“中原银行”发展为混业经营的金融集团之路,金融例文.doc
“中原银行”发展为混业经营的金融集团之
路,金融-
由河南省13家城市商业银行合并重组而成的“中原银行”经过锻造淬火已然出炉。中原银行合并重组后能否发展成为混业经营的金融集团是中原经济区的又一大事。
一、为什么要组建中原银行
美国始于2008年的金融危机中银行的倒闭情况来看，多数为中小银行。资料显示，此轮金融危机中倒闭的402家银行大多为资产规模10亿美元以下的中小银行，占倒闭银行总数的81.84%，其中资产规模1亿美元以下的80家，占倒闭总数的19.90%；相反的资产规模大于100亿美元的大型银行仅为20家，占比4.98%，且有11家受到政府救助。所以重组成更大规模的中原银行是生存发展的自身客观需求。
同时组建中原银行也是在河南省政府主导下发展地方经济的需要，就是要打造一家资本实力和服务实体经济能力相对强、立足河南惠及中原经济区的股份制银行，能在河南甚至更大范围统筹配置金融资源的银行。
二、盘点河南的地方金融机构
除了中原银行金融机构外，河南还有多家类似的地方国资控股金融公司，比如：
1、中原证券：
中原证券股份有限公司是河南省内注册的唯一法人证券公司，注册资本26.316亿元。公司今年6月25日已在香港成功上市，是中国内地116家证券公司中的第4家、省级证券公司中的
首家在港上市的证券公司，也是河南省第一家上市的金融企业。目前中原证券总资产170亿元，管理客户资产1500亿元。其今年6月25日赴香港上市完成后，该公司内部股权比重发生了变化，国有控股比重下降不再控股。据了解，河南省内国有成分（包括河南投资集团、安钢集团和中国平煤神马集团等）的占比，已从上市前的63.46%下降到上市后的46.83%（其中第一大股东投资集团占比从44.85%降到33.10%）；民营和外资成分占比目前达到51.71%（其中H股占比25%）。
2、中原期货：
中原期货有限公司是中原证券股份有限公司的控股子公司，中原期货有限公司注册资本1.1亿元人民币，具有商品期货经纪业务和金融期货经纪业务资格，是国内三家商品交易所和中国金融期货交易所的会员单位。在新乡、大连、西安、灵宝、南阳等地设有营业部。目前虽然业务规模还不算很大，但业务资质较全。
3、中原农业保险：
2014年9月10日中国保监会批复同意筹建中原农业保险股份有限公司。同意河南省农业综合开发公司、河南中原高速（600020，股吧）公路股份有限公司等17家公司共同发起筹建中原农业保险股份有限公司，注册资本人民币11亿元，注册地河南省郑州市。
以上“中原”字头的金融机构，很自然的令人联想到是一家金融集团公司。中原银行所有能合并进来的城商行全部为国有控股银行。包括中原证券、中原期货、中原农业保险等公司有的虽然国有不绝对控股，但相对控股，或者直接控股或者间接控股。所以这些公司先天具备合并为“中原金融集团”的优势。
三、为什么组建“中原金融集团”
准确地说，迄今国内现行的任何一部法律、法规和有关部门的规章，都从未提及“金融集团”的字眼，”公司法”也从未对“金融集团”下过严格的定义。巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组织支持设立的金融集团联合论坛，经过几年的努力工作，1999年发布了《对金融控股集团的监管原则》。根据该“原则”定义，金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业提供服务的金融集团。照此标准，中原金融机构组建金融集团的行业元素足够。至于组建“金融集团”的利弊可浅析如下：
1、混业经营需要：
所谓金融业混业经营，一般指金融机构可以同时经营商业银行、投资银行、证券、保险、基金等金融业务，以满足市场需求，促进金融机构之间的有效竞争，并充分利用金融资源，达到提高金融机构的创新能力和高效经营的目的。20世纪80年代以来，在经济全球化和金融市场一体化趋势推动下，金融业的竞争环境发生了日益深刻的变化：金融市场竞争不断加剧，传统金融业务的利润空间被大大压缩；与此同时，客户对全方位金融服务的需求迅速增长。在这一背景之下，各国金融业开始了由分业经营向混业经营的转变，金融管制逐步放松，金融业务多元化、金融机构集团化、金融竞争全球化。多元化经营的金融集团在金融控股公司框架下，金融业务的经营牌照与其股权相分离，子公司仍然是分业的，而控股集团却是全能的，既能发挥金融集团综合经营的优势，又能在不同金融业务之间形成良好的“防火墙”，这种金融制度安排实现了由单一全能制银行向多元化金融集团的
飞跃，在一定程度上兼顾了安全与效率，具有其他金融组织形式所不具备的独特优势。自20世纪90年代以来，金融控股公司迅速崛起并得到越来越多国家的青睐，成为国际金融机构混业化经营的主流组织形式，许多国际著名的金融机构如花旗、汇丰、瑞银等都是金融控股公司。
实行混业经营的有利方面有：
（1）资源共享，降低成本，提高效率。通过金融机构间并购，可以撤销大量重复的网点机构，精简人员，共享资源（包括客户资源、硬件资源、人力资源等），变外部竞争为内部竞争，使盈利水平发生质的变化。
（2）规模扩大将减少因金融开放导致的金融危机带来的冲击。首先安全性将相对提高。其次，流动性相对增强。再次，风险性将相对分散。
2、中原经济区建设需要：
2012年11月，国务院正式批复《中原经济区规划》（2012—2020年）。规划指出：中原经济区是以郑州都市区为核心、中原城市群为支撑、涵盖河南全省延及周边地区的经济区域，地处中国中心地带，全国主体功能区明确的重点开发区域，在全国改革发展大局中具有重要战略地位。中原经济区范围包括河南全省18个地市及山东、安徽、河北、山西12个地市3个县区。战略定位为：国家重要的粮食生产和现代农业基地，全国工业化、城镇化、信息化和农业现代化协调发展示范区，全国重要的经济增长板块，全国区域协调发展的战略支点和重要的现代综合交通枢纽，华夏历史文明传承创新区。
以郑州在中国社会经济中的地位和作用，最为类似美国的芝加哥。芝加哥地处北美大陆的中心地带，为美国最重要的铁路、
航空枢纽，周边又是美国最大的粮食主产区。芝加哥同时也是美国最为重要的金融、文化、制造业、期货和商品交易中心之一。芝加哥也是全球最重要的一个金融中心，是美国第二大商业中心区，也是美国最大的期货市场。也被评为美国发展最均衡的经济体。此外，芝加哥都市区新增的企业数一直位居美国第一位。芝加哥商会对全国谷物和牲畜的价格起着举足轻重的作用。芝加哥是美国一些大银行和大金融机构的总部和分支机构所在地。它拥有300多家美国银行、40家外国银行分行和16家保险公司。这些银行和金融机构在商业贷款数额上名列美国全国前3名，各种金融资产总额居美国联邦储备委员会管区的第三位。
和芝加哥相比，郑州在作为全国的陆空交通枢纽地位，谷物生产交易中心地位均已确立，但在区域金融中心地位上尚有距离。但是推动芝加哥成为北美重要金融中心的产业基础和商贸环境郑州均已具备。这些基础条件应该是正在孕育郑州发展为中原乃至具备辐射中国范围的金融中心。这也是以中原银行为主体的中原金融机构成长为金融集团的物质基础。
参考：
1.《美国中小银行“倒闭潮”的回顾与启示》2012-01-12 11：20：25 来源：银行家
2. 《构建金融控股集团，应对混业经营》国泰君安证券研究所梁静
“重叠问题”教学实录与评析,教育理论-
教学内容：人教版《义务教育课程标准教科书．数学》三年级下册第108页“数学广角”例1
教学目标：
1、使学生亲历集合思想方法的形成过程，初步理解集合知识的意义，会利用集合思想方法解决简单的实际问题。
2、使学生经历活动过程，在猜想、验证、思考、交流等数学活动中充分感悟和体验集合思想，培养学生独立思考、合作交流、勇于质疑的数学学习习惯。
3、利用生活事例，使学生体验数学与生活的密切联系，感悟数学学习的价值。
教学重、难点：经历集合图的产生过程，理解集合图的意义，使学生会借助直观图，利用集合的思想方法解决简单的实际问题。
教学过程：
一、创情设疑，引发冲突
同学们，听，森林王国要举行运动会啦！（播放动物入场视频）请看，小动物们入场了，参赛情况如下：
1、提出问题
师：从这份参赛表中，你发现参加跑步的和跳远的各有几种动物？
生：跑步的7种，跳远的6种。
师：参加这两项的一共几种动物？
生：13种、12种、11种
2、引发冲突
师：怎么出现了三个不同的结果，谁有发现？
生（第2组）：我发现小鹿和小马既参加了跑步又参加了跳远。
师：哦，他发现有动物重复了。你们都同意吗？
生：同意。
师：真善于观察！那么，现在一共几种啊？
生：11种！
3、引出课题
师：咱们这节课就来研究有关重复部分的问题，数学上我们称之为重叠问题。（板书：重叠问题）
评析：课始，教师创设了“森林运动会” 这一教学情境，并提出问题：“参加跑步和参加跳远的一共有几种动物？”引发矛盾冲突，学生的探究欲望由此被激发，教师水到渠成地将生活问题抽象成数学问题。于是，研究“重叠问题”就变成了源自学生内心的学习需求。
二、合作探究，体验过程
1、设疑引思
师：刚才，我们发现有2种动物重复了，但是，就这份参赛表的排列我们能一眼就看清是哪两种动物重复了吗？如果这份参赛表交到你的手中，咱们想个办法把它重新整理整理，使大家看得更清楚？李老师给每个小组都准备了这样一个学具板，（示范）瞧，上面的动物都是可以移动的，想试试吗？在整理前，还要给大家提几个要求：
首先得想好怎样整理让大家看得更清楚。（可以摆，可以画，
也可以圈），总之既要能清楚地看出参加跑步的种数和参加跳远的种数，又能让人很明显的看出参加两项比赛总的动物种数。其次在摆的过程中，各小组要注意分工、合作。
师：好，现在开始！
评析：本环节，教师提出一核心问题：“怎样整理这份参赛名单，使大家看得更清楚。”引发了学生强烈的操作意识，让学生借助学具小组合作、动手操作、相互交流，共同完成。
2、合作探究
（小组活动持续3分钟）
3、交流辩论
师：我们一起看第1小组整理的：
师：这组的方法你们看明白了吗？对于这种摆法你还有什么想法？
生（第2组）：我认为，既然小马和小鹿重复了，我只需用一个小马和一个小鹿，应该拿掉一个小马和小鹿。
师：好，请你上前摆一摆，OK？如下图：
师：啊！这位同学她居然想到了——重复的动物只能摆一次。
师：了不起的发现！（奖励这组的红旗前进一步）大家看，现在参加跳远的只有几种了？
生：4种。
师：行吗，为什么？
生：不行，因为参加跳远的有6种动物啊！
生（第2组）：（话音未落，女孩情不自禁地又跑上讲台。）将跑步里的小马和小鹿移到了中间，还用粉笔分别圈出了参加跑
步的和参加跳远的动物。如下图:
师：这样将小马和小鹿放中间，什么意思呀？
生（第2组）：因为小马和小鹿既参加了跑步又参加了跳远。如果将小马和小鹿放在跑步这边，跳远的种数就不对了，如果将小马和小鹿放在跳远这边，跑步的种数又不对了，所以我想到了将重复的小马和小鹿放在中间，再用粉笔分别将参加跑步的和参加跳远的圈起来，这样就看得很清楚了。
（台下全体同学情不自禁地响起了热烈的掌声）
师：大家看（显示如下规则的韦恩图）：这蓝色的圈和红色的圈分别表示什么呀？
生：分别表示参加跑步的有7种动物，跳远的有6种动物。
师：你知道吗？这个图，他是咱们一个著名的数学家叫韦恩的人最早创造的，所以，这个图也称“韦恩图”，今天这个图是哪一组创造出来的呢？（第2组）很棒，和数学家想到一块去了！当然，其他同学也齐心协力了，都值得嘉奖。
4、列式探究算法算理
师：现在，请看图，你能用列算式的方法求出参加跑步的和跳远的一共有多少种动物吗？请把算式写在本子上。（师巡视，适时请同学到前面板演。）
交流：又一场辩论开始了。
师：请看第1组同学写的算式：7＋6－2=11。哎？算式里的7在图中的哪儿呢？
生：结合韦恩图描述。
师：谁能再接着问，你想问什么？
生（第3组）：“6”在哪儿？
生（第5组）:为什么要减去2？
师：为什么减2？解铃还需系铃人，请听这位同学的想法。
生（第5组）：因为小马和小鹿他们两个既参加了跑步又参加了跳远，他们重复了。（板书：既又）咱们在前面算了两次，所以要减去重复的这两种动物。
师：这个式子通过了，咱们一起来看看第3组和第4组同学写的算式：7－2＋6=11；6-2+7=11。
师：谁有疑问？
生（第1组）：7为什么减2 ？
生：因为小马和小鹿都参加了，我先算在跳远这边，跑步这边就只剩5种动物了，所以7-2+6=11。
师：谢谢你精彩的分析。这里还有一个式子:5+2+4=11。你瞧，这式子里的“5”在图中哪儿？表示什么？
生（第6组）：这个“5”表示参加跑步的。
生（第2组）：我不同意。因为参加跑步的有7种动物啊，不只这5种。
师：对啊，还有——？小马和小鹿。（追问）同是参加跑步的这5种动物与这2种动物有什么不同啊？
生（第5组）：这里的5种动物表示只参加了跑步，没参加跳远。
师：说得多准确啊！用了一个词——“只”（板书：只）恭喜你们小组的红旗前进一步。
师：那图中这4种动物呢，又表示什么？
生：（第4组）表示只参加跳远的。（板书：只）
师：（结合图）你们看，这个“5”在这里，“2”在这里，“4”在这里，加在一起正好是几种动物啊？
生：11种。
师：好厉害呀！你们这组把这一群的动物，一大组的动物给它怎么样了？（比划分的手势）
生：分成了三部分。
师：一份是只跑步，一份是？（只跳远）一份是？（既跑步又跳远）对吧？大家再一起说说。现在这么加，还有没有重复的？
生：没有重复的。
师：真好！你们看，用不同的方法解决了这个问题，真行！还记得开课时我们脱口而出的答案是一共有13种。现在，你觉得呢？（11种）看来，能用直接相加的方法来计算吗？（不能）所以，在计算时，重复出现的都只能？（算一次）
评析：通过让学生亲历整理过程，并在此过程中展开合作、思考、交流、比较等活动，学生充分认识到了重叠部分怎样整理既直观又美观。之后，让学生数形结合列式解答并展开讨论交流，使得学生从不同的学习方式和不同的认知角度感悟了集合的思想方法。
三、巩固内化集合思想
这个韦恩图，价值可大了，生活中咱们经常用到它。
1、基本练习
教科书P110页第2题。
2、开放性练习（课件出示情境图）
星期天，我们小队来到了游乐场，玩过蹦蹦床的有4人，玩过旋转木马的有6人。
玩过蹦蹦床的和玩过旋转木马的可能一共有几人？（猜想—
验证—提炼三步进行）
师：猜猜我们小队可能一共几人？
生：10人，9人，8人，7人，6人
师：究竟有哪些可能呢？咱们一起来验证：（出示两个透明集合圈）
同学们看，现在有1个人既玩了蹦蹦床又玩了旋转木马，你们俩应该怎么办啊？快看，现在就是几个人重复了？（1个人）这时，一共有几人？（9人）
师：还有可能重复几人？
生：2人，3人，4人
师：哇！你们看，现在是几个人重复了？一共是多少人啊？
生：4个人重复，一共6人。
师：还能再重复吗？看来最多有几个人重复呀？
生：不能了，最多重复4人。
师：通过验证，你发现我们小队最多一共有几人？
生：10人。
师：请看，我画一个小圈表示玩蹦蹦床的，那么玩旋转木马的怎么表示？
生：画两圈分开。
师：最少一共几人？怎样表示呢？
生：6人。画大圈里有小圈。
师：再看，这两个圈圈中间有一部分重复啦！又怎么表示呀？
生：画两圈重叠一小部分。
小结：瞧，看似一道很平常的问题，里边却藏着三种不同的数量关系呀，难怪有人说：数学是思维的体操，能让人变得越来越聪明。
3：实践性练习（“给自己找位置”）
今天，咱们就舞蹈和绘画这两项进行统计。调查开始——课件逐步显示：
师：请既参加绘画又参加舞蹈的同学起立，看，你们的位置在哪？请只参加绘画的同学起立？请只参加舞蹈的同学起立？请既没参加绘画也没参加舞蹈的同学起立？（统计后现场输入数据）
4：拓展到生活中的重叠实例
刚刚我们发现：兴趣爱好里有重叠，之前的游乐场里、商店里、运动会上也有重叠，这幅韦恩图除了表示动物们参加跑步和跳远的事儿，你认为还可以表示其他的事儿吗？举例说说。(学生举例)
评析：以上四道练习各有侧重，设计有趣味、有层次、富有针对性，实现了对数学思维的层层挖掘，但无论哪个问题，都始终围绕着集合思想的感悟、理解和运用展开。
五、课堂总结：
师：同学们，在这短短的40分钟里，你有收获吗？在小组学习过程中，最大的感受是什么？
分享收获
中原银行鼎盛财富乾景系列理财产品2019年上半年运作报告
中原银行鼎盛财富乾景系列理财产品 2019年上半年运作报告 一、产品简介 “乾景系列”为我行私募净值型理财产品，本报告期内累计发行期次6期,发行规模3.46亿元，截至二季度末乾景系列理财产品存续规模6.97亿元，其中成立期限超过90日或存续剩余期限超过90日的有4期，分别为2018年乾景6期、2019年乾景1期、乾景2期和乾景3期。我行“乾景系列”理财产品投资范围包括债券及货币市场工具、同业借款、资产管理计划、债权融资计划等符合监管要求及本行规定的资产，投资运作稳健，报告期内运行情况良好。 （一）“乾景系列”2018年第6期理财产品（产品编码：C1290118C000065） 该产品成立于2018年12月5日，募集规模3174万元，理财币种为人民币，产品主要投资于债权融资计划，产品主要要素如下：
（二）“乾景系列”2019年第1期理财产品（产品编码：C1290119C000001） 该产品成立于2019年01月16日，募集规模9910万元，理财币种为人民币，产品主要投资于债权融资计划，产品主要要素如下： （三）“乾景系列”2019年第2期理财产品（产品编码：C1290119A000009） 该产品成立于2019年01月23日，募集规模12000万元，理财币种为人民币，产品主要投资于债券类资产，产品主要要素如下：
（四）“乾景系列”2019年第3期理财产品（产品编码：C1290119C000005） 该产品成立于2019年03月20日，募集规模5000万元，理财币种为人民币，产品主要投资于债权融资计划，产品主要要素如下：
二、理财产品历史净值走势 (一)“乾景系列”2018年第6期理财产品历史净值走势 （二）“乾景系列”2019年第1期理财产品历史净值走势
金融混业经营及其监管德国和英国的比较与借鉴
金融混业经营及其监管：德国和英国的比较与借鉴 杜莉高振勇 （吉林大学中国国有经济研究中心，吉林长春，130012） 摘要：从金融混业经营发展历程来看，德国一直实行混业经营，而英国也在经过长期的分业经营阶段后，最终于20世纪80年代末走向混业经营；从金融混业经营的组织形式来看，德国主要采取的是全能银行模式，而英国主要采取的是金融控股公司模式；从金融监管模式来看，德国和英国都最终放弃了分业监管模式，实现了统一监管。德国和英国的经验告诉我们，混业经营是中国金融业未来的发展方向，而金融控股公司模式是中国金融混业经营的现实选择，与此相适应，中国金融监管也必须逐步从分业监管模式过渡到统一监管模式。 关键词：混业经营；监管；比较；借鉴 一、德、英金融业的发展历程 （一）德国：一直实行混业经营 德国金融业长期以来一直实行混业经营，其金融体系的特征是全能银行（金融混业经营的一种具体实现形式）在国民经济中占据主导地位，全能银行不受金融业务分工的限制，不仅能够全面经营商业银行、投资银行、保险等各种金融业务，为企业提供中长期贷款、有价证券的发行交易、资产管理、财产保险等全面的金融服务，而且还可以经营不具备金融性质的实业投资。 德国全能银行制度传统可追溯到19世纪50年代，当时德国正处于工业化快速发展的关键时期，银行既对企业贷款，也帮其发行股票、债券、直至对其投资，对企业的资金融通提供了全方位的服务。这样的金融服务对正在迅速扩张的工业有着特殊的意义，尤其在钢铁、煤矿、电气、机械和重化学工业等需要大量资金的行业更是如此。正是由于德国银行的这个特点，保证了德国工业化较高的增长率，而银行业也由此得以迅速地扩张。在这样的背景下，许多综合性的全能银行相继建立，并为德国国民经济的发展发挥了重要的作用。可以说，德国全能银行的发展是德国工业发展的结果。二战期间，德国银行业遭到严重破坏。直到20世纪50 年代后期，西德地区的银行业才恢复了战前的状态，继续着混业经营的道路。两德统一后，为了使原有东部的银行体制能够适应市场经济原则的要求，德国联邦银行对东部银行进行了改组。打破了东部银行在业务上的严格分工格局，引入竞争机制，建立“全能银行制度”。德国经济能够从二战后的一片废墟中迅速崛起，一举成为欧洲最大、世界第三的经济强国，被经济学家誉为“经济奇迹”。德国经济取得的成就与其独树一帜的“全能银行型”金融制度密切相关。德国大银行的全能性在战后得到了迅速发展，并不断得以加强。 （二）英国：从分业经营到混业经营 历史上英国的金融体制是建立在专业化基础之上的，不同金融机构之间分工明确、界限清楚。但是与其他国家（如美国、日本等）不同，英国的分业经营不是由法律规定的。在英国，法律并不禁止商业银行从事投资银行业务或保险业务。不同业务间的界限是限制性的商业惯例、反竞争的机制和自律的产物。但是这种分业经营的惯例得到了监管部门尤其是英格兰银行的支持。 二战以前，英国金融机构不仅种类繁多，而且分工细致，其伦敦城在国际金融业的历史上有着“世界银行”的美誉。然而，经历了两次世界大战之后，昔日被称为“日不落帝国”的英国以往的雄风尽失，经济增长缓慢，金融业也萧条冷落，被美、日、德、法等发达国家远远地抛在了后面。为了扭转这种不利局面，英国于1971年实行了“竞争与信用控制政策”， 作者简介：杜莉（1959—），女，经济学博士，吉林大学中国国有经济研究中心研究人员，经济学院教授，博士生导师，主要从事金融经济研究。高振勇(1979—)，男，山东沂南人，吉林大学博士研究生。该成果得到吉林大学985工程项目“东北亚研究与东北振兴创新基地”的资助。
混业经营趋势下我国金融监管面临的挑战与选择.
混业经营趋势下我国金融监管面临的挑战与选择 来源：岁月联盟 作者：姜伟 时间：2010-06-26 [摘要] 本文评析了混业经营趋势下我国业监管所面对的主要问题，介绍并评价了目前世界上主要采用三种金融监管模式，在此基础之上，笔者创新性地提出了我国金融业未来采用分业监管基础上的统一监管模式的构想。 [关键词] 金融监管混业经营统一监管 一、引言 金融是的核心。1720年, 英国《泡沫法案》(The Bubble Act) 颁布，标志着金融监管*制度形成。一般认为, 金融监管与一般公共监管的理论基础是大体相同的, 它可以形容为：为防止金融市场失效而产生的连锁负外部效应, 进而危及宏观经济的稳健。自20世纪80年代以来，自由化、一体化以及信息技术的进步使西方主要发达国家国家金融体系发生了深刻的变革，普遍进行了金融监管结构改革，形成了结构明晰、分工明确、协调合作的适应金融业创新的新型监管结构。我国加入WTO后，金融对外开放的步伐明显加快，取得了举世瞩目的成就，从2006 年1 月起, 我国对外开放全部的金融服务市场。然而，随着国际金融综合化、一体化的发展和我国改革开放的深入推进，金融业的混业经营有着不可逆转的趋势，这对我国对现行的“分业经营、分业监管”体制提出了严峻的挑战。面对挑战，如何加强和创新我国金融监管工作，提高金融监管效率，增强金融竞争力，有效防范和化解金融风险，成为需要我们正视和思考的重要课题。 二、我国金融业监管的现状评析 20世纪80年代以来，世界经济和金融的不稳定性日渐突出，加强对金融机构的监督管理，维护整个金融体系的安全与稳定，已成为各国政府、金融管
理当局的共识。我国的金融监管是伴随着金融业改革发展的深入，逐步成长、发展和壮大的。大体上经历了以下几个主要阶段： 第一阶段：1985年～1993年，中央银行行使金融监管职能的起步阶段。 这一阶段是人民银行专门行使中央银行职能的初期，是主要依靠行政手段管理金融的一段时期。在这一时期，中国人民银行的工作重心是放在改革和完善信贷资金管理体制、加强中央银行的宏观调控上，对中央银行金融监管工作重视不够，金融监管的作用发挥不是很理想。 第二阶段：1994年～1997年，金融监管进入有法可依阶段。 1994年各级人民银行按照中央指示，切实加强金融监管，严肃查处了一批越权批设金融机构、擅自提高利率、非法开办外汇期货市场及个别地方出现的非法集资等问题。中央银行从监管实践中深深体会到，要保证金融监管的权威性和超脱性，切实增强监管实效，维护良好的金融秩序，必须使金融监管有法可依，以为保障。开展依法监管，才能取得好的监管效果，因此，于1994年我国先后颁布《外资金融机构管理条例》、《金融机构管理规定》等金融监管法规。1995年，全国人大先后通过了《中国人民银行法》《商业银行法》《票据法》《保险法》《担保法》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等金融法律。两年时间我国金融法制建设大发展的时期，标志着我国金融监管开始走上有法可依的轨道。 第三阶段：1998年至今，金融监管体制改革深化阶段。 这一时期金融分业经营、分业监管体制进一步完善，中国证监会、保监会、银监会相继成立、分别负责证券业、保险业、银行业的监管。人民银行承担各类银行、信用社和信托投资公司等非银行金融机构的监管，1999年，中国人民银行管理体制进行了重大改革，撤销了省级分行，建立了9个跨省区分行，中央银行依法履行金融监管职责的独立性得到了进一步增强。 经过20多年的建设和改革，我国金融市场的规模日益壮大，金融市场运作、监管等方面的理论研究水平和实践能力不断加强，同时，我国政府在国内金融市场逐步发展的同时也营造了一个比较稳定、相对有效的金融监管架构，形成了以财政部、中央银行、银监会、保监会、证监会、以及各行业自律组织（官方性质）等为主的金融监管架构。各金融监管机构的职权划分情况参见下表。 结合表我们不难看出，由于我国当前的金融业以分业经营为基本运作形式，因而便出现了分业监管的监管架构的现状。我国选择目前的分业监管体制，是在我国金融业整体水平较低，为有效控制金融风险而在实行金融业分业经营的现实基础之上产生的。这种体制对提高监管对象的专业化，监管的连续和细致，风险的预警和化解有独到的效果。 三、混业经营给金融监管部门带来的新挑战 美国于1999年正式出台并实施了《金融服务现代化法案》，标志着整个国际金融体系开始由分业经营走向混业经营，基于金融产品和金融机构之间的界线随着金融体系的发展和成熟而日渐模糊（Richard K. Ambrams And Michael W. Taylor, 2000）。而我国自东南亚金融危机之后，为了确保金融体系的安全与稳定、完善金融风险管理体系，加快了金融监管体系的改革步伐，在不断完善金融监管法制、改进监管手段的基础上，对金融监管的组织框架进行了重大
为什么同样实施混业经营模式的德国金融业没有陷入向美国那样的动荡和危机
为什么同样实施混业经营模式的德国金融业没有陷入向美国那样的动荡和危机？ 答：西方国家近百年的金融沿革史，实际上就是一个由混业经营转向分业经营，然后又回归到混业经营的这样一个分合过程。所谓金融混业经营，是相对于金融分业经营而言的。既可以从事商业银行业务，同时又可以从事投资银行业务，就是混业经营。混业经营模式最早起源于19世纪末的德国、荷兰、卢森堡等国家，其中尤以德国为典型代表。德国金融制度最大的特点就是长期以来一直坚持混业经营制度。 虽然德国一直坚持混业经营的制度，但30年代的世界性经济大危机也是德国无法避免的。德国的银行业也是倍受冲击。不过，与美国不同，德国并没有因此而实施严格的分业经营制度，德国政府更加注重全国性、统一性的金融监管。而第二次世界大战以后，德国银行业一直运行平稳，其重要原因就在于有效的金融监管对金融体系的稳定运行起到了"保护伞"的作用。再比如，1974年夏，德国银行业出现了清偿力不足事件，特别是赫尔斯塔特(Herstatt)银行被迫倒闭，引发了国际性金融危机，使得人们对全能制经营模式进行了批评和指责。对这一事件，德国政府并没有采用美国在30年代大危机时的做法，而是通过完善立法，加强中央银行对银行体系的监督，并采取严格保障的措施，进一步完善全能制经营模式，最大限度地克服弊端，保证其正面绩效的发挥。德国是西方国家中银行监管制度较完善，监管效果较理想的国家之一。严格的金融监管，保证了德国金融业的健康发展，也促进了社会市场经济的稳定与增长。 实施混业经营模式的德国金融业的成功原因： 1.德国金融混业经营的法律基础 德国法律属大陆法系，以法典为基础，这与英美法系以判例法为基础有很大不同。德国有关银行制度的立法主要有两个：一个是《联邦银行法》；另一个是《银行法》（信用业法）。《联邦银行法》规定联邦银行可以进行除保险代理业务之外的几大金融业务，包括信托、证券、存贷、外汇及之间业务等。因此，仅这个法律就规定了德国银行进行混业经营的法律规则。1961年7月10日通过的《银行法》进一步明确：凡是从事银行业务并且这种业务的规模已达到商业化、有组织水平的企业都是信用机构。可见在德国，通过立法，已将银行与信用机构视为一体。从而为银行的混业经营留下了广阔的法律空间。在所有国家关于银行业务的法律定义中，如此明确地规定了包括众多非银行业务领域，德国最为典型。在法律基础方面，除规定了银行业务的范围，德国银行法律规定的严密健全也为全能银行的发展提供了制度空间和外部约束。 2.德国金融混业经营的监管 （1）金融监管的特点 现代德国金融监管的突出特点就是内部监管（即自我监管）与外部监管（即社会监管与联邦银行、联邦金融监管局监管）相结合。自我监管以建立金融机构的内部治理结构为基础，建立股东大会、理事会、监事会之间的相互制约和制衡机制，以年度业务报告和股东大会为依据。社会监管则通过一些银行设立独立的审计机构，对银行资产营运做出结论，并将其审计报告报送联邦金融监管局。这些社会性质的审计机构要对其审计结果负相关责任。德国金融监管的另一大特点是对大银行分支机构实行"并账管理"。德国中央银行和联邦金融监管局在对大银行的监管中，除要求各大银行必须建立内部自我约束机制和内部监控体系以防范风险外，还要求各大银行将国内外各分支机构及银行集团的资本、资产及负债进行汇总，从整体上对其资本充足率、资产质量、抵御风险的能力、债务清偿能力、资产的流动性等进行定期的分析评价。德国的大型全能银行大多是股份制银行，产权关系明确，内部治理结构和监督机制健全。另外，以法律为准绳进行金融监管，把全部金融活动都纳入法律范畴，制定一套严格而慎密的金融法律制度体系，这是德国金融监管的另一个显著特点。
德国金融体系变迁历程
德国金融体系变迁历程 一、德国全能银行制度的酝酿 1864年普鲁士政府将柏林的皇家银行转变为普鲁士银行，并赋予它发行纸币的权利，这成为德国银行朝着现代方向发展的标志。德国综合性银行制度传统可追溯到19 世纪50年代，当时德国正处于工业迅速高涨的时期,银行既对企业贷款,也对企业投资,银企结合拉开了德国全能银行的序幕。银行从给其贷款、帮其发行债券，直至对其投资，对企业的资金融通进行了全方位的服务。同时,银行也通过持有非银行部门的公司股份来取得较大的收益,为此又增强银行提供服务的能力。 二、德国全能银行制度的重建。 第二次世界大战期间德国银行业遭到严重破坏，战后被迫实施美国式分业经营制度。直到20世纪50年代后期,西德地区的银行业才恢复了战前的状态, 继续着混业经营的道路两德统一后，打破了东部银行在业务上的严格的分工格局，引入竞争机制建立全能银行制度（即混业经营制度)。至此,德国金融制度经历了从混业经营到被迫分业经营再到重新混业经营这一变迁过程。 三、德国全能银行制度的法律基础。 德国有关银行制度的立法主要有两个，一个是《联邦银行法》另一个是《银行法》(信用业法)在法律基础方面。除规定了银行业务的范围，德国银行法律规定的严密健全也为全能银行的发展提供了制度空间和外部约束。 四、德国全能银行体系的框架。 - 德国混业经营制度是以全能银行对社会大众的服务供给、又通过一系列的专业性银行和特殊信贷机构加以补充为特点的。全能银行是可以提供包括商业银行业务、证券投资业务在内的全套金融服务的综合性银行；全能银行又可以分成商业银行、储蓄银行和合作银行三大种类商业银行，包括大银行，地区性银行和其它商业银行、外国银行分行以及私人银行等。较之全能银行，德国专业银行只能提供专项服务，包括抵押按揭银行、基建信贷联合会、投资公司。指导银行和德意志清算代理处以及其他具有特殊职能的银行。同时还有特殊只能银行，比如夏兴信贷银行、出口信贷银行等；还有一些准银行机构的财务公司，比如保险公司、租赁公司、信用卡公司、投资顾问公司等；还有由非银行机构主办的提供融资服务的公司；此外，还有邮政汇划和邮政储蓄机构等。
601375中原证券股份有限公司关于全资子公司中州蓝海投资管理有限公司2021-01-23
证券代码： 601375 证券简称：中原证券公告编号：2021-005 中原证券股份有限公司 关于全资子公司中州蓝海投资管理有限公司 公开挂牌转让子公司部分股权的进展公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： ●中原证券股份有限公司（以下简称“公司”）全资子公司中州蓝海投资管理有限公司（以下简称“中州蓝海”）公开挂牌转让子公司河南省中原小额贷款有限公司（以下简称“中原小贷”）15%股权，挂牌期间征集到唯一受让人漯河市金融控股有限公司（以下简称“漯河金控”），摘牌价格为人民币16,238.70万元。 ●本次股权转让事项不涉及对中原小贷控制权发生变更，不构成重大资产重组，实施不存在重大法律障碍。 ●本次股权转让事项已经公司第六届董事会第二十一次会议审议通过，无需提交股东大会审议。 ●本次股权转让尚需河南省地方金融监督管理局审批通过，能否获得核准存在不确定性。 一、交易概述及进展情况 2020年8月13日，公司第六届董事会第二十一次会议审议通过了《关于转让中州蓝海持有中原小贷部分股权的议案》，同意公司全资子公司中州蓝海以中原小贷截止2020年3月31日经评估的净资产值为基础，转让其持有的中原小贷15%股权。具体内容请参见公司分别于2020年8月14日和2020年10月9日披露的有关公告（公告编号：2020-062和2020-066）。
2020年11月5日，中州蓝海在河南省产权交易中心公开挂牌转让中原小贷15%股权，挂牌价为人民币16,238.70万元（已完成国有资产评估项目备案程序）。截止2021年1月15日，挂牌公告期满。2021年1月18日，中州蓝海接到河南省产权交易中心《产权交易挂牌公告结果通知》，在公告期间仅有一家意向受让方漯河金控办理了受让登记，摘牌价格为人民币16,238.70万元。 2021年1月22日，中州蓝海与漯河金控签订了《国有产权交易合同》，双方约定中州蓝海持有的中原小贷15%股权以人民币16,238.70万元的价格转让给漯河金控，本次转让需获得河南省地方金融监督管理局审批通过。本次股权转让事项未构成重大资产重组，未构成关联交易。 二、受让方情况介绍 1、受让方基本信息 2、漯河金控成立时间不足一年，其控股股东漯河市城市投资控股集团有限公司（以下简称“漯河城投”）最近一年的主要财务指标如下： 截至2019年12月31日，漯河城投资产总额人民币3,700,085.54万元，负
金融混业经营趋势分析.DOC【共9页】
金融混业经营趋势分析.DOC 金融混业经营趋势分析20世纪70年代以来，金融业传统的行业分工和業务界限日趋模糊，在强化金融监管的同时，积极推进金融业的混业经营，似已成为国际性的潮流。本文拟对这一趋势进行探讨，并就我国的应对之策提出一些建议。 一、对金融分业，混业的理解金融分业、混业既涉及经营层面又涉及到监管层面，就经营层面而言，即所谓的金融分业经营与混业经营问题，是人们关注的热点，也是本文要探讨的内容；就监管层面而言，即分业监管与统一监管的问题，是当前金融监管制度选择的一个重要内容。 金融分业经营是指银行、保险、证券等金融机构都限定在各自的传统业务领域内经营，不得超越既定业务范围。金融混业经营则是指银行业、保险业与证券业之间在不同层次上的融合，即上述金融机构都可以相互进入对方业务领域甚至非金融领域，进行业务多元化经营。中国目前实行的是金融分业经营。近年来世界上多数国家已转向混业经营，不过对银行与保险、证券的混业，金融机构涉足非金融业务，不同国家的具体政策存在一定的差异。 从微观的经营层面分析，金融分业经营既表明不同的经营状态，也是金融活动中不同的经营策略。在金融发展历史上，确实经历了多次金融分业、混业经营的循环演进现象。应该属于企业
微观决策范畴。作为市场主体，金融机构要依据市场环境、金融资产专用性程度、消费者偏好筹因素以及自身优势，在比较成本与收益等综合分析基础上来决定是采取专业化还是多元化策略。 从宏观层面分析，从金融分业到混业经营是一种制度选择和制度变迁现象(以下的分析主要从宏观层面展开)。金融企业在考虑市场决策时不能完全忽视政府行为的影响，政府的政治倾向。金融管制政策等较大程度上影响着金融结构的安排。从制度选择角度，无论金融企业还是政府部门都由不同利益集团构成，金融制度从混业——分业——混业的变化是多方利益博弈下的制度变迁现象，市场结构。人文因素等也都影响着制度结构安排和变迁路径。不同国家、地区采取不同的金融政策和金融制度是完全正常的，在金融分业与混业的制度选择上不能盲目照搬某一种模式。 二、金融分业与混业经营利弊分析分业经营对于商业银行是一柄“双刃剑”。分业经营最基本的出发点是要为商业银行构建一道风险防火墙，尽可能降低风险，稳定金融形势，但另一方面也使商业银行的经营范围过于狭窄，在金融市场大发展的时候，没有足够的手段来获取较高的利润以及适应市场和客户多样化的需求，降低了商业银行的盈利能力。 20世纪80年代后，金融监管对商业银行资本金充足率的要求，客户对商业银行的融资要求，都使商业银行处于两难境地，因为要提高资本金，必须要有更多的利润，而要增加利润就要增
“中原银行”发展为混业经营的金融集团之路,金融例文.doc
“中原银行”发展为混业经营的金融集团之 路,金融- 由河南省13家城市商业银行合并重组而成的“中原银行”经过锻造淬火已然出炉。中原银行合并重组后能否发展成为混业经营的金融集团是中原经济区的又一大事。 一、为什么要组建中原银行 美国始于2008年的金融危机中银行的倒闭情况来看，多数为中小银行。资料显示，此轮金融危机中倒闭的402家银行大多为资产规模10亿美元以下的中小银行，占倒闭银行总数的81.84%，其中资产规模1亿美元以下的80家，占倒闭总数的19.90%；相反的资产规模大于100亿美元的大型银行仅为20家，占比4.98%，且有11家受到政府救助。所以重组成更大规模的中原银行是生存发展的自身客观需求。 同时组建中原银行也是在河南省政府主导下发展地方经济的需要，就是要打造一家资本实力和服务实体经济能力相对强、立足河南惠及中原经济区的股份制银行，能在河南甚至更大范围统筹配置金融资源的银行。 二、盘点河南的地方金融机构 除了中原银行金融机构外，河南还有多家类似的地方国资控股金融公司，比如： 1、中原证券： 中原证券股份有限公司是河南省内注册的唯一法人证券公司，注册资本26.316亿元。公司今年6月25日已在香港成功上市，是中国内地116家证券公司中的第4家、省级证券公司中的
首家在港上市的证券公司，也是河南省第一家上市的金融企业。目前中原证券总资产170亿元，管理客户资产1500亿元。其今年6月25日赴香港上市完成后，该公司内部股权比重发生了变化，国有控股比重下降不再控股。据了解，河南省内国有成分（包括河南投资集团、安钢集团和中国平煤神马集团等）的占比，已从上市前的63.46%下降到上市后的46.83%（其中第一大股东投资集团占比从44.85%降到33.10%）；民营和外资成分占比目前达到51.71%（其中H股占比25%）。 2、中原期货： 中原期货有限公司是中原证券股份有限公司的控股子公司，中原期货有限公司注册资本1.1亿元人民币，具有商品期货经纪业务和金融期货经纪业务资格，是国内三家商品交易所和中国金融期货交易所的会员单位。在新乡、大连、西安、灵宝、南阳等地设有营业部。目前虽然业务规模还不算很大，但业务资质较全。 3、中原农业保险： 2014年9月10日中国保监会批复同意筹建中原农业保险股份有限公司。同意河南省农业综合开发公司、河南中原高速（600020，股吧）公路股份有限公司等17家公司共同发起筹建中原农业保险股份有限公司，注册资本人民币11亿元，注册地河南省郑州市。 以上“中原”字头的金融机构，很自然的令人联想到是一家金融集团公司。中原银行所有能合并进来的城商行全部为国有控股银行。包括中原证券、中原期货、中原农业保险等公司有的虽然国有不绝对控股，但相对控股，或者直接控股或者间接控股。所以这些公司先天具备合并为“中原金融集团”的优势。
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金融混业经营的风险及对策
金融混业经营的风险及对策 摘要 自上世纪八十年代，伴随我国证券市场的出现，我国金融初级混业经营局面初步形成，随着我国加入WTO，世界经济联系日益紧密，世界性金融动荡也日益加剧，金融混业经营的风险问题也成了人们探讨的焦点。本文首先通过美国的金融发展历程引出金融混业经营的概念，通过金融风险理论认为控制风险、抑制危机是迫切的、必须研究的课题；其次论文分析了金融混业经营业务模式下风险类型；最后提出了金融混业经营风险的防范与对策。 关键词：金融混业经营风险 Mixed operation of finance risk and Countermeasures Abstract Since the eighty's of last century, with China's securities market, China's financial situation in primary mixed operation is preliminary form, join WTO as our country, world economy is increasingly close links, the world financial turmoil is also growing, financial risk has become the focus of people. Firstly, through the United States financial development leads to financial mixed management concept, through financial risk theory believe that risk control, inhibition of crisis is urgent, must study the issue; secondly the paper analyzed financial mixed business mode risk types; finally proposed the mixed financial business risk prevention and countermeasures. Key words：Finance Mixed operation Risk
2012券商排名
券商实力排名2012 序号 公司名称 注册地址 注册资 本 (万元) 1 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦第A 层 994570 2 海通证券股份有限公司 上海淮海中路98号 822782 3 国信证券股份有限公司 广东省深圳市罗湖区红岭中路1012号国信证券大厦 700000 4 申银万国证券股份有限公司 上海市常熟路171号 671576 5 方正证券股份有限公司 长沙市芙蓉区芙蓉中路二段华侨国际大厦22-24层 610000 6 中信建投证券股份有限公司 北京市朝阳区安立路66号4号楼 610000 7 中国银河证券股份有限公司 北京市西城区金融大街35号2-6层 600000 8 国开证券有限责任公司 北京市朝阳区安华里外馆斜街甲一号泰利明苑写字楼A 座二区四层 587000 9 华泰证券股份有限公司 江苏省南京市中山东路90号 560000 10 齐鲁证券有限公司 山东省济南市经七路86号 521224 11 中国中投证券有限责任公司 深圳市福田区益田路与福中路交界处荣超商务中心A 栋第18-21层及第04层 500000 12 国泰君安证券股份有限 公司 浦东新区商城路618号 470000 13 招商证券股份有限公司 深圳市福田区益田路江苏大厦38-45层 466109 14 东方证券股份有限公司 上海市中山南路318号2号楼22层—29层 428174 15 光大证券股份有限公司 上海市静安区新闸路1508号 341800 16 渤海证券股份有限公司 天津经济技术开发区第二大街42号写字楼101室 322686 17 华融证券股份有限公司 北京市西城区金融大街8号 300267 18 平安证券有限责任公司 北京，住所：深圳市福田区金田路大中华国际交易广场8层 300000 19 湘财证券有限责任公司 中国湖南省长沙市天心区湘府中路198号新南城商务中心A 栋11楼 299725 20 广发证券股份有限公司 广东省广州市天河北路183-187号大都会广场43楼 295965 序号 公司名称 注册地址 注册资本 (万元) 21 浙商证券有限责任公司 杭州市杭大路1号黄龙世纪广场A 区 291470 22 安信证券股份有限公司 深圳市福田区金田路4018号安联大厦35层、28层A02单元 282540 23 国都证券有限责任公司 北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层、10层 262298 24 上海证券有限责任公司 上海市黄浦区西藏中路336号 261000 25 信达证券股份有限公司 北京市西城区闹市口大街9号院1号楼 256870 26 华安证券有限责任公司 合肥市长江中路357号 240500 27 山西证券股份有限公司 山西太原府西街69号国际贸易中心东塔楼 239980 28 长江证券股份有限公司 湖北省武汉市江汉区新华路特8号 237123
浅谈我国的金融混业经营(一)
浅谈我国的金融混业经营(一) 摘要：长久以来我国金融业长期处于政府高度垄断之下，缺少外部竞争压力，金融市场效率偏低。然而，在全球金融自由化的浪潮中，世界大多数国家和地区，包括美国、欧洲、日本以及中国香港和台湾，都实行了混业经营，中国金融业在分业经营体制下明显难以应对竞争对手的挑战。要想生存和发展，要想做大做强，我国金融业唯有积极应对，主动创新，不断提高金融市场运作效率。而金融业从分业经营向混业经营的回归，作为国际潮流势不可挡，也必然是我国金融体制改革的最终选择。 关键词：金融混业经营分业经营金融制度上市制度金融监管当今世界，全球经济一体化、金融自由化程度进一步加深，企业兼并、重组风起云涌，金融创新层出不穷，金融品种不断交叉，金融各业之间的边界日益模糊，客观上，国际金融业已经走上了交叉发展的道路。20世纪70年代以来，英国、日本、美国等实行金融分业经营体制的国家纷纷走上混业道路，混业经营体制逐步成为了国际金融业的主流。 金融混业经营，是指银行不仅可以经营传统的商业银行业务，还可以经营投资银行业务，包括证券承销交易、兼并与收购、保险代理等，也就是集银行、证券、保险、信托、基金、租赁等全方位金融业务于一身。混业经营有两种模式：一是以德国为代表的全能银行制，一个金融机构可同时经营银行、证券、保险等多种业务，混业程度最为彻底；二是以美国为代表的金融控股公司模式，控股公司内部成立各子公司，分别独立经营银行、证券、保险等不同业务。各子公司间设立“防火墙”，严防各业务间的“利益冲突”和“风险感染”，从而达到效率和风险的平衡统一。分业经营则是指银行、证券、保险等金融行业内以及金融业与非金融业实行相互分离的经营体制。分业经营制度和混业经营制度各有利弊，其实行的绩效与一国特定的历史、经济阶段密切相关。 长期以来，我国金融业一直坚持分业经营制度。1993年中央政府在对1992年以来的银证经营混乱、乱拆借、大量违规资金进入股市等状况进行治理整顿的过程中，为防范金融风险，加强金融监管，明确了分业经营的思想，随后颁布了《商业银行法》，禁止非银行金融机构进入同业拆借市场，人为割断了货币市场和资本市场之间的资金联系。随后几年，经济金融形势发生了重大变化，在国内，金融、证券改革不断深化，制度有所完善；1997年亚洲金融危机爆发，中国开始出现通货紧缩迹象；在国际，经济金融全球化和金融混业经营趋势明朗并加强。相应地，国内分业经营政策出现适度调整和放松。1999年下半年，被炒得沸沸扬扬的券商融资问题逐步得到解决。自6月16日《人民日报》特约评论员文章提出“有关部门要密切配合，抓紧实施有关券商融资的各项政策……”之后，8月下旬，中国人民银行及中国证监会先后下发或转发了《基金管理公司进入银行间同业市场规定》和《证券公司进入银行间同业市场规定》，允许符合条件的证券公司及基金管理公司进入银行间同业拆借市场和国债回购市场；时至11月下旬，有关证券公司向商业银行申请股票质押贷款以及直接发行债券融资的意见草案正在进一步讨论中，有望近期出台。这些融资方面的措施表明，曾被管理层严令禁止的银证分立的“隔火墙”已不再紧密，出现缝隙，我国金融市场出现混业经营趋向。实际上这一趋向不仅表现在券商融资方面，据《证券时报》11月9日3版报道，工商银行广州分行与广州证券正式签署了一项银行合作协议，根据该协议，投资者无需将资金从储蓄帐户提出转入保证金帐户即可从事股票交易，从而实现了所谓的“存折炒股”；自1998年以来，四大商业银行为实施债转股、处置不良资产、有效化解金融风险，先后成立信达、华融、长城及东方四家资产管理公司，尽管是一变通做法，实际也已横跨了银行与证券两个领域，无疑为银证加快混业经营准备了条件。 然而，金融混业经营面临许多障碍，混业经营可能引致最大的风险是银行资金大量流入股市，导致工业企业所需资金不足、股市泡沫严重，最终泡沫破裂，银行亏损严重，挤兑破产。西方发达国家金融业历经数百年的发展，制度较为完善，尤其是证券市场包括上市公司良性运
中原银行社会招聘
篇一:《2016年中原银行社会招聘公告》 中公教育·给人改变未来的力量 中原银行是一家总部位于河南省郑州市的股份制商业银行，于2014年12月26日正式挂牌营业，是河南省省级法人银行。目前下辖15家分行和一个总行营业部，共有444家营业网点，同时作为主发起人，设有9家村镇银行。 中原银行作为新设立的股份制商业银行，将完全按照市场化机制独立运营，秉承“稳健、创新、进取、高效”的核心价值理念，围绕“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”三大发展战略，努力打造成为特色鲜明、富有活力，以创新领跑中原的一流商业银行!我们诚邀社会优秀人才加盟中原银行，共同开启中原银行崭新的篇章。 一、基本条件 1、全日制大学本科及以上学历，海外院校留学归国人员应取得国家教育部的学历(学位)认证; 2、年龄在35周岁以下; 3、身体健康、品貌端正，遵纪守法，无不良记录; 4、具有较强的事业心、责任心、团队意识和沟通协调能力，具备一定的抗压能力; 5、认同我行“以人为本、业绩导向”的企业文化; 6、与本行员工无亲属关系; 7、应聘县域支行及村镇银行，本地户籍优先考虑; 8、被县域支行录用的，服务期不低于三年。 二、招聘机构 1、总行各部门 2、各分行辖属县域支行 3、村镇银行 具体招聘机构及招聘岗位、岗位描述、岗位条件、工作地点详见中原银行官网。
三、招聘程序 公考资讯早知道、公考咨询交流、公考资料获取，尽在河南中公网站 中公教育·给人改变未来的力量 本次招聘包括报名、简历筛选、笔试、面试、体检和录用六个环节。 四、应聘方式及注意事项 1、登陆中原银行官网，点击网页右下角“人才招聘”图标，链接进入招聘页面，填写完整简历并提交申请。也可通过关注“中原银行招聘”微信公众号，提交岗位申请并随时了解最新招聘信息。 点击进入>>>2016年中原银行社会招聘报名入口 2、本次招聘仅受理网络报名方式，不接受邮寄、面呈等其他方式，报名截止时间2016年 5月15日24点整。 3、本行对于应聘人员资料将予以严格保密，不向应聘者收取任何费用。 4、应聘者对个人填报信息的真实性负责，如与事实不符，本行有权取消其录用资格。 5、本行招聘各环节的通知将通过短信或电话形式告知，请应聘者随时保持电话畅通。 阅读本文的人，还阅读>>> 2016河南各大银行秋季校园招聘信息汇总 2016河南银行春季校园招聘报名|备考信息汇总 2015河南银行校园招聘公告汇总 2015年河南银行春季招聘公告信息汇总 更多招聘信息动态、考试内容请关注（ctrl+D）收藏本页面! 更多招聘信息动态、考试内容请关注河南人事考试网 公考资讯早知道、公考咨询交流、公考资料获取，尽在河南中公网站 篇二:《2015年中原银行校园招聘公告》 2015年中原银行校园招聘公告
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混业经营和分业经营优缺点的简单概述
金融学： 1.什么是分业经营 2.什么是混业经营两者各有什么优缺点分业经营模式是否 符号我国国情 答：1.分业经营（Separate Operation）就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。分业经营有三个层次：第一个层次是指金融业与非金融业的分离，第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。 2.混业经营：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。从国内外的情况看，混业经营有诸多公认的好处，比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于金融各个领域之间发挥协同作用，减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等。只有混业经营才有助于对风险的系统监管。 分业经营的优点 1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。 2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。 3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。 4、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。分业经营的不足之处 1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。 2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。 3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。 混业经营的优势 1、全能银行同时从事经营商业银行业务和证券业务，可以使两种业务相互促进，相互支持，做到优势互补。 2、混业经营有利于降低银行自身的风险。 3、混业经营使全能银行充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险。 4、实行混业经营，任何一家银行都可以兼营商业银行与证券公司业务，这样便加强了银行业的竞争，有利于优胜劣汰，提高效益，促进社会总效用的上升。[2] 混业经营的缺点在于 1、容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争。 2、过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题；可能会招致新的更大的金融风险。