金融保险实务答案(11.4)
金融保险实务11.04
第一章货币理论与应用
客观题
1. 在我国，通常讲的狭义货币是（M1）。
2. 当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（信用货币）。
3. 货币的基本职能是（价值尺度和流通手段）。
4. 货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。名词解释
1. 信用货币：以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。
简答题
1. 货币的发展经历了哪几种形态？当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？
（1）形态：①商品货币；②代用货币；③信用货币；④电子货币。（2）当今世界几乎所有国家都采
用的货币形态是信用货币。
第二章信用与利息
客观题
1. 信用的基本特征是（还本付息）。
2. 最古老、最原始的信用形式是（商业信用）。
3. 商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。
4. 商业信用的主要工具是（商业票据）。名词解释
1. 企业信用：是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。
2. 银行信用：是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。
3. 消费信用：是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者提供的信用。简答题1. 决定和影响利息率的主要因素？
（1）平均利润率；（2）市场资金的供求和竞争；（3）物价水平；（4）风险程度；（5）国家政策、
法律规定和社会习惯；（6）国际经济环境和国际利率水平。
计算题
1. 某人把1500元钱存入银行，存期3 年，年利率为4%，问这笔钱到期时，此人能得到本利和一共
是多少？（参考教材P35例题）1500 X（1+4%< 3）=1680元
2. 某企业向银行贷款100 万元，期限3 年，年利率为5%，按复利计息，到期应归还多少钱？（参考
3
教材P35 例题）100 X（1+5% = 115.76 万元
第三章银行机构
客观题
1. 《巴塞尔协议》明确规定：银行资本对风险资产的比率应达到（8%）
2. 商业银行的职能主要有：金融中介、（支付中介）、（信用创造）和金融服务。
3. 中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算）业务三类。
4. 我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。
5. 商业银行资产负债管理中，缺口率大于1 适合于（利率上升期）
名词解释
1. 货币政策：是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。
简答题
1. 中央银行的负债业务和资产业务有哪些？
负债业务：（1）流通中的货币；（2）政府部门存款；（3）商业银行存款。资产业务：（1）政府贷款；
（2）商业银行贷款；（3）金银、外汇储备；（4）证券买卖。
2. 一般性货币政策工具和选择性货币政策工具各有哪些？
一般性货币政策工具包括：（1）再贴现政策；（2）存款准备金政策；（3）公开市场业务。选择性
货币政策工具包括：（1 ）优惠利率政策；（2）消费者信用控制；（3）证券市场信用控制；（4）不动产
信用控制。
计算题
1. 若存款准备金率为10%某银行原始存款增加2000万兀，则创造出的派生存款是多少？（参考教
材P58 例题）派生存款=2000 X 1/10%-2000=18000 （万元）
第四章金融市场
客观题
1. 金融市场上的资金净贷出者是（居民）
2. 按金融交易的层次划分，金融市场可分为（发行市场和流通市场）
3. 我国的股票发行现在普遍采用（网上发行方式）
4. 目前，（纽约）是世界上最大的黄金（期货）交易市场。名词解释
1. 金融市场：是货币借贷及各种金融工具易手的场所。
2. 金融工具：即金融商品，是指金融市场上交易的对象，如各种票据、有价证券、黄金和外汇等。简答题1. 金融市场有哪几种功能？其中最基本、最主要的功能是什么？
金融市场的功能：（1）融通资金的功能；（2）积累资金的功能；（3）降低风险的功能；（4）宏观调控的功能。最基本、最主要的功能是融通资金的功能。
2. 外汇市场的主体有哪些？
（1）外汇银行；（2）外汇经纪人；（3）进出口商；（4）外汇投机者；（5）中央银行。第五章证券投
资实务
客观题
1. 财务风险最大的是（普通股）
2. 投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为（拔挡操作法）
3. 我国不允许（折价）发行股票。
名词解释
1. 股票：股份公司为筹集资金而经国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有价证券。
简答题
1. 股票价格的种类。
（1）票面价格；（2）账面价值；（3）清算价值；（4）发行价格；（5）交易价格；（6）理论价格。2. 证券投资风险的来源。
（1）财务风险；（2）利率风险；（3）管理风险；（4）市场风险；（5）购买力风险；（6）外汇风险; （7）其他风险。
计算题
1. 某投资者1992年6月1日在市场上以960元的价格购进1990年6月1日发行的面值为1000元、票面年利率为12%偿还期为10年的债券，该债券到期收益率是多少？（教材P122例题）
到期收益
率：=1000 12
%
（1000
96。）
8
X
100%=13.02%
2.某投资者5月30日以每股8元的价格购入一只股票，8月30日以每股9元的价格出售，在此期间
获得每股股利0.2元，则其持有该股的收益率为多少？（参考教材P123例题）
持有期收益率=（咒署2
心8 = 60%
第八早外汇与汇率
客观题
1. 外汇独有的功能是（干预手段）
2. 在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数量减少，说明（本国货币升值）
3. 在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示（本国货币贬值）
4. 两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价） 。
5. 金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价） 。
6. 纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。 名词解释
1?间接标价法：是标明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币， 即以外币多少表示本币价格
的标价方法。
第七章
外汇交易实务
客观题
1. 外汇期权中的购买权又称为（看涨期权）
2. 利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇） 。
3. 远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机） 。
4. 一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水） ；利率较低的货币远期汇率表现为（升水）
。
5. 外汇风险产生的直接原因是（汇率变动） 。
6. 由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为
（经 济风险）。 名词解释
1. 外汇交易：是指不同货币之间，按照一定的汇率所进行的交换活动。
2. 套汇：是指利用不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场大量卖出， 利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式。
3. 交易风险：是指经济主体在运用外币进行计价收付的过程中， 因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性。
4. 欧式期权：只能在期权到期日当天的纽约时间 9： 30以前，向对方宣布执行期权与否的期权。
5. 美式期权：可在期权到期日之前的任何一个工作日的纽约时间
9： 30以前，向对方宣布执行期权与
否的期权。
6. 外汇期权交易：是指购买（或出卖）远期外汇合约选择权的外汇业务。 简答题 1. 企业防范外汇风险的一般方法。
（1）选择货币法；（2）提前或拖延收付法；（3）外汇交易法；（4）国际信贷法；（5）调整价格法; （6）平衡法。
计算题
港币。若不考虑其他费用，香港某银行进行1000万美元的套汇交易可获得多少收益? 例题） 套汇获得的收益=（7.7885-7.7795 ）X 1000=9 （万港币） 2.
中国某公司从美国进口价值 100万美元的货物，3个月后付款。为了避免美
元可能升值带来的损失，
该公司向银行购买了 100万元3个月远期美元，价格为7.7995人民币/美元。根据上述资料回答问题: （1）如果3个月后美元升值，即期汇率为7.8085人民币/美元，则该笔交易使公司避免了多少损失？ （2）如果3个月后美元贬值，即期汇率为7.7895人民币/美元，则该笔交易使公司蒙受了多少损失? （参考教材P193例题）
（1） 避免的损失 =（7.8085-7.7995 ）X 100=0.9 （万元） （2） 蒙受的损失=（7.7995-7.7895 ）X 100=1 （万元） 3.
美国某银行在3个月后应向外支付1000万镑，同时在一个月后又将有一笔 1000万英镑的收入，若
此时市场上的汇率为:
1.设某日纽约外汇市场即期汇率为
1美元=7.7785/95港币，香港外汇市场该汇率为 1 美元=7.7885/95 （参考教材P190
3个月远期汇率1英镑=1.6729?1.6732美元
在这种情198例题）（1）在这种情况下，可以进行“远期对远期”的调期交易。买入3个月的远期英镑（汇率为1.6732 美元），再卖出1个月的远期英镑（汇率为 1.6870美元）。
（2）可获收益=（1.6870-1.6732 ）X 1000=13.8（万美元）
4. 英国某公司从美国进口设备，3个月后需支付1500万美元，伦敦外汇市场美元对英磅的即期汇率
为1英镑=1.5000美元，该公司为固定进口成本，避免外汇风险，以支付6万英镑的保险费和佣金为
代价，按照1英镑=1.5000美元的协定价格买入1500万美元的美式期权。根据上述资料分析下列问题：（1）如果3个月后美元升值，即期汇率为1英镑=1.4000美元，则该公司由于签订了期权合同而
避免了多少损失？（2）如果3个月后美元贬值，即期汇率为1英镑=1.6000美元，则该公司该如何
做才能使自己受益？为什么？（参考教材P212例题）
（1）如果未签订期权合同需支付的英镑=1500/1.4000=1071.43 （万英镑）
行使期权应支付的英镑=1500/1.5000+6=1006 （万英镑）
由于签订了期权合同而避免的损失=1071.43-1006=65.43 （万英镑）
（2）放弃期权需支付的英镑=1500/1.6000+6=943.5 （万英镑）
放弃期权少支付的英镑=1006-943.5=62.5 （万英镑）
通过计算可知，此时应放弃期权，让合约失效，因为这样做可以少支付62.5万英镑。
第八章国际结算业务
客观题
1. 专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是（SWIFT系统）
2. 签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。
3. 国际结算中最常用的票据是（汇票）。
4. 托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。
名词解释
1. 国际结算：是指在国际间办理货币收付以结清不同国家或地区当事人之间由于国际经济交易所引起的债权债务关系的活动。
2. 汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
3. 跟单托收：是指委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式。
简答题
1.信用证的种类？P239-241
（1）跟单信用证和光票信用证；（2）不可撤销信用证和可撤销信用证；（3）保兑信用证和不保兑信用证；（4）可转让信用证和不可转让信用证；（5）对背信用证和对开信用证；（6）循环信用证。
第九章风险管理与保险
客观题
1. 社会风险的最高形式是（政治风险）。
2. 炒股票属于（投机风险）。
3. 担保属于（风险转移）
4. 引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件是（风险因素）。
5. 保险的本质特征是（经济补偿）。
名词解释
1.保险：是保险人通过集中投保人的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人在保险责任内遭受的经
济损失的经济补偿制度。
简答题
1.风险管理的方法有哪几种？其中最常用的方法是什么？
风险管理方法有：（1）风险回避；（2）损失控制；（3）风险自留；（4）风险转移。最常用的方法是风险回避。
2. 保险的职能。
（1）基本职能：1）分摊损失；2）经济补偿。（2）派生职能：1）投资；2）防灾防损；3）积累资金。
第十章保险合同
客观题
1. 投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约称为（投保单）
2. 暂保单的有效期较短，一般为（30 天）
3. 我国保险法规定，设立保险公司的最低资本金为（ 2 亿）元人民币。
4. 在人身保险合同中，如果投保人或被保险人未指定受益人，（法定继承人）即为受益人。
5. 当保险人接受经纪人安排的业务后，由（保险人）向经纪人支付佣金。
名词解释
1. 保险标的：是保险人和投保人双方权利和义务所共同指向的对象。简答题
1. 保险合同的基本原则？P275-284
（1）最大诚信原则；（2）可保利益原则；（3）损失补偿原则；
第十一章保险种类客观题
1. 财产保险的期限通常是（1 年）。
2. 在机动车辆保险中，事故中驾驶员负主要责任的保险人免赔（20%）
3. 比例分摊赔偿方式适用于（企业财产保险的未足额投保）
4. 最原始的再保险形式是（临时再保险合同）
5. 企业财产保险如果是足额投保，适用于（第一危险赔偿方式）。
6. 责任保险的承保标的是（责任风险）。简答题
1. 人身保险的条款？P321-323
（1）不可争议条款；（2）宽限期条款；（3）保险费自动垫缴条款；（4）复效条款；（5）误报年龄条款；（6）自杀条款；（7）不丧失现金价值条款。
2. 责任保险的种类？P329-333
（1）公众责任保险；（2）产品责任保险；（ 3 ）雇主责任保险；（4）职业责任保险。计算题1. 某厂投保企业财产保险，固定资产按原值投保，保险金额为60 万元；流动资产按最近账面余额投保，保险金额为30 万元；账外财产按估价投保，保险金额为40 万元。保期内发生火灾，机器设备损
失15 万元，半成品损失10 万元，账外财产损失20 万元，被保险人发生抢救费用 1 万元。事故发生后，确定固定资产重置价值为80 万元，流动资产出险时账面余额为50 万元，账外财产出险时实际价
值约50万元。请问保险公司对上述损失应如何赔偿？（暂不计算标的残值）（参考教材P297例题）
固定资产损失赔偿流动资产损失赔偿账外资产损失赔偿抢救费用损失赔偿保险公司
总计赔偿= 15X60/80= 11.25（万元）
= 10X30／50 = 6 （万元）
= 20 X 40／50 = 16 （万元）
= 1 X（60+30+40）/（80+50+50）= 7222（元）
= 11.25 + 6 + 16 + 0.7222 = 33.9722 （万元）
2.某饭店向甲保险公司投保火灾险150万，费率为1%，甲保险公司与乙保险公司商定按甲:乙=6:4 的比例分保，保险期内该饭店发生火灾损失20 万元。请根据上述资料计算甲、乙两个保险公司各应收取多少保费？各应赔偿饭店多少损失？（参考教材P339例题）
（1）共收保费=150 X 1% =1.5 （万元）
甲应收保费=1.5 X（6/10 ）= 0.9 （万元）乙应收保费=1.5 X（4/10 ）= 0.6 （万元）
（2）甲应分担损失=20X （6/10）=12 （万元）乙应分担损失=20X（4/10）= 8（万元）
第十二章保险经营
客观题
1. 保险经营的起点是（保险展业）
4）近因原则。
2. 被保险人或受益人在保险标的发生保险事故后，按照保险单有关条款的规定向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为，称为（索赔）。
名词解释
1. 保险展业：是保险展业人员启发、引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为，也是为投保人提供投保服务的行为，是保险经营的起点。
简答题
1. 保险经营的原则？P343-345
（1）经济核算原则；（2）遵循大数法则；（3）风险分散原则；（4）风险选择原则。
2. 索赔的程序？P352
（1）出险通知；（2）采取合理的施救措施；（3）接受检验；（4）提供索赔单证；（5）领取保险金；
（6）开具权益转让书。
3. 保险赔款审核的程序？P353-354
（1）核赔人员在接受报案后，首先要查抄底单，验证保险单是否有效，与报案通知书后的内容详细核对，验证保险单载明被保险人是否与受损失的人相符；（2）核实保险事故是否发生在保险单有效期内，杜绝倒签单；（3）审核索赔人员是否对受损标的具有保险利益；（4）判定近因是否属于保险责任；（5）判定是否存在保险人的代位求偿权；（6）核定损失赔款。