银行从业《中级公司信贷》复习题集(第185篇)

2019年国家银行从业《中级公司信贷》职业资格考前

练习

一、单选题

1.下列财务指标中，( )不能直接反映项目的清偿能力。

A、总资产周转率

B、资产负债率

C、贷款偿还期

D、流动比率

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【知识点】：第3章>第2节>销售变化引起的需求

【答案】：A

【解析】：

清偿能力的分析可以通过以下指标进行：①资产负债率；②贷款偿还期；③速动比率；

④流动比率。

2.下列不属于国别风险的是( )。

A、转移风险

B、主权风险

C、货币风险

D、国内商业风险

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【知识点】：第10章>第3节>并购贷款

【答案】：D

【解析】：

国别风险表现为转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。

3.下列关于担保中留置的说法，正确的是( )。

A、留置财产只能是不动产

B、留置财产可以是动产，也可以是不动产

C、留置权人不占有留置财产

D、当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

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【知识点】：第7章>第1节>贷款担保的分类

【答案】：D

【解析】：

留置财产只能是动产，选项A、B错误，留置是债权人按照合同约定占有债务人的财产，选项C错误。

4.以下关于贷款合同的说法错误的是( )。

A、贷款合同分为格式合同和非格式合同两类

B、贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不得与银行业金融机构的制度和规定相违背

C、贷款合同制定的维权原则是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D、贷款合同制定得完善性原则是指贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

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【知识点】：第9章>第1节>贷款合同签订

【答案】：B

【解析】：

贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。

5.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是( )。

A、突击检查

B、现场调研

C、委托调查

D、搜寻调查

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【知识点】：第2章>第3节>贷前调查的方法

【答案】：B

【解析】：

由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。

6.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。

A、贷款展期

B、贷款延期

C、未及时还贷理由

D、贷款抵押

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【知识点】：第10章>第6节>贷款展期处理

【答案】：A

【解析】：

借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。

7.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )。

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

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【知识点】：第7章>第3节>抵押担保的设定条件

【答案】：B

【解析】：

实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。

8.以下关于担保的范围说法错误的是( )。

A、担保范围即《担保法》规定的法定范围

B、损害赔偿金在担保范围之内

C、实现债权的费用在担保范围之内

D、质物保管费用在担保范围之内

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【知识点】：第7章>第1节>担保范围

【答案】：A

【解析】：

担保范围包括两部分：一是《担保法》规定的法定范围；一是约定范围。

9.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，( )是项目技术可行性分析的核心。

A、产品技术方案分析

B、工程设计方案评估

C、工艺技术方案分析

D、设备评估

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【知识点】：第6章>第2节>技术及工艺流程分析

【答案】：C

【解析】：

工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

10.下列不属于经营风险的体现的是( )。

A、中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B、对存货、生产和销售的控制力下降

C、在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

D、企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

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【知识点】：第10章>第1节>经营状况监控

【答案】：A

【解析】：

题中选项A属于企业管理状况风险，其余选项均是企业经营风险的体现。

11.处于成长阶段的行业通常年增长率会( )。

A、达到100％以上

B、超过20％

C、5％～10％之间

D、下降

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【知识点】：第4章>第3节>行业风险分析

【答案】：B

【解析】：

处于启动阶段的行业年增长率可以达到100％以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20％；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5％～10％之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。

12.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格( )。

A、公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格3000万元。

B、以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的上市公司法人股权的价值2500万元

C、公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D、贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

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【知识点】：第7章>第4节>质押担保的设定条件

【答案】：B

【解析】：

对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的观值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

13.实务操作中，( )是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。

A、贷款申请

B、贷前调查

C、贷后监督

D、贷款抵押

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【知识点】：第2章>第2节>内部意见反馈

【答案】：A

【解析】：

贷款申请是风险防范的第一道关口。在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

14.以下关于替代品潜在威胁的说法错误的是( )。

A、替代品是指来自于其他行业或海外市场的产品

B、替代品对需求和价格的影响越强，风险就越高

C、品牌转换成本越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越小

D、当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业替代品的竞争不仅影响价格，还影响消费者偏好

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【知识点】：第4章>第2节>外部因素分析

【答案】：C

【解析】：

替代品的潜在威胁对行业的销售和利润的影响也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是来自于其他行业或者海外市场的产品。这些产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好。当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。比如，玻璃瓶的价格受到金属行业和塑料行业的很大冲击。故C项说法错误。

15.以下关于贷款损失准备金的种类说法错误的是( )。

A、商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B、普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C、专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D、特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

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【答案】：B

【解析】：

普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1％提取贷款损失准备金。

16.下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是( )。

A、项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作

B、两者都可以委托中介咨询机构进行

C、项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的

D、项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的

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【知识点】：第6章>第1节>基本概念

【答案】：D

【解析】：

项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行全面的研究，并作出在技术上、财务上是否可行的结论；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的，它可以针对所发现或关心的问题，有所侧重地进行研究，不必面面俱到。

17.可持续增长率的假设条件不包括( )。

A、公司的资产使用效率将维持当前水平

B、公司的财务杠杆增大

C、公司保持持续不变的红利发放政策

D、公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

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【知识点】：第3章>第2节>销售变化引起的需求

【答案】：B

【解析】：

可持续增长率的假设条件如下：①公司的资产使用效率将维持当前水平；②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；③公司保持持续不变的红利发放政策；

④公司的财务杠杆不变；⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。

18.下列可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因的是( )。

A、应收账款和存货周转率的下降

B、应收账款和存货周转率的上升

C、应付账款和存货周转率的下降

D、应付账款和存货周转率的上升

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【知识点】：第3章>第3节>借款需求与负债结构

【答案】：A

【解析】：

应收账款和存货周转率的下降意味着资产使用效率下降，长期融资和短期融资需求增加。应付账款的上升代表融资需求的下降，而存货周转率的下降代表融资需求的上升。

19.下列有关抵押的说法不正确的是( )。

A、在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或未告知受让人的，转让行为无效

B、若转让抵押物的价款高于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

C、抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

D、抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

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【知识点】：第7章>第3节>抵押担保的设定条件

【答案】：B

【解析】：

抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效；若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。故选项B说法错误。

20.下面哪项的目的是使产品投人市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益?( )

A、工艺技术方案

B、产品技术方案分析

C、设备选型

D、工程设计方案

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【知识点】：第6章>第2节>技术及工艺流程分析

【答案】：B

【解析】：

产品技术方案分析就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量，使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。

21.质押贷款最主要的风险因素是( )。

A、虚假质押风险

B、司法风险

C、汇率风险

D、操作风险

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【知识点】：第7章>第4节>质押担保的主要风险和管理要点

【答案】：A

【解析】：

虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素，选项A正确。

22.以下说法错误的是( )。

A、银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中

B、销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是长期融资，实际是短期融资

C、应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因

D、短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第3章>第3节>借款需求与负债结构

【答案】：B

【解析】：

销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是短期融资，实际是长期融资。

23.关于贷款项目评估的说法错误的是( )。

A、贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的的

B、就涉及领域而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的

C、就发起的主体而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的

D、就研究的范围和侧重点而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是不同的

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【知识点】：第6章>第1节>基本概念

【答案】：C

【解析】：

题中选项C错误。项目的可行性研究和贷款项目评估的发起主体是不同的：项目的可行性研究是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和咨询机构完成；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作。尽管两者都可以委托中介咨询机构进行，但所代表的行为主体不同，要为不同主体的不同发展目标服务。

24.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由( )收取。

A、银行

B、借款人

C、贷款人

D、抵押人

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【知识点】：第7章>第4节>质押与抵押的区别

【答案】：D

【解析】：

在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。

25.贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括( )。

A、流动资产中的结构如何

B、项目有哪些还款资金来源

C、各种还款资金来源的可靠性如何

D、项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款

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【知识点】：第13章>第9节>商业银行并购贷款风险管理指引

【答案】：A

【解析】：

分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源，各种来源的可靠性如何，以及项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款。

26.金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A、15

B、60

C、45

D、30

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【知识点】：第12章>第2节>金融企业不良资产批量转让管理

【答案】：D

【解析】：

金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。

27.下列关于单笔贷款授信额度的说法，错误的是( )。

A、主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B、经过借贷和还款后，可重复借贷

C、被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

D、单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等>>>点击展开答案与解析

【答案】：B

【解析】：

被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

28.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。

A、资产负债比率

B、供应商和分销渠道

C、流动资金数额和周转速度

D、存货净值和周转速度

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【知识点】：第2章>第3节>贷前调查报告内容要求

【答案】：B

【解析】：

借款人财务状况一般应包括以下内容：流动资金数额和周转速度；根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；在建工程与固定资产的分布情况；对外投资情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。

29.以下有关借款人的权利义务的说法中错误的是( )。

A、借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款

B、借款人有权拒绝合同以外的附加条件

C、借款人有权向第三方转让债务

D、有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施

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【知识点】：第2章>第1节>借款人的权利和义务

【答案】：C

【解析】：

借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

30.( )直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A、财务状况的变化

B、企业决策人行为

C、经营观念的变化

D、企业决策人行为和经营观念的变化

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【知识点】：第10章>第1节>管理状况监控

【答案】：D

【解析】：

经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

31.下列关于贷款抵押额度，错误的表述是( )。

A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C、该财产的价值大于所担保债权的余额部分，再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

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【知识点】：第7章>第3节>抵押担保的设定条件

【答案】：D

【解析】：

由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

32.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是( )。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D、贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

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【答案】：D

【解析】：

经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；④法律法规规定的其他情形。

33.某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于( )。

A、启动阶段

B、成长阶段

C、成熟阶段

D、衰退阶段

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【知识点】：第4章>第3节>行业风险分析

【答案】：A

【解析】：

启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。

34.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于( )。

A、非财务因素审查

B、信贷业务政策符合性审查

C、充分揭示信贷风险

D、担保审查

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【知识点】：第8章>第3节>贷款审查事项

【答案】：D

【解析】：

担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。

35.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指( )。

A、贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B、贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C、贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D、贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

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【知识点】：第9章>第1节>贷款合同签订

【答案】：B

【解析】：

贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，选项A错误。贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，选项C错误。贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，选项D错误。

36.在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括( )。

A、现金流量构成

B、经济效益

C、还款资金来源

D、贷款目的

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【知识点】：第2章>第2节>面谈访问

【答案】：D

【解析】：

客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。

37.( )是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A、现金

B、存货

C、利润

D、股票

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【知识点】：第5章>第2节>财务报表综合分析

【答案】：B

【解析】：

存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。因此，存货质量好坏、周转快慢，对客户资金周转循环长短具有重要影响。

38.以下属于财产保全的方式的是( )。

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、执行财产保全和强制财产保全

C、诉前财产保全和诉后财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

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【知识点】：第12章>第2节>现金清收

【答案】：A

【解析】：

财产保全分为两种：诉中财产保全和诉前财产保全。

39.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为( )。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

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【知识点】：第10章>第6节>依法收贷

【答案】：B

【解析】：

对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。

40.对设备使用寿命的评估不包括( )。

A、设备的物质寿命

B、设备的技术寿命

C、设备的经济寿命

D、设备的文化寿命

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【知识点】：第6章>第2节>技术及工艺流程分析

【答案】：D

【解析】：

对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：设备的物质寿命、设备的技术寿命、设备的经济寿命。

二、多选题

1.以下关于可持续增长率的说法正确的是( )。

A、可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率

B、计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变

C、计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平

D、可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率

E、可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆

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【知识点】：第3章>第2节>销售变化引起的需求

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

题中各选项表述均正确。

2.推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合协调制，实现( )。

A、战略规划协同

B、信息调研协同

C、客户服务协同

D、产品开发协同

E、部门领导协同

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【答案】：A,B,C,D

【解析】：

推行客户经理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度与措施，为客户经理制的实现提供体制和组织上的保证；要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现战略规划协同、信息调研协同、客户服务协同和产品开发协同。

3.对借款人流动资金需求分析与测算中，主要考虑的因素包括( )。

A、借款人经营规模

B、借款人运作模式

C、结算方式

D、季节性

E、技术性

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【知识点】：第2章>第3节>贷前调查的内容

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

借款人流动资金需求分析与测算，此部分内容主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。流动资金贷款需求量测算是以企业产销规模为参照指标，并借助一定的计量方法，测算出企业一定时期内与产销相匹配的流动资金贷款需求规模，然后按照经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷

需求及未来发展前景等情况，在合理预测的基础上，对定量估算结果进行必要调整，进而确定实际流动资金贷款需求量。

4.评级的结果可以有多种用途，包括( )

A、应用于客户准入

B、应用于授信审批及授权

C、应用于拨备计提

D、应用于贷款定价

E、应用于不良资产处置与回收

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【知识点】：第5章>第5节>评级应用

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

评级的结果可以有多种用途，主要包括以下八点:第一，应用于客户准入。第二，应用于授信审批及授权。第三，应用于拨备计提。第四，应用于贷款定价。第五，应用于资本计量。第六，应用于绩效考核。第七，应用于风险监测。第八，应用于不良资产处置与回收。

5.债项评级需要考虑的因素包括( )。

A、债项因素

B、风险缓释因素

C、企业因素

D、行业因素

E、宏观经济周期因素

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【知识点】：第5章>第4节>债项评级的因素和方法

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。

6.以下关于项目盈利能力评价指标的描述正确的是( )。

A、在求内部报酬率时，计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％

B、财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

C、净现值率主要用于投资额相等的项目的比较

D、净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好

E、项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资

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【知识点】：第6章>第3节>项目盈利能力分析

【答案】：A,B,D,E

【解析】：

净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，选项C错误。

7.银行对抵押物的价值进行评估的方法有( )

A、对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

B、对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

C、对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

D、对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

E、对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗

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【答案】：A,B,C,D

【解析】：

对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

8.公司信贷的国别风险表现为( )。

A、利率风险

B、汇率风险

C、清算风险

D、区域风险

E、行业风险

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【知识点】：第4章>第1节>国别风险的主要类型

【答案】：A,B,C

【解析】：

国别风险表现为利率风险、清算风险和汇率风险。国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

9.反映借款人长期偿债能力的指标主要有( )。

A、流动比率

B、资产负债率

C、利息保障倍数

D、负债与所有者权益比率

E、负债与有形净资产比率

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【知识点】：第5章>第2节>资产负债表分析

【答案】：B,C,D,E

【解析】：

借款人偿还长期债务的能力可以从财务杠杆比率的角度进行分析。杠杆比率主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力，包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。A项，流动比率是反映客户短期偿债能力的指标。

10.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是( )。

A、借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

B、表明该文件为要约邀请

C、这是一项书面承诺

D、具有法律效力

E、银行可以不受意向书任何内容的约束

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【知识点】：第2章>第2节>贷款意向阶段

【答案】：A,C,D

【解析】：

贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

11.下列关于担保的补充机制中，说法正确的是( )。

A、银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B、如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C、如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D、对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E、倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

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【知识点】：第10章>第4节>担保的补充机制

【答案】：A,B,C,D

【解析】：

倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物出现不利变化；银行应要求“借款人”追加新的保证人。

12.个人贷款申请应具备的条件包括( )。

A、借款人具备还款意愿和还款能力

B、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C、贷款申请数额、期限和币种合理

D、贷款用途明确合理

E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

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【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②借款人具备还款意愿和还款能力；③贷款用途明确合理；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

⑥贷款人要求的其他条件。

13.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括( )。

A、无法量化风险

B、计算过程过于简单

C、评价结果可能不一致

D、受主观影响比较大

E、可将不同国别风险进行比较

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【知识点】：第4章>第1节>国别风险的主要类型

【答案】：C,D

【解析】：

AE两项，该方法可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题；B项，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果(计算过程并非简单)，及时修正。

14.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供( )。

A、抵押物清单

B、符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件

C、营运计划及现金流量预测

D、项目可行性研究报告及有关部门对其的批复

E、其他配套条件落实的证明文件

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【知识点】：第2章>第2节>贷款意向阶段

【答案】：B,D,E

【解析】：

根据《贷款通则》的规定，对于固定资产贷款，银行确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，还需提交的文件有：①符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件；②项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；③其他配套条件落实的证明文件。15.以下关于借贷需求的说法正确的是( )。

A、借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B、借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C、季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D、一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E、商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

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【知识点】：第3章>第1节>借款需求的含义

【答案】：B,C,D,E

【解析】：

选项A，借款需求与借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。