个人理财：客户的风险属性讲义

个人理财：客户的风险属性讲义

2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素

1．年龄

2．资金的投资期限

3．理财目标的弹性

4．投资者主观的风险偏好

5．学历与知识水平

6．财富

2.3.2客户风险偏好的分类及风险评估

1．分类

（1）非常进取型

（2）温和进取型

（3）中庸稳健型

（4）温和保守型

（5）非常保守型

2．个人风险承受能力的评估

（1）评估目的

（2）常见的评估方法：

定性方法和定量方法

客户投资目标

对投资产品的偏好

概率和收益的权衡

例：投资风险承受能力测试

客户姓名：性别：婚姻状况：

1、您的年龄是？

□A.18以下/75岁以上

□B.55-74岁

□C.36-54岁

□D.18-35岁

2、您如何评价自己对有风险投资产品的投资经验？（有风险投资产品包括股票、基金、外币、商品、结构投资产品、认股权证、期权、期货和投资连接保险计划等）□A.基本没有经验：除存款、国债，几乎没有其他投资经验

□B.对所投资的产品大概了解：有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助□C.投资经验高于平均水平：清楚知道自己的风险偏好，并能选择对应的产品

□D.投资经验非常丰富：是活跃且有经验的投资者，希望自己进行投资决策

3、要参与投资理财，您打算购买基金的资金占个人总资产的百分之几？

□A.25％以下

□B.25％－50％

□C.51％－75％

□D.75％以上

4、以下哪项是适合您的投资期望值？

□A.不希望本金承担风险

□B.希望保守投资，回报高于定期存款

□C.希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性

□D.希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失

5、当您进行投资时（例如投资基金），您能接受一年内损失多少？

□A.不能够承受本金损失

□B.能够承受本金10％以内的亏损

□C.能够承受本金20-50％的亏损

□D.能够承受本金50％以上亏损

6、当投资有风险投资产品时，您愿意接受下列哪项投资年限？

□A.少于1年

□B.1-3年

□C.3-5年

□D.5年以上

7、您的投资中哪一品种所占的比重？

□A.银行存款、国债

□B.保险

□C.债券、银行理财产品

□D.股票/基金

8、您随时可以调动的、以作不时之需的金额，大约相等于多长时间您所负担的家庭开支？

□A.半年以上

□B.3个月-半年

□C.少于3个月

□D.没有储备金额以作不时之需

☆评估意见

评分标准：选A为0分，B为1分，C为3分，D为5分

总分：

如果您不同意这结论，请指出您认为更准确的投资风险承受程度，本公司记录将为您的投资风险承受程度。

客户选择：保守型（）稳健型（）积极型（）