江苏省保险合同保险合同的解释原则模拟试题
江苏省保险合同：保险合同的解释原则模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、与财产保险相比，人身保险的特点包括（）
A．保险标的的不可估价性
B．保险金额的定额性
C．保险利益的特殊性
D．保险期限的长期性
E．生命风险的相对稳定性
2、下列选项中，属于能够独立承保的机动车辆保险的是__。
A．机动车辆第三者责任险
B．车上人员责任险
C．无过错损失补偿险
D．车上货物责任险
3、适合投保中长期出口信用保险的出口货物包括____等。
A：损害赔偿保险
B：健康保险
C：人寿保险
D：人身意外伤害保险
4、在企业所得税中，寿险业务和长期健康保险业务按不超过当年自留保费收入的__据实扣除。
A．0.8%
B．0.6%
C．0.4%
D．0.2%
5、随着资本市场发展和竞争日益激烈，保险市场出现了灵活可变的新型个人养老保险产品，包括__。①分红年金②可变年金③万能型年金④可变万能年金A．①②③
B．①③④
C．①②④
D．①②③④
6、__是指保险公司在现有保险价格的基础上，根据营销需要给投保人以折扣费率的策略。
A．优惠价策略
B．差异价策略
C．折扣价策略
D．促销价策略
7、甲、乙、丙三人等额出资组建ABC 合伙企业，并签定买卖协议，每一个合伙人同意当某一合伙人死亡时，其余合伙人分别购买已故合伙人的一半权益。他们将ABC 合伙企业的总价值确定为3000 万元，并同意按相互购买法投保人寿保险，则每一个合伙人分别需要为其他合伙人购买多少人寿保险？__
A．500 万元
B．1000 万元
C．2000 万元
D．3000 万元
8、__是指签订保险合同的过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程。其质量如何，关系到保险企业经营的稳定性和经济效益的好坏，也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。
A．承保
B．核保
C．展业
D．理赔
9、万能保险的保单附加费的附加方法包括（）
A．期首附加
B．期末附加
C．预先附加
D．事后附加
E．任意附加
10、在一般人寿保险实务中，不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择，其中不包括__。
A．现金返还
B．每年分红
C．把原保险单改为缴清保险单
D．将原保险单改为展期保险单
11、在新型人寿保险中，__是一种交费灵活、保险金额可调整、非约束性的人寿保险。
A．万能保险
B．分红保险
C．投资保险
D．变额寿险
12、下列关于“社会医疗保险模式”说法正确的是__。①通常社会医疗保险是国家法定的保障项目，所有纳入保障范围的人员都必须强制参保。②社会医疗保险具有共济性，保险基金在所有参保人的范围内实行互助共济。③通常在法定范围内的参保人按照收入水平的一定比例缴纳保险费，收入高通常缴费也多，但是无论缴费多少，享有的社会医疗保障水平都是一致的。④通常在法定范围内的参保人按照收入水平的一定比例交纳保险费，收入高通常缴费也多，享受的社会医疗保障水平也就高。
A．①②③
B．②③④
C．①②④
D．①②③④
13、根据我国《保险法》的规定，当投保人出现__的情况，投保人应将有关情况通知保险人。
A．再保险
B．定额保险
C．定值保险
D．重复保险
14、分保经纪人取得的报酬称为____
A：财产损失保险合同
B：责任保险合同
C：人寿保险合同
D：再保险合同
15、下列不属于雇主责任保险的除外责任是__。
A．被保险人的故意行为或重大过失
B．雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内、外科治疗手术所致的伤残或死亡
C．被保险人对其承包商雇员的责任
D．被保险人的有关诉讼费用
16、根据我国海上货物运输保险合同规定，被保险人承担的义务有（）
A．缴付保险费
B．及时提货
C．合理施救
D．遭受损失及时通知保险人并提供必要单证
E．及时获取赔款
17、关于团体保险费率厘定的说法，不正确的是__。
A．采用经验费率是保险人与投保人的需要
B．经验分红是一种费率调整机制
C．经验分红的必要性来源于保险公司提高盈利能力的需要
D．保险人理赔经验的可靠性越高，保费中危险附加的比例越低
18、从目前情况来看，影响我国保险公估人发展的主要因素包括内部因素和外部因素两个方面。影响我国保险公估人发展的内部因素不包括__。
A．保险公估公司大多规模过小
B．与保险公司对话的实力较弱，专业人才缺乏，业务水平低下
C．我国保险公估相关法律法规不尽完善
D．业务来源渠道不畅和管理水平低下
19、依据我国《反不正当竞争法》监督检查部门在监督检查活动当中有权行使职权进行监督检查的行为有____
A：年龄、性别和保险金额等因素进行调整
B：文化、职业和责任等因素进行调整
C：种族、职位和费用等因素进行调整
D：佣金、级别和期限等因素进行调整
20、__是保险人细分目标市场的依据。
A．投保人的需求特点和投保行为的一致性
B．投保人的需求特点和投保行为的差异性
C．投保人的文化修养和投保行为的多样性
D．投保人的文化修养和投保行为的连续性
21、以下哪种情况由保险经纪人承担责任__
A．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B．保险代理人有超越代理权限的行为，而投保人有理由相信其有代理权，并已
订立保险合同的
C．保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的22、海事法院受理设立海事赔偿责任限制基金后，应当在__内向已知的利害关系人发出通知，同时通过报纸或其他新闻媒体发布公告。
A．7日
B．10日
C．15日
D．30日
23、下列关于利率上升对保险公司影响的描述中，不正确的是__。
A．利率上升会导致保险客户要求更高的投资回报率
B．当利率上升时，保险公司的新投资将获得更高收益率
C．若资产期限长于负债，则资产值上升额大于负债值上升额
D．利率上升可能引发过度退保并造成流动性风险
24、下列哪项是保险经营的数理基础__
A．各类风险数据、损失数据
B．各类赔偿数据
C．大数定律
D．各类保费数据
25、财务规划的主要工具是__和本量利分析。
A．财务预测
B．财务计划
C．财务决策
D．财务控制
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、我国在加入世贸组织之初，仅允许外国寿险公司在华设立合资公司，规定外资股比例不得超过（）。
A．25%
B．49%
C．50%
D．51%
2、是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一。
A：保单数量
B：保险核保
C：制单技术
D：销售品种
3、保险代理合同的终止形式包括____
A：保险代理人
B：保险经纪人
C：保险公估人
D：保险精算师
4、根据《保险法》有关规定，投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合保险合同的年龄限制的，保险人可以解除合同，但必须在合同成立
之日起__之内。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
5、与股票投资相比，债券投资的特点包括__等。①投资者的权利较小②投资期限明确③投资收益不稳定④投资风险较大
A．①④
B．①②
C．②③
D．③④
6、保险业务按实施的方式可分为__。
A．财产保险与人身保险
B．强制保险与自愿保险
C．社会保险与商业保险
D．原保险与再保险
7、相互保险公司的投保人具有的双重身份是指__。
A．既是消费者又是经营者
B．既是投保人又是保险人
C．既是公司所有者又是管理者
D．既是投保人又是被保险人
8、通常包括正处在危险状态中的财产，即必然或即将发生风险损失的财产。A：一般可保财产
B：加费可保财产
C：条件可保财产
D：不可保财产
9、要约以未载明日期的信件做出的，承诺期限的开始日期为____
A：分散性
B：负债性
C：保障性
D：广泛性
10、万能保险具有透明度的一个重要因素是其保单的（）是分别计算的，即具有非约束性。
A．现金价值与纯保险保额
B．现金价值与保险费
C．现金价值与保险金额
D．保费与纯保险保额
11、根据我国《企业年金试行办法》第13条规定，受托人应该履行的职责有__。
①选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等②制定企业年金基金投资策略③编制企业年金基金管理和财务会计报告④根据合同对企业年金进行监管
A．①②③
B．①③④
C．②③④
D．①②③④
12、由于下列原因给被拖方带来的损失，承拖方应当负赔偿责任的是__。A．拖轮船长管理拖轮中的过失
B．船员在驾驶拖轮中的过失
C．引航员在导航中的故意行为造成的过失
D．拖轮在海上救助或者企图救助人命或者财产时的过失
13、关于对经营者不法行为行使监督权的主体，下列说法不当的是____
A：默示保证的法律效力等同于明示保证
B：默示保证的法律效力大于明示保证
C：默示保证的法律效力小于明示保证
D：以明示保证的法律效力为主，默示保证为辅
14、团体保险业务自身的特殊性，决定了团体保险市场区别于一般保险市场的一些特点。以下关于团体保险市场特点描述正确的是__：①团体保险市场的需求主体不是个人；②团体保险产品的标准化程度相对较高；③团体保险市场的定价、销售、核保等环节的经营与一般保险市场不同；④在许多国家，团体保险市场的供给主体还包括许多行业或政府组织。
A．①②③④
B．①②③
C．①③④
D．②③④
15、商业保险基金在____业务领域中是主要的经营者。
A：全面性和强制性
B：全面性和政策性
C：强制性和统一性
D：统一性和全面性
16、人寿保险以外的其他类型的保险，请求赔偿或给付保险金的权利的时效为__年。
A．1
B．2
C．3
D．5
17、接受保险人的委托，从事财产保险业务销售的保险代理人称为____
A：独立代理人
B：专业代理人
C：保险再代理人
D：自我代理人
18、重大对外担保是指单次或者累计担保金额达到会计报表净资产的50％。A：本年会计年度预期
B：上一会计年度
C：前两年会计年度平均
D：前三年会计年度平均
19、以下关于分红保险的财务管理的说法，__项有误。
A．分红保险产品附加其他保险产品的，如该附加保险是非分红保险，则其保险费收入、保险利益给付等项目仍然要记入分红保险账户
B．保险公司应将分红保险、非分红保险的账户分开，进行独立核算
C．保险公司可根据实际情况和需要决定是否对分红保险业务按类别进一步细化账户管理
D．分红保险产品在财务管理上不同于一般非分红保险产品
20、下列关于缮制单证的叙述中，不正确的是__。
A．单证的缮制要及时，手写或采用计算机打印，做到内容完整、数字准确、不错不漏无涂改
B．保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正副本上加盖公、私章
C．如有附加条款，将其粘贴在保单的正本背面，加盖骑缝章
D．要开具“交纳保费通知书”，并将其与保单的正、副本一起送复核员复核21、下列说法错误的是__。
A．道路、停车场和道路配套设施的规划、设计、建设应当符合道路交通安全、畅通的要求
B．道路、停车场和道路配套设施的规划、设计、建设不能变动
C．公安机关交通管理部门发现已经投入使用的道路存在交通事故频发路段，或者停车场、道路配套设施存在交通安全严重隐患的，应当及时向当地人民政府报告
D．当地人民政府应当对公安机关交通管理部门提出防范交通事故、消除隐患的建议应该及时做出处理决定
22、关于机械损坏保险的保险费率下列说法不正确的是__。
A．机器损坏保险的费率是根据每一台机器以往几年的损失率和不同类型与用途来确定的
B．目前机器损坏保险的费率表是根据不同行业的风险性质制定的参考性费率C．机器损坏保险一般都规定有相对免赔额(率)
D．机器损坏保险一般都规定有绝对免赔额(率)
23、险种投放保险市场的初级阶段是____
A：快速掠取策略
B：完善保险内涵
C：广泛开拓营销渠道
D：改进险种
24、不以均衡纯保险纲为计算基础，而以修正后的纯保费作为基础计算而得的准备金称为（）。
A．理论责任准备金
B．实际责任准备金
C．调整责任准备金
D．保费责任准备金
25、适宜采用无差异性市场策略进行推销的险种的特点是____
A：间接营销渠道
B：横向营销渠道
C：直接营销渠道
D：纵向营销渠道
保险合同纠纷案例分析
【要点提示】 保险合同纠纷中，人民法院对歧义格式条款含义的解释不应排除《合同法》第四十一条的适用。“通常理解”应定义为一般人的理解，法院在确定一般人对格式条款的理解时，应借助于《合同法》第一百二十五条规定的解释原则。 【基本案情】 原告高峰诉称：2004年2月29日，原、被告以牌号为皖N55851自卸车为保险标的物签订《机动车保险合同》一份，约定：保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日；因考虑到本保险合同履行期内国家将实行新的赔偿规则，故双方同时将该保险车辆的第三者责任险的赔偿限额提高到50万元。2005年1月7日，该保险车辆发生保险事故，造成案外人死亡。经法院判决，原告按最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）的规定赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、交通费、住宿费、误工费计270928元。原告要求被告赔付，但被告只同意按《道路交通事故处理办法》（以下简称《办法》）规定的标准支付第三者责任险赔款74513.6元。原告诉请判令被告支付尚余的第三者责任险赔偿款181918元[计算方式：（应付额270928元-自负额1000元）×95%-已付额74513.6元]。
被告中华联合财产保险公司宁波分公司辩称：本案主体缺失，本案所涉合同的被保险人系徐泽峰和高峰，故徐泽峰系本案共同原告；原告未提交其已实际赔付的依据，最终损失金额难以确定；按保险条款约定，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照国家现行交通事故处理的有关法律法规和保险合同的有关约定给予赔偿。本案所涉合同于2004年2月29日签订，保险期限从2004年3月1日至2005年2月28日止，故合同签订时的交通事故处理的相关法规为《办法》，且双方亦没有在2004年5月1日《解释》实施后变更保险合同。根据最高人民法院《关于新的人身赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复》的规定，对于2004年5月1日前签订的并且在该日期前未到期的第三者责任保险合同，保险人可按《办法》规定的计算方法履行赔偿。被告无义务承担约定之外的赔偿，现被告已按约理赔，请求法院驳回原告的诉讼请求。 原审法院经开庭审理查明：2004年2月29日，原告将其所有的牌号为皖N55851自卸货车，以原告和徐泽峰为投保人向被告投保车辆保险。保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日，第三者责任险的赔偿限额为50万元。2005年1月7日，原告驾驶该保险车辆在宁波市鄞州区姜山环镇路发生保险事故，造成案外人死亡。经交警部门认定，本案原告须对该起交通事故承担主要责任。2005年3月18日，死者家属向法院提起民事诉讼要求赔偿，后经法院判决，本案原告应赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、
2018-对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有-范文word版 (17页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有 篇一：保险合同的解释原则 保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的 方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事 人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本 采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有 相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保 险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通 用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内 容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不 能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险 之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾 责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意 外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用 熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图 解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应 当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险 人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的 考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。 所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模
保险合同基本原则
保险合同的基本原则 第一节诚实信用原则 一、诚实信用原则的含义 诚实信用原则是保险法的基本原则。我国《保险法》第5条规定，“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”保险合同是射幸合同，保险所保障的风险具有不确定性，保险人主要是依据投保人对保险标的风险状况的告知和保证来决定是否承保和保险费率的高低。在我国《保险法》中，投保人、被保险人遵守该原则体现在如实告知制度上，保险人遵守该原则主要体现为说明和明确说明制度。 二、告知 （一）告知的含义 告知，即在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的的重要事实（Material facts）如实告知保险人。《保险法》第16条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《海商法》第222条第1款规定，“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”
（二）告知义务的主体
《保险法》第16条规定，履行告知义务的主体是投保人。与《保险法》不同，《海商法》第222条规定告知义务的主体是被保险人。 （三）需要如实告知的对象 根据我国《保险法》第16条的规定，除海上保险领域外的其他保险业务采取询问告知主义。询问告知主义是指，要求投保人或被保险人只需如实回答保险人对保险标的风险状况提出的询问即可，对保险人没有询问的事项，被保险人无需主动告知。保险人的询问通常采取书面形式，通过投保人如实填写投保单完成。 我国《海商法》第222条的规定，我国海上保险业务采无限告知主义。无限告知主义是指，要求投保人或被保险人主动、全面地告知与保险标的风险有关的重要情况，而不以保险人口头或书面的询问为限，保险人也不对告知的内容确定一个具体范围。在海上保险中，投保人或被保险人应承担的告知义务较重。 （四）违反告知义务的法律后果 根据我国《保险法》第16条规定，违反告知义务的法律后果包括以下情况： 1．投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 2．投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
保险合同条款理解有歧义的应取不利于保险人之解释
原告谢小华、谢长平 被告中保财产保险公司瑞金市支公司 案由保险合同纠纷 原告于1997年5月27日到被告处为其合伙经营的赣B40019号龙马牌六轮车办理了为期一年的车辆第三者责任保险。1998年1月12日，该车在运输甘蔗的过程中发生交通事故，车上满载的甘蔗随侧翻的车倾覆，其中有几捆砸中旁边骑自行车经过的朱某，将朱某砸落于路坎下的池塘中溺水身亡。事故发生后，依交警的责任认定，原告承担了对死者的全部赔偿责任；原告也及时向被告报了案，要求被告赔偿。而被告在1999年9月20日才作出拒赔决定，理由是保险合同中的除外责任条款规定：“车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。原告对此认为，除外责任条款应当结合保险合同中的保险责任条款来理解。保险责任条款约定：“被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定，给予赔偿”。据此，原告认为，除外责任条款中所指的车辆所载货物的掉落，应仅限于尚未发生事故，仍在正常行驶及停靠的车辆所载货物的掉落，不包括发生了事故时车辆倾翻所导致的货物掉落。原告以此为由遂向法院提起诉讼，要求被告履行保险赔偿责任。 法院经审理认为，原、被告之间订立的保险合同属于典型的由被告预先拟定的格式合同。合同中有关除外责任条款的拟定，根据合同中保险责任条款的涵义，可以看出被告明显有免除自己责任，加重对方责任的意图，且在结合保险责任条款进行理解后，确实存在有歧义。根据《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条之规定，除外责任条款中有关加重原告责任的部分无效，对于除外责任条款应作出对被告不利的解释。故此，被告应当承担对原告的保险赔偿责任。经法院主持调解，双方最后达成调解协议，被告同意给予原告18000元保险金，并于调解书生效后不久即履行了给付义务。 点评： 《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以理解。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。 本案被告提供的格式保险合同事先拟定的除外责任条款，确实含有免除自己责任、加重对方责任、排除对方主要权利的内容。但按保险责任条款规定，只要保险车辆在被保险人允许的合格驾驶员使用过程中发生的意外事故导致第三者在人身或财产方面遭受的一切损失，只要是依法应当由被保险人承担责任的部分，保险人均应依约予以赔偿。然而，被告对其事先拟定的除外责任格式条款，欲图将其解释为“所有情况下的车辆（包括发生意外事故过程中的车辆）所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。从这里，我们的确可以看出被告试图免除自己在本案事件中的保险责任，加重被保险人责任的意图。这种条款根据前述合同法第四十条之规
论保险合同格式条款的解释原则
论保险合同格式条款的解释原则 ——兼论修订保险法第31条的法律价值 任以顺* 一、现行保险法对保险合同解释规范的立法缺陷 我国现行《保险法》第31条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释”。这是1995年6月30日八届全国人大常委会第十四次会议通过《保险法》时就已经制订的一个原始法条。《保险法》自1995年10月1日起施行以来，虽然经历了1999年的《合同法》制订实施，《合同法》第41条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”然而，2002年九届全国人大常委会修改《保险法》时对第31条未作修正，使该法条被一直使用至今。 现行《保险法》第31条的最大缺陷在于其对格式保险合同内容“不利解释”规定的适用前提条件未作规定。这就直接导致了司法实践中裁判机关适用《保险法》的过度偏激——只要是保险合同争议中的当事人双方对保险条款发生岐议，就一律依据保险法第31条的“不利解释”规定，作出对保险人不利的裁判。这种错误的思维方式与裁判结论，有时甚至还被冠以“特别法优先于一般法适用规则”1的美名。保险法第31条立法缺陷的存在，使得上述错误裁判结论具有一定的隐蔽性和迷惑性，通常在司法实践中一经最初作出就很难得到纠正。 其实，在我国合同法于1999年10月1日生效之后，“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释”的规定，就完全应当适用于因保险条款发生岐议的案件处理了。这是因为：第一，“特别法优先”原则的适用前提，是特别法与一般法对同一内容的规定不一致。在保险法对“按照通常理解予以解释”的内容并未作规定的情形下，“两法不一致”现象无从谈起，适用合同法是完全 *作者系中国海洋大学法政学院法律系教授，保险法研究所主任，硕士研究生导师，律师。 1特别法优先于一般法适用是法律界一致公认的法律适用原则。所谓一般法是指在效力范围上具有普遍性 的法律，即针对一般的人或事，在较长时期内，在全国范围普遍有效的法律；所谓特别法是指对特定的主体、事项，或在特定的地域、特定的时间有效的法律。
保险合同订立的原则与保险合同当事人的义务
我国《保险法》第十一条第一款规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。”当事人在保险合同中的法律地位是平等的，在订立保险合同时，应本着公平互利的精神，进行充分协商，取得一致意见。 2.自愿订立原则 契约自由原则的内容非常丰富，包括缔结合同、选择相对人、决定合同内容、变更和解除合同和选择合同方式的自由。自愿订立合同是契约自由原则的重要内容。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。因此，当事人是否订立保险合同，选择哪家保险公司订立合同，以及订立何种合同等，完全取决于当事人的意愿，任何人不得欺诈、胁迫或强制他人订立保险合同。如果违背自愿订立原则，采取行政手段，利用职权强迫他人订立保险合同，所订立的保险合同无效，对当事人没有法律约束力。 3.合法性原则 任何单位和个人不得违背国家的法律、行政法规，利用保险合同进行违法犯罪活动。否则，所订立的保险合同无效。合法性原则包括合同的主体合格、内容合法、合同的形式符合法律要求等。 此外，还要遵循保险利益原则和诚实信用原则。 保险合同一经成立，就在保险双方当事人之间产生了一定的民事权利和义务。保险合同是双务合同，一方的义务亦即对方的权利。它包括投保人、被保险人的义务和保险人即保险公司的义务两个方面，下面分别论述。 一、投保人、被保险人的义务 在不同的保险合同中，投保人及被保险人承担的具体义务有所不同，但无论是财产保险或者人身保险，均应承担以下基本义务： (一)按合同规定缴纳保险费的义务 保险合同是有偿合同，缴纳保险费是投保人转嫁危险，获得保险保障应付出的代价。这是投保人最基本、最主要的义务。投保人缴纳保险费，应按照保险合同约定的数额、期限及方式等条件缴纳，如一次性的缴纳或分期分批缴纳、保险合同成立时缴纳或成立后缴纳等。当投保人与被保险人不是同一人时，如果投保人未履行缴纳保险费的义务，保险人可以要求被保险人缴纳，如果被保险人拒绝缴纳，保险合同即行终止。但是，被保险人是保险合同的第三人，并不直接承担缴纳保险费的义务。 在财产保险合同和人身保险合同中，投保人履行缴纳保险费的义务的方式及其不履行的后果有所不同。 1.财产保险合同
按照合同的性质分类保险合同可以分为
篇一： ale ：第三章测试题保险合同 第三章保险合同 姓名： 一、单选题 1、按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（ b ）。 a. 定值保险合同和不定值保险合同 b. 补偿性保险合同与给付性保险合同 c. 个别保险合同和集体保险合同 d. 定值保险合同和定量保险合同 2、按照我国保险法的规定，受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人。指定人身保险合同受益人的主体是（ d ）。 a. 代理人或经纪人 b. 保险人 c. 保险监管部门 d. 被保险人 3、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定保险合同的当事人不具有行为能力，将导致的结果是（ d ）。 a. 保险合同被变更 b. 保险合同被解除 c. 保险合同终止 d. 保险合同无效 4、投保人向保险人申请订立保险合同的的书面要约是（ b ）。 a. 保险单 b. 投保单 c. 小保单 d. 暂保单 5、就合同解除形式而言，保险合同当事人双方经友好协商同意解除保险合同的法律行为属于（ d ）。 a. 裁决解除 b. 自然解除 c. 法定解除 d. 协商解除 6、在各种解释方式中，不具有法律效力的解释是（ d ）。 a. 司法解释 b. 立法解释 c. 行政解释 d. 学理解释 7、在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（ d ）。 a. 定额保险合同 b. 定值保险合同 c. 重置价值保险合同 d. 不定值保险合同 8、根据我国保险法的规定，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（ c ）。 a. 代理人 b. 受益人 c. 投保人 d. 被保险人 9、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是（ c ）。 a. 合同成立当日零时起保制 b. 交纳保费次日零时起保制 c. 合同成立次日零时起保制 d. 交纳保费当日零时起保制 10、由于某种事件的发生，导致原先有效的保险合同的效力暂时中止，这种保险合同属于 （ b ）。 a. 无效 b. 中止 c. 消灭 d. 失效 11、按照我国保险法的规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用，有义务承担的主体是（ c ）。 a. 投保人 b. 保险代理人 c. 保险人 d. 被保险人 12、在保险实务中，通常提出保险合同内容变更的人是（ b ）。 a. 受益人 b. 投保人 c. 保险人 d. 保险代理人 13、就解释效力而言，仲裁机构对保险合同条款的解释属于（ b ）。 a. 行政解释 b. 仲裁解释
保险合同的解释原则
保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法判明时，才能采用该解释原则。所以，《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。” 4、尊重保险惯例。保险业务有其特殊性，是一种专业性极强的业务。在长期的业务经营活动中，保险业产生了许多专业用语和行业习惯用语，这些用语的含义常常有别于一般的生活用语，并为世界各国保险经营者所接受和承认，成为国际保险市场上的能行用语。为此，在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且要考虑其在保险合同中的特殊含义。例如，在保险合同中，“暴雨”一词不是泛指“下得很大的雨”，而是指达到一定量标准的雨，即雨量每小时在16毫米以上，或24小时降水量大于50毫米的，方可构成保险业所称的“暴雨”。 保险合同解释原则存在的问题 保险合同的解释原则缺乏统一性且适用顺序不明。 长期以来,国内的法律条文对保险合同究竟可以适用哪些解释原则尚无明确规定，实务中也存在不统一的现象；同时，在运用过程中，司法部门大多是将很多解释原则罗列出来，没有明确这些原则的使用顺序。另
保险合同有哪些特征
保险合同有哪些特征 保险合同作为一种特殊类型的合同是具有其它合同没有的特点的。而在了解保险合同的相关知识时，以免在理赔期间出现不必要的麻烦，保险合同的相关知识亦是需要稍作了解的。保险合同属于合同的一种，虽具有一般合同所共有的法律特点，但其特殊之处需要投保人熟知。保险合同有哪些特征? 一、保险合同是双方有偿合同合同有单务合同和双务合同之分，在单务合同中，当事人一方享有权利，另一方仅负有义务。而双务合同则是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为对方的义务，保险合同属于双务合同。保险合同的投保人负有按约定给付保险费的义务，保险人则负有于保险事故发生给付保险金的义务。但保险合同与一般的双务合同有所不同，在一般的双务合同比如，在买卖合同中，买方给付价金之后，卖方应依合同规定给付标的物，不存在其他任何条件。但保险合同之保险人在投保人给付保险费之后，只有在保险事故发生后才履行保险金给付义务。换言之，保险人履行保险金给付义务以保险事故为停止条件，因此，保险合同是附停止条件的合同。 在国外，英美法学系的有些学者认为保险合同是一种单务合同。理由是在保险合同成立时，仅有投保人一方负有给付保险费的义务;保险合同成立后，保险人一方承诺于保险
事故发生后给付保险金，而不能强制投保人有任何义务，因此是单务合同。 二、保险合同是最大诚信合同合同的订立及履行要遵守诚实信用原则。保险合同的诚信度要比一般的合同高，故称之为“最大诚信合同”。诚实信用原则要求投保人对订立和履行保险合同过程中的一切重要事实和情况作出真实可靠的陈述，不能有任何隐瞒和虚假。 对保险合同的最大诚信要求，在最早的海上保险中就已存在。海上保险的标的是在海上运输中的财产，危险性较大，而且远在海外，保险人在承保前无法进行实际勘查，只能根据投保人提供的情况予以承保，这就要求当事人具有超过一般交易合同的最大诚信。目前，各国的保险立法亦对此作出明确规定。我国《经济合同法》第41条规定：“投保方如隐瞒被保险财产的真实情况，保险方有权解除合同或不负赔偿责任，”另外，在《财产保险合同条例》中，对投保人的“如实告知义务”、“危险增加的通知义务”、“出险的通知义务”等作出了具体的规定，这些都是对保险合同最大诚信要求在立法中的体现。 三、保险合同是射幸合同射幸合同是指合同当事人一方的履行有赖于偶然事件的发生的协议。保险合同是射幸合同，对投保人来说，其所支付一定数额的保险费，在保险事故发生时，可获得大大超过所付保险费数额的保险金，如
保险合同的解释(二)：保险合同解释的基本原则
保险合同的解释（二）：保险合同解释的基 本原则 法庭对保险合同的解释不是为了合同双方订立新的保险合同,以代替旧的合同,而仅仅是为了澄清保险合同中模糊或有疑问的语言或词句。尽管法庭是按照一定的原则对保险合同进行解释,然而,它的解释也不是绝对的,有时这种解释本身就是模糊的,甚至是言行一致的。 解释保险合同和解释其他合同一样,其基本标准是:合同词语所使用的含义应当是一个熟悉该词语所使用状况的、具有合理智力的人使用该词语时应当具有的含义。这种含义是客观的,而不是主观的。合同一方的主观想法并不重要,重要的是当时、当地的环境下,一个从事这种行为的合理人员(reasonableperson)所理解的含义。一、普通词意原则(plainandnormalmeaning)作为保险合同解释的一个基本原则,保险合同中的词语必须按照这些词语的普通的和惯常的含义进行解释。其基本标准是:日常用语按照普通词意;技术用语按照它们的技术含义;法律用语按照已经确定的法律含义。 法庭在解释合同时,要求从合同当事人签订合同时的时间、地点和状况出发,综合考虑合同的标的、双方的关系、合同的目的,以确定合同的含义和当事人的意图。 不过,有时“普通词义”不一定适用于确认仅仅是合同一
方当事人的意图。 例如,在一个人寿保险的例子中,投保人为自己的生命保险,指定受益人为“我的妻子”,在签订保险合同时,投保人正在和一个女人同居,这个女人不是他法律上的妻子,被保险人虽然与这个同居的女人举行过婚礼,但是还没有和第一个妻子办完离婚手续。如果使用“普通词义”,“我的妻子”应当是指未离婚的妻子,但是,这显然违反了投保人/被保险人的本意,此时,法庭可能会不考虑“普通词义” 原则,而确认被保险人的本来意图。 二、整体考虑原则 对保险合同的解释必须从合同的整体考虑,必须最有利于实现合同双方的意愿。要确保这种意愿的完成,合同必须作为一个整体来看待。单独的条款、特别的词语、几个书面文件,必须按照合同的主要目的作出解释。解释的目的不是为双方订立新的合同,而是确认原来合同的含义。 三、考虑默示条件(impliedterms) 若无明确的相反规定,对合同中某些规定的解释需要考虑默示的条件。例如,保险合同属于有对价的合同,投保人/被保险人有交纳保费的义务,投保人/被保险人不交纳保费,保险人有权终止合同。再如,保单中没有规定交纳保费的具体时间,投保人/被保险人需要在合理的时间内交纳保费。 四、处理矛盾条款或词语的基本原则(contradictoryterms)
保险合同常见的名词解释
保险合同常见的名词解释 保险单：保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单主要内容是：保险项目、保险责任、责任免除、附注条件等等。 保险费：投保人或被保险人为取得保险保障而缴给保险人的费用。保险费一般按保险金额和保险费率的乘积来计算。对保险费最简单的理解，就是买保险的人交的钱。 保险费率：单位保险金所应该支付的保险费，是保险金同保险费的比率，通常用千分率来表示。 保险金：保险公司承担赔偿或给付受益人的钱。 保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高金额。 保险人：又称“承保人”，通常是与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 保险条款：指规定有关保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项的条文。 保险责任：指保险公司所承担的赔偿或给付保险金的条件和范围 被保险人：是财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 受益人：在保险合同中是由被保险人或投保人指定的享有保险请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
投保单：又称“投保书”，“要保书”。是投保人向保险人申请订立保险合同的书面证明。投保单有保险公司事先准备，具有同意的格式。 投保人：又称“要保人”、“保单持有人”，是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，是被保险人要求解约或退保时保险公司应该发还的金额，是“投保人交的部分未使用掉的保险费”。 责任免除：指保险公司不承担赔偿或给付保险金的条件范围。 中国保险监督管理委员会：简称“保监会”，是全国商业保险的监管部门，为国务院直属事业单位，其职责是根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。
保险第2章保险合同与原则习题与答案
第二章保险原则与合同习题与答案 一．名词解释 保险利益：投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。 最大诚信原则：保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损害要求对方予以赔偿。 告知：投保人或被保险人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。 保证：保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。 明示保证：以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。 默示保证：习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。 弃权：合同一方任意放弃其在保险合同中的某种权利。 禁止反言：合同一方既然已经放弃某种权利，今后就不得反悔，再向对方主张这种权利。 损失补偿原则：在财产保险合同中，当被保险人具有保险利益的保险标的遭受了保险责任范围内的损失时，保险人要对被保险人的经济损失给予补偿，且补偿的数额以弥补被保险人因保险事故而造成的经济损失为限，被保险人不能获得额外利益。 代为追偿：保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。 物上代位：保险标的遭受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额给付保险赔偿金之后，即拥有对保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的所有权利与义务。 实际全损：保险标的遭受保险致使保险标的完全损毁或完全灭失。 推定全损：保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免；或修复和施救费用将超过保险价值；或失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性损失。 分摊原则：在重复保险存在的情况下，各保险人按法律规定或保险合同约定共同承担赔偿责任。 近因原则：是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。 二．单项选择题 1．保险保障是通过 C 的经济补偿来实现其职能。 A．原物形式B．实物形式 C．货币形式D．实物形式与货币形式 2．对于财产保险合同要求 C 。 A．投保时有可保利益即可B．合同终止时有可保利益即可
保险合同的解释原则
保险合同的解释，是保险合同内容发生争议时，由法院和仲裁机构对保险合同的内容予以确定和说明。我国《合同法》第125 条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。”因保险具有专业性、社会互助性以及保险合同条款的标准化，保险合同的解释原则和方法不同于一般合同解释，在保险活动或司法实践中，应遵循以下原则： 一、客观标准原则 我国《保险法》第107 条规定：“关系社会公众利益的保险险种，依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。审批的范围和具体办法，由保险监督管理机构制定。其他保险险种的条款和保险费率，应当报金融监督管理部门备案。”保险合同条款具有格式化和统一化的特殊性，解释时一般应当适用客观标准，以符合保险行业惯例和社会公益性，而不得适用强调当事人个人利益的主观标准。根据我国《合同法》第125 条之规定，合同解释应当探求当事人的真实意图，当事人的真实意图首先应当通过保险合同所使用的词句、合同的有关条款加以确定。也就是根据合同的书面内容进行解释。 二、意图解释原则 保险合同内容含义不明确，解释时应当首先考虑适用合同解释的一般原则。合同解释的一般原则为意图解释，即合同解释应当探求缔约当事人共同的真实意图，而不拘泥于合同所用文字。合同解释的结果，应当有助于当事人缔约目的的实现”。根据我国《合同法》第125 条之规定，应当根据合同目的确定合同的真实意思。 三、普通词意原则 保险合同条款应当通过其使用的语言文字的基本、自然、一般和通常的语义加以理解，其所使用的语言文字的含义，是一个具有通常智力水平的普通人所理解的含义，应当以普通人使用语言文字所理解的含义解释其内容。 四、尊重保险惯例原则 保险合同所用文字，应当按其所具有的通常语义进行解释，但是保险合同所使用的专业术语，应当按其特有的意义进行解释。保险业务的专业性极强，且日趋国际化，在数百年的长期经营之中，形成了许多为世界各国保险经营者所承认的在国际保险市场上通用的专业术语。根据我国《合同法》第125 条之规定，应当根据交易习惯确定合同的真实意思。在解释保险合同时，尊重保险惯例，对保险业通行的术语，适用保险行业的通用含义来解释，才符合保险合同的本意。例如，保险危险中的“暴风”，不是泛指“非常大的风”，而是专指17 ．2 公尺／秒以上的风力。 五、对于冲突约定适用效力优先原则 如果保险合同当事人的约定相互冲突，为尊重保险合同当事人的真实意思，某些约定的效力优先于另一些约定。具体表现为以下几个方面：
财产保险合同主要履行以下原则
篇一：财产保险合同的基本原则 财产保险合同的基本原则 一、最大诚信原则 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 一、如实告知 投保人需如实告知与标的有关的实质性重要事实；保险人需如实告知有关免责事项。 （一）告知及违反告知的后果 1.告知义务约束保险合同双方当事人 2.投保人违反告知的三种后果： 保险人解除合同 保险人不承担赔偿责任，并不退保险费 保险人不承担赔偿责任，但退还保险费 3.保险人违反告知的后果： 投保人可以解除合同或者要求赔偿 案例：某人于1979年在曼谷以65000美元买了222件古代石雕像和青铜雕像。在新加坡，这些货被估价3000万美元，他就以此金额在伦敦投保了去荷兰的货运险。货物装运前，承保人对货物进行了检查，认为投保人对商品估价过高，一些事实有虚报现象，因此取消了保险单。1982年，他从美国的一家保险公司获得货运险保单，货物装上了船，途中那条船触礁沉没，货物全损。承保人经调查后宣布保单无效，理由是投保人对货物的一系列事实作了错误申报，特别是隐瞒了以前保险单曾被取消一事，并要求法院作出裁决。法庭认为，最大诚信原则是海商法中的既定准则，于是作出了有利于承保人的裁决。 二、保证 当事人保证做或保证不做某事，或保证某种事态存在或不存在。 1.保证义务约束投保人和被保险人
保险合同的解释原则.doc
保险合同的解释原则- 保险合同的解释，是保险合同内容发生争议时，由法院和仲裁机构对保险合同的内容予以确定和说明。我国《合同法》第125 条规定：当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。因保险具有专业性、社会互助性以及保险合同条款的标准化，保险合同的解释原则和方法不同于一般合同解释，在保险活动或司法实践中，应遵循以下原则： 一、客观标准原则; 我国《保险法》第107 条规定：关系社会公众利益的保险险种，依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。审批的范围和具体办法，由保险监督管理机构制定。其他保险险种的条款和保险费率，应当报金融监督管理部门备案。保险合同条款具有格式化和统一化的特殊性，解释时一般应当适用客观标准，以符合保险行业惯例和社会公益性，而不得适用强调当事人个人利益的主观标准。根据我国《合同法》第125 条之规定，合同解释应当探求当事人的真实意图，当事人的真实意图首先应当通过保险合同所使用的词句、合同的有关条款加以确定。也就是根据合同的书面内容进行解释。
二、意图解释原则 保险合同内容含义不明确，解释时应当首先考虑适用合同解释的一般原则。合同解释的一般原则为意图解释，即合同解释应当探求缔约当事人共同的真实意图，而不拘泥于合同所用文字。合同解释的结果，应当有助于当事人缔约目的的实现。根据我国《合同法》第125 条之规定，应当根据合同目的确定合同的真实意思。 三、普通词意原则 保险合同条款应当通过其使用的语言文字的基本、自然、一般和通常的语义加以理解，其所使用的语言文字的含义，是一个具有通常智力水平的普通人所理解的含义，应当以普通人使用语言文字所理解的含义解释其内容。 四、尊重保险惯例原则 保险合同所用文字，应当按其所具有的通常语义进行解释，但是保险合同所使用的专业术语，应当按其特有的意义进行解释。保险业务的专业性极强，且日趋国际化，在数百年的长期经营之中，形成了许多为世界各国保险经营者所承认的在国际保险
保险合同条款解释原则-保险从业考试.doc
保险合同条款解释原则-保险从业考试 保险合同的解释，是保险合同内容发生争议时，由法院和仲裁机构对保险合同的内容予以确定和说明。我国《合同法》第125条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。”因保险具有专业性、社会互助性以及保险合同条款的标准化，保险合同的解释原则和方法不同于一般合同解释，生命人寿四川分公司相关专家提示广大消费者，在保险活动或司法实践中，主要遵循以下原则。 1.文义解释原则 即按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则。如果同一词语出现在不同地方，前后解释应一致，专门术语应按本行业的通用含义解释。 2.意图解释原则
指必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则。这一原则一般只能适用于文义不清，条款用词不准确、混乱模糊的情形，解释时要根据保险合同的文字、订约时的背景、客观实际情况进行分析推定。 3.不利解释原则 根据《保险法》第三十条的规定，首先，不利解释原则的适用范围仅限于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同。其次，此原则适用方法应当首先按照通常理解予以解释，若仍有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出不利于保险人的解释。此外，采用保险协议书形式订立保险合同时，由保险人与投保人共同拟定的保险条款，如果因含义不清而发生争议，并非保险人一方的过错，其不利的后果不能仅由保险人一方承担。如果一律作不利于保险人的解释，显然是不公平的。可见，这种解释应有一定的规则，不能随意滥用。
4.批注优于正文 保险合同是标准化文本，条款统一，但在具体实践中，合同双方当事人往往会就各种条件变化进一步磋商，对此大多采用批注、附加条款、加贴批单等形式对原合同条款进行修正。当修改与原合同条款相矛盾时，采用批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批注优于正文批注的解释原则。 5.补充解释原则 指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。 1 2
按照合同的性质分类,保险合同可以分为
篇一：ale ：第三章测试题保险合同 第三章保险合同 姓名： 一、单选题 1、按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（ b ）。 a. 定值保险合同和不定值保险合同 b. 补偿性保险合同与给付性保险合同 c.个别保险合同和集体保险合同 d.定值保险合同和定量保险合同 2、按照我国保险法的规定，受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人。指定人身保险合同受益人的主体是（ d ）。 a. 代理人或经纪人 b. 保险人 c.保险监管部门 d.被保险人 3、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定保险合同的当事人不具有行为能力，将导致的结果是（ d ）。 a. 保险合同被变更 b. 保险合同被解除 c.保险合同终止 d.保险合同无效 4、投保人向保险人申请订立保险合同的的书面要约是（ b ）。 a. 保险单 b. 投保单 c.小保单 d.暂保单 5、就合同解除形式而言，保险合同当事人双方经友好协商同意解除保险合同的法律行为属于（ d ）。 a. 裁决解除 b. 自然解除 c.法定解除 d.协商解除 6、在各种解释方式中，不具有法律效力的解释是（ d ）。 a. 司法解释 b. 立法解释 c.行政解释 d.学理解释 7、在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（ d ）。 a. 定额保险合同 b. 定值保险合同 c.重置价值保险合同 d.不定值保险合同 8、根据我国保险法的规定，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（ c ）。 a. 代理人 b. 受益人 c.投保人 d.被保险人 9、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是（ c ）。 a. 合同成立当日零时起保制 b. 交纳保费次日零时起保制 c.合同成立次日零时起保制 d.交纳保费当日零时起保制 10、由于某种事件的发生，导致原先有效的保险合同的效力暂时中止，这种保险合同属于（ b ）。 a. 无效 b. 中止 c.消灭 d.失效 11、按照我国保险法的规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用，有义务承担的主体是（ c ）。 a. 投保人 b. 保险代理人 c.保险人 d.被保险人 12、在保险实务中，通常提出保险合同内容变更的人是（ b ）。 a. 受益人 b. 投保人 c.保险人 d.保险代理人
论保险合同疑义利益解释原则
论保险合同疑义利益解释原则 我国保险法对保险合同疑义利益解释原则只作了一条简单的规定(即保险法第31条)，以至于司法实践中，常将该原则适用于合同的一切争议，误用于一切类型的合同条款，并将该原则视为保险合同解释的单一原则。疑义利益解释原则的适用是有其条件的，一方面，保险合同条款确实存在“歧义”，另一方面，只有在用尽其它解释原则仍不能解释保险合同疑义时方可适用该原则。疑义利益解释原则适用的范围只限于由保险人拟定的条款，而由保险人和投保人协商的特约条款和法定保险条款不宜使用当被保险人与保险人的总体谈判实力相当，或被保险人与保险人均为保险公司的情况下，也不应当使用疑义利益解释原则。 早在1537年，英国法院通过一个判例确定了保险合同疑义利益解释原则。自此以后，保险合同疑义利益解释原则被移植到许多国家。1995年我国建国后的第一部《保险法》也部分采纳了这一原则。我国现行保险法对该原则只作了非常简单的规定，没有具体说明在何种条件和在多大范围内可以适用该原则，以致造成适用上的混乱，已不适应我国保险司法实践的要求，故有必要将这一原则细化以明确该原则的适用条件和范围。 一、疑义利益解释原则的理论基础 (一)疑义利益解释原则的内涵 疑义利益解释原则，来自古罗马的一条谚语:“有疑义应为表意人不利益之解释”的规则，其后为法学界所接受。在古罗马法学家的契约规范上写道:“内容含混或书写不清的简约不利于卖方和贷方，因为他们在起草简约时本该写的更清楚。因此，相应来说对非起草人有利，就是对起草人不利，故“疑义利益解释原则’，从非起草人来说，可称为“有利解释原则”;从起草人来说，称为“不利解释原则”。这在学者的研讨中，各种名称散诸于文章中。也有称作反立约人原则或针对原则。但最常见的还是“疑义利益解释原则”和“不利解释原则’，。保险合同解释中的疑义利益解释规则系指“在保险单用语可以作出两种解释的情况下，保险单用语应当依照最不利于保险人的方式予以解释。保险合同解释中的疑义利益解释原则中“疑义”是指保险合同条款令人迷惑、生疑而无法确定其涵义，“利益’，是指投保方的利益，即有利于投保人方的意思，联系起来，该原则的基本内容系指当保险人与投保人或被保险人对于格式合同的内容发生争议且保单用语可以做出两种解释的情况下，应当依照不利于保险人的方式予以解释，亦即作有利于被保险人的解释。 (一)疑义利益解释原则的法理基础 保险合同的疑义利益解释原则，是针对保险人与投保人或被保险人之间不平等的交易地位，而设立的对被保险人进行司法救济的原则，其法理依据归纳起来主要有三种说法: 格式条款说。格式合同又称附意合同或附合合同。“附意合同，之所以称为附意，是因为弱势力量的一方当事人如果希望合同根本成立的话，就只能附和由强势一方当事人支配的合同条款。现代民法都强调通过特殊的合同解释原则，以保护合同“附意”一方的利益。美国司法界一般认为标准化合同的起草人要比普通合同起草人负更多的责任，因为单独协商的合同条款含混只会影响相对方，可能是极少数人的利益，而保险合同的相对方是不特定的社会大众，保险人更应当