朝阳市住房公积金管理办法资料

朝阳市住房公积金管理办法

更新日期:2016-09-21

（2009年12月28日市政府令第16号公布根据2015年12月15日《朝阳市人民政府关于修改<朝阳市住房公积金管理办法>等3件规范性文件的决定》修订）

第一章总则

第一条为加强住房公积金管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城市住房建设，提高城市居民居住水平，根据国务院《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)及国家和省其他有关规定，结合我市实际，制定本办法。

第二条本办法适用于我市行政区域内住房公积金的归集、贷款、提取管理工作。

第三条本办法所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

第四条市住房公积金管理委员会负责制定住房公积金的具体管理措施，并监督实施。

市住房公积金管理中心（以下简称管理中心）负责全市住房公积金的归集、贷款、提取管理工作。朝阳市城市辖区内的单位及其职工的住房公积金业务到管理中心办理；各县（市）内单位及其职工的住房公积金业务到管理中心驻县（市）办事处办理。

第五条市财政、审计部门依法履行对住房公积金管理工作的财政监督、审计监督职责。

第二章归集管理

第一节登记及帐户设立

第六条新设立的单位应当自设立之日起30日内，持单位设立批准文件或者营业执照到管理中心办理住房公积金缴存登记和单位住房公积金帐户及职工个人帐户设立手续。

第七条单位新录用或者新调入职工的，应当自录用或者调入职工之日起30日内到管理中心办理缴存登记。

第八条职工个人信息发生变更的，单位应自发生变更之日起30日内，持相关证明文件到管理中心办理住房公积金变更登记。

单位名称、地址发生变更的，原单位应当自发生变更之日起30日内到管理中心办理变更登记。

第九条单位合并、分立、撤销、破产或者解散的，应当自发生上述情况之起30日内由原单位或者清算组织到管理中心办理注销登记和本单位职工住房公积金帐户转移或者封存手续。

第二节缴存

第十条职工住房公积金缴存基数为职工本人上一年度月平均工资。新录用和新调入职工住房公积金缴存基数，为职工本人当月工资。职工工资总额构成，按国家有关规定的工资总额口径计算。

职工住房公积金缴存基数最高不应超过市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的3倍。

驻朝阳市的中、省营单位的公积金基数可执行其所在行业标准，执行其行业标准的，需提供其行业相关标准依据。

第十一条职工住房公积金月缴存额为缴存基数分别乘以职工本人和所在单位的住房公积金缴存比例之和。

第十二条单位和职工住房公积金缴存比例不低于5%；不高于12%。工资在同级财政列支的单位和职工，其住房公积金缴存比例应执行统一标准。

第十三条单位连续2年亏损，且单位职工月平均工资水平低于本市职工上一年度月平均工资60%的，可以申请降低住房公积金缴存比例。

欠缴以前年度住房公积金的单位，符合前款规定条件的，也可申请降低欠缴年度的住房公积金缴存比例。

第十四条单位连续亏损，且单位职工月平均工资水平低于本市职工上一年度月平均工资40%的。可以申请缓缴住房公积金。

第十五条单位降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金，应当由本单位职工代表大会或职工大会讨论通过，经管理中心审核，报市住房公积金管理委员会批准后执行。

经批准降低缴存比例或者缓缴住房公积金的单位，待经济效益好转后，应当恢复到规定的缴存比例，并补缴缓缴的住房公积金。

第十六条职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应当自每月发放职工工资之日起5日内，到管理中心办理住房公积金缴存手续。

第十七条管理中心应当为缴存住房公积金的职工设立职工个人住房公积金明细帐，并发放住房公积金储蓄卡，作为职工缴存住房公积金的有效凭证。管理中心负责承办住房公积金储蓄卡的发放、信息变更、注销、挂失补发等具体业务。

第十八条全市住房公积金的结算年度为当年的7月1日至下一年的6月30日，住房公积金缴存基数的调整时间为每年的7月份。

第十九条住房公积金自存入职工住房公积金帐户之日起按照国家规定的利率计息。

第三章贷款管理

第二十条本办法所称住房公积金贷款，是指管理中心以住房公积金为资金来源，委托受市住房公积金管理委员会委托办理住房公积金金融业务的商业银行（以下简称受委托银行），向缴存住房公积金的在职职工发放的用于购买自用普通住房的消费贷款。

第二十一条在职职工个人住房公积金贷款，实行存贷结合、先存后贷、一次整借、按月均还、贷款担保的原则。

第二十二条在职职工个人住房公积金贷款风险由管理中心承担。

第一节贷款对象和条件

第二十三条连续正常缴存住房公积金6个月以上的在职职工，购买自用住房时，可申请住房公积金贷款。但申请人必须在12个月内无支取记录。

第二十四条在职职工申请住房公积金贷款须具备以下条件：

（一）信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（二）具有购买住房的合同；

（三）具有购房款总额20%以上的自筹资金；

（四）能够以管理中心认可的担保方式提供担保。

在职职工办理住房公积金贷款，除未婚或单身职工可以本人名义提出申请外，必须以夫妻双方名义提出申请。

第二节贷款程序

第二十五条在职职工作为借款人办理住房公积金贷款，应向管理中心提出申请，领取、填报住房公积金贷款审批表，同时提交下列资料：

（一）夫妻双方身份证及复印件、结婚证、户口本及有效居留证件，未婚或单身的，应提交未婚或单身证明；

（二）公积金缴存证明；

（三）夫妻双方最近3个月的工资银行流水及个人信用报告；

（四）20%以上的购房付款收据原件；

（五）购买商品房买卖合同原件；

（六）商品房预售许可证复印件；

（七）所购商品房开发商的开户银行和帐号；

（八）管理中心要求提供的其他资料。

第二十六条管理中心受理借款人办理住房公积金贷款申请后，首先对贷款申请进行审核。审核合格的，核定其贷款额度和期限，并确定贷款担保方式。管理中心认为有必要时，可要求借款人办理个人贷款抵押房屋保险。审核合格后，管理中心还应对抵押物或质物是否符合要求、是否具有偿还贷款本息能力等进行调查，并提出具体调查意见。

第二十七条管理中心应自受理借款人办理住房公积金贷款申请之日起7日内，作出准予贷款或不准贷款的决定。准予贷款的，应及时通知借款人，并与借款人及有关各方签订《借款合同》；不准予贷款的，应书面通知借款人并说明理由。

借款合同中担保条款和保险条款约定的担保合同和保险合同生效后，借款合同生效。

第二十八条借款人应根据借款合同约定，按下列规定办理担保或保险手续：

（一）质押担保。借款人以国债、银行定期存单等法定有价证券为质物，交管理中心收押保管后，借款人与管理中心分别以出质人、质权人的身份签订质押合同。其中，借款额不得超过有价证券票面值的80%；有价证券兑现日先于还款日的，借款人可通过兑现有价证券用于提前清偿贷款，或用其他等额法定有价证券置换到期有价证券的方式处理。

（二）抵押担保。用房屋进行抵押的，借款人与管理中心分别以抵押人、抵押权人的身份签订抵押合同，并根据所抵押房屋的不同情形，按下列规定办理相关手续：

借款人已取得房屋所有权证的，持房屋所有权证、房地产抵押登记申请审批书、购房合同、借款合同、抵押合同、有效身份证到房屋产权管理部门办理房屋他项权利证。

借款人尚未取得房屋所有权证以期房抵押的，持房地产抵押登记申请审批书、购房合同、借款合同、抵押合同、预售许可证复印件、建筑工程施工许可证复印件、房地产开发企业法人营业执照复印件、有效身份证到房屋产权管理部门办理抵押登记备案手续。

（三）保证担保。管理中心要求提供保证担保的，借款人应与具有相应资质的房地产置业担保公司分别以抵押人、抵押权人的身份签订抵押合同后，由房地产置业担保公司与管理中心分别以保证人、债权人的身份签订保证担保合同。

物价部门在核定具有相应资质的房地产置业担保公司收费标准时，应规定其执行行业标准的下限。

（四）抵押房屋保险。管理中心要求办理抵押房屋保险的，借款人应到保险公司办理个人贷款抵押房屋保险，并将抵押房屋保险单正本交由管理中心收押保管。其中，保险期限应为自约定保日零时起至住房抵押借款期限终止日24时止；抵押期间，管理中心为抵押房屋保险的第一受益人。

第二十九条借款合同生效后，管理中心向受委托贷款银行签发委托贷款划拨资金通知单，并将资金划入委托贷款资金专户，受委托银行按借款合同的约定划拨贷款。

第三节贷款额度、期限、利率

第三十条单笔住房公积金贷款额度为最高限额80万元。具体确定方法如下：

（一）按照房屋总价比例确定贷款限额，购买商品住房的，最高可贷额度为所购住房总价的80%；购买“二手”住房的，最高可贷额度为所购住房成交价的50%—80%,具体按房龄确定。

（二）按照借款申请人及配偶的家庭月收入确定贷款额度。月收入计算公式为：职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例；贷款额度计算公式为：公积金工资基数×60%×贷款期数。

（三）按照借款人家庭月收入扣除基本生活费（每人500元/月）余下的工资收入为每月最高还款限额确定贷款额度。

职工贷款的具体金额，按照借款人的申请金额和以上限额标准计算确定。申请贷款金额不超过规定限额的，以申请贷款金额作为实际贷款金额；申请贷款金额超过其中一项限额的，以较低限额作为贷款金额。

第三十一条借款人的贷款期限最长可以计算到贷款人男满65周岁，女满60周岁，但最长还款期限不得超过30年。

第三十二条个人住房公积金贷款利率按国家有关规定执行。贷款期限在1年以内（含1年，下同）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的贷款利率。

第四节贷款偿还

第三十三条个人住房公积金贷款期限在1年以内的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息。

贷款期限在1年以上的，自发放贷款次月起，按受托银行规定日期，借款人按照等额本息还款方式归还贷款本息，每月还款额计算公式为：

贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数

月还款额＝（1+月利率）还款月数-1

借款人逾期归还贷款本息的，按借款合同的规定计收罚息。

第三十四条经管理中心同意，借款人正常还款2年以上，可提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息，应还利息按剩余本金实际占用天数乘以与借款合同约定期限相对应的现行利率计算。借款人正常还款1年以上，可提前部分偿还公积金贷款，每次冲减贷款本金额度不低于1万元，中心将重新计算借款人的月还款额。

第三十五条借款人以房屋抵押方式提供担保的，应在还清贷款本息后1个月内，到房屋产权管理部门办理抵押登记注销手续。

第五节对贷款担保的处分

第三十六条采取质押或抵押担保的，借款人连续3个月未按合同约定归还贷款本息的，或借款人在借款合同终止前死亡、被宣告失踪或移居国外，其合法继承人或受遗赠人拒不偿还贷款本息的，管理中心可根据《中华人民共和国担保法》的有关规定处理质物或抵押物。

处理质物或抵押物后，其价款不足以偿还贷款本息的，管理中心有权向出质人或抵押人追偿；其价款超过应偿还部分，应退还给出质人或抵押人。

第三十七条采取保证担保的，借款人连续3个月未按合同约定偿还贷款本息的，房地产置业担保公司应按保证担保合同的约定，代为偿还借款人未偿还的贷款本息及复息。