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深化民营小微企业，普惠金融我们在行动-

先进事迹材料

深化民营小微企业，普惠金融我们在行动

民营小微企业是经济发展的生力军、吸纳就业的主要渠道、创业创新的活力源泉，是推动经济高质量发展的重要力量。而民营小微企业发展一直面临系列挑战与困难，特别是在经济增长放缓的条件下，中小企业承受市场和融资的双重压力。2018年，作为国有大型商业银行，建设银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，主动承担大行责任，全面启动三大战略之普惠金融战略，以“双小”承接“双大”落实共享发展理念，提升小行业、小企业的金融服务可获得性，基于对民营小微企业需求痛点的理解，借助新兴科技，重构小微金融服务模式，拓展金融服务广度和深度，以商业可持续的方式，为百姓安居乐业服务。截至2018年10月末，共为小微民营客户办理“小微快贷”授信贷款额度1197.9万元，客户支用贷款573.9万，累计为44户小微企业提供信贷资金支持，得到双辽民营企业、监管部门、社会公众的广泛认可。

一、理念引导，“普惠金融”纳入工作重点

建行推出“三大战略”后，双辽建行高度重视，反复学习和领会“三大战略”精神，全员增强了践行“三大战略”的思想意识。在业务发展方向上，支行将“普惠金融”业务作为主要工作来抓。组建“普惠金融”推进团队，设立了“普惠金融”推进工作小组，明确职责分工，保证“普惠金融业务”快速有序的发展。根据“普惠金融”业务发展需要，结合上级行制定的《2018年

普惠金融领域贷款推进方案》，明确了目标客户、任务数量及推进措施。

二、打造品牌，构建普惠金融新模式

为了更好的推动“普惠金融”业务的开展，建行用金融+科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，依托“新一代”系统，打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒，实现对小微企业和企业主信息的系统整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，推动批量精准获客。从交易、结算、纳税等场景切入，围绕小微企业实际经营状况，形成分类分层的产品体系，云税贷、结算云贷、账户云贷、小微快贷多种产品，让客户感到“总有一款适合你”。

三、构建“三个一”模式提效率降成本。

创新“小微快贷”，实现全程线上自动化审批，构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷模式，大幅提高服务效率，降低综合成本。“一分钟”融资，即一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作；“一站式”服务，即可通过“建行惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理。“一价式”收费，即除贷款利息外，无担保、过桥等费用，随借随还，按日计息，真正做到“一次定价，费用全清”。

四、深入企业走访，打造“普惠金融”品牌。

双辽建行营销团队制定“走近市场，走进千家万户”活动方

案，对双辽市内的重要企业展开走访，推介建行“普惠金融”业务产品，另召开银、政、企小微快贷专题推介会、召开“积微成著致远未来”沙龙活动，解读“小微快贷”和“云税贷”产品，建行“普惠金融”产品吸引了众多企业经营浓厚兴趣，为民营企业发展提供了充分的保障。

2018年是双辽建行普惠金融业务发展的起点，从落实国家战略，服务社会民生，以及赢得未来市场的角度，详细分析了当前国际国内经济形势，做出了趋势性判断，提出了普惠金融战略行动计划，打造了差异性和综合性的竞争优势项目。2019年，双辽行一定持续努力，加大营销力度、加强精细化经营与管理、实施标准化作业，坚持稳健经营与营销模式创新，在推动普惠金融进程中向社会展示出建行的责任与担当，将普惠金融这一利国利企利民利行之大事业做得更快更好更强，具体做到：

一是对接政府平台、联动税务、工商等职能部门。近几年双辽政府在市建设中，集成了一笔宝贵的高价值密度的政府大数据“资产”，挖掘和利用好政府大数据的价值，将成为下一个拉动普惠金融增长的重要动力引擎。通过和政府的合作直连，打开批量拓展小微企业的大门，服务大众。

二是推进电商网络互联网平台。随着“互联网+”的深入发展，很多企业都已开展线上业务。我们将借助电商平台掌握的企业数据资源，提高服务对电商企业的效率，依据平台数据、依托大数据技术为平台民营电商企业精准画像，精准选客。

三是搭建供应链、贴现平台。供应链业务、贴现业务是有效实现用“双小”连接和承接“双大”的重要抓手，让供应链业

务、贴现业务成为普惠金融“双小”战略开疆拓土的利器。

秉承“以客户为中心”，双辽建行围绕小微客户真实需求，积极借力金融科技，创新金融服务模式，拓宽服务网络，着力提升小微企业金融服务质量，为深入民营企业创新”的发展浪潮贡献兴业力量。

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普惠金融下解决小微企业融资难的对策

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/3a10501159.html, 普惠金融下解决小微企业融资难的对策作者：谢远松来源：《现代经济信息》2015年第19期摘要：在普惠金融背景下，由于小微企业的小规模、轻资产、不确定性大等，其融资呈现融资周期短、融资规模小、融资频率高、融资困难等特点。就小微企业融资难，本文提出了四条对策：在风险可控的前提下发展信用贷款；扩大抵押品的外延，创新抵押品；让民间金融走上阳光化发展之路；运用互联网金融为小微企业融资。关键词：普惠金融；小微企业；互联网金融；融资；对策中图分类号：F830.49 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）019-000-02 一、普惠金融的概念及其特点（一）普惠金融的概念普惠金融的基本含义是让社会上的所有群体和阶层，特别是贫困和低收入者都能享受到金融服务。（二）普惠金融的特点 1.普惠金融是金融公平的体现。传统或正规金融往往以大企业、优质企业为其主要服务对象，而基于风险控制、利润追求等考虑将发展而急需资金的中小微企业排除在外。普惠金融概念及理念的提出，要求金融体系能全面有效地兼顾社会各个阶层，特别是为小微企业、低收人口、贫困人口提供可得性金融服务。 2.普惠金融关注的是企业的发展权。金融即资金融通，改变的是资金的时间与空间分布，通过有效地配置社会资源，服务实体经济。普惠金融概念及理念要求金融惠及所有企业，为全社会的企业公平发展而提出呼吁，它关注企业的发展。 3.普惠金融应实现大包容与广覆盖。普惠金融概念的基本特征就是“普惠”，要求金融金融惠及所有企业，故而其要求金融扩大其服务的外延，做到广覆盖；尽可能满足各类企业、社会阶层的金融需求，做到大包容。二、小微企业的特点及融资特点（一）小微企业的特点 1.小规模。由郎咸平教授提出的小微企业，是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业个体工商户的统称。它们生产规模小，生产范围窄。不管是资产总额（工业企业≤3000万元，其他企业≤1000万元），抑或从业人数（工业企业≤100人，其他企业≤80人），还是税收（年度应纳税所得额≤330万元），均体现小微企业小规模的特点。 2.轻资产。小微企业固定资产投入有

支持小微企业金融服务的情况汇报

支持小微企业金融服务的情况汇报 Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-

XX村镇银行支持小微企业金融服务的情况汇报自2017年1月12日开业以来，XX村镇银行大力支持小微企业发展，以市场为导向、以需求为基础，根据小微企业“小、频、快”的业务模式，结合各县域经济特色，细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小微企业创品牌、拓市场、增效益，陆续推出林权抵押贷款、抵押循环贷款、“助保贷”贷款、机械设备抵押贷款等贷款品种。此外，为更好地推动银税企三方的合作，我行推出小微企业贷款品种“税融通”，不断完善并创新小微企业信贷新机制，破解小微企业等融资难的瓶颈，全方位支持小微企业发展壮大。截至2018年5月底，我行贷款余额XX万元，其中1000万以下小微企业贷款余额XX万元，占比77.63%，较年初增加4981.36万元，增速为38.32%，不良贷款余额为“0”。一、加大小微企业信贷支持的举措（一）信息宣传工作由于我行是新设立的新型农村金融机构，当地居民和企业对我行的经营范围及经营情况还比较陌生，开业以来通过微信公众号、户外广告及外墙LED大屏幕不断滚动宣传我行在居民、个体工商户、小微企业金融服务的相关内容；通过扫楼扫街、分区营销派发我行居民、个体工商户、小微企业相关金融服务宣传手册及主动上门到企业宣传我行小微企业金融服务。（二）金融服务差异化 1、不断注重提高小微企业信贷业务管理专业化水平。研究及优化信贷审批流程，针对小微企业信贷业务“短、小、频、急”的特点，提高信贷业务审批效率；充分发挥一级法人决策半径短的优势，明确了各层级职责权限，使信贷业务能够快速决策、尽早实施；同时，通过建立严格的信贷文化，有力规范客户经理行为。一是制定限时服务制度。通过

深度分析普惠金融

深度分析：普惠金融一、普惠金融的定义根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，对普惠金融定义、覆盖群体、发展目标做出了明确界定。普惠金融指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。随着我国针对于普惠金融的政策不断完善，其定义及范围也更加具体。图1 部分国家普惠金融相关政策、机构二、普惠金融的空间与机遇（一）银行机构对普惠金融领域的挖掘程度较低银行偏好低风险、收益适中的大中型企业贷款、房贷、车贷、信用卡等业务，整体年化利率约5%-10%左右。较高风险收益的业务由小贷、融资担保、消金、P2P、民间借贷等机构来满足，整体年化收益约20%以上。图2 普惠金融是银行业务挖掘的“飞地” （二）普惠金融业务发展有较大空间我国普惠金融领域主要针对小微企业、农户及贫困人口群体。2017年9月30日最新普惠金融考核标准中规定，普惠金融考核范围中涉及农业优惠仅包括农户经营性贷款，远小于

涉农贷款包含口径。但小微企业有较大普惠金融增长空间，2017年7月末，我国小微企业名录中收录7328万户企业，其中包括企业及个体工商户（个体工商户也属于普惠金融覆盖领域）。2017年8月末，银监会口径下银行业小微企业贷款余额29万亿元，已贷款小微企业数1430万户。假设，小微企业符合普惠金融考核标准（单户授信小于500万元）占比约70%。新规定普惠金融领域中具体规定小微企业授信额度，而原标准中以营业收入、从业人员、资产总额等指标划分的部分小微企业可能被排除在外；小微企业平均融资需求为160万/户，一般情况下，银行优先发展规模较大，经营情况较稳定的企业，未被银行覆盖的小微企业单户融资规模小数量较大，而目前已贷款的小微企业存量平均贷款余额200万元；小微企业中存在银行融资需求的户数约占60%。符合以上条件的小微企业银行贷款总需求49万亿，目前银行业已满足贷款需求为29万亿，新增普惠金融类银行贷款需求约为20万亿。也就是银行发展普惠金融业务或将有20万亿元的市场空间。（三）银行开发普惠金融业务面临的机遇一是征信系统覆盖面逐渐完善，约束失信行为的效果增强。截止2015年末，央行征信系统收录8.8亿自然人、2010万户企业组织信息，覆盖面广泛。伴随征信系统接入领域扩大，失信记录影响生活的方方面面，惩罚效果提升。二是银行提升了对部分需求、资产价格变化趋势的把握。如银行对消费升级趋势、三四五线城市化率提升达成共识，积极开发部分领域的需求。三是Fintech技术运用，形成大数据积累，有效运用在风控领域中。三、央行定向降准产生制度红利

普惠金融视角下小微企业融资问题研究

普惠金融视角下小微企业融资问题研究作者：谢玉臣来源：《理论与创新》2020年第16期【摘; 要】党中央、国务院非常重视小微企业发展，人民银行积极贯彻落实，2020年先后下发了《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》进行部署，但小微企业还存在很多融资问题，站在惠普金融视角下，小微企业融资渠道较少，自身获取融资的能力较低，不利于小微企业的生存和发展。这就需要归纳总结融资经验，采用科学合理的融资手段拓宽融资渠道、增加融资方式，为急需资金支持的小微企业争取到更多资金，为小微企业的后续发展夯实基础。【关键词】普惠金融视角;小微企业;融资问题引言惠普金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群众提供适当、有效的金融服务。我国普惠金融重点服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体，遵循机会公平性、商业可持续发展的基本原则，通过政策扶持的方式创建金融体系，完善基础设施，利用能够负担的成本提供金融服务，具备一定的可获得、可负担、全面性特点，是市场性的行为。小微企业在惠普金融的视角下应该尽可能采用合理的方式增加融资渠道、增强自身的融资能力，确保可以在惠普融资的视角下有效开展各方面的融资工作，改善当前的工作现状，增加小微企业的资金来源渠道，达到预期的融资目的。 1.惠普金融视角下小微企业融资问题分析 1.1金融服务能力较低当前我国多数金融行业在发展过程中，对小微企业的服务能力较低，主要因为金融行业对造成不良贷款的谨慎考虑，对小微企业在融资过程中的要求较高，但是企业又无法满足具体的融资要求，金融行业很难为其提供良好服务。同时，目前我国在政府扶持方面和处理不良贷款方面存在一些問题，在扶持力度较低的情况下，难以为小微企业的发展提供良好帮助，对小微企业的长远发展会造成诸多不利影响。 1.2融资渠道较少站在惠普金融的视角下，部分小微企业尚未树立正确的融资观念意识，没有按照自身的融资发展需求拓宽融资渠道，很容易受到融资渠道的影响出现问题，对融资工作的实施和发展会造成不利影响。

中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见银监发〔２０１３〕３７号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发…２０１３?８７号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末

将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。四、进一步完善小微企业金融服务监测指标体系。将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率３项指标纳入监测指标体系，按月进行监测、考核和通报。具体填报要求见附件。小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例。小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况。银行业金融机构要进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。五、继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企

推进普惠金融发展规划(2016-2020年)(最全版)

推进普惠金融发展规划（2016-2020年）普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。党中央、国务院高度重视发展普惠金融。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。2015年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。为推进普惠金融发展，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感，特制订本规划。一、总体思路（一）发展现状。近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。（二）指导思想。全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持借鉴国际经验与体现中国特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使最

广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。（三）基本原则。健全机制、持续发展。建立有利于普惠金融发展的体制机制，进一步加大对薄弱环节金融服务的政策支持，提高精准性与有效性，调节市场失灵，确保普惠金融业务持续发展和服务持续改善，实现社会效益与经济效益的有机统一。机会平等、惠及民生。以增进民生福祉为目的，让所有阶层和群体能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务。市场主导、政府引导。正确处理政府与市场的关系，尊重市场规律，使市场在金融资源配置中发挥决定性作用。更好发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面的引导作用。防范风险、推进创新。加强风险监管，保障金融安全，维护金融稳定。坚持监管和创新并行，加快建立适应普惠金融发展要求的法制规范和监管体系，提高金融监管有效性。在有效防范风险基础上，鼓励金融机构推进金融产品和服务方式创新，适度降低服务成本。对难点问题要坚持先试点，试点成熟后再推广。统筹规划、因地制宜。从促进我国经济社会发展、城乡和区域平衡出发，加强顶层设计、统筹协调，优先解决欠发达地区、薄弱环节和特殊群体的金融服务问题，鼓励各部门、各地区结合实际，积极探索，先行先试，扎实推进，做到服水土、接地气、益大众。（四）总体目标。到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物

原创农业发展银行小微企业金融服务会议汇报材料

赤峰市农发行小微企业金融服务差别监管会议汇报材料各位领导，同志们：您们好！ 2012年，赤峰市分行小微企业金融服务工作在赤峰银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足赤峰地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：一、小微企业贷款的基本情况为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至2012年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款17.75亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量14.61亿元，贷款增幅为88.8%，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。

二、小企业信贷服务机构设置及产品（一）设置小微企业金融服务专营机构我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对小企业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门，部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。（二）提供的特色金融服务产品和项目根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。（三）支持小微企业金融服务年度目标 2012年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度，确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实现业务全面、协调、可持续发展。（四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开

深化民营小微企业,普惠金融我们在行动-先进事迹材料.doc

深化民营小微企业，普惠金融我们在行动- 先进事迹材料深化民营小微企业，普惠金融我们在行动民营小微企业是经济发展的生力军、吸纳就业的主要渠道、创业创新的活力源泉，是推动经济高质量发展的重要力量。而民营小微企业发展一直面临系列挑战与困难，特别是在经济增长放缓的条件下，中小企业承受市场和融资的双重压力。2018年，作为国有大型商业银行，建设银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，主动承担大行责任，全面启动三大战略之普惠金融战略，以“双小”承接“双大”落实共享发展理念，提升小行业、小企业的金融服务可获得性，基于对民营小微企业需求痛点的理解，借助新兴科技，重构小微金融服务模式，拓展金融服务广度和深度，以商业可持续的方式，为百姓安居乐业服务。截至2018年10月末，共为小微民营客户办理“小微快贷”授信贷款额度1197.9万元，客户支用贷款573.9万，累计为44户小微企业提供信贷资金支持，得到双辽民营企业、监管部门、社会公众的广泛认可。一、理念引导，“普惠金融”纳入工作重点建行推出“三大战略”后，双辽建行高度重视，反复学习和领会“三大战略”精神，全员增强了践行“三大战略”的思想意识。在业务发展方向上，支行将“普惠金融”业务作为主要工作来抓。组建“普惠金融”推进团队，设立了“普惠金融”推进工作小组，明确职责分工，保证“普惠金融业务”快速有序的发展。根据“普惠金融”业务发展需要，结合上级行制定的《2018年

普惠金融领域贷款推进方案》，明确了目标客户、任务数量及推进措施。二、打造品牌，构建普惠金融新模式为了更好的推动“普惠金融”业务的开展，建行用金融+科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，依托“新一代”系统，打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒，实现对小微企业和企业主信息的系统整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，推动批量精准获客。从交易、结算、纳税等场景切入，围绕小微企业实际经营状况，形成分类分层的产品体系，云税贷、结算云贷、账户云贷、小微快贷多种产品，让客户感到“总有一款适合你”。三、构建“三个一”模式提效率降成本。创新“小微快贷”，实现全程线上自动化审批，构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷模式，大幅提高服务效率，降低综合成本。“一分钟”融资，即一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作；“一站式”服务，即可通过“建行惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理。“一价式”收费，即除贷款利息外，无担保、过桥等费用，随借随还，按日计息，真正做到“一次定价，费用全清”。四、深入企业走访，打造“普惠金融”品牌。双辽建行营销团队制定“走近市场，走进千家万户”活动方

小微企业金融服务情况的报告

******银行关于小微企业金融服务情况的报告 ******：按照《******银监局办公室关于开展民营企业及小微企业金融服务情况稽核调查的通知》文件要求和工作安排，结合自身实际情况我行积极开展了关于小微企业金融服务情况的专项自查工作，现将自查情况报告如下：一、基本情况（一）高度重视，认真部署，确保自查工作顺利开展按照通知要求，我行高度重视，认真组织，召开专题会议认真研究部署自查工作。一是成立了以行长为组长，副行长为副组长的小微企业金融服务情况的专项自查工作领导小组。二是制定了《关于******银行小微企业金融服务情况自查工作实施方案》，明确了工作目标和计划，形成良好的工作机制，圆满完成了小微企业金融服务的自查工作。（二）改进小微企业金融服务，全面支持小微企业金融发展当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动“大众创业、万众创新”。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小

微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现“两增两控”的金融服务目标。二、自查情况 1、找准市场定位，努力实现“两增”金融服务目标我行自成立以来，坚持立足县域经济的市场定位，以服务“三农”、小微企业、个体工商户为主体，不断深化改革，积极拓展业务，加大营销力度，提高服务水平，为农牧民增收和农牧区经济发展发挥了积极作用，为助推全旗经济发展做出了一定的贡献。截至2018年9月末，我行当年累计发放各项贷款******笔，金额******万元，各项贷款余额达到了******万元，其中累计发放小微企业贷款******笔，金额******万元，小微企业贷款余额为******万元，较年初增加了******万元，完成全年计划任务的******%，小微企业贷款占各项贷款余额的******%，虽然未能完成年初暨定任务目标，但也对当地小微企业及个体工商户经济发展起到了一定的作用。截至2018年9月末，我行各项贷款同比减少******万元，减幅为******%，小微企业贷款余额同比增加******万元，增幅为******%，小微企业贷款增幅与各项贷款增幅差额为******%；小微企业余额户数为******户，较去年同

银行支持小微企业发展调查与思考与银行支行业务部经理述职报告汇编

银行支持小微企业发展调查与思考与银行支行业务部经理述职报告汇编银行支持小微企业发展调查与思考一、基本情况县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。XX年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。二、主要做法及成效（一）银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。XX年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长41.01%，高于全部贷款增速31.35个百分点。比如工行县支行XX年共发放7户小微企业余额1626万元，XX年发放10户小微企业贷款余额3728万元，XX年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。

（二）银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效；农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。（三）银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业的多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供了方便的融资渠道。（四）银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，了解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷审批速度，深受企业的好评；农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。该集团XX年5月份改制成股份制企业以来，在农发行的悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。

金融支持民营企业和小微企业工作举措

金融支持民营企业和小微企业工作举措金融支持民营企业和小微企业工作举措_小微企业金融服务工作总结篇一：银行支持小微企业金融服务汇报材料安徽 ******银行支持小微企业金融服务工作情况汇报我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。我行的主要工作措施有：一、明确工作目标，努力实现“三个不低于”当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。二、单列信贷计划，优化信贷结构围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。三、加强机构建设，扩大网点覆盖面向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。四、落实尽职免责，调动工作积极性根据监管部门工作要求，我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门的合规责任。五、改进考核机制，激发内生动力按照相关监管要求，我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足。在本行内部明确了小微企业业务的牵头部门，制定绩效考核机制，对小微企业业务的考核实行倾斜，落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款年度目标*个百分点的容忍度。六、加大金融创新，

(先进事迹材料)深化民营小微企业,普惠金融我们在行动

深化民营小微企业，普惠金融我们在行动深化民营小微企业，普惠金融我们在行动民营小微企业是经济发展的生力军、吸纳就业的主要渠道、创业创新的活力源泉，是推动经济高质量发展的重要力量。而民营小微企业发展一直面临系列挑战与困难，特别是在经济增长放缓的条件下，中小企业承受市场和融资的双重压力。2018年，作为国有大型商业银行，建设银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，主动承担大行责任，全面启动三大战略之普惠金融战略，以“双小”承接“双大”落实共享发展理念，提升小行业、小企业的金融服务可获得性，基于对民营小微企业需求痛点的理解，借助新兴科技，重构小微金融服务模式，拓展金融服务广度和深度，以商业可持续的方式，为百姓安居乐业服务。截至2018年10月末，共为小微民营客户办理“小微快贷”授信贷款额度1197.9万元，客户支用贷款573.9万，累计为44户小微企业提供信贷资金支持，得到双辽民营企业、监管部门、社会公众的广泛认可。一、理念引导，“普惠金融”纳入工作重点建行推出“三大战略”后，双辽建行高度重视，反复学习和领会“三大战略”精神，全员增强了践行“三大战略”的思想意识。在业务发展方向上，支行将“普惠金融”业务作为主要工作来抓。组建“普惠金融”推进团队，设立了“普惠金融”推进工作小组，明确职责分工，保证“普惠金融业务”快速有序的发展。根据“普惠金融”业务发展需要，结合上级行制定的《2018年普惠金融领域贷款推进方案》，明确了目标客户、任务数量及推进措施。

?二、打造品牌，构建普惠金融新模式为了更好的推动“普惠金融”业务的开展，建行用金融+科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，依托“新一代”系统，打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒，实现对小微企业和企业主信息的系统整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，推动批量精准获客。从交易、结算、纳税等场景切入，围绕小微企业实际经营状况，形成分类分层的产品体系，云税贷、结算云贷、账户云贷、小微快贷多种产品，让客户感到“总有一款适合你”。 ?三、构建“三个一”模式提效率降成本。创新“小微快贷”，实现全程线上自动化审批，构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷模式，大幅提高服务效率，降低综合成本。“一分钟”融资，即一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作；“一站式”服务，即可通过“建行惠懂你”app实现在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理。“一价式”收费，即除贷款利息外，无担保、过桥等费用，随借随还，按日计息，真正做到“一次定价，费用全清”。 ?四、深入企业走访，打造“普惠金融”品牌。双辽建行营销团队制定“走近市场，走进千家万户”活动方案，对____(省、市、区、县)内的重要企业展开走访，推介建行“普惠金融”业务产品，另召开

关于“三农”和小微企业金融服务满足情况的调研报告

关于“三农”和小微企业金融服务满足情况的调研报告一、我行目前信贷情况目前我行信贷资金主要投向于制造业、房地产业及农业，三者占我行各项贷款余额的**%；客户构成方面，我行单位类贷款客户占比较大，截至***年*月底，单位类贷款余额为**亿，占比**%，个人类贷款余额为**亿，占比**%；贷款利率方面，由于贷款期限、担保方式、客户风险差异，因此不同贷款之间利率差异较大，以贷款期限为例，目前我行1年（含）以下短期贷款加权平均利率为**%，中长期贷款（含按揭）加权平均利率为**%。二、“三农”和小微企业贷款需求满足情况截至**年**月底，我行涉农贷款余额已达到**亿，占各项贷款余额的**%，小微企业贷款余额**万元，占比**%，但由于贷款规模控制，目前我行贷款仍未能充分满足三农及小微企业贷款需求。三、当地民间融资情况受当前人行贷款规模控制影响，各金融机构贷款发放普遍收紧，加上金融机构出于风险控制考虑，会减少或拒绝为部分抵押不足、信用较差、发展前景一般的客户发放贷款，因此，三农及小微企业贷款难以充分得到满足。此外，还有部分客户由于急需资金周转，而传统金融机构贷款审批需时较长，这部分客户往往容易转向民间融资，因此，民间融资一直有其市场需求，目前，民间融资年利率一般均在30%以上。如前所述，由于金融机构未能完全满足客户贷款需求，因此民间融资正处于一种卖方市场状态，加上需要民间融资的客户，很大一部分是由于无法在金融机构贷款而转向民间融资的风险客户，这部分客户

的贷款利率也自然较高，因此整体而言，民间融资的利率水平处于相对高位。四、存在困难和建议目前农业企业的资产主要投入在机械设备及种养业的种苗、药品及生产饲料的原材料上，种养业的经营场地只是通过租赁承包使用，这些都不能作为抵押物，可抵押的资产受限制，由于客观原因，农信社从风险管理上只能接收抵押保证形式贷款，如果单独依靠中小企业担保公司担保，受担保公司资金有限，担保规模受限制，制约农业企业的融资，对农业企业发展起阻碍作用。由于农业是高风险行业，农业贷款仍缺乏有效的贷款保证机制，出于规避贷款风险的考虑，我行在向农户发放贷款时不得不强调要求抵押和担保，对那些相对比较贫困的农户来说,要找到合适的担保和有效抵押并非易事，因此，为支持三农的健康发展，政府和人民银行应实行积极的财政政策，发挥财政资金的政策导向作用，为我市农业经济的健康发展服务，主要有以下建议：（一）建立良好的信用环境。针对农村信用社的现状，各级政府应通过有效手段，帮助农信用社组织存款，加强诚信建设，化解不良资产，增强农信社的资金实力，通过农信社用活本地的存量资金，推动县域经济的协调发展；（二）地方政府应尽快成立小额农户信用贷款担保公司，建立健全的金融服务体系，分散金融机构经营风险；（三）建议人民银行统筹提供支农信贷资金，由我行进行委托放款，有效缓解农户农业生产中的资金问题；

小微企业普惠金融优惠政策摘编

普惠性金融业优惠政策摘编一、银行类金融机构贷款税收优惠....................... - 3 - ◆金融机构农户和小型微型企业小额贷款利息收入免征增值税- 3 - ◆金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同免征印花税- 6 - ◆金融机构农户小额贷款利息收入企业所得税减计收入 .. - 7 - ◆金融企业涉农和中小企业贷款损失准备金税前扣除 .... - 8 - ◆农村信用社等金融机构提供金融服务可选择适用简易计税方法缴纳增值税....................................... - 10 - ◆中国农业银行三农金融事业部涉农贷款利息收入可选择适用简易计税方法缴纳增值税............................. - 11 - 二、小额贷款公司贷款税收优惠........................ - 13 - ◆小额贷款公司农户小额贷款利息收入免征增值税 ..... - 13 - ◆小额贷款公司农户小额贷款利息收入企业所得税减计收入- 14 - ◆小额贷款公司贷款损失准备金企业所得税税前扣除 ... - 15 - 三、融资担保及再担保业务税收优惠.................... - 16 - ◆为农户及小型微型企业提供融资担保及再担保业务免征增值税 ................................................. - 16 -

◆符合条件的担保机构从事中小企业信用担保或者再担保业务取得的收入免征增值税............................... - 18 - ◆中小企业融资（信用）担保机构有关准备金企业所得税税前扣除............................................... - 20 - 四、农牧保险业务税收优惠............................ - 21 - ◆农牧保险业务免征增值税......................... - 21 - ◆保险公司为种植业、养殖业提供保险业务的保费收入企业所得税优惠........................................... - 22 - ◆农牧业畜类保险合同免征印花税................... - 23 -

普惠金融工作总结

普惠金融工作总结篇一：发展普惠金融发展普惠金融践行“中国梦”普惠金融的基本含义是能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。每个人都应该有获得金融服务的权利。安徽宿州宿州农商行成立于xx年12月12日，宗旨就是服务“三农”经济、服务小微企业。经过两年多的发展，我行截至xx年3月底，存款达14.4亿元，贷款达10.4亿元，其中涉农贷款余额6.2亿元，占比近60%，小微贷款余额 7.6亿元，占比近70%，个体工商户贷款余额1.7亿元。占比近17%。为服务本地小微企业和促进“三农”经济发展尽了绵薄之力，让现代金融改革发展的成果能够更好地惠及“三农”和小微企业、个体工商户等弱势群体，在实现全民共同富裕、复兴伟大的中华民族这一“中国梦”上躬身践行。现将宿州农商行在发展普惠金融工作中的些许做法总结报告如下：一、机构设立下沉，普惠金融惠及城乡“三农”

自上个世纪九十年代中期以来，几大国有银行加大撤点减人等改革力度，造成目前县域和农村极端缺乏金融机构，为普惠金融的发展增加了难度。我行从创设之始就意识到了这一问题，把在县域及农村增设物理营业网点当作是普惠金融工作的头等大事。我行成立于xx 年12月12日，当年便设立埇桥区支行，xx年设立泗县支行，xx年灵璧县支行、萧县支行、砀山县支行先后开业，xx年蕲县支行已经试运营，同时朱仙庄支行、符离支行目前都已经完成装修，预计都将在xx年上半年开设营业，另外又在泗县草沟镇、萧县黄口镇、砀山李庄镇规划选址，xx年下半年至xx年我行至少还将有3个乡镇设立营业网点。县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行发展普惠金融工作的半径。xx年，我行在四县一区全部拥有营业网点后，当年县域存款达到6.7亿元，占全部存款比50%以上，让县域广大城乡居民在存款服务上多了一份选择；同时贷款业务发展更为迅猛，xx年底，我行 2.7亿元的贷款基本都为埇桥区的贷款户，但是xx年，县域贷款余额达4.7亿元，占比达近60%，为县域经济发展贡献了一份力量。预计xx年我行加大力度在乡镇设立营业网点后，将为我们更好地开展好普惠金融、惠及县域、惠及城乡、惠及“三农”提供良好的发展平台。

支持小微企业金融服务的情况汇报

业金融服务。（二）金融服务差异化 1、不断注重提高小微企业信贷业务管理专业化水平。研究及优化信贷审批流程，针对小微企业信贷业务“短、小、频、急”的特点，提高信贷业务审批效率；充分发挥一级法人决策半径短的优势，明确了各层级职责权限，使信贷业务能够快速决策、尽早实施；同时，通过建立严格的信贷文化，有力规范客户经理行为。一是制定限时服务制度。通过优化信贷流程，即信贷业务受理后，由行长直接派单，并对调查、审查、审批等流程规定了明确的服务时限；二是科学安排服务时间。为了提升大家拓展客户的效率，使贷款发放早到位、早见效，信贷客户经理利用白天或周末走访客户做调查，晚上加班写报告，然后交行领导审批，以最快的速度将贷款发放到客户手中，有力提升了服务效率，极大缓解了小微企业资金需求之急。三是建立廉洁信贷文化，不让客户承担除正常贷款利息以外的任何费用，得到广大客户的一致好评。 2、扩大服务领域，立足小额信贷。单笔贷款可以是一万元，甚至是几千元，与其它金融机构形成差别化的市场定位，填补了农村市场需求空白。XX村镇银行创建以来, 一是为农产品龙头企业、为农村个体经营业主提供信贷服务，在一定程度上缓解当地的资金流动性需求问题,提高农村龙头企业和农村的资金使用率,帮助部分经济主体提高市场竞争

长治市促进金融支持小微企业发展实施方案

长治市促进金融支持小微企业发展实施方案为贯彻落实国家关于小微企业金融服务有关政策，着力破解制约小微企业融资难题，引导金融机构加大对小微企业的支持力度，根据《山西省人民政府办公厅关于促进金融支持小微企业发展的实施意见》（晋政办发〔2018〕48号）、《央行等五部门关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号）文件精神，结合长治实际，制定本实施方案。一、完善小微企业融资担保体系（一）完善政银担合作机制。整合市内优质融资担保资源，加强与银行机构对接，积极探索合理的政、银、担合作与风险分担模式，形成政、银、担优势互补、权责统一、风险共担、共助小微的工作机制。（二）完善政策性农业信贷担保体系。积极对接省级农业信贷担保公司，推动市农源担保公司做大做强，培育县级农业信贷担保公司，3年内建成覆盖市、县的政策性农业信贷担保体系，对符合条件的小微农业企业予以融资担保支持。（三）健全监督考核机制。弱化对政策性融资担保公司的盈利考核，合理降低担保费率，减少不必要的反担保要求。对小微企业的融资担保金额不得低于担保总额的80%，其中支持单户授信500万元以下的小微企业贷款的担保金额不低于50%。对于长期未开展业务、资金闲置的政策性融资担保公司，实行市场退出。各商业性融资担保机构应科学确定担保费率，不得附加不合理要求，不得以保证金形式违

规占用企业资金。二、拓宽小微企业融资抵质押范围（四）不断增加抵质押业务品种。鼓励各银行机构结合小微企业实际情况，加大抵质押业务创新，在传统不动产抵质押品的基础上，大力发展股权、收益权、商标权、专利权等权利质押融资模式，引入出口退税质押、仓单质押、保单质押、债券质押等质权融资模式，并合理提高抵质押率。（五）盘活小微企业应收账款。加快长治市应收账款债权流转平台建设，加大平台的宣传力度，相关部门组织有应收账款的小微企业到平台进行登记，充分发挥平台应收账款抵消、流转和融资的功能作用，盘活企业存量资产。完善人民银行中征应收账款融资服务平台，引导供应链核心企业、商业银行与平台对接，推动政府采购人及时在政府采购网依法公开政府采购合同等信息，帮助小微供应商开展融资。鼓励银业金融机构等资金提供方完善应收账款融资产品制度，优化业务流程，帮助更多小微企业获得应收账款融资。三、加大小微企业直接融资力度（六）支持发展创业投资和天使投资。培育和壮大天使投资人群体，积极鼓励包括天使投资人在内的各类个人从事创业投资活动，增加对初创期小微企业的投入。（七）加强小微企业上市培育工作。建立动态化的上市挂牌后备企业资源库，每半年更新一次，常态保持不低于100家，对入库的企业实行分类指导，跟踪服务。建立由政府资金引导、社会资金参与的