银行柜面业务操作风险审计要点概要

检查内容控制环节风险提示审计方法

1.是否建立、健全轮岗休假制度、重要岗位轮换制度、离岗稽核

制度。

2.制度是否合规。

1.是否坚持网点负责人岗位轮换制度,是否坚持离岗稽核制度。调阅网点负责人任职文件、离岗稽核资料。

2.是否制定一线操作人员重要业务岗位轮换具体方案,并建立档案。调阅岗位轮换具体方案、台账、交接登记簿。

1.各职能部门是否对轮岗休假制度建立检查监督制度,并按规定

频率进行监督检查。

调阅相关检查记录。

2.上级行业务部门、内控合规、内审部门及外审检查发现问题是否及时整改落实。调阅最近一次检查部门下发的意见书,根据整改反馈报告,跟踪整改落实情况。

系统辅助是否设臵重要岗位人员轮岗轮换和强制休假台账。

1.是否建立、健全现金业务管理制度及储蓄、出纳、综合柜员等

银行柜员风险防范心得(精选4篇)

银行柜员风险防范心得一：银行柜员风险防范心得风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。 1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。 2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。 3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。银行柜员风险防范心得二：银行柜员风险防范心得体会（1157字）风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：

银行员工防范风险心得体会

银行员工防范风险心得体会作为银行的一线员工,银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中, 由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险, 是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中, 操作风险可以分是人员因素引起的操作风险, 包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况; 。柜面操作风险一旦发生, 损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素, 一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束, 管理者对风险文化培育不够, 银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化, 导致部分员工操作起来力不从心, 风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作, 柜面管理人员对柜员管理不严, 柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理, 就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作,从而滋生越来越多的操作风险。为有效防范操作风险, 必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础, 以科学的内部控制综合评价体系为核心, 以健全的内部控制制度为保障, 以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系, 切实避免大案要案和重大违规问题的发生。一是确立风险防范理念, 使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导, 文化是无形的约束。理念引发触动, 触动促成行为, 行为形成习惯, 习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成, 就变为一种力量, 直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度, 按章行事, 原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范,这就是文化的力量。二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制, 转变业务增长方式, 引入经济增加值指标考核, 通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补, 从绩效考核方面引导各级行关注风险防范, 实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。

浅析商业银行柜面业务风险管理

浅析商业银行柜面业务风险管理 Prepared on 22 November 2020

浅析商业银行柜面业务风险管理摘要本文立足于商业银行柜面业务的风险管理从风险的特点入手对目前商业银行柜面业务风险管理存在的问题及因素进行深入分析继而提出提升商业银行柜面业务风险管理的有效措施关键词商业银行柜面业务风险特点因素措施商业银行柜面业务风险是指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险是银行操作风险的主要领域针对商业银行柜面业务风险管理进行研究和分析一方面可以有效识别产生商业银行柜面业务风险的管理漏洞和问题；另一方面还可以通过问题因素分析探索有效的解决措施一、商业银行柜面业务风险的特点 1.因素的不确定性形成商业银行柜面业务风险的因素多种多样有的是由于内部的管理机制不健全所造成的有的是由于柜面人员风险意识和能力不足所造成的因素的不确定性无疑对商业银行柜面业务风险的防范提出了更大的挑战 2.危害的严重性由于商业银行柜面业务涉及的种类多样风险覆盖面大是操作风险的主要表现形式近年来因商业银行柜面风险所引发的案

件层出不穷涉案的金额也越来越大给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失从某商业银行一级分行组织的全行依法合规业务检查中发现有问题的业务数量达20278笔涉及柜面业务的问题有14480笔占总数的% 3.风险的隐蔽性商业银行柜面业务涉及种类广、业务量大因此其风险也无处不在、无时不有账户的开销、现金的存取、支付结算业务的清算任何的管理环节出现问题都会导致风险的发生风险的隐蔽性往往在于哪个环节出了问题哪个环节才被重视才有相应的管理措施来弥补漏洞例如出现临柜柜员私自授受特殊业务的风险银行柜面业务管理设置了授权交易；出现因柜员岗位职责不清所造成的风险银行规定了严格的柜员岗位不相容制度要求 4.收益的无果性一般而言收益和风险是并存的具有相关性收益越大风险也随之加大然而商业银行柜面风险却违背了此规律因为它并不能给商业银行或客户创造相应的收益 5.风险的人为性商业银行柜面业务风险通常不是由于市场风险、法律风险或信用风险所造成而主要是由商业银行柜面管理体制不严谨、柜面临柜人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强等原因所造成的直接或间接的人为风险二、商业银行柜面业务风险管理的问题及因素分析

《银行柜面业务风险防范》新版

银行柜面业务风险防范课程背景：随着我国银行业国际化、综合化经营探索的不断深入，商业银行经管中面临监管主体、监管标准、监管模式更加多元化，较之过去，银行合规风险管理能力无疑提出了新的考验，风险来源更加广泛，性质更加复杂，影响更加深远。本次课程对于银行管理者和从业人员的学习掌握合规要求，增加遵规守据的意识，提升合规经营水平有着重要的意义。操作风险是银行业金融机构面临的最基本也是最主要的风险之一。实现柜面业务的“零差错、零缺陷”是防范操作风险的重点，也是对每一位基层员工的目标要求。因此每位员工必须以高度责任感、使命感对操作风险要有一个正确、清醒地认识：哪些事可以为，哪些事不可为，为什么要这么做，应该怎么做，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；认真负责地做好每一笔业务，提高风险防范技能，使之明白“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，违规、违纪、违法行为往往都从操作上的一些小违规，小问题开始的，要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法份子留下了可乘之机，从而导致了案件的发生，给自己和单位造成了不可挽回的损失，为此要警钟长鸣，防范于未然。课程收益： 1．全面树立员工的风险防控意识，有效防范会计操作风险与合规风险。 2．了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。3．掌握柜面业务的操作规程 4．通过大量的案例分析，总结经验教训，常规做法不符合法律规定和依据的事实。实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众

从几个案例看银行柜面操作风险防范

1从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范 1、、、、柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件（（（（2006））））建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180 万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000 万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏

农村信用联社事后监督中心柜面业务操作风险分析报告.doc

XX信用社（银行）事后监督-柜面业务操作风险分析报告随着农村信用社发展的速度不断加快，业务品种的不断扩大，农村信用社的操作风险问题也日益凸现。因此，加强内控和操作风险管理是农村信用社风险管理的重中之重。XX联社事后监督中心通过一年以来的事后监督经验，每月对XX联社柜面业务操作风险中存在的问题，提出了相关的意见和建议，并结合我区联社的实际情况，提出了相应的措施。一、目前操作风险的现状 2010年随着世界金融产品和IT技术的不断创新和发展，金融产品种类和业务结构逐渐摆脱过去的单一模式，农村信用社的电子化程度也日益提高，信用社的业务规模也出现了大幅度的扩大，操作风险也显现出了高发的态势，尽管银行监管部门加大了监管力度，但银行案件的多发仍暴露出“有章不循”的突出问题。（一）XX联社目前的业务品种框架（图一）（二）柜面业务框架分析－简单易懂图表式操作流程管理框架

现我国银行业务的操作风险是银行业面临的仅次于信用风险的第二大风险来源。如上图，我区联社尽管建立了大量的内部控制制度，但员工疏于学习及更新，以至于执行力低下。区联社必须全面建立图表式简单易懂的操作流程框架，才能有效提高柜面操作执行力。框架的核心内容必须简单易懂，并有一个独立的或者专门的部门负责操作风险管理。（三）联社事后监督中心2009年-2010年柜面操作中存在的差错问题统计如下： XX联社事后监督中心预警问题统计

二、主要操作风险

基层社网点操作风险的形成一般都有其客观原因和主观原因，根据以上2009年-2010年柜面操作中存在问题统计，事后监督中心经过客观及主观分析，柜面操作中存在的漏洞具体如下：主要操作风险情况

浅谈农行柜面业务风险及防范对策

农行柜面业务风险、成因与防对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防的重点。一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。（一）业务受理环节 1．证件核查不认真。在受理需客户提交个人有效件的业务时，对客户提交的件核对不认真，存在证件关键容与ABIS机记录不一致或客户件过期安全隐患。对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效件，且对相关人员件的真伪没有认真进行联网核查。 2．延伸服务不规。对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。 3．先存后取瞎变通。在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额

的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作； 4．抹账处理太随意。对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。 5．自办业务屡发生。一是部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或部人员利用岗位便利，在柜台为自己办理业务。二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。 6．临时离柜忘安全。正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。（二）授权管理环节 1．主管授权不认真。对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。 2．授权业务少跟踪。主管授权后不按制度规定对输出的信息与相关原始凭证进行核对，对柜员的后续处理不进行跟踪监督。如抹账后的资金或重记账的处理情况是否合规，司法扣划后的资金是否即时汇划到有权机关指定的账户等。

风险防范心得

银行员工防范风险心得体会作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素，一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规

问题的发生。一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。

研究国有商业银行柜面业务操作风险

研究国有商业银行柜面业务操作风险摘要：当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征，柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等，特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施，对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。关键词：国有商业银行；柜面业务；操作风险；风险防范建行、中行、工行陆续股改上市标志着公司治理结构的完善、资本充足率达到巴塞尔协议要求、风险拨备基本覆盖风险资产和风险管理的要求等。但是，股改上市的成功并不意味着万事大吉，信用风险、市场风险和操作风险，特别是操作风险将是国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题，而柜面业务操作风险又是国有商业银行操作风险中极其重要的方面，非常有必要研究它的表现形式、形成原因、种类、影响和防范手段，以达到减少损失、控制有效、维护信誉和促进国有商业银行各项业务健康发展的目的。一、国有商业银行柜面业务操作风险的基本状况 (一)操作风险的概念、表现形式、特点和特征 1.操作风险的概念和表现形式。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。全球风险专业人员协会则认为，操作风险是与业务操作相的风险，包括来自操作业务失败形成的操作失败风险和来自环境变化形成的操作战略风险。以上两种观点都是从内部因素和外部因素出发，强调商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。按照发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类：内部欺诈，外部欺诈，雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，经营中断和系统出错和涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。 2.操作风险的特点。操作风险作为有别于市场风险和信用风险的银行风险种类得到普遍认同。国际银行业认识到，操作风险分布于银行业的各个经营管理层

银行柜台业务风险排查

×银行柜台违规行为排查报告 ×银监分局：为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：一、基本情况为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执

行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。二、检查情况一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。经排查，重要空白凭证账实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。

未发现柜员存在违规办理业务的问题。五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在“七不准”情况。经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。三、检查结果

浅析银行柜面业务操作风险防控

浅析银行柜面业务操作风险防控银行，从诞生那日起，便伴随着风险存在。可以毫不夸张的说，管理银行就是管理风险。按照属性和性质，银行的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。而针对于柜面业务来说，最为常见的是操作性风险。关键词：柜面业务风险防控柜面业务操作风险是指银行柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。各银行网点的柜面直接与总行的计算机终端进行数据交换，直接与客户沟通，因此，如果银行各网点的柜面出现重大操作差错，如帐实不符，凭证丢失等，后果都是不可设想的，从这个意义上说，柜面业务是银行的高风险业务之一，必须严格控制。下面我们运用经济学中的风险分析法谈谈银行柜面业务的操作风险该如何控制。运用风险分析法对银行柜面业务的操作风险进行分析，将有助于从整体上把握银行柜面业务的操作风险，做好柜面业务风险的事前、事中、事后控制,从而将该风险降至最低。在经济学中，风险是指一种动态行为，指对经济主体的双重影响，即蒙受损失和获取收益的可能性。风险分析一般包括四个方面的内容，即风险辨识、风险估计、风险评价和风险对策，其中风险辨识属于事前控制、风险估计和风险评价则属于事中控制,而风险对策则涵盖了这三个方面的内容。风险辨识是首先找出风险所在，再进一步找出产生风险的根源。风险的产生虽然是随机的，但是每个随机的风险因素在概率统计上是服从一定分布，因此，在风险估计阶段通常采用定性或定量的方法（使用概率统计的方法和计量模型）来研究总体风险的大小。在风险的评价阶段根据计算出来的风险大小，然后结合决策者或评价者的偏好，作出风险是大或是小的结论。在完成以上工作后，就是风险的对策。对于高风险因素，其对策是要有相应的应急计划，对于低风险的因素则可以给予关注。根据前面介绍的风险分析的方法，柜面业务的操作风险控制应依次依照下面程序来完成：风险辨识、风险估计、风险评价、风险对策。首先是，柜面业务的操作风险辨识。柜面业务多而细，而造成柜面操作风险的类型主要有以下几种：

关于银行柜面风险防控的一些认识(终审稿)

关于银行柜面风险防控的一些认识文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

关于银行柜面风险防控的一些认识对于把货币作为经营对象的银行来说，风险是无处不在的。银行柜面任意一个业务流程上的一个的风险点没有把控好，都将对业务本身、风险管理以及银行的发展带来不良影响。因此，做好柜面业务的风险防范，是银行业务发展中刻不容缓的事情。商业银行柜面业务操作的主体是柜员，所以柜员防范风险的意识与抵抗风险的能力直接决定着柜面违章行为是否发生。总体来说，柜员对于违章行为的鉴别与规避主要集中在对业务操作流程的整体把握。例如柜员在为客户办理挂失业务时，着重关注的是客户身份证明是否真实、账户基本情况是否知晓等，很少会去询问挂失理由。殊不知，一些违反常规的业务往往存在着巨大的风险隐患。柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及其所采取的手段都直接影响到业务能否顺畅且零差错。另外，在一些柜面业务的具体操作流程里，部分柜员在明确知晓相关规定的情况下，仍然选择做出一些违规操作，虚假交易时有发生，例如提前清点现金、重空，日终轧帐不再清点等。为什么会造成这些问题，原因有很多方面，首先银行对员工的柜面违章行为及风险防范的相关培训不够充分，没有把风险的危害性宣传到位，导致许多柜面人员对违章行为的认识只停留在表面，并没有真正意识到它的严重性。其次，银行关于柜面风险的奖惩管理制度还没有真正落实，造成执行制度与否并无太大差别，不能很好地调动员工规避风险操作的积极性。另外，由于银行一线员工工作内容较为繁重，事务较多造成员工的麻痹思想，进而引发风险。

农商银行柜面操作风险防范与控制经验材料

农商银行柜面操作风险防范与控制经验材料以人为本创新内控方式防控结合强化制度执行一农商银行柜面操作风险防范与控制经验介绍 “设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。合规不仅是银行风险管理的要求，更是我们农商银行生存与发展的根基。近年来，我们从规章制度、员工守则、行为规范、企业文化、党风廉正、违规处罚、行为排查、思想教育等方面着手，进一步加强基础管理，在风险防范和合规建设、尤其是柜面操作风险防范与控制上取得了一些成绩。总结起来，就是做到道德教育到位、制度执行到位、监督管理到位和榜样作用到位“四个到位”。一、强化合规意识，加强道德教育。 “思考方式决定行为和成就。”近年来，农商银行高度重视员工合规意识的培养和职业道德教育，让合规的观念和意识渗透到农商银行每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差，因此我行通过各种渠道加强员工的自我管束能力。一是强化法纪意识。我行积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人, 使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体

的共同利益、共同目标、共同荣誉, 增强集体观念。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。二、培养良好习惯，提高执行能力。随着柜面业务的H趋多元化和科技革新，农商银行从风险防控实际出发，制定完善各项业务规章制度以及柜面业务操作流程，建立了以提高执行力为目标的制度体系。一是建立问责制，加大制度的执行力度。引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。对违规违章操作的责任人，加大违规处罚力度，保证制度执行严肃性，警示全行、震慑违规人员，有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适合形势发展要求的，及时进行全面检查梳理，制定出合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为全行员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作流程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质虽和更有效益的合规。

银行柜员风险防范心得体会

银行柜员风险防范心得体会风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入工行已有十年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原

始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这么多年工作中总结的一些现金柜员所经常容易出错的地方。所以作为一名工行员工来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大工行的客

银行柜面操作风险

银行柜面操作风险 1风险:人员，系统，流程，外部事件导致银行和客户资金财产损失（内部，外部） 2类型:操作失误，主观违规，内部案件，外部欺诈，技术风险 3操作风险:声誉影响，管理影响，发展影响 4任何岗位都应该有岗位责任制的订立 5“三清原则”：客户认清，钞券点清，一笔一清 6禁止：假作废，假遗失凭证，私留废纸的凭证，违规跳号使用，先在凭证上加盖印章私自将凭证带离营业场所，不按规定运送凭证。 7账户违规：销户后不销毁凭证，违规办理查询冻结解冻扣划，虚增存款调剂库存擅自垫款压款无理退票，长款私拿，短款自补，以长补短。违规揽存，虚假宣传， 8三先三后：先卡大数，后点细数先点主币，后点辅币先点大面额票币，后点小面额9会计印章：专匣保管，固定存放，临时离岗，人离章收。错用，串用，提前过期使用。10柜员短暂离柜5分钟之内，可不签退，但必须将现金抽屉，票夹门上锁。 11受理票据业务：一听，二看（双色底纹印刷，渗透性油墨），三摸（纸张挺括感，水印凹凸感，下排流水号凹凸感），四测（看颜色，规格，暗记，填写规范） 12装现取钞：同装同取同清点，钱箱启闭符合:同开同闭同加锁。 13柜面业务规范:一核（三见面三核对，账折，账款，凭证款项）二平，三定，四准卡点卡，五清，六发现差错三立一定（立即清点，立即分析原因立即采取措施，定期总结经验） 14严格执行，印，押，证分管。 1票据行为:产生票据权利和义务的法律事实。 2票据特征：金钱有价完全证券（谁占有归谁），要式证券（类型和格式，内容有法律规定），无因证券（无条件支付），流通证券（背书转让），文意证券（由出票人定大小），设权证券（权利可以创设），融资证券工具（可以贴现） 3票据权利（付款请求权，票据追索权），请求权对象（付款人或代理），追索权对象（承兑人，前手，连带债务人），权利补救（申请止付，公示催告） 1存款经济概念:银行的货币信用行为，法律概念：契约行为。 2管理部门，银监会，人民银行，外管局。管理制度：准备金，基准利率，利率公告账户管理，实名存款，分类开户，大额预约。反洗钱管理,大额现金，可疑现金。 3金融犯罪，指行为人违反国家金融法，根据刑法应受刑事惩罚的行为。社会危害性，刑事违法性，应受惩罚性。

银行柜员风险防范心得体会范文

银行柜员风险防范心得体会范文风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现

还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会

银行分行柜面业务操作风险管理[2020年最新]

XX银行XX分行柜面业务操作风险管理第2章XX银行XX分行柜面业务操作风险管理的现状及存在问题 2.1XX银行XX分行概况 XX银行XX分行成立于1999年，经过17年不断发展，业务遍及辽宁各地，并在丹东、鞍山和锦州设立了三家二级分行。到2015年底，拥有业务网点23家，其中XX地区网点17家，共有员工1000余人，是辽宁地区较大型的股份制商业银行。XX银行XX分行实行条线式的管理模式，设有信管、风控、公司、零售、运营等多个部门，其中运营条线主要负责日常业务处理，特别是柜台业务操作风险的防控。 2.1.1人员岗位分布及行龄截至2015年3月，XX银行XX共有柜面业务从业人员305人，设有对私、对公、综合、低柜、大堂、移动终端等岗位，具体数据如表 2.1所示。根据XX银行XX分行统计的2015年营业网点人员情况同居数据分析显示，从业年限在1年至3年的有134人，占比最多，其次为从业年限在3年以上的，共有87人，占比36.1%。如表 2.2所示。

2.1.2人员技能银行从业人员的基本技能包括点钞、货币鉴别、居民身份证及护照识别、数字书写与错数订正、计算器和计算机小键盘的使用、中文输入、电脑传票输入和银行柜台服务礼仪；综合业务技能包括活期和定期储蓄存款开户业务、银行卡开卡业务、银行汇票出票车务、联行电子报单录入业务、银行会计业务凭证批量录入业务等。 XX银行XX分行规定所有从事柜面业务的员工均需要进行职业基本技能培训及基本技能比赛，基本技能达标才能上岗工作。规定的基本技能包括机器点钞、手工点钞、汉字录入以及传票。以2015年的考核及比赛情况来看，柜面业务从业人员平均每分钟机器点钞数量为324张，平均每分钟手工点钞数量为 141张，平均每分钟汉字录入数量为320个，95%以上的人员均达到考核要求。 2.1.3体制规制从部门架构角度看，XX银行XX分行的柜面业务主要在各营业网点的营业部进行，营业部内的操作人员包括对公柜员、对私柜员、低柜柜员、综合柜员以及大堂经理，对私柜员的主要业务操作为针对私人账户的服务；对私柜员的主要业务操作为针对单位或企业账户的服务；低柜柜员的主要业务操作为个人消费和住房贷款、个人理财等非现金业务；综合柜员主要业务操作为银行柜员已经发生业务的账务核对、监督和审查；大堂经理主要进行银行业务宣传、客户分类引导、客户咨询解答和辅助柜员办理业务等。如图 2.3所示。

银行案件防控

浅议商业银行柜面业务操作风险防范柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度大的风险。柜面业务操作风险控制不好，将对商业银行的声誉和管理方面带来重大的负面影响，严重制约银行健康有序发展。本文首先对柜面业务操作风险的概念和特征进行了介绍，其次从理论上分析了柜面业务操作风险的驱动因素，最后提出了相关对策建议。商业银行在经营发展过程中面临着诸多风险，其中柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度大的风险。近年来，因柜面业务操作风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。柜面业务操作风险控制不好，将对商业银行的声誉和管理方面带来重大的负面影响，严重制约银行健康有序发展。因此，如何有效控制柜面业务操作风险，是摆在商业银行管理者面前的一项长期工作。柜面业务操作风险的概念及特征（一）柜面业务操作风险的概念《巴塞尔新协议》对操作风险的定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。我国银监会发布的《商业银行操作风险管理指引》对操作风险定义是：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。柜面业务操作风险是商业银行操作风险的主要部分。柜面业务操作风险是指银行人工网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成银行或客户资金遭受损失的风险。（二）柜面业务操作风险的特征为了全面地认识柜面业务操作风险，本文对其特征进行了分析。准确把握其特征，对做出科学的对策建议具有重要意义。 1.风险的内生性柜面业务操作风险通常不是由于市场风险、法律风险或信用风险所造成，而主要是由银行柜面管理体制不严谨、柜面人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强等原因所造成的直接或间接的人为风险，属于银行可控范围内的内生风险，更大程度上表现为非系统性风险。 2.影响因素的不确定性柜面业务操作风险的影响因素多种多样，有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜面人员风险意识和能力不足所造成的。影响因素的不确定性无疑对银行柜面业务风险的防范提出了更大的挑战。 3.风险的隐蔽性

浅析银行柜面业务操作风险防控

欢迎阅读浅析银行柜面业务操作风险防控银行，从诞生那日起，便伴随着风险存在。可以毫不夸张的说，管理银行就是管理风险。按照属性和性质，银行的风险可以分为信用风险、市场风险和操作风险。而针对于柜面业务来说，最为常见的是操作性风险。根据前面介绍的风险分析的方法，柜面业务的操作风险控制应依次依照下面程序来完成：风险辨识、风险估计、风险评价、风险对策。首先是，柜面业务的操作风险辨识。柜面业务多而细，而造成柜面操作风险的类型主要有以下几种：一、操作失误型，操作失误是指员工在业务操作执、传递和流程管理中由于责任心不强、专业技术不过关以及偶然失误等原因导致的前台业务操作风险事件。如逆流成或未按流程办理业务、录入数据有误等，此类风险事件会给银行带来一定损失。这类风险事件通过事中、事后控制能够及时发现纠正。二、主观违规型，主观违规是指员工在熟知流程或制度规定的前提下随意简化操作流程等违规行为。这类风险事件数量不多，但也带来了一定的风险。如违反实名制的相关规定，为客户办理大额存款业务，以及在业务操作中当与服务存在矛盾时，一时无法解决而发生不合规的做法。三、内部欺诈型，内部欺诈主要由于内部员工本身的道德缺失，价值取向失误等原因放弃有关法规以满足自己的需要。这类风险较之前两者性质恶劣，影响力大，危害性强，损失较重。四、外部欺诈型，显而易见，外部欺诈就表示员工在办理业务过程中被客户利用，给银行带来风险。这类事件容易出现在会计岗位，并且一旦发生损失巨大。五、技术风险型，技术风险主要指设备配置、操作系统等硬件软件设施存在漏洞从而引发的风险事件。银行的风险和利润是同一枚硬币的正反两面，彼此不能分离。所以在对柜面业务存在的操作风险进行辨别之后，就要对这类风险进行风险估计及评价。柜面业务操作风险，属于银行可控范围内的内生风险。从有记录的损失事件数目和金额分布地区来看，操作风险不一定只发生在经济发达的分支机构所在地区，但肯定会发生在管理薄弱、风险控制意识不强的网点。一、人员问题。首先，实际在岗员工数量与业务量不匹配，导致“操作疲劳”，对风险事项的识别能力下降。其次，人员流动频繁，新员工素质不适应业务要求。二、管理问题。若内部管理者短时间内频繁轮岗，那么管理者与员工之间的沟通了解就会成为薄弱环节，难以达到良好的合作效果。又或者约束和鼓励机制不健全，柜面员工考核办法不科学。商业银行在经过转型后，更重视规模指标和进度指标，重心从服务转移到营销，这种导向必将造成柜员把主要精力用于营销而忽视业务

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从几个案例看银行柜面操作风险防范

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浅析银行柜面业务操作风险防控

关于银行柜面风险防控的一些认识(终审稿)

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