浅谈银行合规文化建设讲课稿

浅谈北京农村商业银行合规文化建设

为认真贯彻落实银监会合规风险管理要求和总行合规文行建设工作部署，提高合规意识和合规风险管理水平，根据北京农村商业银行推出以“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”为导向的合规文化建设，确保农商行平安，支行、部门平安，员工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我们努力提高合规风险管理水平，力争为北京农商行又好又快发展奠定坚实基础。

我是加入到北京农村商业银行这个大集体中的新成员，通过入行几个月的工作我深深体会到农商行进行合规文化建设的必要性和紧迫性，这里我结合实际工作谈谈自己的看法：

一、开展合规文化的意义

1、是信用社体制向现代化商业银行转变的需要

我们北京农村商业银行是刚刚转制的商业银行，从银行内部管理、经营理念、管理手段等多方面还不尽完善，由原来的信用社转制成商业银行后并不代表我们现有的管理制度、经营方式、员工素质都符合现代商业银行的标准，过去信用社时期规章制度不健全、员工合规意识淡薄等现象并未随着我们转制成商业银行而消失，正如金维虹

行长在合规文化动员大会讲话中指出的一样：在过去信用社时期，规章制度不够健全，员工的合规意识较为淡漠，违规违法现象时有发生，因此，作为在中国金融体系中处于最低端的信用社的基础上改制而来的商业银行，北京农商行合规基础比较薄弱，违规违法造成的损失也非常巨大。加之银行是高风险行业，所以建设合规文化，不仅是北京农商行积极响应银监会号召、贯彻落实监管政策的具体体现，更是北京农商行实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。

2、是北京农村商业银行可持续发展的需要

加强合规文化建设，是北京农村商业银行可持续发展的需要。北京农村商业银行是一个刚转制的新兴银行，它将不断发展壮大，要实现长期的可持续发展，合规文化建设就必不可少。因为加强合规文化的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规文化是企业文化的重要部分，是商业银行特有的文化，要站在文化的角度认识合规问题，树立合规理念，把合规文化和企业文化统一起来，将其作为企业文化建设的一个重要组成部分、一项重要工作来抓，努力让合规合法成为员工的自觉行为和习惯；合规文化建设和法制建设是北京农商行长治久安的基础，合规产生效益，合规创造价值，加强管理、做到合规也是提升业绩的一种表现形式，要努力建设业务发展和管理提升的良好的法制和合规基础，

增强北京农商行发展后劲。

二、合规文化现状及难点

（一）“人治”文化的劣根性现象依然存在

倡导合规文化通俗的讲就是倡导“法治文化”摒弃“人治文化”，倡导用制度、规章、流程管理银行的各项业务工作，摒弃领导是权威、是榜样、是家长的“官本位”现象。主要表现为：做事以领导为中心，工作以领导满意作为标准，以当官为工作的目标，以职务能否晋升为工作是否得到认可的唯一标准，形成人为造假、做政绩、要数字、捞政治资本为正常的情理之事。认为官大官小是个人能力、综合素质的体现。听领导的话比遵守规矩重要，制度软化甚至形同虚设。有利于银行业务发展的积极因素难以得到充分的发挥，逐渐导致员工缺乏独立思考能力，辨别能力，不思进取，懈怠学习，素质底下。同时促使一些人倾心于投机专营、形成裙带现象、拉帮结派，相互包庇现象。

（二）乡土亲情文化影响深远

我们的员工大多是从信用社转制过来的，多年来工作在本乡本土，同事之间、员工与客户大多在一个不太大的乡镇的小圈子中，三转五转两人就能攀上亲情关系，乡土亲情、人情面子对工作影响深远：

好的一面是进行业务拓展、市场营销时能够事半功倍。不利的一面是亲情、同乡、同学、同事感情为重，是自己人，虽不合规也努力想法变通，人熟好办事，给人留面子，给自己留退路；员工缺乏法律制度面前人人平等的意识；权利责任意识淡漠；变通意识过重，没有底线；没有原则，怕得罪人；缺乏公平、正气，缺乏监督和接受监督的意识、氛围。

（三）员工对制度的信心没有真正建立

制度始终是有的，但我们还没有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在诸多的问题，可执行性差，难以让人唯制度是从。如目前，支行都依据上级行要求制订了很多的规章制度，但从建立健康、持久的合规文化看，还有一些缺陷。第一、规章制度本身的缺陷，因为我们有些基层支行制订的规章制度大部分都只是程序性规定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白与不完善，制度的覆盖面有限，不能有效覆盖业务的各个方面。第三、是制度执行中的缺陷。目前，支行合规管理职能都是由基层人员实施的，运动员、裁判员往往是一人，缺乏有效的监督。

二是变通执行、绕道走的现象随处可见，不执行制度出效率、占便宜，执行制度按程序效率低、自找麻烦的状况，致使制度的严肃性、权威性受到威胁。三是违规违纪追究“难到位”和“不到位”，因人

而易的现象比较突出，“制度面前人人平等”在有些时候常常成了迷惑人的口号、标语和理想。种种情况导致员工对制度的信仰没有真正建立。加之现实社会的严酷性，重视人情关系、面子的文化，更加弱化了对制度信任的基础。

（四）考核体制的科学性有待进一步提高

目前银行实行了以存款、贷款规模、利润、不良资产、中间业务为主要内容的绩效考核，这种考核对建立激励约束机制，调动业务发展积极性有很大的促进作用，但这种绩效考核如果是立足于短期的，对银行长期业务发展未必有利。银行是经营风险的行业，在国际上，对银行的考核都是以风险为核心来衡量经营状况的，其风险的衡量也决不是简单的不良率指标。在发展目标上，银行作为传统行业，发展速度也是有限的。但在目前考核体制下由于经营业绩的好坏不但关系到本单位的兴衰，还与管理者和员工的薪酬挂钩，在某些考核机制下，甚至还直接决定了一把手的去留问题。市场就那么大，压力与责任与日俱增，优质客户与完全守法的客户有限，当风险与利润之间发生冲突时，极个别管理者完全可能会冒险出击，优先考虑业务发展，有时会不顾客观条件地超常规发展，甚至在完成措施上弄虚作假。对政策的掌握超出了原则，为暂时的切身利益大量违规，使合规文化的土壤大大沙化，合规文化难以发育。

四、现阶段合规文化建设的重点

合规文化建设不是一件工作，而是一项工程。我行的合规文化建设将是一项长期、艰巨的工程。通过合规文化建设使银行员工在长期发展过程中形成遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。作为郊区支行现阶段应从以下几点入手：

（一）梳理优化规章制度，为合规经营提供制度保证

梳理、完善现有的规章制度，尽可能的使之合理、科学、可操作。关于制度，国内外有优秀银行不乏各种先进的管理制度，但我们不能生搬硬套，因为他们的好的制度是基于他们员工素质、客户群体、文化底蕴而逐渐形成的。我们要结合我行的具体情况梳理完善，使之使用于我们银行现状，从而保证我行的经营活动顺利高效的进行，正如邓小平同志所说：“制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反面。”在合规工作中，好的制度是前提。首先要明确职责，支行内部应有严格的授权、监督机制，还要形成违规责任必究的氛围。并且在对网点、部门和员工的奖励安排上，兼顾短期化的激励措施和长期激励机制的协调。

（二）领导率先垂范，从关键部位入手开展合规文化建设

在合规文化建设中领导者的率先垂范起着举足轻重的作用。从文化经营角度看，银行管理层的使命就是创造合规文化。一般而言，商业银行非道德行为的出现，多是由于管理层对制度的认识上存在偏差。管理层要通过提炼合规价值观念，为整个银行合规文化的塑造定下了调子。要充分认识非合规行为给银行带来的损失远远大于短期得到的利益。

在日常业务经营过程中，领导要身体力行，从关键节点、重点人员和突出问题入手开展合规文化建设，从小事抓起，从细节做起，举一反三，抓小防大，警钟长鸣。不违反规章制度，给员工树立合规经营、树立对制度的信心，从而维护合规价值观的权威性。确保农商行平安，支行、部门平安，员工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。

（三）、合理确定经营理念和发展目标

实践和理论都证明，银行的经营原则是稳健、审慎和理性。银行经营目标应该切合实际，各种发展计划都应建立在正常状态下能达到的目标，过于硬化的挂钩奖励，有调动积极性的一面，也有鼓励弄虚作假的一面，容忍假象和鼓励冒险都会淡化合规意识。

全行上下要按照总行统一部署，认真组织实施合规文化建设，确保合规文化深入人心，从而避免未来可能发生的因不合规合法而造成的经营损失和管理失误。在我国银行业股份制改革的背景下，银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

（四）建立相对独立的监督机构，保障制度的执行力

要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从

制度，努力营造合规光荣、违规可耻的工作氛围，树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念，促进全行依法合规经营，为北京农商行又好又快发展奠定坚实基础。逐步实现管理上由“人治”向“法治”转变。