客户信用调查流程

客户信用调查流程 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】

客户信用调查流程

客户信用管理制度

客户信用管理制度 2009-10-04 10:46:36| 分类：18应收账款| 标签：财务管理专家王组场大海情谊全面财务管理|举报|字号大中小订阅客户信用管理制度企业内控精细化管理全案/王德敏编著第1章总则第1条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。第2条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。第3条财务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。第4条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。第2章客户信用政策及等级第5条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。客户分类表第6条销售业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。

1．对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度以不超过一次进货为限，回款以不超过一个进货周期为限。 2．对B级客户，一般要求现款现货。可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。 3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。 4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理乃至总裁汇报。第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新政策执行。第9条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。第3章客户信用调查管理第10条客户信用调查渠道。销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。 1．通过金融机构（银行）调查。 2．通过客户或行业组织进行调查。 3．内部调查。询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。 4．销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表客户信息项目主要内容客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表及其企业组织形式、基础资料开业时间等企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、发展潜力客户特征等客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务状况业务关系及合作态度等

企业信用的调查报告

企业信用的调查报告件。一、具体为完善六个体系（一）企业信用标准体系信用标准（creditstandard）是指当采取赊销手段销货的企业对客户授信时，对客户资信情况进行要求的最低标准，通常以逾期的dso和坏帐损失比率作为制定标准的依据。国际通行的”四等十级制”评级等级，具体等级分为：aaa，aa，a，bbb，bb，b，ccc，cc，c，d。从”aa”到”ccc”等级间的每一级别可以用”+”或”—”号来修正已表示在主要等级内的相对高低。如aaa级的含义就是“信用极好”，表示企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。企业信用标准的设置，直接影响对客户信用申请的批准与否，是企业制订信用管理政策的重要一环。

（二）企业信用评价体系企业征信是指在对企业、债券发行者、金融机构等市场参与的主体的信用记录、经营水平、财务状况，所处外部环境等诸因素进行分析研究的基础上，对就其信用能力（主要是偿债能力及其可偿债程度）所作的综合评价。企业征信在形式上表现为一种对履约能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，它是市场经济体系不可缺少的中介服务。在我国，随着资本市场的建立和发展，信用关系日趋复杂，由此产生的信用风险对经济活动的影响也日益深远。特别是加入wto以后，我国将更快地融入全球经济。在这种背景下，只有通过建立与国际接轨的信用保障体系，及时揭示和预警信用风险，才能为我国资本市场的健康发展、与国际市场的进一步接轨创造良好的条件，确保我国经济持续、快速、健康地发展。（三）企业信用信息传播体系互联网是目前最好的传播平台。其优势是传播快、信息可留存、可及时更新以及查阅检索方便等。其次有报纸、广播、电视等媒体。从企业信用体系的长远建设和发展来看，

客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度

客户信用期限和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本单位实际情况制定本制度。本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务和销售人员紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本部门的往来客户的授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。三、职责分工销售人员负责客户授信的操作及其后续管理工作，财务负责对该项业务的监督和账期提醒，销售主管和部长审核。四、内容 4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-60天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货；根据客户特点，给予信用期限的客户必须为拥有营业执照的正规公司，月销售额1万以上；在业界声誉较好；4S店，车队物流，大型国企等企业优先考虑。 4.2、客户信用申请无论是信用调整还是新的信用客户，都需要填写客户信用申请表，其中客户基本情况需要包含但不仅包含客户用油量，用油品种等；出现以下任何情况的客户，该客户信用申请不予通过（老客户信用取消）：

a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外） b 经常不兑现承诺； c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； d 资金实力不足，偿债能力较差； e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑； f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）； h出现国家机关责令停业、整改情况； i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼； 4．3申请过程销售人员如实填写申请表，首先经业务主管批准后报给吴小锋，批准后方可执行；申请表审批后，需要签订正式的合作协议，协议要根据批准的信用申请表明确信用额度和账期。 4.4 过程管理（1）信用生效后，销售要根据授信情况及时沟通客户回款；财务要起到监督和督促作用。（2）信用额度审批的起点，是在接受销售订单之前，进行信用额度的审批；如客户信用额度超额，业务员将无法下订单；（3）所有货物的发出需经过财务审批；如客户应收账款余额超过信用额度，客户仍未回款，财务有权停止发货；

企业客户信用等级管理制度

企业客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏账，特制定本制度。第二条本制度所称信用风险是指×××××公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。第三条本制度所称客户信用管理是指对××××××公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。第四条本制度所称客户是指所有与××××××公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏账。第二章客户资信调查第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。第八条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行账户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 6.本公司与该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项第九条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查

6.其他第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司与该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。第三章客户ABC信用等级评定第十三条所有交易客户均需进行信用等级评定。第十四级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。第十五条评为信用A级的客户应同时符合以下条件： (1) 双方业务合作一年或以上。 (2) 过去2年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。 (3) 守法经营、严格履约、信守承诺。 (4) 最近连续2年经营状况良好。 (5) 资金实力雄厚、偿债能力强 (6) 年度回款、发货达到我公司制定的标准。第十六条出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： (1) 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为； (2) 经常不兑现承诺； (3) 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； (4) 资金实力不足，偿债能力较差 (5) 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑； (6) 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为； (7) 发现有严重违法经营现象；

企业信用评价指标调查问卷

企业信用评价指标调查问卷加强信用管理是企业应对激烈的市场竞争，有效防范信用风险，提高竞争力的一项重要措施。为推进社会信用体系建设，了解企业的信用管理状况，以及企业对信用服务的需要，特制定本调查问卷，请企业主要负责人或财务部门负责人根据实际情况填写。我们保证不会将问卷用于研究以外的其他目的，请把您的真实想法和情况告诉我们。您所提供的数据、意见和想法，对企业信用体系建设具有重要影响，敬请认真填写。最后感谢您在百忙之中抽出时间参与本次问卷调查。一、企业家基本素质调查统计 1、贵单位企业主出生的年代是（） A、50年代及以下 B、60年代 C、 70年代 D、 80年代及以上 2、贵单位企业主的性别是（） A、男 B、女 3、贵单位企业主的婚姻状况（） A、未婚 B、已婚 C、离婚 4、贵单位企业主有无子女（） A、有 B、无 5、贵单位企业主是否为本地人（） A、是 B、否 6、贵单位企业主有无不良信用记录（） A、有 B、无 7、贵单位企业主持有几张信用卡（） A、一张 B、两张或以上(相同银行) C、两张或以上(不同银行) D、没有 8、贵单位企业主在本行业的工作年限为( ) A、2年以内 B、2-4年 C、4-6年 D、6-9年 E、9-12年 F、12年以上 9、贵单位企业主的学历为( ) A、硕士以上 B、本科 C、大专 D、中专 E、中专以下 10、贵单位企业主的成长环境(18岁之前) ( ) A、城市 B、农村 11、贵单位企业主的健康状况( ) A、良好 B、一般 12、贵单位企业主的个人获奖情况( )

A、无 B、区级 C、市级 D、省级 E、国家级 13、贵单位企业主的社会公益捐赠( ) A、无 B、较少 C、经常 14、贵单位企业主的偷逃漏税记录( ) A、无 B、较少 C、经常 15、贵单位企业主的法律诉讼记录( ) A、无 B、较少 C、经常 16、贵单位企业主的违法犯罪记录( ) A、无 B、较少 C、经常 17、贵单位企业主个人平均投资期限( ) A、2年以下 B、2-5年 C、 5-10年 D、 10年以上 18、贵单位企业主个人人身保险额度( ) A、无 B、 10万以下 C、l0万-50万 D、50万以上 19、贵单位企业主个人的年均收入( ) A、10万以下 B、10万-50万 C 50-100万 D、100万以上 20、贵单位企业主家庭的年均收入( ) A、50万以下 B、 50万-100万 C、 100-500万 D、500万以上 21、贵单位企业主家庭的银行储蓄( ) A、50万以下 B、 50万-100万 C、 100-500万 D、500万以上 22、贵单位企业主的住房状况 A、无 B、租房 C、与父母同住 D、自有住房 23、贵单位企业主家庭的房产现值( ) A、100万以下 B、100万-200万 C、 200-500万 D、 500万以上 24、贵单位企业主家庭的汽车现值( ) A、50万以下 B、50万-100万 C、 100-200万 D、 200万以上 24、贵单位企业主的外部征信记录情况 ( ) A、良好 B、一般 C、不良 D、无记录 26、贵单位企业主所签合同的执行情况： %(包括供应商和销售商两个方向) 二、企业经营管理调查统计 1、贵单位性质( ) A、外商独资企业 B、中外合资企业 C、国有企业 D、集体企业 E、民营企业 F、其他

信用管理方针和目标

江苏省岗埠农场信用管理方针和目标一、信用管理方针 1、合法透明、规范经营岗埠农场正处于改革转型和跨越发展的攻坚期，建立健全农场信用管理体系，是落实加强和创新社会治理，整顿和规范经营环境，维护和构建农场和谐的迫切要求和重要举措。要着力推进法治建设和法制教育，增强政策透明度，以农场内控制度建设为抓手，通过强化事前管理——客户资信控制及授信，事中管理——合同管理与客户投诉，事后管理——应收账款及售后服务监控，加强对农场经营管理的全程控制和风险防范。加强农场资信管理，规范农场信用行为，夯实农场信用基础。严格执行应收账款的监控与预警，加大应收账款的跟踪和催收力度，规避经营风险。不断完善信用管理档案，接受信用管理咨询服务，建立信用管理持续改进机制。完善会计制度，加强财务管理，严格按照国家统一的会计制度进行会计核算，不搞账外账。建立农场财务预决算制度以及内部财务管理办法。严格加强对客户的投诉管理，以提供合格产品和优质服务为基础，信守合同，依法足额纳税。 2、履约践诺，诚信务实要加快农场履约践诺机制建设，完善内部约束和考核机制，涵盖生产经营、社会服务等各个环节，加强行业自律，树立诚信意识，严格落实农场职代会各项任务部署，履行生态文明、环境治理、安全生产等社会承诺，着力提高农场供

电供水和社区服务水平，增强绿化苗木、畜牧水产、花卉蔬菜等产品质量，做好小城镇规划，完善公共基础设施配套，提高农场现代化水平，务实高效推进农场健康可持续发展，树立农场形象，提高农场公信力。 3、崇信向善，共建共享注重倡导诚信文化理念，弘扬诚信传统美德，普及信用知识，宣传以诚实守信为行为准则的诚信理念与道德情操，在全社会形成崇信向善的浓厚氛围，让信用道德理念渗透到农场的各个角落。充分发挥农场的组织、引导、推动和示范作用，鼓励和调动全场广大职工群众，广泛参与、共同推进，形成农场信用体系建设合力，进而凝聚农场职工群众创新创业活力，加快推进农场发展，实现信用共建、和谐共享。二、信用管理目标通过信用管理方针的实施，在经营活动中，农场始终坚持“管好自身、防范别人、发展自己”为信用管理的目标，坚持“诚信为本”的原则，为客户提供高品质、高可靠的产品和及时有效的服务，达到客户满意，进而创造一流企业，造就一流人才，做出一流贡献，树立起良好的农场企业信用形象。本年度计划信用销售占总销售比例10%—20%，年度合同履约率达98%以上，年度坏账率（超过协议账期24个月未回款被列入坏账）控制在2%以下，账款逾期率控制在5%

企业信用调查报告范文

企业信用调查报告范文导语：调查报告一般有比较明确的意向，相关的调查取证都是针对和围绕某一综合性或是专题性问题展开的。接下来小编分享了企业信用调查报告范文。文章希望大家喜欢！（一）调查的内容我们将企业的财务人员设置、帐册设置、核算状况等作为主要调查内容，具体包括1、财务人员设置情况，包括： 1、岗位设置状况，是否设有总账、出纳、保管。 2、人员素质情况，包括是否有专业证书、是否专职等。 3、账册设置情况，包括设置是否齐全，记载是否及时，账账、账证、账实是否相符。 4、成本核算是否准确、真实。 5、抽查主要原材料、产成品、现金是否与账面相一致。（二）调查的结果在调查年销售额300万元以下的50户中小企业中： 1、岗位设置不全，或不规范的40户，占调查户数的80% 2、账册设置齐全32户，占调查户数的64%；记载及时，或基本及时的20户，占调查户的40%；帐实相符5户，占调查户数的10% 3、成本核算准确、真实的15户，占调查户数的30% 4、盘存主要原材料、成产品、现金与账面相不一致45户，占调查户数的90%。通过这次调查，发现有90%以上的中小企业纳税人在财务上存在问题。

二、调查结果的分析调查的结果是令人吃惊的，是什么原因造成这样的结果的？一是随着经济的迅猛发展，投资主体呈现多元化态势。部分纳税人产生了重生产经营管理，轻财务核算；重营销队伍建设，轻财务人员培训。少数纳税人文化层次和现代经营管理理念欠佳，不能按照《征管法》和税务机关的要求建账，主观随意性太大，收支无发票，收入随意报，记账的业务只是非开票不可的业务，有的记账只是形式主义，为了应付税务机关。二是财务人员、办税人员素质参差不齐，由于新办企业不断增加财务人员紧缺，老会计有一定水平，但一人代几个单位的帐，时间上不能保证；新会计不是缺理论知识，就是少实践经验；更主要的原因是企业是老板，工资由老板发，不听老板的就被炒鱿鱼，所以会计只能根据老板提供的票据“做账”、“圆账”。三是税务部门管理不到位。税务部门特别是管理部门由于工作的千头万绪，疏于对纳税人的财务管理，不能按照征管法的要求加强税收征管，部分税务人员工作责任心不强，遇到问题不是很好地对照法律法规的要求加以整改，而是回避矛盾，将纳税人存在的问题私自消化。在系统内部，对税务人员的执法责任追究重于书面与形式，没有得到很好的落实，税务人员思想上产生麻痹，得过且过的观点左右了少数人的执法行为。

企业信用的调查报告

企业信用的调查报告企业信用对于一家公司来说有着很重要的作用，下面就是小编为您收集整理的企业信用的调查报告的相关文章，希望可以帮到您，如果你觉得不错的话可以分享给更多小伙伴哦！企业信用的调查报告一面向市场，加强企业信用管理，提高企业的信用等级；运用市场机制，强化信用管理的内部约束机制和利益激励机制；在法律框架内，按照规范、有序和不搞重复建设的原则，充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系，有计划有步骤地建立企业信用标准体系、企业信用状况评价体系、企业信用风险防范体系、企业信用信息披露体系、企业信用监督管理体系，并不断转变政府职能，制定和完善相应的法律法规，为提升企业整体信用水平创造有利的条件。一、具体为完善六个体系（一）企业信用标准体系信用标准（creditstandard）是指当采取赊销手段销货的企业对客户授信时，对客户资信情况进行要求的最低标准，通常以逾期的dso和坏帐损失比率作为制定标准的依据。国际通行的”四等十级制”评级等级，具体等级分为：aaa，aa，a，bbb，bb，b，ccc，cc，c，d。从”aa”到”ccc”

等级间的每一级别可以用”+”或”—”号来修正已表示在主要等级内的相对高低。如aaa级的含义就是“信用极好”，表示企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。企业信用标准的设置，直接影响对客户信用申请的批准与否，是企业制订信用管理政策的重要一环。（二）企业信用评价体系企业征信是指在对企业、债券发行者、金融机构等市场参与的主体的信用记录、经营水平、财务状况，所处外部环境等诸因素进行分析研究的基础上，对就其信用能力（主要是偿债能力及其可偿债程度）所作的综合评价。企业征信在形式上表现为一种对履约能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，它是市场经济体系不可缺少的中介服务。在我国，随着资本市场的建立和发展，信用关系日趋复杂，由此产生的信用风险对经济活动的影响也日益深远。特别是加入wto以后，我国将更快地融入全球经济。在这种背景下，只有通过建立与国际接轨的信用保障体系，及时揭示和预警信用风险，才能为我国资本市场的健康发展、与国际市场的进一步接轨创造良好的条件，确保我国经济持续、快速、健康地发展。（三）企业信用信息传播体系

客户信用调查

客户信用调查客户信用调查是通过对客户信用状况进行调查分析，从而判断应收款项成为坏账的可能性，为防范坏账提供决策依据。几乎所有成功的企业，都非常重视客户信用调查。调查完成后，编写客户信用调查报告。对于信用状况恶化的客户，要采取措施，如要求客户提供担保人和连带担保人，增加信用保证金，或将交易合同取得公正，减少供应量或实行发货限制，或者接受抵押等。如何对客户进行信用调查 1、第一种可以通过金融机构或银行对客户进行信用调查这种方式可信度高，所需费用少。不足之处是很难掌握客户全部资产情况和具体细节，因可能涉及到多家银行，所以调查时间会较长。 2、第二种方法是利用专业资信调查机构进行调查这种方法能够在短期内完成调查，费用支出较大，能满足公司的要求。同时调查人员的素质和能力对调查结果影响很大，所以应选择声誉高、能力强的资信调查机构。 3、第三种方法是通过行业组织进行调查这种方式可以进行深入具体的调查，但往往收到区域限制，难以把握整体信息。最后一种方法是询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从新闻报道中获取客户的有关信用情况。客户信用调查的内容 1、对客户经营状况的调查（1）客户的总体经营状况如何？（2）客户的声誉、形象如何？（3）对自己的生意，是否有做很好的规划？（4）客户对自己所在的行业是否非常了解？（5）是否具有公司战略或者竞争战略？（6）公司的内部管理如何？（7）是否具有成熟的公司文化？各部门之间的协作精神如何？（8）经营者本人的素质如何？（9）各界管理人员的素质如何？（10）公司整体的士气怎样？ 2、对客户财务现状的调查（1）客户手中的现金是否充足？（2）是否持票据贴现？（3）是否有延期支付债务？（4）是否出现预收融资票据的情况？（5）是否有为融资而低价抛售的情况？（6）是否有提前回收赊销款？（7）是否开始利用高息贷款？（8）与银行的关系是否变得紧张？（9）是否有其他债权人无法收回其货款？（10）其票据是否曾经被银行拒付？（11）银行账户是否已被冻结？ 3、对客户支付情况的调查（1）是否已不能如期付款？（2）是否有推迟现金支付日？（3）是否有推迟签发支票？（4）是否有提出要求票据延期？（5）是否有要求延长全部票据或货款的支付日期？客户信用调查的方法客户信用调查方法有多种，我们这里介绍三种基本的方法：1、银行征信法银行征信法是对客户进行全方位的信息调查。企业间的交易，只有极少数情况下存在担保品的问题，但我们还是参考相关内容，将银行征信套用在了企业间的信用调查中。2、信用“6C”分析法“6C”分析法是一种全方面的信用调查方法，它涉及6个方面:品质、能力、资本、经济状况、连续性、抵押品,这些方面的英文词语第一个字母都是“C”，故称“6C”分析法。3、“5P”分析法银行征信法和“6C”分析法都是针对客户整体情况来调查信用的方法，而“5P”分析法既可以针对全面情况进行调查，也可用于具体的债务项目的信用和风险分析。该方法包括五个因素：的因素、欠款意图、还款因素、保障因素、企业前景。客户信用调查结果的处理调查完成后，编写客户信用调查报告。对于信用状况恶化的客户，要采取措施，如要求客户提供担保人和连带担保人，增加信用保证金，或将交易合同取得公正，减少供应量或实行发货限制，或者接受抵押等。客户信用额度的确定根据客户的实际情况，制定出相应的信用额度。对于A类客户，信用额度可以不受限制；对于B类客户，可先确定以信用限度的上限，以后是情况逐渐放宽或收缩；对于C类客户，则应仔细审核，只能给予少量的信用限度。

信用额度和信用期限管理

信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。四、内容 4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-90天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货； 4.2、新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）

4.3、老客户的评级与授信包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。 4.4、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3） 4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外） b 经常不兑现承诺； c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；

客户信用管理制度

客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则： 1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。 2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施： ?股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。 ?销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。

在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一

企业信用调查报告

竭诚为您提供优质文档/双击可除企业信用调查报告篇一：企业信用报告企业信用报告 (银行版) 机构信用代码：--报告日期： 20XX-11-05 贷款卡编码：5107030000722919查询原因：贷前（保前）审查查询操作员：华夏银行股份有限公司绵阳分行 /hxb_mywp 基本信息主要出资人信息注册资金折人民币合计500万元有直接关联关系的其他企业财务报表资产负债表利润表

现金流量表信息概要机构的业务仍未结清。信息主体于20XX年首次与金融机构发生信贷关系。报告期内，共在3家金融机构办理过信贷业务，目前在2家金融未结清信贷信息概要负债变化历史 *负债余额包括统计时点上未结清的垫款、贷款、贸易融资、保理、票据贴现、担保代偿、由资产管理公司处置的债务等业务余额汇总；不良负债金额包括统计时点上未结清的五级分类为后三类的垫款、贷款、贸易融资、保理、票据贴现、由资产管理公司处置的债务等业务余额汇总。 *汇率（美元折人民币）：6.15有效期：20XX-11 报告说明 1. 本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间企业征信系统记录的信息生成。除征信中心标注外，报告中的信息均由相关报数机构和信息主体提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息整合、汇总、展示的全过程中保持客观、中立的地位。 2.

本报告中的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息来源于信息主体在中国人民银行各分支机构办理贷款卡业务时所提供的相关资料。 3.4. 如无特别说明，本报告中的金额类数据项单位均为万元。如无特别说明币种，本报告中的金额类汇总数据项均为人民币计价。外币折人民币的计算依据国家外汇管理局当月公布的各种货币对美元折算率表。 5.6.7.8.9. 如信息记录斜体展示，则说明信息主体对此条记录存在异议。报数机构说明是报数机构对报告中的信息记录或对信息主体所作的补充说明。征信中心标注是征信中心对报告中的信息记录或对信息主体所作的说明。信息主体声明是信息主体对报数机构提供的信息记录所作的简要说明。本报告仅供金融机构按照与信息主体的约定使用，请妥善保管。因使用不当而引起纠纷的，征信中心不承担相关责任。篇二：企业信用报告基础版信用报告(99元） 1、报告内容基础版信用报告中提供目标企业的联系信息、公司概况、

《信用管理》教学大纲

二、课程的对象和性质信用管理是金融学专业的专业选修课。它是一门应用科学，主要研究现代信用管理的基本理论和操作技术。也是一门实践性较强的学科，要以微观经济学、宏观经济学、统计学、财务学、计量经济学、货币银行学、银行管理学等学科知识为基础，同时也需相应的数学和外语基础为学习前提。三、课程的教学目的和要求通过本课程的学习，使学生掌握信用管理相关概念，社会信用体系建设、信用评级机构及评级方法、商业银行对贷款企业的分类及信用评级、个人信用与征信制度、个人信用分析与评估、信用风险评估方法、内部评级制度等内容。通过本课程的学习，使学生掌握信用管理等基本理论和评估方法，具备对信用进行管理的能力。在教学中，贯彻理论联系实际的教学原则，采用课堂教学与案例讨论、案例习作相结合的方式，并加深对信用管理理论和方法的认识，为学生以后工作中涉及到的资信调查、信用评估打下较扎实的基础。四、授课方法在教学中，贯彻理论联系实际的教学原则，采用课堂讲授与课堂讨论、课后练习等相结合的方式。五、理论教学内容与基本要求（含学时分配）第一章信用管理概论课时安排：3课时教学要求：本章要求掌握信用风险类型及产生原因、信用的主要功能、国家信用管理体系。理解信用管理的功能和工作程序。了解信用、信用风险、信用管理等相关概念以及信用的种类和市场信用环境等内容。教学重点和难点：本章教学重点是信用的相关概念、信用风险类型及产生原因、信用管理的功能及信用管理的工作程序。本章教学难点是失信惩罚机制、信用管理有关的法律、国家信用管理体系。教学内容：第一节：信用 1.信用及相关概念 2.信用的主要功能 3.信用风险类型及产生原因第二节：信用的种类 1.信用的分类 2.公共信用 3.企业信用 4.消费者信用 5.其他信用形式第三节：信用管理的概念和意义 1.信用管理的概念 2.信用管理的功能

企业信用调查报告模板

企业信用调查报告模板篇一：企业信用报告基础版信用报告(99元） 1、报告内容基础版信用报告中提供目标企业的联系信息、公司概况、注册信息、附属机构、股及出资情况、注册及变更信息、涉诉信息、舆情监控、历史信用积累等信息 2、报告用途基础版信用报告主要用于判定企业真实存在及合法性、企业和股东的涉诉状况、了解股东变迁历史，适用于政府、招标单位、采购部门、金融机构、商业合作伙伴对初次接触合作伙伴进行法人主体资格核实和投资项目初选。标准版信用报告（3280元） 1、报告内容标准版信用报告中提供目标企业的基础版信用报告全部信息和目标企业历史沿革、股份结构及变更情况、主要管理人员信息、财务状况及财务分析、行业比较分析、银行往来信息、经营情况、市场销售信息、采购信息、办公地点及人员信息、付款行为及习惯分析、深度涉诉信息分析、其他类公共监管信息、所属行业分析、所属地区（全球范围）经济调研、历史发展及经营现状分析、目标企业信用状况评定、

信用评级、评分、建议授信额度、出具信用等级证书、提供联合认证服务、海关信息等。 2、信息收集渠道我们拥有专业的征信调研团队强大的数据采集系统，通过全联中心数据库及对外对接的其他相关数据库提取信息，并对不同信息进行交叉检验，对重复无效信息进行筛选，保证信息的准确性。 3、报告用途标准信用报告主要是从多方面对目标企业进行信息收集，利用收集到的企业信息对企业进行从业资质、治理结构、信用保障能力、信用积累、财务分析、经营状况分析、前景分析等，对目标企业进行信用评级，判断目标企业日常经营采购、赊销的交易风险，保障交易活动的安全性及货款回收的及时性。并联合商务部、发改委、工信部等权威政府部门对全联征信标准版信用报告结果进行联合认证，提升企业用户的同行业竞争力。适用于政府、招标单位、采购部门、金融机构、商业合作伙伴对企业进行即时或定期信用审核和信用评估。深度版信用报告（18000） 1、报告内容深度版信用报告是在标准报告的基础上增加：由专业

企业诚信建设及信用管理状况调查问卷

企业诚信建设及信用管理状况调查问卷一、企业基本信息 1. 公司所在地区：省（直辖市、自治区）市（区） 2. 贵公司是： A.国有及国有企业 B.中外合资企业 C.外商独资企业 D.集体企业 E.民营企业 3. 贵公司属于：（限选一项） A.采掘业 B.电力 C.批发零售贸易 D.建筑业 E.金融、保险业 F.制造业，请注明： G.交通运输、仓储及邮电通讯业H.房地产业 I.其他行业，请注明： 4. 2008年末，公司员工人数为： A.200人以下 B.200-500人 C.500-1000人 D.1000-2000人以上 E.2000人以上 5. 贵公司成立的时间： A.3年以下 B.3-5年 C.5-10年 D.10年以上 6. 2008年，贵公司市场销售收入为： A.1000万元以下 B.1000-3000万元 C.3000-5000万元 D.5000万-1亿元 E.1-3亿元 F.3亿元以上二、企业诚信建设情况 7. 贵企业是否: A.将诚信纳入核心经营理念（1）是（2）否 B.纳入企业战略发展（1）是（2）否 C.建立企业诚信建设体系（1）是（2）否 8. 是否建立企业诚信建设管理机构： A.建立专门的诚信建设管理机构，请注明：

B.成立诚信建设的协调机构，请注明： C.由相关部门代管，请注明： D.没有负责机构 9. 企业诚信建设的主要内容： A.确立企业诚信建设目标 B.建立诚信建设相关制度 C.开展诚信教育和培训 D.进行诚信管理综合评估 E.其他，请注明： 10. 企业的诚信建设管理制度主要有：（可多选） A.建立综合的诚信管理体系 B.信用管理和风险防范制度 C.法律顾问或合同管理制度 D.加强廉洁自律制度 F.制定员工职业道德和行为规范 G.其他，请注明： 11. 企业诚信经营的内容包括：（可多选） A.加强质量管理，向客户提供优质产品和服务 B.坚持正当的商业竞争，维护市场竞争秩序 C.与股东、投资人等利益相关者充分沟通，保护各方权益 D.维护员工各项权益 E.保护环境资源、参与公益事业 F.加强廉洁自律 G.其他，请注明： 12. 企业是否对供应链企业经营行为进行诚信约束： A.是 B.否如果是，采取的主要措施有： A.专项调查 B.风险预警及纠正 C.教育培训 D.建立互信保障机制 E.其他，请注明：三、企业信用管理情况 13. 贵公司是否建立了客户信用管理制度：

中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表

附件3 中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表客户经理：________ 填表说明：此表应由初评部门客户经理填写，作为信用评级评分指标及评级结果的重要依据。主要填写项目说明如下： 1、“新/老客户”，应根据是否与我行发生过业务往来，分别填写新客户或老客户。 2、“授信政策”应根据客户所在行业和客户实际情况分别填写积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类。

3、“准入退出政策”应根据初评结果等实际情况，新客户分别填写准入/不准入，老客户分别填写退出/不退出。 4、“授信十三级分类”，应根据客户截止评级时点，在我行授信资产风险分类最低等级填写。 5、客户“营业范围”应填写客户营业执照上的信息，若营业执照信息无法判断客户的行业属性，应填写客户实际的主营业务。 6、“客户主管部门或主要股东结构/关联企业信息”：若客户为事业单位或非法人企业，应填写客户的上级主管部门；若客户为企业法人客户，应详细填列客户的股权结构及关联企业情况，包括股东、母公司、子公司、法人兼职企业、法人重要关系人任职企业等。必要时，应辅以图示。 7、“客户经营管理及发展能力、发展潜力”中各项信息是支持评级指标体系，尤其是打分卡评级指标体系中各项主观指标的重要依据，应详细说明。 8、客户与中行及其他金融机构的授信往来情况，包括目前授信往来及本年度的授信营销目标情况，应详细填列授信品种、金额和履约情况。 9、“客户发生重大事项”：“增资转制”应说明客户在评级报表年度及本年度发生的增资转制的情况；“重大或有事项”应填写客户报表中披露的重大或有事项，以及可在企业征信系统查询但未在报表中披露的对外担保情况；“会计政策变动情况”，应填写会计政策是否有所变动、上年末与本年初报表是否一致；纳入合并范围企业范围及核算方法等；“重大损失情况”应填写三年以上未计提坏帐准备的应收款项、存货损失情况、长期股权投资损失情况、无形资产贬值情况、潜亏挂帐情况等；“其它重大事项”包括客户发生的诉讼、经济纠纷、涉案、行业和市场冲击等可能影响客户资信的其它情况。

(完整版)信用管理意义和做用

信用原意指在为人处事及各种社会交往中，人们必须遵守的“诚实、守信”的道德规范和行为准则。在经济范畴中，信用是一种建立在对受信人在特定期限内付款或还款承诺信任的基础上的能力，也可以是受信人无须付现就可以获取商品、服务或资金的能力。诺贝尔经济学奖获得者肯尼思?阿罗认为，信用是构成市场经济的灵魂。一、加强企业信用管理具有重要的现实意义 1、市场需要加强企业信用管理，是维护社会主义市场经济秩序的需要。市场经济是建立在法制基础上的“信用经济”或者说，，“信用经济”是市场经济的最高阶段。良好的社会信用是现代经济正常运转的根基，是社会主义市场经济健康发展的前提和保证。多年来，制售假冒伪劣商品、发布虚假广告信息、偷税漏税、恶意拖欠逃废债务等各种违法违章和商业欺诈行为一直比较突出，屡禁不止，其中重要原因之一，就是企业信用缺失、信用管理薄弱。因此，只有下大力气加强企业的信用管理，从源头上消除失信、欺诈的根源，才能从根本上规范企业经营行为，促进市场经济秩序好转，保障社会主义市场经济的健康发展。企业信用管理是整个社会信用体系建设一个重要组成部分，抓好企业信用建设，必将对社会信用体系建设起到积极的推动作用。企业只有讲求诚信，自觉防范和抵制违法违章行为，才能正确处理与消费者及其他经营者的关系，才能真正赢得广大消费者及其他经营者的信赖。在这方面，儒家的诚信文化需要继承、弘扬。其诚实不欺、信守诺言的诚信观，培育了中国儒商的优良商业道德，也可以融通于现代市场经济伦理之中，对市场经济的发展必将产生积极促进作用。 2、企业需要一个企业的生存、发展离不开借贷。如果没有信用，企业的生产活动只能断断续续地进行，任何企业都不可避免的要利用信用手段来保障生产连续进行或扩大生产；如果没有信用，企业的生产活动只能在自有资金狭小的范围内进行和维持，就不可能吸纳社会资金使企业规模扩大到无以伦比的程度，就形不成社会化大生产的规模和能力；如果没有信用，生产和流通的速度达不到空前的速度，只能在自给自足的范围内维持，不可能使生产和流通的发展速度超过任何时代而飞跃前进。加强企业信用管理，是提升企业竞争力的需要。诚信是企业赖以生存的基础，是企业的生命，也是企业核心竞争力的重要组成部分。现代企业之间的竞争，不仅仅是产品质量、价格竞争，更重要的是企业品牌、企业形象的竞争。企业只有高度重视诚信建设，才能在市场竞争中赢得信誉，提高企业的知名度和美誉度，才能提高竞争力，从而赢得市场，健康持久地发展下去。不讲诚信则寸步难行，美国的安然公司，国内的冠生园，就是例证。今后一个时期，将是我国企业信用建设的重要时期。二、我国企业信用制度缺失原因 1、内部原因