银行业务基础第二章金融基础知识

考试大纲要求

（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；

（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；

（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；

（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

【知识点】货币基础知识（2015年新增）

【考点一】货币的本质与职能

（一）货币的起源与演变

1.货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

2.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了：简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

3.货币材质和形式：经历了不断发展过程，主要包括实物货币，金属货币，信用货币、电子货币。

（二）货币的本质

货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币的特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。

2.货币体现了一定的社会生产关系。货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。

（三）货币的职能

1.价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能

2.流通手段：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能

3.贮藏手段：当货币暂时退出流通，处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能

4.支付手段：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能

【考点二】货币需求与货币供给

（一）货币需求及影响因素

1.货币需求的含义

货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

2.影响货币需求的主要因素

(1)收入水平：货币需求量与收入水平成正比

(2)利率水平：利息率与货币需求呈反比。利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加。

(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度

根据货币流通规律有如下公式：物价水平(P)和社会商品可供量（Q）同货币需求(M)成正比；M=PQ／V，货币流通速度(V)同货币需求(M)成反比。

2.影响货币需求的主要因素

(4)信用制度发达程度：信用货币制度发达程度与货币需求量成反比。

(5)汇率：当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求减少。反之当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国货币需求就增加。

(6)公众的预期和偏好：当人们预期物价水平上升、货币贬值时会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。

（7）其他因素：人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况