交易中充当延期支付的工具，根源于商品流通的信用形式，即商品劳务的让渡和商品劳务价格的实现在时间上的不一致所产生的信用关系。②信用关系的正常是支付手段职能正常发挥的前提，同时支付手段职能的发挥又促进了商品劳务交易的扩大和信用关系的发展。支付手段职能对经济有重要影响。

46．什么是外汇?其基本特征有哪些?

答：指以外币表示的可直接用于国际间结算的支付手段。外汇的三个特点是：普遍接受性、可偿性、可兑换性。

47．现值的计算方法在经济领域有哪些用途?

答：票据贴现计算、年金计算、投资方案比较。

48．弗里德曼理论中决定经济主体对货币需求量大小的因素有哪些？

答：总财富、财富的构成、预期收益率、财富持有者的偏好。

49．简述汇率变化对进出口的影响。

答：当一国汇率上升，则出口产品的外汇价格上涨，在其他条件不变的情况下，会导致出口产品的国际竞争力下降，进而使出口数量减少。同时，由于汇率上升，进口产品的本币价格会下降，导致对进口产品的需求增加，推动进口产品数量增加。反之同理，导致出口增加、

进口减少。

50．金融风险的类型。

答：外部风险：政策风险、信用风险、利率风险、法律风险、国家风险。

内部风险：资本风险、流动性风险、决策风险、结构性风险、经营性风险。

51．为什么说商业银行是一个特殊的企业,其特殊性表现在哪儿?

答：首先，商业银行是一个企业是以最小的投入来获取最大回报的以营利为目的的企业。但是，商业银行又是一个特殊的企业，其特殊性体现在：它经营的商品是特殊的商品——货币，而货币又是一种国民经济的综合变量，其变化会受到多种因素的影响；同时，商业银行具有一些特殊的功能，如信用中介功能、支付功能，信用创造功能、政策调节功能、服务功能等，这些功能的发挥，使其在社会经济中的作用比一般的企业大得多。

52．商业银行的风险种类有哪些?

答：根据诱发原因，分为信用风险、市场风险、流动性风险、结算风险、操作风险、国家风险和法律风险等。

根据风险发生的范围可分为系统性风险和非系统性风险。

53．什么是货币政策的中间目标？中间目标确定的根据是什么？

答：货币政策的中间目标是央行货币政策最终目标得以实现的不可或缺的中介和桥梁，一般只作为短期目标的具有确定数值的金融变量。选择中间目标的标准有三个：可测性、可控性、相关性。

54．简述商业信用的特点、作用及其局限性。

答：四方面的特点：

（1）商业信用所贷出的是商品资本，是处于产业资本循环过程最后一个阶段上的商品资本，它还有待于转化为货币资本。

（2）商业信用的债权人和债务人都是职能资本家。

（3）在产业周期的各个阶段上，商业信用的动态（即伸缩）是和产业资本的动态相一致的。（4）商业信用中所提供的商品一般可用于生产或销售。

商业信用在商品经济中发挥润滑生产和流通的作用，其局限性表现在：提供的信用规模有限；范围有限；与经济周期波动基本一致。

55．政策性金融机构的特征是什么?

答：五大特征：a由政府或政府机构出资创立、参股、保证或扶持；

b不以盈利或利润最大化为经营目标；

c具有特定而有限的业务领域和对象；

d遵循特殊的融资原则；

e依据某种特定的法律法规。

56．货币市场与资本市场有什么区别?请列出其主要工具。

答：货币市场是期限在一年以内的短期债务工具的交易市场。而资本市场是进行政府或公司发行的长期证券交易的市场。两则最大的区别在期限和风险收益的不同，货币市场是一年以内的资金融通市场，资本市场是一年以上的资金融通市场。比较而言，货币市场风险小，资本市场风险大、收益率高。

57．发行市场与流通市场的区别与联系是什么？

答：发行市场是有价证券的发行场所，又叫一级市场。流通市场是有价证券的流通转让市场，又叫二级市场。它们两者在功能上是完全不同的，但是它们之间又存在一种相互依存的关系。发行市场是流通市场的基础；流通市场的良好运作又是对发行市场顺利发行的一种有力保证。

58．什么是流动性陷阱?什么是古典区域？

答：流动性陷阱是指当利率降至某一不能再低的水平时，流动性偏好可以无限制地吸纳货币，流动性偏好成为绝对的现象。

古典区域是指当利率高达某一水平时，人们的闲置余额将尽数投入债券，而使对货币的投机需求为零的现象。

59．我国具体的货币层次是怎样划分的?

答：M0= 流通中的现金

M1=M0+ 企业单位货币存款 + 农村存款 + 机关团体部队存款 + 个人持有的信用卡类

存款

M2=M1+ 城乡居民储蓄存款 + 企业存款中具有定期存款性质的存款 + 外币存款+ 信托

类存款 + 证券公司客户保证金存款

60．试述中央银行调控货币供给的传统三大政策工具的作用机理及特点。

答：货币当局通常运用众所周知的三大工具——公开市场业务、贴现政策和法定准备率——调控基础货币和乘数并进而间接调控货币供应量。

（1）公开市场操作。这是指货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国库券，用以影响基础货币的行为。

（2）贴现政策。这是指货币当局通过变动自己对商业银行所持票据再贴现的再贴现率来影响贷款的数量和基础货币量的政策；现在已是扩及对商业银行各种信用支持的利率。

（3）法定准备率。法定准备率被认为是一个作用强烈的工具。当货币当局提高法定准备率时，商业银行一定比率的超额准备金就会转化为法定准备金，商业银行的放款能力降低，货币乘数变小，货币供应就会相应收缩；降低法定准备率，则出现相反的调节效果。

61．通货膨胀和通货紧缩的衡量标志各是什么？

答：（1）通货膨胀的度量标志有：一般用物价指数即反映物价水平变动的相对指标来度量通货膨胀程度。常用的物价指数有如下三种：①消费物价指数，②批发物价指数，③国民生产总值平减指数。

（2）通货紧缩的衡量标志有：①物价水平持续疲软或负增长。②货币供给状况。③经济增长率状况

62．怎样理解中央银行的性质和职能?

答：中央银行的性质是不以盈利为目的；以政府和金融机构为业务对象；资产流动性高；不在国外设立分支机构。

中央银行的职能是：发行的银行、银行的银行、国家的银行。

63．我国中央银行货币政策的中间目标有哪些?

答：我国中央银行货币政策的中间目标主要有：货币量、贷款量、利率三类指标。

64．中央银行哪些资产业务要影响基础货币的变化?

答：对商业银行的再贴现、放款；向财政提供的贷款、购买的国债；外汇、黄金等储备资产。

65．商业银行创造存款货币的前提条件是什么?

答：部分准备金制度、转账结算制度。

66．简述建立中央银行的必要性？

答：货币统一的需要；票据交换清算的需要；最后贷款人的需要；金融管理的需要。

67．简述马克思的利率决定理论。

答：马克思对利率决定因素的分析是以其对在资本主义制度下利息本质认识为基础的。马克思认为，资本主义利息是利润的一部分，是剩余价值的一种转化形态。因此，正常情况下，利率水平应介于零和平均利润率之间。马克思的利率决定理论也因此被称为平均利润决定

论。

68．试比较中间业务与表外业务的区别，请列举它们的具体业务。

答：中间业务是商业银行不用或较少占用商业银行自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各种金融服务并收取各种费用的业务。例如代收代付、汇兑结算、资信调查、代理融通等。

而表外业务是资产负债表以外的业务，狭义的表外业务又叫或有资产、或有负债，广义表外业务还要包括中间业务。例如贷款承诺、备用信用证、贷款销售等。

两者最大的区别在于风险大小不同，中间业务风险比较小，表外业务的风险大。

69．试简述凯恩斯货币需求理论。

答：凯恩斯认为：人们持有货币是因为流动性偏好；人们对货币的需求基于三个动机（交易动机、预防动机、投机动机）；其中交易动机和预防动机的货币需求是收入的增函数，投机动机的货币需求是利率的减函数；货币需求函数为：Md/P=f(i,Y) ；在特殊的流动性陷阱和古典区域阶段，通过货币供应量调整利率的做法会失效。

70．试简述通货膨胀的成本推动说。

答：产生于20世纪50年代以后，成本推动说认为通货膨胀的根源在总供给方面。引起生产成本上升的原因主要有两类：一是工会力量所引起的工资水平的提高；二是由于垄断所导致的垄断价格。由此，可将成本推动型通货膨胀分为工资推动型通货膨胀和利润推动型通货膨胀。

71．派生存款扩张倍数的影响因素有哪些？如何影响？

答：影响派生存款扩张倍数的影响因素可以分为两部分：一是客观经济过程对货币的需求；二是商业银行在存款创造的过程中还要受现金漏损率、超额准备率、定期存款准备率等因素的影响。现金漏损率、超额准备率、定期存款准备率越大，派生存款扩张倍数就越小。

72．简述通货紧缩的成因。

答：需求不足和供给过剩都会导致通货紧缩的出现。