金融防诈骗案例讲座
金融防诈骗案例讲座
老人防诈骗案例
陷阱离我们究竟有多远
不听老人言，吃亏在眼前。”说的是老年人阅历丰富，见多识广，对事情的分析判断经验充足，不容易被表现所蒙蔽。然而，在现实生活中，老年人却往往是诈骗分子主要的行骗对象，他们一旦上当，遭受的往往是财产和精神的双重打击。怎样让老人在遇到违反常识的陷阱面前有一个清醒状态，很值得众人关注。据民警接到的报案情况统计，老人遭遇的陷阱有以下几种：
1、纪念币真假难辨：以作废货币谎称纪念币或以假东西谎称传家宝的骗局，会有多个骗子共同行动，“有人负责搭讪，有人负责冒充专家、国家工作人员‘鉴定真伪 '，眼花缭乱，让老人难辨别真假。
2、轻信宣传受骗去投资：诈骗嫌疑人都会先在公园、社区等老年人聚集的地方散发传单或上门推销。待一定数量的老人有意向后，会专门有人组织他们去参观“生产基地”，以显示公司实力。
3、非法集资诈骗：非法集资之所以盯上老人，是因为老人的经济特点比起年轻人，“收入稳定，愿意攒钱但花钱的地方不多”。同时，老人也希望多攒些钱，日后留给子女。自然，那些高回报投资就吸引了他们的眼球。
4、组织免费旅游：以老龄办、助老工程组织活动的名义打电话，通过带老人体验、讲解方式或邀请老年人参加免费旅游和义诊，然后租用大客车把老年人送到景点，借机请所谓的“专家”进行现场保
健知识讲座，进而推销各类保健药品
5、宣传投资项目：为把自己包装成正规公司，一些骗子首先在高档写字楼租下房间，精心装潢，然后虚构“投资项目”到处宣传。老年人来投资咨询时，他们热情接待，并请所谓的分析师“分析”行业背景、利润走向，以高额利息诱骗中老年人加盟投资。一旦老年人投入资金，公司就会人去楼空。
6、上门维修检测：骗子一般两人，谎称是暖气维修工，受物业公司委托到居民家中检修暖气，然后伺机实施盗窃。也有一些伪装成检测人员或民政工作人员，以检测煤气或办低保的名义，上门实施诈骗或抢劫。
7、冒充老人子女朋友：骗子谎称自己是被骗老人子女的朋友，能说出其儿子或女儿的姓名、工作单位等情况。取得老人信任后，便谎称家人有病急需用钱，向老人借钱。
8、掉包分钱：骗子一般在两人以上，骗子甲在匆匆行走时故意掉下一个包，里面装有成捆现金。老人拾到时，骗子乙立即上去要求“见面分一半”。此时甲返回找包，乙见状骗老人说：“你带上捡拾的包，我引开丢包人，为防止你独自带包逃走，必须将身上带的现金或值钱的物品押给我，待丢包人走后再分钱。”两名骗子走后，老人才发现包里的钱是假币。
有关老年人被骗的实例，经常被媒体报道，但仍不断有老人被骗，因为老人接收信息能力弱，一些被反复报道的行骗手段，他们仍不了解，给了骗子可乘之机。对此，民警提醒老年人应多看新闻，多接受一些法制教育，提高自身防骗能力。社区和各种老年协会，也要多收集，多讲解防骗知识，让大家在口耳相传间，提高防护意识。
骗子无孔不入，那么，老年人该如何防范？警方提示：坚持如下原则，让老人毫发无损：
首先，面对形形色色的骗术，一定要保持清醒的头脑，不贪图小利，不轻信他人谎言，牢记世上“没有免费的午餐”。要克服贪欲的心理，打消“用小钱赚大钱”、“吃小亏占大便宜”或“不劳而获”的念头，世界上没有天上掉馅饼的好事，要看好自己的钱袋子，凡是有人让你出钱的时候，一定要多一个心眼儿，不能轻易将自己的钱拿出来、送出去。
其次，平时多关注新闻媒体、社区内黑板报、宣传栏、标语等宣传，了解当前多发的各类诈骗手法，提高警惕，加强对诈骗伎俩的识别能力。
第三，远离可疑人员。现在有些骗子常常主动与老年人打招呼，套近乎，同时表现得很热情，此时有的老年人就容易放松警惕。我们提醒老年人，千万不要和“陌生人”过于亲热，以免上当受骗。另外，独自外出时不要带贵重物品和首饰。
第四，凡是要动钱的时候，不要相信骗子那些“不要告诉任何人”的鬼话，自己拿不定主意时，找老伴、孩子或找自己信得过的邻居和朋友，向他们通报情况，征求意见，商量对策，需要报警时要坚决报警。
第五，不要参加所谓公司提供的讲座、免费旅游、免费茶话会及免费参观公司经营等活动，防止受其蒙蔽；不要相信有高额回报的各种投资，防止利令智昏；一般来讲，所谓年收益能“保证”超过10%
的，都要打一个大大的问号；不要盲目相信高额回报的宣传和所谓“公司实力”，防止一叶蔽目。
第六，老人有病要到正规的医院去看，买药要到正规的药店去买，征婚要通过自己信得过的亲友和正规的婚介所去征，谋求工作要到正规的中介所去找，出版书籍要到正规的出版社去洽谈。
最后，作为子女，也应该及时把一些诈骗案例向老人宣传，特别是和子女分开住的独居老人更要做好防范宣传，别轻易听信骗子的这些小伎俩。让老人感受亲情的同时还能防骗防盗，何乐而不为呢？
案例一：
2014 年9 月一天，工行某支行大堂经理小任在24 小时自助银行进行日常巡视中，发现一对四十多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作，便特别留心。经过观察，判断这对夫妇正在进行汇款操作，同时又发现两处疑点。第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行；第二自助机器上的汇款画面是全英文的。大堂经理立即上前询问，客户称公安
机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已透支，要他将个人存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户。但客户不以为然，坚持要转。小任又提示客户阅读友情提示及自助区张贴的警方提示。客户还是将信将疑，当转账金额已输入，只差确认时，小任再次提醒客户小心诈骗，建议客户可先去银行对面的长桥派出所确认一下。终于，客户停止了操作，最终挽回了10 余万
元的损失。
与以往的短信诈骗案不同，此次案例以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新“技术”障眼法，就是犯罪分子利用大多数中老年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作转账/ 汇款手续，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”。
案例二：
2008年9 月的一天，工行徐汇长桥支行大堂经理小任在24 小时自助银行进行日常巡视时，发现一对40 多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作。经过小任的细心观察，他判断这对夫妇正在进行汇款操作，但同时又发现两处疑点：第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行; 第二，自助机器上的汇款画面是全英文的。小任上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已造成透支，要他将存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户，最终挽回客户10 余万元的损失。
案例分析与以往的短信诈骗案不同，以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新障眼法，就是利用大多数中年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”了。
案例三电话诈骗你
2008年11月20日，一青年男子急急忙忙地来建行新城支行内勤主管处，称有人打电话给他，让他进行电话转账。此情况立即引起了该行员工警觉，经仔细询问，客户称其刚在松江购买一辆汽车并在江苏泰州办理上牌手续。当日，便有自称是泰州税务局工作人员打电话给他，称根据国家最新退税规定可以退给他税款4983.3 元，款项已存入为其办理的中国银行借记卡内，卡
号:4563222555325587，密码为：123456，让客户通过“”客服热线，自行将该卡卡内余额转入客户自己的借记卡内。该行员工当即向客户指出，银行办理个人银行结算账户要本人凭有效身份证件亲自办理的，税务局不可能为其办理银行卡，而且办理退税等相关业务也不会是通过电话进行转账就能操作的。后经过证实，该电话是诈骗电话，该行员工立即阻止客户输入卡号和密码。
案例分析该诈骗案是根据客户购车的事实进行的诈骗，客户在上述案件中是收款方，更容易让人相信，使客户降低安全警惕性，但在所谓的电话银行操作过程中，也会要求客户输入自己的银行卡卡号和密码，从而使客户泄露了自己真实的卡号和密码。
◎ 提示
银行卡诈骗
六大惯用伎俩
日前，上海银监局专门发布防范提示，列出几种犯罪分子常用的“陷阱”：
虚构退税信息。
虚构亲人、朋友发生车祸的求助信息。
虚构事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高额欠费，诱骗事主转账存款到指定账户，以消除不良记录。
虚构事主身份信息被人冒用，银行存款安全将受到威胁，诱骗事主转账存款到所谓的“安全账户”。
虚构事主的账户被不法分子利用洗黑钱，诱骗其将资金转入所
谓“警方账户”，作资金冻结。
虚构信用卡透支信息。
案例四
升级版“猜猜我是谁”冒充亲友诈骗案例
骗子A致电事主B家里的固定电话，接通话后骗子A会直接喊事主B：姨妈、姑妈、舅妈、姨丈、姑丈、舅舅??等等亲戚的称谓。事主B通常会说：哦~是小明呀~~等等
骗子A均会称：是呀~~。
然后“小明”便会和B随便家常问候几句，并告诉事主B他的手机号码换了，要B记下他的新手机号，于是，B就会把原来真正的小明的手机号码修改成骗子的手机号码了。
如果此时事主B提出：怎么你的声音变了？骗子A会讹称这两天感冒了，
让你深信不疑他就是小明
第二天，骗子B就会化身成“小明”，用手机致电A称自己昨晚在花都或东莞等地和朋友喝酒，并找了三陪小姐或去了嫖娼，后被公安抓了，现在要交纳罚款、或保释金、或人情费等等才可以出来。请求B帮忙，还
再三交待要代为保守秘密，不能告诉他的家人和其他亲戚，怕造成影响。反正现在就开始向B借钱了，并要求B到银行转账到某人的账户上就行了，（当B 质疑收款人的名字时，“小明”会讹称是其朋友的账户，此事由其朋友在代办）。
等B转账完第一笔钱后，一般是5000块，“小明”又会讹称其他朋友都
要交了钱公安才会一起放人，通常还要再交3位也就15000块，如果B称不够钱，或无力筹钱，“小明”会要求B有多少先转多少给他。至此,B通常会在筹款期间被人提醒或事后联系亲戚发现被骗。
有时“小明”也会讹称是暑假从外地来广州市玩，约好B明天到她家去，到了第二天约定的时间，B不见“小明”到访就会主动联系“小明”，此时“小明”就会顺理成章称自己昨晚和朋友玩疯了，然后集体去嫖娼并被公安
抓了等等。
分析：
近期这种升级版“猜猜我是谁”冒充亲友的诈骗，其手法与过去的冒充
电信局通知你电话欠费，冒充法院给你传票是相同的，选择侵害的对象
2017上半年十大网络诈骗案例出炉 总有一个你遇见过
要说现在最关心时事的，除了退休大妈，就得说各路诈骗分子。猎网平台最新发布的《2020年上半年网络诈骗数据研究报告》显示，今年上半年，猎网平台共接到来自全国各地的网络诈骗举报10882起。《报告》还列举了今年上半年出现的典型网络诈骗案例，这些骗局从支付手段到平台陷阱，可谓五花八门，堪称骗术之最。 1、最热心的骗术：清理微信僵尸粉诈骗 “免费帮你清理微信僵尸粉”、“我在清理微信好友，一清吓一跳”，相信不少人应该收到过这样的微信消息。所谓“僵尸粉”是指删除自己而自己却不知道的好友，犯罪分子打着主动帮助清理“僵尸粉”的旗号，让不少人点开了信息中附带的清理链接，并按照骗子说的步骤操作，实际上是将自己的微信在不法分子电脑上登录，对方则趁机盗取用户微信号、好友信息，甚至植入木马病毒。 2、最会搭讪的骗术：虚假考研、高考资料诈骗
高考、考研都是人生的重要转折点，犯罪分子利用考生急于寻找合适考研资料的心理，化身为“学长学姐”，以过来人的身份搭讪考生，并借机向考生推各种贩卖辅助资料的钓鱼网站，等到受害者支付高额书本费后，“学长学姐”们要么随便发一些虚假资料应付，要么干脆“销声匿迹”玩失踪。 3、最会进化的骗术：购物退款诈骗2020版 冒充淘宝客服诱骗受害者重新修改、支付订单的诈骗手段已经不新鲜了，然而，这种骗术遇到卡里没钱就失效了。于是，犯罪分子给骗术升级改造，在新的骗术中，骗子客服不直接让受害者转账，而是通过支付宝等金融机构先贷款，再实行转账，这样一来，就算卡里没钱依旧照骗无误。
4、最系统的骗术：骗取付款码刷单兼职诈骗 移动扫码支付在当下越来越普及，手机成为了移动版的钱包，即扫即用非常便利，但也正是超高的普及率和便利性，扫码支付成为了犯罪分子看中的一块大蛋糕，甚至出现了一条完整的诈骗产业链：骗子套取受害者付款码到，然后交给统一收集付款码的人，由这些人联系可兑现的扫码商，扫码商通过建立商家与用户的面对面支付场景，来完成面对面付款的交易过程，最后，扫码商与付款码提供者通过虚拟商品交易平台（游戏点券）进行分成。 5、最会传播的骗术：兼职诈骗之微信朋友圈广告 根据猎网《报告》显示，虚假兼职诈骗是举报类型最多的诈骗，这类诈骗以高薪、低门槛、简单轻松赚钱的借口，在网络中广泛传播，势力遍布QQ群、贴吧、论坛、微博等各类平台。
金融诈骗案例2
金融机构工作人员利用身份之便，使用银行进账单骗取钱财——该行为构成金融凭证诈骗罪 裁判要旨以非法占有为目的，借助银行工作人员身份上门吸储，伙同他人骗取存款单位开出的本票，并将伪造的银行单位存款开户证实书、银行进账单交存款单位，使存款单位误认为存款已经存入银行，从而骗取公共财物，其行为符合金融凭证诈骗罪的构成要件。案情被告人胡晋松，中国光大银行南京分行白下支行客户经理部原客户经理。胡晋松因自己经手的人民币200万元贷款到期未能收回，且多次向借款人南京康富达实业有限公司法定代表人王军（已判刑）催要未果，遂与王军合谋骗取钱财用于归还所欠贷款及个人使用。胡晋松以光大银行客户部经理的身份上门吸储，取得被害单位存款后交给王军，王军则提供虚假单位定期存款开户证实书和银行进账单，再由胡晋松转交存款单位的手段，多次共骗取人民币近3000万元，案发前归还人民币近1000万元，其中：2001年9月，胡晋松通过他人介绍，骗取苏富特公司的信任，同意将人民币1000万元存入光大银行白下支行。胡晋松以银行工作人员的身份取得该公司人民币1000万元本票一份交给王军，并向苏富特公司提供虚假的单位定期存款开户证实书和银行进账单。后王军将该钱款以苏富特公司的名义在广东发展银行
南京城东支行开设通知存款，并伪造该公司的印鉴章，将钱款转移。 2002年3月，胡晋松再次骗取苏富特公司的信任，同意将人民币1000万元存入光大银行白下支行。胡晋松以银行工作人员的身份取得该公司人民币1000万元本票一份交给王军，并向苏富特公司提供虚假的单位定期存款开户证实书和银行进账单。后王军将该钱款以苏富特公司的名义在广东发展银行南京城东支行开设通知存款，并伪造该公司的印鉴章，将钱款转移。为掩盖骗取存款的事实，胡晋松三次支付给苏富特公司“利息”合计人民币97万余元。 2003年4月1日，胡晋松主动向公安机关投案。 裁判江苏省南京市中级人民法院认为，被告人胡晋松伙同他人以非法占有为目的，使用虚假的银行结算凭证，骗取公共财物，其行为已构成金融凭证诈骗罪，且数额特别巨大，给国家和人民利益造成特别重大损失。南京市人民检察院指控被告人胡晋松犯罪的基本事实清楚，证据充分。被告人胡晋松案发前已经以支付利息名义给付苏富特公司人民币97万余元，不应计入犯罪数额，故其金融凭证诈骗犯罪数额应认定为人民币1900余万元。被告
【2018-2019】网络金融诈骗范例-word范文模板 (13页)
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成功拦截客户存款被骗的案例
成功拦截客户存款被骗的案例 一、案例情况 网点受理了一笔办理银行卡新开户的业务。柜员在与该客户沟通交流中得知，该客户为今年刚考上大学的高中毕业生，从未到银行办理过业务，不了解银行自助机具功能等业务。账户开立后，该客户即刻要求大堂经理教其到自助柜员机上办理业务。当大堂经理问办理什么业务时，其称有人打电话说为恭喜她考上大学将退还部分学费，要求其立刻到银行开立一个账户并同时存入相应金额后再打电话给对方，对方会教她在柜员机上进行相应操作后方可得到退还的学费。大堂经理听完她的描述后即刻告知该客户这是一种贯用诈骗手段，专用于诱导对银行业务功能不了解的客户进行转账，从而达到骗起客户卡上资金的一种诈骗手段。为此，大堂经理立即对客户进行了解释，成功防止客户资金被骗。 二、案例分析 这是一起典型的利用银行自助机具进行转账诈骗的事例。犯罪团伙利用客户对银行自助机具功能的不了解，利用电话摇控方式诱导客户通过转账的方式把自己卡上的存款转到犯罪团伙人的手上。这说明，目前犯罪团伙利用电讯手段诈骗非常猖獗，银行在防范电讯诈骗方面仍有宣传不到位的地方，必须在每个营业网点提升安全管理品质，全力打造“安全银行”。 三、案例启示 （一）重视电信诈骗提醒工作。当前社会中，许多不法分子通过各种方式诈骗客户钱财，银行作为金融活动的监管执行部门，有责任做好防范电话诈骗、短信诈骗、虚假网络中奖信息等安全信息提示，增强客户辨假防骗能力，全力打造客户心中“安全银行”的形象，将《员工防范电信诈骗操作口诀》传达到每一个员工，从源头上有效防范案件的发生。 （二）在银行显著位置摆放防范电信诈骗宣传材料，并将防范电信诈骗口诀输入LED显示屏进行宣传，以最大限度地制止各类电信诈骗犯罪活动，提升案件堵截率，增强客户的自我保护意识，努力营造浓厚防范诈骗氛围。
金融诈骗罪案例
新闻中心 > 国内新闻 > 海南新闻 > 南国都市报 诈骗银行数千万总经理被判死刑 【来源：海南新闻网-南国都市报】 核心提示 以“以存放贷”名义，以获得高利息为诱饵，将存款户的巨额资金诱存入指定银行，然后与银行工作人员内外勾结，伪造存款户印鉴等，将存款户的存款挂失，然后取出挥霍。 近日，如此诈骗巨额资金的首犯一审被判死刑。 与银行工作人员内外勾结，伪造印签诈骗贷款数千万元，造成银行重大损失，海口中院一审判处首犯死刑，原银行工作人员也得到了相应惩罚。 “以存放贷”是假 内外勾结密谋骗取存款户资金 1996年6月，海南A公司要求B商业银行以“以存放贷”方式提供港币3000万给公司使用，B商业银行除在存款银行获得正常利息外，还可由贷款企业付给高息。 A公司法定代表人严某、总经理包某多方联系未果。时任海口市侨光物业发展总公司总经理的范起明得知此事后，找到严、包二人称：如能把款存入范指定的银行，范就可将款贷出，但贷款后需两家平分使用。 此后，范多次找时任C银行分理处主任的陈子勉商量“以存放贷”之事。同年7月，陈子勉在明知分理处无权放贷的情况下，仍按范的要求对B商业银行和A公司的负责人谎称可以“以存放贷”，由用款单位支付高利差。B商业银行因此打消顾虑决定以此方法给公司融资。同年7月8日，A公司与侨光公司签订协议，约定A公司负责联系存款3000万港币存入C银行分理处定期一年，侨光公司负责办理贷款手续，贷出的资金由A公司使用人民币1500万，到期后还本付息，其余款项由侨光公司使用并负责还本付息。同日，B商业银行在C银行分理处开设了港币活期存款账户，并预留了印鉴。 贪高息受骗 某银行3000万元坠入陷阱 同年7月15日，B商业银行存入该活期账户3100万元港币。7月26日，B商业银行与公司签订了由B商业银行存款3000万港币，定期一年，A公司负责在转定期半年内付清存款
银行防诈骗案例
一、案例经过 9月27日下午,一位女士手持电话神色慌张的来到工行支行营业部,大堂经理立即上前询问客户需要办理什么业务, 客户急匆匆的表示: 今日没有登录我行网上银行进行过任何操作，但是下午却接二连三收到95588发来的网上银行登录提醒短信，随后发现自己账户上的全部资金（共计5万元）不翼而飞。现在正与其通话的是某购物网站“客服”，来电目的是和客户确认今日是否在该网站通过网上银行购买了一套价值5万元的“游戏装备”，如果不是客户的购物行为，经验证通过后资金可以退回到原支付账户上，但前提是需要向其提供支付介质验证码。大堂经理听后当即要求客户以信号不好为由挂断与所谓“客服”的通话，并第一时间将此情况报告网点负责人。 网点负责人在接到消息后，对此事件高度重视，第一时间协助客户重置其网上银行登陆密码，并与此同时通过前台业务系统查询客户当日账户交易明细。经查阅发现，账户明细备注栏显示“保证金转入”，网点负责人根据自己的专业知识推断，该笔资金很可能在客户开立的账户贵金属保证金账户下。当即，客户登录其个人网上银行，在账户贵金属-我的保证金账户栏目下查询到了该笔资金。原来，该笔资金被不法分子划转至客户账户下开立的保证金账户里，一旦客户向其提供支付介质验证码，随后资金就会被真正转走。由于客户查询账户余额显示为零，故以为该笔资金已经被盗取，也正是利用这一点，给了不法分子以可乘之机。 事后，网点负责人向客户解释了骗子的种种作案手法，并且表示平时要保护好个人信息，不要相信以任何名义索要各类支付密码、验证码的电话或者短信。至此，南大街支行在网点负责人的带领下成功堵截一起电信诈骗事件，使客户避免了大额资金的损失。 二、案例分析 现如今，各类电信诈骗案件增多，诈骗手段层次不穷。在此案列中，不法分子通过黑客系统，窃取了客户的网银登陆密码，然后将客户的资金转移到其保证金账户中，让客户误以为资金已经被盗取，接着给客户打电话以各种名义索要验证码骗取资金，网点工作人员及时制止客户，以认真细致、高度负责的工作态度，成功堵截了一起电信诈骗事件，不仅使客户避免了大额资金损失，也进一步提升了银行的服务形象。 三、案例启示 （一）“充分认识”首先，银行作为高风险行业，储户的资金安全涉及银行的声誉问题，银行工作人员应当深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义。近来有不法分子，通过黑客系统窃取、借助电话、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，各营业网点对当前案件防范形势应有充分认识，明白协防电信诈骗犯罪的重要意义。 （二）“加大宣传”积极向客户进行宣传，解释银行业务办理的常识，电信诈骗犯罪的特点，通过柜面宣传引导，张贴提示标语，大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息，密码器升级等。提醒客户保护好自己的密码和存款介质，擦亮眼睛，从源头上防止电信诈骗事件发生。
金融诈骗案例
一日上午9点，一客户早早来到了网点，送来了一面锦旗和热情洋溢的感谢信，并对员工认真负责的态度和为客户着想的优质服务表示深深的感谢。 原来前日网点出现了一名神色慌张的老年人，急急忙忙冲到柜台上要把定期存单提前支取后汇款，经办柜员询问基本信息后先让客户填单。但看到客户表情涣散，眼圈发红，急的都快哭了，还不停的看手机。柜员感觉有点不对，便询问客户是否确认要汇到此账户上，客户赶紧说要汇。由于汇款总金额达到十几万，柜员便叫另外一个老同志和大堂经理过来仔细询问客户情况，大堂经理也发现客户神情异样，便叫柜员先不要汇款，让现场主管尽量安抚客户情绪，提醒客户提高警惕以防被诈骗。 这时，老人突然接到一个电话，对方很大声的恐吓，说老人女儿在他手上，如再不打钱他女儿的命就保不住，吓得老人赶紧说好，柜员听到后马上灵机一动，对客户说名字跟账号不对汇不出去，尽量拖延时间。正在这时，老人家的儿子冲进大堂，大声说不要汇。原来该客户接到的是诈骗电话，以客户女儿被绑架为由骗取钱财，老人当时吓坏了，也没打电话确认女儿现状，便听信诈骗分子。幸好我行员工仔细观察，善意提醒保住了客户的财产安全。 [案例分析] 在我们身边经常有诈骗事件的发生，不法分子通常利用电话和短信，以绑架子女或中奖各种方式骗取人们钱财。其实这些手段并不高明，只要打个电话问下子女的安危就能识破，但一些警惕性不高的老年人特别容易被骗，一旦上当就会产生无法弥补的后果。在这个案例中，由于柜员有非常高的觉悟，风险意识很高，发现客户神态不对立马想到有可能被诈骗分子盯上，便一心为客户的资金安全着想，尽量拖延时间，并和大堂经理，现场管理积极配合，提醒客户以防诈骗，成功挽回了不小的经济损失。 [案例启示] 1、柜员在办理业务时，与客户面对面交流时需主动留意客户的神态，特别在办理汇款业务时，应本着以客户为中心的服务精神，多方位为客户考虑，提醒客户以防上当受骗。在确认诈骗事件发生时，应沉着应对，与网点负责人和大堂经理积极配合，认真负责地维护客户利益，阻止客户的汇款，堵截不法分子诈骗行为。 2、建议营业网点加强防诈骗的宣传力度，增强储户的风险意识，在大厅里摆放谨防诈骗的温馨提醒标示，在LED电子屏上滚动显示防范钱财诈骗风险话语，让客户提高警惕，妥善保管财物。 3、作为工行员工，应怀有强烈的社会责任感，储户把资金存在工行，保护客户资金安全就是我们的职。在工作中多一份责任心，设身处地替客户考虑，当客户是自己的家人，就能够把服务质量提升到另一个新高度。
P2P诈骗典型案例分析
P2P诈骗典型案例分析 问题平台案例警示 1、优易网事件(2012年) 江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。受害人60余位,涉案金额2000万。当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主 犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。 早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。 2、科迅网事件(2014年) 2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件涉及受害者 千余人,金额超5000万元。科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。 但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。 3、网金宝事件(2014) 网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认 与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS 的。 如何识别排除诈骗平台：
金融防诈骗案例讲座
金融防诈骗案例讲座 老人防诈骗案例 陷阱离我们究竟有多远 不听老人言，吃亏在眼前。”说的是老年人阅历丰富，见多识广，对事情的分析判断经验充足，不容易被表现所蒙蔽。然而，在现实生活中，老年人却往往是诈骗分子主要的行骗对象，他们一旦上当，遭受的往往是财产和精神的双重打击。怎样让老人在遇到违反常识的陷阱面前有一个清醒状态，很值得众人关注。据民警接到的报案情况统计，老人遭遇的陷阱有以下几种： 1、纪念币真假难辨：以作废货币谎称纪念币或以假东西谎称传家宝的骗局，会有多个骗子共同行动，“有人负责搭讪，有人负责冒充专家、国家工作人员‘鉴定真伪 '，眼花缭乱，让老人难辨别真假。 2、轻信宣传受骗去投资：诈骗嫌疑人都会先在公园、社区等老年人聚集的地方散发传单或上门推销。待一定数量的老人有意向后，会专门有人组织他们去参观“生产基地”，以显示公司实力。 3、非法集资诈骗：非法集资之所以盯上老人，是因为老人的经济特点比起年轻人，“收入稳定，愿意攒钱但花钱的地方不多”。同时，老人也希望多攒些钱，日后留给子女。自然，那些高回报投资就吸引了他们的眼球。 4、组织免费旅游：以老龄办、助老工程组织活动的名义打电话，通过带老人体验、讲解方式或邀请老年人参加免费旅游和义诊，然后租用大客车把老年人送到景点，借机请所谓的“专家”进行现场保
健知识讲座，进而推销各类保健药品 5、宣传投资项目：为把自己包装成正规公司，一些骗子首先在高档写字楼租下房间，精心装潢，然后虚构“投资项目”到处宣传。老年人来投资咨询时，他们热情接待，并请所谓的分析师“分析”行业背景、利润走向，以高额利息诱骗中老年人加盟投资。一旦老年人投入资金，公司就会人去楼空。 6、上门维修检测：骗子一般两人，谎称是暖气维修工，受物业公司委托到居民家中检修暖气，然后伺机实施盗窃。也有一些伪装成检测人员或民政工作人员，以检测煤气或办低保的名义，上门实施诈骗或抢劫。 7、冒充老人子女朋友：骗子谎称自己是被骗老人子女的朋友，能说出其儿子或女儿的姓名、工作单位等情况。取得老人信任后，便谎称家人有病急需用钱，向老人借钱。 8、掉包分钱：骗子一般在两人以上，骗子甲在匆匆行走时故意掉下一个包，里面装有成捆现金。老人拾到时，骗子乙立即上去要求“见面分一半”。此时甲返回找包，乙见状骗老人说：“你带上捡拾的包，我引开丢包人，为防止你独自带包逃走，必须将身上带的现金或值钱的物品押给我，待丢包人走后再分钱。”两名骗子走后，老人才发现包里的钱是假币。 有关老年人被骗的实例，经常被媒体报道，但仍不断有老人被骗，因为老人接收信息能力弱，一些被反复报道的行骗手段，他们仍不了解，给了骗子可乘之机。对此，民警提醒老年人应多看新闻，多接受一些法制教育，提高自身防骗能力。社区和各种老年协会，也要多收集，多讲解防骗知识，让大家在口耳相传间，提高防护意识。 骗子无孔不入，那么，老年人该如何防范？警方提示：坚持如下原则，让老人毫发无损： 首先，面对形形色色的骗术，一定要保持清醒的头脑，不贪图小利，不轻信他人谎言，牢记世上“没有免费的午餐”。要克服贪欲的心理，打消“用小钱赚大钱”、“吃小亏占大便宜”或“不劳而获”的念头，世界上没有天上掉馅饼的好事，要看好自己的钱袋子，凡是有人让你出钱的时候，一定要多一个心眼儿，不能轻易将自己的钱拿出来、送出去。 其次，平时多关注新闻媒体、社区内黑板报、宣传栏、标语等宣传，了解当前多发的各类诈骗手法，提高警惕，加强对诈骗伎俩的识别能力。
成功防范诈骗的案例
成功防范诈骗的案例 一、案例经过 一名客户神色慌张的来到支行一台自助设备前一边打电话，一边操作业务。由于近期诈骗案件时有发生，这名客户的行为立即引起了网点工作人员的警觉，网点大堂经理立即上前询问客户是否需要帮助。客户回答说自己在淘宝上买了东西，钱打进了支付宝内，现在不想买了，联系支付宝的工作人员被告知需到ATM机退款。该行大堂经理立刻认识到这是一起典型的诈骗案件，马上将客户的卡退了出来，并认真的询问起事情经过。原来客户花了一百多元钱在淘宝上买了东西，现在想让支付宝把钱退回来，因此在百度中搜索出客服电话，此电话中的“客服人员”说可以把款打还给她，但是需要核对她卡内的资金，以免客户在收到退款后赖账。客户说自己不会操作机器，想去柜台办理，对方“客服”不同意，因此她才在自助设备前一边打电话一边操作。听完客户的描述该行大堂经理更加确定这是一起电信诈骗案件，于是便向客户指出了本案疑点，并指导客户从淘宝官网通过正规途径联系卖家退款，阻止了这起诈骗案件的发生。 二、案例启示 （一）强化员工用“脑”防范诈骗的技能。俗话说：“道高一尺魔高一丈”，目前，诈骗手法不断推陈出新，各类方式层出不穷。现在犯罪分子放弃了短信中奖等多数市民已产生了防备心理的传统作案方式，而将目标对准了网上购物用户。因此，在犯罪分子不断推出新的作案手段面前，应大力提高员工，尤其一线员工的防诈骗意识与技能，尽可能地将金融诈骗消灭在“萌芽阶段”，减少客户经济损失，维护银行信誉及良好形象，努力打造最安全银行品牌形象。 （二）强化员工用“眼”防范诈骗的技能。大堂经理在平时的引导与分流中，遇到神色慌张的客户或言语中有流露出电话、网络、短信等的客户要特别关注，谨防风险。同时，柜员在办理业务的过程中针对行为异常的客户也要适时询问资金流向，并提醒客户防范诈骗。 （三）强化员工用“嘴”防范诈骗的技能。诈骗案件多与客户切身利益有关，因此面对网点工作人员的善意提醒常常表现的不愿多说，这就为员工的劝阻方式和语言艺术提出了较高要求。大堂经理发现客户受骗时，并未直接指出客户受骗，而是先礼貌地让客户暂停操作，保证其账户资金安全，然后再询问缘由，在客户述说过程中帮助客户分析，一步步引导客户，最终成功阻止诈骗案件的发生。
金融诈骗案例
金融诈骗案例 金融诈骗案例 目录 银行诈骗案 (3) 7.28 太原特大金融诈骗案 (3) 齐鲁银行金融诈骗案 (3) 中信银行10 亿票据融资诈骗案. (3)
银行诈骗信息“肆虐”磐安. (4) 酒鬼内鬼 (4) 证券市场诈骗案 (5) 重庆证券诈骗案 (5) 青海证券诈骗案 (5) 兰州证券诈骗案 (5) “新国大”证券诈骗案. (6) 民生证券被勒令停开账户半年前员工涉10 亿诈骗案 (6) 长江证券董事长被查曾被举报父子诈骗8000 万港币 (6) 互联网金融诈骗案 (7) P2P东方创投被判非法吸储 (7) 农行关停P2P接口39 亿票据诈骗案殃及池鱼 (7) “广东邦家公司”集资诈骗案. (7) 泛亚“日金宝”案件：12 月才公布正式立案 (7) e 租宝涉嫌非法集资近400 亿元：初期立案侦查阶段 (8)
银行诈骗案 7·28 太原特大金融诈骗案 2004年，山西太原发生了“7.28 特大金融诈骗案”，涉案金额高达11亿元，这让当时山西太原的银行业几乎无一幸免，同时这也是山西省“建国以来最大的金融诈骗案”。 通过警方的调查发现，“ 7.28 ”系列金融诈骗案是一帮窃贼通过与银行人员内外勾结，私刻印章、伪造转账支票等手法，将各大银行存款转至其他账户，再以直接提现、转为承兑保证金等形式，骗取巨额资金，组建了一条运作顺畅的“蒸发存款流水线” 。齐鲁银行金融诈骗案 “齐鲁银行金融诈骗案”为2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造引发的案件。具体为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理肖洁的妻子刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101 亿元，其中涉嫌诈骗银行100 亿元，涉嫌诈骗企业1.3 亿元。由于牵涉多家银行及多个国企高管，又因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，因此，刘济源案又被称为“齐鲁银行案”。 2012 年1 月，山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20 名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9 人、 处级干部6 人、企业管理人员5人”。 中信银行10 亿票据融资诈骗案 要求匿名的知情人士称，中信银行兰州分支机构的一名员工从2015年5月至7 月份伙同其他人伪造用作抵押贷款的文件以便得到银行承兑。知情人士还称，随后得到的银行承兑分好几次被折价出售，这导致改行的总缺口达到9 至10 亿人民币。 其中一位知情人士称，这些钱之后被投入到股市之中，在中国股市出现大跌之后，改诈骗案才被发现。中信银行的一位领导对于此事拒绝发表任何评论。
老年人防诈骗讲座
老年人防诈骗讲座 一、概述 老年群体需要更多生活上的帮助和精神上的关爱,爱老敬老孝老养老已然成为一种社会风尚。但在实际生活中,许多不法分子抓住老年人的心理需求,披着“关爱”老年人的外衣,实施各种诈骗活动,侵害老年群体利益。 近年来,全国各地针对老年人的诈骗案件频频发生,诈骗手段层出不穷,不法分子利用老年人防范意识薄弱、易上当受骗的特点,通过设置亲情、迷信、小便宜、健康、安全等重重陷阱,诈骗过程和步骤环环相扣,老年人稍不留神,就会上当受骗。 伴随现在科技信息时代的发展,骗子们也在日益花样翻新、开发层出不穷的骗 合老年人在物质、健康上的需求，抓住老人的心理进行“对症下药”，使其陷入圈套。 二、遭受诈骗的原因 缺乏关怀是重要原因 《中国老年人防诈骗指南》中提到,很多老年人上当受骗,不外乎两个原因,一是老年人自身的防范意识和辨识能力下降,难以识别花样翻新的骗术,信仰迷信、贪小便宜等；二是家庭和社会对老年人关爱不够,特别是与子女对老年人关爱不够
有关。许多老年人独居空巢,子女长期不在身边,感到心里空虚,迫切需要交流,很容易被骗子的花言巧语、嘘寒问暖所蛊惑。 根据调查显示,被骗的老年人中,以空巢、留守老人居多,这部分老年人在没有亲人陪伴,与子女忙于工作缺乏沟通的生活环境下,常感到孤独无助，许多不法分子正是抓住老年人的这一心理特点，展开亲情攻势，以嘘寒问暖为引诱手段,逐渐取得老年人的信任,降低心理防线，最终走入骗子的圈套。 其次，老年人到了晚年对自己的健康非常关心,随着身体各项机能逐渐衰退,病痛增多,他们对疾病、死亡的恐惧感会增强,很多骗局就利用部分老年人的怕病心理进行欺骗。 当然,老年人容易被骗的原因比较复杂,除了精神关怀缺乏、怕病心理，还有投资渠道不畅、对大部分事物存在侥幸心理、对钱财财物的渴望、和希望子女生活平安幸福原因。此外,对国家有关法律法规和政策了解甚少,容易相信各类宣传以及对电子信息、经济发展的接受能力相对缓慢也是部分受骗因素。 三、现有诈骗手段 部分诈骗分子办理了完备的工商执照、税务登记等手续,披上合法的公司外衣,部分诈骗者还戴着慈善家、公益发起人的光环,以关爱老年人的公益形象,以投资养老公寓、异地联合安养等为名,打着售卖保健品、绿色食品等幌子,有的还打着政府的旗号,使得老年人不易分辨而受骗。
钓鱼网站诈骗案例
钓鱼网站每日新增6400个互联网金融诈骗金额最高金山毒霸安全中心发布了《2013-2014中国互联网安全研究报告》。报告显示，2013年钓鱼网站持续快速增长，每天新增钓鱼网站6400个，每天有接近600万网民会访问。互联网金融的热销，也使得投资理财类钓鱼网站大增，并成为单笔诈骗金额最高的钓鱼类型，平均高达1500元。 截至2013年12月，金山毒霸拦截的钓鱼网站数量已经超过240万，相比2011、2012年分别增长340%和36.7%。每日新增拦截钓鱼网站数量突破6400个。2013年，平均每天有超过577万人会访问到各种不同类型的钓鱼网站。其中，与网购有关的钓鱼网站占比达到47%，成为网民在线消费的大敌。 在虚假网购相关的钓鱼网站中，仅假彩票和假电商钓鱼网站就占了接近90%。 值得注意的是，给网民造成重大损失的，往往是那些占比并不大的钓鱼网站，比如假电商网站。网民访问这类网站可能造成淘宝、支付宝、网银帐号信息泄露。在2013年的双11和双12期间，伪装成假淘宝店的钓鱼网站每天新增超过2500个。骗子们将钓鱼网站诈骗与电话诈骗有效结合，从假购物到假退款，使得不少网民损失惨重。
2013年下半年，随着余额宝的持续火热，百度、网易、新浪等公司相继跟进，互联网金融一时大热，与之相关的各种假冒投资理财网站增长迅猛。这些理财类钓鱼网站主要类型包括：小额贷款办理、信用卡办理、投资理财诈骗等。 其中，投资理财类钓鱼是目前单笔诈骗金额最高的钓鱼类型，平均单笔诈骗金额达到1500元以上。在互联网金融钓鱼网站的受害者中，有超过一半是通过搜索引擎访问的。他们在网上寻找相关理财服务，或受高额回报诱惑，被骗走钱财。 据金山毒霸安全中心分析，钓鱼网站的推广渠道主要有4个：搜索引擎占58.7%，QQ等聊天工具占30.4%，手机短信占10.8%，网页弹窗广告占0.1%。钓鱼网站经营者几乎都是搜索引擎营销的大师，网民搜索各种热销商品、客服电话、订票电话等等，很容易通过搜索结果访问到钓鱼网站。
’金融第一骗’国洪起特大合同诈骗案审判纪实
■?金融第一骗?国洪起特大合同诈骗案审判纪实 发布时间： 2006-06-22 16:41:15 中国“金融第一骗”国洪起因南京禄口国际机场投资管理有限公司被骗3亿资金而案发，于3月15日走上被告席。此案经最高人民法院指定管辖，由江苏省无锡市中级人民法院审理，在南京市中级人民法院进行两天的庭审。6月22日，法院一审判决国洪起犯合同诈骗罪、虚报注册资本罪，决定执行有期徒刑15年，剥夺政治权利5年，并处罚金人民币100万元。被告人吴克夫犯合同诈骗罪，判处有期徒刑10年并处罚金人民币50万元。 A、南辕北辙：检方指控其犯有两宗罪，辩方却作无罪辩护！ 3月15日开庭审案。第一天的庭审时间从上午9点到晚上6点，第二天更是一直到晚上近7点才结束。合议庭宣布该案择日宣判。在两天的庭审中，控辩双方辩论激烈。检方指控其犯有两宗罪，辩方却作无罪辩护！ 无锡市人民检察院指派曾经荣获“全国优秀公诉人”的起诉处副处长李营、检察员邓岩及代理检察员徐卫兵出庭支持公诉。 辩方律师的阵容相当强大，有国内知名刑辩律师、北京京都律师事务所律师田文昌，熟悉证券业务知识的北京证泰律师事务所律师王碧青和南京三法律师事务所律师周羽正等8位辩护律师。 一边是额外承载了民众对国洪起之类“金融大鳄”愤怒情绪的国家检察机关；一边是代表了中国律师高水平的强大律师阵容；又一边是国洪起以“专家”自居，在指责控辩双方“拎不清”后进行的“精彩”自辩；且其辩题又关系到在“国债回购”这样一个证券市场中罪与非罪的判断。这一切，使该案注定会成为中国法律史上一个经典案例。 庭上，检方指控：被告人国洪起与因证券业务关系结识的时任广东证券公司西华路营业部负责人的被告人吴克夫。两被告人经事先商量，通过向南京禄口国际机场投资管理有限公司出具虚假的3亿元资金的转入凭证及资金对帐单，骗取了…宁禄投资?委托赛克赛思公司买卖国债理财的资产。 检方认为，被告单位赛克赛思公司、被告人国洪起与被告人吴克夫在签订、履行合同过程中，以非法占有为目的，骗取公共财产，数额特别巨大，根据《中华人民共和国刑法》的规定，应当以合同诈骗罪予以追究刑事责任。此外，检方还指控，2003年２月间，国洪起在山东九九有限公司增加注册资本的过程中，采取欺诈手段虚报注册资本，欺骗公司登记主管部门，取得公司登记，虚报注册资本２亿元，根据《中华人民共和国刑法》的规定，应当以虚报注册资本罪追究被告单位山东九九有限公司、被告人国洪起刑事责任。
防范新型诈骗案件的案例
防范新型诈骗案件的案例 一、案例回顾 某日，一位老人来到营业大厅，大堂经理随即询问老人需要办理什么业务，客户称自己买了点东西，需要办理汇款业务把钱汇给对方。这一情况引起了大堂经理的警觉，经过详细询问得知，客户并不认识收款人，因自己之前在信箱内收到某医疗保健产品的宣传资料，资料上声称该产品能治多种心脑血管疾病，且“疗效显著”，客户为其所动，拨打了资料上的客服电话，并得知药品总费用高达数万，起先老人也有顾虑，但经过多次沟通，对方为打消老人顾虑，声称可以先付部分款项购买进行尝试，如不见效果承诺全额退款，于是老人根据对方提供的信息前来办理汇款。大堂经理根据老人所提供的情况，判断这是一起以购物为幌子的新型诈骗案件，并果断提示客户，告知所存在的风险及该诈骗手法中所存在的明显漏洞。最后，客户终于恍然大悟过来，完全打消了心中的顾虑，从而成功阻截了一起诈骗案件的发生。 二、案例分析 近年来，各类诈骗案件时有发生，其手段更是呈现多样化、逼真化，对被害人员造成较大的影响，已成为一大社会公害。作为银行工作人员，我们应处处为客户着想，保护客户的银行资金安全，更是我们义不容辞的责任。应该提高警惕，正如案例中那样，如果，当时大堂经理由于一时疏忽，这位客户将会蒙受资金损失。而案例中，银行员工重点关注异常现象，当即向客户提示风险，告知诈骗分子的作案手法及漏洞，提升客户的风险防范意识，避免客户资金被骗风险。 三、案例启示 （一）加强教育，提高客户防范意识。对于办理汇款、网银注册、自助机具无卡存款等业务的客户，应当逐一告知客户相关风险，并在通过电子滚动屏、摆放宣传资料等形式向客户普及风险防范知识。 （二）提高警惕，充分做好本职工作。作为银行，有责任保护客户的资金安全，每位员工在日常工作中，当遇到异常现象时，都应做到：多一点耐心、多一份细心、多看一眼、多问一声。及时向客户提示风险，告知诈骗手法，提升客户防范意识，避免客户资金损失。
网络金融经典案例
一、Facebook,互联网与风险投资 2012年2月2日,Facebook已正式向美国证券交易委员会提交上市申请文件,启动IPO,并以750亿~1000亿美元的估值打破了互联网企业IPO的估值纪录。2004年,谷歌IPO时,估值为246亿美元。目前facebook尚未确定上市交易所与时间,但股票代码已经确定为FB。 2012年5月18日,facebook正式在纳斯达克市场上市。 风险投资就是facebook迅速发展的助推器,facebook的IPO将带来的丰厚账面回报将就是风投行业前所未有的。最大的受益者将就是位于加州帕洛阿尔托的风投公司Accel Partners。2005年,它挤走强有力的竞争对手《华盛顿邮报》,向facebook投资1270万美元,将facebook估值拉高至1亿美元。当时瞧起来让整个硅谷都觉得疯狂的举动,现在瞧来一本万利。据目前的估值,上市后该风投有望获得约1000倍的回报。 显然,随后跟进的投资人也无一例外续写了facebook神话。投资公司Greylock Partner与Meritech Capital Partner按5亿美元估价,投入2000万美元。facebook 上市后,她们的投资回报将高达200倍。2007年10月,微软以2、4亿美元的投资获得1、6%股权,李嘉诚先后两次共以1、2亿美元买入facebook0、8%的股份。按照facebook上市后1000亿美元的市值计算,投资回报均在6倍以上。 二、嘉信理财,网络券商的战略选择 1971年, 嘉信理财公司作为一个很小的传统证券经纪商而注册成立。1975年,美国证监会(SEC)开始在证券交易中实行议价佣金制, 嘉信理财公司抓住机会,把自己定位成为客户提供低价服务的折扣经纪商而获得初期的发展。1979年, 公司意识到, 计算机电子化的交易系统将成为业界主流, 因而, 投资建立了自动化交易与客户记录保持系统。这时,公司的口号就是成为“美国最大的折扣经纪商”。80年代初期,共同基金开始获得美国投资者的广泛认可,成为分散风险的方便工具,嘉信理财公司开始把与经纪业务高度技术关联的基金业务纳入公司的主营业务。1987年,嘉信理财公司的股票在纽约证交所上市。 90年代中期,互联网开始大规模兴起,嘉信理财公司大胆地预见到, 互联网将会成为对中小零散客户进行大规模收编集成的重要平台,于就是,在业界率先对互联网在线交易系统进行重投资。从此开始, 嘉信理财公司把传统的经纪与基金等业务捆绑在高速前进的互联网列车上,整个公司的业绩突飞猛进,迅速成为美国最大的在线证券交易商。 嘉信理财公司的成功之道在于其长期贯彻了“细分市场集成”的公司战略。这种战略的特点就是主营业务集中, 构成主营业务的细分业务在技术、市场与管理方面具有高度的关联性。这与多业务单元的多角化经营明显不同, 因为多角化的业务单元之间一般没有关联性,或者关联度很差。在战术上, “细分市场集成”战略的贯彻主要就是要不断挖掘客户的个性化需求, 进行细分整理, 形成一个公司的客户群结构, 然后,分别按这种需求结构来设计相应个性化产品。在这种战略下,公司规模的扩张在于有机地集成一系列高度关联的细分市场业务。“细分市场集成”战略的竞争优势在于细分市场集成力就就是对标准品市场的一种细分解构力, 因为标准品的特点就是对客户群的个性化需求结构进行平滑化与模糊化处理。 三、汇丰银行,ATM机出错
互联网金融诈骗案例
互联网金融最大诈骗案 近年来，随着网络理财的不断发展，各式各样的理财诈骗花样百出，层出不穷。仅北京金玉恒通的一位会员就被骗8000万元之多。此类案件作案方式较为隐蔽，涉案人员相对分散，跨地区甚至跨国作案十分普遍，案件的侦破难度很大。 诱饵：超高收益率 相比普通的理财产品，互联网理财网站给出的回报率一般都会比银行高出很多。 目前，四大国有银行存款利率大致如下：3个月定期利率为0.35%，3年定期利率为4.25%，5年定期利率为4.75%。虽然理财产品正常收益会高于存款利率，但存款利率是理财利率的一个重要参照基数。 业内人士说：“一般情况下，如果看到年收益率高于20%，投资者就要好好考虑一下。比如，某正规公司推出的保本投资型股指套利产品，投资300万元，年收益率也就20%。” 而在很多理财产品的广告中，很多公司直接宣称“月收益率高达30%以上”。例如，金玉恒通理财项目称：“月纯收益达35%，3个月即可回本。” 此外，在高回报率的同时，此类网站一般也会信誓旦旦地宣称，持续稳定收益。 网络理财诈骗特点 网络理财诈骗还有三大显著特点： 理财款项汇至个人账户。正规的理财项目，都会要求投资者将资金汇入公司账户；而骗子公司一般不会开设公司集体账户，直接使用个人账户。投资者在遇到这种情况时，一定要提高警惕，保存好相关的汇款单据。 无有效理财合同。正规的理财项目，都会和会员签订理财合同。但是骗子公司为防露出马脚，一般都会以口头协议执行，东窗事发之后，也无从查证。在多个理财诈骗案例中，大部分投资者反映，“根本就没见过什么理财合同”。动辄交易百万元资金却无半纸合同，连收款账户也是不明个人账户，如此漏洞百出的骗局，为何竟能“忽悠”了投资者呢？ 杀熟。在多个案例中，“杀熟”手法可谓是俯仰皆是。投资者之间存在上下线关系，上下线之间多是朋友、同事、同学和邻居等关系。 为会员“洗脑” 很多骗子公司到最后都会关网走人，消失于无形，等待风声过去，改头换面，重操旧业。而金玉恒通则是一个例外。
防诈骗安全教育主题班会及 总结
“识别诈骗伎俩，我的安全我做主” 主题班会及总结 【背景分析】 随着社会的发展，信息技术的进步，各种诈骗现象也成为社会日益突出的问题。尤其是一些诈骗分子，将目标转向思想单纯、社会经验不足的大学生。大学生本身并没有成熟的独立思考和辨识能力，容易受到他人别有用心的欺骗。因此，在面对诈骗的情况时，难以有效作出清晰地判断。所以，为了使大学生熟悉生活中常见的诈骗形式，增强大学生在生活中遇到诈骗现象灵活应对的防范意识，提高大学生各方面自我预防、自我保护、自我应对、自我逃生的能力，召开本次主题班会。 在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，至开学以来我校发生了多起学生被骗事件。犯罪分子利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家防骗意识，提高自我防范能力，我班于2015年10月28日开展防诈骗主题教育活动班会。班会流程如下： 1、 活动目标 1、了解诈骗的危害和主要手段。 2、树立安全意识，养成良好的信息活动习惯。 3、掌握防诈骗的基本手段，做一个健康阳光的大学生。 二、活动过程 （一）情境导入，揭示主题 1、老师引导性提问：同学们，你们有没有上当受骗的经历？你们知道诈骗都有什么手段嘛！ 学生自由回答，发表自己的见解。
（二）案例分析，提高学生分析问题和解决问题的能力。 10月21日，我校经管学院14工商1班某学生（原13工商2班学生）被骗8000元现金，给学生造成了较大损失。 (三)诈骗主要手段 1、短信诈骗：利用手机短信发送虚假消费提示或中奖提示，诱骗客户交纳手续费或税金，或者诱骗客户拨打假冒的银行服务电话、银联信用卡管理中心、公安部门等部门的咨询电话，套取客户的银行卡、密码等信息进行诈骗。 2、盗用QQ号诈骗：盗用他人QQ号码，用盗用QQ登陆与“他”最信任、最亲近的好友聊天，找各种理由骗取对方通过银行向他付款，进行诈骗。 3、电话诈骗：诈骗分子冒充电话银行自动语音提示提供国内各大银行的电话银行号码和金融服务，客户使用此电话进行查询后，诈骗分子可截取客户的银行卡、密码、身份证等信息，从而盗取客户账户内的资金；或者以公安或银行名义暗示发生了一个可能威胁你人身安全或者客户账户资金安全的紧急情况，诱使客户提供账号和密码行骗。 4、网络交易诱骗：通过互联网网上交易诱骗，开始让你每次投资几百元（如购买Q币），对方返回105%，多次以后，当你汇款上千元甚至更多以后，对方就消失了。