家庭理财状况调查

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家庭理财状况调查

摘要:

本文通过实地调查,对城市家庭理财问题进行了问卷调查和研究分析，并得出一个比较实际的结论,就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析,并针对分析结果提出有用的建议和意见。

本文中,问卷调查主要从调查对象结构、家庭资产用于投资理财的比例、家庭理财主要理念三方面设置问卷题材,并进行问卷调查,统计数据，运用统计学原理进行科学的数据分析。重点分析家庭投资的主要理念,分析问卷调查中得出的大量数据，得出的家庭理财存在的问题。

通过数据分析所发现的城市家庭理财存在的问题，通过选取一些经典的国内外理财实例，针对所出现的问题进行可行性的建议，让家庭理财趋于理性化理财,真正做到现有财富价值最大化。

关键词:家庭理财，问卷调查,家庭理财存在的问题，理性化理财

一、理财理论基础

1、理财的理论

2、家庭理财的概念

3、家庭理财的步骤

二、问卷调查设计原理及过程

1、问卷调查的设置内容和可行性分析

2、调查过程

(1)、问卷调查的发放和回收情况

(２)、对回收的问卷调查数据统计

3、数据分析

(1)、家庭资产用于投资的比例

(2）、家庭理财理念

三、家庭理财的现状和存在问题

1、家庭理财的现状

2、家庭理财存在的现状问题

（1)、家庭理财误区分析

（2）、理财方式单一

(3)、保险意识薄弱

四、针对家庭理财的建议

1、正确认识不同的理财产品

2、家庭应该提高理财意识

３、正确运用理财产品使家庭现有财富价值最大化。

结论

参考文献

致谢

家庭理财背景部分：

一、理财理论基础

1.1理财的理论

在我国，有句话大家都不陌生，你不理财，财不理你。在初中的思想品德课本中就出现过这样一句话。中国作为一个热衷于储蓄的国家,其理财的思想早已贯穿在每个人的生活中。那么什么是理财呢?

为什么我们需要理财呢?有人认为理财就是不让自己的钱贬值，达到一种保值甚至增值的效果,而有些人就是利用理财的收益达到增加收入的效果。

我国的传统思想是未雨绸缪，相信每个人都会为自己或家庭的将来做打算,在我们拥有财富的时候,我们会想着让我的财富继续增值。我们不是今天丰衣足食，就不考虑明天的衣食住行。我们所做的一切理财都是为了自己、家庭的以后着想,为了能有更好的生活。

香港商人李嘉诚连续多年蝉联华人富翁榜第一名，被誉为“华人经营之神”。１９50年他开始创业时只有5万港元，做塑料鲜花生意起步，依靠房地产做大。他说：“20岁前靠勤劳能吃苦赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到50岁时赚钱已不再重要,如何管理财富更重要。”[来源(互联网):标题:《央视财经:不能抹黑整个现货白银市场＿央视财经吧_百度贴吧》]

靠投资发家的沃伦巴菲特说:一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱，而更多取决于你如何投资理财并且进行管理。钱赚钱远远胜过人赚钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为了钱拼命的工作。[来源(互联网)：标题:《理财就是理生活－3６0Doc个人图书馆》]

从两位有名的大富翁的观点中,我们可以看到，都有一个共同点，那就是理财让钱生钱，可见合理理财是赚钱最重要的手段,为了家庭财富最大化,深入了解和合理理财是每个家庭必备的赚钱之道。

所谓理财，就是根据对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度的增值。[来源(互联网):标题:《投资理财基础知识有哪些－－＞-HFＣ1６8．Com》]通俗的讲,理财就是合理打理自己的钱财,使自己手中的财富最大化。大家一提起理财肯定首先想到的就是两种东西,一种是股票,一种就是银行理财产品,那么理财到底都包括了哪些内容呢?

理财主要包括以下几个内容：

1股票，股票是股份制有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，特点是收益不确定性，流动性高,抵御通货膨胀,风险性高,对投资者要求高。

2债券，债券是发行人依照法定程序发行,并约定在一定期限还本付息的有价证劵。[来源(互联网):标题：《什么是债券投资？ - 上证债券信息网 - 上海证券交易所》］债券的特点是：有规定的利率,风险相对比较小,若公司破产,债券偿付在前。

３储蓄，储蓄是指个人将属于其所有人的人民币或者外币存入金融机构的存款。[来源（互联网）:标题：《二、理财谋略篇＿建筑结构设计--尹东恩--检测与加固_天涯博客》]储蓄的特点是:收益稳定,收益小，风险低。

4基金:是一种通过发行收益单据,将社会投资者的资金集中起来由证券投资专家利用专业和经验，将其应用于证券市场，所得收入和风险由不同投资者按不同投资比例分享和承担的投资方式。[来源（互联网)：标题：《二、理财谋略篇_建筑结构设计－-尹东恩-－检测与加固_天涯博客》］基金实质上就是一种股票投资，只是属于一种集体的投资,基金投资的特点就是风险高,收益高。

5外汇:外汇有动态和静态两种含义:动态意义上的外汇,是指人们将一种货币兑换成另一种货币，清偿国际间债权债务关系的行为。［来源(互联网)：标题：《二、理财谋略篇_建筑结构设计--尹东恩-－检测与加固_天涯博客》］外汇说白了就等同于国际结算。

6期货:期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。[来源(互联网)：标题：《二、理财谋略篇＿建筑结构设计--尹东恩--检测与加固＿天涯博客》]

7收藏品:收藏品投资是以收藏作为投资手段,等待收藏品增值为目的。[来源（互联网)：标题：《二、理财谋略篇_建筑结构设计--尹东恩－-检测与加固_天涯博客》］例如:其特点是收益不稳定，风险相对较高,变现时间较长。

8房地产：房地产是房产和地产的合称。地产是指购买土地使用权的开发投资;房产是指物业建成后的置业投资。在我国,房产投资也是一类收益较高的一种理财。

9保险:保险分为社会保险和商业保险两大类。社会保险是指国家通过立法强制实行的,由个人、单位、国家三方共同筹资，建立保险基金。特点是：保险具有法制性、强制性、固定性。[来源(互联网)：标题：《二、理财谋略篇＿建筑结构设计--尹东恩--检测与加固＿天涯博客》]商业保险就是我们在市面上见过的很多种保险，因为商业保险发展的不是很健全完善，这也是保险业应该改进的地方。

1．２.家庭理财的概念:

家庭理财，从字面意思理解就是把家庭作为一个理财的基本单位，实现家庭财富最大化。对于家庭理财确切的定义是：对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理,以实现家庭财产的合理安排、消费和使用,有效地增值和保值。[篇名:《关于我国居民家庭财富最优化配置的一些思考》作者:李丽出处:《复旦大学》２0０３]

从家庭理财的概念我们可以看出,家庭理财在财产有效增值中是很关键的一部分，因为种种原因，造成的现在货币贬值，货币贬值是我们没办法控制的,那么我们能做的只有积极的抵制通货膨胀,将我们现有资产最大化的保值和增值这是家庭理财的最终目标。

1.3.家庭理财的步骤：

理财是一种金融规划活动,是一个过程，既然是过程，就会有步骤的,那么家庭理财的步骤主要分为以下几点:

(1)分析家庭财务状况

这是家庭理财最初也是最基本的步骤。家庭财产就是家庭现有财产数额和可预见的未来财产流入量总和,分清家庭财产的结构，哪些是用于理财，哪些是用于别的方面,这是合理规划家庭理财的前提。

（2）明确家庭理财的最终目标

想要合理地进行家庭理财,就要明白家庭理财想到达到一个什么样的目标，理财就是一种钱生钱、自身利益最大化的方式。人的一生分很多个阶段,每个阶段的理财目标和理财侧重点都不相同，如结婚前,结婚后,有孩子前,有孩子后,理财的侧重点都会有所变动。同时家庭理财的目的会有很多种，比如：抵制通货膨胀,获得相对的收益等等,有了明确的目标才能制定相应的理财规划。

(3)弄清自己对风险的偏好和风险承担能力

在明确家庭理财最终目标后,要注意的问题就是分析家庭各个时期承担不同风险的能力，对于投资理财风险偏好因人而异,承担风险的能力也是不尽相同，但是总体来说不能偏离了家庭承担风险的范围,在理财概论中，比较系统地比较了时下各种理财的风险指数。可以参照上述内容进行一个简单地风险评估。如果觉得自己不是特别清楚地了解自己的承担风险能力，可以去银行理财专区进行一个比较完善的理财风险评估，只有分析理财风险的偏好和承担能力才能合理地做家庭理财。

(4）进行合理的家庭理财规划

在做好了风险评估之后，就应该对家bg庭理财有一个大概的规划。在不影响家庭正常消费开支和应急开支的情况下,确定出要做理财的金额，根据个人不同的风险承担能力进行资金规划，是将这部分富余的资金用于投资哪一种风险等级的理财产品，或是将资产分散投资,同时也要选择合适的投资时机，很多人也许不会去特别关注这些信息,可以选择去银行做投资理财,这是相对理财信息较全面的地方。

(5）选择合适的平台去投资

在做好了上述一系列的准备工作之后就该将钱投资于理财产品了，当然去选择一个理财平台也十分重要，很多人都会第一反应想到银行,这是一种相对比较好的选择，在我们生活的社会中,会有形形色色的金融机构存在,可能很多机构我们并非十分了解,我们经常听说某某做理财时被骗了,这些事例是太多了，所以建议在做理财时尽量去找一些规模大、正规的金融机构，比如银行,有实力的信托公司等等，千万不能因为贪图一点小的收益而导致损失大量财产。

(6)定期追踪理财效果

很多人在将资产用作投资不同的理财产品之后就不再理会，觉得家庭理财就算是结束了,这样就忽略了一个很重要一步,那就是定期追踪理财效果,为什么说这一步也十分重要呢?如果只是一直的投资，哪里出现问题哪里做的比较好都无法知道，那么与家庭理财的最终目标是有所出入的,定期去总结财产放在哪一部分更合适,自己更适合哪一类型的投资,如果出现问题可以及时的纠正。将这种财产损失风险降到最低。

通过系统的家庭理财规划，才能真正地做到现有财产财富最大化。

问卷调查部分：

二、问卷调查设计原理及过程

2．１问卷调查的设置内容和可行性分析：

问卷调查的目的是通过调查来分析所存在的社会问题,那么问卷调查的可行性特别重要。

首先，这次问卷调查的目标人群选在２0-７０岁之间不同工作的人群，调查样本相对比较广泛，涉及范围比较广，在统计学上具有较强的可行性。

问卷调查主要从调查对象结构、家庭资产用于投资理财的比例、家庭理财主要理念三方面设置问卷题材。本调查问卷主要设有1９个题目（具体内容见附录）。

问卷的研究对象部分主要设置的问题是基本信息。包括4个问题,分别是调查对象的年龄、性别、最高学历、收入水平。这四个问题调查的意义在于分析不同年龄、性别、教育程度和收入层次的人在理财方面的倾向性。

问卷的家庭资产用于投资理财的基本信息部分,主要设置8个问题。主要包括家庭资产用于理财比例、家庭富余资产放于哪种理财产品、理财的目的以及关注投资理财的哪方面等问题进行了充分的调查。第二部分调查的目在于调查人们的家庭理财的基本信息,以便于得出普遍性结论。

问卷的理财理念部分是为了调查民众对于理财理念而设计的深入调查,本部分共设置五个问题,对于家庭决策、怎样看待投资风险与收益、如何减轻投资风险、以及对保险和陌生投资持有的态度等问题，这些问题的设置能够了解到人们对于不同理财所出油的态度,从而分析出人们对于理财的基本态度和理念。

2.２调查过程:

2．2.1问卷调查的发放和回收情况

本次问卷调查于20１4年３月2６日到3月30日,共发放问卷调查200份,我们选择在银行发放100份，在商业区发放50份,在不同的住宅区共发放５0份,并根据情况适当的了解人们的理财情况。

本问卷采用现填现收的方式，极大的增加了问卷调查的真实性和有效性,这次问卷调查的回收率为1００%，经过筛选有效调查单为93%。本次调查一共发放2０0份,经过筛选以后的有效问卷调查共18６份。

２．2.２对回收的问卷调查数据统计

从收回的有效问卷调查总结得出以下数据：

基本信息部分：本调查共调查男性65名，女性１1９名，年龄段相对集中在3０～60年龄段(见表一），教育程度大都集中在高中及大学，20～30年龄段的学历集中在大学水平,月收入水平集中在3000~6000元，30~４０年龄段的学历集中在大学水平，（见表二)，月收入集中在６00０~9０00元,５0~６０年龄段的学历集中在高中水平，月收入集中在60０0及以上。（见表三)

表一：问卷调查对象性别及年龄段统计 020

100120

20~30岁30~40岁40~50岁50~60岁60~70岁合计男性女性

表二：问卷调查最高教育水平

小学初中高中大学研究生及更高合计男性

2 7 14 31 １１ 65 女性

3 5 ２６ 56 ２9 119 合计５ 12 40 ８7 40 1８４

表三:问卷调查月收入调查

月收入

性别

3０00元以下３0０0~6000元 6０00~９00０元 9000元以上合计男性

32 21 7 5 ６5 女性

57 4２ 13 7 119 合计

8９ 63

2０ 12 1８４

家庭资产用于投资理财的基本信息部分：7４%的人在拥有富余资产时会选择将财产用于理财，大部分人当富余财产达到家庭总资产量的３0～40％时会将这部分资金用于理财，在财产投资理财时,76%的人会选择银行储蓄，63%的人会选择国债,5４%的人会选择银行理财产品,30%的人会选择基金,23%的人会选择房地产，１３％的人选择收藏品，２%的人会选择保险，选择投资债券、外汇、期货等的比例仅为3%（见表四)。在理财目的的调查结果是56%的人认为理财的主要目的是家庭储蓄的一种，31%的人认为是合理安排资金,１2%的人认为是提高生活质量，１%的人认为是自己的资产增值（见表五)。在投资理财产品关注的问题上,７6%人会关注产品的风险收益和金融机构的正规问题。在正确区分保险理财投资区别上，绝大部分人只是一般了解。在遭遇资金困难时48%的人会向亲朋好友借钱。40%的人会使用平时积蓄，9%的人会选择银行等机构贷款，3%的人提早购买好了保险预防意外发生。(见表六）在过去的一年里有７9％的人进行过家庭金融投资。

表四:问卷调查富余财产用于理财项目 010

7080

储蓄国债理财产品基金收藏品保险

比例表五:问卷调查理财目的理财目的

合理安排资金资产增值提高生活质量家庭储蓄的一种比例３1％ 1% 1２% 56%

表六：问卷调查遇到问题解决方法

处理困难方式

向亲友借钱使用平时积蓄选择贷款机构提早买保险所占比例 48% 40% 9% 3%

理财概念部分;在家庭决策问题上,35%的人根据亲友提供的相关信息进行投资，3２%的人根据投资分析师的建议进行投资。２6%的人通过家庭成员熟悉投资工具根据相关财经资讯进行投资,７%的人根据兴趣随意而定。在看待风险和收益问题上，大多数人认为尽量选择低风险的投资，一小部分人会通过投资组合降低投资中的风险。在降低风险问题中，45%的人认为不选择理财可以储蓄收益低，4３%的人认为可以投资保本类今本安全收益略高,１0%的人认为可以投资非保本收益较高,2％的人认为可以为了高收益将资产放于股市。对于陌生理财产品,绝大多数人选择了静观其变的态度。对于保险８2％的人持有坚决抵制的态度。极少数人会根据需要去选择购买保险，7８%的人对自己近期的理财不满意。有22%的人对自己近期的理财是相对满意的。

数据分析部分

2.3数据分析

２.3.1家庭资产用于投资的比例

从调查数据可以得出，一般而言，当家庭富余资产达到家庭总资产额的30～4０%时会才会选择将富余资产投资于理财,绝大多数人会选择将这部分资产用于储蓄、国债、保本型理财产品的投资,说明在投资方向上比较单一。在投资理财产品的目的上,大多数人仅仅认为这是储蓄的一种，这种思维观念是存在一定偏差的,在出现资金困难时,绝大多数人会选择向亲友借钱和使用积蓄,这种行为与上边的大多数人的投资目的是基本吻合的。不管是采用哪种投资方式，大部分人还是选择了投资,证明了理财还是很有价值的。

2.3．２家庭理财理念

从上述调查中，不难看出，对于我国家庭理财投资的理念问题，大部分分倾向于将财产投资于稳定型的投资,所选择的投资方式也很单一。对于保险这块儿,大家害死抵制拒绝的比较多,保险意识薄弱也是家庭理财存在的一个问题。

从数据分析可以得出的总结论是：目前我国家庭理财的意识逐渐在提高,越来越多的人选择了将富余财产用于理财投资,虽然现在看不出来理财投资方式的多样化，但是数据分析可以知道我国的家庭理财将向投资方式多样化发展。那么我国家庭投资存在的主要问题是：家庭理财认识不全面、理财方式单一、保险意识薄弱。

三、家庭理财现状和存在的问题

3.1家庭理财的现状

通过问卷调查统计的数据,经过统计学分析,家庭理财存在以下几个问题：

（1）对理财认识不够全面

大部分人会单一地认为理财就是各大银行推出的理财产品，或者是前文中讲的单一的一种理财类型,大多数人并不能全面的认识理财产品的所有种类,在我们生活中,无形中会接触到多种多样的理财产品,只是我们并没有意识到。在本文的理财概论部分已经罗列了所有的理财产品种类,无论你是将现有财产投资于股市，投资于黄金市场或是投资于房地产等等，这些都属于理财的内容。这是一个较为基本的问题,这个问题直接导致以下的问题。

(2）投资方式单一

由于上边的问题大家并不能正确认识到理财产品的全部种类，这种概念上的偏差就会影响人们理财的行为,问卷调查中所反映的问题是大多数人在积累了一定资产量后,会选择一些银行的理财产品。有人会说决定的银行理财是一种比较省心的理财方式,确实如此,银行作为一个金融机构，是提供一种理财的平台,在银行实习期间,接触到了不少关于银行理财的知识。

银行理财产品大概分为以下几类:储蓄类，特点是安全,无风险，但是收益低,远远低于通货膨胀率。其本质就是现有的财产放在银行是贬值的,与家庭理财的最终目的是背道而驰的。

那么银行是一个怎么样的机构呢？银行就是一个中介平台，是一个融资机构，筹集到的大量资金用于更大的投资,银行作为这样一类机构,是将财富投资于各个方面，是具有一定的风险的，当然，在承担风险的同事就会得到相当可观的收益。

在银行各类不同的投资中，又分为3种,

1)保本保息类:保本保息的理财产品在银行中几乎不存在,凡是作为投资用的货币,都会具有一定的风险的，在这里，我将国债划分到这一类中，国债作为这样一种比较特殊的理财,在理论部分将国债单独作为一部分，在这里，我将国债划分到这一部分是有原因的，国债是什么?通俗的说，就是国家出现财政赤字，向社会发行债券，在各大银行出售，其实质就是保本保息的理财，只是这个融资机构都比较特殊而已，其收益相对于储蓄还是比较高的，但是还是明显低于通货膨胀率，其缺点是投资时间长,资金流动性特别差。国债一般是３～５年。

2）保本型：在银行中,经常出定期出一些风险低，保本类的理财产品,通过在银行实习期间以及收回的,问卷调查分析,得出一个普遍性的结论：保本型的理财在银行一系列理财产品中销量总是遥遥领先的,那么为什么会出现这种问题呢?这不是一个简单的数据结论，这个问题的根源要追溯到我源远流长的传统思想，我们的祖先在很久以前就喜欢做的一件事情就是积攒，这种行为出现在货币(货币等价物)还没有产生之前，我们的祖先就明白将这次吃不完的食物和猎物留下来，以备没有食物的时候再吃,黄河一带人尤为明显。经过了千年文化的积淀,这种传统思想更是根深蒂固，直到改革开放以前,尽管中国的商人做商业也是一种投资理财，但是传统的行为还是储蓄。改革开放以后，西方资本国家的各种透支也随之慢慢被人们接受，这只是很多年轻人热衷的一种思想,在统计结果中,还是有80%的人会选择保守型的理财,从数据中，可以明显地看出，这种保守的思维会一直延续下去,不会很快的消失。之所以会有那么多人选择保守型的理财，肯定不止是只有这一个原因的,当然还包括一些客观的原因,比如，利息相对于定期储蓄是很高的,一般而言是与国债的利息是相持平的，但是还是低于通货膨胀率,而且，投资这类理财产品的资金流动性还是比较高的，大部分都是几个月到两三年的。

3)非保本型：银行中还有一类理财,就是非保本的理财，相对于上保本型的理财,这类理财就是受人冷落的那部分，因为这一类的理财产品的风险就像股市的风险，这类理财产品明显的特点就是收益相对于通货膨胀是稍高点的,是银行中收益最高的一种理财,其缺点就是风险高,相较于股市比较稳定。

（3）保险意识薄弱

在我国，用“谈保险变色”一词一点也不过分，保险作为一种长久的投资是应该被大家接受的，从问卷调查中发现，大家将保险几乎与骚扰化为了等号,为什么会出现这种情况呢？可能是与中国保险销售方式有关吧。在银行系统中，也会有相关的保险产品,实习期间就会发现保险行业的销售量并不是很好。在保险公司的角度,每种保险都有一定的任务量，只是在销售方式上有一定的问题，比如经常带电话,接起来又推辞不掉,以至于大家才会谈保险变

色，当然就这个原因不是最根本的原因，最根本的原因是我国的保险业起步较晚，发展不是很健全，存在很多问题，不管是从保险的体制和服务等一系列方面,都不能给群众安全感。外国的保险制度就发展的比较健全，就像我国的养老保险，是由政府和国家作为保障机构的，所以在外国，投资各类保险才是真正的保障未来生活。逐渐走向正规化，这是我国保险业发展的方向。

结论部分

四、针对家庭理财的建议

4.１提高家庭理财整体素质

要总体提高我国的家庭理财整体素质,就要普及理财基本知识，针对在问卷调查中出现的问题，我认为应该从以下方面正确认识不同的理财产品：

1、学校教育:学校教育是一个很直接的方式去普及理财知识,要求学校再初高中以及大学教育中开设专门的课程去将这些知识在学生时代普及，能够整体提高未来家庭理财素质。

2、银行推销：银行在各类金融机构中信誉是很好的，大家也愿意去相信，那么对于成年人理财知识的普及，可以选择在银行推销各类理财产品时进行。现在有很多银行是推出不同的理财产品,但是宣传力度还是相对较弱的。银行在该部分可以加强。

３、媒体广告教育,说到这类教育,那么方式方法就特别多了，媒体分为很多种，宣传的范围就进一步扩大了,比如采取电视广告,一般广告的收视率还是相对较高的;采取网络传播，手机彩信等等。

4、家庭自身教育,光靠外界的传播力度仅仅是不够的,最重要的是主观意识上去学习这些知识，作为财富的主人,而非财富的奴隶,我们必须要从自身提高，同时培养孩子的理财意识,这样才能更好的做好家庭理财。

4.2家庭应该提高保险意识

保险业虽然是存在一些问题,但是这些问题不是阻碍我们投资保险的主要原因,最主要的是人们对于保险的不信任，一方面，需要保险业自身方面的提高和完善,另一方面,大家应该去试着接受保险这样一种投资理财的方式,这是一种长期的投资，也是相对于其他投资最能保障以后生活质量的一种方式。

4.３正确运用理财产品使家庭现有财富价值最大化

各式各样的理财知识到底适不适合你呢？那就看你如何正确投资理财产品了，针对理财存在的误区，要克服这些误区，整体提高家庭理财素质,才能做到使家庭现有财富价值最大化。

国家统计局公布,11月份居民消费价格指数(CＰI）再创年内新高。与此同时,居民一年期存款的利息只有2．5%，ＣPI将利息远远抛在后面，负利率已达2.６%，１万元的存款，一年后实际“缩水”260元。[篇名:《天下》作者：未知出处：《中国保险》２013年5期]

针对于目前我国的形势来看，理财产品这一部分中，股市低迷，房价控制风声比较紧，黄金价格基本持平，而通货膨胀率不断上涨,很多人无意间自己的财富就划为了泡沫，为了减轻这种冲击，理财专业人士的建议是,别把鸡蛋放在同一个篮子，尤其是一个漏的篮子。可以通过不同投资类型的产品来分担投资风险，有效抵制通货膨胀率带来的货币泡沫。

结论

家庭理财是每个家庭为了以后更高质量的生活,这是每个家庭长期培养起来的一种习惯。这个习惯的养成是需要长期的规划,分析,实践的，要学会科学的管理自己的财产，尤其是在通货膨胀率飙升的时候,更应该扩大投资渠道,合理运用各种理财工具，是家庭财富价值最大化。

通过研究，本文得出的结论是：虽然从表面上看，家庭理财的趋势是不断向好的方面发展的,比如家庭理财意识增强等，但是不能忽略的是,现阶段家庭理财还是存在一些问题的,比如理财认识不全面、理财方式单一、保险意识薄弱等，不仅我们要努力去解决这些问题，政府更要在这些方面给予正确的引导和积极的政策鼓励。在文中我们也给出了相应的解决对策,针对这些问题,如果都去积极的应对,那么我相信家庭理财也是一件十分简单的事情,让您真正做金钱的主人。

附录:

家庭理财状况问卷调查：

尊敬的先生/女士您好，我是学生,现在为毕业论文需进行以下的问卷调查，这是一份关于家庭理财状况的调查，感谢您能在百忙之中抽出宝贵的三分钟来完成这份问卷调查。本调查问卷所有的信息只供毕业论文研究使用，不做他用，希望您放心答题。谢谢合作。

第一部分:个人信息部分：（我们将对此部分保密）

１您的性别（)

A男性B女性

2您的年龄属于以下哪个年龄段（）

Ａ２0~３0岁B30~40岁C40～50岁Ｄ５0~60岁E60～70岁

3您的最高教育程度是什么（）

A小学Ｂ初中C高中D大学Ｅ研究生及更高

4您目前的月收入水平( )

A3０00元以下B３00０~6０００元

Ｃ60００~900０元Ｄ9000元以上

第二部分家庭资产用于投资理财的基本信息

５如果您有富足财产时，你会不会将多余财产用于理财( )

A会B不会Ｃ可能会

6当您的富余财产达到财产的多大比例时您会选择将富余财产用于理财（)

A10%～20％B20％~3０% C３0％～40％

D４0%以上E不会选择理财

7您会将您的富余财产放于哪项理财上（多选)( ）

Ａ银行储蓄B国债C银行理财产品

D股票E基金Ｆ债券G外汇

H期货I收藏品（如金银等) J房地产K保险

8您会拿出财产的多少用于投资理财产品(）

Ａ１０％~20%B20%~30% C30%~40％D4０％以上

9您理财的主要目的是什么()

A合理安排资金B是自己的资产增值

C提高生活质量D家庭储蓄的一种方式

1０您在投资理财产品时最关注哪方面( )

A产品的投资风险和收益B金融机构是否专业正规

C宣传媒介的投资意见D个人的喜好

11您能正确了解保险、理财、投资之间的区别吗（）

A很了解B一般了解C不了解

1２您在遭遇资金困难时会选择哪种保护措施( ）

A向亲朋好友借钱B使用平时积蓄

C选择银行等机构贷款D提早购买保险预防意外发生

13您在过去的一年里是否进行过家庭金融投资(如银行储蓄、股票、基金、证劵等）（）

A是B否

第三部分理财理念部分

１4.您的家庭投资决策是如何确定的（)

Ａ随意确定 B 根据亲友提供相关信息

C 根据投资分析师建议确定

D家庭成员熟悉投资工具，根据相关财经资讯分析决定

１5一般理财产品的预期收益与存在的风险成正比，您如何看待一些投资理财产品存在的风险?( ）

Ａ尽量选择风险小的投资

Ｂ收益越高风险越大，为了高收益，值得承担高风险

C可以通过投资组合降低投资中的风险

D无法接受投资中风险的出现

16您认为该怎样降低投资风险呢（)

A不选择理财可以储蓄收益低

Ｂ可以投资保本类基本安全收益略高

C可以投资收益相对较高的非保本投资

D可以为了高收益将资产放在股市

１７您对陌生理财产品持有什么态度（)

A不清楚怎么做B完全否决Ｃ静观其变Ｄ大胆尝试

18您对保险投资持有什么态度()

A坚决抵制B不讨厌也不会买

C可以试着去买一些实用的D根据需求去购买

１９您对您近期的家庭理财满意吗()

A满意B不满意

注:本调查表资料仅作为了解现阶段家庭投资现状调查，谢谢合作!

请把这个报告整理一下归类成4部分，分别是背景，调查问卷的统计成表格或者图形,然后

在分析表格,最后结论,谢谢