社保与商保对比分析-保险话术
社保与商保对比图
请问你保险的初衷是什么呢？或者你最想通过保险解决什么问题呢？
相信不会是为了赚钱吧？
是为了保障，为了转移风险。而风险一般可以分为两大方面，那就是意外和疾病。
意外可以分三个层次：
(门诊)一是小磕小碰造成的皮肉伤，这一点，只需花个一百几十块，顶多一千八百块的，这点小钱，大多数人都花得起，所以也就无所谓了。
(伤残)二是因意外造成了残疾，小的残疾也只是肢体小部分缺失，也许无伤大碍，但多多少少也会造成误工或其他经济上的损失；严重了，可能终生失去
了工作能力，也就是维持家庭生计的赚钱能力，并且又变成了家庭的一个负担。要是哪个家庭遭遇如此不幸，恐怕谁也难以承受。
(身故)三是意外身故，家人在痛失所爱之际，还要面临生活难以为继的困境。家人的生活及孩子的教育成了问题。这也是意外所造成了最大的伤害！
疾病方面，也有三个层次：
(小病)第一是感冒发烧之类的小病，自己找个门诊找把药，打一针，也就好了。一般人对此也觉得很平常，犯不着为治病的钱发愁。
(重疾)第二是严重一些的病，可以治得好，但要花上了一万八千的，住院
些时日。这种情况一旦发生，一般家庭都会觉得有些吃力了。因为一个人生病
住院，花了钱不用说，生病的人没了收入，家人还要腾出时间来照料，无形中
就等于好几倍的损失。
(大病)第三种就是重大疾病了，碰上大病，医未必能医好，花的钱动不动就是
十几万甚至几十万，没钱的人就要东奔西走去借钱治病，借不到钱就只得倾家
荡产了。最可怕是最后搞得人财两空，病没治好，人没了，家庭却又为此负债
累累。
刚你说你有社保/合作医疗，其实社保/合作医疗只是我们最基本的保障，
只能解决小病小痛等小问题，并不能解决伤残、大病、身故等大问题。所以最
适合你的商业保险，就是针对你目前所缺少的保障，做份完善的计划补充，用
来弥补万一因意外或疾病所造成的损失。平常当存钱，有病能治病，一生平平
安安最好，我们存的钱还能领回来，并没什么损失。要是有什么大事发生，我
们所投的保险就能派上大用场了。所以保险是人人需要，人人必备的。你觉得呢？
而平安福正是这样一款保障高又全面的终身寿险，可以一次性圆满解决你
所担忧的问题……
（接：平安福计划书讲解）
社保/合作医疗平安福
身价
有社保还需要补充商业医疗保险的4大原因
有社保还需要补充商业医疗保险的4大原因 【摘要】常常听到有人说：“我有社保，不需要买保险！”而且，我们也确实看到有些人一年到头隔三差五的去医院看病、拿药、住院，年报销额能达到十几万，而且是年年看病年年报销，不像商业保险会有“黑名单”之说……所以一些人认为有了社保就足够了，事实是不是这样呢？ 2009年广州市医保最高报销额度达到33万元，这的确是个诱人的数目。而一个能享受最高报销额度33万元的广州城镇职工，社保的年缴费不超过2k元。这和商业保险比较起来，的确便宜很多。难怪现在很多卖商业保险的代理人都建议投保人先买社保，再买商业保险了。 但我们可以说，社保是必须的，但是社保不是万能的，最简单的例子，如果你不幸感冒了住进3甲类的医院，花费1000元的医药费，这在社保是得不到任何报销的，因为社保3级医院的报销起付线是2000元；如果你花费的是2500元，社保会报销，但是只报销起付线上的那500元。这样的保险，是不是感觉"头重脚轻"？ 商业医疗保险的存在，一定程度上是为了补充社保的不足。社会保障局的官方人员也曾建议市民在经济条件允许的情况下，购买商业保险。为什么？以下是具体分析： 1、为什么说社保是“保而不包”，商业保险补充才能为医疗保障保驾护航？ 1）社保不报销意外伤害类住院费用！ 职工医保和社区医保只报销因疾病引起的住院医疗费，门诊和因车祸、工伤等意外伤害住院的费用不能报销，对医疗事故不负赔偿责任。而大大小小的意外伤害损失是不可避免的，那这部分保障有谁来承担？ 2）社保先支出后报销，巨额医药费用谁来垫付？ 单位和社区的医保都是报销制，是先支出再补偿，得了大病，必须先要有足够的钱去应诊：“住院医疗费达到起付标准以后，主要由统筹基金支付，但个人也要负担一定比例……由统筹基金支付的医疗费数额达到本市上年度职工平均工资的四倍时，为统筹基金的最高支付限额，统筹基金不再支付。 3）社保不报销“医保药品目录”之外的药品费用 因病情需要使用基本医疗保险药品目录之外的药品，所发生的费用统筹基金不予支付。再加上医保制度是先支出后报销，你能保证家里能拿出这么多钱来垫付巨额费用吗？ 4）社保的身故保障几乎为零。 如果只交社保，无论意外身故还是疾病身故，都只能给家人留下医保卡个人账户的余额而已，如果患了大病的，这笔钱肯定早就花没了。当然，也会有法定抚恤金，自然低的可怜。 如果你买了商业医疗保险，首先，意外伤害类可以报销；其次，像重疾类的医疗保险，一旦大病确诊，便可先给付保额；再者，有的商业医疗保险是可以报销进口药的；最后，商业保险一般都会有个身故保障，而且身故赔偿额很高，这笔费用或可留给子女，或可用来还看病花费的债务。 另外一点，大家都知道社保一般是企业和个人共同缴纳，如果没有企业支付部分而是自己全额缴纳社保费用的话，一年也是要3-5k元不等。相比较而言，社保医保和商业医疗保险的各色千秋，已不用多说了吧？ 2、那到底什么是商业医疗保险？ 商业医疗保险分为普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险等5大类： 1）普通医疗保险 该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。 小贴士： 这部分的报销和社保是一致的，但是社保剔除起付线、相关不报销项目后的那部分费用，商业医疗保险可以补偿报销。
商业人身保险和社会保险的比较
商业保险和社会保险的比较 社会保险和商业保险的比较，其实是一个比较笼统的说法，不太准确。比较准确的叙述应该是指：商业人身保险与社会保险的异同。 首先，先从两者的概念和定义上进行区分。1、所谓的商业保险是指：以投保人自愿参保为前提，由保险公司（人）利用大数法则的原理通过收取保险费而建立风险基金，当投保双方约定的保险责任发生时，由保险公司就保险责任理赔范围内的风险损失给与投保人一定数额的保险赔偿金一种风险补偿机制。商业保险的保险标的物具体可以分为“人和物”，一般包括三大类保险项目，分别是：财产保险、人身保险、再保险。其中的商业人身保险又可以分为3个小项目，即：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险，这与社会保险中的养老、医疗、工伤、失业、生育保险相对应，二者都仅局限于对人所遭遇的各种普遍性风险进行化解和保障，因而具有可比性。2、所谓的社会保险是指：以国家为责任主体，依法建立的强制工薪劳动者参加的一种社会保障制度。它由国家、企业、个人三方共同出资建立社会保险基金，在劳动者因年老、失业、工伤、生育、死亡、失业等各种风险暂时或永久丧失劳动能力而面临失去收入来源时，能够从国家和社会获得必要的物质帮助，保障劳动者及其家属能够享有最基本的生活水平，解除劳动者的后顾之忧，从而保障劳动力的扩大再生产能够正常运行，保证社会安定的一项制度。 具体而言，商业人身保险和社会保险的不同之处体现在以下几个方面： 1、性质不同 2、目的不同 3、保障对象范围不同 4、项目设置不同 5、强制与自愿原则的不同 6、保障待遇水平不同
7、权利与义务要求不同8、制约和管理机制不同 9、保障手段的不同10、法律基础不同 11、最终责任主体的不同 下面就以上几个方面的不同之处进行具体的论述： 一、商业人身保险和社会保险的性质不同： 社会保险具有保障性，不以盈利为目的，带有公益性的特色，属于国家社会政策层面，是准公共品。商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的，属于私人物品。 二、商业人身保险和社会保险的保险项目设置不同： 商业人身保险具体包含3个项目，它们分别是人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。而社会保险一般来说包含养老、医疗、失业、工伤、生育保险，还有死亡遗属保险、残障保险、护理保险。从保险项目的设置而言，社会保险项目远多于商业人身保险项目，因而比起商业人身保险能更好的起到保障人民的生活的作用。 三、商业人身保险和社会保险的目的不同： 二者是基于不同的理念和出发点而设计的一种制度。商业人身保险作为现代金融保险企业的一种，是以盈利为目的的经济组织，其经营理念、目的十分明确，就是为了获取利润，奉行经济利益至上，利润最大化的原则，这是是一切商业人身保险的宗旨。至于促进社会安定和经济发展等作用，是商业人身保险在追求经济利益的同时，附带的一部分外部
社保与商业保险的优缺点
社保与商业保险的优缺点 有很多人认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。 （一）社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。 （二）社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身保障金。 （三）社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！ （四）社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药，进口药，贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！ （五）社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为存活的几率提供了可贵的经济基础！ （六）社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人账户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！ （七）两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。 生活中不幸的案例太多了，矿难、水灾、火灾、交通事故、飞机失事......社保对这些身故的人是没有补偿的,只是把社保中个人账户的钱退给遗属,这个时候,遗属的生活该怎么办,房贷车贷怎么办,孩子的教育怎么办?还有老人家的赡养等;其次社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。其它情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保是不予负责的；其三，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。 举例来讲，社会医疗保险提供的是“低水平，高覆盖”的医疗保障，对于一些多发病，常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以
商业保险与类似制度的比较商业保险与社会保险的异同
商业保险与类似制度的比较商业保险与社会保险的异同目录 1. 摘要与关键字 -----------------------------------------------------1 2. 引言 -----------------------------------------------------------------2 3. 商业保险与社会保险 --------------------------------------------3 4. 商业保险与政策性保险 -----------------------------------------4 5. 商业保险与储蓄 --------------------------------------------------5 6. 商业保险与救济 --------------------------------------------------6
7. 商业保险与赌博 --------------------------------------------------7 8. 结论 -----------------------------------------------------------------8 9. 附注与引用 ---------------------------------------------------------8 商业保险与类似制度比较 摘要 在当今社会中，我们所说的保险一般是指商业保险，我们了解到商业保险对社会生活的重大影响，与此同时，我们也了解到，社会生活中不仅只有商业保险起到保障与防范风险的作用，像社会保险，政策性保险也都含有这一作用。众所周知的，某些商业保险还含有储蓄与投资，投机的功能，与储蓄，救济，赌博在一些方面具有相类似性。这篇论文就商业保险与社会保险，政策性保险，储蓄，救济，赌博的区别作一个详细的介绍。
如何认识社会保险与商业保险的联系与区别
如何认识社会保险与商业保险的联系与区别 社会保险制度是社会保障制度的核心，主要包括：统筹养老保险；失业保险；医疗保险；工伤保险；生育保险。社会保险资金的来源是国家，单位，个人三方面负担。社会保险所提供的仅仅是对社会成员最基本生活的物质帮助。远远不能满足生活安定幸福的愿望,在我国目前只有少部分社会成员享受。商业保险由保险公司按企业原则经营管理，由全社会的成员自愿参加。费用由被保险人个人负担。可满足人们生活消费的各个层次的需要，保障水平相对较高。 从功能上看，社会保险与商业保险都是社会风险化解机制。社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。但二者有着本质的区别： (一)保险的属性不同社会保险是保障劳动者在年老、患病、伤残、生育、死亡等丧失劳动能力的情况下和失业时的基本生活需要的一种社会保障制度。它是国家的基本社会政策和劳动政策。这一政策是通过国家或地方立法强制执行的，它不取决于被保险人的个人意志。社会保险具有非盈利性质，国家不征税费。人寿保险是商业保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是国家经济活动的一个方面。其经济活动是由保险与被保险者双方按照自愿原则签订契约来实现的。参加保险完全取决于被保险人
的个人意志。 (二)保险的对象和作用不同社会保险主要以劳动者及其供养的直系亲属为保险对象。主要作用是使被保险人在丧失劳动能力和失业后有切实的生活保障。这种保障通过收入再分配，有利于维护社会公平、和谐社会。人寿保险以自然人为保险对象，其实施方式是在被保险人达到一定年龄或发生人身事故后，给予一定的经济补偿以减轻其损失。这种补偿不承担从根本上保障投保者的基本生活和维护社会公平的任务。 (三) 权利与义务的对等关系不同社会保险的权利与义务对等关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会贡献劳动的义务，就能获得为自身及其供养者享有社会保险待遇的权利。社会保险费由个人、单位和国家三方负担，其中工伤、生育保险费由单位（雇主）负担。国家或单位与劳动者之间，不存在商业买卖（契约）关系，这一点突出表现在劳动者丧失劳动能力以后，有永久获得社会保险的权利，直到死亡。人寿保险的权利和义务是建立在商业契约的关系上。任何一个有完全行为能力和责任能力的自然人或法人，只须到商业保险公司自愿签定某种人寿保险契约，并按合同规定缴纳保险费，就能获是享有这种人寿保险赔偿的权利。赔偿完毕，权利终止；保险契约终止，保险责任自行终止。权利与义务表现在“多投多保，少投少保，不投不保”的等价交换关系上。 (四)待遇水平不同社会保险从保障基本生活、和谐社会出
社保与商业保险区别(举例子)
世界上有两种人可以不要保险，一种是特别有钱的人，另一种是没有风险意识的人。 在展业的时候，常常听见职工很自豪的说：我们单位给我们都参保了，所以不需要你的保险了。果真像她说的"不需要"商业保险了吗？社保，就是每个单位为职工参保的社会保险，俗称"三金"、"五金"，即：社会医疗金、养老金、失业金、工伤金、生育金等。现如今一般企业给职工保的是"三金"。我这里要介绍的是商业保险，而不是社保。那么，商保和社保到底是怎么回事？ 有一个比喻：在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面有火热炉子。在屋里面，我们是不是只要穿一件羊毛衫就够了？但如果你要出门到外面冰天雪地的世界去，是否应该穿一件大衣？我说，社保，就相当于那件羊毛衫，维持最低的保障，而我们的商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣，是必不可少的生活质量的保障。 一般来说，单位给每个员工保的是社保，有一些单位还给职工保了意外伤害保险，仅此而已。而对于威胁人类最大的疾病：重大疾病，单位不会为每个职工保的，更别说养老分红的保险了。 用社保看病，有很多的药不能报销，一定是在社保范围内的药才可报销，而且，社保的资金不是马上划到你的帐上的；而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到帐，而且随便你用什么药都可以。比如一个重病人，要打针才能好，这里有两个针剂，一个是社保不报销的，只要一针就好了，另一个是社保报销的，要打五针才好，你说病人自己希望打哪一针？进口针剂社保不报销，那么，没有买保险的人只好受那五针之苦了。 具体来说，社保养老的缴纳比例是职工工资总额的28%，这其中，单位补贴20%，而职工自负8%，每个月从工资上面扣除；而这8%当中，真正到最后打到个人医疗帐户上面，只有3%左右，而剩下自负的5%和单位负担的20%则都是社会统筹了，就是说用在别人身上了；再说社保医疗这一块，现在每个月从工资上面扣除医疗金118元左右，一年扣下来就是1416元，而这其中只有400元是在每年的4月份由社保局打在职工参保的社保医疗卡上，作为每年的门诊医疗费用，如果超额，则自己负担，没有超额，则可以留在以后年度。那么，工资上面每年扣下来1416元，去掉那400元，还有1016元哪里去了？统筹了。再说住院医疗，现在如果住院，医院里面会先收押金2000元，那么，这2000元中，800元是要自负的，还有1200元可以在社保那里报销，按照实际的操作水平，外国进口药和非社保药都不报销，那么实际用下来，据统计，能够报销的比例在55%--60%左右已经是很好了，那么，就是说，那1200元一般在社保可以报销600元左右，这样一来，800元＋600元=1400元还是要自己负担的。因此，仅参加社保，还是很不够的，还要自己负担很多的医疗费用，只能是最低最基本的保障。 那么，在参加社保的情况下，我们必要参加一些商业保险，作为补充。因为社保每年的缴纳数目不是确定的，有增长的趋势，而且，到最后自己真正能有多少的利益得到是很难计算出来的；而商业保险一旦签订保单，则缴纳的数字一直是固定的，不会年年增长，最后的利益是可以看得到的。作为社保的补充，商业保险可以为您的今后生活锦上添花，到老了可以安度晚年，保障您的生活质量，您可以用我们的一大笔养老金旅游，可以享受高额的医疗保障，更可以给后代留下一笔可观的免税遗产。 在报上常看到某某需要献爱心，需要社会的捐助，很多是没有买大病医疗保险的，社会救助是有限的，还是要靠自己。再说了，好工作今后是否能一直维持下去？万一工作单位换了，没有以前那么好的保障了，该怎么办？如果自己买了保险，我可以走到哪里都不用担心我的保障问题，现在就行动吧，为自己、为家人的健康，买一份保障吧
社会保险与商业保险的联系与区别
社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。 社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。 商业保险主要是人身保险与社保的区别在于： 一、经营主体不同，人身保险的经营主休必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。社会保险带有行政性特色。我国，经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。 二、行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。为保证这一权利的实现，国家必须颁布社会保险的法规强制实施。 三、实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，在多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点，凡是社会保险法律规定范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择余地，而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金，甚至追究法律责任。 四、适用的原则不同。人身保险是以合同体现双方当事人关系的，双方的权利义务是对等的，即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保险强调的是“个人公平”原则。而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系，以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密，为了体现政府的职责，不管投保人交费多少，给付标准原则上是同一的，甚至有些人可以免交保险费，但同样能获得社会保险的保障。 五、保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需
社保与商业保险的区别,你了解多少
社保与商业保险的区别，你了解多少？ 社会保障保险简称为社保。是属于国家福利性质的一种保险，一般由个人、单位及地方政府三方共同缴纳，所以如果能买社保，尽量去买。然而因它是国家的一种福利，决定了它有以下不足，需由商业保险去补充或替代。 第一，社保一般没有生命保额。 若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。真实案例：我同事的朋友，在东莞某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。 试问：在一个火化费万元以上、墓地费数万的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。 第二，社保没有豁免保费的功能。 比如，若在我公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要缴的。 第三，社保没有投资功能。 作为社会福利，国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。 第四，养老仅靠社保的是不够的。 成熟国家的社保也只解决老年30-40 % 的费用。社保是国家的福利，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。
举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。 第五，社保没有避税功能。 而商业保险却可以让你/家人把财富安全的交到想交付的人手中。 我国即将实施的高达45 % 税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。 第六，商业保险的帐户是不能冻结的，也不可以要求用里面的钱去偿还债务的。（与此相关的其它作用只能意会，不便明讲） 举例：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。 第七，社保只报销《社保药品目录》中的药品。 也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。 OTC（Over The Counter）非处方药物，我国卫生部医政司是这样定义的：它是消费者可不经过医生处方，直接从药房或药店购买的药品，而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品，即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。 OTC中又分甲类OTC和乙类OTC。甲类(红色)的可在医院、药店销售；乙类(绿色)的是可以在医院、药店、超市、宾馆等地方销售。 （买非处方药（OTC）红绿要分清，包装盒上OTC标识为绿色，安全性高，不良反应小，红色宜遵医嘱服。）
社保与商保对比分析-保险话术
社保与商保对比图 请问你保险的初衷是什么呢？或者你最想通过保险解决什么问题呢？ 相信不会是为了赚钱吧？ 是为了保障，为了转移风险。而风险一般可以分为两大方面，那就是意外和疾病。 意外可以分三个层次： (门诊)一是小磕小碰造成的皮肉伤，这一点，只需花个一百几十块，顶多一千八百块的，这点小钱，大多数人都花得起，所以也就无所谓了。 (伤残)二是因意外造成了残疾，小的残疾也只是肢体小部分缺失，也许无伤大碍，但多多少少也会造成误工或其他经济上的损失；严重了，可能终生失去 了工作能力，也就是维持家庭生计的赚钱能力，并且又变成了家庭的一个负担。要是哪个家庭遭遇如此不幸，恐怕谁也难以承受。 (身故)三是意外身故，家人在痛失所爱之际，还要面临生活难以为继的困境。家人的生活及孩子的教育成了问题。这也是意外所造成了最大的伤害！ 疾病方面，也有三个层次： (小病)第一是感冒发烧之类的小病，自己找个门诊找把药，打一针，也就好了。一般人对此也觉得很平常，犯不着为治病的钱发愁。 (重疾)第二是严重一些的病，可以治得好，但要花上了一万八千的，住院 些时日。这种情况一旦发生，一般家庭都会觉得有些吃力了。因为一个人生病 住院，花了钱不用说，生病的人没了收入，家人还要腾出时间来照料，无形中 就等于好几倍的损失。 (大病)第三种就是重大疾病了，碰上大病，医未必能医好，花的钱动不动就是 十几万甚至几十万，没钱的人就要东奔西走去借钱治病，借不到钱就只得倾家 荡产了。最可怕是最后搞得人财两空，病没治好，人没了，家庭却又为此负债 累累。 刚你说你有社保/合作医疗，其实社保/合作医疗只是我们最基本的保障， 只能解决小病小痛等小问题，并不能解决伤残、大病、身故等大问题。所以最 适合你的商业保险，就是针对你目前所缺少的保障，做份完善的计划补充，用 来弥补万一因意外或疾病所造成的损失。平常当存钱，有病能治病，一生平平 安安最好，我们存的钱还能领回来，并没什么损失。要是有什么大事发生，我 们所投的保险就能派上大用场了。所以保险是人人需要，人人必备的。你觉得呢？ 而平安福正是这样一款保障高又全面的终身寿险，可以一次性圆满解决你 所担忧的问题…… （接：平安福计划书讲解）
社保与商业保险的区别
社会保障保险简称为社保。是属于国家福利性质的一种保险，一般由个人、单位及地方政府三方共同缴纳，所以如果能买社保，尽量去买。然而因它是国家的一种福利，决定了它有以下不足，需由商业保险去补充或替代。 第一，社保一般没有生命保额。 若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。 真实案例：我同事的朋友，在东莞某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。 试问：在一个火化费万元以上、墓地费数万的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。 第二，社保没有豁免保费的功能。 比如，若在我公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要缴的。 第三，社保没有投资功能。 作为社会福利，国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。 第四，养老仅靠社保的是不够的。 成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。社保是国家的福利，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。 举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。 第五，社保没有避税功能。 而商业保险却可以让你/家人把财富安全的交到想交付的人手中。 我国即将实施的高达45%税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。 第六，商业保险的帐户是不能冻结的，也不可以要求用里面的钱去偿还债务的。 （与此相关的其它作用只能意会，不便明讲）
应用文-商业保险应在国家社会保障体系中发挥更重要的作用
商业保险应在国家社会保障体系中发挥更重要的作用 '[关键词]商业保险；社会保障体系；新型福利国家 党的十六届五中全会提出了“十一五”时期我国经济社会发展的主要目标，强调在优化结构、提高效益和降低消耗的基础上，要实现包括“社会保障体系比较健全”在内的十八个总体目标。商业保险是社会保障体系的重要组成部分，研究和分析其在社会保障体系中的重要地位和作用问题，对建立健全与经济发展水平相适应的社会保障制度体系，实现我国经济社会发展的总体目标有着十分重要的理论价值与现实意义。 我国的社会保障制度建设起步较晚，真正形成一定的体系，是在20世纪80年代末或90年代初。从20世纪80年代起，当市场经济机制开始引入中国时，利益机制迅速渗透到国有企业，它在带来企业生机和活力的同时，企业之间由于经济效益和职工人口结构不同而出现负担过重或过轻的矛盾很快便暴露出来，于是客观上便出现了企业劳动保险社会化的改革要求，但由于受当时国家财力方面的限制，在强调国家、企业和个人的责任分担问题上，重心主要放在多渠道筹资方面，到20世纪90年代，人口老龄化问题日益突出，改革的关注力很快转向了收支平衡，社会统筹与个人账户相结合的积累养老社会保险制度开始形成，加入WTO后，加快了市场经济体制深化改革的步伐，加速了中国经济融人世界经济一体化的进程，为适应市场经济体制的要求，建立和健全中国社会保障体系问题被列入到重要议事日程，并成为理论界、媒体和企业阶层高度关注和争论不休的 ，经过不断改革和完善，到20世纪末期，中国社会保障架构体系初步形成，社会保障制度在弥补市场缺陷、推动经济发展和促进社会稳定等方面发挥了不可替代的积极作用。但由于种种原因，进入21世纪以后，当西方许多发达国家在社会保障方面普遍开始陷入“囚徒困境”，面临进一步改革和完善社会保障体系的时候，中国的社会保障问题也陷入到了进退两难的境地，各种问题和矛盾逐渐显现出来，主要表现为： (一)当前我国的社会保障制度体系不能完全适应经济社会发展的需要 “十五”期间特别是党的十六大以来，我国经济、 、 和社会建设取得新的进展，改革开放不断推进，经济实力不断增强，综合国力和国际地位显著提高，人民生活水平得到进一步改善，然而，作为经济社会发展“晴雨表”、“助推器”和“稳定器”的社会保障功能不仅未能得到很好的发挥，而且在一定程度上已经制约着经济社会的进一步发展，以1994年起推行的国家大中型企业改革为例，当时，国务院推出1013家大中型企业进行国企改革试点，同时，地方各省、市政府也推出了2 500多家国企改革，3年结束，但由于多方面原因，改革进程进展缓慢，其中一个重要原因就是社会保障等措施相对滞后。 21世纪初，党的十六大和十六届五中全会提出的“五个统筹”和全面落实科学发展观的要求，描绘的全面建设小康，构建和谐社会和建设社会主义新农村的宏伟蓝图，无一不与完善的社会保障体系息息相关，当前的社会保障现实却不尽如人意，社会保障的制度供给与社会需求矛盾仍然非常突出，不仅占中国人口2／3还多的 人口基本上没有建立社会保障制度，就连国企职工、城镇居民的养老统筹、医疗保障等问题还有待解决，统筹层次低，统筹收支不平衡，社会保险覆盖范围与调剂范围狭窄，企业负担过重，社会化 环节薄弱，保障基金的监管能力不强等问题，在一定程度上制约着经济社会的持续快速健康发展。 (二)现阶段还停滞于社会保障的技术性环节，未有效形成应有的理论指导与实践体系，社会保障的长远规划有待完善
社保和商业保险的优缺点
社保和商业保险的优缺点 有很多认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。社保是电风扇，商业保险就是空调；社保是九年国民义务教育，商业保险就是高中、大学，甚至硕士、博士；社保是内衣，商业保险就是外套，除了遮羞，还能取暖……朱总理曾经说过：“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包！”所以，如果费用合理，而且是我们能够承担的，何乐不拥有一些社保之外的保障呢？ 社保与商业保险的优缺点： ●社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。 ●社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。 ●社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！ ●社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！ ●社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础！ ●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！ 具体一点来讲，就是： 最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！
浅谈商业保险与社会保险的联系与区别
浅谈商业保险与社会保险的联系与区别 商业保险和社会保险的联系与区别 一、两者的共性 （一）两者的共性 （1）都是以风险的发生为前提条件； （2）都是对风险进行转移； （3）都具有经济补偿性； （4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。 （二）两者的区别 1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。 2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。 3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。 4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。 5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。 6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。 二、商业养老保险与社会养老保险的比较 （一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别 1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。 2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。 3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。 4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。商业养老保险金是由保险公司直接支付给被保险人。 5、领取规则不同：社会养老保险对每个社会成员有统一的养老金领取规则。而商业养老保险则根据投保人购买的产品不同而有所不同。 6、保障水平不同：社会养老保险是低缴费低保障，但保障相对稳定。而商业养老保险是高缴费高保障。社会养老保险是一种政府行为，所以注定它只能从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此虽然社会养老保险相对稳定，但其保障水平比较低，只能满足人们最基本的生活需求。 商业养老保险是一种市场经济行为，注重个人利益以及个性化服务，自己可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高。并且用户可
社会保险与商业保险的异同比较
一、两者的概念 社会保险，是国家通过立法强制的，由劳动者、企业雇主以及国家三方共同筹资，用以帮助社会成员在遇到年老、工伤、疾病、生育、残疾、失业、死亡等风险发生时，为防止劳动者收入中断、减少和丧失，以便使他们得以维持基本生活而实施的各种政策或制度的综合保障手段。 商业保险，是指以投保人自愿参保为前提，由保险公司（人）利用大数法则的原理通过收取保险费而建立风险基金，当双方约定的保险责任发生时，保险人就保险责任范围内的损失或给付金额进行赔偿或给付的一种风险专家机制。 二、两者的不同点（重点部分） 、性质不同。社会保险是一种政府行为，具有强制性，福利性，非营利性；商业保险是一种商业行为，具有自愿性，商品性，逐利性。 、目的不同。社会保险，目的是为了解除劳动者的后顾之忧，平衡劳动关系，增进劳动者的福利，激励劳动者工作积极性，促进社会和谐；商业保险，目的是为了赚取利润，实现利润最大化。 、对象不同。社会保险的对象，是劳动者。岁以下的未成年人，岁以上老年人，一般不作为参保对象，但也有例外，例如新农保。商业保险的对象，原则上来说，是任何人，但是，有条件，这个条件就是符合保险公司的规定，也即是是健康标的，不健康标的，通过附加条件也可以作为被保险人。
、主体不同。社会保险的实施主体，是国家或者公营机构，例如智利，实施主体比较单一，相对缺乏竞争机制。商业保险，各个保险公司。有国内的，有国外的，有综合性的，由单一性的，有财险的，有寿险的，等等。 、资金来源不同。社会保险，遵循国家、企业和个人，三方负担原则，但这个问题并不是一开始就是三方负担，例如中国上世纪年代末以前，年代至年代，中国的三方负担原则，是在上世纪年代以后才开始的。有的国家，完全是国家出钱，至少是有些项目是国家出钱，这个以后咱们可以细说。商业保险，保险费完全来至于投保人。 、保障水平不同。社会保险，是为了解决劳动者的后顾之忧，满足的是基本生活保障，是低水平的。商业保险，是一种身份的象征，例如李嘉诚。保险是一种奢侈品，是一种富人的商品，是高水平的，这种高水平体现在，一个人可以根据自己的经济实力，少交少保，多交多保，不交不保，等等。 、保障范围不同。社会保险，保障范围包括了所有的风险，不管是自然灾害，还是意外事故，还是人为的原因等都是保障范围；而商业保险，只是可保风险，是保险合同约定的风险，不是约定的风险，不受保障。 、参保条件不同。社会保险，参保的前提是在职，与雇主签订劳动合同，凡是在职劳动者，都可以参加，所有险种，都不需要体检，也不需要附加费率；而商业保险，自愿参保，但是有的险种需要体检，例如，大病医疗保险，有的投保人需要缴纳附加保险费，例如岁以上投保寿险的，等等。 、参保方式不同。社会保险，一般是团体的方式参保，一个企业，一个事业单位等，如果要参保，几乎都参保，同意参加。当然，一些企业，故意隐瞒人数的除外。商业保险，一般是一个人的方式参保，不管是寿险，还是财险，都是以个人为参保对象，当然，也有例外，例如有的意外伤害保险，可以家庭为单位参保，例如泰康人寿的全家福意外伤害保险，团体意外伤害保险等。
社会保险与商业保险的比较
社会保险的定义：社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。 社会保险与商业保险的比较： 社会保险与商业保险的比较： 1、社保是国家政策性保险，是国家强制执行的，有国家补助在内；商业保险是自愿参保，是营利性 的，是国家社保的有益补充； 2、当然是先上国家社保+医保，有经济条件的，还得上商业保险，因为国家的社保是最基本的保障，其保 障程度较低，不能完全解决将来的养老和医疗问题； 3、国家的社保和商业保险二者各有利弊，不能完全互相替代。 有很多认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。 社保是电风扇，商业保险就是空调；社保是九年国民义务教育，商业保险就是高中、大学，甚至硕士、博士；社保是内衣，商业保险就是外套，除了遮羞，还能取暖……朱总理曾经说过：“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包！”所以，如果费用合理，而且是我们能够承担的，何乐不拥有一些社保之外的保障呢？ 社保与商业保险的优缺点：
●社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。 ●社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。 ●社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！ ●社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！ ●社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础！ ●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！ 具体一点来讲，就是： 最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！ 两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。 生活中不幸的案例太多了，矿难、火灾、飞机失事……社保对这些身故的人是没有补偿的，只是把社保中个人账户的钱退给遗属，这个时候，遗属的生活该怎么办，房贷车贷怎么办，孩子的教育怎么办？还有老人家的赡养等；其次，社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保是不予负责的；其三，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。 举例来讲，社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以癌症为例，很多化疗药物都排除在医保目录之外，一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法)，也不在社会医疗保险之内. 另外，医保药物目录过于狭窄，许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足，才成就了商业