银行理财小知识

一、什么是个人理财？银行能为个人及家庭提供哪些金融理财服务？

二、理财产品与储蓄存款有何不同？

银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别，收益具有不确定性，需谨慎购买。

三、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同？

银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能；银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅承担销售职能。

四、常见银行理财产品的分类？

1、按币种不同：分为人民币和外币理财产品。

2、按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。

3、按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。

4、按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。

五、投资银行理财产品应注意哪些要素？

1、收益率：是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。

2、投资方向：募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。

3、流动性：在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止；少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。

4、风险承受能力：投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。

5、信息披露：在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。

六、如何正确选择银行理财产品？

1、了解自己：购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，以选择适合的产品。

2、了解产品：仔细阅读理财产品说明书，注意以下几点：产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等，清楚知悉产品各项信息。

3、适度匹配：购买理财产品前，可向银行人员详细询问产品的相关特性，并配合银行人员完成风险承受能力测评，根据测评结果选择适合的理财产品。

七、银行理财五个“不等于”

1、银行理财不等于储蓄存款。

2、预期收益不等于实际收益。

3、口头宣传不等于合同约定。

4、别人说“好”不等于适合自己。

5、投资理财不等于投机发财。

八、如何理解“买者自负”的原则？

买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风险。

投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料，充分了解所购理财产品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署合约后，履行合同所标注的买者责任，承担可能的投资损失。

文章来源：贝通网https://www.360docs.net/doc/4512107649.html,安全有保障的新型互联网金融平台

关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知

关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知 2014年7月11日，国银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行完善理财业务的内部组织管理体系，设立理财业务经营部门，并按照“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求规范开展理财业务，防范理财业务的风险积累。各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范银行理财业务发展，完善理财业务组织管理体系，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。[4] 二、单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品。三、风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系；同时实行自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。（二）自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户；分别建立相应的风险管理流程和内控制度；代客理财资金不得用于本行自营业务，不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。（三）银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料

银行理财产品有哪些劣势

银行理财产品有哪些劣势银行理财产品有哪些劣势?实际上，理财在很大程度上都是一种投资行为，任何理财产品的收益和风险都是呈正相关的关系，世界上没有绝对意义上无风险的理财产品，购买一只理财产品，就意味着愿意承担相应的风险，下面就和网贷ABC的网贷ABC小编一起来了解一下银行理财的产品的优劣势。优势之一：资金链优势;与保险公司或券商比较，银行的资金链优势非常明显，因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况，从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产。目前，我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿，而同期股市步步下行，没有资金推动，券商只能仰天长叹，回天乏术。优势之二：信誉好、安全性高。任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示，一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。比如“银证通”就比“银证转账”更受欢迎，因为客户一般认为银行不可能破产倒闭，但证券公司却有可能，大连证券破产就是活生生的例子。优势之三：网点众多，快捷便利;银行的网点数量众多，分理处、储蓄所、各级支行遍地开花，因而客户也认为银行服务非常方便，而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利。从银行角度看，网点众多确实也是开展理财业务的优势之一。

优势之四：银行理财更专业、客观;从专业性方面分析，市场调查显示，由于银行就是管钱，所以人们认为银行理财比自己理财更为专业，回报也可能更高。从理财态度的客观性方面分析，银行理财专家也更加客观。为什么呢?将证券、保险和银行理财做一个简单的比较就可以看出：证券公司的理财很大程度上只是为了低成本的融资，理财计划根本没有分析客户本身的风险承受能力以及资金的未来用途等诸多因素，因而不是最适合客户的计划;保险公司的理财主要围绕保险计划来进行，目的还是在于销售本公司产品;而银行同时代理了多家公司的不同产品，有条件跳出自己本身产品的局限，能从不同公司的产品中挑选一款最合适的推荐给客户。总之，银行的个人理财服务更能够以专业、客观和中立的角色来开展服务，更切合客户的实际需要。理财产品的收益与风险呈正相关关系，没有绝对意义上无风险的理财产品，想必这些也都是投资者在购买理财产品时特别想了解的问题。

银行理财经理销售业绩总结

银行理财经理销售业绩总结《银行理财经理销售业绩总结》是一篇好的范文，希望大家能有所收获。篇一：银行理财经理年度个人工作总结范文随着年关的将近，年的工作已经结束，下面是一篇银行理财经理年度个人工作总结，文章进行了三方面的总结，详细内容点击查看全文。回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中认真学习贯彻落实党的十八大精神，实践好党的群众路线教育实践活动，不断提高自身的思想政治素质和综合素质，切实充实自我，提高自身的工作业务能力，得到了我行领导和同事们的一致好评与赞扬，当然也有很多需要改进和提升的地方。现将本年度工作情况总结汇报如下：一、各项任务指标、学习和工作情况：、任务指标:基金个人任务指标万，完成万，完成率%。理财产品个人任务指标万，完成万，完成率%。理财客户新增户，完成%。贵金属任务指标万，销售万，完成率%。白金卡任务指标张，完成张，完成率%。贷记卡个人任务指标张，完成张，完成率%。、学习上：年月通过了(国际金融理财师)考试，目前已经具备了、、保险、基金、等从业资格。、工作上：)、积极营销新客户。

有一次，一个客户向我咨询我行办卡的条件，范文写作我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了卡，客户从外地汇过来万元。 )、细心维护老客户。定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了多万元的贵金属，为我行增加了万多元的中间业务手续费。 )、耐心解答客户问题。经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直

银行理财的18个技巧

银行理财的18个技巧有人说，银行存款，不就是存钱吗?这个太简单了!相比于其他的理财方式，银行存款确实太简单，不过你可别小看银行存款哦，这里面也有大学问呢!比如银行活期和5年期定存相比，利率就相差了12倍!!所以我想说，关于银行存款，你别想得太简单。下面我和大家简单的聊聊关于银行存款那点事。银行存款方式 1活期储蓄存款这个不提倡，利率非常低，建议不要把存款放在活期。 2整存整取俗称定期存款。可以根据个人的情况选择不同的存期，网上流利非常广的有12存单、36存单、60存单等，这里不作赘述。 3零存整取这个适合每月有一定的闲钱，又想在规定的时间完成存款目标。每期固定存款，到期一次支取本息，中途如有漏存，次月可补齐。 4整存零取这个和第3点相反，一次存入固定的金额，分次支取本金。这种方式可以用于每月支付生活费或是还房贷。 5存本取息约定存期，整笔存入，分次取息，到期一次支取本息。 6定活两便

在货基没有出现之前，此种存款方式比较灵活，可以随时支取，存期不限，按一年以内定存整存整取同档利率6折计算利息。 7通知存款一般比较普遍的是7天通知存款，五万元起存，适用于大额资金短期储蓄周转。这么多存款方式，如何选择呢，还是那句老话，适合自己的才是最好的! 关于利率 8定期存款利率一般按国家规定的标准利率执行，但是某些商业银行为了揽储，会在国家标准利率的基础上上浮多少个百分点，这个各地、各银行的标准不同，要自己亲自去多了解。 9储蓄存款利息不计复利定期存款按你存入时的利率计算，整个存款期间都是执行此利率。 10自动转存定期存款到期之后可以自动转存，转存金额为前期本金加上到期利息，转存后的利率按转存日的基准利率执行。关于存期 11存期时长定期存款并不是存入的时间越长越好。 12经济低谷时经济低谷时，多选短期存款，因为经济低谷时，利率也一般比较低，这时候选择短期存款比较灵活。 13经济好转时经济好转时，不宜存太长的定期，因为经济好转时，一般会进入涨息通道，国家随时会提高利息吸收存款，如果存期太长，就涨息与降息 14请输入标题经济很好时，要选择不受降息影响的种类，这个时候利率比较高，要加大长期定期的比例，一旦经济回落，就有可能降息，这个时候期限比较长的定期存款就不会受到降息的影响了。定期未到期，急用钱怎么办?!

关于银行理财产品的市场调查

关于银行理财产品的市场调查分析调查对象：银行理财产品调查地点：网上调查，以百度网为主，参考其他各大银行网站资料调查方法：数据资料整理，对比总结调查内容：银行理财产品及其所蕴涵的风险接受程度以及对理财产品的理解银行理财是近几年新兴的产物，从1949年至2004年为止我国银行推出针对个人客户的理财产品只有一种就是储蓄，这种理财产品一直伴随着中国人走过了近50年的时间。2004年随着国有银行的改革持续深入以及地方性银行和民间金融的日趋活跃，推出新的适合我国实际国情的银行理财产品势在必行。2004年2月中国光大银行率先推出了第一个银行理财产品，而关于理财产品这个名称的来源也很有中国特色，这里的“理”可以当形容词理解，可以理解为理性地管理财务，不但要办理，还要有理性，理性地防范风险。所以用“理财”这个名字。但是理财产品的本质还是一项特定的业务或者叫服务，从西方国家以及我国的香港地区赋予它的名称就能看出：欧美国家通常叫金融规划服务或资产管理业务，香港和台湾通常叫财富管理服务。既然是金融规划或财富管理，那就意味着它有一定的风险和收益，风险与收益是共存的。从2004年的“银行理财产品元年”算起，我国商业银行理财市场先后经历了初创期、快速启动期、理性回归期和稳健发展期等阶段。在理财市场起步和快速发展的2005-2008年，银行理财产品的发行数量每年都翻倍增长，经历2008年“零收益”、“负收益”的市场洗礼后，2009-2010年理财产品发行增速大为放缓。 2011年以来，银监会对银行理财产品的发展保持高度关注，监管程度趋于严厉。1月，银监会发布《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》，对银行和信托公司理财合作业务做出进一步规范。9月末，银监会在《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》中要求，“不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储，在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利；应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品。”10月9日，银监会正式颁布了《商业银行理财产品销售管理办法》，并规定从2012年1月1日起正式实施。之所以要出台这些措施和管理办法只要是针对时下一些理财产品的不规范和各个商业银行理财产品销售中发现的种种问题特别制定的。以下我们以光大银行一家的理财产品来做一个分析：表一：光大银行理财产品阳光理财A计划2012年第二十二期产品2 2012-10-30 2012-11-12 保证收益型美元8,000.00 100.00 1.1% 低阳光理财A计划2012年第二十二期产品1 2012-10-30 2012-11-12 美元8,000.00 100.00 1.7% 低阳光理财A计划2012年第二十二期产品4 2012-10-30 2012-11-12 港币70,000.00 100.00 1.7% 低阳光理财A计划2012年第二十二期产品3 2012-10-30 2012-11-12 欧元6,000.00 100.00 0.8% 低T计划97-115天2012-10-26 2012-11-05 非保本人民币50,000.00 10,000.00 4.5-4.7% 较低

商业银行理财业务相关法律法规汇总

目录《信托法》 (3) （2005.9.24）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 (21) （2005.9.29）《商业银行个人理财业务风险管理指引》 (33) （2006.4.17）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（银发〔2006〕121号） (44) （2006.6.13）《银监会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》（银监办发〔2006〕157号） (50) （2007.11.28）《银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发〔2007〕241号） (52) （2008.4.3）《银监会办公厅关于进一步规商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发〔2008〕47号） (54) （2008.12.4）《银行与信托公司业务合作指引》（银监发〔2008〕83号） (59) （2009.4.28）《银监会关于进一步规商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》（银监办发〔2009〕172号） (66) （2009.7.6）《银监会关于进一步规商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发〔2009〕65号） (69) （2010.8.5）《银监会关于规银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发〔2010〕72号） (73) （2010.12.3）《银监会关于进一步规银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发〔2010〕102号） (76) （2011.8.28）《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令〔2011〕5号） (80) （2011.9.30）《银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》（银监发〔2011〕91号） (98) （2012.1.20）《银监会关于整治银行业金融机构不规经营的通知》（银监发〔2012〕3号） (100) （2013.3.25）《银监会关于规商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发〔2013〕8号）104 （2013.6.14）《银监会关于全国银行业理财信息登记系统（一期）运行工作有关事项的通知》（银监办发〔2013〕167号） (106)

9、关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定

为促进会员银行理财业务的规范健康发展，维护客户的合法权益，培育规范销售、公平有序竞争的市场环境，根据《商业银行理财产品销售管理办法》等监管要求，结合银行理财业务实际，经中国银行业协会理财业务专业委员会讨论通过，会员单位开展理财产品销售应自觉遵守以下自律约定：一、应严格遵守《商业银行理财产品销售管理办法》等监管规定，遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知的原则，做到成本可算、风险可控、信息充分披露，保护客户合法权益。二、应建立科学严密的理财产品销售风险管理体系和内部风险控制制度，并遵循风险匹配和公平、公开、公正的原则，严格规范销售行为，有效控制销售风险，把合适的产品销售给合适的客户。三、应实行分级管理,采取科学、合理的方法对理财产品进行自主风险评级，同时，要在销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，做到发售的理财产品均注明风险等级。四、应科学合理地进行客户分类，客观真实地对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力等级，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估间建立对应关系，并持续做好风险评估和提示工作。

五、应充分披露理财产品相关信息，全面充分揭示产品风险。宣传销售文本应真实、客观、准确和清晰地描述理财产品重要特性和与产品有关的重要事实；产品销售文件应符合相关监管规定，风险揭示语言要通俗易懂，要充分告知客户权益并履行理财产品相关收费告知义务。六、应加强理财产品销售人员管理，并建立科学合理的评价考核机制。要建立理财产品销售人员资格管理制度，并加强理财产品销售人员持续的专业培训和职业操守教育，提升销售人员的合规意识。考核机制应更科学、更合理，并将售前宣传、售后服务、信息披露、客户投诉处理等情况纳入考核指标体系。七、应建立内部监督管理机制，制定理财业务投资管理、风险控制、应急处理和客户投诉处理等方面的管理细则、操作流程，确保理财业务的合规性和客户投诉处理机制的有效执行。八、应通过多种渠道开展行之有效的投资者教育工作，向公众普及理财知识和加强风险提示，增强消费者的金融风险意识和自我保护意识，引导社会公众树立科学的理财观，营造理财业务发展的良好环境。九、应通过中国银行业协会理财业务专业委员会加强业务信息的沟通交流，积极探索加快理财业务科学发展的路径，提出规范理财业务的建议, 共同促进银行业理财业务的持续健康发展。十、中国银行业协会理财业务专业委员会将对以上自律约定执行情况组织相关检查，同时，欢迎社会公众监督，发现不遵守以上

银行理财

银行理财：13万亿信托：12万亿股票：沪深股市总流通市值约30万亿，按照沪深交易所公布的投资者结构比例来看，个人投资者占比约2至4成，其中深市的个人投资者持有比例高于沪市，据此计算个人投资者的股票持有市值约为10万亿。基金：指公募基金，最新数据约4.5万亿。私募基金：根据基金业协会统计数据，完成登记的私募规模约2.4万亿，如果把券商和基金公司子公司的管理资产加在内，规模超过12万亿，但个人投资者所占比例缺少数据。 P2P：行业最新，比较可靠的数据显示P2P的规模约在1000-2000亿之间。丨六大理财渠道的特点丨 1.银行理财产品钱的投向银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资（例如商业票据等），按照国际通行的规则，这类资产可以划分为现金类资产（到期日一年以内的高信用等级债券）。特点（1）从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益。（2）具有固定的期限：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出。（3）收益率水平为现金类资产水平，相对较低，合适的比较基准为上海银行同业拆借利率同等期限的利率水平，目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高。（4）投资门槛一般在5万元起。风险点（1）尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况。（2）流动性问题：一旦产品开始运转，在到期之前难以变现。

（3）由于存续期有限，投资者需要不断的滚动投入，因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适。（4）投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买。适合对象以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者 2.信托钱的投向信托产品即所谓的“影子银行”，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱——资金多数投向了地方政府融资平台的某项目（例如拆迁）或者某企业的资金需求（例如新生产线）。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度，付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多。特点（1）按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之间。信托计划收益率可以参考温州民间借贷指数，这一指数反映的是民间借贷最为发达地区的公开借款成本，该利率反映的是借款者付出的成本，在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益（一般在5%左右），才是投资者收益。（2）合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式（也就是许多人把钱交给一个人去买）。（3）期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出。风险点（1）绝大部分信托理财渠道会宣传所谓的“刚性兑付”—— 也就是投资者一定会拿到本钱和利息，但实际上这是没有根据的。13年开始也陆续出现了刚性兑付被部分打破的案例。去年10月份国务院发布《地方债务管理的意见》，明确表示中央政府不会替地方还债，之后信托发行量显著下降。对于“刚性兑付”这一预期投资者要保持清醒，随着清理规范地方政府融资行为及房地产业的下滑，打破刚性兑付的可能性越来越大。（2）从信托资金的去向不难得出结论，信托借款人一般有两个特征：一是本身已高负债（其它低成本融资渠道枯竭，需要借助信托这一高成本渠道）；二是要为信托借款承受高额利息支出。用专业术语来说这一类企业都加了很高的债务杠杆（Leverage），资金链紧张。因此信托从本质上来说属于高收益债（High

银行理财小知识

银行理财小知识一、什么是个人理财？银行能为个人及家庭提供哪些金融理财服务？二、理财产品与储蓄存款有何不同？银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别，收益具有不确定性，需谨慎购买。三、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同？

银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能；银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅承担销售职能。四、常见银行理财产品的分类？ 1、按币种不同：分为人民币和外币理财产品。 2、按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。 3、按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。 4、按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。五、投资银行理财产品应注意哪些要素？ 1、收益率：是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。 2、投资方向：募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。 3、流动性：在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止；少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。 4、风险承受能力：投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。 5、信息披露：在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。六、如何正确选择银行理财产品？ 1、了解自己：购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，以选择适合的产品。

关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定

关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定为促进会员银行理财业务的规范健康发展，维护客户的合法权益，培育规范销售、公平有序竞争的市场环境，根据《商业银行理财产品销售管理办法》等监管要求，结合银行理财业务实际，经中国银行业协会理财业务专业委员会讨论通过，会员单位开展理财产品销售应自觉遵守以下自律约定：一、应严格遵守《商业银行理财产品销售管理办法》等监管规定，遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知的原则，做到成本可算、风险可控、信息充分披露，保护客户合法权益。二、应建立科学严密的理财产品销售风险管理体系和内部风险控制制度，并遵循风险匹配和公平、公开、公正的原则，严格规范销售行为，有效控制销售风险，把合适的产品销售给合适的客户。三、应实行分级管理,采取科学、合理的方法对理财产品进行自主风险评级，同时，要在销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，做到发售的理财产品均注明风险等级。四、应科学合理地进行客户分类，客观真实地对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力等级，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估间建立对应关系，并持续做好风险评估和提示工作。

银监发【2013】8号关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知

一个银监会八号文的解读，《规范银行理财业务投资运作》解读之一：把所有不在银行间以及交易所交易的资产统统归为非标准化债权资产，其中把部分带回购的股权以及在北金所等挂牌的统统归为非标准化，基本把信托、券商、基金、产权类交易所挂牌的所有产品纳入管理。圈定范围广泛，前所未有。《规范银行理财业务投资运作》解读之二：对非标准化债权分开建账，单独管理，增加管理的手续环节，并且厘清各个产品风险独立测试，对于混合打包以及资金池对接一揽子的类非标准化债权产品进行了厘清，这种厘清让银行对各个产品进行独立刻划，增加了透明度，也为信托产品等入池增加了很大难度。《规范银行理财业务投资运作》解读之三：对以前没达到要求的进行追溯，比照自营贷款进行计提资本金以及风险资本。这个比较狠，具有很大的惩罚性。让以前做了不合规的付出代价。《规范银行理财业务投资运作》解读之四：清晰化理财产品的投向，尤其是对非标准化债权投资进行披露，并且要披露给银行理财产品投资人，这个同样也比较厉害，因为目前银行理财产品通过久期以及风险溢价错配，模糊理财产品投向，从而获得高收益。这下需要定向披露，基本在一定程度上限制了银行滥设产品. 《规范银行理财业务投资运作》解读之五：理财产品等同自营贷款一样进行尽职调查、合规审查以及贷后管理，这样增加了银行投资非标的成本，对项目本体提出了更为精细的要求，同时也在某种程

度上限制了一些实效性的包装产品。《规范银行理财业务投资运作》解读之六：对非标准化理财产品进行总量控制，设置两个线35%以及总资产4%为红线，并且执行“孰低”的严格标准。这个用双线限定了总量。控制了量上面的风险敞口。这也测度出了银监会对这类“类影子金融的”容忍度进行一个量的刻画。《规范银行理财业务投资运作》解读之七：必须总行批准，也就限定了批准权。以前很多分行可以自行进行入池业务进行了叫停。比如工商银行，中行等很多大行分行尤其是一级大分行具有这类自主权，这次明确了权力统统上收。这一招比较狠，对有些权力比较大的分行权力进行了明确收缴！《规范银行理财业务投资运作》解读之八：明确不准提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。这类基本把银行变相增信给掐断了。通行的银信合作、银证信合作等通道业务中通行的回购，暗含、三方、四方协议等类进行了围堵。通道业务基本可以说就此”歇息“了，否则违规成本大幅提高了。《规范银行理财业务投资运作》解读之九：要求严格执行，措辞比较严厉，估计至少在一段时间里，银行会相对谨慎。否则枪打出头鸟，谁也不想被停止这类中间业务。《规范银行理财业务投资运作》解读之十：总体来说《》对于银行规范理财投资在量上，时间上以及执行的具体化上都进行了明确的限定，说明管理层也是经过大量调研才拟定的，每个规定基本都有

银行理财经理发言稿

银行理财经理发言稿【篇一：银行理财经理竞职演讲稿】银行理财经理竞职演讲稿尊敬的各位领导，同事们：大家好！我是来自支行的范刚，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。我今年27岁，毕业于山东省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。后转至区移动公司担任客户经理。今年3月份回到交行春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力；并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色的做好这项工作。

三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强 1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键，不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己；提升客户价值，就是提升自我价值。 2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险规避。只注重短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种情况。针对这种情况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深入了解开始，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。 3、发挥客户和银行之间的桥梁作用，及时将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。 4、加强学习，不断丰富个人业务知识，并按照客户经理发展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面知识，今年内，争取考到个人理财专业认证。尽快提升自己的专业水平，适应新形势的需要。

银监会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

银监会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：最近，因客户对个人理财产品投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险也呈现上升的态势。现就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示，并提出以下要求：一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品（计划）。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品（计划）。同时，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗

的语言和适当的举例对各种风险进行解释。四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）；严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构。五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。商业银行在开展理财业务时，应按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况、风险认知和承受能力等进行充分了解和评估，并按照《办法》要求，将有关评估意见告知客户，双方签字确认。同时，商业银行还应定期跟踪和了解原有客户评估状况的变化情况，妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正或停止对不恰当的客户进行的产品销售或推销行为。六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化做出科学合理的预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。七、采取有效方式及时告知客户重要信息。商业银行在与客户签

商业银行理财业务介绍

商业银行理财业务介绍 https://www.360docs.net/doc/4512107649.html, 2010年11月09日 16:30 新浪财经在国民经济日益增长的今天，人民财富水平不断增加，理财需求也不断提高，商业银行的个人理财业务蓬勃发展不仅为广大投资者提供了更多的资产管理的选择，同时也提供了更丰富的投资和分散风险的渠道。近年来，各商业银行积极开展个人理财业务，理财产品种类不断丰富，公众对个人理财业务的参与程度不断加强。但与之相对应的，不少投资者也不禁感叹，在资本市场火热时期，人们在对理财产品了解不深入的情况下不断跟风式地买进产品，结果忽视了风险，减少了收益，甚至被套牢。在市场大幅震动时纷纷斩仓离场，却又错过了反弹时的良机，为什么陷入迷宫的总是我？如何才能走出理财的困境呢？由此看来，掌握正确的理财观念，科学的技能方法，成熟的投资心态，是投资者成功理财、实现梦想的前提。首先，让我们简单了解一下什么是理财。根据中国银监会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(中国银监会令2005年第2号)，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。其次，在购买理财产品之前，投资者要清楚地知道银行的理财产品并不等同于储蓄存款。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和资产管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与储蓄相比，银行理财产品在流动性、风险、收益、交易方式等方面都有很大区别，更加侧重于“投资”的功能。而理财产品的持有往往意味着市场风险、利率风险、汇率风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等各类风险与之相伴随。对于投资者来说，一款产品好不好，他人的推荐仅仅只是一方面，更重要的是要适合自己，要与客户自身的财务状况及风险承受能力相匹配。那么，如何选择适合自己的理财产品呢？首先要了解自己。个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。一般来讲，财务实力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品，同时可以追求较高理财收益；而财务实力较弱、风险偏好弱(甚至厌恶风险)并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品，对产品的收益预期要适当降低；同时，对流动性要求较高的客户可购买现金管理型产品，在急需资金的时候可以快速将产品赎回；对流动性要求中等的客户可购买中短期产品；对流动性要求较低的客户可以考虑购买长期限产品。

银行理财投资十问完整版

银行理财投资十问完整版（附详细监管文件） 2015-08-31法师冯九、孙海波金融监管作为银行理财业务是实际设计操作人员，在规划理财业务中，投资标的的范围、投资比例限制等诸多问题，都是很多设计人员首先需要解决的。今天把我及团队的兄弟姐妹在业务实操方面积累的经验，和在与同业朋友交流理财业务所涉及到问题进行了整理，做成系类的文章，以飨各位关注关心我行我部门发展的朋友。在投资规划方面，选取了十个最常见的问题进行解答。如有遗漏或者不足之处，还请各位同业指正。一问，银行理财产品可否投资于二级市场股票和未上市股权。答：“理财资金不得投资于二级市场公开交易的股票”主要是体现在2009年65号文《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第十八条规定的，同时第十九条也规定了“理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。”但是第二十条规定了“对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受本通知第十八条和第十九条限制。”所以在很多私人银行理财产品中，是可以见到以股权为标的的理财产品。从实操来看，理财产品更多是以“债权”的形式参与股权股票投资，比如定向增发、打新、配资等等。

当然银行理财还可以借助其他渠道和产品设计间接投资股市，以下稍作总结： 1.银行理财购买券商收益凭证或两融资产。因为银行无法对券商发放贷款，所以银行对券商的融资主要上述两种产品，因为实质上都是券商风险兜底，面临的是券商信用。该类产品从银监会监管规则的角度属于空白。但银行应该将收益凭证和两融资产纳入到单一集中度等监管指标。从监管文件看，2009年65号文将10%单一集中度衍生到表外的理财领域，“理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款,或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%” 2.嵌入衍生品的结构性理财。这里所说的结构性理财主要源于外资行从2005年开始大量推出的嵌入奇异期权的保本（或部分保本）的权益类挂钩产品。在银监会2005年2号令中给与明确定义：银行可以将本金纳入存款管理，表内核算，本金和银行存款混合使用，此类理财属于典型的表内理财。衍生品部分挂钩证券市场，主要国内券商通过股票期权或收益权互换实现。 3. 新股认购：理财打新股根据银监发[2009]65号文规定“理财资金参与新股申购,应符合国家法律法规和监管规定”是允许的，可能主要出于风险考虑（新股认购的总体中标比例不高，收益风险相对可控），不同于二级市场。所以新股认购从监管风险来看，未来也是相对最小的一块。

银行理财产品营销话术

银行理财产品营销话术一、邀约话术 (一)缘故约访陈姐您好,近来忙不？不知道您注意到没有,最近新闻媒体有很多关于理财产品的报道？我们银行马上要推出一款万能投资理财产品,知道您对理财特别关注,我特意准备了一些关于这款投资理财产品宣传资料,您瞧明天上午10:00,还就是下午3:00我给您送过去？ (二)转介绍约访您好就是陈**陈姐不？我就是湖北银行的**,周*周姐说您就是她最要好的朋友,听她说您对家庭理财的事非常关注,但由于工作太忙没有时间打理,我们银行马上要推出一款由著名理财公司亲自运作,而且不用您花费任何的精力的投资理财产品,我这里有一些关于这方面的资料,您瞧我就是明天上午10:00还就是下午3:00给您送过去好呢？ (三)陌生约访您好就是陈**陈姐不？我就是湖北银行的**。客:您怎么知道我的电话？我们银行对当地五好家庭的名单有专门的记录,不知道您注意到没有,最近新闻媒体有很多关于理财产品的报道？我们银行到目前已经累计发行200余期理财产品,已累计为客户实现收益近1200万元,很多购买过我们银行理财产品的客户都认为我们银行的理财产品收益高、风险低,购买有保障。我们银行最近马上要推出一个新型的“万能投资理财计划”,对于这个将要推出的理财计划,我们希望在销售前得到更多客户的建议与意见,您瞧我就是明天上午10:00还就是下午3:00方便去拜访您呢？二、面谈话术

(一)普通客户话术陈姐您好:我今天来向您介绍的这款理财产品,就就是专门为像您这样考虑周全、有一定经济基础与家庭责任感的人士量身定做的。这个理财工具的具体作用:即等于您为自己准备了一个保险箱,而且不收租赁费。您可以在自己资金充裕的情况下随时投入、甚至多投入,更可以在急需资金的时候随时提取,不必缴税。从您放进第一笔钱开始,还有保障来保护您,防范人生中有可能发生的风险,我来给您介绍一下具体内容…… 普通收入话术(1) 陈姐,我们这一辈子每天都在忙忙碌碌地赚钱,其实就就是为了让自己与家人生活的更好一点,尽管这就是我们的责任,但有时有些钱还就是花得很舍不得,但又不得不花,最可怕的就是本来准备自己用来退休或生病时用的钱,却不得不给家人花掉了,您说我说得对不？为了能够确保万无一失,我们可以通过一种特殊的理财工具,把自己辛苦赚来的钱合理的做个规划,让您在人生的整个过程中既让家人分享您的财富,又能确保自己拥有独享空间,您说好不？普通收入话术(2) 陈姐,很多买过理财产品的客户都知道,理财有个最大的特点就就是留在银行的钱,才就是真正属于自己的,因为,留在手里的钱很可能会因这样或那样的事花掉或就是被亲朋好友借走,这些钱都被家人分享了,从而打破您原有的计划。而留在银行的钱不但可以留下来自己用,还有专业人士投资运作带来稳定的收益,它给您的保障更可以为您与您家人的幸福生活保驾护航,您瞧多好。 (二)高端客户话术

关于银行理财产品的分析报告

关于银行理财产品几个问题的法律分析报告目前各银行理财产品有三种类型：银信合作理财产品、银行自行投资理财产品、协议存款，现就其中的一些法律问题作如下法律分析：一、理财产品保本保收益承诺的法律效力 1.银信合作理财产品中的保本保收益承诺银信合作理财产品是指，银行出售理财产品集合成为信托，委托信托公司开户进行投资，实际上是信托产品。由于信托相关法律规定信托投资风险由信托财产承担（见附件一），因此银信合作理财产品中信托公司或银行对信托产品保本保收益的承诺与法律规定不符，不具备法律效力。 2.银行自行投资理财产品中对机构类的保本保收益承诺银行自行投资理财产品是指，银行出售理财产品集合资金后自行投资，主要用于同业拆借等银行间产品的投资。银行自行投资理财产品分为对机构和对个人客户型，目前银监会对银行自行投资理财产品仅放开对个人理财部分，个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，保证收益计划允许银行向个人保证本金和固定收益（见附件二）。目前有些银行将个人理财产品中保证收益计划改头换面后用于对机构理财，这一点银监会没有明文规定（因为允许银行自行投资产品对机构保本保收益，无疑是认可了银行向机构高息揽存），但由于银行各业务须报银监会批准后方可开展（见附件二），因此在银监会未放开对公理财保证收益计划的情况下先行操作，应该也违反了银行的业务开展规定，因此银行自行投资理财产品向客户作出的保本保收益承诺与法律规定不符，不具备法律效力。 3.协议存款协议存款目前仅为金融机构同行业内使用，央行特批对社保和保险公司可以使用协议存款（见附件三）。因此，对于向客户承诺的协议存款利率，超出同期存款利息的部分不具备法律效力。二、分析结论上述三种产品，前两种理财产品的保本保收益承诺法律效力均存在瑕疵，第