电大《个人理财》期末考试试题及答案(已排好)

一、名词解释

1、个人理财--------

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8. 客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

10. 艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11. 税收策划------税收筹划是指纳税人在

符合国家法律及税收法规的前提下，按照税

收政策法规的导向，事前选择税收利益最大

化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、

理财活动的一种企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖

股票、债券、基金等证券类理财产品，以实

现个人货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个

阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求

额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，

以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而

拥有高品质生活的一种理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险

人生存期间，保险人按照合同约定的金额、

方式，在约定的期限内，有规则的、定期的

向被保险人给付保险金的保险。年金保险，

同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿

保险，但生存保险金的给付，通常采取的是

按年度周期给付一定金额的方式，因此称为

年金保险。

15、狭义的储蓄：指居民个人在银行或其他

金融机构的存款，是个人货币收入减去消费

支出后存入银行或其他金融机构的部分。

16、个人外汇理财：指个人外汇资产通过银

行专业的理财服务实现保值增值的过程。

17、税收筹划：指在纳税行为发生前，在不

违反法律、法规（税法及其他相关法律、法

规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自

然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作

出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标

的一系列谋划活动。

18、广义的个人银行理财：指个人（自然人）

利用商业银行提供的个人财务设计、投资理

财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、

资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合

性金融产品或服务来管理自己的财富，进而

提高财富效能的活动

1．股票

答案：答：股票是一种有价证券，是股份公

司在筹集资本时向出资人公开或私下发行

的、用以证明出资人的股本身份和权利，并

根据持有人所持有的股份数享有权益和承担

义务的凭证。

2．开放式基金

答案：答：开放式基金就是一种您与其他的

投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同

请一家专业的基金管理公司来为您管理的一

种理财形式。

3．封闭式基金

答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在

设立基金时，限定了基金单位的发行总额，

筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，

在一定时期内不再接受新的投资。

4．国债

答案：答：国债，又称国家公债，是国家以

其信用为基础，按照债的一般原则，通过向

社会筹集资金所形成的债权债务关系。

15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理

财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额

2、收益价高

3、流动

性强4、风险低5、币种多6、期限灵活7手

续简便

16.个人信托-----信托的定义依照我国信托

法第二条的规定，是指委托人基于对受托人

的信任，将其财产权委托给受托人，由受托

人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人

的利益或者特定目的，进行管理或者处分的

行为。

二,填空题

1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状

况)与(风险偏好)来实现需求与目标.

2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理

财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个

人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产

投资),(个人教育投资),(个人退休养老投

资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收

筹划策划)等内容.

3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生

过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大

化）.

4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判

断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和

（承受能力）,甚至更多的信息.

5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广

播与电视）,出版物,信件,（互联网）.

6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有

两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的

经济因素.

7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三

个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十

二个月）为一个时间段.

8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需

要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个

人信息）和（宏观经济信息）两大类.

9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例

主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,

客户的投资策略,（经济前景）.

10,财务策划师所确定的最优资产组合应当

是包括（经济资源）和（人力资本）在内的

综和资产组合.

1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供

的全方位、综合性金融产品和服务，来管理

自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。

2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较

小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有

（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂

钩产品）两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。

5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。

6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。

8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。

10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。

14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的

16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。

17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。

三,选择题

1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.

A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的

2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.

A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人

3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.

A,卡类理财产品 B,外汇理财产品

C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品

4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) .

A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.

A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡

6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益

改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ).

A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值

7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入

于支出情况,客户资产负债情况的变化首先

表现在( B )的变化上.

A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余

8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.

理财目标是制定理财方案的基础,所以客户

的理财目标必须具有( c ).

A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性

9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中

在哪几个方面:(ABCD ).

A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生

活期望的满足

D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积

累

10以下国内机构中无法提供理财服务的是

( D ).

A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律

师事务所

11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将

( C )作为必须实现的理财目标.

A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现

金储备 D,短期投资目标

四,判断改错题

1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非

常平均的.( 错 )

2,个人理财的理论基础来自于现代投资

学.( 错 )

3,研究表明,较低的"托宾Q"系数是一个企业

管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低

于1,他就越无并购价值.( 错 )

4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过

一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)

5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是

非常重要的.(正确 )

6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,

个人理财就是如何进行投资. ( 正确 )

7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态

度并不会直接影响理财服务水平.(错)

判断题

1、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，

不应该向客户倾诉自己的私人信息。（×）

2、债券是一种由债务人向债权人出具的，在

约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（√）

3、传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购

买定息债券和购买人寿保险等。（√）

4、社会保障体系能提供全面的生活保障。

（×）

5、直接投资费用较高是房地产投资特征之

一。（√）

6.同样的投资风险对不同的人的影响是不一

样的。（√）

7.红利和利息收入不记入个人现金流量表。

（×）

8.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购

买定息债券和购买人寿保险等。（√）

9.债券是一种由债务人向债权人出具的，在

约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（√）

10.社会保障体系能提供全面的生活保障。

（×）

1.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于

股票市场。（×）

2、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，

不应该向客户倾诉自己的私人信息。（×）

3、股票是股份有限公司发行的用以证明投资

者的股东身份和权益，并借以取得股息和红

利的一种有价证券。（√）

4、教育规划就是指子女的教育规划。（×）

5、社会保障体系能提供全面的生活保障。

（×）

2.同样的投资风险对不同的人的影响是不一

样的。（√）

3.红利和利息收入不记入个人现金流量表。

（×）

4.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购

买定息债券和购买人寿保险等。（√）

5.债券是一种由债务人向债权人出具的，在

约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（√）

6.社会保障体系能提供全面的生活保障。

（×）

五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程

时，应遵循哪些方面的步骤？

1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投

资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和

业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投

资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵

循

1.个人理财的基本内容有哪些?答：包括个人

银行理财、个人证券理财、个人保险理财、

个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产

投资、个人教育投资、个人退休养老投资、

个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内

容。

2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪

些内容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过

识别面临的各种风险，进而制定出合理的可

行的保险方案并购买适合的保险理财产品，

以实现保险理财目标的行为。

1、个人理财的基本目标

2、个人的投资能力

3、保险理财产品品种

4、保险理财产品期限

5、保险机构

6、推敲保险理财产品条款

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？