深度解析智能语音机器人的常见问题

一般智能语音机器人会自动处理以下问题：语音识别、语义分析、智能交互，实现对话交互策略。人工辅助过于复杂或者必须通过人工干预的通话转交给对应技能座席。今天我们一起来了解下深度解析电话机器人的常见问题。

一、什么是智能语音机器人？

智能语音机器人是一种运用于电话营销领域的电话机器人，它是通过ASR(语音识别)和TTS(文本转录音)模拟真人和用户通话，可以真人预先录音，用户很难察觉到是机器人。

二、市面上ASR接口有哪些？

智能语音机器人主要ASR接口供应商有科大讯飞，百度语音识别，阿里云语音识别，腾讯语音识别等，有SDK/API/MRCP类接口。智能语音机器人采用的是在讯飞研究院科学家研制的*版语音识别引擎，能精准识别反映客户意愿的词汇，快速划分非意向与意向，语音识别率达到了95%，不误判客户意向，避免浪费您的宝贵号码资源、浪费人力跟进非意向客户，同时对环境噪音、客户口音均有良好的适应能力。

三、智能语音机器人由哪些部分组成？

语音识别引擎≠电销机器人，语音识别能力是电销机器人重要的组成，但并非*，智能语音机器人还需要将呼叫平台（保证呼叫稳定）、电话线路、话术体系、操作后台集成在云端，达到直接在web上登陆操作目的，至此可以理解为一台“汽车”的硬件造好了。

但是汽车的性能怎么样，还需要检测关键技术指标、跑几下（各种测试），配置上软件（电销机器人的话术还没有配好）。因此，用讯飞技术≠智能语音机器人，如果用**技术就等于**牌子，那么所有的电脑都应该叫intel英特尔电脑，还有戴尔、联想什么事。

四、智能语音机器人为什么按路收费？

一个智能语音机器人研发好了，理论上可以支持N路并发（开一个接口就是一个机器人），主要的瓶颈是语音识别。免费的ASR一般*几万次，量大是需要付费使用的。一个智能语音机器人对接一路识别语音引擎（向ASR公司付费）、对应一条外呼线路（通信运营商向你收取），因此按路收费。有了这些机器人才能听懂话、打出去电话。

五、智能语音机器人话术系统是怎样一回事？

做话术≠做录音，如果没有对客户说话的正确理解，只是播放录音，没有互动，体验怎么能好。智能语音机器人建立在数据的基础上，智能语音机器人话术定制涉及到机器人语言设计、知识库的丰富，方便机器人理解，同时经过大量测试，保证准确理解客户的回复。

总结

智能语音机器人对于销售工作的开展无疑是提高效率的，工具虽然好，但也要了解怎么使用，更要知道正确使用的方向。

顺丰物流之“嘿客”业务分析

毕业设计题目：顺丰物流之“嘿客”业务分析系部（院）：信息物流系专业：学号：姓名：指导教师：

“嘿客”是一个资源整合的平台，在O2O实践中其作用将更加明显。既要整合顺丰内部的资源，也要逐步对外放开资源，在这一过程中，电商和快递业务是全部业务的基础，必须把“嘿客”作为电商商品展示、购买、体验、包裹收发等基本功能做扎实，让其承担足够的业务，增加店面对顺丰优选产品的推广，针对“嘿客”收发的包裹给予一定的优惠，以提升用户黏性。 O2O有不同的模式,其产业链涉及线上和线下。顺丰嘿客是O2O模式的一种,为虚拟便利店。文章在实地考察顺丰嘿客经营现状的基础上,分析了其目前经营不佳的原因,从经营管理和消费者心理等方面,为尚处于发展阶段的顺丰嘿客提出改进措施。关键词：O2O模式顺丰嘿客虚拟便利店 \

一、引言 (4) 二、顺丰“嘿客”的简介 (4) 三、顺风“嘿客”店体系及具体业务操作流程 (6) （一）六大服务体系 (6) （二）具体业务操作流程 (6) 四、顺丰“嘿客”的市场定位与SWAT分析 (7) (一)市场定位 (7) （二）SWOT分析 (7) 五、需要解决的问题及方法 (10) （一）从O2O角度来看存在的问题 (10) （二）从顾客消费体验方面来看存在的问题 (11) （三）解决的方法 (11) 六、结论 (12) 参考文献 (13)

一、引言无论是解决最后一公里还是打通最后100米，取得了020的线下入口，都不意味着最后的胜利。顺丰铺好了这条叫嘿客的路，究竟会有多少人踏上去，能多大程度上改变网购人群的消费习惯，又能发掘多少非网购群体，都将决定着顺丰的成败，而在020这条被热捧的路上，又吸引着京东、天猫等巨头和资本，但国内尚未有真正成功的案例。目前，国内零售行业的020模式主要分为三种形式：第一种以天虹商场、银泰为代表，通过微信、微店、电商等多种渠道引导消费的020；第二种为万达的会员化管理模式，把020的运用服务到所有会员，做放大的会员管理；第三种称为反向020，京东、天猫等电商企业向线下实体渠道延伸；而顺丰“嘿客”开业后，其可以称为第四种020模式。相比其他电商先做线上再扩展物流，需要投入大规模的资金，顺丰依靠本身的物流网络、客户网络比较成熟，而且其服务理念比较好的优势，这种由物流切入零售终端的020模式，显得更加从容。在嘿客店购物体验时，店内主推顺丰优选的优质荔枝，产地直送，但是其他水果均不能送达到，说明生鲜冷链配送尚未真正打通，尚未发挥出顺丰物流链的真正能量。虽然相关配套还有待完善，但嘿客背后所展现出的顺丰“物流链接生活”的大构想已见雏形。二、顺丰“嘿客”的简介快递巨头顺丰速运2014年05月18日已正式在全国铺开名为“嘿客”的便利店，首批共518家，从而大举杀入国内火热的O2O(从线上到线下)市场，这一模式将对国内电商格局产生较大影响。嘿客是顺丰旗下网购服务社区店，通过整合渠道资源，为顾客提供更灵活、更便捷、更智能化的线下社区服务体验。顺丰方面称，网上售卖的商品，很多都需要用户进行实际体验，其中最典型的就是家电、3C、生鲜、服装衣帽等高体验度品类。针对电商无法通过技术手段解决的触觉、味觉和嗅觉，“嘿客”门店提供预售、试穿等服务。商品在店内不设库存，在消费者选择购买后，通过既有的

中国互联网金融发展现状分析

中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢？互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第三方支付第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。数字货币除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。金融机构所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行互联网

我国互联网金融发展趋势及前景解析

https://https://www.360docs.net/doc/483527189.html,/ 我国互联网金融发展趋势及前景解析摘要：互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。近年来，以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注，互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。赛迪投资顾问认为，以互联网为代表的现代信息科技将会对传统金融模式产生根本影响。目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。第一个趋势是移动支付替代传统支付业务随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿美元。在肯尼亚，手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。第二个趋势是人人贷替代传统存贷款业务其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷在商业上成为可行。比如2007年成立的美国LendingClub公司，到2012年年中已经促成会员间贷款6.9亿美元，利息收入约0.6亿美元。第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务

顺丰优选营销策略研究

顺丰优选营销策略研究发表时间：2016-03-24T15:52:46.627Z 来源：《基层建设》2015年24期供稿作者：周华英毛可进 [导读] 浙江中医药大学滨江学院随着电子商务的不断发展，有不少快递企业开始涉足电商行业，希望在广阔的网购市场获取更为理想的利润. 浙江中医药大学滨江学院浙江杭州 310053 摘要：随着电子商务的不断发展，有不少快递企业开始涉足电商行业，希望在广阔的网购市场获取更为理想的利润，一个物流领域与电商行业的跨界经营时代已然到来。本文基于对顺丰速运旗下的顺丰优选的发展情况的了解，对顺丰优选的发展现状进行分析，针对这些，提出一些完善其营销推广策略的建议，使得顺风优选在竞争激烈的市场中更具竞争力，也可以为其他物流企业发展电子商务提供一些参考。关键词：顺丰优选；电商；营销策略；营销一、顺丰优选的发展现状顺丰优选于2012年5月31日正式上线，是顺丰速运旗下的一家以全球优质安全美食为主的网购商城，定位于中高端食品市场。目前，顺丰优选平台大体分为优选商城、优选生鲜、优选海淘以及企业专区（商业人士专业礼品服务等）这四个板块，商品数量超过一万余种，主要覆盖生鲜食品、母婴食品、保健品、粮油食品、酒水饮料、休闲零食、饼干点心、冲调茶饮、美食用具以及产地直采蔬果，另外，也已经开始涉及除美食外的一些产品，如家用电器、手机数码、箱包服饰等。顺丰速运的营业网点覆盖中国大陆31个省、自治区和直辖市，300多个大中城市及1900多个县级市或县区，是实现顺丰优选优质物流服务的强大支持。据了解，自2014年8月11日起，顺丰优选的冷链配送城市从11个拓展到了48个，使得顺丰优选在生鲜食品领域得以更好的发展。2014年5月18日，顺丰速运集团为发展顺丰优选线下能力，实现O2O战略，网购社区服务店“嘿客”正式开业，除青海、西藏外，在全国各省、自治区均有覆盖。遗憾的是，3000多家“嘿客”的发展不尽人意。二、顺丰优选发展存在的问题 1.营销宣传力度不够，知名度不高。顺丰集团目前仍然是因为其物流业而出名，知晓顺丰优选的受众范围不广，层次不深。除去相关新闻报道以及少量的宣传片，基本上不能够引起消费者高度的关注，也不能很好的了解顺丰优选。前段时间顺丰大力投入的“嘿店”本该是一个不错的宣传手段，深入社区，让消费者进行更多的线下体验，但是没有切实地把握消费者需求，没有起到很好的效果。另外，每逢节假日顺丰必推出某些产品，但是消费者也不能及时地掌握这些信息，没有做到积极地与消费者的互动。 2.市场占有率不高，竞争能力不够理想。顺丰优选在2015年一年度的中国电子商务排行榜上仅仅排到了第二十名，在2014年电商实力排行榜上也没有挤进前十。相比于京东、淘宝，顺丰优选可能确实是在物流方面做得不错，但物流领域和电商领域也确实不同，所以还是需要一定的时间、人力的投入，以及一些基本的大众的业务展示。 3.产品质量保障，食品安全还是需要很大的投入。顺丰优选主要是以食品为主，入口的东西消费者向来是比较谨慎的。而生鲜产品不同于其他产品，它没有标准化，质量控制难度大。顺丰优选需要有更多的行动去注重消费者所关心的食品安全问题。 4.冷链还不够发达。生鲜食品的市场需求非常大，但是生鲜食品在电商交易中所占比例很低，很大的一部分原因是冷链覆盖范围还是有限的，在我国冷链还不发达的大背景下，光靠顺丰的投入怕是有限，也是需要很长时间的建设期。冷链不够发达会直接影响消费者网购生鲜食品的消费习惯，担心生鲜食品在途变质或是配送范围在冷链覆盖范围外。 5.我国网购中高端市场还不成熟。顺丰优选的定位是明确的中高端食品市场，那它的目标客户是有一定消费能力的网购消费者。但是，大部分的网购消费者网购的目的是获得物美价廉的商品，若是以中高端价格去网购大部分消费者会选择实体商店消费。这也是为什么淘宝、蘑菇街等可以迅速发展的原因。 6.跨界经营必要的管理经营改革。虽然说物流业进军电商领域是水到渠成的事，但毕竟是不同的行业，原有的高层在制定战略计划时考虑的会更多更有难度。如何整合企业资源，要发展怎样的一个运营模式，以及培养更为专业的人才都是顺风集团要考虑的问题。三、顺丰优选的营销策略及建议与其他同行相比较，顺丰优选虽然可能比较年轻，但从顺丰由物流进军电商、从试水常温高端食品到生鲜、从一线城市扩张到二三线城市、从线上平台到试水线下的“嘿客”这些看来，它在战略部署方面还是比较稳扎实干、一步步推进的。要在众多电商中成为一支领军队伍，那么，采取一些快速渗透消费者、实效精确的营销策略是非常必要的。 1.体验式营销。第一种，体验健康、食品安全。消费者对于网购食品最看重的就是食品安全问题了，组织消费者亲自去原产地采摘的体验方式肯定是花费巨大且受众范围小，只能限于原产地附近消费者进行体验。但是，顺丰优选可以以模拟情景的方式随时随刻发布原产地的食品生产、加工的正式情况来代替产地参观，让消费者移动鼠标就可以体验到一种绿色环保的生产过程。第二种，体验整个购物流程的后台工作。可以制作一个宣传片，从顾客售前咨询到最后的售后，展示顺丰集团员工为一份份的订单所付出的努力，给消费者一个安心购物的心理体验。第三种，体验顺丰优选的文化。可以从员工开始，欢迎员工家属参加公司的活动，展现公司的核心文化，也是一种可以由员工家属向社会宣传的一种自身体验。 2.口碑营销。树立一个良好的口碑是打造一个良好的品牌形象的必然要素，消费者对于一次糟糕的消费体验往往是忍不住向周围人吐槽，但同样一次感觉良好的消费体验也会不吝推荐给别人。可以创建一个消费者口碑平台，让商家与消费者、消费者与消费者之间进行积极的互动，也起到一个监督商家的作用。需要注意的是，要做好杜绝虚假口碑的工作，让消费者的意见真实的反映出来。另外，顺丰优选可以多做些有正能量的事情，展现一个企业该有的社会责任，比方说某些公益活动、倡导绿色生产、保护环境的志愿活动等，在社会上树立一个好的形象，获得一个好的公众口碑。 3.植入式营销。在这个冠名“中国好声音”、赞助“爸爸去哪儿”、鸡尾酒占据电视剧镜头等等的大时代里，显然，消费者对于植入式营销的接受能力还是可以的饿，只要选对目标客户喜爱的、认可度高的节目，其实是会被接受并且消化的。除此之外，还可以适当地投放网页

顺丰嘿客案例研究报告

顺丰嘿客 ——快递大佬能否成功进军社区电商顺丰速运成立于1993年4月，主要经营国际、国内快递及报关、报检、保险等业务，为广大客户提供快速、安全、优质的服务。正是这样一个快递行业的大佬，目前正在紧锣密鼓地进军电商行业。2014年5月，500多家名为“嘿客”的O2O便利店在全国开业，吸引了大量消费者以及行业内部人员的眼球，但是，顺丰嘿客这样一个便利店到底能否像它的快递做的一样如日中天呢？本次个人案例报告中将会具体就顺丰嘿客展开研究。一、顺丰嘿客具体介绍嘿客之前传闻店名为为“嘿店”，相差一个字。报道称顺丰杭州祥光负责人解释：“嘿客的名字很拟人化，朗朗上口也容易记。看下图标就能发下‘嘿’字的左边的口偏旁很小，乍一看还真以为是黑客。”互联网思维，有趣与幽默感相结合，况且黑客都是业内精英，体现了顺丰对社区服务的强力整合。嘿客店内没有满货柜的饮料零食，取而代之的是两台超大寸的选购下单屏幕，以及一排可供手机扫码下单的虚拟商品，食品、服饰、母婴、数码、家电统统都在其中，货架上除了商品照片别无一物，店内装修和两台平板体验电脑则具有苹果体验店的风格。相较于沃尔玛、家乐福等大购物超市以及全家、711等小型便利店，顺丰嘿客除了更加现代化以及高大上之外，更是将顺丰的快递产业与便利店相结合。

二、嘿客的购物方式以及服务项目（一）无实体商品，扫描二维码下单购物顾客所要的商品都在店中心摆放的两台平板智能终端机上，顺丰优选网站上的全部商品都在其中。只要用户扫描照片下面的二维码，就可以直接在终端机上下单购买。区别于传统便利店，“嘿客”采取虚拟购物方式，实现零库存。（二）现金支付订货店内可以现金支付订货，消费者在店内选好了商品，可以直接付款，这给不熟悉网购、没有网上支付方式的老年人打开了“网购”的大门。（三）“代预订”服务店内对非生鲜类商品都可以提供“代预订”服务，用户可以不用提前付款，让门店预定自己心仪的商品，商品送抵后，在店内进行试穿、试用后，如果不满意，可以享受无条件退货服务。（四）便民服务除了快递物流业务、虚拟购物外，“嘿客”还具备ATM、冷链物流、团购\预售、试衣间、洗衣、家电维修等多项业务。据了解，不久嘿客中还将增加话费充值、机票预订、水电费缴纳等服务，并承担起“快递自提站点”的功能。三、嘿客经营模式中的优劣势（一）优势 1.有效减少库存

关于互联网金融的讲解整理

关于互联网金融的分享主讲人：北京-PR- 今天给大家分享一些关于互联网金融的知识。首先，要说的是金融的大分类，从广义上来讲的话，金融就两类、银行和其他金融机构。其他金融机构具体包括保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司等，而今天分享涉及到的互联网金融就是属于其他金融机构。大家都知道金融的三大支柱：银行、保险、证券。在我们国家未实现利率市场化和汇率市场化的情况下，自然会出现许多填补空白的金融机构，根理财产品是差不多的，互联网金融就是在这个基础上出现的，互联网金融听起来蛮新的，其实大家身边都有接触，最紧密的就是网上银行。第三方支付比如银联。富友等。互联网金融的广义解释为依托互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融，涉及到广义金融的互联网应用，都可以划归互联网金融。有了新的产物出来，肯定就会出现相应的监管部门和监管制度。互联网金融接受那写部门的监管？央行是一个，还有银监会、证监会、保监会。大家都觉得保险、证券都是线下操作的，其实不然。在互联网时代，不管什么金融机构，都不可能忽视网络，保险也一样。也有网络形式的，而基金呢？肯定不可能放弃这个大蛋糕，他们联合了市面上的各大网络载体推出了什么？大家都知道吧。2013年出现了一个新名词宝宝军团，就是以余额宝、零钱宝为首的宝宝军团，其根本就是基金公司联合互联网平台打劫银行的储蓄利息。大家都知道，现在在银行的一年期储蓄利息少的可怜，4点多，跟没有一样。余额宝怎么做的？和商业银行协议：我给你带来大额储蓄，你呢，按协议存款给我利息。这个比我们自己去银行柜台的利息要高很多，因为银行都有揽储的任务。当然，马云不可能把所有的利息全部返到我们的支付宝，他还有运营成本和应得盈利呢。其实就相当于，马云拿着很多人的钱，去和银行讨价还价，中间收取一定的服务费，银行当时只是关注了马云带来的大额存款，而没有关注到时间节点，等到醒悟过来的时候，余额宝已经成为了一个庞然大物。怎么办呢？只能通过各种方式来卡了。限制日均转账、限制日总转账。这一下真的是要了亲命了，对整个行业带来的冲击是巨大的。所以马云才会说：余额宝没有输给市场，而是输给了政策。现在腾讯、网易、百度、新浪、包括京东等，拥有大数据系统的网络平台都推出了自己的金融产品。那余额宝现在还能有收益吗？有。这个是浮动的。放在余额宝里面肯定比在银行高。因为钱存在银行收益太低，放高利贷违法，那么有没有一种折中的方式呢？明确告诉你，有。P2P金融！在民间借贷的基础上发展起来的一种新型的理财模式。这个概念太大，想具体了解的我在群里面上传的有资料，是一个白皮书，大家可以去看看。 P2P金融是指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台，帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款。借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。。。大家都知道，前些年一直在说温州的民间借贷多么的疯狂，为什么会这样呢。最直接的两点：第一，想借钱的人需要100万，资质不够，银行只给30万，可是还有70万咋办，等着发工资呢，找高利贷的话太坑了。这个时候就只有找“个人”贷款了。举个例子，老色开了个内衣厂，现在正常营业，但是，进了原材料以后，下个月发工资还差100万，到银行贷来30万，还差好多啊。这个时候他找到他的朋友时清借了70万，老色许诺一年期归还24%的利息，他和时清之间就产生了债权。这里面有两个关键词：为什么是24% ？债权是什么？大家知道高利贷是怎么界定的吗，准确来说是高于银行同期产品的四倍。什么是债权呢？债权是得请求他人为一定作为或不作为的民法上权利。这个是广义的，狭义的就是借钱的合同。P2P金融就是依托债权和债权转让的基础上产生的。还是上面的例，

解析中国互联网金融的六大模式

解析中国互联网金融的六大模式互联网金融（TIFIN）是崭新的事物，如果以2005年第一家p2p金融公司zopa在英国诞生为起点，至今不过13年，而对于延续了多年的传统金融行业来说冲击是很大的，在这短短的13年中互联网的更新迭代非常迅速，接下来给各位介绍几种比较知名的互联网金融模式。关键词：互联网金融互联网金融模式商业模式传统金融网贷 1、互联网第三方支付模式严格意义上的中国的第三方支付是指经中国人民银行批准设立，受相关监管部门监管的以人民币作为主要货币的非银行收款人的金融中介机构，包括网络支付、银行卡收单、网上预付等。广义上的第三方支付已经不仅仅局限于最初的互联网支付，而是形成了线上线下全覆盖、应用场景更为丰富的综合支付工具。目前第三方支付公司的运营模式基本可以分为两大类：一类是以支付宝、财付通为代表的有大量个人用户基础的电子商务交易为主的第三方支付模式，如天猫、京东、淘宝、微信支付等；另一类是以块钱、汇付天下为代表的为多种互联网线上线下应用场景服务的独立第三方支付模式，如pos机、资金托管、资金预付管理等。另外这两年兴起的网上代销保险、基金等，也为第三方支付模式增加了新的应用场景。 2、P2P网络借贷模式该模式是最初是一些互联网公司依托第三方支付机构而创新资金借贷双方撮合的第三方平台，也是一种“个人对个人”“个人对企业”的直接借贷模式，p2p网贷模式被视为互联网金融对于传统金融模式最重要的跨界，吸引了大量的关注，“互联网金融”这个词似乎最初也是专指这一模式。但是发展了一段时间之后，由于监管的缺失和立法的滞后，给不法分子钻空子实施金融诈骗等，造成很多作为资金提供方的个人权益受到了不法侵害，引发了全国多起涉及上万人的群体事件，如“e租宝”、团贷网等事件，跑路和藏匿资金的起码有几百起。事实上p2p网贷模式在严格意义上来说，对于个人和企业来说是一种非常有益的创新，如果作为撮合方的平台公司守法、诚信经营是可以达到既可以使公司能经营下去又能为社会做有益的贡献的，但是人性的贪婪在缺乏监管的情况下是无法依靠道德约束自觉遵纪守法的。需要国家政策法规对这个模式进行监管把它引上正确的轨道上来，为中国经济的发展作出贡献。 3、大数据金融模式该模式主要是依托于海量的、结构化或非结构化数据，通过互联网、云计算、

互联网金融模式分析

互联网金融模式分析课程名称：金融市场

互联网金融模式分析 2013年以来，市场上屡有互联网、电商等软件信息服务业厂商进入金融行业的传闻，目前已经进入实质性发展阶段。余额宝上市两周就吸金66.01亿元;新浪获得第三方支付牌照，开始发行“微博钱包”;京东商城也对外宣布成立金融集团。种种迹象表明，一个未来金融的新格局正随着互联网金融的发展壮大逐渐成形。互联网金融来势汹汹，几乎各大金融网站、杂志、金融论坛都在谈它的前世今生，都在猜测它会何去何从。对于这样一个新兴概念的出现，大多数人是激动的、狂喜的，以至于把任何带点互联网和金融表象的事物都称之为互联网金融，对互联网金融的讨论很多，分类的标准也各不相同，但大体上可以把互联网金融分为五种模式，本文就将从互联网金融的含义，发展机遇，发展模式以及发展趋势这几大方面来展开论述，其中重点介绍五大发展模式。一．互联网金融含义互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。从狭义上讲，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互

联网金融。二．互联网金融的发展机遇从宏观趋势来讲，我国经济经历30多年的发展，金融市场从效率较为低下的初级阶段，向高效而活跃的新时代过渡。这使得金融模式的创新成为发展的必然趋势。从自身进步方面，2003年，泡沫破裂后的互联网行业重新爆发出新的活力，整体产业呈现强劲的增长态势。随着金融与互联网交叉渗透的深入，互联网的经济模式已经孕育出很多具有强大竞争力的创新金融模式。从用户需求可以看出，目前，随着中小微型企业及创业者的资金需求逐步增多，传统银行体系并不能予以完全满足，这给创新型的金融手段提供了历史性的发展机遇。此外，从其发展历史机遇来说，互联网金融的重要意义在于：当通过金融市场融资的项目成功率超过银行融资时，金融市场的活跃不仅有助于自身效率的改善，而且将通过与银行部门的互补性竞争，促进金融市场和银行部门双方效率的共同提升，从而大大提高金融体系的整体效率。因此，互联网创新金融模式的增多，不仅是多种融资方式的简单替代，而是促进金融市场向成熟高效演变的重要助力。从下面的中美金融市场反战环境比较图表可以看出，我国主要以银行主导型为主，而且在市场流动性，主要风控技术，市场影响力，创新能力以及政府监管力度等方面，与美国相比存在较大差异，总的来说中国金融市场还不成熟。

深度解析互联网金融产品设计讲解学习

深度解析互联网金融产品设计来源|P2P圈作者|张骋骅前言支付、融资、风险管理、投资理财已经不断走到大众面前，称为大家可以耳熟能详的金融理财概念。在目前互联网＋的大潮中，对于网贷平台来说，是机遇与挑战并存的时刻。本文主要分析在金融产品设计过程中一些主要的要素和结构化理财产品设计时一些风险点。在目前互联网＋的大潮中，支付、融资、风险管理、投资理财已经不断走到大众面前，称为大家可以耳熟能详的金融理财概念。在投资人知识体系不断完善，理财技能不断提高，专业水平不断提升的大环境中，对于我们网贷平台来说，是机遇与挑战并存的时刻。如何完善金融产品形态，如何协调平台稳定性和投资人更多更迫切更复杂的需求之间的平衡关系，如何在法律与政策的

大环境下，运用好金融产品工具建立在互金领域的利基市场，会成为我们需要不断自我挑战的一些课题。这次分享主要关注两个部分，第一个是在金融产品设计过程中一些主要的要素，和结构化理财产品设计时一些风险点。目前在P2P 网贷平台，有直接购买债券的散标模式，债券转让模式和借助结构化方法的理财计划模式。在“短债长投”的现实因素下，在对优质资产处于白热化的争夺过程中，产品面临着收益与流动性的双重挑战。互联网产品具备的一些基本描述有：投资期限（1个月，3个月，6个月等），对于散标，投资期限等于借款期限，对于理财计划，投资期限与借款期限不挂钩，过程中通过债券转让，货基等申购赎回的动作实现对于理财计划的持有，并在退出时一次性还本付息。收益率（年化）：通常网站使用年化收益率的定义，年化收益率是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。发行额度：基于平台资产储备和资金管理规划，按照一定可投总金额上限。在金融产品设计过程中，我们需要权衡的是投资人，借款人和平台的三方博弈。因此在流动性风险，盈利指标，投资人的体验，以及借款人的融资需求之间，不能厚此薄彼，要充分考虑各方关系。散标的设计相对比较简单，投资人直接投资于借款人的标的。除了在风险保证金承诺上，需要承担一定的信用风险，相对来说现金流的走向是

我国互联网金融发展现状及趋势分析报告

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。基于互联网金融行业格局，其业务模式和细分为网络融资平台（以P2P和众筹两种模式为代表）、网络征信、互联网支付、网络第三方代销等多个子行业领域。互联网金融产业发展潜力巨大，2015年7月18日十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，第一次从中央政策的角度肯定了基于互联网的金融创新，政策落地将成为行业爆发的催化剂。但同时互联网金融公司也面临子行业竞争激烈、公司体量较小、市场份额和知名度不高、监管限制等多种尴尬得局面。 1. P2P 网络借贷 P2P 网络借贷（Peer to Peer Lending），是指个体和个体之间通过网络借贷平台实现的直接、小额信用借贷，因此又称为“个体网络借贷”。“个体”包含自然人、法人及其他组织。P2P 网络借贷平台实际上就是专门设置的网络借贷信息中介机构，属于民间借贷畴。（1）竞争趋向激烈，监管从严，网络借贷平台进入洗牌期 P2P行业自2013年之后经历了爆发式增长，运营平台数量以平均每月100家以上的速度增加，到2015年平台数量已达到5135家。随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的落地，P2P 平台增长速度放缓，截止到2016年12月，平台数量为5881家。虽然整个网贷市场还有较大发展潜力，但不可避免各平台间竞争将日趋激烈。P2P网贷平台的投资门槛比较灵活，一般以个人为主，额度通常比较小，相较银行理财产品、信托等门槛均要低；借款人一方采用信用模式的借款，不要求担保或抵押，在获得信贷的难度上较银行等传统金融低。因此，基于P2P网贷平台的特征，其借贷利率较传统融资方式更高。由于P2P的利息比较高，而可承担此高息的优质资产却并不太多，导致P2P对优质资产的抢夺比资金端更加激烈。同时较高的收益也必然需要承担较高的投资风险，P2P网贷平台和投资者仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力进行审核，对借款人的信用状况掌握和风险承担能力不及传统金融机构，部分规模较小，技术差、风控偏弱的P2P公司会出现运营风险的问题，导致最终退出P2P的市场。

互联网金融关键词及其解析

互联网金融：互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。[1]理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。宏观经济：宏观经济（Macro Economy）指总量经济活动，即国民经济的总体活动。是指整个国民经济或国民经济总体及其经济活动和运行状态，如总供给与总需求；国民经济的总值及其增长速度；国民经济中的主要比例关系；物价的总水平；劳动就业的总水平与失业率；货币发行的总规模与增长速度；进出口贸易的总规模及其变动等。一般认为此词1933年由挪威经济学家RAGNAR FRISCH（1895--1973年）在建立“宏观经济学”时所提出。宏观经济的主要目标是高水平的和快速增长的产出率、低失业率和稳定的价格水平。互联网思维：充分利用互联网的精神、价值、技术、方法、规则、机会来指导、处理、创新、工作的思想。世界公仆领袖“联谊会公仆”、“全球大同”的作者彭友指出全球已进入互联网时代，我思献人人、人人助我的互联网思维顺势而生。 1、互联网思维是相对于工业化思维而言的。

2019年深度剖析直播带货能力炸裂的原因：粉丝经济、展示方式、折扣优惠

内容目录直播电商众生相 (4) 人：长尾的主播、接地气的明星、难以复制的李佳琦 (4) 货：从服饰美妆到房车芯片，从成熟品牌到新品宣发 (6) 场：线下基地崛起，线上渠道受益 (6) 线下直播基地业态崛起，不靠主播靠货品 (6) 线上saas渠道受益，有赞1H19在快手成交额达10亿 (7) 为何直播带货能力炸裂 (9) 粉丝经济：爱的魔力转圈圈 (9) 展示方式：所见即所得，万物皆可播 (9) 折扣优惠：“全网最低价”，规模效应的正反馈 (10) 各大平台跑步入场，千播大战一触即发 (11) 快手的爆发 (11) 老铁关系打造商业闭环，内容平台中的最大惊喜 (11) 快手，亲淘宝还是亲拼多多？ (12) 字节跳动的尝试 (13) 抖音：与快手不同的产品逻辑与带货效率 (13) 火山：更下沉的尝试 (13) 微信的搅局 (15) 淘宝的攻守之道 (15) 力推淘宝直播：抱紧薇娅李佳琦，稳坐直播电商第一交椅 (15) 对外纵横捭阖：博弈一波三折，拥抱抖音快手 (17) 变现前景广阔：直播带货变现率可达现有水平的二到四倍 (18) 互联网产品趋势：内容电商化、电商内容化 (20) 投资建议 (21) 风险提示 (22) 图表目录图表1：口红一哥：李佳琦 (4) 图表2：天猫双十一明星淘宝直播通告单 (5) 图表3：快手老铁“杨哥说房车”的小店 (6) 图表4：快手老铁“芯网红-高妹”的主页 (6) 图表5：淘宝直播2019年6月服饰基地排名 (7) 图表6：以有赞为货源渠道的快手小店：珠宝 (8) 图表7：以有赞为货源渠道的快手小店：百货 (8) 图表8：商家直播中展示翡翠品相 (9) 图表9：商家直播中介绍鲜花养护 (9) 图表10：正能量的散打哥 (11) 图表11：2018年电商节散打哥带货第一 (11) 图表12：商品露出位置——直播橱窗 (12)

互联网金融现状监管及前景分析

互联网金融现状、监管及前景分析互联网金融当前尚没有科学的定义、业务边界和明确的监管规则，作为一种金融创新路径，已经快速演变为不可逆转的发展趋势。互联网金融在我国经历了两次大的发展浪潮： 1990 年代中期开始，传统金融业务的网络化，银行等实体金融机构通过互联网开展了线上服务，网上银行、网上证券、移动支付、网上保险等；进入21 世纪以来，随着大数据、云计算、搜索引擎、社交网络、移动支付等互联网现代科技的飞速发展，另类互联网在线服务平台直接或间接向客户提供第三方金融服务业务开始兴起。由于新一代互联网技术的推动，电子商务、互联网业与金融业三者之间的交叉业务日益频繁，三业融合趋势明显，派生了一种新金融形式——“互联网金融”。互联网金融与生俱来的特征是便利、快捷、具有包容性（例如对服务对象没有收入歧视等），体现了普惠金融的理念和价值。有人认为认为互联网金融是传统金融与互联网精神相结合的新兴领域，不是互联网技术的金融，是基于互联网思想以技术作为必要支撑的金融。也有人认为互联网金融是各种金融业务与现代 IT、Web 技术的有机结合的一种新型金融形式。由于贷款人在互联网金融环境下对匿名网络环境下的贷款经验不足以及信息非对称性更严重等，面临的资金交易风险比传统金融业要高出很多。互联网金融的发展除了改变传统金融格局竞争外，重要的是可以进一步优化资金、资源配置与促进实体经济发展，尤其是中小企业、小微企业的发展。互联网金融符合十八届三中全会关于鼓励普惠金融、鼓励金融创新、丰富金融市场多层次发展的宗旨。互联网金融正在改变传统金融生态环境，给传统金融领域带来了新情况、新变化、新挑战。但在互联网金融繁荣的背后，最终的发展结果如何仍然存在很多变数。在此背景下，要冷静思考，联网金融因何而起？互联网金融与传统商业银行是什么关系？互联网金融是否需要监管，需要怎样的监管？互联网金融的发展方向在哪里？一、互联网金融兴起缘由及基本特征互联网金融的产生背景经济人”，它通过提供金融服务，追求利润最大化，是其天性，是金融创新的金融市场中介是“原动力。互联网金融创新主体，有原金融业内的银行、证券和保险公司等传统金融机构，有像阿里巴巴余额宝、支付宝，及众筹，2P 等新型金融服务中介。迎合公众对金融创新的客观需求。融资方追求成本最小化，资金提供者追求收益最大化，以及融资双方对高效率的追求，是金融创新产生的基础。无疑，满足这一需求的产品与服务将具有巨大的发展潜力，互联网金融恰好具备了这种潜质。金融监管当局寻求政治支持的努力将为金融创新提供稳定的发展环境。在金融创新出现时，对新事物采取默许、包容的态度将有效促成这一创新的自然生长。这有助于实现金融业在创新中发展，发展中规范，做大做强联网金融的发展源于技术的进步。互联网和金融具有天然的似合性，通过大数据、云计算，大地降低了金融业信息采集、处理、存储的成本，通过平台和移动智能终端将各主体连接在一起，提高了交易的效率，而产生与传统金融相比的低成本、高效率优势。规避监管的努力。利率管制较严的传统金融业，互联网金融的出现恰好有效地将中小企业的融资

互联网金融风险及风险管理解析.doc

互联网金融风险及风险管理解析- 在互联网金融蓬勃发展并带来巨大效益的同时，互联网金融风险问题也暴露出来，互联网金融风险问题的出现将严重阻碍互联网金融的发展。在我国现阶段，发展互联网金融有着重大意义，但是在互联网金融环境下的风险问题也使得人们对互联网金融产品产生了巨大疑虑，当人们使用购买互联网金融产品的过程中或者在依托互联网进行金融活动的时候，一旦出现风险，就会给金融机构及客户造成巨大损失，从而不利于互联网金融的持续发展。对于互联网金融而言，风险其发展过程中必须引起高度重视的一个问题，只有做好风险管理工作，才能降低风险的发生，让人们享受更好的互联网金融服务，从而推动互联网金融的健康发展。 1 互联网金融风险分析所谓互联网金融就是依托互联网及互联网技术来进行金融业务往来的一种金融模式。互联网金融的核心就是互联网及互联网技术，在互联网及互联网技术的依托下，金融机构可以为客户提供多样的金融服务，促进金融机构业务模式的转变。对于群众而言，人们选择金融产品的途径也多样化，极大地方便了群众需要。但在网络环境下，网络的开放性、虚拟性使得互联网金融存在着较大的风险，这些风险会给互联网金融的发展造成巨大影响。 1.1 互联网金融安全风险在互联网金融环境下，网络安全问题的发生给互联网金融的发展带来了巨大风险。当下，互联网的普及信息技术的飞速发展，使互联网金融安全问题越来越突出。互联网金融的载体必经是互联网，而网络的开放性使人们在进行互联网金

融业务往来的过程中所产生的信息很容易被窃取，如网络支付安全风险，人们在进行网络支付过程中，很容易受到一些不法分子的攻击，不法分子利用各种欺诈手段、木马程序来窃取网络支出交易的数据信息，从而使交易双方的财产安全受到威胁。而对于用户而言，一旦他们的财产蒙受损失，必然就会减少对互联网金融的信赖，从而不利于互联网金融的发展。. 1.2 互联网金融信誉风险互联网金融信誉风险主要表现在金融机构和客户两方面。对金融机构而言，传统的金融机构经过权威认证，通过有效监管可以为机构增信，而互联网金融机构的出现具有较大的信誉风险。互联网的虚拟性使得互联网上的各种信息都有可能是虚假的，许多不法机构正是利用互联网的这一特点来捏造各种虚假信息，说自己是什么权威机构，可以提供大额贷款、办理各种业务等，这种网络承诺、口头承诺很容易吸引那些急需资金的人群，骗取他们的钱财。对客户而言，许多客户在向金融机构申请金融业务的时候往往会制造一些虚假的信息来骗取金融机构的信任，如企业贷款申请，由于市场经济的不确定性因素较多，企业在申请贷款后，由于经营不善，导致亏本，不能按时偿还银行贷款本金和利息，或者总是找借口拖欠银行贷款，从而影响到银行资金的周转，不利于银行金融业务的开展。 1.3 法律风险互联网金融作为一种新事物，它的发展需要依靠健全的法律来提供保障。但就目前来看，我国互联网金融相关法律法规还不完善，互联网金融机构的立法还尚不完备，由于法律的不完善、不健全，使得互联网金融面临着较大的风险，许多不法分子钻法律的空子，利用互联网来诈骗，从而阻碍互联网金融的健康发展。

互联网金融经济学解析_基于阿里巴巴的案例研究_李二亮

互联网金融经济学解析 ———基于阿里巴巴的案例研究 A Economic Explanation on Internet Finance： A Case Study from Alibaba 李二亮1，2 LI Er-liang （1.河南工程学院管理工程学院郑州451191 2.中央财经大学中国互联网经济研究院北京100081）［摘要］互联网金融的快速发展引起了各方关注，业内外也尝试从不同视角解析互联网金融发展现象。基于目前互联网金融理论框架缺失的现状，结合已有研究和理论分析，笔者沿着产业融合、金融创新、金融深化的脉络构建了互联网金融的经济学分析框架，即互联网企业在产业融合的背景下，充当了新金融中介，开展了金融创新业务，促进了金融深化；在理论分析的基础上选择阿里巴巴集团互联网金融业务的发展作为案例分析对该框架进行了实证检验，结果表明该框架能较好地解释互联网金融发展的内在逻辑和诸多现象，特别是为什么互联网金融的承担者和推动者为互联网企业而非银行金融机构，该框架能为后续研究互联网金融奠定一定的理论基础。［关键词］互联网金融金融创新金融深化支付宝阿里小贷余额宝［中图分类号］F724.6［文献标识码］A［文章编号］1000－1549（2015）02－0033－07 Abstract：The rapid development of internet finance has aroused wide attention of all parties；many peo- ple are trying to give a full explanation on the phenomenon of internet finance．Based on the absent of the the-oretical framework of Internet finance，and combined with existing research and theoretical analysis，this paper builds a theoretical framework along with path of industrial integration，financial innovation and financial deep-ening，that is in the background of industrial integration internet companies act as financial intermediaries to carry out new financial innovation businesses which promote financial deepening．And the following empirical test proves the effectiveness of the framework by selecting Alibaba group as a case study.The result shows that the framework can better explain the internal logic of development and phenomenon of internet finance，espe-cially give an answer to why the internet companies play an important role in starting and promoting internet fi-nance rather than financial institutions，and it can also lay a theoretical foundation for the further study of in-ternet finance． Key words：Internet finance Financial innovation Financial deepening Alipay Aliloan Yu'ebao ［收稿日期］2014－08－26 ［作者简介］李二亮，男，河南禹州人，中央财经大学中国互联网经济研究院博士研究生，河南工程学院管理工程学院讲师，研究方向为互联网金融、电子商务。［基金项目］国家自然科学基金项目“面向小微企业的电子商务交易平台融资模式与策略研究”（71272234）。感谢匿名评审人提出的修改建议，笔者已做了相应修改，本文文责自负。