2014年银行从业资格考试个人贷款讲义1-8章重点归纳打印版小手册+精选例题
第一章个人贷款概述
第一节个人贷款的性质和发展
一、个人贷款的概念和意义
1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人
2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面
(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险
(2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展
二、个人贷款的特征
1.贷款品种多、用途广
2.贷款便利
3.还款方式灵活
三、个人贷款的发展历程
1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展
2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展
第二节个人贷款产品的分类
一、按产品用途分类
1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。
(1)自营性个人住房贷款
(2)公积金个人住房贷款
(3)个人住房组合贷款
2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
(1)个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车
(2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款
(3)个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器
(4)个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款
(5)个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游
(6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求
3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款
(1)专项贷款
(2)流动资金贷款
二、按担保方式分类
1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
主要都是固定资产、财产
2.个人质押贷款：质物出质，作为质押物获取贷款
主要都是金融资产、财产权利
3.个人保证贷款：第三方提供保证的贷款
4.个人信用贷款：无须提供任何担保的贷款
一、贷款对象
仅限于自然人，不包括法人。具有完全民事行为能力的自然人
二、贷款利率
借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者是银行取得的报酬。利率=利息额 / 本金
三、贷款期限
贷款从发放到约定的最后还款或清偿的期限。
借款期限并非越长越好，一般在15～20年最为合理
四、还款方式
1.到期一次还本付息法(1年以内)
2.等额本息还款法
3.等额本金还款法
4.等比累进还款法
5.等额累进还款法
6.组合还款法
五、担保方式
六、贷款额度
第2讲：第二章个人贷款营销
第一节个人贷款目标市场分析
随着市场竞争的日益激烈，银行如何适应社会和市场发展的需要，增强市场营销能力，强化市场优势地位，提升品牌形象，已成为未来银行个人贷款业务持续、健康发展的关键因素。
一、市场环境分析
银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
1.银行进行市场环境分析的意义
(1)银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势
(2)银行进行市场环境分析，有利于掌握
微观情况
(3)银行进行市场环境分析，有利于发现
商业机会
(4)银行进行市场环境分析，有利于规避
市场风险
2、银行市场环境分析的主要任务来源：
银行在完全“购买行为、市场细分、目标
选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做
到“四化”：
(1)经常化
(2)系统化
(3)科学化
(4)制度化
3、银行市场环境分析的内容
(1)外部环境
①宏观环境
A.经济与技术环境
B.政治与法律环境
C.社会与文化环境
②微观环境
A.信贷资金的供求状况
B.客户的信贷需求和信贷动机
C.银行同业竞争对手的实力与策略
(2)内部环境
①银行内部资源分析
A.人力资源
B.资讯资源
C.市场营销部分的能力
D.经营绩效
E.研究开发
②银行自身实力分析
A.银行的业务能力
B.银行的市场地位
C.银行的市场声誉
D.银行的财务实力
E.政府对银行的特殊政策
F.银行领导人的能力
4.市场环境分析的基本方法来源：
银行主要采用SWOT分析方法对其内外部
环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示
优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表
示机遇，T(Threat)表示威胁。
二、市场细分
市场细分是20世纪50年代中期由美国市
场营销学家温德尔?斯密首先提出的一个概
念。
1.银行市场细分的定义来源：
所谓市场细分，就是营销者通过市场调
研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影
响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一
产品的市场整体划分为若干个消费者群的市
场分类过程。所分出的市场称为细分市场。
市场细分是一个信息分析和归纳的过程，
也是一个目标策略制定的过程。
2.银行市场细分的作用来源：
(1)有利于选择目标市场和制定营销策略
(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，
更好地满足不同客户对金融产品的需求
(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，
提高银行的经济效益
3.市场细分的原则、标准与战略
(1)市场细分的原则
①可衡量性原则
②可进入性原则
③差异性原则
④经济性原则
(2)市场细分的标准
个人贷款市场细分的标准主要有人口因
素、地理因素、心里因素、行为因素和利益因
素等。
(3)市场细分的策略
①集中策略
②差异性策略
三、市场选择和定位
1.市场选择
(1)市场选择的意义
①市场选择使银行可以充分发挥优势并
实现其经营目标和战略。
②市场选择使银行可以加倍发挥其强于
竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势
保持下去。
③市场选择构成银行营销风险管理策略
的一部分。来源：
④市场选择使银行可以充分利用它的资
源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义
的客户群上。
⑤市场选择使银行可以针对外部环境做
出反应，例如，充分利用竞争者的进入障碍，
或者针对利益相关者或环境因素所造成的约
束条件做出反应。
(2)市场选择标准来源：
①符合银行的目标和能力
②有一定的规模和发展潜力
③细分市场结构的吸引力
2.市场定位
(1)银行市场定位的含义
所谓银行市场定位就是找位置，就是银行
针对面临的环境和所处的位置考虑当前客户
的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和
产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场
上确定恰当的位置。
(2)银行市场定位的原则
①发挥优势
②围绕目标
③突出特色
(3)银行市场定位的步骤
①识别重要属性
②制定定位图
③定位选择
A.主导式定位
B.追随式定位
C.补缺式定位
④执行定位
(4)银行市场定位策略
①客户定位策略
②产品定位策略
③形象定位策略
④利益定位策略
⑤竞争定位策略
⑥联盟定位策略
例题：银行市场定位的原则包括( )。
A.发挥优势
B.围绕目标
C.突出特色
D.全局战略
答案：ABCD
解析：以上四项都属于银行市场定位的原
则
第二节个人贷款客户定位
个人贷款客户定位主要包括合作单位定
位和贷款客户定位两部分内容。
一、合作单位定位
1.个人住房贷款合作单位定位
(1)一手个人住房贷款合作单位
对于一手个人住房贷款，商业银行最主要
的合作单位是房地产开发商。
目前，商业性个人一手住房贷款中较为普
遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合
作的方式。
(2)二手个人住房贷款合作单位
对于二手个人住房贷款，商业银行最主要
的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实
是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
(3)合作单位准入
2.其他个人贷款合作单位定位
(1)其他个人贷款合作单位
(2)其他个人贷款合作单位准入
二、贷款客户定位
客户定位，是商业银行对服务对象的选
择，也就是商业银行根据自身的优势来选择客
户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴
的过程。
在线习题
1.个人客户的信贷需求包括( )。
A.已实现的需求
B.待实现的需求
C.日常生活需求
D.待开发的需求
答案：ABD 论坛
解析：客户的信贷需求包括三种形态，分
别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的
需求
2.市场环境分析的SWOT方法包括( )。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
答案：ABCD
解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表
示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)
表示机遇，T(Threat)表示威胁。
3.银行个人贷款产品的市场定位过程包
括( )。
A.识别重要属性
B.制定定位图
C.定位选择
D.执行定位
答案：ABCD
解析：银行个人贷款产品的市场定位过程
包括：识别重要属性，制作定位图，定位选择
和执行定位。
4.市场细分的原则包括( )。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则
答案：ABCD
解析：以上四项都是市场细分的原则。
5.集中策略的主要特点是( )。
A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害
B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客
户的要求
C.能集中精力、集中资源于某个子市场，
营销效果更明显
D.通常适用于大中型银行
答案：ABC
解析：集中策略通常适用于中小型银行。
第三节个人贷款营销渠道
银行营销渠道是指提供银行服务和方便
客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和
服务从银行流传到客户手中所经过的流通途
径，有合作单位营销、网点机构营销和网上银
行营销三种。
一、合作单位营销
1.个人住房贷款合作单位营销
(1)一手个人住房贷款合作单位营销：银
行与房地产开发商合作营销的流程
(2)二手个人住房贷款合作单位营销本文
来源: 网
2.其他个人贷款合作单位营销
二、网点机构营销
网点机构是银行业务人员面对面向客户
销售产品的场所，也是银行想象的载体，迄今
为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销
渠道。
1.网点机构营销渠道分类
(1)全方位网点机构营销渠道
(2)专业性网点机构营销渠道
(3)高端化网点机构营销渠道
(4)零售型网点机构营销渠道
2.“直客式”个人贷款营销模式
所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行
网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银
行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”
的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
三、网上银行营销
1.网上银行的特征
①电子虚拟服务方式
②运行环境开放
③模糊的业务时空界限
④业务实时处理，服务效率高
⑤设立成本低，降低了银行成本
⑥严密的安全系统，保证交易安全
2.网上银行的功能
(1)信息服务功能
(2)展示与查询功能
(3)综合业务功能
3.网上银行营销途径来源：的美女编辑
们
(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行
网站
(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
(3)利用网络广告开展银行形象、产品和
服务的宣传
(4)利用信息发布和信息收集手段增强银
行的竞争优势
(5)利用交互链接和广告互换增加银行网
站的访问量
第四节个人贷款营销组织
一、营销人员
(一)银行营销人员分类
1.客户经理是银行营销人员的主力：高
级、一级、二级、三级和见习
2.中国银行业营销人员分类：分别按照职
责、岗位、职业、业务、产品、市场、级别和
层级八个方面来分
(二)银行营销人员能力要求
1.品质：诚信、自信心
2.技能：销售、观察分析、应变能力
3.知识：企业知识、产品知识
(三)银行营销人员训练
1.最佳营销团队：花时间训练——营销人
员技能提高——建立互信关系——更多授权
——团队高绩效;
2.差的营销团队：不花时间训练——技能
低——互不信任——工作量增加——压力增
大——无法授权——失败的一群人
3.经常组织减压训练
二、营销机构
(一)银行营销组织职责
1.不同级别的银行承担着不同的营销职
责论坛
总行：主要职责是管理：制定营销战略;
进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户
管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营
销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，
与海内外同行建立合作关系。
分行：主要职责是区域市场的管理：上传
下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;
实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销
制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本
区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的
广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关
系;与当地行业合作。
支行：主要负责实施具体营销：客户开发
与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客
户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户
异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行
进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体
管理;建立营销队伍。
2.银行营销组织模式选择：
(1)职能型营销组织
(2)产品型营销组织
(3)市场型营销组织本文来源: 网
(4)区域型营销组织
三、营销管理
(一)银行营销管理的概念
2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析
2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 一、单项选择题 1.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。 A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注 B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题 C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会 D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求 2.下列不属于企业收款条件的是( )。[2020年6月真题] A.预收账款 B.现货交易 C.赊销 D.赊购 3.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是( )。 A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等 B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表 C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项 D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充 4.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是( )。 A.企业总资产利润率<长期债务成本 B.企业总资产利润率>长期债务成本 C.企业权益资本收益率>长期债务成本 D.企业权益资本收益率<长期债务成本 5.某企业2020年资产负债表中应收账款平均余额为120万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2020年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天
银行从业《中级个人贷款》复习题集(第2115篇)
2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前 练习 一、单选题 1.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为( )万元。 A、21．4 B、19．2 C、20 D、22．6 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第4章>第1节>基础知识 【答案】：B 【解析】： 汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者：对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。 2.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是( )。 A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B、规定了信用信息保密原则 C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第8章>第1节>个人征信的相关法律法规 【答案】：D 【解析】： 个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等，选项D说法错误。 3.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括( )。 A、返还本金 B、信用累积
C、利息返还 D、优惠利率 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第5章>第3节>贷款流程 【答案】：A 【解析】： 农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。 4.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括( )。 A、通过拍卖行竞拍 B、与借款人协商变卖 C、向法院提起诉讼 D、申请强制执行 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷后管理 【答案】：A 【解析】： 抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。 5.在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为( )，各地可向下浮动( )个百分点 A、20％；3 B、25%；5 C、30％；3 D、50％；5 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第1节>基础知识 【答案】：B 【解析】： 在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点; 对拥有1 套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;对拥有1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房， 最低首付款比例为不低于30% ；对拥有2 套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。
银行从业考试真题完整版
1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。
中国工商银行个人住房贷款管理办法
中国工商银行个人住房贷款管理办法［字号：大中小］ 2003-12-09 第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规，制定本办法。第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用 于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保可分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时并用以上三种担保方式。借款人到期不能偿还 贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。 第三条借贷双方应当遵守国家法律法规、房改政策和银行的有关规章制度，并在平等协商的 基础上签订借款合同。第四条本办法适用于中国工商银行各分支机构办理的个人住房 贷款。第二章借款人条件第五条借款人应当是具有完全民事行为能力的自然人。第六条借款人向银行申请贷款，应当具备以下条件：（一）有城镇常住户口或有效居留 身份；（二）有稳定的职业和收入；（三）信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（四）有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；（五）有购买住房的合同或协议； （六） 所购住房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估价值；（七）不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的30%作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担 部分的30%作为购房首期付款；（八）贷款人规定的其他条件。第三章贷款程序 第七条借款人申请贷款应填写《中国工商银行个人住房贷款审批表》，并向贷款人提交下列 资料：（一）身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）；（二）贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明；（三）符合规定的购买住房合同意向书、协 议或其他批准文件；（四）抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的 （五）保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明; 证明和抵押物估价证明; （六）以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；（七）以住房公积金作为自筹资 金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；（八）贷款人要求提供的 其他文件或资料。第八条贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定进 行审查，并在3周内向借款人作出答复。第九条贷款人同意贷款的，应当根据《贷款 通则》的规定与借款人签订借款合同，并按照《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定签订担保合同后，向借款人发放贷款。第十条对于申请使用住房公积金贷款购买住房的， 在借款申请批准后，应按借款合同约定的时间，由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户。第四章贷款额度、期限和利率第十一条贷款人发放贷款的 数额，不得高于房地产估价机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用的70%（以较低额为准）;住房公积金贷款的数额不得超过借款人家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的 2 倍。第十二条贷款期限最长不得超过20年。第十三条用信贷资金发放的个人住 房贷款利率按法定贷款利率（不含浮动）减档执行，即，贷款期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率；期限为1至3年（含3年）的，执行6个月至1年期（含1 年）法定贷款利率；期限为3至5年（含5年）的，执行1至3年期（含3年）法定贷款利率；期限为5至10年（含10年）的，执行3至5年（含5年）法定贷款利率；期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。第十四条用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷
银行从业资格考试试题及答案aht
银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款
(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义
银行从业资格考试个人贷款讲义 二、本科目教材和考试大纲简要分析 1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。具体内容可参照教材的《目录》。 2.教材内容：全篇共八章内容 第一章个人贷款概述 第二章个人贷款营销 第三章个人住房贷款 第四章个人汽车贷款 第五章个人教育贷款 第六章个人经营类贷款 第七章其他个人贷款 第八章个人征信系统 附录：一、个人贷款的相关法律 二、个人贷款的监管政策和法规 第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 （1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 （2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展
二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 第二节个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。 （1）自营性个人住房贷款 （2）公积金个人住房贷款 （3）个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 （1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车 （2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 （3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 （4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 （5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 （6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 （1）专项贷款
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2013年银行从业考试《个人贷款》讲义 第一章 第一节个人贷款的性质和发展 本节是对个人贷款的基本概念、特征等的简单介绍.此外还包括个人贷款的发展历程等内容。 一、个人贷款的概念和意义 (一)个人贷款的概念 个人贷款又称零售贷款业务.指银行向个人发放的用于满足其各种资金需要的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。从概念可知，个人贷款的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。公司贷款的主体是银行和公司。 (二)个人贷款的意义 个人贷款的意义可以从金融机构和宏观经济两方面来说。 从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的务费收入;②个人贷款业务可以帮助银行分散风险，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用力式，但企业贷款不能。 从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的开展，为实现城乡屠民的有效需求极大地满足广大消费者的购买欲望起到'r融资作用;②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用;③对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;④对常动众多相关产业的发展，促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义;⑤对商业银行调整信贷结梅，提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。 在这里，需要区别个人贷款对于金融机构和宏观经济的意义各是什么，对于金融机构的意义主要是从对商业银行的角度而言的，涉及商业银行的收入和风险管理;对于宏观经济的意义则是从经济环境的各方面而言的。 二、个人贷款的特征
(一)贷款品种多、用途广 这实际上是相对于公司贷款而言的。目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。 (二)贷款便利 目前，客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务;还可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。这为个人贷款客户提供了极大的便利。 (三)还款方式灵活 目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。关于各种还款方式的特点，在个人贷款产品的要素一节中会有详细的介绍。 三、个人贷款的发展历程 个人贷款业务是银行伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。它的产生和发展既较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，又有力地支持了国家扩大内需的政策，同时也促进和带动了银行业自身业务的发展。到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。 20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。 2.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。 1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。 3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。 第二节个人贷款产品的种类
2020年银行从业资格考试题库附全答案
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
中国工商银行个人经营贷款
中国工商银行个人经营贷款 适合地区：河北省,山西省,内蒙古自治区,辽宁省,吉林省,黑龙江省,江苏省,浙江省,安徽省,福建省,江西省,山东省,河南省,湖北省,湖南省,广州市,韶关市,汕头市,佛山市,江门市 贷款币种：人民币适合人群：企业法人,个体工商户 贷款利率：0.60% 贷款期限：1.00个月- 60.00个月 办理时间：7天贷款用途：短期周转贷款,个体户经营贷款 其它费用：无其他收费 2产品介绍 个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。 3产品优势 1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元； 2. 贷款期限长：最长可达5年； 3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式； 4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 4贷款条件 1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。 2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明； 3. 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照； 4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录； 6. 能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保； 7. 借款人在工行开立个人结算账户； 8. 工行规定的其他条件。 5申请资料 1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件； 2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件； 3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等； 4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料； 5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。 6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料； 7. 银行要求提供的其他资料。 6详细资料 1. 新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基准年利率是5.94%。 2. 房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持
历年银行从业资格考试题库(附答案)
银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性
银行从业资格考试试题及答案
单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D
5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法
中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理，防范和控制个人住房贷款风险，保证个人住房贷款资产质量和效益，根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容： （一）借款人依合同约定归还贷款本息情况； （二）借款人有无骗取银行信用的行为； （三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况； （四）保证人保证资格和保证能力变化情况； （五）抵（质）押物保管及其价值变化情况； （六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况； （七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的；
（八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势； （九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式： 正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限（间隔期）： 贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）；可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序： （一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因； （二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态； （三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施； （四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断 第八条借款人或贷款出现下列情况或存在下列潜在风险因素的，
2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套
2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项。不选、错选均不得分。 1. （）是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。 A. 自主审批 B. 审贷分离 C. 尽职调査 D. 诚信申贷 2. 下列不属于个人消费类贷款的是（）。 A. 个人教育贷款 B. 个人医疗贷款 C. 个人住房贷款 D. 个人商用房贷款 3. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 A. 6个月 B. 一年 C. 二年 D. 三年 4. 以下不属于耐用消费品的有（）。 A. 电脑 B. 汽车 C傢具 D.健身器材 5. 个人贷款按担保方式分类，不包括（）。
A. 个人住房贷款 B. 个人质押贷款 C. 个人信用贷款 D. 个人保证贷款 6. 关于个人保证贷款以下说法错误的是()。 A. 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人向个人发 放的贷款 B. 个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方 C. 个人保证贷款办理时间短，环节少 D. 个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款 7. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个 人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过()0 A. 原贷款期限 B. 展期期限 C. 该货款品种规定的最长贷款期限 D. 贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限 8. 贷款20万元，贷款年利率6%期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为 ()0 A.2220.41元;2666.67元 B.2666.67元;2220.41元 C.2330.41元;2777.67元 D.2777.67元;2330.41元 9. 贷款额度是指()o A. 借款人存在银行的以货币计量的贷款数额 B. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
2019银行从业资格考试《公共基础知识》试题附答案
一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( C )。 A．基础货币B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指( C )。 A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变 7．中国银行业协会的最高权力机构是( A )。
A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长 8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A．股票B．商业汇票C．期权D．期货 9．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A．资产B．负债C．信用D．管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A．集中授权管理B．分散授信管理C．审贷分离D．分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A．两家不同国的银行之间B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行D．江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C ) A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
2019银行从业资格试题《个人贷款》章节专项练习第一章
2019 银行从业资格试题《个人贷款》章节专项练习第 一、单项选择题 1. 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是 ( A. 个人贷款的利率明显高于公司贷款 B. 个人贷款较公司贷款手续简化 C 。个人贷款的品种多、用途广泛 D. 个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同 2. 关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是 ( )。 A. 不但为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务 费收入 B .有助于满足城乡居民的有效消费需求 C. 扩大了商业银行的风险，但所以促动了商业银行对风险控制的 管理 D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促动作用 A. 贷款品种多、用途广 B. 贷款便利 C. 还款方式灵活 D. 利率高 )。 3. 下列不属于个人贷款业务特征的是 ( )。
4.下列哪一家银行率先在国内展开个人住房贷款业务?( ) A.中国工商银行 B. 中国农业银行
C. 中国人民银行 D.中国建设银行 5. 下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是 ( )。 A. 指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B. 自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款 A. 财政贴息 B. 有效担保 C. 专款专用 D. 按期偿还 7. 以下关于个人消费贷款的说法中，不准确的是 ( A. 个人汽车贷款所购车辆按用途能够划分为自用车和商 用车 B. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监 护人发 放的用于满足其就学资金需求的贷款 C. 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济 确实困难的本专科学生 (含高职学生 ) 、研究生以及第二学士 学位学生 发放的贷款 D. 个人消费额度贷款在额度有效期内，客户能够随时向银 行申请 使用 8. 保证人是指银行认可的，具有 ( 自然人。 )的法人、其他经济组织或 A.信用状况良好B.有充足的经济实力 会关系 C.代为清偿水平 D.法定社 9. 个人经营专项贷款的还款来源是 ( )。 6. 商业助学贷款实行的原则不包括 ( )。 )。
银行从业个人贷款讲义
银行从业个人贷款讲义 银行专业资格栏目，会第一时间更新最新相关信息。 公积金个人住房贷款 一、基础知识 1.公积金个人住房贷款的概念 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个
人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。 2.公积金个人住房贷款的特点 (1)互助性 公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。 (2)普遍性 只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。 (3)利率低
相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。 (4)期限长 目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。 3.公积金个人住房贷款的要素 (1)贷款对象 公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人
住房贷款的规定。 (2)贷款利率 公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。 (3)贷款期限 公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。 (4)还款方式
银行从业资格考试《个人贷款》真题第三部分
第1题 (单项选择题)(每题分) 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包 括（）。 A.住房制度改革 B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.公司信贷业务的蓬勃发展 正确答案：D, 第2题 (单项选择题)(每题分) 个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（）。 A. 3 年 B. 5 年 C. 1 年 D. 10 年 正确答案：B, 第3题 (单项选择题)(每题分) 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。
A.贷款本息 B.贷款利息 C.贷款违约金 D.贷款本金正确答案：A, 第4题 (单项选择题)(每题分) 以下不能反映红利能力指标的是（）。 A.资本周转率 B.销售净利润 C.成本费用率 D.资产净利润 正确答案：A, 第5题 (单项选择题)(每题分) 个人贷款调查应以（）方式为主。 A.电话查询 B.间接查询 C.信息查询 D.实地查询 正确答案：D, 第6题 (单项选择题)(每题分) 以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是（）。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入 B.有助于满足城乡居民的有效消费需求 C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理 D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用 正确答案：C, 第7题 (单项选择题)(每题分) 个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。 A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人投资股票所获得的收益 C.借款人经营产生的现金流获得的贷款 D.借款人清理固定资产所得的收入正确答案：C, 第8题 (单项选择题)(每题分) 个人消费贷款不包括（）。 A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人住房贷款
2021年银行从业资格考试个人贷款讲义(2)
第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款概念及其意义、个人贷款特性 第一节个人贷款性质和发展 一、个人贷款概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放用于满足其各种资金需求贷款。 与公司贷款相区别特性：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款意义：微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言：新收入来源;分散风险 (2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;增进国民经济发展 二、个人贷款特性 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款发展历程 1.住房制度改革增进了个人住房贷款产生和发展 2.国内消费需求增长推动了个人消费贷款蓬勃发展 1.2 个人贷款产品种类 重点：按照产品用途和担保方式划分个人贷款品种 1.2.1 按产品用途分类 分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类 1. 个人住房贷款 定义：贷款人向借款人发放用于购买自用普通住房贷款。 分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。(三类) 自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城乡购买、建造或大修各类型租房个人发放贷款。----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务
公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建或大修自住住房住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金离退休职工发放专项住房贷款。 例如，北京住房公积金管理中心委托中华人民共和国建设银行北京分行做提取业务，运用银行网点优势不以营利为目，实行“低进低出”利率政策，在额度和对象上均有限制，属于政策性贷款，1～5年期限贷款年利率为3.33%,6～30年期限贷款年利率为3.87%，单笔贷款最高额度为80万元，正常持续缴纳一年以上即可申请个人住房组合贷款，是指准时足额缴存住房公积金职工在购买、建造或大修住房时，可以同步申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定个人住房贷款组合。普通作为一种补充形式 2. 个人消费贷款 定义：银行向个人发放用于消费贷款。需借助商业银行信贷支持， 贷款基本：消费者信用及将来购买力 用途：家庭或个人购买消费品或支付其她与个人消费有关费用 分类：(六类) 个人汽车贷款，个人教诲贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款(依照用途分类) (1)个人汽车贷款 定义：银行向个人发放用于购买汽车贷款，由用途细分为自用和商用车。 由车辆状况分为新车和二手车，重点是二手车定义，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之迈进行所有权变更并依法办理过户手续汽车。 (2)个人教诲贷款 银行向再度学生或其直系亲属、法定监护人发放用于满足其就学资金需求贷款，有性质不同风味国家助学贷款和商业助学贷款。 国家助学贷款是由国家指定商业银行面向在校全日制高等学校经济的确困难本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放，用于协助她们支付在校期间学费和寻常生活费，并由教诲部门设立“组学贷款专户资金”予以财政贴息贷款。 原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”